2025年金融產品銷售與合規(guī)管理合同協議鑒于賣方（以下簡稱“甲方”）是一家依法設立并有效存續(xù)的金融機構，擁有合法的金融產品銷售資質；買方（以下簡稱“乙方”）希望在2025年度代理銷售甲方指定的金融產品，并嚴格遵守相關法律法規(guī)及本合同約定的合規(guī)管理要求。根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國證券法》、《中華人民共和國保險法》、國務院發(fā)布的《金融機構反洗錢規(guī)定》及其實施辦法、《證券公司監(jiān)督管理條例》、《商業(yè)銀行法》等相關法律法規(guī)，以及甲乙雙方經友好協商，達成如下協議，以資共同遵守：第一條定義與解釋除非本合同另有明確約定，下列詞語具有以下含義：1.1“金融產品”指由甲方合法發(fā)行的，經中國金融監(jiān)管機構批準或備案，可向不特定公眾或特定群體銷售的各類金融工具，具體包括但不限于[請根據實際情況列明金融產品類別，例如：銀行理財產品、證券期貨產品、保險產品、基金產品等]。本合同項下的金融產品范圍以甲方另行書面通知為準。1.2“甲方”指本合同項下的賣方，即[甲方全稱]。1.3“乙方”指本合同項下的買方，即[乙方全稱]。1.4“銷售區(qū)域”指甲方授權乙方進行金融產品銷售的地理范圍，具體為[請明確銷售區(qū)域]。1.5“適當性匹配”指根據中國金融監(jiān)管機構的規(guī)定及甲方的內部制度，將適合的產品銷售給具有相應風險承受能力及投資目的的客戶。1.6“客戶信息”指在金融產品銷售活動中收集、獲取或產生的涉及客戶身份識別、財產狀況、金融需求、風險承受能力、交易行為等的所有信息。1.7“銷售行為”包括但不限于客戶接洽、需求分析、產品介紹、風險揭示、交易促成、合同簽訂、售后跟蹤等全部或部分環(huán)節(jié)。1.8“合規(guī)管理”指甲方為滿足法律法規(guī)要求及實現內部風險控制目標而建立并執(zhí)行的一系列政策、制度、流程和措施。1.9“不可抗力”指不能預見、不能避免并不能克服的客觀情況，包括但不限于自然災害、戰(zhàn)爭、政府行為、法律政策重大調整等。1.10“保密信息”指甲乙雙方在合作過程中知曉的，無論口頭或書面形式，未公開的，與對方業(yè)務、技術、客戶、財務、管理等信息相關的，具有商業(yè)價值并需要保密的數據或資料。1.11“通知”指根據本合同約定方式發(fā)出的任何書面函件、通知、聲明等。1.12“工作日”指中國法定工作日，不包括周末及法定節(jié)假日。第二條金融產品信息與銷售授權2.1甲方有權根據市場情況和自身業(yè)務發(fā)展，決定是否向乙方授權銷售特定的金融產品，并有權調整授權范圍。2.2甲方應向乙方提供其擬銷售金融產品的完整、準確、最新的產品資料，包括但不限于產品說明書、風險揭示書、費用清單、相關合同范本、監(jiān)管機構要求披露的信息等。甲方保證其提供的產品資料符合所有適用法律法規(guī)及監(jiān)管要求。2.3乙方應確保其銷售人員充分理解所銷售金融產品的特性、風險及合規(guī)要求，并僅依據甲方提供的規(guī)范資料向客戶進行介紹。2.4甲方授權乙方在約定的銷售區(qū)域內，按照本合同約定及甲方相關規(guī)定，銷售約定的金融產品。乙方不得超出授權范圍進行銷售。2.5乙方的銷售行為代表自身，并應嚴格遵守甲方的各項銷售管理制度。第三條銷售過程管理3.1投資者適當性管理：3.1.1乙方在進行任何金融產品銷售前，必須對客戶進行充分識別，了解并評估客戶的風險承受能力、財務狀況、投資經驗、投資目標及風險偏好等，確保完成必要的客戶調查和風險評估工作。3.1.2乙方應使用甲方認可或指定的客戶調查問卷和風險承受能力評估工具，并確保評估過程的客觀性和有效性。3.1.3乙方必須將評估結果與客戶進行有效溝通，確?？蛻衾斫庠u估結果及其含義，并根據評估結果推薦適合客戶風險承受能力的金融產品。3.1.4乙方應建立并妥善保管客戶的客戶信息檔案，包括但不限于身份證明文件復印件、風險評估問卷結果、風險揭示確認記錄等，保管期限符合法律法規(guī)及甲方要求。3.1.5對于不適合購買特定金融產品的客戶，乙方不得強行銷售或變相銷售。