銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷第

1套

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即（）。

A、即時(shí)性和未公開性

B、緊迫性和即時(shí)性

C、重大性和未公開性

D、高層性和緊迫性

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司

證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。從定義可知，我國(guó)內(nèi)幕信息需要兩

個(gè)構(gòu)成要件，即“重大性”和“未公開性，

2、以下投資工具中風(fēng)險(xiǎn)最高，同時(shí)收益率也是最高的是（）。

A、證券

B、金銀

C、房地產(chǎn)

D、期貨期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：期貨期權(quán)的杠桿性最強(qiáng)，故風(fēng)險(xiǎn)性最高，其收益也是最高。

3、合理的現(xiàn)金預(yù)算是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)，現(xiàn)金預(yù)算幫助客戶達(dá)到短期財(cái)務(wù)

目標(biāo)的需要。老張是一名自由職業(yè)者，關(guān)于其預(yù)算編制程序的說(shuō)法不正確的是（）。

A、老張首先應(yīng)該設(shè)定退休、子女教育及買房等長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃目標(biāo).并計(jì)算達(dá)到各

類理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)所需的年儲(chǔ)蓄額

B、老張發(fā)現(xiàn)今年的娛樂方面支出所占的比例遠(yuǎn)高于往年.決定明年在這方面重點(diǎn)

減少支出

C、老張根據(jù)其預(yù)測(cè)的年度收入減去年儲(chǔ)蓄目標(biāo)得出年度支出預(yù)算

D、老張可以直接根據(jù)今年的收入和有關(guān)部門公布的通貨膨脹率（或者CPI指數(shù)）綜

合預(yù)測(cè)明年收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：收入淡旺季差異大的市場(chǎng)銷售人員或自由職業(yè)者（例如題中的老張）；

就要以過(guò)去的平均收入為基準(zhǔn).做最好與最壞狀況下的分析。

4、假設(shè)張先生有現(xiàn)金200萬(wàn)元，按單利10%計(jì)算，5年后可獲得（）萬(wàn)元。

A、220

B、252

C、300

D、380

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：200+200x10%x5=3OO（萬(wàn)元）。

5、為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣的行為屬于（）。

A、操縱證券市場(chǎng)行為

13、利用內(nèi)幕交易行為

C、欺詐客戶行為

D、信息誤導(dǎo)行為

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：為牟取傭金收入，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣的行為屬于欺詐客

戶行為。

6、從業(yè)人員崗位職責(zé)要求“信息披露”中，所需要披露的信息包括（）。

A、從業(yè)人員推薦的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原理

B、銀行戰(zhàn)略發(fā)展方向

C、本機(jī)構(gòu)在代理銷售產(chǎn)品過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)

D、銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：信息披露是以明確的、讓客戶注意的方式向1其提示被代理人名稱、

產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷售過(guò)程中的責(zé)任和義

務(wù)等。

7、委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是（）。

A、自覺承諾關(guān)系

B、強(qiáng)制指定關(guān)系

C、委托合同關(guān)系

D、自由組合關(guān)系

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：委托代理的基礎(chǔ)法律關(guān)系一般是委托合同關(guān)系。

8、小王未來(lái)5年內(nèi)每年年末在銀行存款30000元，年利率為6%.則在5年末銀

行應(yīng)付的本息是（）元。

A、159000

B、168655.97

C、169112.79

D、159912.27

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：年金終值二（30000/6%）x［（l+6%）5-l］：169112.79（元）。

9、劉先生由于資金寬?？梢韵蚺笥呀璩?007Y元，A、B、C、D四個(gè)朋友提出以

下四種不同的計(jì)息方法，劉先生應(yīng)該選擇（）。

A、年利率10%,每年計(jì)息一次

B、年利率9.5%,每季度計(jì)息一次

C、年利率9.8%,每月計(jì)息一次

D、年利率9%連續(xù)復(fù)利

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：有效收益率EAR=[l+（r/m）]m_iA：EAR=10%B：EAR=[l+（9.5%

/4）]4-l=9.84%C：EAR=[I+（9.8%/12）]12-l=10.25%D：EAR=e009—

1=9.42%。

10、下列關(guān)于理財(cái)工具的特征的說(shuō)法不正確的是（），

A、國(guó)債是公認(rèn)的最安全的投貨工具，收益略高于定期存款，流動(dòng)性往往不佳

B、股票是典型的高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、高流動(dòng)性投資工具

C、基金是介于證券與儲(chǔ)蓄之間的一種投資工具，其收益率遠(yuǎn)高于存款但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)

低于股票.流動(dòng)性比存款和股票高

D、期貨期權(quán)是所有投資工具和產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最高的.但是收益率也是最高的

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)E解析：基金是介于證券投資與儲(chǔ)蓄之間的一種投資工具，其收益率遠(yuǎn)高于存

款但風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)低于股票,流動(dòng)性比存款和股票低。

U、用于保障家庭基本開支的費(fèi)用一般不可用于投資（）。

A、活期存款

B、通知存款

C、貨幣基金

D、股票式基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析；保障家庭基本開支的資金用于投資的話，其投資的產(chǎn)品一定要流動(dòng)

性、安全性好，風(fēng)險(xiǎn)低。否則一旦虧損。就會(huì)極大地影響家庭正常生活。股票或股

票型基金風(fēng)險(xiǎn)都較高，不適用。

12、（）假定認(rèn)為市場(chǎng)的價(jià)格趨勢(shì)分析是徒勞的。

A、弱型有效市場(chǎng)

B、半弱型有效市場(chǎng)

C、強(qiáng)型有效市場(chǎng)

D、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案:A

知識(shí)點(diǎn)解析：市場(chǎng)有效性假定意味著只要市場(chǎng)達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無(wú)可取之

處。

13、下列銀行監(jiān)管措施中，不正確的是（）。

A、要求某銀行向社會(huì)披露董事會(huì)成員變更情況

B、要求某銀行報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)告

C、銀監(jiān)局某處長(zhǎng)帶著個(gè)人工作證單獨(dú)到銀行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查

D、要求某銀行總經(jīng)理就銀行的某項(xiàng)業(yè)務(wù)做出說(shuō)明

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

14、小周有一個(gè)資產(chǎn)組合.其中包含10萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品A和15萬(wàn)元的理財(cái)產(chǎn)品

B,它們的收益率分別是10%和8%,那么這個(gè)資產(chǎn)組合的收益率是（）。

A、8.8%

B、9.2%

C、7.9%

D、9.9%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)組合的收益率=0.1x10/25+0.08x15/25=0.088。

15、下列關(guān)于債券的票面要素描述正確的是（）。

A、為了彌補(bǔ)自己臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)之短缺.債務(wù)人可以發(fā)行中長(zhǎng)期債券

B、當(dāng)未來(lái)市場(chǎng)利率趨于下降時(shí).應(yīng)選擇發(fā)行期限較長(zhǎng)的債券

C,票面金額定得較小.有利于小額投資者購(gòu)買.持有者分布面廣

D、流通市場(chǎng)發(fā)達(dá)，債券容易變現(xiàn)，長(zhǎng)期債券不能被投資者接受

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：為了彌補(bǔ)芻己臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)之短缺，債務(wù)人可以發(fā)行短期債券：當(dāng)

未來(lái)市場(chǎng)利率趨于下降時(shí).應(yīng)選擇發(fā)行期限較短的債券；流通市場(chǎng)發(fā)達(dá)，債券容易

變現(xiàn)，長(zhǎng)期債券能被投資者接受。

16、當(dāng)今全球規(guī)模最大的單一金融市場(chǎng)和投機(jī)市場(chǎng)是（）。

A、股票市場(chǎng)

B、黃金市場(chǎng)

C、期貨市場(chǎng)

D、外匯市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析?：外匯市場(chǎng)的存在和發(fā)展，促進(jìn)了國(guó)際間貨幣運(yùn)動(dòng)，便利了國(guó)際資本轉(zhuǎn)

移和借貸資金融通.方便了國(guó)際支付結(jié)算、債權(quán)債務(wù)清償，也促進(jìn)了國(guó)際經(jīng)濟(jì)貿(mào)易

金融活動(dòng)的發(fā)展，從而對(duì)各種經(jīng)濟(jì)發(fā)展乃至世界經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到積極的推進(jìn)作用。.

