第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁關(guān)于銀行從業(yè)的考試題目及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開展客戶盡職調(diào)查時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于反洗錢合規(guī)要求？

（）A.核實(shí)客戶真實(shí)身份信息

（）B.評(píng)估客戶交易背景的合理性

（）C.了解客戶資金來源

（）D.要求客戶簽署《客戶隱私保護(hù)承諾書》

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，關(guān)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，以下說法正確的是？

（）A.正常類貸款無需進(jìn)行逾期監(jiān)控

（）B.關(guān)注類貸款通常伴隨較大信用風(fēng)險(xiǎn)

（）C.次級(jí)類貸款已出現(xiàn)明顯不良跡象

（）D.損失類貸款完全無法收回

3.銀行柜面操作中，以下哪項(xiàng)行為符合“雙人復(fù)核”原則？

（）A.王柜員獨(dú)立完成存取款業(yè)務(wù)并簽字

（）B.李柜員授權(quán)劉柜員代為辦理轉(zhuǎn)賬

（）C.張柜員與同事在監(jiān)控可視范圍內(nèi)完成業(yè)務(wù)核對(duì)

（）D.劉柜員使用同一密鑰完成不同賬戶操作

4.信用卡透支利率目前實(shí)行的是什么定價(jià)機(jī)制？

（）A.固定年化利率

（）B.浮動(dòng)年化利率（上限由央行規(guī)定）

（）C.行業(yè)統(tǒng)一定價(jià)

（）D.客戶協(xié)商定價(jià)

5.銀行內(nèi)部審計(jì)部門在開展合規(guī)檢查時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注以下哪類風(fēng)險(xiǎn)？

（）A.操作風(fēng)險(xiǎn)

（）B.信用風(fēng)險(xiǎn)

（）C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

（）D.法律風(fēng)險(xiǎn)

6.個(gè)人存款賬戶實(shí)名制要求，以下哪項(xiàng)表述準(zhǔn)確？

（）A.借用他人身份證開戶屬于合規(guī)行為

（）B.外籍人士可使用護(hù)照作為唯一實(shí)名證件

（）C.存款人姓名需與身份證件完全一致

（）D.代辦人可持委托書辦理開戶

7.銀行在營銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，以下哪項(xiàng)宣傳材料可能違規(guī)？

（）A.“預(yù)期收益率5%-8%”

（）B.“保本保息，零風(fēng)險(xiǎn)投資”

（）C.“本產(chǎn)品由知名機(jī)構(gòu)發(fā)行”

（）D.“投資期限6個(gè)月”

8.網(wǎng)上銀行登錄時(shí)采用“動(dòng)態(tài)口令卡”，其主要作用是防范？

（）A.網(wǎng)絡(luò)詐騙

（）B.密碼泄露

（）C.操作失誤

（）D.硬件故障

9.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)需建立客戶身份識(shí)別制度，以下哪項(xiàng)屬于“了解客戶”的范疇？

（）A.核查客戶職業(yè)信息

（）B.要求客戶提供收入證明

（）C.評(píng)估客戶交易目的

（）D.確認(rèn)客戶住址郵編

10.銀行在處理逾期貸款時(shí)，以下哪項(xiàng)行為可能違反催收規(guī)范？

（）A.限制客戶乘坐飛機(jī)高鐵

（）B.在合理時(shí)段內(nèi)電話提醒

（）C.催收內(nèi)容僅限于核對(duì)賬戶信息

（）D.委托第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)催收

11.企業(yè)申請(qǐng)貸款時(shí)，銀行重點(diǎn)考察的“三查”原則不包括？

（）A.審查

（）B.調(diào)查

（）C.檢查

（）D.核查

12.以下哪種銀行卡交易場(chǎng)景通常需要觸發(fā)反洗錢預(yù)警？

（）A.大額存取現(xiàn)

（）B.轉(zhuǎn)賬至本人其他賬戶

（）C.網(wǎng)上購物支付

（）D.每日限額內(nèi)消費(fèi)

13.銀行員工因個(gè)人債務(wù)需要借款時(shí)，以下哪項(xiàng)做法合規(guī)？

（）A.向客戶暗示提供資金支持

（）B.使用工作電腦處理個(gè)人賬務(wù)

