征信異議處理信貸評(píng)級(jí)分類等金融業(yè)務(wù)知識(shí)測(cè)試試卷1.非零售客戶信用等級(jí)共劃分為（）個(gè)等級(jí)A、27(正確答案)B、262.評(píng)級(jí)推翻且推翻后建議等級(jí)高于模型等級(jí)四級(jí)（含）的，經(jīng)分行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部主要負(fù)責(zé)人一級(jí)認(rèn)定且報(bào)（）審閱通過后提交總行風(fēng)險(xiǎn)管理部。A、分行行長(zhǎng)B、分行風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)(正確答案)3.對(duì)于逾期（）授信業(yè)務(wù)，其押品重新評(píng)估后的價(jià)值由分行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部法律保全人員審核確認(rèn)。A、一個(gè)月以上的(正確答案)B、三個(gè)月以上的4.自行受理征信異議的，應(yīng)在接收異議申請(qǐng)之日起（）內(nèi)，完成異議處理流程。A、20日(正確答案)B、10日5.以下哪些客戶無需進(jìn)行評(píng)級(jí)（）*A、僅辦理低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)(正確答案)B、個(gè)體工商戶(正確答案)C、小微創(chuàng)新網(wǎng)貸業(yè)務(wù)(正確答案)D、表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)主體6.內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果可應(yīng)用于哪些方面（）。*A、授信審批(正確答案)B、貸款定價(jià)(正確答案)C、限額管理(正確答案)D、績(jī)效考核(正確答案)7.下列哪些押品類型原則上應(yīng)購(gòu)買保險(xiǎn)（）？*A、房產(chǎn)（非居住用房）(正確答案)B、機(jī)器設(shè)備(正確答案)C、在建工程(正確答案)D、小微企業(yè)快易貸產(chǎn)品8.以下哪些客戶（）觸發(fā)黑名單記錄需要從小企業(yè)部進(jìn)行流程調(diào)整。*A、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸客戶(正確答案)B、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸擔(dān)保及關(guān)聯(lián)客戶(正確答案)C、擔(dān)保公司(正確答案)D、對(duì)公授信客戶9.征信異議處理結(jié)果需以（）等形式回復(fù)異議申請(qǐng)人。*A、書面(正確答案)B、電郵(正確答案)C、短信(正確答案)D、微信(正確答案)10.借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這是貸款五級(jí)分類中的()類貸款。A、關(guān)注B、可疑C、次級(jí)(正確答案)D、損失11.在信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類中，重組資產(chǎn)是指因債務(wù)人發(fā)生財(cái)務(wù)困難，為促使債務(wù)人償還債務(wù)，商業(yè)銀行對(duì)債務(wù)合同作出有利于債務(wù)人調(diào)整的金融資產(chǎn)。根據(jù)最新的《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》要求，重組前為正常類或關(guān)注類的資產(chǎn)重組后至少應(yīng)劃分為（）。A、次級(jí)類B、可疑類C、關(guān)注類(正確答案)D、損失類12.根據(jù)最新的《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》要求，本金、利息或收益逾期超過7天，五級(jí)分類應(yīng)劃分為A、關(guān)注(正確答案)B、可疑C、次級(jí)D、正常13.重組觀察期內(nèi)債務(wù)人未按照合同約定及時(shí)足額還款，或雖足額還款但財(cái)務(wù)狀況未有好轉(zhuǎn)，再次重組的資產(chǎn)應(yīng)至少歸為（），并重新計(jì)算觀察期。A、關(guān)注B、可疑C、次級(jí)(正確答案)D、損失14.同一非零售債務(wù)人在所有銀行的債務(wù)中，逾期超過90天的債務(wù)已經(jīng)超過（）的，各銀行均應(yīng)將其債務(wù)歸為不良A、0.05B、0.1C、0.15D、0.2(正確答案)15.