17、外匯期權(quán)的購(gòu)買者，其（）。

A、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益也是無(wú)限的

B、風(fēng)臉是有限的，收造也是有限的

C、風(fēng)險(xiǎn)是有限的，收益是無(wú)限的

D、風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)限的，收益是有限的

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：不管是什么期權(quán)，買入者的風(fēng)險(xiǎn)有限、收益無(wú)限；賣出者風(fēng)險(xiǎn)無(wú)限、

收益有限。

18、在通貨膨脹條件下，（）。

A、名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率

B、實(shí)際利率高于名義利率

C、個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加

D、固定利率資產(chǎn)貶值

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：實(shí)際利率二名義利率一通貨膨脹率。通貨膨脹條件下，實(shí)際利率才能

反映真實(shí)資產(chǎn)的投資收益。通貨膨脹率大于0,實(shí)際利率低于名義利率。通貨膨脹

期間物價(jià)上漲，貨幣實(shí)際價(jià)值下降，個(gè)人和家庭的購(gòu)買力下降。由于固定利率資產(chǎn)

的利率不能隨通貨膨脹率調(diào)整，即名義利率不變，當(dāng)發(fā)生通貨膨脹時(shí)，其實(shí)際利率

下降，資產(chǎn)貶值。

19、注重基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益的是（）。

A、收入型基金

B、指數(shù)型基金

C,成長(zhǎng)型基金

D、平衡型基金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：收入型基金是主要投資于可帶來(lái)現(xiàn)金收入的有價(jià)證券，以獲取當(dāng)期的

最大收入為目的，以追求基金當(dāng)期收入為投資目標(biāo)的基金，這類基金的成長(zhǎng)性較

弱，但風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)也較低。指數(shù)型基金是一種以擬合目標(biāo)指數(shù)、跟蹤目標(biāo)指數(shù)變化為

原則，實(shí)現(xiàn)與市場(chǎng)同步成長(zhǎng)的基金品種。平衡型基金以兼顧長(zhǎng)期資本和穩(wěn)定收益為

目標(biāo).通常有一定比重貨金投資于固定收益的工具，如債券、可轉(zhuǎn)換公司債券等，

以獲取穩(wěn)定的利息收益，控制風(fēng)險(xiǎn)，其他的部分則投資股票，以追求資本利得。

20、下列屬于金融市場(chǎng)客體的是（）。

A、居民個(gè)人

B、金融機(jī)構(gòu)

C、貨幣頭寸

D、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析?：金融客體是指金融市場(chǎng)交易的對(duì)象，即金融工具。居民和金融機(jī)構(gòu)是

金融主體.會(huì)計(jì)師事務(wù)所是金融市場(chǎng)上的服務(wù)中介。

21、下列不是現(xiàn)貨期權(quán)的是（）。

A、外匯期權(quán)

B、利率期權(quán)

C、股指期權(quán)

D、股指期貨期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：現(xiàn)貨期權(quán)是以各種金融工具等標(biāo)的資產(chǎn)本身作為期權(quán)合約的標(biāo)的物的

期權(quán)。D是期貨期權(quán)。

22、理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人

及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過(guò)發(fā)售銀行資本凈額的（）。

A、5%

B、6%

C、10%

D、15%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企、業(yè)銀行貸款，或者用于向單

一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過(guò)發(fā)售銀行資本凈額的10%。

23、商業(yè)銀行在對(duì)客戶需求進(jìn)行調(diào)查時(shí)，需要調(diào)查的信息不包括（）。

A、客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求

B、客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求

C、客戶群的投資經(jīng)驗(yàn)及業(yè)績(jī)

D,客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需求規(guī)模的預(yù)估

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行調(diào)查的信息包括客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益率的要求、客戶群對(duì)

理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性的要求、客戶群風(fēng)險(xiǎn)整體承受能力以及客戶群對(duì)理財(cái)產(chǎn)品需求規(guī)模

的預(yù)估等。

24、理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于產(chǎn)品屬性與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好類型的（）

風(fēng)險(xiǎn)。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：理財(cái)顧問與綜合理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)主要在于產(chǎn)品屬性與客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好

類型的錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，即在產(chǎn)品與顧問服務(wù)中，沒有根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)行適配可能

會(huì)給客戶帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn).

25、投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源不包括（）。

A、投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度

B、投資團(tuán)隊(duì)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)

C、交易活動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

D、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力較差

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要包括理財(cái)資金投資管理人的投資管理風(fēng)險(xiǎn)與交易對(duì)

手方風(fēng)險(xiǎn)。投資管理風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)向投資團(tuán)隊(duì)的專業(yè)程度、理財(cái)經(jīng)驗(yàn)以及交易活動(dòng)帶

來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)是指由于理財(cái)資金交易活動(dòng)中涉及第三方交易對(duì)手，從而

不可避免地面臨交易對(duì)手不履約的信用風(fēng)險(xiǎn)。

26、在直接標(biāo)價(jià)法和間諼標(biāo)價(jià)法下，匯率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是

（）o

A、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō)明外幣值錢了

B、在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō)明一定數(shù)額的本幣可以換得更多的外幣

C、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌，說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量增加了

D、在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升，說(shuō)明本幣升值了

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：直接標(biāo)價(jià)法，又叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法，是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)

算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。就相當(dāng)于計(jì)算購(gòu)買一定單位外幣應(yīng)付多少本幣，所以

叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。例如，1美元：7元人民幣.就是美元的直接標(biāo)價(jià)法。在直接標(biāo)價(jià)

法下，若一定單位的外幣折合的本幣數(shù)額多于前期.則說(shuō)明外幣幣值上升或本幣幣

值下跌，叫做外匯匯率上升；反之，如果要用比原來(lái)較少的本幣即能兌換到同一數(shù)

額的外幣.這說(shuō)明外幣幣值下跌或本幣幣值上升，叫做外匯匯率下跌，即外幣的價(jià)

值與匯率的漲跌成正比。間接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。它是以一定單位的本國(guó)貨幣

為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國(guó)貨幣。例如.1歐元=0.9705美元。在間接標(biāo)

價(jià)法中，如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)額比前期少，這表明外幣幣值上

升.本幣幣值下降，即外匯匯率上升；反之，如果一定數(shù)額的本幣能兌換的外幣數(shù)

額比前期多.則說(shuō)明外幣幣值下降、本幣幣值上升，也就是外匯匯率下跌，即外幣

的價(jià)值和匯率的升跌成反比。

27、個(gè)人理財(cái)客戶獲得產(chǎn)品信息的渠道不包括（）。

A、理財(cái)類網(wǎng)站

R、發(fā)售機(jī)構(gòu)網(wǎng)站

C、中國(guó)人民銀行網(wǎng)站

D、第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶可以從三個(gè)渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺(tái)和第三

方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)包括研究機(jī)構(gòu)、理財(cái)類網(wǎng)站、理財(cái)中介類服

務(wù)機(jī)構(gòu)等。

28、某客戶2003年1月113投資1000元購(gòu)人一張面值為1000元、票面利率

6%、每年付息一次的債券，并于2004年1月1日以1100元的市場(chǎng)價(jià)格出售。則

該債券的持有期收益率為（）。

A、10%

B、13%

C、16%

D、15%

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)露析：持有期收益率可以按照提前贖回收益率的公式來(lái)計(jì)算.但其中的債券

價(jià)格不是贖回價(jià)格，而是售出時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格。設(shè)持有到期收益率為i,則有

100(1100+6%X1000)4-(1+i)o解得i=16%。

29、匯率的標(biāo)價(jià)分為直諼標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下面兩種牌價(jià)分別屬于哪種標(biāo)價(jià)

法?倫敦外匯市場(chǎng)的匯率：1英鎊=1.7529美元。中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià)：100

元港幣=103.72元人民幣。()

A、直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

B、間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

C、直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法

D、間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：直接標(biāo)價(jià)法，又叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法.是以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)

算應(yīng)付出多少單位本國(guó)貨幣。就相當(dāng)于計(jì)算購(gòu)買一定單位外幣所應(yīng)付多少本幣，所

以叫應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。例如。中國(guó)外匯市場(chǎng)上1美元=7元人民幣，就是美元的直接標(biāo)

價(jià)法。間接標(biāo)價(jià)法又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。它是以一定單位的本國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)計(jì)算應(yīng)

