2025年保險代理人《保險理論與實(shí)務(wù)》備考題庫及答案解析單位所屬部門：________姓名：________考場號：________考生號：________一、選擇題1.保險的基本職能是（）A.賠償損失B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移C.防災(zāi)減損D.社會保障答案：B解析：保險的基本職能是風(fēng)險轉(zhuǎn)移，即通過保險合同將個體無法承受的風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險人，從而分散風(fēng)險。賠償損失是保險的派生職能，防災(zāi)減損是保險的輔助職能，社會保障是社會保險的功能。2.保險合同是（）A.雙務(wù)合同B.有償合同C.諾成合同D.以上都是答案：D解析：保險合同是雙務(wù)合同，雙方權(quán)利義務(wù)對等；是有償合同，投保人支付保險費(fèi)，保險人承擔(dān)賠付責(zé)任；是諾成合同，雙方意思表示一致即成立。3.保險金額的確定原則是（）A.投保人的實(shí)際需求B.保險標(biāo)的的實(shí)際價值C.保險公司的規(guī)定D.以上都是答案：B解析：保險金額應(yīng)依據(jù)保險標(biāo)的的實(shí)際價值確定，不能超過其實(shí)際價值，也不能低于法定最低限額。投保人的實(shí)際需求和保險公司的規(guī)定都是參考因素，但不是決定性因素。4.保險利益原則的適用范圍是（）A.財產(chǎn)保險B.人身保險C.所有保險D.以上都不是答案：C解析：保險利益原則適用于所有保險合同，無論是財產(chǎn)保險還是人身保險，投保人對保險標(biāo)的都必須具有保險利益。5.保險合同的有效條件包括（）A.合法性B.誠實(shí)信用C.可保利益D.以上都是答案：D解析：保險合同的有效條件包括合法性、誠實(shí)信用、可保利益、訂立程序合法等。6.保險公司的主要業(yè)務(wù)是（）A.賠償損失B.承保風(fēng)險C.防災(zāi)減損D.以上都是答案：B解析：保險公司的主要業(yè)務(wù)是承保風(fēng)險，即接受投保人的保險申請，簽訂保險合同，承擔(dān)賠付責(zé)任。7.保險費(fèi)率的構(gòu)成包括（）A.保險費(fèi)B.保險成本C.保險利潤D.以上都是答案：D解析：保險費(fèi)率由保險費(fèi)、保險成本和保險利潤構(gòu)成，是保險公司收取保險費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。8.保險理賠的基本原則是（）A.實(shí)際損失原則B.保險利益原則C.最大誠信原則D.以上都是答案：A解析：保險理賠的基本原則是實(shí)際損失原則，即保險公司在保險責(zé)任范圍內(nèi)，按照保險合同的約定賠償投保人的實(shí)際損失。9.保險公司的償付能力是指（）A.保險公司資產(chǎn)規(guī)模B.保險公司負(fù)債規(guī)模C.保險公司資產(chǎn)減去負(fù)債后的凈值D.以上都不是答案：C解析：保險公司的償付能力是指保險公司資產(chǎn)減去負(fù)債后的凈值，是保險公司承擔(dān)賠付責(zé)任的能力。10.保險代理人的職責(zé)是（）A.幫助投保人購買保險B.宣傳保險產(chǎn)品C.解答投保人疑問D.以上都是答案：D解析：保險代理人的職責(zé)包括幫助投保人購買保險、宣傳保險產(chǎn)品、解答投保人疑問等。11.保險合同生效是指（）A.保險合同訂立B.保險費(fèi)支付完畢C.保險合同內(nèi)容對雙方產(chǎn)生法律約束力D.保險公司同意承保答案：C解析：保險合同生效是指保險合同內(nèi)容對雙方產(chǎn)生法律約束力，自該時起保險合同具有法律效力。合同訂立是前提，保險費(fèi)支付和保險公司同意承保是訂立過程中的環(huán)節(jié)，并非生效本身。12.以下哪項不屬于保險公司的責(zé)任（）A.按合同約定賠付損失B.解答投保人疑問C.主動進(jìn)行防災(zāi)減損D.審核投保申請答案：D解析：審核投保申請是保險公司的權(quán)利，而非責(zé)任。按合同約定賠付損失、解答投保人疑問、主動進(jìn)行防災(zāi)減損都是保險公司的法定或約定義務(wù)。13.保險事故發(fā)生后，被保險人應(yīng)履行的義務(wù)不包括（）A.