因并購(gòu)導(dǎo)致償債主體發(fā)生變化的，并購(gòu)方和被并購(gòu)方相關(guān)金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類在（）內(nèi)不得上調(diào)A、3個(gè)月B、6個(gè)月(正確答案)C、9個(gè)月D、12個(gè)月16.商業(yè)銀行應(yīng)完善金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類流程，明確“初分、認(rèn)定、審批”三級(jí)程序，加強(qiáng)各環(huán)節(jié)管理要求，建立有效的制衡機(jī)制，確保分類過程的（），以及分類結(jié)果的（）和（）。*A、獨(dú)立性(正確答案)B、客觀性(正確答案)C、準(zhǔn)確性(正確答案)D、及時(shí)性17.金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類管理制度的內(nèi)容包括但不限于（）*A、職責(zé)分工(正確答案)B、分類標(biāo)準(zhǔn)(正確答案)C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)(正確答案)D、信息披露(正確答案)18.商業(yè)銀行將對(duì)公不良資產(chǎn)上調(diào)至正常類或關(guān)注類時(shí)，應(yīng)符合正常類或關(guān)注類定義，并同時(shí)滿足下列要求：*A、逾期的債權(quán)及相關(guān)費(fèi)用已全部?jī)敻?，并至少在隨后連續(xù)兩個(gè)還款期或6個(gè)月內(nèi)（按兩者孰長(zhǎng)原則確定）正常償付(正確答案)B、企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)好轉(zhuǎn)C、經(jīng)評(píng)估認(rèn)為，債務(wù)人未來能夠持續(xù)正常履行合同(正確答案)D、債務(wù)人在本行已經(jīng)沒有發(fā)生信用減值的金融資產(chǎn)(正確答案)19.根據(jù)《江蘇銀行信貸及類信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》，借款人已經(jīng)申請(qǐng)破產(chǎn)的信貸資產(chǎn)，分類不得為（）。*A、正常類(正確答案)B、關(guān)注類(正確答案)C、次級(jí)類(正確答案)D、可疑類E、損失類20.對(duì)于()涉及的客戶或賬戶，義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)適時(shí)采取合理的后續(xù)控制措施，包括但不限于調(diào)高客戶洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，以客戶為單位限制賬戶功能、調(diào)低交易限額等A、大額交易報(bào)告B、可疑交易報(bào)告(正確答案)C、大額交易和可疑交易報(bào)告D、異常交易21.直接或者間接擁有超過()公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人是判定公司受益所有人的基本方法。需要計(jì)算間接擁有股權(quán)或者表決權(quán)的，按照股權(quán)和表決權(quán)孰高原則，將公司股權(quán)層級(jí)及各層級(jí)實(shí)際占有的股權(quán)或者表決權(quán)比例相乘求和計(jì)算A、0.1B、0.25(正確答案)C、0.3D、0.522.將犯罪所得存入金融機(jī)構(gòu)或購(gòu)買可流通票據(jù)，這是洗錢的()階段A、犯罪階段B、放置階段(正確答案)C、離析階段D、融合階段23.通過利用空殼公司的賬戶，用假名或受托人的名義開立銀行賬戶，進(jìn)行虛假的貿(mào)易往來，使用平衡貸款體制，讓資金在不同國(guó)家的不同金融機(jī)構(gòu)間頻繁地流動(dòng)，買賣無記名證券等方法，以達(dá)到模糊其性質(zhì)、來源、受益人和增大執(zhí)法機(jī)關(guān)對(duì)其進(jìn)行有效調(diào)查的難度的目的。這是洗錢的()階段A、犯罪階段B、放置階段C、離析階段(正確答案)D、融合階段24.將清洗過的贓款通過化整為零、“螞蟻搬家式”的方法轉(zhuǎn)移到與犯罪行為無明顯聯(lián)系的組織或個(gè)人的賬戶中，這是洗錢的()階段A、犯罪階段B、放置階段C、離析階段D、融合階段(正確答案)25.對(duì)客戶開展反洗錢宣傳是金融機(jī)構(gòu)：()A、法定義務(wù)(正確答案)B、社會(huì)義務(wù)C、自發(fā)行為D、自覺行為26.