中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行福建省分行

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作規(guī)程

（業(yè)務(wù)部分）

2023年9月

總則

第一條為規(guī)范中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄策行福建省分行（下稱

“郵儲(chǔ)銀行”）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程，提升管理質(zhì)量和

服務(wù)水平，增進(jìn)業(yè)務(wù)健康、合規(guī)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共

和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中國(guó)郵政

儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理措施》、《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行會(huì)

計(jì)制度（試行）》、《中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作

規(guī)程》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度，特制定本操作規(guī)程。

第二條本操作規(guī)程涉及參數(shù)管理、主要空白憑證管

理、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理、批量業(yè)務(wù)處理、事后監(jiān)督等環(huán)節(jié)

的流程與要求。

第三條本操作規(guī)程合用于辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日勺郵儲(chǔ)

銀行各級(jí)管理機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（含代理營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)）。

第一章基本操作流程

第四條代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程分為售前準(zhǔn)備、業(yè)務(wù)處理、

事后管理三大部分。

第五條售前準(zhǔn)備涉及：內(nèi)部機(jī)構(gòu)及人員信息維護(hù)、保

險(xiǎn)企業(yè)與保險(xiǎn)產(chǎn)品及保險(xiǎn)險(xiǎn)種信息維護(hù)、手續(xù)費(fèi)率設(shè)置、

代理憑證出/入庫(kù)參數(shù)管理、主要空白憑證入庫(kù)、請(qǐng)領(lǐng)、

下發(fā)及收到等；業(yè)務(wù)處理涉及：營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理、批量

業(yè)務(wù)處理；事后管理涉及：保費(fèi)和手續(xù)費(fèi)日勺結(jié)算、差錯(cuò)處

理、事后監(jiān)督等。詳細(xì)操作流程如下：

售前準(zhǔn)備業(yè)務(wù)處理

第二章公共管理流程

第一節(jié)保險(xiǎn)企業(yè)管理

第六條保險(xiǎn)企業(yè)連入是指保險(xiǎn)企業(yè)聯(lián)入代理保險(xiǎn)系

統(tǒng)辦理代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)企業(yè)退出是指保險(xiǎn)企業(yè)退出代

理保險(xiǎn)系統(tǒng)，停辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第七條保險(xiǎn)企業(yè)連入應(yīng)符合如下要求：

一、符合郵儲(chǔ)銀行銀保業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略；

二、符合銀保市場(chǎng)需求；

三、分支機(jī)構(gòu)的設(shè)置符合本地市場(chǎng)發(fā)展要求；

四、企業(yè)治理情況良好、償付能力充分、內(nèi)控制度健全、

售后服務(wù)良好；

五、近二年沒有被監(jiān)管機(jī)構(gòu)處分日勺情況；

六、具有聯(lián)入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)日勺各項(xiàng)硬件及人員配置等。

第八條保險(xiǎn)企業(yè)申請(qǐng)入網(wǎng)流程：

一、擬全國(guó)性合作的保險(xiǎn)企業(yè)，由該保險(xiǎn)企業(yè)總企業(yè)以書

面形式向總行提出書面合作意向、可行性報(bào)告、保險(xiǎn)企

業(yè)簡(jiǎn)介；擬區(qū)域性合作日勺保險(xiǎn)企業(yè)，由該保險(xiǎn)企業(yè)省企

業(yè)以書面形式向擬合作的一級(jí)分行提出書面合作意向、

可行性報(bào)告、保險(xiǎn)企業(yè)簡(jiǎn)介，再由一級(jí)分行向總行提出

書面申請(qǐng)。各二級(jí)分行、一級(jí)支行擬與保險(xiǎn)企業(yè)區(qū)域性

合作日勺，應(yīng)向上級(jí)行提出書面申請(qǐng)，再由該保險(xiǎn)企業(yè)省

企業(yè)以書面形式向擬合作的一級(jí)分行提出書面合作意

向、可行性報(bào)告、保險(xiǎn)企業(yè)簡(jiǎn)介，經(jīng)一級(jí)分行審批經(jīng)過(guò)

后，再由一級(jí)分行向總行提出書面申請(qǐng)。

二、保險(xiǎn)企業(yè)準(zhǔn)入應(yīng)提交下列文件與資料：

（一）合作意向書；

（二）合作可行性報(bào)告，內(nèi)容涉及：

1.合作內(nèi)容及契合點(diǎn)；

2.合作時(shí)間；

3.合作區(qū)域；

4.市場(chǎng)需求分析；

5.近一至兩年合作規(guī)劃；

6.銀保系統(tǒng)情況；

7.培訓(xùn)師資情況；

8.其他能證明進(jìn)一步合作的文件。

（三）保險(xiǎn)企業(yè)簡(jiǎn)介，內(nèi)容涉及：

1.股東背景；

2.企業(yè)治理情況；

3.償付能力充分情況；

4.內(nèi)控制度日勺健全性和有效性；

5.近兩年監(jiān)管機(jī)構(gòu)處分情況；

6.客戶投訴處理情況；

7.在本地各分支機(jī)構(gòu)配置情況等資料。

（四）要求提供的其他文件和材料。

（五）擬區(qū)域性合作保險(xiǎn)企業(yè)，除了提供上述材料外,

還應(yīng)由各級(jí)分支行逐層向總行提交書面申請(qǐng)。

三、對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)的準(zhǔn)入申請(qǐng)，總行應(yīng)在收到入網(wǎng)申請(qǐng)后

7個(gè)工作日內(nèi)確認(rèn)申請(qǐng)資料是否完整，若不完整，須告

知申請(qǐng)單位補(bǔ)齊材料；

四、對(duì)準(zhǔn)入保險(xiǎn)企業(yè)逐層在系統(tǒng)進(jìn)行內(nèi)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍

維護(hù)；

五、不同意入網(wǎng)的，應(yīng)該闡明理由。

第九條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)對(duì)合作保險(xiǎn)企業(yè)盡職調(diào)查，須請(qǐng)保

險(xiǎn)企業(yè)提交如下資料：

一、保險(xiǎn)企業(yè)上一年度財(cái)務(wù)報(bào)表；

二、保險(xiǎn)企業(yè)上一年度償付能力報(bào)告；

三、保險(xiǎn)企業(yè)的治理情況闡明；

四、保險(xiǎn)企業(yè)銀保業(yè)務(wù)內(nèi)控制度闡明；

五、保險(xiǎn)企業(yè)近兩年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處分情況的闡明等。

第十條郵儲(chǔ)銀行應(yīng)與調(diào)查合珞的保險(xiǎn)企業(yè)簽訂有關(guān)

代理協(xié)議或協(xié)議。

一、總行與保險(xiǎn)企業(yè)簽訂的合作協(xié)議分為《業(yè)務(wù)合作協(xié)

議》、《保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議》、《代理保險(xiǎn)產(chǎn)品協(xié)議》、《批

量代收付業(yè)務(wù)協(xié)議》和《“郵保通”系統(tǒng)應(yīng)用協(xié)議》五

類；

二、在總行授權(quán)簽訂協(xié)議日勺前提下，一級(jí)分行可與保險(xiǎn)企

業(yè)簽訂《保險(xiǎn)兼業(yè)代理協(xié)議》、《代理保險(xiǎn)產(chǎn)品協(xié)議》、

《批量代收付業(yè)務(wù)協(xié)議》；

三、二級(jí)分行與一級(jí)支行不得與保險(xiǎn)企業(yè)簽訂任何協(xié)議，

按照總行或所屬一級(jí)分行簽訂日勺協(xié)議執(zhí)行。

第十一條保險(xiǎn)產(chǎn)品管理是指為規(guī)范代理保險(xiǎn)產(chǎn)品宣

傳和銷售，維護(hù)投保人利益，從而選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷

售給適合的人。對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品日勺準(zhǔn)入，由保險(xiǎn)企業(yè)省企業(yè)提

交如下資料：

一、監(jiān)管部門同意或備案證明文件

二、產(chǎn)品條款

三、產(chǎn)品闡明書

四、宣傳材料

五、培訓(xùn)課件

六、管理費(fèi)用闡明等。

第十二條除保險(xiǎn)企業(yè)省企業(yè)提交以上資料外，各分、

支行還應(yīng)向上級(jí)行提交保險(xiǎn)產(chǎn)品準(zhǔn)入日勺書面申請(qǐng)。

第十三條根據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)提交資料及各分支行提交日勺

書機(jī)申請(qǐng)，經(jīng)總行審批經(jīng)過(guò)，并經(jīng)總對(duì)總或省對(duì)省簽訂合

作和產(chǎn)品協(xié)議，經(jīng)過(guò)總行技術(shù)部門在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中注冊(cè)

保險(xiǎn)企業(yè)及保險(xiǎn)產(chǎn)品、險(xiǎn)種，建立企業(yè)代碼、產(chǎn)品代碼和

險(xiǎn)種代碼，各級(jí)人員可進(jìn)行查詢。

第十四條對(duì)合作保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)生如下情形日勺，總行及

一級(jí)分行有權(quán)停售有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品、調(diào)整合作范圍或停止合

作：

一、存在償付能力不足、嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)隱患、財(cái)務(wù)評(píng)級(jí)降級(jí)或

發(fā)生重大違規(guī)事件；

二、發(fā)生重大資金案件；

三、未能取得預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益；

四、不利于中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行整體金融業(yè)務(wù)發(fā)展；

五、監(jiān)管管理部門提出的停辦、整改要求和意見；

六、其他需要暫停開辦或停辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的情況。

第十五條保險(xiǎn)企業(yè)退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)應(yīng)符合如下條

件：

一、協(xié)議到期，合作保險(xiǎn)企業(yè)不續(xù)簽協(xié)議日勺情況下，保險(xiǎn)

