第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁江西銀行從業(yè)考試題及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.江西銀行在開展個人理財產(chǎn)品銷售時，以下哪項做法不符合《商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定？

A.向客戶充分披露產(chǎn)品風(fēng)險等級和收益情況

B.要求客戶簽署風(fēng)險承受能力評估問卷

C.允許銷售人員根據(jù)個人業(yè)績推薦不匹配的產(chǎn)品

D.建立產(chǎn)品銷售記錄和客戶確認機制

2.根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)定，銀行在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時，以下哪個場景必須執(zhí)行嚴格的客戶身份識別制度？

A.為境內(nèi)企業(yè)辦理跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算

B.為個人客戶辦理跨境旅游人民幣兌換

C.為境外機構(gòu)提供人民幣貸款

D.為企業(yè)客戶辦理跨境投資人民幣匯款

3.江西銀行內(nèi)部審計部門在審查信貸業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)某客戶經(jīng)理存在“假按揭”行為，依據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢合規(guī)管理體系建設(shè)指引》，該行應(yīng)采取以下哪項措施？

A.對客戶經(jīng)理進行內(nèi)部通報批評

B.立即解除與該客戶的合作關(guān)系

C.向銀保監(jiān)會報告并暫停該客戶經(jīng)理信貸審批權(quán)限

D.要求客戶經(jīng)理繳納罰款以彌補損失

4.銀行在客戶身份識別過程中，對于“兩所一店”等特殊場所的客群，應(yīng)重點核查以下哪項信息？

A.客戶的居住地址證明

B.客戶的職業(yè)和經(jīng)濟來源

C.客戶的國籍和身份類型（如港澳臺、外籍）

D.客戶的銀行卡交易流水

5.江西銀行在推廣手機銀行APP時，以下哪項營銷話術(shù)可能違反《廣告法》相關(guān)規(guī)定？

A.“存款送積分，年化收益率高達4.2%”

B.“免費體驗理財產(chǎn)品，收益隨行”

C.“零手續(xù)費轉(zhuǎn)賬，專屬VIP通道”

D.“銀行自有品牌保險，安心保障”

6.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行的核心負債比率應(yīng)不低于多少？

A.25%

B.30%

C.35%

D.40%

7.江西銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪項操作不符合《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求？

A.對申請人的收入證明進行真實性核查

B.設(shè)置合理的透支額度和還款期限

C.允許客戶通過第三方平臺代為申請信用卡

D.定期進行信用卡風(fēng)險監(jiān)控

8.銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時，若發(fā)現(xiàn)借款人存在虛假信息，依據(jù)《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》，銀行應(yīng)采取以下哪項措施？

A.直接刪除該借款人的征信記錄

B.向征信中心報告并限制其貸款額度

C.要求借款人支付征信修復(fù)費用

D.無視虛假信息繼續(xù)放款

9.江西銀行在制定信貸政策時，以下哪項指標不屬于《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的重點考核內(nèi)容？

A.客戶的信用評級

B.貸款用途的合規(guī)性

C.借款人的家庭資產(chǎn)規(guī)模

D.貸款擔(dān)保的充足性

10.根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，銀行發(fā)行的資管產(chǎn)品應(yīng)遵循以下哪項原則？

A.利率市場化定價

B.實質(zhì)性管理

C.利率管制

D.保本保息

11.江西銀行在處理客戶投訴時，以下哪項流程不符合《銀行業(yè)客戶投訴處理管理暫行辦法》要求？

A.30日內(nèi)響應(yīng)客戶投訴并告知處理進展

B.由同一客戶經(jīng)理全程負責(zé)投訴處理

C.建立投訴分級處理機制

D.客戶投訴解決率達98%以上

12.銀行在開展代理保險業(yè)務(wù)時，以下哪項行為可能違反《保險法》規(guī)定？

A.向客戶出示保險合同和產(chǎn)品說明書

B.要求客戶簽署保險猶豫期確認書

C.將保險產(chǎn)品與銀行存款產(chǎn)品捆綁銷售

D.建立保險產(chǎn)品銷售記錄和客戶回訪制度

13.江西銀行在內(nèi)部培訓(xùn)中強調(diào)，柜面操作人員在進行現(xiàn)金清點時，以下哪項做法不符合反假貨幣工作要求？

A.使用紫外燈檢測鈔票真?zhèn)?/p>

B.對大額現(xiàn)金進行雙人復(fù)核

C.將假幣樣本納入培訓(xùn)教材

D.允許客戶自行驗證鈔票真?zhèn)?/p>

14.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，銀行的自然人股東累計持股比例不得超過多少？

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

15.江西銀行在推廣智能投顧業(yè)務(wù)時，以下哪項話術(shù)可能違反《證券期貨投資者適當性管理辦法》要求？

A.“AI精準匹配，年化收益穩(wěn)定10%”

