第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行中級(jí)從業(yè)考試攻略及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行從業(yè)資格證考試中，關(guān)于《銀行業(yè)法律法規(guī)與合規(guī)管理》科目，以下說(shuō)法正確的是（）。

A.該科目主要考察銀行業(yè)務(wù)操作流程

B.該科目?jī)?nèi)容涵蓋《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》等法律法規(guī)

C.該科目考試形式為開卷考試

D.該科目滿分100分，及格線為60分

2.在銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)最低（）。

A.保證擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.以上均不對(duì)

3.根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)授信余額不得超過(guò)其資本凈額的（）。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%

4.銀行客戶身份識(shí)別制度中，以下哪項(xiàng)不屬于“三anzhi”制度要求（）。

A.客戶身份識(shí)別

B.資金來(lái)源識(shí)別

C.交易目的識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)識(shí)別

5.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪種行為屬于違規(guī)操作（）。

A.為客戶辦理信用卡前進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證

B.向客戶充分披露信用卡利率及免息期政策

C.超出審批額度發(fā)放信用卡

D.定期對(duì)信用卡客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

6.銀行柜面業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)操作需要雙重復(fù)核（）。

A.柜員現(xiàn)金存取款

B.客戶開戶

C.轉(zhuǎn)賬匯款

D.以上均需要

7.根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，以下哪種行為違反了“信息保密”原則（）。

A.向客戶解釋產(chǎn)品條款

B.在公開場(chǎng)合談?wù)摽蛻粜畔?/p>

C.按規(guī)定保存客戶資料

D.向合規(guī)部門報(bào)告可疑交易

8.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪種指標(biāo)最能反映短期償債能力（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.流動(dòng)比率

C.凈利潤(rùn)率

D.資本充足率

9.銀行內(nèi)部審計(jì)部門的主要職責(zé)是（）。

A.制定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃

B.對(duì)業(yè)務(wù)合規(guī)性進(jìn)行監(jiān)督

C.執(zhí)行客戶營(yíng)銷任務(wù)

D.管理銀行員工績(jī)效

10.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，以下哪種產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高（）。

A.貨幣基金

B.國(guó)債產(chǎn)品

C.股票型基金

D.保本型理財(cái)產(chǎn)品

11.銀行反洗錢工作中，以下哪種交易需要重點(diǎn)報(bào)告（）。

A.單筆1萬(wàn)元人民幣現(xiàn)金存取

B.通過(guò)第三方支付平臺(tái)轉(zhuǎn)賬5萬(wàn)元

C.單筆20萬(wàn)元外幣現(xiàn)鈔兌換

D.以上均無(wú)需報(bào)告

12.銀行信貸審批中，以下哪項(xiàng)屬于軟信息（）。

A.客戶征信報(bào)告

B.客戶職業(yè)證明

C.客戶財(cái)務(wù)報(bào)表

D.客戶信用評(píng)分

13.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的存貸比不得超過(guò)（）。

A.75%

B.85%

C.95%

D.100%

14.銀行員工離職時(shí)，以下哪項(xiàng)操作不符合“離職交接”要求（）。

A.將客戶資料移交給接替員工

B.保留個(gè)人名下銀行卡

C.交接業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作權(quán)限

D.簽署離職承諾書

15.銀行內(nèi)部控制中，以下哪種控制措施屬于預(yù)防性控制（）。

A.定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)

B.設(shè)置權(quán)限管理機(jī)制

C.對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰

D.客戶投訴處理流程

16.銀行合規(guī)管理中，以下哪種行為屬于“利益沖突”（）。

A.推薦客戶購(gòu)買銀行產(chǎn)品

B.收受客戶禮品

C.參與銀行內(nèi)部培訓(xùn)

D.按時(shí)完成業(yè)績(jī)指標(biāo)

17.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪種方法屬于“風(fēng)險(xiǎn)緩釋”（）。

A.提高貸款利率

B.要求客戶提供抵押物

C.降低貸款額度

D.增加資本金

18.銀行客戶投訴處理中，以下哪項(xiàng)做法不符合“客戶至上”原則（）。

A.30日內(nèi)響應(yīng)客戶投訴

B.由非經(jīng)辦人員處理投訴

C.書面記錄投訴內(nèi)容

D.閉環(huán)跟進(jìn)投訴處理結(jié)果

19.銀行信貸業(yè)務(wù)中，以下哪種情況需要啟動(dòng)“壓力測(cè)試”（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)