企業(yè)應(yīng)向我行闡明情況；

二、協(xié)議未到期，保險(xiǎn)企業(yè)提出退出意向時(shí)，須向我行正

式發(fā)函，闡明退出理由，經(jīng)雙方協(xié)商一致后終止合作,

保險(xiǎn)企業(yè)退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)；

三、經(jīng)我方評(píng)估覺得合作保險(xiǎn)企業(yè)不符合準(zhǔn)入原則，能夠

終止協(xié)議，正式函告保險(xiǎn)企業(yè)擬終止協(xié)議，經(jīng)協(xié)商一致

后終止合作，保險(xiǎn)企業(yè)退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)；

四、已經(jīng)做好終止合作日勺有關(guān)準(zhǔn)備，并能確保售后服務(wù)日勺

連續(xù)性。

第十六條合作保險(xiǎn)企業(yè)提出退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的情

況下：

一、正式發(fā)函闡明擬退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的意向，協(xié)議未到

期提出退出情況下須提供；

二、保險(xiǎn)企業(yè)須提交退出報(bào)告，內(nèi)容涉及：

（一）退出原因；

（二）退出起始時(shí)間；

（三）退出機(jī)構(gòu)名目；

（四）退出業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)功能、產(chǎn)品及險(xiǎn)種；

（五）退出后的業(yè)務(wù)、技術(shù)處理方案；

（六）要求提供的其他文件和材料。

第十七條合作保險(xiǎn)企業(yè)退出審批：對(duì)合作保險(xiǎn)企業(yè)

的退出，我方應(yīng)在接到正式函之日起7個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。

對(duì)能夠退出的保險(xiǎn)企業(yè)由全國(guó)中心在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行

注銷處理；對(duì)于沒有做好退出后業(yè)務(wù)、技術(shù)處理方案的，

須在要求期限內(nèi)完善各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，才可同意其退出。

第十八條對(duì)于區(qū)域性合作保險(xiǎn)企業(yè)日勺退出，各一級(jí)

分行要提交保險(xiǎn)企業(yè)退出申請(qǐng)書及退出報(bào)告日勺正式文件

報(bào)總行審批，總行應(yīng)在收到退出合作申請(qǐng)后10個(gè)工作日

內(nèi)確認(rèn)是否同意退出。

第十九條退出處理需要業(yè)務(wù)部門、技術(shù)部門在要求

退出期限內(nèi)協(xié)同完畢。

第二節(jié)參數(shù)設(shè)置

第二十條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)前，代理保險(xiǎn)系

統(tǒng)中需先進(jìn)行保費(fèi)結(jié)算方式、手續(xù)費(fèi)結(jié)算方式、手續(xù)費(fèi)參

數(shù)、代理保險(xiǎn)憑證出/入庫(kù)參數(shù)的設(shè)置。詳細(xì)設(shè)置由相應(yīng)

級(jí)別業(yè)務(wù)管理員操作，同級(jí)業(yè)務(wù)主管授權(quán)。

第二十一條合作保險(xiǎn)企業(yè)新增或修改結(jié)算賬戶時(shí)，向

總行或一級(jí)分行業(yè)務(wù)部門提供結(jié)算收支賬戶，有關(guān)賬戶信

息由總行統(tǒng)一提供給技術(shù)中心，由技術(shù)部門完畢賬戶綁

定。

一、總對(duì)總結(jié)算的，由保險(xiǎn)企業(yè)總企業(yè)向總行代理托管部

以正式函的形式提供活期結(jié)算賬戶信息，辦理批存業(yè)務(wù)

時(shí)，須同步提供“委托扣款簽約管理”協(xié)議號(hào)，總行收

到賬戶信息后，提交技術(shù)部門做賬戶綁定；

二、分對(duì)分結(jié)算的，由保險(xiǎn)企業(yè)省級(jí)分企業(yè)向一級(jí)分行業(yè)

務(wù)部門以正式函的形式提供活期結(jié)算賬戶信息，辦理批

存業(yè)務(wù)日勺，須同步提供“委托扣款簽約管理”協(xié)議號(hào),

一級(jí)分行業(yè)務(wù)部門將賬戶信息提交總行代理托管部，再

由總行代理托管部提交技術(shù)部門做賬戶綁定。

第二十二條保費(fèi)結(jié)算方式分為全國(guó)結(jié)算和省結(jié)算兩種

方式。詳細(xì)結(jié)算方式以郵儲(chǔ)銀行與保險(xiǎn)企業(yè)協(xié)議約定為

準(zhǔn)。

一、全國(guó)結(jié)算是指郵儲(chǔ)銀行與合作保險(xiǎn)企業(yè)采用總對(duì)總

的結(jié)算方式。資金歸集結(jié)算行是總行機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)企業(yè)開

戶行是保險(xiǎn)企業(yè)開戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)相應(yīng)日勺一級(jí)支行。

二、省結(jié)算為郵儲(chǔ)銀行與合作保險(xiǎn)企業(yè)采用省對(duì)省日勺結(jié)

算方式。資金歸集結(jié)算行是一級(jí)分行機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)企業(yè)開

戶行是保險(xiǎn)企業(yè)開戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)相應(yīng)日勺一級(jí)支行。

三、全國(guó)結(jié)算由總行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行

注冊(cè)操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險(xiǎn)企業(yè)及全國(guó)結(jié)算方

式；

四、省結(jié)算由一級(jí)分行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)

行注冊(cè)操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險(xiǎn)企業(yè)及省結(jié)算方

式；

五、一級(jí)分行如下機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)操作。

第二十三條手續(xù)費(fèi)結(jié)算方式分為全國(guó)結(jié)算和省結(jié)算兩

種方式。詳細(xì)結(jié)算方式由郵儲(chǔ)銀行與保險(xiǎn)企業(yè)協(xié)議約定。

一、全國(guó)結(jié)算由總行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行

注冊(cè)操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險(xiǎn)企業(yè)及全國(guó)結(jié)算方式

并錄入結(jié)算行機(jī)構(gòu)代碼；結(jié)算行可指定為總行，也可指

定一級(jí)分行、一級(jí)支行作為結(jié)算行；

二、省結(jié)算由一級(jí)分行業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)

行注冊(cè)操作，在系統(tǒng)中選擇合作保險(xiǎn)企業(yè)及省結(jié)算方式

并錄入結(jié)算行機(jī)構(gòu)代碼；結(jié)算行可指定為一級(jí)分行，也

可指定一級(jí)支行；

三、一級(jí)分行如下機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)操作；

四、手續(xù)費(fèi)結(jié)算層級(jí)不能高于保費(fèi)結(jié)算層級(jí)，但可與俁費(fèi)

結(jié)算層級(jí)不同。

第二十四條保費(fèi)與手續(xù)費(fèi)結(jié)算方式系統(tǒng)設(shè)置成功后即

時(shí)生效，如需對(duì)結(jié)算方式進(jìn)行修改，需郵儲(chǔ)銀行與保險(xiǎn)企

業(yè)雙方協(xié)商，簽訂補(bǔ)充協(xié)議后，由總行或一級(jí)分行業(yè)務(wù)部

門配協(xié)議級(jí)技術(shù)部門7個(gè)工作日內(nèi)修改完畢。

第二十五條手續(xù)費(fèi)參數(shù)設(shè)置是代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)核

實(shí)的基礎(chǔ)，未維護(hù)手續(xù)費(fèi)參數(shù)的險(xiǎn)種，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不能銷售。

第二十六條手續(xù)費(fèi)參數(shù)費(fèi)率需按照郵儲(chǔ)銀行與保險(xiǎn)企

業(yè)所簽產(chǎn)品協(xié)議費(fèi)率維護(hù)。

第二十七條手續(xù)費(fèi)參數(shù)由固定手續(xù)費(fèi)及浮動(dòng)手續(xù)費(fèi)兩

部分構(gòu)成。固定手續(xù)費(fèi)二交易筆數(shù)X固定金額，浮動(dòng)手續(xù)

費(fèi)二保費(fèi)金額X手續(xù)費(fèi)率。

第二十八條手續(xù)費(fèi)參數(shù)日勺設(shè)置層級(jí)應(yīng)在系統(tǒng)中設(shè)定手

續(xù)費(fèi)率。由相應(yīng)級(jí)別業(yè)務(wù)管理員登陸代理保險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行操

作，按照系統(tǒng)交易類別與交易渠道進(jìn)行設(shè)置。

一、交易類別涉及新保承保、手工記賬、續(xù)期繳費(fèi)等交易

類型；

二、交易渠道涉及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜面、保險(xiǎn)企業(yè)批量、網(wǎng)上銀

行、銀行等交易途徑；

三、建交保險(xiǎn)產(chǎn)品浮動(dòng)手續(xù)費(fèi)僅需設(shè)置首年浮動(dòng)手續(xù)費(fèi)

率，期交產(chǎn)品可根據(jù)產(chǎn)品協(xié)議設(shè)置多期浮動(dòng)手續(xù)費(fèi)率;

四、手續(xù)費(fèi)結(jié)算行須按照協(xié)議對(duì)每種代理產(chǎn)品設(shè)定生效

日期、固定手續(xù)費(fèi)、浮動(dòng)手續(xù)費(fèi)率、手續(xù)費(fèi)分配百分比

等項(xiàng)目，其中生效日期最早為操作交易日勺次日；

五、設(shè)置新的手續(xù)費(fèi)率生后，自新費(fèi)率生效日起舊費(fèi)率自

動(dòng)失效效。

第三節(jié)內(nèi)部機(jī)構(gòu)及人員信息維護(hù)

第二十九條申請(qǐng)入網(wǎng)的各級(jí)內(nèi)部機(jī)構(gòu)應(yīng)符合下列要

求：

一、取得上級(jí)行同意開辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的授權(quán)；持有《金

融業(yè)務(wù)許可證》；已按本地保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求層級(jí)辦理

《保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證》（或取得相應(yīng)同意開展代

理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日勺文件）；符合本地監(jiān)管部門和工商管理部

門日勺要求；

二、具有聯(lián)入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)日勺各項(xiàng)硬件設(shè)備；

三、至少有一名人員持有《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書》;

四、單證管理能力符合總行及各家保險(xiǎn)企業(yè)日勺要求；

五、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)需做好對(duì)社會(huì)宣傳公告日勺各項(xiàng)準(zhǔn)備工作;

六、開通的業(yè)務(wù)功能符合業(yè)務(wù)準(zhǔn)入日勺要求。

第三十條內(nèi)部機(jī)構(gòu)申請(qǐng)入網(wǎng)流程

一、預(yù)聯(lián)入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的內(nèi)部機(jī)構(gòu)應(yīng)于申請(qǐng)入網(wǎng)前10