及時通知保險公司B.采取施救措施C.保存事故現(xiàn)場D.主動要求賠償答案：D解析：保險事故發(fā)生后，被保險人應(yīng)及時通知保險公司、采取施救措施（若有可能且符合合同約定）、保存事故現(xiàn)場以便查勘定損。主動要求賠償是權(quán)利，而非必須履行的義務(wù)。14.保險金額超過保險價值時，賠償限額為（）A.保險金額的50%B.保險價值的80%C.保險價值D.保險金額答案：C解析：根據(jù)比例賠償原則，當(dāng)保險金額超過保險價值時，保險公司的賠償限額以保險價值為限，即賠償金額不超過保險標(biāo)的的實(shí)際價值。15.保險合同終止的情形不包括（）A.保險期滿B.保險事故發(fā)生C.投保人解除合同D.保險公司破產(chǎn)答案：B解析：保險合同因保險期滿、投保人解除合同、保險公司破產(chǎn)等原因而終止。保險事故發(fā)生是保險合同履行的結(jié)果，可能引發(fā)理賠或合同變更，但本身不是合同終止的情形。16.保險代理人的主要代理權(quán)限來源是（）A.保險公司的授權(quán)B.投保人的委托C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)D.行業(yè)協(xié)會的認(rèn)可答案：A解析：保險代理人代表保險公司進(jìn)行業(yè)務(wù)活動，其代理權(quán)限來源于保險公司的明確授權(quán)，通常通過授權(quán)書等形式體現(xiàn)。17.保險公司進(jìn)行風(fēng)險評估的主要目的是（）A.判斷客戶信用B.確定可保風(fēng)險C.制定營銷策略D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求答案：B解析：保險公司進(jìn)行風(fēng)險評估是為了確定風(fēng)險是否可保、可承保的條件以及費(fèi)率水平，核心目的是有效識別和管理承保風(fēng)險。18.保險經(jīng)紀(jì)人與保險代理人的主要區(qū)別在于（）A.收取傭金的方式B.代表的利益主體C.業(yè)務(wù)范圍的大小D.專業(yè)技能水平答案：B解析：保險經(jīng)紀(jì)人代表投保人的利益，為投保人選擇合適的保險產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行促成；保險代理人是保險人的代理人，代表保險人的利益進(jìn)行銷售。代表利益主體是兩者最根本的區(qū)別。19.以下哪項不屬于保險公司的核心業(yè)務(wù)（）A.承保B.核保C.理賠D.資金運(yùn)用答案：B解析：承保、理賠和資金運(yùn)用是保險公司的核心業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。核保是承保過程中的一個重要步驟，由承保部門或相關(guān)人員進(jìn)行，但通常不單獨(dú)列為核心業(yè)務(wù)之一。20.《保險法》規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提取或者設(shè)置（）A.風(fēng)險準(zhǔn)備金B(yǎng).保險保障基金C.資本保證金D.以上都是答案：D解析：《保險法》規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定提取或者設(shè)置風(fēng)險準(zhǔn)備金、保險保障基金和資本保證金，以增強(qiáng)公司的償付能力和保障被保險人的利益。二、多選題1.保險合同的基本要素包括（）A.保險人B.投保人C.保險標(biāo)的D.保險責(zé)任E.保險費(fèi)答案：ABCDE解析：保險合同是約定保險關(guān)系雙方權(quán)利義務(wù)的協(xié)議，其基本要素包括保險人、投保人、被保險人（通常隱含在合同中）、保險標(biāo)的、保險責(zé)任、保險期間、保險費(fèi)等。這些要素是構(gòu)成有效保險合同不可或缺的部分。2.保險公司的資金運(yùn)用方式包括（）A.投資債券B.投資不動產(chǎn)C.投資股票D.從事房地產(chǎn)開發(fā)E.