收若干單位的外國(guó)貨幣。例如.在歐元區(qū)國(guó)家1歐元=0.9705美元，就是歐元的

間接標(biāo)價(jià)法。

30、假定從某一股市采徉的股票為A、B、C、D匹種。在某一交易日的收盤價(jià)分

別為8元、10元、18元和25元，基期價(jià)格分別為5元、8元、12元和20元。用

簡(jiǎn)單算術(shù)平均法計(jì)算的咳市場(chǎng)股價(jià)指數(shù)為()。

A、138

B、125

C、140

D、150

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)簡(jiǎn)單算術(shù)平均法，市場(chǎng)的股價(jià)指數(shù)為：P=(報(bào)告期股票總價(jià)值/

基期股票總價(jià)值)x100=(8+10+18+25),(5+8+12+20)x100=140。

31、人身保險(xiǎn)合同中.沒保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，投

保人、被保險(xiǎn)人和受益人的關(guān)系為()。

A、投保人是被保險(xiǎn)人.也是受益人

B、投保人不是被保險(xiǎn)人.而受益人是其指定的人

C、投保人是被保險(xiǎn)人.而受益人是由代理人指定的人

D、投保人是被保險(xiǎn)人.受益人是其指定的人

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查保險(xiǎn)合同中的幾個(gè)重要概念。投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)

合同.繳納保費(fèi)的人；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)

領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象。

32、一張5年期，票面利率10%,市場(chǎng)價(jià)格950元，面值1000元的債券，若債券

發(fā)行人在發(fā)行一年后將債券贖回.贖回價(jià)格為1100元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)

年的利息收入，則提前贖回收益率為（）。

A、10%

B、12.3%

C、26.3%

D、20%

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析:根據(jù)可贖回收益率的計(jì)算公式,950=（1000x10%+1100）-（1+r）,r即

為提前贖回的收益率。匚1200:950-1=26.3%。

33、假定年利率為10%.某投資者欲在5年后獲得本利和61051.元，則他需要在

接下來(lái)的5年內(nèi)每年末存入銀行（）元。（不考慮利息稅）

A、10000

B、12210

C、11100

D、7582

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：本題考查普通年金的“算。根據(jù)普通年金終值訂算公式，

61051=AXX（1+10%）T,T=0,1,2,3,4,其中A就是每年末存人銀行的金額，

計(jì)算得A=10000（元）。

34、交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié)商。按商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等

值現(xiàn)金流的合約是（）。

A、遠(yuǎn)期

B、期貨

C、期權(quán)

D,互換

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)相互

交換等值現(xiàn)金流的合約。

35、下列事件中，對(duì)凈資產(chǎn)增減沒有影響的是（）。

A、工作收入增加

B、借款購(gòu)房

C、自費(fèi)出國(guó)度假

D、彩票中獎(jiǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：工作收入增加和彩票中獎(jiǎng)將導(dǎo)致凈資產(chǎn)增加，而自費(fèi)出國(guó)度假將導(dǎo)致

凈資產(chǎn)減少，只有借款買房一方面使得固定資產(chǎn)增加，另一方面又使得負(fù)債項(xiàng)應(yīng)付

賬款增加，從而對(duì)凈資產(chǎn)沒有影響。因此.B項(xiàng)正確。

36、以下屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的是（）。

A、自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束

B、存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

C、安全性、流動(dòng)性、效益性

D、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管理

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》第4條規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為

經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。

37、開放式基金和封閉式基金份額的價(jià)格基礎(chǔ)分別為（）。

A、供求關(guān)系、基金資產(chǎn)凈值

B、基金資產(chǎn)凈值、供求關(guān)系

C、供求關(guān)系、供求關(guān)系

D、基金資產(chǎn)凈值、基金資產(chǎn)凈值

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：開放式基金申購(gòu)和贖回的價(jià)格是建立在每份基金凈值基礎(chǔ)上的.以基

金凈值再加上或減去必要的費(fèi)用，就構(gòu)成了開放式基金的申購(gòu)和贖回價(jià)格。而封閉

式基金的交易價(jià)格則基本上是由市場(chǎng)的供求關(guān)系決定的.

38、當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避（），以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。

A、定期存款

B、股票

C、黃金

D、外匯

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：定期存款收益固定，無(wú)法抵抗通貨膨脹。

39、下列關(guān)于退休規(guī)劃說(shuō)法正確的是（）。

A、計(jì)劃開始不宜太遲

B、規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在五年左右

C、投資應(yīng)當(dāng)極其保守

D、對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)相當(dāng)樂觀

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：退休的規(guī)劃期一般為10-20年。投資極其保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和投資太過(guò)樂

觀是客戶在退休規(guī)劃中的誤區(qū)。其實(shí)這個(gè)題出題者已經(jīng)在選項(xiàng)中顯示出了對(duì)錯(cuò)的傾

向。像C、D包含“極其”、“相當(dāng)”這類字眼的選項(xiàng)，說(shuō)得太極端了，肯定不會(huì)是正

確的選項(xiàng)。而B項(xiàng)，按正常的退休年齡和壽命推算.5年太短。

40、屬于金融服務(wù)建議書應(yīng)包含的內(nèi)容的是（）。

A、客戶的基本資料

B、已開發(fā)客戶的文件資料

C、本銀行的基本資料

D、本銀行不提供的產(chǎn)品和服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：對(duì)于再次拜訪的客戶，制作金融服務(wù)建議書是溝通前的準(zhǔn)備工作之

一。應(yīng)當(dāng)根據(jù)初訪和其他渠道收集的資料編制。這份建議書應(yīng)當(dāng)包括客戶的基本資

料，要清楚地列出客戶的金融需求，本行的優(yōu)勢(shì)及所提供的服務(wù)等。

41、下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是（）。

A、分散投資

B、專業(yè)化管理

C、規(guī)模經(jīng)營(yíng)

D、有風(fēng)險(xiǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：證券投資基金具有以下特點(diǎn)：①證券投資基金是由專家運(yùn)作、管理

并專門投資于證券市場(chǎng)的基金；②證券投資基金是一種間接的證券投資方式；③

證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)；④證券投資基金具有組合投資、分散

風(fēng)險(xiǎn)的好處；⑤流動(dòng)性強(qiáng)。

42、某貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，連續(xù)5日公布的七日年化收益率（按365天計(jì)算）分別為

2.6%、1.8%、2.2%.2.15%、2.35%,若投資100萬(wàn)元，則5日累計(jì)收益

為（）元。

A、304.1

B、302.3

C、306.2

D、308.3

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析:1000000x2.6%/365+1000000x1.8%/365+1000000x2.2%/

365+1000000x2.15%/365+1000000x2.35%/365=304.1（元）。

43、銀行職業(yè)道德的基本原則是（）。

A、利益沖突

B、崗位職責(zé)

C、誠(chéng)實(shí)信用

D、了解客戶

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)解析?：C項(xiàng)屬于銀行職業(yè)道德的基本原則。

44、《中華人民共和國(guó)信托法》調(diào)整對(duì)象范圍不包括（）。

A、民事信托

B、刑事信托

C、營(yíng)業(yè)信托

D、公益信托

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《中華人民共和國(guó)信托法》的調(diào)整對(duì)象是信托關(guān)系，其范圍涵蓋了民

事信托、營(yíng)業(yè)信托、公益信托。

45、對(duì)違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是（）。

A、經(jīng)濟(jì)處罰

B、通報(bào)同業(yè)

C、道義勸導(dǎo)

D、批評(píng)教育

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：道義勸告和批評(píng)教育對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的違規(guī)行為顯然不夠嚴(yán)厲：經(jīng)濟(jì)處

罰首先涉及到額度的問題，沒有具體的規(guī)范，輕重不易掌握，再則僅僅處以罰款可

能不足以起到警示作用；相比較之下，通報(bào)同業(yè)最有可能是答案。

46、股票的買賣雙方之間直接達(dá)成交易的市場(chǎng)是指（）。

A、場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)

B、第三市場(chǎng)

C、柜臺(tái)市場(chǎng)

D、第四市場(chǎng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：第四市場(chǎng)是指股票的買賣雙方繞開證券經(jīng)紀(jì)商.彼此間利用電訊手段

直接進(jìn)行大宗股票買賣。

47、以下關(guān)于各保險(xiǎn)要素的說(shuō)法，正確的是（）。

A、受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的

人

B、保險(xiǎn)人是指與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同.并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)

公司

C、投保人是指財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障.享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人

D、被保險(xiǎn)人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同.并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的

人

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)