個(gè)工作日內(nèi)逐層向一級(jí)分行提交下列文件和資料：

（一）《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍/業(yè)務(wù)功能維

護(hù)申請(qǐng)書》（見附件）；

（二）申請(qǐng)報(bào)告。具內(nèi)容涉及：

1.申請(qǐng)入網(wǎng)日勺時(shí)間；

2.系統(tǒng)準(zhǔn)備情況，準(zhǔn)備開辦曰勺業(yè)務(wù)范圍、業(yè)

務(wù)功能；

3.業(yè)務(wù)、技術(shù)人員培訓(xùn)情況；

4.其他需要尤其闡明的事項(xiàng)。

（三）入網(wǎng)機(jī)構(gòu)名目（涉及本級(jí)及所轄下級(jí)全部機(jī)構(gòu)名

目）；

（四）保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證（或有關(guān)同意開展代理保險(xiǎn)

業(yè)務(wù)日勺文件）、金融許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；

（五）要求提供的其他文件和資料。

二、對(duì)各級(jí)內(nèi)部機(jī)構(gòu)的入網(wǎng)申請(qǐng)，一級(jí)分行應(yīng)在接到申請(qǐng)

之日起3個(gè)工作日對(duì)不符合要求日勺內(nèi)部機(jī)構(gòu)退回處理,

對(duì)符合要求日勺營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按申請(qǐng)資料在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)上

進(jìn)行注冊(cè)，待總行審批；若非營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)入網(wǎng)，須向

總行提交正式申請(qǐng)，由總行在系統(tǒng)中添加。入網(wǎng)申請(qǐng)資

料由一級(jí)分行留存歸檔；

三、總行在接到一級(jí)分行申請(qǐng)日勺3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審批

或添加，對(duì)符合要求日勺內(nèi)部機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)上進(jìn)行操作處

理，對(duì)不符合要求的內(nèi)部機(jī)構(gòu)做拒絕處理，并闡明理由。

四、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)入網(wǎng)的，須由各二級(jí)分行將該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)代碼

提供給擬合作日勺保險(xiǎn)企業(yè)，由保險(xiǎn)企業(yè)地市企業(yè)或其省

企業(yè)進(jìn)行機(jī)構(gòu)維護(hù)，方可開辦業(yè)務(wù)。

五、其他要求

（一）申請(qǐng)加入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的內(nèi)部機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格按照

批按時(shí)間和要求開辦業(yè)務(wù)，按照本地監(jiān)管要求報(bào)備。

（二）審?fù)馊氲膬?nèi)部機(jī)構(gòu)如有特殊原因不能按照批

按時(shí)間開辦業(yè)務(wù)，應(yīng)以書面形式向上級(jí)主管部門進(jìn)行報(bào)

告，經(jīng)上級(jí)主管部門同意后可延遲開辦時(shí)間。

第三十一條內(nèi)部機(jī)構(gòu)申請(qǐng)信息修改流程

一、二級(jí)分行、各級(jí)支行或營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)日勺地域類型、聯(lián)

絡(luò)、機(jī)構(gòu)IP地址、責(zé)任人姓名及營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)屬性等信

息發(fā)生變更需要修改時(shí)，應(yīng)由二級(jí)分行業(yè)務(wù)管理部門向

一級(jí)分行業(yè)務(wù)管理部門提交《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)部機(jī)構(gòu)業(yè)

務(wù)范圍/業(yè)務(wù)功能維護(hù)申請(qǐng)書》;

二、一級(jí)分行應(yīng)在接到申請(qǐng)之日起7個(gè)工作日內(nèi)予以批

復(fù)，對(duì)符合要求的內(nèi)部機(jī)構(gòu)按申請(qǐng)資料在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)

上進(jìn)行修改，申請(qǐng)資料由一級(jí)分行留存；不符合要求不

予修改日勺，并闡明原因。

第三十二條代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不允許反復(fù)簽

到，對(duì)于當(dāng)日誤簽退日勺營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)需要再次簽到時(shí)，應(yīng)遵照

下列要求：

一、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)須向上級(jí)行闡明原因并填報(bào)《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)

機(jī)構(gòu)維護(hù)申請(qǐng)書》；

二、各級(jí)分支行業(yè)務(wù)管理員均可根據(jù)《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)

維護(hù)申請(qǐng)書》，在業(yè)務(wù)主管授權(quán)下經(jīng)過(guò)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)

做“允許機(jī)構(gòu)再次簽到“交易，交易完畢后應(yīng)及時(shí)告知

有關(guān)部門，并在《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)維護(hù)申請(qǐng)書》上詳

細(xì)列明處理成果，加蓋公章并曰經(jīng)辦人員簽字備查。

第三十三條內(nèi)部機(jī)構(gòu)申請(qǐng)退網(wǎng)流程

一、書面申請(qǐng)：因?yàn)闄C(jī)構(gòu)撤并、長(zhǎng)久沒有交易發(fā)生等原因,

需要停辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并退出代理保險(xiǎn)系統(tǒng)時(shí),應(yīng)做好

停辦代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的有關(guān)業(yè)務(wù)、技術(shù)準(zhǔn)備，以書面方式

逐層向一級(jí)分行提出書面申請(qǐng)，提交材料涉及：

（一）《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍/業(yè)務(wù)功能維

護(hù)申請(qǐng)書》；

（二）退出報(bào)告，內(nèi)容涉及：

1.退出原因；

2.退出時(shí)間；

3.退出機(jī)構(gòu)名目（涉及本級(jí)及所轄下級(jí)全部

機(jī)構(gòu)名稱及代碼）；

4.退出業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)功能；

5.業(yè)務(wù)、技術(shù)處理方案；

6.要求提供日勺其他文件和資料。

二、一級(jí)分行在接到申請(qǐng)之日起7個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)申請(qǐng)

機(jī)構(gòu)資料是否完整，并在10個(gè)工作日內(nèi)予以批復(fù)。對(duì)

符合退出要求日勺營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)按申請(qǐng)資料在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)

上進(jìn)行注銷，待總行審批；非營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)退網(wǎng)的，須向總

行提交正式申請(qǐng)，由總行在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中注銷。申請(qǐng)

資料由一級(jí)分行留存歸檔；不符合退出要求日勺，拒絕處

理，并闡明原因。

三、總行在接到一級(jí)分行申請(qǐng)日勺3個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行審批,

對(duì)符合要求日勺內(nèi)部機(jī)構(gòu)在系統(tǒng)上進(jìn)行審批或注銷，對(duì)不

符合要求日勺內(nèi)部機(jī)構(gòu)拒絕處理。

四、其他要求

（一）內(nèi)部機(jī)構(gòu)如未能按要求遵守有關(guān)業(yè)務(wù)要求造成

差錯(cuò)率過(guò)高、造成重大資金損失，或由監(jiān)管部門禁令停

辦業(yè)務(wù)日勺，總行及一級(jí)分行有權(quán)強(qiáng)制該機(jī)構(gòu)停辦代理保

險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（二）退網(wǎng)機(jī)構(gòu)須妥善處理因代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)交易與其

他機(jī)構(gòu)產(chǎn)生日勺資金清算、單證交接等全部遺留問(wèn)題；各

級(jí)郵儲(chǔ)銀行應(yīng)做好公告（若為營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)退出代理保險(xiǎn)業(yè)

務(wù)，須在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)公告），妥善處理已投保客戶日勺有關(guān)

事項(xiàng)，并做好客戶解釋工作。

第三十四條內(nèi)部機(jī)構(gòu)的注冊(cè)、修改、注銷、查詢、審

批功能經(jīng)過(guò)系統(tǒng)中日勺“內(nèi)部機(jī)構(gòu)信息維護(hù)”交易完畢。內(nèi)

部機(jī)構(gòu)的注冊(cè)、注銷由一級(jí)分行業(yè)務(wù)管理員操作，業(yè)務(wù)主

管授權(quán)，提交至總行審批，總行業(yè)務(wù)管理員審批后第二天

生效；修改功能由一級(jí)分行業(yè)務(wù)管理員操作，業(yè)務(wù)主管授

權(quán)；查詢功能能夠由各級(jí)業(yè)務(wù)管理員操作，不需要授權(quán)。

第三十五條各級(jí)機(jī)構(gòu)需對(duì)柜員進(jìn)行維護(hù)時(shí)，應(yīng)按如下

流程辦理：

一、柜員維護(hù)涉及各級(jí)機(jī)構(gòu)柜員在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中日勺注

冊(cè)、修改以及注銷；

二、柜員維護(hù)應(yīng)由申請(qǐng)機(jī)構(gòu)填寫《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)

申請(qǐng)書》，經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)審批蓋章后，提交業(yè)務(wù)管理員進(jìn)行維

護(hù)。

三、各級(jí)柜員維護(hù)人員應(yīng)及時(shí)根據(jù)《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維

護(hù)申請(qǐng)書》日勺要求在系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行人員的維護(hù)。人員維護(hù)

完畢后要及時(shí)告知有關(guān)部門，并在《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員

維護(hù)申請(qǐng)書》上詳細(xì)列明處理成果，加蓋公章并由經(jīng)辦

人員簽字備查。

四、各級(jí)柜員維護(hù)人員在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中進(jìn)行柜員維護(hù)

時(shí)，應(yīng)遵照如下要求：

（一）一級(jí)支行業(yè)務(wù)管理員在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下可維

護(hù)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜員、綜合柜員、支行（局）長(zhǎng)及一級(jí)支行

除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外的全部柜員；

（二）總行、一級(jí)分行和二級(jí)分行業(yè)務(wù)管理員在業(yè)務(wù)主

管的授權(quán)下可維護(hù)本級(jí)除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外日勺

全部柜員及所屬下級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管；

（三）總行業(yè)務(wù)主管和業(yè)務(wù)管理員由技術(shù)負(fù)責(zé)維護(hù)；

（四）修改柜員信息時(shí)，能夠修改除柜員代碼以外日勺全

部柜員信息；

（五）業(yè)務(wù)管理員在申請(qǐng)柜員已正式簽退的情況下方

可進(jìn)行柜員維護(hù)；

（六）柜員維護(hù)后即時(shí)生效。

第三十六條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)需要維護(hù)保險(xiǎn)營(yíng)銷員時(shí)，應(yīng)按如

下流程辦理:

一、申請(qǐng)機(jī)構(gòu)須填寫《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書》上