法人金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循()的原則，針對(duì)具有不同洗錢風(fēng)險(xiǎn)的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或交易，采取相應(yīng)的控制措施，通過可靠和來源獨(dú)立的證明文件、數(shù)據(jù)信息和資料核實(shí)客戶身份，了解客戶建立、維持業(yè)務(wù)關(guān)系的目的及性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人A、風(fēng)險(xiǎn)為本B、了解你的客戶(正確答案)C、實(shí)質(zhì)重于形式D、了解你的業(yè)務(wù)27.客戶被劃分為最高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后，金融機(jī)構(gòu)的重新審核期限不得超過()A、6個(gè)月(正確答案)B、1年C、2年D、3年28.自然人客戶的九要素信息包括？()A、姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證件文件的種類、號(hào)碼、有效期(正確答案)B、姓名、性別、國(guó)籍、學(xué)歷、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證件文件的種類、號(hào)碼C、姓名、性別、國(guó)籍、電子郵箱、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證件文件的種類、號(hào)碼D、姓名、性別、國(guó)籍、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，年收入、身份證件或者身份證件文件的種類、號(hào)碼29.客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)()A、中止為客戶辦理業(yè)務(wù)(正確答案)B、調(diào)高客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)C、終止非柜面業(yè)務(wù)D、終止為客戶辦理業(yè)務(wù)30.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》適用于哪些機(jī)構(gòu)？*A、商業(yè)銀行(正確答案)B、保險(xiǎn)公司(正確答案)C、證券公司(正確答案)D、地產(chǎn)開發(fā)商31.根據(jù)《互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》相關(guān)規(guī)定，以下說法正確的是：（）*A、商業(yè)銀行不得為身份不明或者拒絕身份查驗(yàn)的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易(正確答案)B、商業(yè)銀行不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶(正確答案)C、商業(yè)銀行不得與明顯具有非法目的的客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系(正確答案)D、客戶屬于外國(guó)政要、國(guó)際組織的高級(jí)管理人員及其特點(diǎn)關(guān)系人的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采取更為嚴(yán)格的客戶身份識(shí)別措施(正確答案)32.《反洗錢法》規(guī)定的舉報(bào)接受機(jī)關(guān)是：()。*A、公安機(jī)關(guān)(正確答案)B、人民法院C、人民檢察院D、中國(guó)人民銀行(正確答案)33.義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)?shù)怯浛蛻羰芤嫠腥说模ǎ┑刃畔ⅰ?A、姓名(正確答案)B、地址(正確答案)C、聯(lián)系方式D、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限(正確答案)34.義務(wù)機(jī)構(gòu)在充分評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況基礎(chǔ)上，可以將下列哪些非自然人客戶的法定代表人或者實(shí)際控制人視同為受益所有人：()*A、個(gè)體工商戶、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、不具備法人資格的專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)(正確答案)B、經(jīng)營(yíng)農(nóng)林牧漁產(chǎn)業(yè)的非公司制農(nóng)民專業(yè)合作機(jī)構(gòu)(正確答案)C、基金以及理財(cái)產(chǎn)品、定向資產(chǎn)管理計(jì)劃、集合資產(chǎn)管理計(jì)劃等資產(chǎn)管理類產(chǎn)品D、受政府控制的企事業(yè)單位(正確答案)35.