B.“零門檻參與，小白也能理財”

C.“專業(yè)團隊管理，風(fēng)險可控”

D.“個性化資產(chǎn)配置，財富穩(wěn)健增長”

16.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時，若發(fā)現(xiàn)款項用途涉及賭博等非法活動，依據(jù)《反洗錢法》，銀行應(yīng)采取以下哪項措施？

A.直接將款項轉(zhuǎn)給境外接收方

B.暫停交易并報告反洗錢部門

C.要求客戶提供資金來源證明

D.扣除部分手續(xù)費以示警告

17.江西銀行在開展企業(yè)開戶業(yè)務(wù)時，以下哪項材料不屬于《企業(yè)銀行賬戶管理辦法》的必備文件？

A.營業(yè)執(zhí)照副本

B.稅務(wù)登記證

C.法定代表人身份證復(fù)印件

D.企業(yè)征信報告

18.根據(jù)中國人民銀行《人民幣反假貨幣條例》，銀行在收繳假幣時，以下哪項操作不符合規(guī)定？

A.填寫假幣收繳憑證并加蓋業(yè)務(wù)章

B.假幣由客戶自行保管

C.假幣統(tǒng)一交存當?shù)厝嗣胥y行分支行

D.客戶可要求銀行對假幣進行鑒定

19.江西銀行在制定員工行為規(guī)范時，以下哪項條款可能違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則》要求？

A.禁止員工私下接受客戶饋贈

B.要求員工定期參加合規(guī)培訓(xùn)

C.允許員工利用職務(wù)之便為客戶謀取利益

D.建立員工行為舉報和調(diào)查機制

20.銀行在開展線上支付業(yè)務(wù)時，以下哪項技術(shù)措施不屬于《網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》的監(jiān)管要求？

A.生物識別驗證

B.安全加密傳輸

C.動態(tài)口令驗證

D.超額支付提醒

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.江西銀行在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時，以下哪些場景需執(zhí)行反洗錢客戶身份識別制度？

A.境外個人客戶購買銀行理財產(chǎn)品

B.境內(nèi)企業(yè)客戶辦理跨境人民幣貸款

C.境外機構(gòu)客戶進行人民幣投資

D.境內(nèi)個人客戶辦理跨境旅游現(xiàn)金兌換

22.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行需重點監(jiān)測以下哪些流動性風(fēng)險指標？

A.流動性覆蓋率（LCR）

B.凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）

C.流動性缺口率（LDR）

D.資產(chǎn)負債率（ALR）

23.江西銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪些行為可能違反《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》要求？

A.為客戶設(shè)置不合理的分期手續(xù)費

B.允許客戶通過第三方平臺代還信用卡

C.對套現(xiàn)行為進行實時監(jiān)控

D.要求客戶繳納年費以享受優(yōu)惠服務(wù)

24.根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，銀行發(fā)行的資管產(chǎn)品需遵循以下哪些原則？

A.實質(zhì)性管理

B.利率市場化定價

C.公開透明

D.保本保息

25.江西銀行在處理客戶投訴時，以下哪些情況需啟動重大投訴處理機制？

A.客戶投訴涉及重大經(jīng)濟損失

B.客戶投訴涉及違規(guī)操作

C.客戶投訴涉及銀行聲譽風(fēng)險

D.客戶投訴涉及第三方機構(gòu)責(zé)任

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.銀行在客戶身份識別過程中，對于低風(fēng)險客戶可免于進行盡職調(diào)查。（×）

27.江西銀行在推廣手機銀行APP時，可使用“存款翻倍”等夸大宣傳用語。（×）

28.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行的核心負債比率應(yīng)不低于35%。（√）

29.銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，可允許客戶超額使用信用額度。（×）

30.銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時，可要求借款人提供虛假收入證明。（×）

31.根據(jù)中國人民銀行《人民幣反假貨幣條例》，銀行收繳的假幣可由客戶自行保管。（×）

32.江西銀行在制定員工行為規(guī)范時，可允許員工利用職務(wù)之便為客戶謀取利益。（×）

33.銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時，可對涉及賭博等非法活動的款項直接轉(zhuǎn)給境外接收方。（×）

34.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》，銀行的自然人股東累計持股比例不得超過10%。（√）

35.銀行在開展智能投顧業(yè)務(wù)時，可承諾固定年化收益率。（×）

四、填空題（共15分，每空1分）

36.江西銀行在辦理個人理財產(chǎn)品銷售時，應(yīng)遵循______原則，確?？蛻舫浞至私猱a(chǎn)品風(fēng)險。（風(fēng)險匹配）

37.根據(jù)中國人民銀行《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，銀行發(fā)行的資管產(chǎn)品應(yīng)遵循______管理，明確投資者、管理人、托管人的職責(zé)。（實質(zhì)管理）