買賣外匯答案：ABCE解析：保險公司的資金運(yùn)用必須遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，其方式主要包括投資債券、投資股票、投資基金、投資不動產(chǎn)、買賣外匯以及投資其他合法資產(chǎn)等。從事房地產(chǎn)開發(fā)可能屬于投資不動產(chǎn)的一種形式，但更側(cè)重于開發(fā)經(jīng)營，而非一般性的投資方式，且需符合監(jiān)管規(guī)定。因此，ABCE是主要的資金運(yùn)用方式。3.投保人履行哪些義務(wù)（）A.如實(shí)告知義務(wù)B.交付保險費(fèi)的義務(wù)C.采取施救措施（若合同約定）D.及時通知保險公司的義務(wù)E.協(xié)助調(diào)查損失的義務(wù)答案：ABD解析：投保人的主要義務(wù)包括：履行如實(shí)告知義務(wù)，確保所提供信息真實(shí)有效；按照合同約定及時交付保險費(fèi)；在保險事故發(fā)生后，負(fù)有及時通知保險公司的義務(wù)，以便保險公司及時了解情況并履行責(zé)任。采取施救措施和協(xié)助調(diào)查損失是被保險人的義務(wù)，雖然投保人可能也需要參與，但主要責(zé)任在于被保險人。4.保險理賠的程序一般包括（）A.受理報案B.查勘定損C.核實(shí)保險責(zé)任D.履行賠付E.案卷整理答案：ABCDE解析：保險理賠是保險公司履行合同義務(wù)的過程，一般包括以下步驟：首先受理被保險人或受益人的報案；然后進(jìn)行現(xiàn)場查勘和損失評估，即查勘定損；接著根據(jù)保險合同條款核實(shí)事故是否屬于保險責(zé)任范圍；如果屬于保險責(zé)任，則按照約定的方式和金額履行賠付；最后對理賠案卷進(jìn)行整理歸檔。這些步驟構(gòu)成了完整的理賠流程。5.保險代理人的行為規(guī)范包括（）A.依法合規(guī)執(zhí)業(yè)B.誠實(shí)守信，如實(shí)告知C.維護(hù)客戶權(quán)益D.不得挪用或侵占保費(fèi)E.私下扣費(fèi)答案：ABCD解析：保險代理人是保險市場的專業(yè)中介人員，其行為規(guī)范要求其必須依法合規(guī)執(zhí)業(yè)，遵守保險法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；誠實(shí)守信，向客戶如實(shí)介紹保險產(chǎn)品，不隱瞞、不誤導(dǎo)；維護(hù)客戶的合法權(quán)益，為客戶爭取合理的保險保障；不得利用職務(wù)之便挪用或侵占保費(fèi)，更不得私下扣費(fèi)等損害客戶利益的行為。E選項明顯違反規(guī)范。6.財產(chǎn)保險合同的特點(diǎn)有（）A.保險利益在訂立合同時必須存在B.保險金額一般由投保人根據(jù)保險價值確定C.通常適用補(bǔ)償原則D.保險標(biāo)的具有可保性E.投保人可以任意夸大保險金額答案：ABCD解析：財產(chǎn)保險合同的特點(diǎn)在于：投保時要求保險利益必須存在且在保險期間內(nèi)持續(xù)；保險金額通常由投保人根據(jù)保險標(biāo)的的實(shí)際價值確定，不能超過其價值；理賠時一般適用補(bǔ)償原則，以彌補(bǔ)被保險人的實(shí)際損失為限；保險標(biāo)的必須是符合法律規(guī)定且具有可保性的財產(chǎn)或利益。E選項違反了保險金額確定的原則和最大誠信原則。7.人身保險合同與財產(chǎn)保險合同的主要區(qū)別在于（）A.保險標(biāo)的的不同B.保險利益要求的差異C.保險金額的確定方式D.理賠原則的不同E.保險期限的長短答案：ABCD解析：人身保險合同以人的壽命和身體為保險標(biāo)的，而財產(chǎn)保險合同以財產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險標(biāo)的（A）。人身保險的保險利益主要要求在訂立合同時存在即可，且通?；谘?、親屬關(guān)系等；財產(chǎn)保險的保險利益要求在保險事故發(fā)生時存在（B）。由于人身價值難以用貨幣精確衡量，人身保險的保險金額主要由投保人根據(jù)自身需求確定，一般不受保險價值限制；財產(chǎn)保險金額則需以保險價值為基礎(chǔ)（C）。人身保險多為定額給付性合同，理賠適用補(bǔ)償原則（但與財產(chǎn)保險的補(bǔ)償原則內(nèi)涵不同），主要關(guān)注保險金的給付；財產(chǎn)保險則主要是補(bǔ)償損失（D）。