3.2信息披露：3.2.1乙方在銷售過程中，必須以明確、易懂的方式向客戶充分披露所銷售金融產品的關鍵信息，包括產品性質、投資目標、風險等級、收費方式、期限、過往業(yè)績（如有，需明確說明非預測）、可能存在的風險等。3.2.2乙方必須向客戶充分揭示金融產品的風險，特別是高風險產品，確?？蛻粼诹私怙L險的基礎上做出投資決策。風險揭示應使用清晰、準確、無歧義的表述，不得使用模糊或夸大的語言。3.2.3乙方必須向客戶提供經甲方審核通過的風險揭示書，并確?？蛻糸喿x理解風險揭示內容，客戶應簽署確認文件。風險揭示過程和結果應記錄在案。3.2.4乙方不得對金融產品進行虛假或誤導性宣傳，不得承諾收益、保證本金、夸大產品表現或隱瞞產品風險。3.2.5乙方應確?？蛻粼诤炇鹣嚓P銷售文件或投資合同前，已獲得充分的信息披露，并自主做出決策。3.3銷售行為規(guī)范：3.3.1乙方及其銷售人員應遵守國家法律法規(guī)、金融監(jiān)管規(guī)定及甲方的各項內部規(guī)章制度，恪守職業(yè)道德，公平守信，廉潔自律。3.3.2乙方應規(guī)范使用甲方提供的銷售工具和話術，不得擅自修改或刪除。3.3.3乙方應妥善管理客戶資金，不得挪用、侵占客戶資金。3.3.4乙方應建立客戶投訴處理機制，及時、妥善處理客戶投訴，并將重要投訴情況及時報告給甲方。3.3.5乙方不得利用職務之便謀取不正當利益，不得進行利益輸送或與其他非法中介合作。3.4客戶資料管理：3.4.1乙方對在銷售活動中獲取的客戶信息負有保密義務，應按照法律法規(guī)及甲方要求，嚴格保護客戶信息的安全，防止信息泄露、篡改或丟失。3.4.2乙方應建立客戶信息安全管理制度，采取必要的技術和管理措施保障客戶信息安全。3.4.3除法律法規(guī)另有規(guī)定或獲得客戶明確授權外，乙方不得將客戶信息用于本合同約定之外的任何目的。3.5銷售記錄保存：3.5.1乙方應完整保存銷售過程的關鍵記錄，包括但不限于客戶接洽記錄、風險評估過程及結果、風險揭示確認記錄、交易指令記錄、相關合同或文件簽署件等。3.5.2銷售記錄的保存期限應符合法律法規(guī)及甲方要求，一般不應少于[請根據法規(guī)要求填寫年限，例如：5年或10年]。第四條合規(guī)管理要求4.1乙方必須嚴格遵守適用于金融產品銷售的所有法律法規(guī)，包括但不限于《反洗錢法》及其實施辦法、消費者權益保護法、廣告法等相關規(guī)定。4.2反洗錢與反恐怖融資：4.2.1乙方應嚴格執(zhí)行客戶身份識別（KYC）程序，對客戶身份進行核實，確?？蛻羯矸菪畔⒌恼鎸?、準確、完整。4.2.2乙方應按照甲方要求，及時、準確地完成客戶身份資料更新工作。4.2.3乙方應建立并執(zhí)行大額及可疑交易報告制度，對符合報告標準的交易及時向甲方報告。4.2.4乙方應配合甲方及監(jiān)管機構進行反洗錢相關的調查、檢查，如實提供相關資料。4.3內部合規(guī)審查：4.3.1甲方有權對乙方的合規(guī)制度建立與執(zhí)行情況、銷售行為、銷售人員資質、客戶信息保護措施等進行定期或不定期的檢查、審計或抽查。4.3.2乙方應積極配合甲方的合規(guī)檢查工作，提供必要的資料和說明。4.4合規(guī)培訓與考核：4.4.1乙方應確保其參與本合同項下銷售活動的人員（以下簡稱“銷售人員”）接受必要的合規(guī)培訓，包括但不限于法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、甲方內部合規(guī)制度、產品知識、銷售行為規(guī)范、反洗錢要求等。4.4.2銷售人員應通過甲方組織的合規(guī)考核，考核不合格者不得從事相關銷售活動。4.4.3乙方應定期組織銷售人員進行合規(guī)再培訓，并持續(xù)跟蹤培訓效果。4.5合規(guī)舉報：4.5.1乙方應建立內部合規(guī)舉報渠道，鼓勵員工和客戶舉報違規(guī)行為。4.5.2乙方應建立對舉報信息的調查和處理機制，保護舉報人合法權益。4.5.3對于甲方或監(jiān)管機構指出的合規(guī)問題，乙方應立即采取措施進行整改，并將整改情況書面報告給甲方。第五條雙方權利與義務5.1甲方的權利與義務：5.1.1權利：監(jiān)督乙方的銷售行為和合規(guī)管理情況；審核乙方提交的銷售報告、客戶資料等；根據乙方業(yè)績、合規(guī)情況等調整授權范圍或終止合同；要求乙方對違約行為承擔賠償責任。