報(bào)一級(jí)支行；

二、一級(jí)支行經(jīng)營(yíng)管理員應(yīng)在業(yè)務(wù)主管日勺授權(quán)下及時(shí)根

據(jù)《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書》的內(nèi)容經(jīng)過(guò)代理保

險(xiǎn)系統(tǒng)進(jìn)行注冊(cè)、修改、注銷。人員維護(hù)完畢后應(yīng)及時(shí)

告知有關(guān)部門，并在《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書》

上詳細(xì)列明處理成果，加蓋公章并由經(jīng)辦人員簽字備

查；

第三十七條各一級(jí)支行可根據(jù)需要建立營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，流

程如下：

一、一級(jí)支行經(jīng)營(yíng)管理員在業(yè)務(wù)主管的授權(quán)下經(jīng)過(guò)代理

保險(xiǎn)系統(tǒng)注冊(cè)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，并同步設(shè)定團(tuán)隊(duì)主管。營(yíng)銷團(tuán)

隊(duì)只能在一級(jí)支行注冊(cè)建立；

二、營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)可根據(jù)團(tuán)隊(duì)性質(zhì)分為理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)與保險(xiǎn)

營(yíng)銷員團(tuán)隊(duì)，個(gè)人營(yíng)銷員涉及保險(xiǎn)營(yíng)銷員和理財(cái)經(jīng)理;

三、營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)注冊(cè)成功后，由一級(jí)支行經(jīng)營(yíng)管理員/營(yíng)銷

團(tuán)隊(duì)主管在業(yè)務(wù)主管日勺授權(quán)下將個(gè)人營(yíng)銷員中的理財(cái)

經(jīng)理（或保險(xiǎn)營(yíng)銷員）歸屬到某個(gè)理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)（或保

險(xiǎn)營(yíng)銷員團(tuán)隊(duì)）中；

四、團(tuán)隊(duì)主管屬于柜員，由業(yè)務(wù)管理員按本章第三十五條

要求進(jìn)行維護(hù)。一種團(tuán)隊(duì)主管能夠管理多種團(tuán)隊(duì)，不同

性質(zhì)日勺營(yíng)銷員不能進(jìn)入相同性質(zhì)的團(tuán)隊(duì);

五、各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理員可查詢各類團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)報(bào)表，團(tuán)隊(duì)主管

可查詢所管理團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)報(bào)表，一級(jí)支行經(jīng)營(yíng)管理員、團(tuán)

隊(duì)主管可按月查詢個(gè)人營(yíng)銷員業(yè)績(jī)報(bào)表。

第三十八條柜員及柜員密碼的管理應(yīng)遵照使用期的限

制，使用期在進(jìn)行柜員維護(hù)時(shí)設(shè)定，柜員使用期不得超出

兩年，密碼使用期不得超出90天。柜員登錄日期超出柜

員使用期后，柜員不能進(jìn)入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)；密碼超出使用

期后，柜員應(yīng)根據(jù)系統(tǒng)提醒立即修改密碼。

第三十九條各級(jí)人員要妥善保管本人日勺柜員號(hào)和密

碼，僅允許本人使用，禁止別人使用，不定時(shí)修改密碼。

若密碼泄露，必須進(jìn)行密碼修改。新增柜員首次登錄系統(tǒng),

必須修改密碼后方可進(jìn)行其他操作。

第四十條若柜員遺忘密碼，應(yīng)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或有關(guān)人

員申請(qǐng)進(jìn)行密碼重置。密碼重置應(yīng)遵照下列要求：

一、綜合柜員可在支行長(zhǎng)日勺授權(quán)下重置一般柜員的密碼；

二、一級(jí)支行業(yè)務(wù)管理員可在業(yè)務(wù)主管日勺授權(quán)下重置營(yíng)

業(yè)機(jī)構(gòu)、綜合柜員、支行（局）長(zhǎng)及一級(jí)支行除業(yè)務(wù)管

理員和業(yè)務(wù)主管外的全部柜員日勺密碼；

三、總行、一級(jí)分行和二級(jí)分行業(yè)務(wù)管理員可在業(yè)務(wù)主管

日勺授權(quán)下重置本級(jí)除業(yè)務(wù)管理員和業(yè)務(wù)主管外日勺全部

柜員以及所屬下級(jí)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)管理員、業(yè)務(wù)主管的密

碼；

四、總行業(yè)務(wù)主管和業(yè)務(wù)管理員由技術(shù)重置密碼；

五、遺忘密碼的柜員須向有關(guān)部門或人員填報(bào)《代理俁險(xiǎn)

系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書》；

六、各級(jí)維護(hù)人員應(yīng)及時(shí)根據(jù)《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申

請(qǐng)書》的要求在系統(tǒng)內(nèi)做“密碼重置”交易。交易完畢

后要及時(shí)告知有關(guān)部門，并在《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)

申請(qǐng)書》上詳細(xì)列明處理成果，加蓋公章并由經(jīng)辦人員

簽字備查。

七、密碼重置將柜員密碼設(shè)置為缺省值，重置當(dāng)日柜員必

須修改密碼。

第四十一條對(duì)于營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)不能正常簽到的支行（局）

長(zhǎng)，需向一級(jí)支行申請(qǐng)，由一級(jí)支行業(yè)務(wù)主管授權(quán)，業(yè)務(wù)

管理員操作，對(duì)其進(jìn)行強(qiáng)行簽退；對(duì)于不能正常簽到日勺綜

合柜員，由支行（局）長(zhǎng)或一級(jí)支行業(yè)務(wù)管理員對(duì)其進(jìn)行

強(qiáng)行簽退；對(duì)于不能正常簽到日勺一般柜員，由綜合柜員操

作，支行（局）長(zhǎng)授權(quán)，對(duì)其進(jìn)行強(qiáng)行簽退。

第四十二條各級(jí)機(jī)構(gòu)及柜員維護(hù)單位應(yīng)按照有關(guān)要

求妥善保管《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)部機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍/業(yè)務(wù)功能

維護(hù)申請(qǐng)書》、《代理保險(xiǎn)系統(tǒng)機(jī)構(gòu)維護(hù)申請(qǐng)書》、《代理保

險(xiǎn)系統(tǒng)柜員維護(hù)申請(qǐng)書》，定時(shí)整頓、裝訂、存檔。

第三章單證操作流程

第四十三條代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)單證主要涉及保險(xiǎn)企業(yè)提供

的保單、批單、投保單、收費(fèi)憑證和通用憑證?！爸袊?guó)郵

政儲(chǔ)蓄銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證”由郵政儲(chǔ)蓄通用憑證

的印制層級(jí)和機(jī)構(gòu)按照統(tǒng)一格式ER制。保單、批單應(yīng)作為

主要空白憑證進(jìn)行管理；其他作為一般憑證管理。

第四十四條一級(jí)分行業(yè)務(wù)管理員按照本行代理憑證出

/入庫(kù)機(jī)構(gòu)級(jí)別進(jìn)行代理憑證出入庫(kù)參數(shù)維護(hù)。

第四十五條入庫(kù)機(jī)構(gòu)的憑證管理人員從保險(xiǎn)企業(yè)領(lǐng)入

主要空白代理憑證，填寫交接清單，標(biāo)明保險(xiǎn)企業(yè)名稱、

單證名稱、數(shù)量、起止號(hào)段等，由入庫(kù)機(jī)構(gòu)憑證管理員、

庫(kù)管員與保險(xiǎn)企業(yè)方簽字確認(rèn)后各留存一份。然后進(jìn)行代

理憑證入庫(kù)，打印“代理保險(xiǎn)主要空白憑證入庫(kù)單”一份,

并由憑證管理員、庫(kù)管員簽字確認(rèn)。入庫(kù)單和交接單專夾

保管。

第四十六條主要空白憑證驗(yàn)收、登記、交接、保管工

作，詳細(xì)原則為：

一、查驗(yàn)袋、箱（包）封裝是否完好無(wú)損；

二、必須由經(jīng)辦人和監(jiān)交人眼同進(jìn)行開拆，不得單獨(dú)一人

操作;

三、拆封后，要仔細(xì)查看多種主要空白憑證印制質(zhì)量、規(guī)

格是否符合原則，印制號(hào)碼是否連續(xù)，有無(wú)重號(hào)、缺號(hào)

等現(xiàn)象；

四、清點(diǎn)核對(duì)數(shù)量，與入庫(kù)單、上交單、發(fā)放單、接受（上

交、發(fā)放）單填列數(shù)據(jù)是否相符；

五、確認(rèn)無(wú)誤后，交接雙方簽字確認(rèn)；

六、登記“主要空白憑證分類匯總登記簿”和“主要空白

憑證分戶登記簿”，將主要空白憑證鎖存在指定日勺俁險(xiǎn)

柜內(nèi)妥善保管。

第四十七條主要空白憑證在管理機(jī)構(gòu)日勺請(qǐng)領(lǐng)和發(fā)放流

程如下：

一、各級(jí)管理機(jī)構(gòu)查詢本機(jī)構(gòu)可用憑證數(shù)量，如庫(kù)存不

足，向上級(jí)機(jī)構(gòu)請(qǐng)領(lǐng)；

二、上級(jí)機(jī)構(gòu)查詢所屬下級(jí)機(jī)構(gòu)時(shí)請(qǐng)領(lǐng)祈求，核實(shí)后作憑

證下發(fā)，并打印“代理保險(xiǎn)主要空白憑證發(fā)放單”一式

二份，簽章后交庫(kù)管員；

三、庫(kù)管員根據(jù)憑證管理員打印日勺“代理保險(xiǎn)主要空白憑

證發(fā)放單”上日勺憑證種類、數(shù)量及起始號(hào)碼，將實(shí)物隨

“代理保險(xiǎn)主要空白憑證發(fā)放心”一同發(fā)到請(qǐng)領(lǐng)機(jī)構(gòu),

并登記主要空白憑證登記簿。主要空白憑證必須順號(hào)發(fā)

放；

四、請(qǐng)領(lǐng)機(jī)構(gòu)收到實(shí)物憑證核對(duì)相符后，在發(fā)放單上簽

章，一份返回上級(jí)機(jī)構(gòu)憑證管理員，另一份留存。由請(qǐng)