雖然人身保險多長期合同，財產(chǎn)保險也可長期，但期限長短并非兩者本質(zhì)區(qū)別（E）。8.保險公司經(jīng)營的核心原則包括（）A.保險利益原則B.最大誠信原則C.可保風(fēng)險原則D.公平互利原則E.增值服務(wù)原則答案：ABC解析：保險公司的經(jīng)營需要遵循一系列核心原則以確保市場秩序和公司穩(wěn)健。保險利益原則和最大誠信原則是保險合同訂立和履行的基礎(chǔ)性原則?？杀ｏL(fēng)險原則是保險公司承保業(yè)務(wù)的前提，決定了哪些風(fēng)險可以納入保險保障范圍。公平互利原則體現(xiàn)了保險合同雙方權(quán)利義務(wù)的對等性。增值服務(wù)原則是保險公司提升競爭力、服務(wù)客戶的方式，但并非經(jīng)營的核心原則。因此，ABC是核心經(jīng)營原則。9.保險經(jīng)紀(jì)人的主要職責(zé)是（）A.為投保人提供保險咨詢B.代為投保人辦理投保手續(xù)C.協(xié)助投保人與保險公司進(jìn)行溝通談判D.依據(jù)投保人的需求選擇保險公司和產(chǎn)品E.負(fù)責(zé)保險理賠的申請答案：ABCD解析：保險經(jīng)紀(jì)人以投保人的名義和利益，為投保人提供保險咨詢，協(xié)助投保人進(jìn)行風(fēng)險評估和選擇合適的保險產(chǎn)品及服務(wù)，可以代為辦理投保手續(xù)，并協(xié)助投保人與保險公司進(jìn)行溝通、談判等。E選項，負(fù)責(zé)保險理賠的申請，通常是保險公司或保險代理人的職責(zé)，雖然經(jīng)紀(jì)人可能協(xié)助，但不是其主要核心職責(zé)。10.保險公司的償付能力監(jiān)管主要體現(xiàn)在（）A.對資本充足率的要求B.對資產(chǎn)質(zhì)量的規(guī)定C.對負(fù)債準(zhǔn)備金的評估D.對公司治理結(jié)構(gòu)的要求E.對資金運(yùn)用的限制答案：ABCE解析：保險公司的償付能力是指其滿足保險責(zé)任履行所需的財務(wù)能力。償付能力監(jiān)管主要通過以下幾個方面進(jìn)行：要求保險公司保持足夠的資本充足率（A），這是最直接的衡量指標(biāo)；規(guī)定保險公司資產(chǎn)的投資范圍和質(zhì)態(tài)，即對資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行監(jiān)管（B），確保資產(chǎn)安全并能保值增值；要求保險公司準(zhǔn)確評估和提取各類負(fù)債準(zhǔn)備金，如未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、壽險責(zé)任準(zhǔn)備金等（C），以覆蓋未來可能需要賠付的義務(wù)；要求保險公司建立健全公司治理結(jié)構(gòu)，提高風(fēng)險管理水平，從而間接保障償付能力（D）；對資金運(yùn)用方式進(jìn)行限制，規(guī)范投資行為，防止風(fēng)險過度集中或投資于高風(fēng)險領(lǐng)域（E）。這些措施共同構(gòu)成了對保險公司償付能力的監(jiān)管體系。11.保險合同無效的情形包括（）A.主體不合格B.內(nèi)容不合法C.意思表示不真實(shí)D.代理權(quán)不合法E.保險金額過高答案：ABC解析：保險合同無效是指合同雖然成立，但自始不具有法律約束力。導(dǎo)致合同無效的原因主要包括：合同主體不具備相應(yīng)的民事行為能力或資格（A）；合同內(nèi)容違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定或社會公共利益（B）；合同訂立時，當(dāng)事人的意思表示不真實(shí)，如欺詐、脅迫等（C）。代理權(quán)不合法可能導(dǎo)致合同效力待定或部分無效，但并非所有情況下都導(dǎo)致完全無效（D）。保險金額過高可能觸發(fā)合同條款中的約定或影響費(fèi)率厘定，但未必導(dǎo)致合同整體無效（E）。因此，ABC是導(dǎo)致保險合同無效的主要情形。12.保險經(jīng)紀(jì)人與保險代理人的共同點(diǎn)包括（）A.都是以自己的名義開展工作B.都需要取得相應(yīng)的執(zhí)業(yè)資格C.都需要遵守相關(guān)法律法規(guī)D.