2025國考甘肅金管法律專業(yè)科目必刷題及答案一、單選題（每題1分，共20題）1.甘肅省金管局在監(jiān)管金融機構時，依據(jù)的《商業(yè)銀行法》中關于風險管理的核心原則是？A.安全性原則B.流動性原則C.效益性原則D.公平性原則2.甘肅省農(nóng)村信用社在發(fā)放貸款時，若借款人提供抵押物，根據(jù)《物權法》的規(guī)定，以下哪種抵押方式最符合監(jiān)管要求？A.以農(nóng)戶的耕地經(jīng)營權作抵押B.以在建工程作抵押C.以已建成但未取得房產(chǎn)證的商業(yè)用房作抵押D.以借款人的汽車作抵押3.甘肅省金管局在審查某金融機構的合規(guī)性時，發(fā)現(xiàn)其未按規(guī)定披露關聯(lián)交易，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，該機構可能面臨以下哪種處罰？A.警告并責令整改B.沒收違法所得C.處以罰款并吊銷執(zhí)照D.直接接管機構4.甘肅省某銀行在處置不良貸款時，與借款人達成以物抵債協(xié)議，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以下哪種情形下該協(xié)議無效？A.抵債物價值明顯低于債權金額B.抵債物已設定其他抵押權C.借款人已多次逾期還款D.雙方自愿達成協(xié)議5.甘肅省金管局在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)某金融機構存在內(nèi)控漏洞，依據(jù)《金融機構內(nèi)控指引》的規(guī)定，該機構的內(nèi)控負責人可能面臨以下哪種責任？A.行政處分B.民事賠償C.刑事追責D.經(jīng)濟處罰6.甘肅省某村鎮(zhèn)銀行在吸收存款時，承諾保本保息，根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，該行為可能違反以下哪種法律？A.《商業(yè)銀行法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《保險法》D.《反不正當競爭法》7.甘肅省金管局在審查某金融機構的資本充足率時，依據(jù)的《巴塞爾協(xié)議III》要求，核心一級資本充足率最低標準是多少？A.4%B.6%C.8%D.10%8.甘肅省某銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人提供第三方擔保，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，以下哪種擔保方式風險最低？A.保證擔保B.抵押擔保C.質押擔保D.定金擔保9.甘肅省金管局在處理某金融機構的投訴時，依據(jù)《消費者權益保護法》的規(guī)定，若投訴涉及金融機構的欺詐行為，可能面臨以下哪種處罰？A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.吊銷執(zhí)照10.甘肅省某金融機構在開展跨境業(yè)務時，依據(jù)《外匯管理條例》的規(guī)定，以下哪種行為需要向外匯管理局報備？A.境內(nèi)企業(yè)進口設備B.金融機構境外融資C.個人留學匯款D.境內(nèi)企業(yè)出口商品11.甘肅省金管局在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)某金融機構存在數(shù)據(jù)泄露風險，依據(jù)《網(wǎng)絡安全法》的規(guī)定，該機構可能面臨以下哪種處罰？A.警告并責令整改B.罰款C.吊銷執(zhí)照D.刑事追責12.甘肅省某銀行在發(fā)放信用卡時，要求申請人提供收入證明，根據(jù)《個人信息保護法》的規(guī)定，以下哪種行為可能違法？A.要求申請人提供工資流水B.要求申請人提供房產(chǎn)證明C.要求申請人提供第三方征信報告D.要求申請人提供職業(yè)證明13.甘肅省金管局在審查某金融機構的流動性風險時，依據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》的規(guī)定，以下哪種指標最能反映機構的短期償債能力？A.資本充足率B.流動性覆蓋率C.凈穩(wěn)定資金比率D.資產(chǎn)負債率14.甘肅省某金融機構在開展資產(chǎn)證券化業(yè)務時，依據(jù)《資產(chǎn)證券化管理辦法》的規(guī)定，以下哪種資產(chǎn)不適合作為基礎資產(chǎn)？A.車輛貸款B.房屋抵押貸款C.信用卡應收款D.公路橋梁收費權15.甘肅省金管局在處理某金融機構的違規(guī)行為時，依據(jù)《行政處罰法》的規(guī)定，以下哪種處罰不屬于行政處罰？A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.暫停業(yè)務16.甘肅省某銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人提供貸款用途說明，根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，以下哪種用途不符合監(jiān)管要求？A.