領(lǐng)機(jī)構(gòu)憑證管理員進(jìn)行憑證入庫(kù)并打印“代理保險(xiǎn)主要

空白憑證接受（發(fā)放）單”一份，交庫(kù)管員。庫(kù)管員登

記主要空白憑證登記簿。

第四十八條主要空白憑證在營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)流轉(zhuǎn)流程如下：

一、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜員查詢本機(jī)構(gòu)可用單證數(shù)量，如庫(kù)存

不足向所屬上級(jí)機(jī)構(gòu)請(qǐng)領(lǐng)。

二、一級(jí)支行憑證管理員查詢所屬下級(jí)機(jī)構(gòu)的請(qǐng)領(lǐng)祈求，

核實(shí)后作憑證下發(fā)，打印“代理保險(xiǎn)主要空白憑證發(fā)放

單”一式兩份，簽章后交庫(kù)管員。

三、庫(kù)管員根據(jù)憑證管理員打印日勺“代理主要憑證發(fā)放

單”上日勺憑證種類、數(shù)量及起始號(hào)碼，將實(shí)物隨“代理

保險(xiǎn)主要空白憑證發(fā)放單”一同發(fā)到請(qǐng)領(lǐng)機(jī)構(gòu)，并登記

主要空白憑證登記簿。

四、營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)綜合柜員收到實(shí)物憑證進(jìn)行核對(duì)相符后，在

發(fā)放單上簽字，一份返回上級(jí)機(jī)構(gòu)，另一份留存。同步

綜合柜員在系統(tǒng)做“收到發(fā)放/上交代理空白憑證”，并

打印“代理保險(xiǎn)主要空白憑證接受單”一份留存。

第四十九條一般柜員如需領(lǐng)用主要空白憑證，操作柜

員領(lǐng)用與上交，經(jīng)綜合柜員授權(quán)后，將實(shí)物交與一般柜員。

日終，一般柜員尾箱內(nèi)原則上不應(yīng)留存主要空白憑證，若

當(dāng)日尾箱中有未使用日勺主要空白憑證，憑證日結(jié)時(shí)需由綜

合柜員核對(duì)，確保賬實(shí)相符。

第五十條柜員之間因換班等原因需要交接時(shí)，應(yīng)填

寫“交接班登記簿”當(dāng)面查驗(yàn)、點(diǎn)數(shù)、簽收。做不到彼此

當(dāng)面交接日勺，各分支行要嚴(yán)格執(zhí)行交接制度，并由第三人

當(dāng)面監(jiān)督進(jìn)行，做到精確交接，責(zé)任分明；各級(jí)主要空白

憑證管理人員如有變更，應(yīng)在主管領(lǐng)導(dǎo)在場(chǎng)監(jiān)督下交接，

雙方核對(duì)、盤點(diǎn)，做到無(wú)誤簽收，并登記“交接簿”，以

便后來(lái)發(fā)生問(wèn)題，有據(jù)可查。

第五十一條對(duì)于不再使用和上級(jí)機(jī)構(gòu)需要回收的主要

空白憑證，綜合柜員在系統(tǒng)里做憑證上交，打印“代理保

險(xiǎn)主要空白憑證上交單''一式兩份，簽章后連同憑證明物

一并上交所屬上級(jí)機(jī)構(gòu)憑證庫(kù)管員。

一、一級(jí)支行憑證庫(kù)管員收到營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)上交日勺實(shí)物核對(duì)

正確后，登記“主要空白憑證匯總登記簿"，在"代理

保險(xiǎn)主要空白憑證上交單”上簽字確認(rèn)后交憑證管理

員。憑證管理員進(jìn)行代理憑證在途查詢。查詢成果與“代

理保險(xiǎn)主要空白憑證上交單”核對(duì)相符后，進(jìn)行“代理

保險(xiǎn)空白憑證收到（上交）”，打印“代理保險(xiǎn)空白憑證

接受（上交）單”一份留存。

二、如一級(jí)支行不是憑證出入庫(kù)機(jī)構(gòu)，需進(jìn)行代理憑證日勺

逐層上交，并打印“代理保險(xiǎn)主要空白憑證上交單”一

式兩份，簽章后交憑證庫(kù)管員連同實(shí)物上交至上級(jí)憑證

庫(kù)管員。出入庫(kù)機(jī)構(gòu)收到下級(jí)機(jī)構(gòu)上交的單證核對(duì)后進(jìn)

行退庫(kù)。并打印“代理保險(xiǎn)主要空白憑讓退庫(kù)單”，與

保險(xiǎn)企業(yè)交接，雙方簽字確認(rèn)。并各自留存。

三、同一主要空白憑證在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中完畢上交流程

后，不能再由上級(jí)機(jī)構(gòu)重新下發(fā)至原上交機(jī)構(gòu)或上交柜

員尾箱。

第五十二條各級(jí)憑證管理員要定時(shí)（每月至少一次）

與憑證庫(kù)管員進(jìn)行主要空白憑證的賬實(shí)核對(duì)，經(jīng)過(guò)代理憑

證明細(xì)及匯總查詢。與憑證庫(kù)管員進(jìn)行憑證的核對(duì)，做好

核對(duì)統(tǒng)計(jì)。

第五十三條投保單、代收費(fèi)憑證等不需系統(tǒng)維護(hù)日勺單

證，發(fā)放機(jī)構(gòu)要指定專人保管并建立發(fā)放登記簿，標(biāo)明領(lǐng)

用日期、單證名稱、數(shù)量、號(hào)段等。投保單數(shù)量可按俁單

數(shù)量的兩倍發(fā)放，代收費(fèi)等其他憑證根據(jù)下級(jí)機(jī)構(gòu)實(shí)際使

用情況進(jìn)行發(fā)放。

第四章營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)處理流程

第一節(jié)營(yíng)業(yè)前準(zhǔn)備

第五十四條營(yíng)業(yè)前，柜員應(yīng)執(zhí)行簽到制度。假如是首

次簽到，交易成功后，柜員密碼需先修改密碼后，才干進(jìn)

行其他交易

第五十五條綜合柜員首先簽到并聯(lián)動(dòng)機(jī)構(gòu)簽到，綜合

柜員領(lǐng)用主尾箱后，一般柜員可領(lǐng)取各自尾箱，辦理日常

業(yè)務(wù)。

第五十六條同一柜員不能反復(fù)簽到。柜員簽到后如需

離開，可做臨時(shí)簽退，如因?yàn)橄到y(tǒng)故障等原因柜員無(wú)法再

次簽到，一般柜員由綜合柜員做強(qiáng)制簽退，簽退后再次簽

到，綜合柜員由支行（局）長(zhǎng)或一級(jí)支行業(yè)務(wù)管理員強(qiáng)制

簽退，簽退后再次簽到。支行（局）長(zhǎng)由一級(jí)支行業(yè)務(wù)管

理員強(qiáng)制簽退。

第五十七條綜合柜員查詢代理主要憑證是否充分，不

足時(shí)可向一級(jí)支行請(qǐng)領(lǐng)，原則上按一種月的實(shí)際使用量請(qǐng)

領(lǐng)。

第五十八條綜合柜員收到一級(jí)支行下發(fā)的主要空白憑

證，將實(shí)物與"代理主要憑證發(fā)放單”進(jìn)行核對(duì)，若相符,

在系統(tǒng)中做收到處理，若不符，及時(shí)與憑證管理人員進(jìn)行

核實(shí)后再處理。

第五十九條一般柜員根據(jù)一天日勺實(shí)際使用量請(qǐng)領(lǐng)主要

空白憑證。保單、批單按主要空白憑證管理，順號(hào)使用。

第六十條柜員應(yīng)按要求期限修改密碼，現(xiàn)用密碼最

長(zhǎng)使用期限為90天，密碼設(shè)置不能過(guò)于簡(jiǎn)樸。

第二節(jié)日間業(yè)務(wù)處理

第六十一條營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)須在上級(jí)機(jī)構(gòu)授權(quán)范圍內(nèi)辦理業(yè)

務(wù)。

第六十二條代理新契約投保指郵儲(chǔ)銀行接受保險(xiǎn)企業(yè)

委托，向投保人推介保險(xiǎn)產(chǎn)品，促成保險(xiǎn)協(xié)議成立的行為。

郵儲(chǔ)銀行需向保險(xiǎn)企業(yè)提交投保人的投保要求和材料。保

險(xiǎn)企業(yè)承保后，需向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑

證。代理新契約投保分為代理壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和代理財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

第六十三條投保人投保時(shí)需填寫《投保單》，投保投資

型保險(xiǎn)產(chǎn)品（涉及分紅、萬(wàn)能、投連等監(jiān)管部門要求日勺產(chǎn)

品，如下同）還需填寫《投保人風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告》，

投保一年期以上（不含一年期）日勺個(gè)人人身保險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品

還需根據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)要求填寫《人身保險(xiǎn)投保提醒書》。

第六十四條代理保險(xiǎn)銷售人員應(yīng)收齊投保人有關(guān)資

料，并進(jìn)行審核。審核主要內(nèi)容如下：

一、投保人所提供的證件是否為本人有效證件，有效身份

證件涉及身份證、護(hù)照、軍官證、戶口本等保險(xiǎn)企業(yè)認(rèn)

可的證件，如投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人時(shí)，需出示

雙方有效身份證件；

二、投保人、被保險(xiǎn)人日勺出生日期是否與所提供的身份證

件一致；

三、擬定投保人、被保險(xiǎn)人的有效證件名稱和號(hào)碼，擬定

填寫是否完整、正確；

四、投保人、被保險(xiǎn)人的年齡是否在條款要求的范圍之

內(nèi)；

五、投保扣款的郵政儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶號(hào)碼是否填寫正確；

六、投保人的通訊地址、郵政編碼、聯(lián)絡(luò)方式填寫是否完

整、詳細(xì)；

七、投保人與被保險(xiǎn)人同屬一人時(shí)，關(guān)系選擇“本人”；

不是同一人時(shí)，關(guān)系選擇一定要精確；假如被保險(xiǎn)人是

未成年人，其投保人應(yīng)是該被保險(xiǎn)人日勺法定監(jiān)護(hù)人；

八、保險(xiǎn)費(fèi)、保額是否符合條款要求；

九、受益份額填寫是否符合要求，受益人的資料填寫是否

完整；

十、保險(xiǎn)金和紅利領(lǐng)取方式、爭(zhēng)議處理的選擇是否符合要

求；

十一、被保險(xiǎn)人、投保人署名是否是為本人署名。

十二、對(duì)于保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣20萬(wàn)元以上或者外幣等