對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。A、正確(正確答案)B、錯(cuò)誤36.銀行委托其他銀行或銀行以外的第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)由受托方承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。()A、正確B、錯(cuò)誤(正確答案)37.公安機(jī)關(guān)前往柜面對(duì)某客戶開展查詢、凍結(jié)、扣劃，柜面人員可以通知該客戶。A、正確B、錯(cuò)誤(正確答案)38.自然人客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，銀行應(yīng)將客戶的住所作為客戶身份基本信息進(jìn)行登記。（）A、正確B、錯(cuò)誤(正確答案)39.金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以公開。()A、正確B、錯(cuò)誤(正確答案)40.()依法對(duì)征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。A、銀監(jiān)會(huì)B、中國(guó)人民銀行總行C、國(guó)家發(fā)改委D、中國(guó)人民銀行及其派出機(jī)構(gòu)(正確答案)41.案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，事發(fā)機(jī)構(gòu)應(yīng)在知悉或應(yīng)當(dāng)知悉案件風(fēng)險(xiǎn)事件后()日內(nèi)向所屬層級(jí)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)辦公室報(bào)告。A、當(dāng)日B、1個(gè)工作日C、3個(gè)工作日D、5個(gè)工作日(正確答案)42.發(fā)現(xiàn)相鄰崗位人員違規(guī)，或者應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)、識(shí)別失職寫但未在相鄰崗位監(jiān)督系統(tǒng)中報(bào)告的，應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？A、連帶責(zé)任(正確答案)B、核查責(zé)任C、違規(guī)責(zé)任D、誣告責(zé)任43.下列屬于合規(guī)管理第二道防線的是（）A、運(yùn)營(yíng)條線、業(yè)務(wù)條線B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(正確答案)C、內(nèi)審監(jiān)督部門D、分支機(jī)構(gòu)一線員工和管理人員44.非法集資行為需同時(shí)具備非法性、公開性、（）、社會(huì)性四個(gè)特征要件。A、利他性B、利誘性(正確答案)C、投資性D、推介性45.代客保管重要物品、保管蓋章簽字的空白材料的風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn)有幾點(diǎn)？A、4(正確答案)B、3C、2D、146.下列不是相鄰崗位監(jiān)督系統(tǒng)定期評(píng)價(jià)時(shí)間的是（）A、2B、5C、8D、12(正確答案)47.以下說法正確的是（）A、合規(guī)是基層的事B、合規(guī)抵制創(chuàng)新C、合規(guī)僅僅是合規(guī)部門的職責(zé)D、合規(guī)人人有責(zé)(正確答案)48.下列不屬于大三行動(dòng)的是（）A、大排查B、大提升C、大處置D、大化解(正確答案)49.客戶經(jīng)理張某利用其控制賬戶歸集親友資金200萬元，為該支行授信客戶某物業(yè)貿(mào)易有限公司歸還到期貸款。該案例違反“員工行為禁令”哪一條規(guī)定A、嚴(yán)禁賬外經(jīng)營(yíng)、私設(shè)“小金庫(kù)”B、嚴(yán)禁觸犯刑法，嚴(yán)禁涉黃賭毒黑惡C、嚴(yán)禁越權(quán)或逆程序辦理業(yè)務(wù)D、嚴(yán)禁與本行客戶或利益關(guān)系方發(fā)生借貸關(guān)系、歸集或過度資金等不正當(dāng)往來，嚴(yán)禁利用職務(wù)便利不當(dāng)獲利，或違規(guī)進(jìn)行利益輸送(正確答案)50.相鄰崗位系統(tǒng)中，不屬于消費(fèi)支出異常的有（）A、消費(fèi)支出明顯大于其收入B、熱衷于炒期貨等C、正常家庭支出(正確答案)D、參與賭球賭馬等51.相鄰崗位系統(tǒng)中，不屬于工作表現(xiàn)異常的有（）A、私刻或盜用本行或客戶印章B、加班工作(正確答案)C、串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用D、利用個(gè)人賬戶歸集客戶資金52.