第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)考試保存及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在保存客戶(hù)交易流水時(shí)，應(yīng)遵循的主要法規(guī)是？

（）A《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

（）B《中華人民共和國(guó)網(wǎng)絡(luò)安全法》

（）C《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》

（）D《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》

___

2.某銀行客戶(hù)要求其賬戶(hù)流水提供紅頭文件蓋章，但銀行規(guī)定僅需加蓋業(yè)務(wù)章即可，客戶(hù)拒絕接受。以下做法最合規(guī)的是？

（）A拒絕提供并解釋原因

（）B先提供紅頭文件再蓋章

（）C按客戶(hù)要求蓋章但記錄異常

（）D協(xié)商提供電子版流水替代

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3.銀行柜面保存客戶(hù)身份證復(fù)印件時(shí)，以下哪種做法最符合安全要求？

（）A與其他文件混放

（）B使用紙質(zhì)檔案盒獨(dú)立存放

（）C保存于電子文檔管理系統(tǒng)

（）D定期銷(xiāo)毀以減少風(fēng)險(xiǎn)

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4.根據(jù)規(guī)定，銀行客戶(hù)交易流水保存期限至少為多久？

（）A1年

（）B3年

（）C5年

（）D10年

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5.某客戶(hù)投訴銀行泄露其交易信息，銀行初步核查發(fā)現(xiàn)操作員誤將信息發(fā)送至個(gè)人郵箱，最優(yōu)先采取的措施是？

（）A立即刪除郵件并報(bào)警

（）B要求客戶(hù)簽署保密協(xié)議

（）C調(diào)整操作員績(jī)效考核

（）D僅作內(nèi)部記錄無(wú)其他處理

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6.銀行內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)某員工違規(guī)調(diào)取客戶(hù)流水用于非業(yè)務(wù)用途，依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，該員工可能面臨？

（）A警告處分

（）B罰款或撤職

（）C刑事追究

（）D僅受內(nèi)部紀(jì)律處分

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7.以下哪種情況不屬于銀行保存客戶(hù)信息需特別注意的“敏感信息”？

（）A交易金額

（）B交易時(shí)間

（）C客戶(hù)職業(yè)

（）D交易對(duì)手名稱(chēng)

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8.銀行系統(tǒng)自動(dòng)生成的交易流水，如需修改，必須經(jīng)哪級(jí)審批？

（）A部門(mén)負(fù)責(zé)人

（）B分管行長(zhǎng)

（）C總行技術(shù)總監(jiān)

（）D交易員自行確認(rèn)

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9.客戶(hù)要求銀行提供其三年前的流水但未說(shuō)明用途，銀行正確的處理方式是？

（）A直接提供所有記錄

（）B要求客戶(hù)簽署用途說(shuō)明

（）C僅提供最近兩年的記錄

（）D拒絕提供所有記錄

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10.銀行采用電子化保存流水時(shí)，以下哪項(xiàng)措施最能有效防止數(shù)據(jù)篡改？

（）A定期人工核對(duì)

（）B設(shè)置操作員權(quán)限

（）C采用區(qū)塊鏈技術(shù)

（）D使用防病毒軟件

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二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

11.銀行保存客戶(hù)信息需符合哪些原則？

（）A完整性

（）B安全性

（）C及時(shí)性

（）D可用性

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12.某銀行員工因操作失誤導(dǎo)致客戶(hù)流水泄露，銀行需采取的補(bǔ)救措施包括？

（）A對(duì)客戶(hù)進(jìn)行賠償

（）B內(nèi)部追責(zé)

（）C修改系統(tǒng)日志

（）D提升員工培訓(xùn)

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13.以下哪些屬于銀行客戶(hù)信息保存的“異常情況”需重點(diǎn)關(guān)注？

（）A信息銷(xiāo)毀不徹底

（）B多次查詢(xún)同一記錄

（）C存儲(chǔ)設(shè)備老化

（）D信息備份失敗

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14.根據(jù)規(guī)定，銀行保存客戶(hù)身份信息時(shí)需特別注意哪些要素？

（）A姓名

（）B身份證號(hào)

（）C銀行賬號(hào)

（）D交易密碼

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15.銀行系統(tǒng)記錄客戶(hù)流水時(shí)，以下哪些信息必須完整保存？

（）A交易金額

（）B交易時(shí)間

（）C交易對(duì)手

（）D操作員工號(hào)

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三、判斷題（共10分，每題0.5分）

16.銀行客戶(hù)可授權(quán)他人查詢(xún)其流水，但無(wú)需提供書(shū)面委托。（）

17.銀行柜面保存客戶(hù)身份證復(fù)印件需使用防磁柜。（）

18.銀行系統(tǒng)自動(dòng)生成的流水不可修改，但可補(bǔ)充說(shuō)明。（）

19.客戶(hù)要求銀行提供流水時(shí)，必須說(shuō)明具體用途。（）

20.銀行保存客戶(hù)信息時(shí)，電子化存儲(chǔ)比紙質(zhì)存儲(chǔ)更安全。（）

21.銀行員工因個(gè)人原因調(diào)取客戶(hù)流水，若未造成損失可免責(zé)。（）

22.銀行客戶(hù)信息保存期限可由分行自行決定。（）

23.銀行系統(tǒng)日志與交易流水具有同等法律效力。（）

24.客戶(hù)投訴銀行泄露信息時(shí)，銀行應(yīng)立即啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。（）