（）C.向非近親屬借款并告知部門負(fù)責(zé)人

（）D.借用客戶資料用于其他金融機(jī)構(gòu)

14.現(xiàn)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)“全面性”，以下哪項(xiàng)描述不準(zhǔn)確？

（）A.覆蓋信用、市場(chǎng)、操作等主要風(fēng)險(xiǎn)類型

（）B.僅關(guān)注本幣業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

（）C.涵蓋銀行運(yùn)營的各個(gè)環(huán)節(jié)

（）D.兼顧短期效益與長期穩(wěn)健

15.基于客戶交易流水分析洗錢風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，以下指標(biāo)可能觸發(fā)預(yù)警？

（）A.頻繁的小額現(xiàn)金交易

（）B.定期等額轉(zhuǎn)賬至境外賬戶

（）C.交易對(duì)手為高頻合作企業(yè)

（）D.交易時(shí)間集中在非工作時(shí)間

16.《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》要求銀行保持充足的流動(dòng)性儲(chǔ)備，以下哪項(xiàng)屬于“高質(zhì)量流動(dòng)性資產(chǎn)”？

（）A.質(zhì)押貸款

（）B.貨幣市場(chǎng)基金

（）C.長期國債

（）D.房地產(chǎn)抵押貸款

17.銀行在辦理跨境業(yè)務(wù)時(shí)，需遵守的監(jiān)管要求不包括？

（）A.客戶身份識(shí)別

（）B.大額交易報(bào)告

（）C.資金來源核查

（）D.市場(chǎng)利率定價(jià)

18.關(guān)于電子銀行業(yè)務(wù)的授權(quán)，以下哪項(xiàng)說法錯(cuò)誤？

（）A.客戶可設(shè)置交易限額

（）B.動(dòng)態(tài)口令有效期通常為60秒

（）C.電子簽名等同于手寫簽名

（）D.客戶可委托他人操作

19.銀行內(nèi)部控制的“不相容崗位分離”原則，以下哪項(xiàng)體現(xiàn)？

（）A.同一柜員負(fù)責(zé)存款與取款業(yè)務(wù)

（）B.出納與會(huì)計(jì)共同保管現(xiàn)金

（）C.貸款審批與發(fā)放由不同部門負(fù)責(zé)

（）D.系統(tǒng)管理員兼任業(yè)務(wù)操作

20.《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，以下哪類信息不屬于個(gè)人征信報(bào)告內(nèi)容？

（）A.按揭貸款記錄

（）B.拖欠水電費(fèi)記錄

（）C.信用卡透支金額

（）D.婚姻狀況登記

二、多選題（共20分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行客戶身份識(shí)別過程中，通常需要核查的證件類型包括？

（）A.身份證原件

（）B.戶口本復(fù)印件

（）C.外籍人士護(hù)照

（）D.營業(yè)執(zhí)照副本

22.商業(yè)銀行在貸款審批中，會(huì)綜合評(píng)估的信用風(fēng)險(xiǎn)要素包括？

（）A.客戶收入穩(wěn)定性

（）B.抵押物評(píng)估價(jià)值

（）C.客戶負(fù)債率

（）D.行業(yè)景氣度

23.銀行柜面操作需遵循的“五同原則”是指？

（）A.同人操作

（）B.同時(shí)復(fù)核

（）C.同處辦理

（）D.同柜收費(fèi)

24.反洗錢合規(guī)中，以下哪些行為屬于可疑交易特征？

（）A.惡意規(guī)避大額交易報(bào)告

（）B.多筆小額現(xiàn)金交易

（）C.資金集中存取

（）D.交易對(duì)手為高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)企業(yè)

25.銀行員工行為管理中，以下哪些屬于違規(guī)行為？

（）A.收受客戶禮品

（）B.漏洞式營銷

（）C.假冒客戶身份辦理業(yè)務(wù)

（）D.透露內(nèi)部信息

26.網(wǎng)上銀行安全防護(hù)措施通常包括？

（）A.設(shè)備綁定

（）B.人臉識(shí)別

（）C.密碼復(fù)雜度要求

（）D.動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼

27.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行可采用的工具包括？

（）A.頭寸管理

（）B.現(xiàn)金質(zhì)押

（）C.資產(chǎn)證券化

（）D.負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化

28.跨境業(yè)務(wù)監(jiān)管中，銀行需重點(diǎn)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)類型包括？