相鄰崗位系統(tǒng)中，不屬于社會(huì)交往異常的有（）A、和朋友聚餐(正確答案)B、有人上門尋找、索債等C、社會(huì)交往復(fù)雜D、索取、收受賄賂53.相鄰崗位系統(tǒng)中，不屬于資金往來異常的有（）A、幫同事買水果(正確答案)B、參與民間借貸C、讓同事為其大額借款做擔(dān)保D、信用卡套現(xiàn)54.支行行長(zhǎng)必做事項(xiàng)應(yīng)每（）在GRC系統(tǒng)進(jìn)行錄入A、月(正確答案)B、日C、年D、季55.員工的消費(fèi)貸款可用于（）A、其配偶使用B、打賞主播C、本人正常消費(fèi)支出(正確答案)D、游戲充值56.不屬于員工兼職豁免情況的是（）A、未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)商辦企業(yè)(正確答案)B、能夠證明員工信息被盜用C、員工因繼承遺囑、法院調(diào)解判決、家族企業(yè)等被動(dòng)持股D、員工投資私募基金57.不屬于經(jīng)商辦企業(yè)和兼職的有（）A、員工因單位原因持股(正確答案)B、個(gè)人獨(dú)資經(jīng)商辦企業(yè)C、與他人合資、合作、合伙經(jīng)商辦企業(yè)D、持有非上市公司股份或證券58.相鄰崗位監(jiān)督系統(tǒng)中監(jiān)督評(píng)價(jià)是（）和（）相結(jié)合的模式。*A、定期評(píng)價(jià)(正確答案)B、自我評(píng)價(jià)C、實(shí)時(shí)評(píng)價(jià)(正確答案)D、他人評(píng)價(jià)59.相鄰崗位監(jiān)督評(píng)價(jià)內(nèi)容包括哪些？*A、工作表現(xiàn)(正確答案)B、消費(fèi)支出(正確答案)C、社會(huì)交往(正確答案)D、資金往來(正確答案)60.支行行長(zhǎng)履職中內(nèi)控管理監(jiān)測(cè)指標(biāo)包含（）*A、資產(chǎn)質(zhì)量管理(正確答案)B、檢查整改管理(正確答案)C、員工行為管理(正確答案)D、內(nèi)控案防管理(正確答案)E、反洗錢管理(正確答案)61.下列屬于員工行為禁令的有（）*A、嚴(yán)禁觸犯刑法，嚴(yán)禁涉黃賭毒黑惡(正確答案)B、嚴(yán)禁賬外經(jīng)營(yíng)、私設(shè)“小金庫(kù)”(正確答案)C、嚴(yán)禁越權(quán)或逆程序辦理業(yè)務(wù)(正確答案)D、嚴(yán)禁未經(jīng)過批準(zhǔn)經(jīng)辦企業(yè)或在盈利性積極組織兼職、領(lǐng)取報(bào)酬(正確答案)E、嚴(yán)禁私自代客投資、違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)，代客保管重要物品(正確答案)62.消費(fèi)貸款“禁止性領(lǐng)域”包括以下哪些（）*A、房市(正確答案)B、股市(正確答案)C、期貨(正確答案)D、基金(正確答案)E、理財(cái)投資(正確答案)63.如何規(guī)避員工違規(guī)代客保管重要物品（）*A、健全制度，明確員工不可以攜帶有關(guān)客戶物品的規(guī)定(正確答案)B、加大對(duì)從業(yè)人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育(正確答案)C、必須由客戶本人抄錄風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)(正確答案)D、嚴(yán)格授權(quán)管理，防止員工“一手清”(正確答案)64.非法集資根據(jù)主觀態(tài)度、行為方式、危害結(jié)果等具體情況的不同，其中最主要的是（）*A、吸收公眾存款罪(正確答案)B、職務(wù)侵占罪C、集資詐騙罪(正確答案)D、違法放貸罪65.相鄰崗位監(jiān)督系統(tǒng)中的“三問”指什么（）*A、問連帶責(zé)任(正確答案)B、問核查責(zé)任(正確答案)C、問誣告責(zé)任(正確答案)D、問追究責(zé)任66.金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類遵循以下原則（）、（）、（）、（）*A、真實(shí)性(正確答案)B、及時(shí)性(正確答案)C、審慎性(正確答案)D、獨(dú)立性(正確答案)67.在五級(jí)分類基礎(chǔ)上，本行將每個(gè)等級(jí)再細(xì)分為不同檔次，其中正常分為（）檔，關(guān)注分為（）檔，次級(jí)和可疑各分為（）檔，損失類不再細(xì)分A、四三二(正確答案)B、五四三C、三二一D、二三三68.同一非零售債務(wù)人在本行或其他銀行的債務(wù)出現(xiàn)不良的，應(yīng)至少歸為（）A、正常一檔B、關(guān)注一檔(正確答案)C、次級(jí)一檔D、可疑一檔69.對(duì)非零售債務(wù)人在本行債權(quán)超過10%被分為不良的，對(duì)該債務(wù)人在本行的所有債權(quán)