B.客戶信用評(píng)級(jí)下降

C.銀行盈利能力下降

D.以上均需要

20.銀行員工培訓(xùn)中，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于“合規(guī)培訓(xùn)”（）。

A.法律法規(guī)知識(shí)

B.內(nèi)部規(guī)章制度

C.產(chǎn)品銷售技巧

D.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行從業(yè)資格考試中，以下哪些科目屬于必考科目（）。

A.《銀行法律法規(guī)與合規(guī)管理》

B.《個(gè)人理財(cái)》

C.《銀行業(yè)務(wù)操作》

D.《風(fēng)險(xiǎn)管理》

22.銀行反洗錢工作中，以下哪些行為屬于大額交易報(bào)告情形（根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》）。

A.單筆10萬(wàn)元人民幣現(xiàn)金存取

B.通過(guò)非銀行支付渠道劃轉(zhuǎn)20萬(wàn)元

C.外幣現(xiàn)鈔單筆兌換5萬(wàn)元

D.個(gè)人通過(guò)證券賬戶單筆劃轉(zhuǎn)50萬(wàn)元

23.銀行信貸審批中，以下哪些因素會(huì)影響貸款利率（）。

A.客戶信用評(píng)級(jí)

B.貸款期限

C.經(jīng)濟(jì)政策

D.抵押物價(jià)值

24.銀行內(nèi)部控制中，以下哪些措施屬于“不相容崗位分離”（根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》）。

A.柜員與審計(jì)人員分離

B.財(cái)務(wù)審批與業(yè)務(wù)經(jīng)辦分離

C.客戶開發(fā)與客戶服務(wù)分離

D.產(chǎn)品設(shè)計(jì)與產(chǎn)品營(yíng)銷分離

25.銀行員工職業(yè)操守中，以下哪些行為違反了“誠(chéng)實(shí)守信”原則（）。

A.虛報(bào)業(yè)績(jī)指標(biāo)

B.演示產(chǎn)品時(shí)夸大收益

C.按規(guī)定披露風(fēng)險(xiǎn)信息

D.收受客戶回扣

26.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些指標(biāo)屬于流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)（根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》）。

A.流動(dòng)性覆蓋率

B.流動(dòng)性凈流出率

C.資產(chǎn)負(fù)債率

D.存貸比

27.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些方法屬于“風(fēng)險(xiǎn)分散”（）。

A.多元化投資

B.貸款集中度控制

C.提高貸款利率

D.增加資本金

28.銀行客戶投訴處理中，以下哪些環(huán)節(jié)屬于“投訴閉環(huán)管理”（根據(jù)《銀行業(yè)客戶投訴處理管理暫行辦法》）。

A.客戶投訴受理

B.投訴原因分析

C.投訴處理反饋

D.投訴結(jié)果跟蹤

29.銀行合規(guī)管理中，以下哪些行為屬于“利益沖突”（根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》）。

A.員工配偶持有銀行競(jìng)品公司股份

B.員工推薦客戶購(gòu)買高傭金產(chǎn)品

C.員工參與銀行內(nèi)部招標(biāo)

D.員工按時(shí)完成業(yè)績(jī)指標(biāo)

30.銀行內(nèi)部審計(jì)中，以下哪些內(nèi)容屬于審計(jì)重點(diǎn)（根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)指引》）。

A.業(yè)務(wù)合規(guī)性

B.內(nèi)部控制有效性

C.資產(chǎn)質(zhì)量

D.員工行為規(guī)范

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行從業(yè)資格證考試實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一報(bào)名、統(tǒng)一考試、統(tǒng)一證書制度。（）

32.商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)授信余額不得超過(guò)其資本凈額的20%。（）

33.銀行客戶身份識(shí)別只需在客戶開戶時(shí)進(jìn)行一次。（）

34.信用卡透支利率實(shí)行上限管理，下限為年化15%。（）

35.銀行柜面業(yè)務(wù)操作需要雙人復(fù)核。（）

36.銀行從業(yè)人員可以私下向客戶推薦不適合的產(chǎn)品。（）

37.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）指標(biāo)應(yīng)不低于100%。（）

38.銀行信貸審批中，抵押物價(jià)值越高，貸款利率越低。（）

39.銀行員工離職時(shí)，可以保留個(gè)人名下銀行卡。（）

40.銀行合規(guī)管理中，合規(guī)部門有權(quán)對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰。（）

四、填空題（共10分，每空1分）

41.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的存貸比不得超過(guò)______。（填具體百分比）