義務(wù)的人：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的

保險(xiǎn)公司：被保險(xiǎn)人是指財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；

受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

48、商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)中向客戶提供的服務(wù)不包括（）。

A、投資建議

B、儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品推介

C、財(cái)務(wù)分析

D、財(cái)務(wù)規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建

議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

49、下列關(guān)于債券贖回的說(shuō)法，不正確的是（）。

A、有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利

B、附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限

C、在保護(hù)期內(nèi).發(fā)行人可以行使贖回權(quán)

D、發(fā)行人可以通過(guò)使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人不可以行使贖回權(quán)。保護(hù)期的設(shè)置就是為了限制

發(fā)行人的贖回權(quán)的。

50、以下哪些不屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表上短期負(fù)債項(xiàng)目？（）

A、銀行信用卡支出

B、房屋裝修貸款

C、旅游和娛樂支出

D、汽車和其他支出

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表上短期負(fù)債項(xiàng)目包括：銀行信用卡支出、旅游和娛樂

支出、汽車和其他支出、保險(xiǎn)費(fèi)等；房屋裝修貸款屬于長(zhǎng)期負(fù)債。

51、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則不包括（）。

A、“三性”原則

B、公平競(jìng)爭(zhēng)原則

C、分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理原則

D、依法經(jīng)營(yíng).不得損害社會(huì)公共利益的原則

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：C選項(xiàng)是《證券法》的基本原則。.

52、以下個(gè)人所得不免所得稅的是（）

A、保險(xiǎn)賠款

國(guó)債利息

C、軍人轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)

D、烈屬所得

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：烈屬所得屬于減征個(gè)人所得稅的情形。

53、以下機(jī)構(gòu)不可以申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格的是（），

A、商業(yè)銀行

B、證券公司

C、會(huì)計(jì)師事務(wù)所

D、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)

標(biāo)準(zhǔn)答案：c

知識(shí)點(diǎn)露析：《證券投資基金銷售管理辦法》明確了各類基金代銷機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人標(biāo)

準(zhǔn)，明確規(guī)定了商業(yè)銀行、證券公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)和專業(yè)基金銷售公司可以

申請(qǐng)基金代銷業(yè)務(wù)資格，有利于建立多層次的基金銷售體系。

54、有權(quán)設(shè)立商業(yè)銀行的是（）。

A、中國(guó)人民銀行

B、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管管理機(jī)構(gòu)

C、國(guó)務(wù)院

D、銀行業(yè)協(xié)會(huì)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。

55、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有

關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

A、第一周

B、前10日

C、前20日

D、第一個(gè)月

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并于下一季度的第

一個(gè)月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告（一式三份）報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。

56、下列關(guān)于綜合理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標(biāo)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額，但在所采用的風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)中，

至少應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

B、商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際業(yè)務(wù)情況確定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額的管理.但流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)限額

應(yīng)至少包括期限錯(cuò)配限額

C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負(fù)責(zé)理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員.與負(fù)責(zé)銀行自

營(yíng)交易的交易人員相分離

D、根據(jù)理財(cái)計(jì)劃所涉及的交易工具的實(shí)際結(jié)算方式計(jì)算的是結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：D選項(xiàng)是結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額的定義。

57、在個(gè)人理財(cái)?shù)目蛻絷P(guān)系維護(hù)中不包括（）。

A、知識(shí)維護(hù)

B、客戶本身價(jià)值維護(hù)

C、顧問式營(yíng)銷維護(hù)

D、交叉銷售維護(hù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶關(guān)系維護(hù)主要包括：上門維護(hù)、超值維護(hù)、知識(shí)維護(hù)、情感維

護(hù)、顧問式營(yíng)銷維護(hù)以及交叉銷售維護(hù)。

58、基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

A、10

B、6

C、8

D、I

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《證券投資基金法》第43條的規(guī)定，基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核

準(zhǔn)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。

59、甲、乙兩公司資產(chǎn)總額皆為100萬(wàn)元，甲公司負(fù)債為20萬(wàn)元，所有者權(quán)益為

80萬(wàn)元。乙公司負(fù)債為35萬(wàn)元，所有者權(quán)益為65萬(wàn)元。下列對(duì)甲、乙兩公司的

說(shuō)法正確的是（）。

A、甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更高。長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng)

B、甲公司資產(chǎn)負(fù)債率更低，長(zhǎng)期償債能力更強(qiáng)

C、乙公司產(chǎn)權(quán)比率更高.短期償債能力更差

D、乙公司產(chǎn)權(quán)比率更低.短期償債能力更差

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債總額：資產(chǎn)總額，產(chǎn)權(quán)比率=負(fù)債總額：股東權(quán)益總

額，兩者都是衡量長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)。比率越低，長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)。

60、下列不屬于銀行從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行時(shí)應(yīng)盡的義務(wù)是（）。

A、了解確認(rèn)國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員是否有權(quán)利查詢、凍結(jié)客戶資產(chǎn)

B、在未取得客戶許可的條件下.不得泄露客戶信息

C、按照法定程序積極協(xié)助執(zhí)法活動(dòng)

D、不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向有權(quán)了解客戶信息的國(guó)家機(jī)關(guān)提供客戶的相關(guān)信息。

61、對(duì)客戶的評(píng)估報(bào)告的審核，負(fù)責(zé)人員應(yīng)著重審核（），避免錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷

售。

A、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

B、客戶分層是否合理

C、投資金額較大的客戶的相關(guān)材料

D、評(píng)估報(bào)告是否披露了相關(guān)重大事項(xiàng)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析?：部分業(yè)務(wù)人員為銷售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品可能會(huì)誤導(dǎo)客戶,

對(duì)客戶進(jìn)行錯(cuò)誤銷售或不當(dāng)銷售。

62、面額為100元、期限為10年的零息債券，當(dāng)市場(chǎng)利率為6%時(shí)，其目前的價(jià)

格是（）元。

A、59.21

B、54.69

C、56.73

D、55.83

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：按照復(fù)利進(jìn)行計(jì)算，P=100/（l+6%）,0=55.83（元）。

63、下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的描述，不正確的是（），

A、商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類

型的理財(cái)計(jì)劃

B、商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度

C、商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)

D、商業(yè)銀行應(yīng)明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第38條規(guī)定，商業(yè)銀行的

董事會(huì)或高層管理層應(yīng)艱據(jù)本行理財(cái)計(jì)劃的發(fā)展策略、資本實(shí)力和管理能力，確定

本行理財(cái)計(jì)劃所能承受的總體風(fēng)險(xiǎn)程度，并明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程

度?？沙惺艿娘L(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是量化指標(biāo)（不是定性指標(biāo)），可以與商業(yè)銀行的資本總

額相聯(lián)系.也可以與個(gè)人理財(cái).業(yè)務(wù)收入等其他指標(biāo)相聯(lián)系，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

64、收益遞增理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A、固定收益理財(cái)計(jì)劃

B、最低收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：目前我國(guó)理財(cái)市場(chǎng)上的非保證收益理財(cái)計(jì)劃以保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

為主，比較典型的又有收益遞增理財(cái)計(jì)劃和收益動(dòng)態(tài)（區(qū)間）理財(cái)計(jì)劃兩種。因此，

收益遞增理財(cái)計(jì)劃是一種保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。也屬于非保證收益型理財(cái)計(jì)劃。

65、一些商業(yè)銀行往往艱據(jù)需要為理財(cái)產(chǎn)品聘請(qǐng)投資顧問.以下不屬于投資顧問的

常見機(jī)構(gòu)的是（）。

A、陽(yáng)光私募基金

B、證券公司

C、律師事務(wù)所

D、信托公司

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：投資顧問是指為商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品所募集資金（如理財(cái)資金成立的信

托財(cái)產(chǎn)）投資運(yùn)作提供咨詢服務(wù)、承擔(dān)日常的投資運(yùn)作管理的第三方機(jī)構(gòu)，如基

金、陽(yáng)光私募基金、資產(chǎn)管理公司、證券公司、信托公司等。

66、在基金申購(gòu)中，投資者于T日申購(gòu)成功后，投資者于（）日起可贖回該部分基金

份額。

A、T+0

B、T+I

C、T+2

D、T+3

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：投資者于T日申購(gòu)基金成功后，基金注冊(cè)登記人于T+1日為投資者