5.1.2義務：向乙方提供合規(guī)的銷售培訓和支持；提供準確、完整的金融產品資料；按照約定支付銷售傭金或報酬；保護乙方在合作中合法獲得的權益；及時處理乙方報告的合規(guī)問題。5.2乙方的權利與義務：5.2.1權利：在授權范圍內開展銷售活動；獲得甲方提供的合規(guī)支持、培訓和必要的銷售工具；要求甲方提供準確的產品信息和合規(guī)指導；對甲方違反本合同的行為提出異議或追究責任。5.2.2義務：遵守本合同所有條款及甲方的各項合規(guī)管理制度；嚴格按照適當性原則進行銷售；充分履行信息披露義務；建立并執(zhí)行有效的合規(guī)管理體系；保護客戶信息和甲方商業(yè)秘密；按時向甲方報告銷售情況及相關信息；按時足額支付銷售傭金或報酬；配合甲方的合規(guī)檢查；對銷售人員的違規(guī)行為承擔管理責任。第六條違約責任6.1任何一方違反本合同項下的義務，均應承擔相應的違約責任。6.2若乙方違反投資者適當性管理要求，將產品銷售給不適格客戶，或未充分履行風險揭示義務，甲方有權要求乙方立即糾正，并可根據情節(jié)嚴重程度處以警告、罰款[具體金額或比例]、暫停部分或全部產品銷售權限、直至解除本合同。給甲方造成損失的，乙方應承擔賠償責任。6.3若乙方進行虛假宣傳、誤導性陳述、承諾收益或保證本金等誤導客戶的行為，甲方有權立即解除本合同，并追究乙方的違約責任。因乙方行為給客戶造成損失的，乙方應承擔賠償責任；給甲方造成聲譽或經濟損失的，乙方應予以賠償。6.4若乙方違反反洗錢義務，未履行客戶身份識別、資料更新或可疑交易報告義務，導致甲方或乙方受到監(jiān)管機構處罰或產生其他損失的，乙方應承擔全部責任，并賠償甲方因此遭受的損失。6.5若乙方違反保密義務，泄露甲方商業(yè)秘密或客戶信息，給甲方造成損失的，乙方應承擔賠償責任，并承擔相應的法律責任。6.6若乙方逾期支付銷售傭金或報酬，每逾期一日，應按逾期金額的[請約定利率，例如：萬分之五]向甲方支付違約金。6.7除上述違約責任外，其他違約行為的責任承擔，按照相關法律法規(guī)及本合同約定執(zhí)行。第七條爭議解決7.1因本合同引起的或與本合同有關的任何爭議，雙方應首先通過友好協商解決。7.2若協商不成，任何一方均有權向[請選擇仲裁委員會名稱，例如：甲方所在地有管轄權的人民法院]提起訴訟。第八條保密條款8.1甲乙雙方應對在本合同簽訂及履行過程中知悉的對方商業(yè)秘密（包括但不限于本合同內容、產品信息、客戶信息、財務數據、運營管理、銷售策略等）承擔保密義務。8.2未經對方書面同意，任何一方不得向任何第三方泄露該保密信息，但法律法規(guī)另有規(guī)定或監(jiān)管機構要求的除外。8.3本保密義務不因本合同的終止而失效，持續(xù)有效期限為本合同終止后[請約定年限，例如：三年或五年]。8.4一方違約導致對方商業(yè)秘密泄露并造成損失的，違約方應承擔賠償責任。第九條合同的生效、變更與終止9.1本合同自雙方授權代表簽字并加蓋公章（或合同專用章）之日起生效。9.2本合同為年度協議，有效期為[請約定年限，例如：一年]，自[起始年]年[起始月]月[起始日]日起至[終止年]年[終止月]月[終止日]日止。9.3經雙方協商一致，可以書面形式變更本合同內容。9.4發(fā)生下列情形之一，本合同可提前終止：9.4.1雙方協商一致同意終止；9.4.2一方嚴重違反本合同約定，經甲方書面通知[請約定天數，例如：三十日]后仍未糾正的，守約方有權單方解除合同；9.4.3一方進入破產、清算或解散程序的；9.4.4出現不可抗力事件，且該事件持續(xù)影響合同履行的；9.4.5法律法規(guī)或監(jiān)管政策發(fā)生重大變化，導致合同履行無法繼續(xù)或違反法律法規(guī)的。9.5合同終止后，雙方應在[請約定天數，例如：十五日]內完成工作交接、客戶信息返還（按約定方式處理）、未結算款項結算等善后事宜。保密條款、爭議解決條款及法律適用條款在本合同終止后繼續(xù)有效。第十條法律適用與不可抗力10.1本合同的訂立、效力、解釋、履行及爭議解決均適用中華人民共和國法律。10.2因不可抗力導致任何一方不能履行或不能完全履行本合同義務的，