（）A.洗錢風(fēng)險(xiǎn)

（）B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

（）C.政策風(fēng)險(xiǎn)

（）D.信用風(fēng)險(xiǎn)

29.個(gè)人征信報(bào)告中可能出現(xiàn)的負(fù)面信息包括？

（）A.逾期記錄

（）B.查詢記錄

（）C.負(fù)債總額

（）D.法律訴訟

30.銀行內(nèi)部控制體系通常包含哪些要素？

（）A.組織架構(gòu)

（）B.制度流程

（）C.獨(dú)立審計(jì)

（）D.信息系統(tǒng)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行柜員在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，可以代客戶在空白憑證上簽字。

32.信用卡取現(xiàn)通常不計(jì)算利息，僅收取手續(xù)費(fèi)。

33.反洗錢合規(guī)要求銀行對(duì)所有客戶進(jìn)行同等強(qiáng)度的盡職調(diào)查。

34.企業(yè)貸款的擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押和信用擔(dān)保。

35.銀行員工可利用職務(wù)便利為客戶爭取更優(yōu)惠的貸款利率。

36.網(wǎng)上銀行交易若未成功，資金會(huì)自動(dòng)退回原賬戶。

37.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）要求銀行高流動(dòng)性資產(chǎn)能覆蓋30%的30天內(nèi)資金流出。

38.個(gè)人征信信息由中國人民銀行征信中心統(tǒng)一采集和保存。

39.銀行在營銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可承諾保本保息。

40.員工離職時(shí)需辦理工作交接，但無需上交印章及密鑰。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵守________原則，確?？蛻粜畔⒈Ｃ?。

42.信用卡年費(fèi)減免政策需符合________要求，不得誘導(dǎo)客戶不合理使用信用卡。

43.反洗錢客戶盡職調(diào)查流程中，________環(huán)節(jié)是識(shí)別可疑交易的關(guān)鍵。

44.貸款五級(jí)分類中，________類貸款已發(fā)生嚴(yán)重違約。

45.銀行柜面操作中，大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)需經(jīng)________復(fù)核后方可辦理。

46.網(wǎng)上銀行登錄密碼應(yīng)至少包含________種字符類型，定期更換。

47.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)________原則，確保銀行能應(yīng)對(duì)短期資金壓力。

48.個(gè)人征信報(bào)告查詢需遵循________原則，客戶有權(quán)每年免費(fèi)查詢一次。

49.銀行員工在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)首先________，再按流程解決。

50.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行貸款余額與存款余額的比例不得超過________。

五、簡答題（共30分，每題6分）

51.簡述銀行反洗錢客戶盡職調(diào)查的基本步驟。

52.銀行柜面操作中常見的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有哪些？如何防范？

53.簡述信用卡營銷中需注意的合規(guī)要點(diǎn)。

54.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，銀行可采取哪些措施提高流動(dòng)性？

55.結(jié)合實(shí)際案例，說明銀行如何識(shí)別客戶可疑交易。

六、案例分析題（共15分）

某商業(yè)銀行客戶張某，近期頻繁通過柜臺(tái)及網(wǎng)銀向境外賬戶轉(zhuǎn)賬，單筆金額5萬元，每月累計(jì)10筆，其職業(yè)為“自由職業(yè)者”，無穩(wěn)定收入證明。銀行大堂經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該情況后，向其宣傳“合理用卡”理念，但張某表示“資金是朋友幫忙，周轉(zhuǎn)臨時(shí)需要”。

問題：

（1）從反洗錢角度，該客戶的哪些行為可能觸發(fā)預(yù)警？

（2）柜員應(yīng)如何進(jìn)一步核實(shí)客戶交易背景？

（3）若客戶拒絕配合，銀行可采取哪些合規(guī)措施？

參考答案及解析

一、單選題

1.D解析：客戶隱私保護(hù)承諾書屬于營銷環(huán)節(jié)，不屬于盡職調(diào)查核心要求。A、B、C均為反洗錢核心要素。

2.B解析：關(guān)注類貸款為風(fēng)險(xiǎn)萌芽期，需加強(qiáng)監(jiān)控。A錯(cuò)誤，正常類貸款也需監(jiān)控；C、D為次級(jí)/損失類特征。