42.銀行反洗錢工作中，客戶身份識(shí)別制度的核心要求是______和______。（填兩個(gè)關(guān)鍵詞）

43.銀行信貸業(yè)務(wù)中，貸款的五級(jí)分類包括______、______、______、______、______。（填五個(gè)分類名稱）

44.銀行內(nèi)部控制中，預(yù)防性控制的主要目的是______。（填一句話）

45.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性覆蓋率（LCR）是指______與______的比值。（填兩個(gè)指標(biāo)名稱）

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

46.簡(jiǎn)述銀行反洗錢工作中“客戶身份識(shí)別”的主要內(nèi)容。

47.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行信貸審批中容易出現(xiàn)的問(wèn)題及解決措施。

48.銀行員工應(yīng)如何防范“利益沖突”？請(qǐng)列舉至少三種方法。

49.簡(jiǎn)述銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的核心指標(biāo)及其作用。

六、案例分析題（共25分）

50.某銀行客戶張三，經(jīng)營(yíng)一家小型貿(mào)易公司，申請(qǐng)一筆200萬(wàn)元的流動(dòng)資金貸款。信貸員李四在審批過(guò)程中發(fā)現(xiàn)：

（1）張三公司近一年凈利潤(rùn)為負(fù)，但李四仍為其辦理了貸款，且未要求提供抵押物；

（2）張三的賬戶近期有多筆大額資金流入，但李四未進(jìn)行充分核查；

（3）張三表示貸款主要用于擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，但李四未評(píng)估其還款能力。

問(wèn)題：

（1）分析該案例中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)；

（2）提出相應(yīng)的解決措施；

（3）總結(jié)銀行信貸審批中需注意的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

參考答案及解析

一、單選題

1.B

解析：該科目主要考察銀行業(yè)法律法規(guī)及合規(guī)要求，涵蓋《商業(yè)銀行法》《反洗錢法》等，故B正確；A錯(cuò)誤，該科目側(cè)重法律合規(guī)而非業(yè)務(wù)操作；C錯(cuò)誤，考試形式為閉卷；D錯(cuò)誤，滿分100分，及格線為60分是通用標(biāo)準(zhǔn)，非該科目特有規(guī)定。

2.B

解析：抵押擔(dān)保以不動(dòng)產(chǎn)或動(dòng)產(chǎn)為擔(dān)保物，處置時(shí)銀行有優(yōu)先受償權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)最低；保證擔(dān)保依賴保證人信用，風(fēng)險(xiǎn)較高；質(zhì)押擔(dān)保以動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利為擔(dān)保物，風(fēng)險(xiǎn)次之；A、C、D均不如抵押擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)低。

3.C

解析：根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第12條，單一集團(tuán)企業(yè)授信余額不得超過(guò)資本凈額的20%。

4.B

解析：“三anzhi”制度包括客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類，B項(xiàng)“資金來(lái)源識(shí)別”不屬于標(biāo)準(zhǔn)要求。

5.C

解析：超出審批額度發(fā)放信用卡違反合規(guī)規(guī)定，屬于違規(guī)操作；A、B、D均符合合規(guī)要求。

6.A

解析：柜員現(xiàn)金存取款屬于高風(fēng)險(xiǎn)操作，需雙重復(fù)核；B、C、D均可單人操作或由不同崗位復(fù)核。

7.B

解析：向公開場(chǎng)合談?wù)摽蛻粜畔儆谛畔⑿孤叮`反“信息保密”原則；A、C、D均符合職業(yè)操守要求。

8.B

解析：流動(dòng)比率（流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債）反映短期償債能力，越高越安全；A體現(xiàn)杠桿水平；C體現(xiàn)盈利能力；D體現(xiàn)長(zhǎng)期償債能力。

9.B

解析：內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督業(yè)務(wù)合規(guī)性，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要環(huán)節(jié)；A屬于戰(zhàn)略部門職責(zé)；C屬于客戶經(jīng)理職責(zé)；D屬于人力資源部門職責(zé)。

10.C

解析：股票型基金風(fēng)險(xiǎn)最高，投資于股市，波動(dòng)大；A、B風(fēng)險(xiǎn)較低，屬低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品；D保本型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)最低。

11.C

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》，單筆20萬(wàn)元外幣現(xiàn)鈔兌換屬于大額交易報(bào)告情形；A、B不屬于標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告范圍；D金額未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)。