都可以代理銷售保險產(chǎn)品E.都代表保險人的利益答案：BCD解析：保險經(jīng)紀(jì)人和保險代理人都是連接投保人和保險人的中介人。他們的共同點(diǎn)在于：都需要具備相應(yīng)的專業(yè)知識，并通過資格考試取得執(zhí)業(yè)資格才能上崗（B）；在執(zhí)業(yè)過程中都必須遵守國家相關(guān)的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和職業(yè)道德規(guī)范（C）；都可以接受委托，協(xié)助投保人進(jìn)行投保，代理銷售保險產(chǎn)品或服務(wù)（D）。A選項錯誤，代理人通常以保險人的名義代理業(yè)務(wù)，經(jīng)紀(jì)人則以自己的名義執(zhí)業(yè)。E選項錯誤，經(jīng)紀(jì)人代表投保人的利益，而代理人代表保險人的利益。13.保險公司風(fēng)險管理的主要內(nèi)容包括（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險評估C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險轉(zhuǎn)移E.風(fēng)險自留答案：ABCDE解析：風(fēng)險管理是一個系統(tǒng)性的過程，保險公司進(jìn)行全面風(fēng)險管理需要涵蓋風(fēng)險管理的各個環(huán)節(jié)。風(fēng)險識別是找出公司面臨的各種潛在風(fēng)險（A）；風(fēng)險評估是對識別出的風(fēng)險發(fā)生的可能性及其造成的損失程度進(jìn)行分析和評估（B）；風(fēng)險控制是指采取各種措施來規(guī)避、降低或消除風(fēng)險（C）；風(fēng)險轉(zhuǎn)移是通過保險合同等方式將風(fēng)險部分或全部轉(zhuǎn)移給其他方承擔(dān)（D）；風(fēng)險自留是指公司自己承擔(dān)風(fēng)險，通常適用于損失頻率低、損失程度小或處理成本較低的風(fēng)險（E）。這五個方面共同構(gòu)成了保險公司風(fēng)險管理的完整體系。14.財產(chǎn)保險合同中，被保險人的義務(wù)通常包括（）A.如實(shí)告知保險標(biāo)的的狀況B.采取施救措施C.維護(hù)保險標(biāo)的安全D.及時通知保險事故發(fā)生E.協(xié)助保險公司進(jìn)行損失調(diào)查答案：BCDE解析：被保險人是保險標(biāo)的的所有者或管理者，在財產(chǎn)保險合同中承擔(dān)多項義務(wù)。首先，對于保險標(biāo)的的狀況等信息，負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù)（A，雖然主要在投保時，但持續(xù)存在）；其次，當(dāng)保險事故發(fā)生后，有義務(wù)采取一切必要的施救措施，防止或減少損失（B）；同時，負(fù)有維護(hù)保險標(biāo)的安全的義務(wù)，如加固房屋、安裝防盜設(shè)備等（C）；一旦發(fā)生保險事故，必須及時通知保險公司（D），以便啟動理賠程序；最后，有義務(wù)配合保險公司進(jìn)行事故調(diào)查，提供相關(guān)證明材料（E）。E選項雖然也屬于投保人/被保險人的義務(wù)，但在理賠環(huán)節(jié)體現(xiàn)更明顯。15.保險費(fèi)率的構(gòu)成要素包括（）A.保險金額B.保險責(zé)任C.保險費(fèi)D.保險成本E.保險利潤答案：CDE解析：保險費(fèi)率是保險公司按照保險金額計算并收取保險費(fèi)的標(biāo)準(zhǔn)。保險費(fèi)率主要由三個部分構(gòu)成：一是保險成本，包括保險公司經(jīng)營管理的各項費(fèi)用，如工資、辦公費(fèi)、宣傳費(fèi)等（D）；二是保險利潤，是保險公司提供保險服務(wù)所期望獲得的收益（E）；三是風(fēng)險純費(fèi)率，即用來補(bǔ)償保險風(fēng)險事故發(fā)生后所造成損失的費(fèi)率部分。保險金額（A）是計算費(fèi)率的基礎(chǔ)，保險責(zé)任（B）是費(fèi)率厘定的依據(jù)，但它們本身不是費(fèi)率的構(gòu)成要素。16.保險合同的形式主要有（）A.口頭合同B.