3.C解析：雙人復(fù)核指同一場(chǎng)景下不同人交叉檢查。A、B、D均違反雙人原則。

4.B解析：根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，信用卡利率實(shí)行上限管理。

5.A解析：內(nèi)部審計(jì)主要防范操作風(fēng)險(xiǎn)，其他風(fēng)險(xiǎn)由業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)。

6.C解析：實(shí)名制要求姓名與證件一致，外籍人士需護(hù)照+其他證明。

7.B解析：保本保息宣傳違反《廣告法》，銀行產(chǎn)品不承諾保本。

8.B解析：動(dòng)態(tài)口令隨時(shí)間變化，可防范密碼被盜用。

9.C解析：了解客戶交易目的有助于識(shí)別洗錢意圖。

10.A解析：限制出行屬于違規(guī)催收，其他選項(xiàng)符合《催收管理辦法》。

11.D解析：“三查”指審查、調(diào)查、檢查，核查為輔助手段。

12.A解析：大額存取現(xiàn)屬于異常交易類型。

13.C解析：合規(guī)做法是告知部門負(fù)責(zé)人，其他選項(xiàng)均違規(guī)。

14.B解析：風(fēng)險(xiǎn)管理需覆蓋所有幣種和業(yè)務(wù)。

15.B解析：定期等額轉(zhuǎn)賬至境外可能為洗錢轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

16.B解析：貨幣市場(chǎng)基金流動(dòng)性高，其他選項(xiàng)變現(xiàn)周期較長。

17.D解析：市場(chǎng)利率定價(jià)屬于利率風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。

18.C解析：電子簽名效力等同于手寫簽名，但需符合法律規(guī)定。

19.C解析：貸款審批與發(fā)放分離是典型的不相容崗位。

20.B解析：水電費(fèi)等公共事業(yè)信息不納入個(gè)人征信。

二、多選題

21.A、C解析：國內(nèi)客戶需身份證，外籍客戶需護(hù)照，戶口本和營業(yè)執(zhí)照非通用證件。

22.A、B、C解析：D屬于宏觀因素，銀行主要評(píng)估個(gè)體信用。

23.A、B、C解析：五同指同人、同時(shí)、同處、同柜、同章。

24.A、B、C、D解析：均為可疑交易典型特征。

25.A、B、C、D解析：均違反銀行員工行為規(guī)范。

26.A、B、C、D解析：均為常見安全防護(hù)措施。

27.A、B、C、D解析：均為流動(dòng)性管理工具。

28.A、B、C、D解析：跨境業(yè)務(wù)需全面風(fēng)險(xiǎn)管理。

29.A、B、D解析：C屬于正面信息。

30.A、B、C、D解析：構(gòu)成完整的內(nèi)控體系。

三、判斷題

31.×解析：空白憑證簽字違反規(guī)定，需經(jīng)客戶親筆。

32.×解析：取現(xiàn)按日計(jì)息，利率通常高于信用卡消費(fèi)。

33.×解析：高風(fēng)險(xiǎn)客戶需加強(qiáng)盡職調(diào)查。

34.√解析：擔(dān)保方式包括保證、抵押、質(zhì)押和信用。

35.×解析：員工行為規(guī)范禁止利益輸送。

36.×解析：未成功交易資金需客戶主動(dòng)申請(qǐng)退回。

37.√解析：LCR要求高流動(dòng)性資產(chǎn)覆蓋30%的30天流出。

38.√解析：征信中心負(fù)責(zé)個(gè)人征信信息管理。

39.×解析：銀行不承諾保本保息。

40.×解析：離職需上交印章密鑰，并交接工作。

四、填空題

41.客戶信息保密

42.《廣告法》

43.客戶交易背景分析

44.次級(jí)

45.主管

46.三

47.流動(dòng)性覆蓋

48.信用

49.傾聽

50.75%

五、簡答題

51.答：①建立客戶檔案；②核實(shí)身份信息；③了解職業(yè)信息；④評(píng)估交易目的；⑤持續(xù)監(jiān)控交易。

52.答：風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①授權(quán)不清；②憑證管理；③雙人復(fù)核缺失。防范措施：完善制度、加強(qiáng)培訓(xùn)、使用系統(tǒng)控制。

53.答：①明確告知產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；②不夸大收益；③禁止漏洞式營銷；④核對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)