25.銀行保存客戶(hù)信息需遵循“最小必要”原則。（）

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四、填空題（共10分，每空1分）

26.銀行保存客戶(hù)身份信息的最短期限為_(kāi)_____年。

27.銀行客戶(hù)信息保存需符合______和______兩個(gè)核心原則。

28.銀行員工調(diào)取客戶(hù)流水必須經(jīng)______級(jí)審批。

29.銀行保存客戶(hù)信息需采取______和______兩種安全措施。

30.客戶(hù)投訴銀行信息泄露時(shí)，銀行需在______小時(shí)內(nèi)響應(yīng)。

___

五、簡(jiǎn)答題（共25分）

31.簡(jiǎn)述銀行保存客戶(hù)信息需遵循的“合法合規(guī)”原則。（5分）

答：__________

32.結(jié)合實(shí)際案例，分析銀行保存客戶(hù)流水時(shí)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施。（10分）

答：__________

33.銀行客戶(hù)要求提供其流水用于訴訟，銀行應(yīng)如何處理？（10分）

答：__________

六、案例分析題（共30分）

34.某銀行柜員張某在離職前，通過(guò)內(nèi)部系統(tǒng)導(dǎo)出大量客戶(hù)交易流水并存儲(chǔ)于個(gè)人電腦，后因硬盤(pán)丟失導(dǎo)致部分客戶(hù)信息泄露。

（1）分析張某行為的違規(guī)點(diǎn)。（6分）

答：__________

（2）銀行需采取哪些補(bǔ)救措施？（10分）

答：__________

（3）總結(jié)銀行防范此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的管理建議。（14分）

答：__________

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.C

2.A

3.B

4.C

5.A

6.B

7.C

8.A

9.B

10.C

二、多選題

11.ABC

12.ABCD

13.ABCD

14.ABC

15.ABCD

三、判斷題

16.×

17.×

18.×

19.√

20.×

21.×

22.×

23.√

24.√

25.√

四、填空題

26.5

27.安全性，完整性

28.三

29.物理隔離，邏輯隔離

30.24

五、簡(jiǎn)答題

31.答：①需獲得客戶(hù)明確授權(quán)或符合法律法規(guī)要求；②保存期限需符合監(jiān)管規(guī)定；③需采取必要的安全措施防止泄露；④僅保存辦理業(yè)務(wù)必需的信息；⑤定期審查保存必要性。

解析：根據(jù)《個(gè)人金融信息保護(hù)技術(shù)規(guī)范》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，合法合規(guī)原則強(qiáng)調(diào)信息保存的必要性、安全性及期限控制，避免過(guò)度收集和濫用。

32.答：①風(fēng)險(xiǎn)：操作失誤（如誤刪）、設(shè)備故障（如硬盤(pán)損壞）、內(nèi)部人員惡意竊取、監(jiān)管處罰等；②防范措施：建立嚴(yán)格權(quán)限管理、定期備份、安全審計(jì)、員工培訓(xùn)、物理隔離存儲(chǔ)等。

解析：結(jié)合《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要源于人為和系統(tǒng)兩方面，需通過(guò)制度和技術(shù)手段雙重管控。

33.答：①核實(shí)客戶(hù)身份及訴訟需求；②提供符合法律要求的流水范圍（如涉及訴訟期間）；③必要時(shí)需法院或公證處出具證明；④全程記錄操作過(guò)程并保留證據(jù)。

解析：依據(jù)《民事訴訟法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，銀行需平衡客戶(hù)需求與合規(guī)要求，避免提供無(wú)關(guān)信息。

六、案例分析題

34.

（1）答：①違反《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工行為規(guī)范》中“嚴(yán)禁私自導(dǎo)取、復(fù)制客戶(hù)信息”的規(guī)定；②未按規(guī)定存儲(chǔ)客戶(hù)信息（個(gè)人電腦屬非安全設(shè)備）；③離職未按規(guī)定交接或銷(xiāo)毀數(shù)據(jù)。

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，個(gè)人設(shè)備存儲(chǔ)客戶(hù)信息屬于重大違規(guī)，需追責(zé)并加強(qiáng)制度管控。

（2）答：①立即報(bào)警并配合調(diào)查；②通知客戶(hù)并采取補(bǔ)救措施（如提供替代證明）；③內(nèi)部追責(zé)并調(diào)整系統(tǒng)權(quán)限；④對(duì)系統(tǒng)漏洞進(jìn)行整改。

解析