增加權(quán)益并辦理注冊(cè)登圮手續(xù).投資者于T+2日起可贖回該部分基金份額。

67、實(shí)物黃金業(yè)務(wù)的流程是（）。①將申請(qǐng)表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員②收

取或代保管黃金產(chǎn)品、成交單及發(fā)票③填寫實(shí)物黃金購(gòu)買申請(qǐng)表④客戶選擇開辦

實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)

A、③④①②

B、④③①②

C、③①④②

D、

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：實(shí)物黃金業(yè)務(wù)流程：客戶選擇開辦實(shí)物黃金的網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)一填寫實(shí)

物黃金購(gòu)買申請(qǐng)表，將申請(qǐng)表、身份證、現(xiàn)金或卡折提交柜員一＞收取或代保管黃金

產(chǎn)品、成交單及發(fā)票。

68、按照（）基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金。

A、收益憑證是否可以贖回

B、投資對(duì)象不同

C、投資目標(biāo)不同

D、投資理念不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：按照收益憑證是否可以贖回，基金可以分為開放式基金和封閉式基

金；按照投資目標(biāo)的不同，基金可以分為成長(zhǎng)型基金、收入（收益）型基金和平衡型

基金；按照投資理念不同，基金可分為主動(dòng)型基金和被動(dòng)型基金。

69、以下特征屬于封閉式基金的是（）。

A、通過(guò)基金管理公司進(jìn)行交易

B、可以隨時(shí)提出購(gòu)買或贖回申請(qǐng)

C、分紅方式有現(xiàn)金分紅和再投資分紅

D、一般不能再增加發(fā)行

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：封閉式基金通過(guò)滬深證券交易所進(jìn)行交易，在期限內(nèi)不能直接贖回基

金，而且沒有再投資分紅。

70、以下關(guān)于基金巨額贖回的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、若發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額

贖回或部分順延贖回的方式

B、如選擇順延贖回，在遇巨額贖回的情況時(shí)，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分延續(xù)

至下一交易日繼續(xù)贖回

C、如選擇非順延贖回，則當(dāng)日贖回不能全額成交部分，在下一交易日不再繼續(xù)贖

回

D、如投資者未做選擇.則視同非順延贖回

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：如果投資者未做選擇，則視同順延贖回。

71、國(guó)債常見的贖回保于期是發(fā)行后（）年。

A、1?3

B、3?5

C、5?8

D、5?10

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖

回權(quán)。常見的贖回保護(hù)期是發(fā)行后的5?10年。

72、股票期貨與股票期權(quán)的區(qū)別不包括（）。

A、計(jì)價(jià)方式不同

B、權(quán)利義務(wù)的對(duì)稱性不同

C、到期收益的分布不同

D、標(biāo)的資產(chǎn)不同

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：兩者的區(qū)別：（1）買賣雙方的權(quán)利和義務(wù)。期貨交易中，買賣雙方具

有合約規(guī)定的對(duì)等的權(quán)利和義務(wù)。期權(quán)交易中，買方有以合約規(guī)定的價(jià)格是否買入

或賣出期貨合約的權(quán)利，而賣方則有被動(dòng)履約的義務(wù)「一日買方提出執(zhí)行,賣方則

必須以履約的方式了結(jié)其期權(quán)部位。（2）買賣雙方的盈虧結(jié)構(gòu)。期貨交易中，隨著

期貨價(jià)格的變化，買賣雙方都面臨著無(wú)限的盈與虧。期權(quán)交易中，買方潛在盈利是

不確定的.但虧損卻是有限的，最大風(fēng)險(xiǎn)是確定的；相反，賣方的收益是有限的，

潛在的虧損卻是不確定的。（3）計(jì)價(jià)方式。股票期貨的價(jià)格是標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格.股

票期權(quán)的價(jià)格是期權(quán)費(fèi)用。

73、我國(guó)《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得適用比例稅率，稅率為（）。

A、20%

B、25%

C、15%

D、50%

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》第3條規(guī)定，勞務(wù)報(bào)酬所得適用比

例稅率，稅率為20%。對(duì)勞務(wù)報(bào)酬所得一次收入畸高的，可以實(shí)行加成征收，具

體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。

74、下列情況中，符合策行發(fā)放個(gè)人貸款要求的是（）。

A、每月收入約8000元，正常生活費(fèi)用4000元.月還款額4200元

B、申產(chǎn)一項(xiàng)10年期的360000元貸款，每月收入約為6000元，正常生活費(fèi)用約

3000元

C、貸款100000元，以同等價(jià)值的汽車作為抵押

D、貸款30000元，以80000Y己的國(guó)債作為質(zhì)押

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行向客戶提供個(gè)人貸款，要考慮其未來(lái)的收入水平是否能夠滿足償

還貸款本息的要求。A項(xiàng)，每月的收入不足以滿足正常生活費(fèi)用和還款要求；B項(xiàng)

每月收入扣除生活費(fèi)用后每月為3000元.申請(qǐng)10年期的360000元貸款，由于存

在利息，每月還款額要超過(guò)3000元；C項(xiàng)作為抵押的汽車的價(jià)值應(yīng)當(dāng)高于貸款金

額，以補(bǔ)償還款期欠的利息。D項(xiàng)國(guó)債信用高，遠(yuǎn)超過(guò)貸款金額。

75、中購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃屬于（）。

A,套匯型理財(cái)產(chǎn)品

B、固定收益型產(chǎn)品

C、衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

D、套利型理財(cái)產(chǎn)品

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：所謂“套利”，就是利用不同市場(chǎng)或不司形式的同類或相似金融產(chǎn)品的

價(jià)格差異牟利。申購(gòu)新股型理財(cái)計(jì)劃主要是利用新股發(fā)行價(jià)格與發(fā)行后二級(jí)市場(chǎng)的

交易價(jià)格的差異進(jìn)行套利.因而屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。

76、銀行從業(yè)人員的下列行為中正確的是（）。

A、打聽同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的人士薪酬

B、與其同事在閑暇時(shí)談?wù)搶?duì)客戶的評(píng)價(jià)

C、從銀行離職后與朋友交流以前的客戶信息

D、在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí).透露客戶信息

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合監(jiān)管部門的監(jiān)管調(diào)查。A、B、C都違反了保

守商業(yè)機(jī)密和客戶隱私、信息的規(guī)定。

77、銀行職員王某發(fā)現(xiàn)幾位同事在與客戶合謀騙貸.王某應(yīng)當(dāng)（）。

A、立即阻止同事騙貸，制止無(wú)效時(shí)再向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

B、向媒體曝光騙貸事件

C、在網(wǎng)上向全體員工披露

D、不必私下勸阻，以免打草驚蛇.應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào)

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)解析：王某作為艱行職員，沒有權(quán)利也沒有能力去阻止騙貸行為，而且還可

能打草驚蛇，弄巧成拙：而向媒體披露或在網(wǎng)上公開，無(wú)異于將家丑外揚(yáng)，事情不

但沒有解決，反而會(huì)影響本機(jī)構(gòu)聲譽(yù)。所以.合適的做法應(yīng)當(dāng)是向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。

78、以下不屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的內(nèi)容的是（）。

A、教育投資規(guī)劃

B、健康規(guī)劃

C、退休規(guī)劃

D、居住規(guī)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：教育、買房和退休養(yǎng)老都是需要在未來(lái)進(jìn)行大筆支出的活動(dòng)，因此需

要進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。健康規(guī)劃可能包括飲食、運(yùn)動(dòng)、休養(yǎng)等方面的安排，不屬于

理財(cái)規(guī)劃的范疇。大家注意，雖說(shuō)健康是人生最大的財(cái)富，但理財(cái)中的財(cái)指的是實(shí)

際的財(cái)產(chǎn)，所以理財(cái)不包括健康規(guī)劃。

79、我們將風(fēng)險(xiǎn)分為人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，是根據(jù)（）的不同進(jìn)行區(qū)分。

A、承保對(duì)象

B、風(fēng)險(xiǎn)損失原因

C,風(fēng)險(xiǎn)損害對(duì)象

D、風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)果

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析?：人身風(fēng)險(xiǎn)是指客戶的人身生命或健康受到損害的風(fēng)險(xiǎn)，如意外傷害、

疾病和死亡；財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)是指客戶財(cái)產(chǎn)受到損失的風(fēng)險(xiǎn)，如汽車面臨的意外損毀或者