書面合同C.電報合同D.錄音合同E.數(shù)據(jù)電文合同答案：BCE解析：根據(jù)《保險法》的規(guī)定，保險合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式（B）。書面形式是主要的合同形式，便于明確雙方權(quán)利義務(wù)，也利于日后查證。在現(xiàn)代社會，數(shù)據(jù)電文（如電子郵件、電子簽名文件等）也可以作為書面形式的載體（E）。雖然電報（C）和錄音（D）在特定歷史時期或情況下可能被用于記錄合同內(nèi)容，但并非《保險法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)書面形式?？陬^合同（A）因其不易證明和易產(chǎn)生糾紛，一般不允許作為保險合同的形式。17.保險公司的責(zé)任包括（）A.履行保險合同約定的賠付義務(wù)B.對保險標(biāo)的進(jìn)行風(fēng)險管理和防災(zāi)減損C.向投保人提供保險咨詢服務(wù)D.按規(guī)定提取各項準(zhǔn)備金E.承擔(dān)保險保障基金繳納義務(wù)答案：AB解析：保險公司的核心責(zé)任是依據(jù)保險合同約定，在發(fā)生保險事故時履行賠付或給付義務(wù)（A）。同時，作為風(fēng)險管理專業(yè)機(jī)構(gòu)，保險公司也承擔(dān)對承保風(fēng)險進(jìn)行管理，并主動向被保險人提供防災(zāi)減損建議和服務(wù)的責(zé)任（B）。C選項是保險公司可能提供的增值服務(wù)，但不是核心責(zé)任。D和E選項是保險公司在履行其整體監(jiān)管要求和維持償付能力時需要履行的義務(wù)，屬于公司治理和合規(guī)范疇，而非直接基于單個保險合同的賠付責(zé)任。18.保險經(jīng)紀(jì)人在執(zhí)業(yè)活動中應(yīng)遵守的原則包括（）A.客戶利益至上原則B.誠實(shí)守信原則C.專業(yè)勝任原則D.公平競爭原則E.保守秘密原則答案：ABCDE解析：保險經(jīng)紀(jì)人是以自己的名義為投保人提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，其執(zhí)業(yè)活動應(yīng)遵循多項基本原則?？蛻衾嬷辽显瓌t要求經(jīng)紀(jì)人必須將投保人的利益放在首位（A）；誠實(shí)守信原則要求經(jīng)紀(jì)人言行真實(shí)，不欺詐、不隱瞞（B）；專業(yè)勝任原則要求經(jīng)紀(jì)人具備相應(yīng)的專業(yè)知識和服務(wù)能力（C）；公平競爭原則要求經(jīng)紀(jì)人遵循公平、公正的原則參與市場競爭（D）；保守秘密原則要求經(jīng)紀(jì)人對其在執(zhí)業(yè)活動中知悉的投保人、保險人的商業(yè)秘密和個人隱私負(fù)有保密義務(wù)（E）。這些原則共同構(gòu)成了保險經(jīng)紀(jì)人的行為規(guī)范。19.保險理賠中，屬于“損失補(bǔ)償原則”適用范圍的是（）A.財產(chǎn)保險的損失賠償B.人壽保險的身故保險金給付C.意外傷害保險的醫(yī)療費(fèi)用報銷D.重疾保險的保險金給付E.責(zé)任保險的第三方賠償答案：ACE解析：損失補(bǔ)償原則主要適用于財產(chǎn)保險合同。其核心思想是保險公司在履行賠付義務(wù)時，以恢復(fù)被保險人損失前的經(jīng)濟(jì)狀況為限，不能通過保險獲得額外利益。因此，財產(chǎn)保險的損失賠償（A）嚴(yán)格遵循此原則。責(zé)任保險的賠付目的是補(bǔ)償?shù)谌绞芎φ?，也適用損失補(bǔ)償原則（E）。意外傷害保險或健康保險中的醫(yī)療費(fèi)用報銷部分（C），通常也以實(shí)際發(fā)生的、合理的醫(yī)療費(fèi)用為限，體現(xiàn)補(bǔ)償原則。而人身保險（如人壽保險B、重疾保險D）通常屬于定額給付性保險，其給付金額根據(jù)合同約定，而非實(shí)際損失金額，因此不適用損失補(bǔ)償原則。20.保險合同變更的方式通常包括（）A.協(xié)商變更B.通知變更C.約定變更D.訴訟變更E.口頭變更答案：ABC解析：保險合同的變更是指在合同有效期內(nèi)，當(dāng)事人對合同內(nèi)容進(jìn)行的修改或補(bǔ)充。