38.銀行在客戶身份識別過程中，對于“兩所一店”等特殊場所的客群，應(yīng)重點核查______和______。（國籍、身份類型）

39.江西銀行在處理客戶投訴時，應(yīng)建立______機制，確保投訴處理流程規(guī)范。（分級處理）

40.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，銀行的核心負債比率應(yīng)不低于______，凈穩(wěn)定資金比率應(yīng)不低于______。（35%、100%）

五、簡答題（共20分，每題5分）

41.簡述江西銀行在開展反洗錢客戶身份識別時需重點關(guān)注哪些環(huán)節(jié)。

42.結(jié)合《商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，說明銀行在銷售理財產(chǎn)品時應(yīng)遵循哪些核心原則。

43.根據(jù)銀保監(jiān)會《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，銀行在審批信貸業(yè)務(wù)時應(yīng)重點核查哪些風(fēng)險因素？

44.江西銀行在推廣手機銀行APP時，應(yīng)如何避免違反《廣告法》相關(guān)規(guī)定？

六、案例分析題（共20分）

45.案例背景：江西銀行某客戶經(jīng)理在辦理企業(yè)開戶業(yè)務(wù)時，發(fā)現(xiàn)客戶提供的營業(yè)執(zhí)照和稅務(wù)登記證存在偽造嫌疑，但客戶堅稱是第三方機構(gòu)提供虛假材料?？蛻艚?jīng)理為快速完成業(yè)務(wù)，未按規(guī)定上報反洗錢部門，直接為客戶開通了基本存款賬戶。

問題：

（1）該客戶經(jīng)理的行為違反了哪些銀行內(nèi)部規(guī)定和法律法規(guī)？

（2）若該客戶后續(xù)被證實涉及洗錢活動，江西銀行可能面臨哪些風(fēng)險？

（3）結(jié)合案例，分析銀行在客戶身份識別過程中應(yīng)如何防范此類風(fēng)險？

參考答案及解析

參考答案

一、單選題（共20分）

1.C

2.C

3.C

4.C

5.A

6.C

7.C

8.B

9.C

10.B

11.B

12.C

13.D

14.B

15.A

16.B

17.D

18.B

19.C

20.D

二、多選題（共15分，多選、錯選不得分）

21.ABC

22.ABC

23.AB

24.ABC

25.ABC

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

26.×

27.×

28.√

29.×

30.×

31.×

32.×

33.×

34.√

35.×

四、填空題（共15分，每空1分）

36.風(fēng)險匹配

37.實質(zhì)管理

38.國籍、身份類型

39.分級處理

40.35%、100%

五、簡答題（共20分，每題5分）

41.答：

①客戶身份識別：核查客戶身份證明材料的真實性，包括身份證、營業(yè)執(zhí)照等；

②資金來源核查：對大額交易或可疑交易進行資金來源調(diào)查；

③行為監(jiān)測：通過系統(tǒng)監(jiān)控客戶交易行為，識別異常模式；

④反洗錢培訓(xùn)：定期對員工進行反洗錢知識培訓(xùn)，提高風(fēng)險意識。

42.答：

①風(fēng)險匹配原則：確保產(chǎn)品風(fēng)險等級與客戶風(fēng)險承受能力相匹配；

②充分披露原則：向客戶充分披露產(chǎn)品風(fēng)險等級、收益情況、費用等；

③客戶適當性原則：根據(jù)客戶風(fēng)險承受能力推薦合適的產(chǎn)品；

④合規(guī)銷售原則：遵循相關(guān)法律法規(guī)，不得夸大宣傳或誤導(dǎo)銷售。

43.答：

①客戶信用評級：核查客戶的還款能力和信用記錄；

②貸款用途合規(guī)性：確保貸款用途合法合規(guī)，防止違規(guī)使用；

③擔(dān)保充足性：核查貸款擔(dān)保物的價值和有效性；

④流動性風(fēng)險：評估客戶的現(xiàn)金流狀況，防止過度負債。

44.答：

①避免使用絕對化用語，如“翻倍”“保證”等；

②宣傳內(nèi)容需真實、準確，不得夸大收益或隱瞞風(fēng)險；

③建立合規(guī)審核機制，確保宣傳材料符合監(jiān)管要求；

④對員工進行合規(guī)培訓(xùn)，提高風(fēng)險意識。

六、案例分析題（共20分）

案例背景分析：該客戶經(jīng)理在客戶身份識別過程中存在重大疏漏，未按規(guī)定上報可疑交易，直接為客戶開通了基本存款賬戶，可能涉及反洗錢合規(guī)風(fēng)險。

問題解答：

（1）該客戶經(jīng)理的行為違反了以下規(guī)定：

①根據(jù)《商業(yè)銀行反洗錢合規(guī)管理體系建設(shè)指引