值2萬(wàn)美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險(xiǎn)協(xié)議，在簽

訂保險(xiǎn)協(xié)議步，應(yīng)確認(rèn)投保人與被保險(xiǎn)人日勺關(guān)系，核對(duì)

投保人和人身保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外的指定受

益人的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記投保

人、被保險(xiǎn)人、法定繼承人以外日勺指定受益人的身份基

本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件日勺

復(fù)印件或者影印件2份，一份交給保險(xiǎn)企業(yè)，一份營(yíng)業(yè)

機(jī)構(gòu)留存。

十三、在被保險(xiǎn)人或者受益人祈求補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金

時(shí)，如金額為人民幣1萬(wàn)元以二或者外幣等值1000美

元以上，應(yīng)該核對(duì)被保險(xiǎn)人或者受益人的有效身份證件

或者其他身份證明文件，確認(rèn)被保險(xiǎn)人、受益人與投保

人之間日勺關(guān)系，登記被保險(xiǎn)人、受益人身份基本信息,

并留存有效身份證件或者其他身份證明文件日勺復(fù)印件

或者影印件2份，一份交給保險(xiǎn)企業(yè)，一份營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)留

存。

十四、下列情形應(yīng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告大

額交易：

(一)機(jī)構(gòu)客戶單筆或當(dāng)日合計(jì)辦理保險(xiǎn)費(fèi)金額人民

幣200萬(wàn)以上日勺或外幣等值20萬(wàn)以上的保險(xiǎn)協(xié)議步。

(-)個(gè)人客戶單筆或當(dāng)日合計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上

或外幣等值10萬(wàn)美元以上的保險(xiǎn)協(xié)議。

十五、向個(gè)人銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品（涉及投資連結(jié)保

險(xiǎn)、萬(wàn)能保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)以及中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)

認(rèn)定的其他產(chǎn)品）時(shí)，應(yīng)確認(rèn)投保人在投保單應(yīng)投保人

確認(rèn)欄中抄錄下列語(yǔ)句并署名:“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、

產(chǎn)品闡明書和投保提醒書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利

益的不擬定性”。

第六十五條投保人如需對(duì)投保單內(nèi)涉及保費(fèi)、保險(xiǎn)金

額、受益人等項(xiàng)目進(jìn)行變動(dòng)時(shí)，不得涂改，需由投保人重

新填寫投保單。

第六十六條柜員審核投保單內(nèi)容，根據(jù)投保人投保險(xiǎn)

種在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)內(nèi)選擇“新契約投?！?、“卡式保單錄

入”、“手工記賬錄入”等操作：

一、新契約投保

（一）能夠?qū)崟r(shí)出單的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可選擇“新契約投保”

交易；

（二）柜員根據(jù)投保單內(nèi)容，進(jìn)行投保信息錄入，錄入

時(shí)確保與投保單填寫內(nèi)容一致；

（三）保險(xiǎn)企業(yè)核保經(jīng)過(guò)后，在投保人提供日勺同名儲(chǔ)蓄

卡（折）賬戶內(nèi)扣款。代理保險(xiǎn)系統(tǒng)實(shí)時(shí)打印保單、現(xiàn)

金價(jià)值表、代理保險(xiǎn)收費(fèi)憑證等單證；

（四）柜員在投保單、代理保險(xiǎn)收費(fèi)憑證上加蓋章戳

后，連同保單、現(xiàn)金價(jià)值表、條款等單證放入專用封套

內(nèi)交投保人。其中，代理保險(xiǎn)收費(fèi)憑證一式兩聯(lián)，一聯(lián)

投保人留存，一聯(lián)上交綜合柜員；

（五）按照部分保險(xiǎn)企業(yè)要求，投保人在保險(xiǎn)企業(yè)“保

險(xiǎn)協(xié)議送達(dá)回執(zhí)”上署名，柜員加蓋章戳留存，連同投

保人投保資料日終上交綜合柜員；

（六）新契約投保信息綜合柜員可在“新契約投保登記

簿”中進(jìn)行查詢；

（七）新契約投保交易可做當(dāng)日取消處理，即“當(dāng)日撤

單，，；

1.投保人須持本人有效身份證件到原投保營(yíng)

業(yè)機(jī)構(gòu)辦理；

2.柜員收回投保成功時(shí)交給投保人日勺全部憑

證（投保單、保單、代理保險(xiǎn)收費(fèi)憑證等），

加蓋作廢章戳；

3.柜員審核投保人交回單證無(wú)誤后，根據(jù)保

險(xiǎn)企業(yè)要求留存投保人身份證復(fù)印件，在

系統(tǒng)中錄入信息，經(jīng)綜合柜員授權(quán)后辦理。

打印代理保險(xiǎn)通用憑證一式兩聯(lián)，交投保

人簽字，一聯(lián)上交綜合柜員，一聯(lián)投保人

留存；

4.交易成功后，保費(fèi)資金實(shí)時(shí)退回投保人原

繳費(fèi)賬戶；

5.“當(dāng)日撤單”交易成功后不能取消；

6.“當(dāng)日撤單”信息綜合柜員可在“當(dāng)日撤

單登記簿”中進(jìn)行查詢。

(A)投保人投保金額如超出保險(xiǎn)企業(yè)要求限額，不能

實(shí)時(shí)出單日勺，可選擇“大額保單錄入“交易，將投俁信

息錄入系統(tǒng)，同步將投保資料送交保險(xiǎn)企業(yè)審核后出

單。

1.柜員錄入投保單有關(guān)信息，投保成功后，

代理保險(xiǎn)系統(tǒng)返回“大額保單錄入”交易

確認(rèn)信息，打印通用憑證。

2.柜員將投保單等投保資料及通用憑證上交

綜合柜員，由綜合柜員審核無(wú)誤后上交縣

支行。

3,縣支行審核無(wú)誤，專人與保險(xiǎn)企業(yè)交接投

保單等投保資料，由保險(xiǎn)企業(yè)審核后進(jìn)行

出單，最終投保金額以保險(xiǎn)企業(yè)出單金額

為準(zhǔn)；

4.大額保單錄入信息綜合柜員可在“大額保

單登記簿”中進(jìn)行查詢。

二、如投保人選擇入賬單繳費(fèi)方式，柜員應(yīng)先選擇企業(yè)客

戶投保登記交易，再操作新契約投保。

（一）柜員應(yīng)告知投保人郵儲(chǔ)銀行日勺企業(yè)客戶投保資

金內(nèi)部賬戶，由投保人將資金轉(zhuǎn)入該賬戶；

（二）柜員根據(jù)投保人所持企業(yè)系統(tǒng)日勺客戶投保資金

入賬憑證，經(jīng)過(guò)企業(yè)客戶資金狀態(tài)查詢（580058）查詢

入賬單號(hào)及入賬信息，入賬憑證上交綜合柜員；

（三）柜員對(duì)投保人要投保日勺保險(xiǎn)企業(yè)以及險(xiǎn)種進(jìn)行

預(yù)分配登記。全部統(tǒng)計(jì)日勺分配金額之和應(yīng)該等于該入賬

單的可用余額。投保登記完畢后能夠根據(jù)需要進(jìn)行相應(yīng)

修改。交易成功后打印投保人文票詳細(xì)登記信息一份,

柜員加蓋章戳，日終上交事后監(jiān)督；

（四）柜員選擇“新契約投?！?“手工記賬”/“續(xù)

期交費(fèi)”/“卡式保單錄入”交易，繳費(fèi)方式選擇入賬

單；

（五）投保成功后，柜員操作企業(yè)投保人投保完畢確認(rèn)

交易，打印投保人投保完畢確認(rèn)單一式兩聯(lián)，交投保人

簽字確認(rèn)，加蓋章戳，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)日終上交

事后監(jiān)督；

（六）如投，呆人投保資金不不不不小于入賬單金額，柜

員在系統(tǒng)內(nèi)操作“申請(qǐng)退回投保人資金”交易，企業(yè)業(yè)

務(wù)網(wǎng)點(diǎn)柜員做退款交易，打印付款憑證一式兩聯(lián)，加蓋

章戳，一聯(lián)投保人留存，一聯(lián)二交事后；

（七）在企業(yè)投保人投保完畢確認(rèn)交易之前，投保交易

可做取消，即可操作“當(dāng)日撤單”交易，取消后可繼續(xù)

操作“新契約投?！苯灰?；

（A）支票繳費(fèi)后，剩余日勺可用余額可經(jīng)過(guò)此交易退回

投保人在企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的投保人賬；

（九）企業(yè)投保人投保信息綜合柜員可在“新保承俁登

記簿”中進(jìn)行查詢。

三、卡式保單錄入

（一）投保人購(gòu)置固定金額日勺卡式保單時(shí)，可選擇“卡

式保單錄入”交易；

（二）柜員錄入購(gòu)置件數(shù)、繳費(fèi)賬號(hào)等有關(guān)信息后，打

印通用憑證一式兩聯(lián)，加蓋章戳后，一聯(lián)交投保人留存，

一聯(lián)上交綜合柜員；

（三）“卡式保單錄入”交易經(jīng)綜合柜員授權(quán)當(dāng)日可做

“卡式保單錄入取消”交易，取消后打印代理保險(xiǎn)通用

憑證一式兩聯(lián)，交投保人簽字后，一聯(lián)上交綜合柜員，

一聯(lián)投保人留存；卡式保單一經(jīng)售出，不再退回，“卡

式保單錄入取消”交易僅用于柜員操作“卡式保單錄入”

交易錯(cuò)誤時(shí)使用，并不是指卡式保單能夠退保。

（四）“卡式保單錄入”及“卡式保單錄入取消”交易

綜合柜員可在“卡式保單登記簿”中進(jìn)行查詢。

四、手工記賬錄入

（一）投保人投保險(xiǎn)種不能在郵政儲(chǔ)蓄代理保險(xiǎn)系統(tǒng)