根據(jù)《保險法》規(guī)定，變更保險合同應(yīng)當(dāng)由當(dāng)事人協(xié)商一致，并采用書面形式。這種書面形式可以是簽訂補(bǔ)充協(xié)議（約定變更C），也可以是在原合同上簽章確認(rèn)等。實(shí)踐中，有時通過一方通知對方的方式進(jìn)行變更，但最終仍需以書面形式確認(rèn)（B）。訴訟變更（D）和口頭變更（E）通常不被法律認(rèn)可為有效的合同變更方式，因為合同變更需要遵循法定的形式要求，以保障合同的安全和明確性。協(xié)商一致是變更的前提（A）。三、判斷題1.保險合同是約定保險雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，必須采用書面形式訂立。（）答案：正確解析：保險合同是保險人與投保人（或被保險人）約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險合同應(yīng)當(dāng)采用書面形式。這主要是為了明確雙方的權(quán)利義務(wù)，便于履行和爭議解決，同時也體現(xiàn)了保險業(yè)務(wù)的嚴(yán)肅性。因此，題目表述正確。2.保險利益原則要求在保險事故發(fā)生時，投保人對保險標(biāo)的仍需具有保險利益。（）答案：錯誤解析：保險利益原則是保險合同訂立時必須遵守的原則。投保人在訂立合同時，對保險標(biāo)的必須具有保險利益。但對于人身保險合同，要求在保險事故發(fā)生時（如被保險人死亡、傷殘、疾病等）投保人是否具有保險利益，則有不同的規(guī)定。例如，以死亡為給付條件的合同，訂立時投保人對被保險人具有保險利益即可，但被保險人自殺的，除非是未滿8周歲的未成年人，否則保險人不承擔(dān)給付保險金的責(zé)任。對于財產(chǎn)保險，則要求在保險事故發(fā)生時具有保險利益。因此，題目表述過于絕對，是錯誤的。3.保險代理人是保險公司的代理人，其代理權(quán)限由保險公司依法規(guī)定，不得超出授權(quán)范圍。（）答案：正確解析：保險代理人是以保險人的名義，在保險人授權(quán)的范圍內(nèi)代為從事保險業(yè)務(wù)的人。其代理權(quán)限來源于保險人的授權(quán)，這個授權(quán)可以是書面的，也可以是其他形式，但都必須是明確的。代理人只能在授權(quán)范圍內(nèi)行事，超越授權(quán)范圍的行為屬于無權(quán)代理，其法律后果由行為人自行承擔(dān)，保險人一般不承擔(dān)責(zé)任。這是保險代理制度的基本原則之一。因此，題目表述正確。4.保險經(jīng)紀(jì)人是以自己的名義為投保人提供保險經(jīng)紀(jì)服務(wù)，由此產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)。（）答案：正確解析：保險經(jīng)紀(jì)人是依法設(shè)立，接受投保人的委托，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。保險經(jīng)紀(jì)人是獨(dú)立的中介人，它以自己的名義開展工作，與投保人建立委托關(guān)系，與保險人建立經(jīng)紀(jì)關(guān)系。因此，因提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)而產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)，首先體現(xiàn)在保險經(jīng)紀(jì)人與其委托人（投保人）之間以及保險經(jīng)紀(jì)人與被委托人（保險人）之間。保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)因其經(jīng)紀(jì)行為而產(chǎn)生的相應(yīng)法律責(zé)任。因此，題目表述正確。5.保險金額是保險合同約定的最高賠償限額，不得超過保險價值的120%。（）答案：錯誤解析：保險金額是投保人與保險人約定保險標(biāo)的的保險價值，也是保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。對于財產(chǎn)保險，根據(jù)《保險法》規(guī)定，保險金額不得超過保險價值；超過保險價值的，超過部分無效，保險人應(yīng)當(dāng)退還相應(yīng)的保險費(fèi)。