是失竊的風(fēng)險(xiǎn)；責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)是使保險(xiǎn)人負(fù)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)?？梢?。以上三種風(fēng)險(xiǎn)都是

根據(jù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)受到損害的對(duì)象來(lái)劃分的。

80、通常所說(shuō)的股市行情，即股票價(jià)格是指（）。

A、股票的賬面價(jià)值

B、股票的市場(chǎng)價(jià)值

C、股票的票面價(jià)值

D、股票的內(nèi)在價(jià)值

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：股票在市場(chǎng)上進(jìn)行交易，其買賣價(jià)格自然指的是市場(chǎng)價(jià)值。

81、關(guān)于金融互換，以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A、互換是一種雙贏的金融合約

B、當(dāng)一方在浮動(dòng)利率貸款和固定利率貸款方面都具有絕對(duì)的成本優(yōu)勢(shì).則其不可

能參與互換

C、互換雙方都承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)

D、互換包括利率互換和貨幣互換兩種類型

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：金融互換的理論基礎(chǔ)是國(guó)際貿(mào)易中的比較優(yōu)勢(shì)理論?；Q的基礎(chǔ)在于

雙方有不同的比較優(yōu)勢(shì)，而不是絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。比如一家大銀行與一家小銀行相比，在

浮動(dòng)利率和固定利率方面都有成本優(yōu)勢(shì)。但浮動(dòng)利率的相對(duì)優(yōu)勢(shì)要比固定利率大。

則通過(guò)互換可以把大銀行的資源全部投入到比較優(yōu)勢(shì)更大的浮動(dòng)利率貸款，獲得更

多利潤(rùn)，同時(shí)小銀行通過(guò)互換獲得了低于自身的浮動(dòng)利率成本，達(dá)到雙贏的結(jié)果。

82、理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是（）。

A、銀行利潤(rùn)最大化

B、客戶需求

C、客戶盈利

D、銀行供給

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)業(yè)務(wù)的出發(fā)點(diǎn)是客戶需求。

83、下列關(guān)予家庭生命周期的各階段不同的理財(cái)重點(diǎn)中，不合適的是（）。

A、家庭形成期的核心資產(chǎn)中股票占68%.債券占11%

B、家庭衰老期的核心資產(chǎn)中股票占49%.債券占41%

C、家庭成熟期的核心資產(chǎn)中股票占49%.債券占41%

D,家庭成長(zhǎng)期的核心資產(chǎn)中股票占59%.債券占31%

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：家庭進(jìn)入衰老期主要的人生目標(biāo)就是安享晚年，社會(huì)交際會(huì)明顯減

少，這一時(shí)期的主要理財(cái)任務(wù)就是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，因此投資組合應(yīng)以固定收益

投資工具為主，B項(xiàng)股票在組合中的比例過(guò)高。

84、根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)溝管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)代理分

支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少于（）小

時(shí)。

A、12

B、24

C、48

D、72

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保

險(xiǎn)代理分支機(jī)構(gòu)銷售人壽保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的，對(duì)其業(yè)務(wù)人員，銷售前培訓(xùn)時(shí)間不得少

于12小時(shí)。

85、基金宣傳推介材料中可以登載的是（）。

A、第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果.但應(yīng)當(dāng)列明第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)的名稱及評(píng)價(jià)日期

B、基金管理人管理的剛成立不足六個(gè)月的基金業(yè)績(jī)

C、其他單位或個(gè)人的推薦性文字

D、預(yù)測(cè)該基金的投資業(yè)績(jī)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

86、下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)中，順序排在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的是（）。

A、客戶資產(chǎn)評(píng)估

B、資產(chǎn)管理目標(biāo)分析

C、風(fēng)險(xiǎn)分析

D、實(shí)施計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：D

知識(shí)點(diǎn)。析：商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)順序?yàn)椋夯举Y料收集一資產(chǎn)現(xiàn)狀分析

一風(fēng)險(xiǎn)分析?資產(chǎn)管理目標(biāo)分析一客戶資產(chǎn)預(yù)測(cè)與評(píng)估一財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)一基礎(chǔ)規(guī)

劃一建立投資組合一實(shí)施計(jì)劃一績(jī)效評(píng)估。顯而易見，A、B、C三項(xiàng)均在“基礎(chǔ)規(guī)

劃”環(huán)節(jié)之前，在“基礎(chǔ)規(guī)劃”之后的環(huán)節(jié)有“建立投資組合”、“實(shí)施計(jì)劃”和“績(jī)效評(píng)

估”。

87、下列不屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)的是（），

A、貨幣市場(chǎng)基金

B、債券

C、活期存款

D,現(xiàn)金

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)包括現(xiàn)金、活期存款、定期存款、貨幣市

場(chǎng)基金。債券屬于投資二頁(yè)目。

88、將資金委托專業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類產(chǎn)品指的是（）。

A、黃金存折

B、黃金基金

C、條塊現(xiàn)貨

D、黃金期貨期權(quán)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)黃金存折是指隨時(shí)提取所購(gòu)買黃金的權(quán)利，或按當(dāng)時(shí)的黃金價(jià)

格，將賬戶里的黃金兌爽成現(xiàn)金：C項(xiàng)條塊現(xiàn)貨有保存不便和移動(dòng)不易的缺點(diǎn)，放

在家中，安全性較差；D項(xiàng)黃金期貨期權(quán)是以標(biāo)準(zhǔn)化黃金期貨合約為基礎(chǔ)的買賣權(quán)

利。

89、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù).下列行為中須追究責(zé)任人的刑事責(zé)任的是（）。

A、利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)

B、銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)產(chǎn)品

C、未按規(guī)定提示風(fēng)險(xiǎn)

D、提供虛假的風(fēng)險(xiǎn)收益預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等屬于違法犯罪活動(dòng)，應(yīng)依法追究

刑事責(zé)任。

90、下列收益中；不屬于投資債券收益的是（）。

A、長(zhǎng)期持有債券.按照債券票面利率定期獲得的利息收入

B、在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益

C、長(zhǎng)期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅

D、持有債券期間買賣債券形成的資本利得收入

標(biāo)準(zhǔn)答案：C

知識(shí)點(diǎn)解析：債券的收益主要來(lái)源于利息收益和價(jià)差收益：前者是債券投資者長(zhǎng)期

持有債券，按照使厚票面利率定期獲得的利息收入；后者是債券投資者買賣債券形

成的價(jià)差收入或價(jià)差虧?員，或在二級(jí)市場(chǎng)買入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損

益。C項(xiàng)中的分紅屬于股票的收益，債券的收益一般與公司的盈利狀況沒有關(guān)系。

二、多項(xiàng)選擇題（本題共40題，每題7.。分，共40

分。）

91、以下關(guān)于動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的交付管理，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,D.E

知識(shí)黃解析：腐產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立和轉(zhuǎn)讓，自交付時(shí)發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除

外。動(dòng)產(chǎn)物權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)，雙方又約定由出讓人繼續(xù)占有該動(dòng)產(chǎn)的，物權(quán)自該約定生效

時(shí)發(fā)生效力。

92、下列關(guān)于金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的理解，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：E項(xiàng)伴隨著資產(chǎn)組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加，非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)逐漸降低.但

是系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)卻無(wú)法因沒資組合中資產(chǎn)種數(shù)的增加而降低。

93、基金管理人、代銷鞏構(gòu)從事基金銷售時(shí)依法可以辦理的事項(xiàng)有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：C、D項(xiàng)是中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的情形。

94、一般來(lái)說(shuō)，下列可能會(huì)導(dǎo)致房地產(chǎn)價(jià)格升高的因素有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,E

知識(shí)之解析「房地產(chǎn)價(jià)格構(gòu)成的基本要素有土地價(jià)格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅

金和利潤(rùn)等。影響房地產(chǎn)價(jià)格的因素主要有：①行政因素；②社會(huì)因素?；③經(jīng)濟(jì)

因素：④自然因素。

95、下面關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的說(shuō)法中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：C項(xiàng)教育貸款屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的長(zhǎng)期負(fù)債項(xiàng)目。

96、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中以客戶獲取收益方式

的不同標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中以客戶獲取

收益方式的不同標(biāo)準(zhǔn)將理財(cái)計(jì)劃分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。

97、客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征由（）構(gòu)成。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征可以由三個(gè)方面構(gòu)成：風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度、實(shí)際

風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

98、緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：股票的收益變動(dòng)性過(guò)高，不適合作為緊急預(yù)備金。