實(shí)時(shí)出單情況下，可選擇“手二記賬錄入”交易；

（二）柜員錄入投保單及繳費(fèi)賬戶有關(guān)信息后，打印通

用憑證一式兩聯(lián)，投保人簽字，加蓋章戳，一聯(lián)交投保

人留存，一聯(lián)上交綜合柜員；

（三）日終，綜合柜員將投保資料、通用憑證上交縣支

行審核后，由縣支行與保險(xiǎn)企業(yè)專人進(jìn)行投保資料交

接。保險(xiǎn)企業(yè)審核投保資料后在保險(xiǎn)企業(yè)系統(tǒng)出單，并

根據(jù)客戶日勺要求由保險(xiǎn)企業(yè)或柜員、理財(cái)經(jīng)理將保單寄

送至客戶。

（四）“手工記賬錄入”交易經(jīng)綜合柜員授權(quán)當(dāng)日可在

原網(wǎng)點(diǎn)做“手工記賬錄入取消”交易，打印手工記賬取

消通用憑證一式兩聯(lián)，交投保人簽字后，一聯(lián)上交綜合

柜員，一聯(lián)投保人留存。投保時(shí)交給投保人日勺通用憑證

加蓋作廢章戳，上交綜合柜員；

（五）“手工記賬錄入”及“手工錄入取消“交易綜合

柜員可在“手工記賬登記簿”口進(jìn)行查詢；

第六十七條保全業(yè)務(wù)是指郵儲(chǔ)銀行接受保險(xiǎn)企業(yè)的委

托，受理投保人有關(guān)協(xié)議變更、年金或滿期金給付等項(xiàng)目

時(shí)申請(qǐng)。保全業(yè)務(wù)涉及猶豫期撤單、退保、滿期給付和信

息變更等。

一、猶豫期撤單/退保申請(qǐng)

（一）猶豫期撤單需投保人持本人有效身份證件、保

單、投保單和收費(fèi)憑證到原投保營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，退保需

投保人持本人有效身份證件、保單、本人有效郵儲(chǔ)賬戶

到投保所在省份開辦退保業(yè)務(wù)日勺郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦

理；

（二）投保人按要求填寫?yīng)q豫期撤單/退保申請(qǐng)表；

（三）投保人提供同名的郵政儲(chǔ)蓄結(jié)算賬戶；

（四）柜員收回投保成功時(shí)交給投保人的全部憑證，涉

及投保單、保單、代理保險(xiǎn)收費(fèi)憑證等，連同投保人填

寫日勺申請(qǐng)表，核對(duì)填寫內(nèi)容是否相符。

（五）若猶豫期撤單/退保申請(qǐng)能與保險(xiǎn)企業(yè)系統(tǒng)聯(lián)機(jī)

處理，應(yīng)在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中如二操作：

1.柜員做“猶豫期撤單/退保申請(qǐng)”交易，錄

入有關(guān)信息，由綜合柜員授權(quán)后辦理.

2.柜員打印猶豫期撤單/退保確認(rèn)單，交投保

人簽字確認(rèn)后，加蓋章戳留存，日終上交

綜合柜員。（根據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)要求打印，部分

企業(yè)不要求打印確認(rèn)單）

3.柜員打印批單，加蓋章戳，一聯(lián)交投保人,

一聯(lián)聯(lián)同投保人有效身份證復(fù)印件及投保

資料日終上交綜合柜員。

（六）若猶豫期撤單/退保不能與保險(xiǎn)企業(yè)系統(tǒng)聯(lián)機(jī)處

理,投保人還需填寫保險(xiǎn)企業(yè)提供日勺“猶豫期撤單/退保

授權(quán)委托書”或其他類似文件，投保人在委托人處簽字,

柜員加蓋公章，日終上交綜合柜員。

（七）保險(xiǎn)企業(yè)審核投保人填寫日勺猶豫期撤單/退保申

請(qǐng)、“猶豫期撤單/退保授權(quán)委托書”及投保單、保單等

資料，審核無(wú)誤后，退回投保人保費(fèi)資金：

1.猶豫期撤單成功后，將保費(fèi)資金扣除工本

費(fèi)后，經(jīng)過(guò)批存交易轉(zhuǎn)入投保人原繳費(fèi)賬

戶；

2.退保成功后，將保費(fèi)資金按保單現(xiàn)金價(jià)值,

經(jīng)過(guò)批存交易退回投保人指定賬戶。

（A）綜合柜員可在“猶豫期撤單/退保登記簿”中查

詢猶豫期撤單/退保信息。未在系統(tǒng)中錄入日勺猶豫期撤

單/退保信息無(wú)法查詢，應(yīng)仿照代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中“猶豫

期撤單/退保登記簿”格式建立手工登記簿。

二、滿期給付申請(qǐng)

（一）因?yàn)樘絾蔚狡诤蟮臐M期資金歸屬被保險(xiǎn)人，對(duì)于

分紅型保險(xiǎn)，分紅原則上歸屬投保人；投保人與被保險(xiǎn)

人為不同人時(shí)，如投保人或被保險(xiǎn)人其中之一不能親自

前來(lái)辦理，可相互委托辦理，但需填寫授權(quán)委托書，委

托對(duì)方辦理申請(qǐng)給付手續(xù)，還需提供受托人的有效身份

證件和復(fù)印件，委托書需委托人和受托人雙方簽字；

（二）保單到期后，領(lǐng)取人需持本人有效身份證件、與

保單同名郵政儲(chǔ)蓄卡（折）及投保資料，受托人還需提

供委托人身份證件到郵儲(chǔ)銀行開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)日勺營(yíng)業(yè)機(jī)

構(gòu)辦理滿期給付申請(qǐng)；

（三）投保人按要求填寫滿期給付申請(qǐng)表；

（四）柜員收回投保成功時(shí)交給投保人的全部憑證，涉

及投保單、保單、代理保險(xiǎn)收費(fèi)憑證等，連同投保人填

寫日勺申請(qǐng)表，進(jìn)行核對(duì)；

（五）若滿期給付申請(qǐng)能與保險(xiǎn)企業(yè)系統(tǒng)聯(lián)機(jī)處理，應(yīng)

在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中如下操作：

1.柜員做“滿期給付申請(qǐng)”交易，錄入有關(guān)

信息，由綜合柜員授權(quán)后辦理；

2.根據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)需求，柜員打印滿期給付申

請(qǐng)確認(rèn)單，交投保人簽字確認(rèn)留存，加蓋

章戳留存，日終上交綜合柜員；

3.柜員打印批單，加蓋章戳，一聯(lián)交投保人,

一聯(lián)連同投保人有效身份證復(fù)印件及投保

資料日終上交綜合柜員。

（六）若滿期給付不能與保險(xiǎn)企業(yè)系統(tǒng)聯(lián)機(jī)處理，投保

人還需填寫保險(xiǎn)企業(yè)提供的“滿期給付授權(quán)委托書”或

其他類似文件，投保人在委托人處簽字，柜員加蓋公章,

日終上交綜合柜員；

（七）保險(xiǎn)企業(yè)審核投保人填寫日勺滿期給付申請(qǐng)、“滿

期給付授權(quán)委托書”及投保單等資料，審核無(wú)誤后，滿

期資金及紅利經(jīng)過(guò)批存交易轉(zhuǎn)入投保人指定賬戶

（A）綜合柜員可在“滿期給付登記簿”中查詢滿期給

付信息。未在系統(tǒng)中錄入的滿期給付信息無(wú)法查詢，應(yīng)

仿照代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中“滿期給付登記簿”格式建立手工

登記簿。

三、信息變更

（一）在保險(xiǎn)企業(yè)委托下，投保人如需對(duì)保險(xiǎn)協(xié)議有關(guān)

信息變更，能夠到郵儲(chǔ)銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理，柜員可選擇

保全交易，該交易可實(shí)現(xiàn)投保人資料變更（地址、、

聯(lián)絡(luò)）、被保險(xiǎn)人資料變更（地址、、聯(lián)絡(luò)）、

繳費(fèi)信息變更（繳費(fèi)賬戶號(hào)）。

（二）投保人需持本人有效身份證件及投保資料到郵

儲(chǔ)銀行開辦該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理；

（三）投保人按要求填寫保全申請(qǐng)表；

（四）柜員審核保單與投保人填寫日勺保全申請(qǐng)表，確保

填寫無(wú)誤；

（五）若保全業(yè)務(wù)能與保險(xiǎn)企業(yè)系統(tǒng)聯(lián)機(jī)處理，應(yīng)在代

理保險(xiǎn)系統(tǒng)中如下操作：

1.柜員錄入投保人需變更信息，綜合柜員授

權(quán)后辦理；

2.根據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)需求，柜員操作保全申請(qǐng)交

易并打印確認(rèn)單，交投保人簽字確認(rèn)后，

加蓋章戳留存，日終上交綜合柜員；

3.柜員打印批單，加蓋章戳，一聯(lián)交投保人,

一聯(lián)連同投保人有效身份證復(fù)印件及投保

資料日終上交綜合柜員。

（六）若保全不能與保險(xiǎn)企業(yè)系統(tǒng)聯(lián)機(jī)處理，投保人還

需填寫保險(xiǎn)企業(yè)提供的“保全授權(quán)委托書”或其他類似

文件，投保人在委托人處簽字，柜員加蓋公章，日終上

交綜合柜員；

（七）保險(xiǎn)企業(yè)審核投保人填寫日勺保全申請(qǐng)、“保全授

權(quán)委托書”及投保單等資料，審核無(wú)誤后辦理；

（八）綜合柜員可在“保全登記簿”中查詢保全信息。

未在系統(tǒng)中錄入的保全信息無(wú)法查詢，應(yīng)仿照代理保險(xiǎn)

系統(tǒng)中“保全登記簿”格式建立手工登記簿。

四、如各家保險(xiǎn)企業(yè)對(duì)保全類業(yè)務(wù)有不同日勺或詳細(xì)日勺要

求，詳細(xì)操作規(guī)程另行下發(fā)；未根據(jù)各家保險(xiǎn)企業(yè)下發(fā)

詳細(xì)操作規(guī)程日勺原則上遵守本規(guī)程第六十六條及第六

十九條第八、九、十點(diǎn)。

第六十八條柜臺(tái)辦理續(xù)期繳費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)按如下環(huán)節(jié)

操作：

一、投保人到營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)前臺(tái)后，提供保險(xiǎn)協(xié)議號(hào)碼或上期

繳費(fèi)憑證及繳費(fèi)卡（折）；

二、柜員審核投保人繳費(fèi)卡（折）戶名和投保人戶名一致

后，錄入有關(guān)信息，繳費(fèi)成功后，打印代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收