也就是說，財產(chǎn)保險的保險金額不能超過保險價值，一般不允許超過。因此，題目中“不得超過保險價值的120%”的說法是錯誤的，甚至超過保險價值本身都是不允許的。6.最大誠信原則要求保險合同雙方都必須誠實(shí)守信，但主要體現(xiàn)在對投保人的要求上。（）答案：錯誤解析：最大誠信原則是保險合同訂立和履行過程中必須遵守的基本原則，它要求合同雙方（投保人和保險人）都應(yīng)向?qū)Ψ匠浞?、真?shí)地披露重要事實(shí)。雖然實(shí)踐中，由于信息不對稱，此原則對投保人的要求更為嚴(yán)格（如實(shí)告知義務(wù)），但對保險人也存在相應(yīng)的告知義務(wù)（如說明義務(wù)）。如果保險人未履行說明義務(wù)，可能導(dǎo)致合同無效或保險人承擔(dān)責(zé)任。因此，最大誠信原則是雙向的，對投保人和保險人都具有約束力，而不僅僅是針對投保人。題目表述片面，因此錯誤。7.保險公司的資金運(yùn)用必須穩(wěn)健，遵循安全性原則，并保證資產(chǎn)的保值增值。（）答案：正確解析：保險公司的資金運(yùn)用是維持公司償付能力和盈利能力的重要途徑。根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，保險公司的資金運(yùn)用必須遵循安全性、流動性、收益性相統(tǒng)一的原則，但安全性是首要原則。這意味著投資要穩(wěn)健，盡量降低風(fēng)險，確保保險資金的安全。同時，保險資金是廣大投保人的保障，保險公司也負(fù)有保值增值的責(zé)任，以增強(qiáng)公司的償付能力和可持續(xù)發(fā)展能力。因此，題目表述正確。8.保險合同解除后，已經(jīng)產(chǎn)生的保險責(zé)任自動終止，但已收取的保險費(fèi)不予退還。（）答案：錯誤解析：保險合同的解除是指使有效成立的保險合同自始或?qū)聿辉倬哂蟹尚ЯΦ男袨?。根?jù)《保險法》規(guī)定，保險合同解除后，尚未發(fā)生的保險責(zé)任終止，已經(jīng)發(fā)生的保險責(zé)任繼續(xù)有效。例如，在貨物運(yùn)輸保險中，如果合同在貨物到達(dá)目的地前解除，那么對于貨物到達(dá)目的地后的風(fēng)險，保險人不再負(fù)責(zé)；但對于貨物在解除合同前的運(yùn)輸途中的風(fēng)險，保險責(zé)任仍然有效。關(guān)于已收取的保險費(fèi)是否退還，要看合同解除的原因和性質(zhì)，以及法律規(guī)定。因此，題目中“已經(jīng)產(chǎn)生的保險責(zé)任自動終止”和“已收取的保險費(fèi)不予退還”的說法都是錯誤的。9.保險經(jīng)紀(jì)人與保險代理人相比，其法律地位更特殊，既代表投保人利益，也受保險人委托。（）答案：錯誤解析：保險經(jīng)紀(jì)人與保險代理人的法律地位不同。保險代理人是以保險人的名義，在授權(quán)范圍內(nèi)代為從事保險業(yè)務(wù)，其法律后果由保險人承擔(dān)，代理人代表的是保險人的利益。保險經(jīng)紀(jì)人則是以自己的名義為投保人提供中介服務(wù)，賺取傭金，其法律后果由經(jīng)紀(jì)人自身承擔(dān)，經(jīng)紀(jì)人代表的是投保人的利益。經(jīng)紀(jì)人可以同時接受多個投保人的委托，也可以接受一個投保人的委托與多家保險人進(jìn)行談判，但其核心定位是為投保人服務(wù)。因此，題目中“既代表投保人利益，也受保險人委托”的說法混淆了兩者身份，是錯誤的。10.保險保障基金是保險公司設(shè)立用于彌補(bǔ)或補(bǔ)償重大風(fēng)險事件造成的損失的專項基金，由保險公司依法繳納。（）答案：正確解析：保險保障基金是由國家設(shè)立，在保險公司出現(xiàn)償付能力不足等風(fēng)險時，用于彌補(bǔ)或者補(bǔ)償被保險人損失的專項基金。它是一種重要的金融穩(wěn)定機(jī)制。根據(jù)《保險法》和相關(guān)規(guī)定，保險公司應(yīng)當(dāng)按照法定比例，定期向保險保障基金管理機(jī)構(gòu)繳納資金。因此，題目表述正確。四、簡答題1.簡述保險利益原則的含義及其在保險合同中的作用。答案：保險利益原則是指投保人對保險標(biāo)的必須具有法律上承認(rèn)的利益，這種利益是