99、以下屬于間接投資的是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：間接投資包括對(duì)各種金融合約的投資，例如股票、固定收益證券、金

融信托和基金產(chǎn)品、金融衍生品的投資。土地屬于直接投資。

100、《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，對(duì)基金管理人、代銷機(jī)構(gòu)有（）情形之

一的，中國(guó)證監(jiān)會(huì)應(yīng)依照法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行行政處罰；涉嫌犯罪的，移交司法

機(jī)關(guān)，追究其刑事責(zé)任。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：法條內(nèi)容。B項(xiàng)是正常的盈利行為。

10k商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)解析：C、D屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。

102、下列銀行業(yè)從業(yè)人員處理與同事關(guān)系的行為中，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,E

知識(shí)點(diǎn)角］析:A、C兩項(xiàng)違反了信息保密原則，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶

資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)

于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定.不得透露任何客戶資料和交易信息。D項(xiàng)違反了協(xié)助執(zhí)行

的原則.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)做到不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息。

103、銀監(jiān)會(huì)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，在（）的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第34條規(guī)定，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢

查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二

人。并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢杳通知書：檢查人員少于二人或者未出示合法證件和

檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查?；蛴门懦?檢察人員較多或未提

前預(yù)約顯然不能成為拒絕檢查的理由。

104、天南公司向海北公司提出購(gòu)買100噸煤炭，每噸價(jià)格300元.海北公司同意

供100噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到350元，天南公司表示同意，關(guān)于該合同，下

列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾應(yīng)與

要約一致，對(duì)要約內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約。提高價(jià)格屬于實(shí)質(zhì)性變更。

故海北公司的意思表示溝成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。

105、從業(yè)人員不得對(duì)外披露的信息有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保護(hù)商業(yè)秘密和客戶信息。B項(xiàng)是客戶信息，A、C、

D、E屬于本機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密。

106、一般情況下，理想的目標(biāo)客戶應(yīng)具備的三個(gè)條件是（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：目標(biāo)客戶是商業(yè)銀行能夠滿足其現(xiàn)實(shí)或潛在需求并從服務(wù)中獲得盈利

和發(fā)展的客戶群。A項(xiàng)客戶的經(jīng)營(yíng)效益好，發(fā)展前景樂觀，不一定有金融需求，或

者需求不足以吸收本銀行的服務(wù)：D項(xiàng)，目標(biāo)客戶認(rèn)同的產(chǎn)品和服務(wù)可能不止一家

銀行有，本銀行可能沒有足夠的優(yōu)勢(shì)擊敗競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。爭(zhēng)取到客戶。

107、保險(xiǎn)中介人包括

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：保險(xiǎn)銷售的中介人是介于保險(xiǎn)人與投保人之間促進(jìn)雙方達(dá)成交易的媒

介人.具體表現(xiàn)為保險(xiǎn)弋理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人。

108、按照發(fā)行主體分類，債券可分為（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：政府債券是政府發(fā)行的，公司債券是公司發(fā)行的，金融債券是金融機(jī)

構(gòu)發(fā)行的。D、E不是按發(fā)行主體劃分的。

109、李濤和張博同為某銀行的一個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員。他們?cè)陧?xiàng)目工作中共同研討開

發(fā)項(xiàng)目.共享項(xiàng)目研究成果。李濤此時(shí)正在攻讀在職博士學(xué)位，在其將要發(fā)表的一

篇論文中有涉及兩人研究成果的內(nèi)容.銀行領(lǐng)導(dǎo)已同意該文件的內(nèi)容及以個(gè)人名義

署名的申請(qǐng)。在文章署名方面，（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事的工作成果。不得不當(dāng)引用。即便共同完

成某項(xiàng)成果在發(fā)表或引用時(shí)也應(yīng)事先征得所在機(jī)構(gòu)和同事的同意，因此，A、D、

E三項(xiàng)不符合原則的要求。

110、下列金融工具中屈于直接融資工具的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：直接融資工具是由資金短缺者面向資金盈余者直接發(fā)行的；可轉(zhuǎn)讓大

額定期存單由銀行或儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)發(fā)行，是間接金融工具。

111、關(guān)于投資組合理論，以下說(shuō)法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)中，權(quán)重應(yīng)為該比例的平方；E項(xiàng)中，承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的人可能會(huì)得

到比較高的回報(bào)，但不是必然。

112、甲與乙的代理合同于4月20日結(jié)束，4月22日甲以乙的名義與丙簽訂了一

份電視機(jī)的合同，此時(shí)，（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：超過(guò)代理權(quán)存續(xù)期限后實(shí)施的代理行為，成立無(wú)權(quán)代理。無(wú)權(quán)代理并

不當(dāng)然無(wú)效，通過(guò)被代理人的追認(rèn).可使無(wú)權(quán)代理行為中所欠缺的代理權(quán)得到補(bǔ)

足，轉(zhuǎn)化為有權(quán)代理，可發(fā)生法律效力，否則代理無(wú)效。代理人在第三人行使催告

權(quán)后，仍不做出是否追認(rèn)的意思表示，法律對(duì)于被代理人的這種沉默，視為無(wú)權(quán)代

理行為的追認(rèn)。

113、下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的計(jì)算，錯(cuò)誤的有（）。

1

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D”

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)，兩年后終值=1A0X（1+3%X[*]）9=1061.6（元）;B項(xiàng),年金終

值=”000x（1+8%）T=15645.49；T=l,2,3,...10；C項(xiàng),年金終值

=XI000X（1+8%）T=14486.56,T=0,1,2,3,...9；D項(xiàng)，50000=￡A（p,A,

10%,10）,T=l,2,3,...10,解得A=8136.7；E項(xiàng)，PV=￡50000+50000x（p/

A,10%,5）,T=l,2,3,...9,PV=239500（元）。

114、下列選項(xiàng)中，（）符合期貨交易的基本原則。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：B項(xiàng)，期貨交易只能確定未來(lái)的交易價(jià)格，不能保證獲利；C項(xiàng)經(jīng)紀(jì)

業(yè)務(wù)中期貨公司只是代進(jìn)行交易.自己不參與交易，因而不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲得收益；E

項(xiàng)期貨公司發(fā)布價(jià)格預(yù)測(cè)可能會(huì)誤導(dǎo)投資者或者泄露信息。

115、保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由（）承擔(dān)責(zé)任。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《民法通則》對(duì)委托代理的規(guī)定，被代理人知道代理人的代理行

為違法不表示反對(duì)的.由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。在保險(xiǎn)代理關(guān)系中，保險(xiǎn)

代理人具有代理人地位，保險(xiǎn)人是被代理人，因此.保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)連帶

責(zé)任。

116、關(guān)于理財(cái)目標(biāo)，下列對(duì)應(yīng)正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C.D

知識(shí)點(diǎn)解析：A項(xiàng)屬于中期目標(biāo)；E項(xiàng)參加人壽保險(xiǎn)屬于中期目標(biāo)。

117、設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：設(shè)立基金管理公司應(yīng)具備的條件是“注冊(cè)資本不低于一億元人民幣，

且必須為實(shí)繳貨幣資本：主要股東最近三年沒有違法記錄”。

118、以下關(guān)于信托受益人的說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C,E

知識(shí)點(diǎn)解析：受益人可以是自然人、法人或依法處理的其他組織；受益人的信托受

益權(quán)可以依法轉(zhuǎn)讓和繼承；委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益

人。

119、根據(jù)《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者

撤銷合同的情形包括（）0

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,D

知識(shí)點(diǎn)解析：C、E項(xiàng)屈于無(wú)效合同。

120、在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,D

知識(shí)點(diǎn)解析：代理人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或代理權(quán)終止后實(shí)施民事行為，經(jīng)過(guò)

被代理人追認(rèn)的由被代理人承擔(dān)民事責(zé)任。

121、下列關(guān)于期權(quán)的說(shuō)法，正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的空頭，所以D說(shuō)法有誤；對(duì)期權(quán)購(gòu)買者來(lái)

說(shuō)，美式期權(quán)比歐式期權(quán)更有利。買進(jìn)美式期權(quán)后.購(gòu)買者可以在期權(quán)有效期內(nèi)根