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營B.個人購房C.個人賭博D.個人教育17.甘肅省金管局在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)某金融機構存在違規(guī)銷售行為，依據(jù)《銀行業(yè)金融機構銷售管理辦法》的規(guī)定，該機構可能面臨以下哪種處罰？A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.吊銷執(zhí)照18.甘肅省某金融機構在開展理財業(yè)務時，承諾保本保息，根據(jù)《理財業(yè)務管理辦法》的規(guī)定，該行為可能違反以下哪種法律？A.《商業(yè)銀行法》B.《證券法》C.《保險法》D.《反不正當競爭法》19.甘肅省金管局在審查某金融機構的合規(guī)性時，發(fā)現(xiàn)其未按規(guī)定進行信息披露，依據(jù)《信息披露管理辦法》的規(guī)定，該機構可能面臨以下哪種處罰？A.警告并責令整改B.罰款C.沒收違法所得D.吊銷執(zhí)照20.甘肅省某銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人提供抵押物，根據(jù)《物權法》的規(guī)定，以下哪種情形下抵押權優(yōu)先實現(xiàn)？A.抵押物價值較高B.抵押物已設定多個抵押權C.借款人信用良好D.抵押合同簽訂時間較早二、多選題（每題2分，共10題）1.甘肅省金管局在監(jiān)管金融機構時，依據(jù)的《商業(yè)銀行法》中關于風險管理的核心原則包括哪些？A.安全性原則B.流動性原則C.效益性原則D.公平性原則2.甘肅省某銀行在發(fā)放貸款時，若借款人提供抵押物，根據(jù)《物權法》的規(guī)定，以下哪些抵押方式符合監(jiān)管要求？A.以農(nóng)戶的耕地經(jīng)營權作抵押B.以在建工程作抵押C.以已建成但未取得房產(chǎn)證的商業(yè)用房作抵押D.以借款人的汽車作抵押3.甘肅省金管局在審查某金融機構的合規(guī)性時，發(fā)現(xiàn)其未按規(guī)定披露關聯(lián)交易，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，該機構可能面臨的處罰包括哪些？A.警告并責令整改B.沒收違法所得C.處以罰款并吊銷執(zhí)照D.直接接管機構4.甘肅省某銀行在處置不良貸款時，與借款人達成以物抵債協(xié)議，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以下哪些情形下該協(xié)議無效？A.抵債物價值明顯低于債權金額B.抵債物已設定其他抵押權C.借款人已多次逾期還款D.雙方自愿達成協(xié)議5.甘肅省金管局在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)某金融機構存在內(nèi)控漏洞，依據(jù)《金融機構內(nèi)控指引》的規(guī)定，該機構的內(nèi)控負責人可能面臨的責任包括哪些？A.行政處分B.民事賠償C.刑事追責D.經(jīng)濟處罰6.甘肅省某金融機構在吸收存款時，承諾保本保息，根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，該行為可能違反的法律包括哪些？A.《商業(yè)銀行法》B.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》C.《保險法》D.《反不正當競爭法》7.甘肅省金管局在審查某金融機構的資本充足率時，依據(jù)的《巴塞爾協(xié)議III》要求，核心一級資本充足率的最低標準包括哪些？A.4%B.6%C.8%D.10%8.甘肅省某銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人提供第三方擔保，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，以下哪些擔保方式風險較低？A.保證擔保B.抵押擔保C.質押擔保D.定金擔保9.甘肅省金管局在處理某金融機構的投訴時，依據(jù)《消費者權益保護法》的規(guī)定，若投訴涉及金融機構的欺詐行為，可能面臨的處罰包括哪些？A.警告B.罰款C.沒收違法所得D.吊銷執(zhí)照10.甘肅省某金融機構在開展跨境業(yè)務時，依據(jù)《外匯管理條例》的規(guī)定，以下哪些行為需要向外匯管理局報備？A.境內(nèi)企業(yè)進口設備B.金融機構境外融資C.個人留學匯款D.境內(nèi)企業(yè)出口商品三、判斷題（每題1分，共10題）1.甘肅省金管局在監(jiān)管金融機構時，依據(jù)的《商業(yè)銀行法》中關于風險管理的核心原則是安全性原則。（√）2.甘肅省某銀行在發(fā)放貸款時，若借款人提供抵押物，根據(jù)《物權法》的規(guī)定，以農(nóng)戶的耕地經(jīng)營權作抵押是合法的。（×）3.甘肅省金管局在審查某金融機構的合規(guī)性時，發(fā)現(xiàn)其未按規(guī)定披露關聯(lián)交易，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，該機構可能面臨吊銷執(zhí)照的處罰。