費(fèi)憑證，并加蓋章戳，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)交綜合

柜員；

三、續(xù)期繳費(fèi)成功后，當(dāng)日可在原繳費(fèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)取消，辦

理時(shí)，需收回繳費(fèi)時(shí)交投保人留存時(shí)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)

憑證，加蓋作廢章戳，上交綜合柜員；

四、柜員錄入有關(guān)信息后，打印通用憑證一式兩聯(lián)，投保

人簽字后，一聯(lián)交投保人留存，一聯(lián)上交綜合柜員。

第六十九條一般柜員對(duì)于因打印機(jī)故障等原因造成保

單、批單、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證等單據(jù)打印失敗的情況,

可進(jìn)行單證重打：

一、重打單據(jù)交易必須在業(yè)務(wù)辦理成功而打印出現(xiàn)問(wèn)題

后立即進(jìn)行，即只能重打上筆交易的單證，不得在進(jìn)行

了除查詢交易外的其他交易后天再重打。其中，重空憑

證重打選擇“重打單據(jù)”交易，非重空憑證重打選擇“收

據(jù)重打“交易；

二、重打單據(jù)所使用的主要空白憑證的印刷號(hào)應(yīng)為目前

可用憑證的最小號(hào)碼；

三、柜員錄入有關(guān)信息，綜合柜員授權(quán)后進(jìn)行單證重打；

四、重打單證交易完畢后，在打印出的單證上加蓋名章和

日戳，按正常交易進(jìn)行單證管理。原打印失敗的單證作

廢并加蓋作廢章戳，按照作廢亙證要求處理。

第三節(jié)日終處理

第七十條柜員將當(dāng)日辦理日勺新契約投保及保全業(yè)務(wù)

時(shí)留存資料核對(duì)無(wú)誤后，日終上交綜合柜員，綜合柜員日

終上交事后監(jiān)督。上交資料如下：

一、新契約投保需上交的資料涉及：投保人身份證復(fù)印

件、投保單、一年期以上（不含一年期）人身保險(xiǎn)投保

提醒書（根據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)要求提供）、投保人風(fēng)險(xiǎn)承受力

評(píng)估報(bào)告（購(gòu)置投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品提供）、保險(xiǎn)協(xié)議送達(dá)

回執(zhí)（根據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)要求提供）、代理保險(xiǎn)收費(fèi)憑證留

存聯(lián)；

二、續(xù)期繳費(fèi)需上交資料是代理保險(xiǎn)收費(fèi)憑證；續(xù)期繳費(fèi)

取消需上交日勺資料涉及：加蓋作廢章戳的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

收費(fèi)憑證及續(xù)期繳費(fèi)取消交易使用日勺通用憑證一聯(lián)；

三、大額保單錄入需上交日勺資料涉及：投保人身份證復(fù)印

件、投保單、通用憑證、一年期以上（不含一年期）人

身保險(xiǎn)投保提醒書（根據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)要求提供）、投俁人

風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告（購(gòu)置投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品提供）；

四、企業(yè)客戶投保需上交日勺資料涉及：投保人身份證復(fù)印

件、投保單、企業(yè)系統(tǒng)入賬憑證、投保人入賬單詳細(xì)登

記信息、投保完畢確認(rèn)單、保險(xiǎn)協(xié)議送達(dá)回執(zhí)（根據(jù)保

險(xiǎn)企業(yè)要求提供）、退回資金日勺付款憑證、一年期以上

（不含一年期）人身保險(xiǎn)投保提醒書（根據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)要

求提供）、投保人風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告（購(gòu)置投資型保

險(xiǎn)產(chǎn)品提供）；

五、手工記賬錄入上交的資料涉及：投保人身份證復(fù)印

件、投保單、通用憑證、一年期以上（不含一年期）人

身保險(xiǎn)投保提醒書（根據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)要求提供）、投俁人

風(fēng)險(xiǎn)承受力評(píng)估報(bào)告（購(gòu)置投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品提供）。手

工記賬錄入取消需上交的資料涉及：加蓋作廢章戳日勺原

交易通用憑證一聯(lián)和手工記賬取消交易使用日勺通用憑

證一聯(lián)；

六、卡式保單錄入上交日勺資料涉及：通用憑證一聯(lián)?？ㄊ?/p>

保單錄入取消需上交的資料涉及:加蓋作廢章戳的原交

易通用憑證一聯(lián)和卡式保單錄入取消交易使用時(shí)通用

憑證一聯(lián)。

七、當(dāng)日撤單上交的資料涉及：投保人身份證復(fù)印件、加

蓋作廢章戳日勺投保單、保單、代理保險(xiǎn)收費(fèi)憑證等收回

投保人資料，及當(dāng)日撤單交易使用日勺通用憑證一聯(lián)。

八、猶豫期撤單/退保上交日勺資料涉及：投保人身份證復(fù)

印件、投保人存折復(fù)印件、猶豫期撤單/退保申請(qǐng)表、

投保單、保單、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收費(fèi)憑證、猶豫期撤單/

退保授權(quán)委托書、猶豫期撤單/退保投保人確認(rèn)單（根

據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)要求提供）、批單。其中，后兩項(xiàng)僅與俁險(xiǎn)

企業(yè)日勺實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)猶豫期撤單/退保申請(qǐng)交易才會(huì)存在，

不然不存在。

九、滿期給付上交的資料涉及：投保人與被保險(xiǎn)人身份證

復(fù)印件、投保人與被保險(xiǎn)人存折復(fù)印件、滿期給付申請(qǐng)

表、投保單、保單、代理保險(xiǎn)收費(fèi)憑證、委托書、滿期

給付授權(quán)委托書、滿期給付投保人確認(rèn)單（根據(jù)保險(xiǎn)企

業(yè)要求提供）、批單。其中，后兩項(xiàng)僅與保險(xiǎn)企業(yè)日勺實(shí)

現(xiàn)聯(lián)機(jī)滿期給付申請(qǐng)交易才會(huì)存在，不然不存在。

十、信息變更類保全業(yè)務(wù)上交日勺資料涉及：投保人身份證

復(fù)印件、投保人存折復(fù)印件、保全申請(qǐng)表、投保單、保

單、代理保險(xiǎn)收費(fèi)憑證、保全授權(quán)委托書、保全確認(rèn)單

（根據(jù)保險(xiǎn)企業(yè)要求提供）、批單。其中，后兩項(xiàng)僅與

保險(xiǎn)企業(yè)日勺實(shí)現(xiàn)聯(lián)機(jī)保全（信息變更類）交易才會(huì)存在,

不然不存在。

第七十一條日終，一般柜員尾箱內(nèi)原則上不應(yīng)留存主

要空白憑證，若當(dāng)日尾箱中存在未使用日勺主要空白憑證，

憑證日結(jié)時(shí)需由綜合柜員核對(duì)，確保賬實(shí)相符。

第七十二條一般柜員日結(jié)憑證，上交尾箱，然后正式

簽退。

第七十三條綜合柜員匯總一般柜員上交時(shí)全部有效單

證和作廢單證，日結(jié)憑證，打印代理憑證交接清單，進(jìn)行

實(shí)物單證與系統(tǒng)單證核對(duì)，核對(duì)無(wú)誤后，加蓋章戳，代理

憑證交接清單一式三聯(lián)，兩聯(lián)日終上交一級(jí)支行事后監(jiān)

督，一聯(lián)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)留存。

第七十四條綜合柜員打印交易流水列表，一式兩聯(lián)，加

蓋章戳，一聯(lián)日終上交一級(jí)支行事后監(jiān)督，一聯(lián)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)

留存。

第七十五條綜合柜員上交尾箱，正式簽退，并聯(lián)動(dòng)營(yíng)

業(yè)機(jī)構(gòu)簽退。

第五章批量業(yè)務(wù)處理流程

第七十六條批量業(yè)務(wù)是指郵儲(chǔ)銀行在保險(xiǎn)企業(yè)取得投

保人授權(quán)的情況下，接受保險(xiǎn)企業(yè)委托，代保險(xiǎn)企業(yè)收取

客戶保險(xiǎn)費(fèi)或支付客戶保險(xiǎn)金的業(yè)務(wù)。

第七十七條批量業(yè)務(wù)由總行或一級(jí)分行辦理，合作模

式由郵儲(chǔ)銀行與保險(xiǎn)企業(yè)協(xié)商擬定，準(zhǔn)備工作如下：

一、總對(duì)總模式

（一）在總對(duì)總模式下，批量業(yè)務(wù)由總行辦理，總行與

保險(xiǎn)企業(yè)總企業(yè)簽訂《批量代收代付業(yè)務(wù)協(xié)議》，約定

雙方日勺保費(fèi)和手續(xù)費(fèi)結(jié)算方式及手續(xù)費(fèi)等內(nèi)容。

（二）保險(xiǎn)企業(yè)總企業(yè)須在郵儲(chǔ)銀行企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)中

開立保費(fèi)資金結(jié)算賬戶和批存資金賬戶，并函告開戶

行、開戶名稱和賬號(hào)等開戶信息。其中，《批量代收代

付業(yè)務(wù)協(xié)議》須在保費(fèi)結(jié)算賬戶和批存資金賬戶開戶營(yíng)

業(yè)機(jī)構(gòu)留存一份正本或復(fù)印件備案，批存資金賬戶還需

開戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)口開通“委托扣款簽約管

理”功能。

（三）總行收到保險(xiǎn)企業(yè)總企叱的正式函后，進(jìn)行審

核，審核經(jīng)過(guò)日勺以書面形式告知全國(guó)中心技術(shù)人員，由

技術(shù)人員進(jìn)行賬戶綁定。同步，總行業(yè)務(wù)管理員根據(jù)協(xié)

議在代理保險(xiǎn)系統(tǒng)中設(shè)置保費(fèi)結(jié)算模式、手續(xù)費(fèi)結(jié)算模

式和手續(xù)費(fèi)參數(shù)等。

,省對(duì)省模式

（一）在省對(duì)省模式下，批量業(yè)務(wù)由一級(jí)分行辦理，開

辦前須向總行報(bào)批，經(jīng)總行同意后，與保險(xiǎn)企業(yè)省級(jí)企

業(yè)簽