據(jù)市場(chǎng)價(jià)格的變化和自己的實(shí)際需要比較靈活地選擇執(zhí)行時(shí)間。所以E說(shuō)法有

誤。

122、遞延年金的特點(diǎn)包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,C

知識(shí)點(diǎn)解析：遞延年金是指第一次年金并非在當(dāng)年發(fā)生，而是在m年以后的n次

年期。在m年后的每年年末發(fā)生的等額年金.稱為期末遞延年金。在m年后的每

年年初發(fā)生的等額年金，稱為期初遞延年金。遞延年金的終值計(jì)算與普通年金相

同，但由于遞延期的存在。其現(xiàn)值計(jì)算不同于普通年金。

123、下列選項(xiàng)中，屬于判斷性信息的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B、E三項(xiàng)屬于事實(shí)性信息，C、D兩項(xiàng)屬于判斷性信息。

124、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，處于衰退周期，以下個(gè)人理財(cái)策略不恰當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：在衰退周期，應(yīng)當(dāng)采取保守的理財(cái)策略，減少高收益，高增長(zhǎng)性理財(cái)

產(chǎn)品如股票、基金、房地產(chǎn)等的投資比例.同時(shí)適當(dāng)增持防御型資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄、固定

收益?zhèn)?，以避免?jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。

125、影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：C,D,E

知識(shí)點(diǎn)解析：A、B項(xiàng)屬于政策環(huán)境。

126、下列措施中，會(huì)而個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：E項(xiàng)屬于社會(huì)環(huán)境。

127、關(guān)于金融衍生品，下列說(shuō)法正確的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,E

知識(shí)點(diǎn)露析：’c；頁(yè)金融衍生品在具有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避功能的同時(shí)，其本身的風(fēng)險(xiǎn)也非常

大；D項(xiàng)基礎(chǔ)金融衍生品的進(jìn)入門檻比較高，小投資者一般無(wú)法直接參與。

128、維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過(guò)系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含（）

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D.E

知識(shí)點(diǎn)解析「點(diǎn)1城置流程內(nèi)容包括：①理財(cái)’目標(biāo)規(guī)劃；②資產(chǎn)配置的策略與比

例配置；③資產(chǎn)類別的選擇；④資產(chǎn)配置的定期檢視；⑤資產(chǎn)配置的動(dòng)態(tài)分析與

調(diào)整。

129、以下屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：B,C

知識(shí)點(diǎn)解析：A、D、E屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

130、常見的資產(chǎn)配置組合模型有（）。

標(biāo)準(zhǔn)答案：A,B,C,D

知識(shí)點(diǎn)解析：通常，人們將權(quán)證、期權(quán)、期貨、對(duì)沖基金、垃圾債券等視為極高風(fēng)

險(xiǎn)、極高收益資產(chǎn)；將股票、股票型基金、外匯投資組合等視為高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資

產(chǎn)；將金銀、集合信托、債券基金等視為中風(fēng)險(xiǎn)、中收益資產(chǎn)；將債券、貨幣基

金、投資分紅險(xiǎn)視為較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的資產(chǎn)；而將存款、國(guó)債、貨幣基金等視

為低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的資產(chǎn)。作為理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)者，商業(yè)銀行可以利用多種基礎(chǔ)資

產(chǎn)，設(shè)計(jì)出多種風(fēng)險(xiǎn)和收益組合的理財(cái)產(chǎn)品.理財(cái)人員可以針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)與收益的

投資產(chǎn)品和銀行理財(cái)產(chǎn)品與客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好特征，為客戶構(gòu)建適合的資產(chǎn)配置組合

模型。

三、判斷題（本題共75題，每題1.0分，共75分。）

131＞理財(cái)計(jì)劃按照是否保本，分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：這是按照客戶獲取收益方式的不同劃分的。

132、中國(guó)人民銀行《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》規(guī)定，從2002年起，在我國(guó)各類銀

行仝面實(shí)行貸款質(zhì)量四級(jí)分類管理，即：正常、逾期、呆滯和呆賬"（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：目前實(shí)行五級(jí)貸款分類：正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失。

133、計(jì)算資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)是將組合中各個(gè)證券風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單加總或加權(quán)平均。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)并非組合中各個(gè)證券風(fēng)險(xiǎn)的簡(jiǎn)單加總或加權(quán)平均.而

是取決于它們之間相互關(guān)聯(lián)的程度。因此，在組成組合時(shí)，不僅取決于構(gòu)成組告的

各個(gè)證券的風(fēng)險(xiǎn)大小.還要分析個(gè)別證券之同預(yù)期收益的相關(guān)關(guān)系。

134、證券投資基金是一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資工具。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

135、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行投資操作和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)活動(dòng)，應(yīng)與客戶簽訂合

同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

136、根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)保證個(gè)人

理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于15小時(shí)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定.商業(yè)銀行應(yīng)保

證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于20小時(shí)。

137、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，從其崗位范闈看，大致包括以下幾類：為客戶

提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或發(fā)資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人

員，其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍看，大致包括以下幾類：

為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員；銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的

業(yè)務(wù)人員；其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。

138、復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的木金，在計(jì)算時(shí)每一期本金的

數(shù)額是相同的。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金，在計(jì)算時(shí)每一期

本金的數(shù)額是遞增的。

139、代理業(yè)務(wù)的客觀性原則，要求銀行從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，客觀地說(shuō)

明產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方向等要素。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：客觀性原則要求在向客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，銀行從業(yè)人員應(yīng)客觀地向客戶

說(shuō)明產(chǎn)品的各種要素，讓客戶在購(gòu)買產(chǎn)品前對(duì)產(chǎn)品類型、特點(diǎn)、購(gòu)買方式、投資方

向、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等有全面的了解。

140、銀行柜員是銀行與客戶進(jìn)行聯(lián)絡(luò)溝通的主要渠道。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：理財(cái)人員或客戶經(jīng)理是銀行與客戶進(jìn)行聯(lián)絡(luò)溝通的主要渠道.

141、個(gè)人理財(cái)服務(wù)期間由于是由客戶自行管理和運(yùn)用資金，所以對(duì)商業(yè)銀行沒有

任何風(fēng)險(xiǎn)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：綜合理財(cái)服務(wù)資金的運(yùn)用是由銀行進(jìn)行的，風(fēng)險(xiǎn)的分擔(dān)也視情況而

定，不是完全由客戶承田。

142、投資房地產(chǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)周期性變動(dòng)所帶來(lái)的購(gòu)買力卜降的風(fēng)險(xiǎn)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

143、投資基金按投資E標(biāo)的不同，分為公司型基金和契約型基金。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：證券投資基金依據(jù)投資目標(biāo)的不同，可劃分為成長(zhǎng)型基金、收入型

(收益型)基金和平衡型基金。題中屬于依據(jù)其法律地位的不同劃分的基金分類。

144、基金業(yè)務(wù)是給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)，構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債

業(yè)務(wù)。()

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：基金業(yè)務(wù)屬于銀行的代理業(yè)務(wù)，銀行代理服務(wù)類業(yè)務(wù)簡(jiǎn)稱代理業(yè)務(wù)，

指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù).給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。

145、僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于5元萬(wàn)人民幣（或等值

外幣），不得向無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。（）

A、正確

B、錯(cuò)誤

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：僅適合有出資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民

幣（或等值外幣），不得向無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

銀行從業(yè)資格（個(gè)人理財(cái)）模擬試卷第

2套

一、選擇題（本題共90題，每題1.0分，共90分。）

1、個(gè)人理財(cái)最早在（）興起并首先成熟。

A、英國(guó)

B、美國(guó)

C、德國(guó)

D、中國(guó)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

2、金融市場(chǎng)的基本要素包括主體、客體和（）o

A、供求關(guān)系

B、中介

C、價(jià)格機(jī)制

D、供應(yīng)者

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

3、下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。

A、保證收益理財(cái)計(jì)劃

B、非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C、保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

4、不屬于影響個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宏觀因素的是（）o

A、金融市場(chǎng)

B、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

C、社會(huì)環(huán)境

D、技術(shù)環(huán)境

標(biāo)準(zhǔn)答案：A

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

5、個(gè)人理財(cái)服務(wù)屬于商業(yè)銀行（）范圍。

A、公司金融服務(wù)

B、個(gè)人金融服務(wù)

C、政府金融服務(wù)

D、社會(huì)金融服務(wù)

標(biāo)準(zhǔn)答案：B

知識(shí)點(diǎn)解析：暫無(wú)解析

6、一張10年期，年利率9%,市場(chǎng)價(jià)格為850元，面值