（×）4.甘肅省某銀行在處置不良貸款時，與借款人達成以物抵債協(xié)議，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，雙方自愿達成協(xié)議則協(xié)議有效。（√）5.甘肅省金管局在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)某金融機構存在內(nèi)控漏洞，依據(jù)《金融機構內(nèi)控指引》的規(guī)定，該機構的內(nèi)控負責人可能面臨民事賠償?shù)呢熑巍＃ā粒?.甘肅省某金融機構在吸收存款時，承諾保本保息，根據(jù)《存款保險條例》的規(guī)定，該行為違反《保險法》。（×）7.甘肅省金管局在審查某金融機構的資本充足率時，依據(jù)的《巴塞爾協(xié)議III》要求，核心一級資本充足率最低標準為8%。（√）8.甘肅省某銀行在發(fā)放貸款時，要求借款人提供第三方擔保，根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，保證擔保風險最低。（×）9.甘肅省金管局在處理某金融機構的投訴時，依據(jù)《消費者權益保護法》的規(guī)定，若投訴涉及金融機構的欺詐行為，可能面臨的處罰包括罰款。（√）10.甘肅省某金融機構在開展跨境業(yè)務時，依據(jù)《外匯管理條例》的規(guī)定，境內(nèi)企業(yè)出口商品不需要向外匯管理局報備。（√）四、簡答題（每題5分，共5題）1.簡述甘肅省金管局在監(jiān)管金融機構時依據(jù)的《商業(yè)銀行法》中關于風險管理的核心原則及其意義。2.簡述甘肅省某銀行在發(fā)放貸款時，若借款人提供抵押物，根據(jù)《物權法》的規(guī)定，哪些抵押方式符合監(jiān)管要求，為什么？3.簡述甘肅省金管局在審查某金融機構的合規(guī)性時，發(fā)現(xiàn)其未按規(guī)定披露關聯(lián)交易，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，該機構可能面臨的處罰及其依據(jù)。4.簡述甘肅省某銀行在處置不良貸款時，與借款人達成以物抵債協(xié)議，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，哪些情形下該協(xié)議無效，為什么？5.簡述甘肅省金管局在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)某金融機構存在內(nèi)控漏洞，依據(jù)《金融機構內(nèi)控指引》的規(guī)定，該機構的內(nèi)控負責人可能面臨的責任及其依據(jù)。五、論述題（每題10分，共2題）1.結合甘肅省金融機構的實際情況，論述《巴塞爾協(xié)議III》對資本充足率的要求對甘肅省金管局監(jiān)管工作的影響及應對措施。2.結合甘肅省金融機構的實際情況，論述《消費者權益保護法》對金融機構合規(guī)經(jīng)營的影響及應對措施。答案及解析一、單選題1.A解析：《商業(yè)銀行法》強調(diào)安全性原則，要求商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中必須確保資金安全。2.B解析：在建工程可以作為抵押物，但需滿足相關法律法規(guī)的要求。其他選項中，耕地經(jīng)營權、未取得房產(chǎn)證的房屋、汽車均不符合監(jiān)管要求。3.A解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，金融機構未按規(guī)定披露關聯(lián)交易，可能面臨警告并責令整改的處罰。4.A解析：抵債物價值明顯低于債權金額時，協(xié)議可能被認定為無效。其他選項中，抵押權、借款人信用、協(xié)議自愿性均不影響協(xié)議效力。5.A解析：《金融機構內(nèi)控指引》規(guī)定，內(nèi)控負責人對內(nèi)控體系的完整性、有效性負責，未達要求可能面臨行政處分。6.A解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，金融機構不得承諾保本保息，該行為違反該法。7.C解析：《巴塞爾協(xié)議III》要求核心一級資本充足率最低標準為8%。8.C解析：質押擔保風險最低，因為質物由金融機構占有，風險可控。9.B解析：《消費者權益保護法》規(guī)定，金融機構的欺詐行為可能面臨罰款等處罰。10.B解析：《外匯管理條例》規(guī)定，金融機構境外融資需向外匯管理局報備。11.A解析：《網(wǎng)絡安全法》規(guī)定，金融機構存在數(shù)據(jù)泄露風險，可能面臨警告并責令整改的處罰。12.A解析：《個人信息保護法》規(guī)定，金融機構不得強制要求申請人提供工資流水等敏感個人信息。13.B解析：流動性覆蓋率最能反映機構的短期償債能力。14.A解析：車輛貸款不適合作為資產(chǎn)證券化基礎資產(chǎn)，因其價值波動較大。15.D解析：暫停業(yè)務屬于行政強制措施，不屬于行政處罰。16.C解析：個人賭博不屬于合法貸款用途。17.A解析：《銀行業(yè)金融機構銷售管理辦法》規(guī)定，違規(guī)銷售行為可能面臨警告處罰。