12.B

解析：軟信息指非量化的信息，如客戶職業(yè)證明；A、C、D均為硬信息。

13.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第39條，存貸比不得超過(guò)75%。

14.B

解析：離職時(shí)需交還所有銀行資產(chǎn)，包括個(gè)人名下銀行卡，保留屬于違規(guī)行為；A、C、D均符合離職交接要求。

15.B

解析：權(quán)限管理機(jī)制屬于預(yù)防性控制，通過(guò)制度設(shè)計(jì)防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生；A屬于檢查性控制；C、D屬于糾正性控制。

16.B

解析：收受客戶回扣屬于利益沖突，影響客觀性；A、C、D均符合合規(guī)要求。

17.B

解析：要求客戶提供抵押物屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，通過(guò)降低銀行風(fēng)險(xiǎn)來(lái)控制損失；A屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避；C、D屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。

18.B

解析：投訴處理應(yīng)由經(jīng)辦人員或其上級(jí)處理，非經(jīng)辦人員處理可能導(dǎo)致處理不充分；A、C、D均符合客戶投訴處理規(guī)范。

19.A

解析：宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng)可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，需啟動(dòng)壓力測(cè)試；B、C屬于個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)，一般無(wú)需啟動(dòng)全面測(cè)試。

20.C

解析：產(chǎn)品銷售技巧屬于業(yè)務(wù)培訓(xùn)內(nèi)容，不屬于合規(guī)培訓(xùn)范疇；A、B、D均屬于合規(guī)培訓(xùn)內(nèi)容。

二、多選題

21.A、B、D

解析：銀行從業(yè)考試必考科目包括《銀行法律法規(guī)與合規(guī)管理》《個(gè)人理財(cái)》《風(fēng)險(xiǎn)管理》；C屬于選修科目。

22.C、D

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易管理辦法》，單筆5萬(wàn)元以上外幣現(xiàn)鈔兌換、單筆50萬(wàn)元以上證券賬戶劃轉(zhuǎn)屬于大額交易報(bào)告情形；A、B金額未達(dá)標(biāo)準(zhǔn)。

23.A、B、C

解析：客戶信用評(píng)級(jí)、貸款期限、經(jīng)濟(jì)政策均影響利率；D屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施，不影響利率決定。

24.A、B、C、D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，所有選項(xiàng)均屬于不相容崗位分離要求。

25.A、B、D

解析：虛報(bào)業(yè)績(jī)、夸大收益、收受回扣均違反“誠(chéng)實(shí)守信”原則；C符合合規(guī)要求。

26.A、B

解析：流動(dòng)性覆蓋率（LCR）和流動(dòng)性凈流出率屬于流動(dòng)性監(jiān)測(cè)指標(biāo)；C反映杠桿水平；D反映償債能力。

27.A、B

解析：多元化投資、貸款集中度控制均屬于風(fēng)險(xiǎn)分散方法；C、D屬于風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避或補(bǔ)償。

28.A、B、C、D

解析：投訴閉環(huán)管理包括受理、分析、反饋、跟蹤四個(gè)環(huán)節(jié)。

29.A、B

解析：?jiǎn)T工配偶持股、高傭金推薦均屬于利益沖突；C屬于正常業(yè)務(wù)行為；D屬于業(yè)績(jī)考核。

30.A、B、C、D

解析：內(nèi)部審計(jì)重點(diǎn)涵蓋業(yè)務(wù)合規(guī)性、內(nèi)部控制、資產(chǎn)質(zhì)量、員工行為規(guī)范。

三、判斷題

31.√

32.√

33.×

解析：客戶身份識(shí)別需持續(xù)進(jìn)行，包括交易監(jiān)測(cè)和重新識(shí)別。

34.×

解析：信用卡透支利率實(shí)行上限管理，下限為年化5%。

35.√

36.×

解析：應(yīng)按合規(guī)要求推薦產(chǎn)品，不得私下推薦不適合產(chǎn)品。

37.√

38.√

39.×

解析：離職時(shí)需交還所有銀行資產(chǎn)，包括個(gè)人名下銀行卡。

40.×

解析：合規(guī)部門負(fù)責(zé)監(jiān)督，處罰由管理層或監(jiān)管部門執(zhí)行。

四、填空題

41.75%

42.客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)

43.正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類

44.通過(guò)制度設(shè)計(jì)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生

45.流動(dòng)資產(chǎn)、流動(dòng)性負(fù)債

五、簡(jiǎn)答題

46.客戶身份識(shí)別的主要內(nèi)容包括：

①核實(shí)客戶身份信息（姓名、身份證件等）；

②了解客戶基本