18.A解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，金融機構不得承諾保本保息，該行為違反該法。19.A解析：《信息披露管理辦法》規(guī)定，未按規(guī)定進行信息披露，可能面臨警告并責令整改的處罰。20.D解析：抵押合同簽訂時間較早的優(yōu)先實現(xiàn)抵押權。二、多選題1.ABC解析：《商業(yè)銀行法》強調(diào)安全性、流動性、效益性原則。2.BD解析：在建工程和借款人的汽車可以作為抵押物，但耕地經(jīng)營權和未取得房產(chǎn)證的房屋不符合監(jiān)管要求。3.AB解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，未按規(guī)定披露關聯(lián)交易，可能面臨警告并責令整改、沒收違法所得的處罰。4.AB解析：抵債物價值明顯低于債權金額或已設定其他抵押權時，協(xié)議無效。5.AC解析：《金融機構內(nèi)控指引》規(guī)定，內(nèi)控負責人對內(nèi)控體系的完整性、有效性負責，未達要求可能面臨行政處分、刑事追責。6.AB解析：《商業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，金融機構不得承諾保本保息，該行為違反這兩部法律。7.BC解析：《巴塞爾協(xié)議III》要求核心一級資本充足率最低標準為6%和8%。8.CD解析：質押擔保和定金擔保風險較低，因為質物或定金由金融機構占有或控制。9.AB解析：《消費者權益保護法》規(guī)定，金融機構的欺詐行為可能面臨警告、罰款的處罰。10.BD解析：金融機構境外融資和境內(nèi)企業(yè)出口商品需要向外匯管理局報備。三、判斷題1.√2.×3.×4.√5.×6.×7.√8.×9.√10.√四、簡答題1.甘肅省金管局在監(jiān)管金融機構時依據(jù)的《商業(yè)銀行法》中關于風險管理的核心原則包括安全性、流動性、效益性。安全性原則要求商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中必須確保資金安全；流動性原則要求商業(yè)銀行能夠及時滿足客戶的提款需求；效益性原則要求商業(yè)銀行在風險可控的前提下追求利潤最大化。這些原則的意義在于確保金融機構的穩(wěn)健經(jīng)營，保護存款人的利益，維護金融市場的穩(wěn)定。2.甘肅省某銀行在發(fā)放貸款時，若借款人提供抵押物，根據(jù)《物權法》的規(guī)定，符合監(jiān)管要求的抵押方式包括在建工程和借款人的汽車。在建工程可以作為抵押物，但需滿足相關法律法規(guī)的要求；借款人的汽車也可以作為抵押物，但需評估其價值并確保抵押權設立合法。耕地經(jīng)營權不能作為抵押物，因其屬于集體所有；未取得房產(chǎn)證的房屋不能作為抵押物，因其權利不完整。3.甘肅省金管局在審查某金融機構的合規(guī)性時，發(fā)現(xiàn)其未按規(guī)定披露關聯(lián)交易，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，該機構可能面臨的處罰包括警告并責令整改。依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條的規(guī)定，金融機構未按規(guī)定披露關聯(lián)交易的，銀保監(jiān)會可以責令其限期改正，并處20萬元以上50萬元以下的罰款；情節(jié)嚴重的，可以責令其停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證。4.甘肅省某銀行在處置不良貸款時，與借款人達成以物抵債協(xié)議，根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以下情形下該協(xié)議無效：抵債物價值明顯低于債權金額；抵債物已設定其他抵押權。依據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，有下列情形之一的，合同無效：（一）一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；（二）惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；（三）以合法形式掩蓋非法目的；（四）損害社會公共利益；（五）違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。抵債物價值明顯低于債權金額屬于第五項情形，抵債物已設定其他抵押權屬于惡意串通損害第三人利益。5.甘肅省金管局在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)某金融機構存在內(nèi)控漏洞，依據(jù)《金融機構內(nèi)控指引》的規(guī)定，該機構的內(nèi)控負責人可能面臨的責任包括行政處分和刑事追責。依據(jù)《金融機構內(nèi)控指引》第三條的規(guī)定，金融機構內(nèi)控負責人對內(nèi)控體系的完整性、有效性負責，未達要求可能面臨行政處分；若內(nèi)控漏洞導致重大損失，可能面臨刑事追責。五、論述題1.結合甘肅省金融機構的實際情況，論述《巴塞