銀行風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職能說(shuō)明書(shū)在銀行經(jīng)營(yíng)體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理崗位是平衡業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的核心樞紐。該崗位聚焦銀行各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估與管控，通過(guò)建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，銜接戰(zhàn)略層風(fēng)險(xiǎn)政策與業(yè)務(wù)端實(shí)踐，為銀行資產(chǎn)安全、合規(guī)運(yùn)營(yíng)及戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)提供專業(yè)支撐。一、崗位定位作為銀行風(fēng)險(xiǎn)防控體系的核心執(zhí)行單元，該崗位立足風(fēng)險(xiǎn)全流程管理，上承風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略規(guī)劃，下接業(yè)務(wù)一線風(fēng)險(xiǎn)實(shí)踐，通過(guò)專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)與處置手段，在合規(guī)框架內(nèi)推動(dòng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，助力銀行實(shí)現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)可控、效益最優(yōu)”的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。二、核心職能范疇（一）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估圍繞信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等核心風(fēng)險(xiǎn)類型，開(kāi)展全維度風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：信用風(fēng)險(xiǎn)：深度參與信貸業(yè)務(wù)全流程，結(jié)合客戶盡調(diào)、行業(yè)周期分析、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)驗(yàn)證（如償債能力、現(xiàn)金流穩(wěn)定性），識(shí)別企業(yè)/個(gè)人客戶潛在違約風(fēng)險(xiǎn)；針對(duì)集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)交易等復(fù)雜場(chǎng)景，排查交叉違約、擔(dān)保鏈斷裂等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：跟蹤利率、匯率、大宗商品價(jià)格波動(dòng)，通過(guò)利率敏感性分析、匯率敞口測(cè)算、壓力測(cè)試等工具，評(píng)估市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)銀行資產(chǎn)負(fù)債、交易賬戶的影響。操作風(fēng)險(xiǎn)：梳理內(nèi)部流程（如柜面業(yè)務(wù)、系統(tǒng)權(quán)限、外包管理），排查制度漏洞、人為失誤、外部欺詐等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，重點(diǎn)關(guān)注洗錢、數(shù)據(jù)泄露等合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)。同步運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模型（如信用評(píng)分卡、風(fēng)險(xiǎn)矩陣法）或?qū)＜遗袛喾ǎ炕L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（如低/中/高風(fēng)險(xiǎn)），為授信審批、業(yè)務(wù)決策提供量化依據(jù)（例如：對(duì)新增授信客戶，結(jié)合還款能力、擔(dān)保措施等維度評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，劃定授信額度上限）。（二）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與預(yù)警搭建動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，設(shè)定關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（KRI）——如不良貸款率、資本充足率、流動(dòng)性覆蓋率、操作風(fēng)險(xiǎn)損失率等，實(shí)時(shí)跟蹤指標(biāo)波動(dòng)趨勢(shì)。針對(duì)異常數(shù)據(jù)（如某行業(yè)不良率月環(huán)比上升超合理區(qū)間），深入分析成因（如宏觀政策收緊、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇），判斷風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)路徑。建立分級(jí)預(yù)警機(jī)制：對(duì)接近/突破閾值的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)（如客戶財(cái)務(wù)指標(biāo)惡化、交易對(duì)手評(píng)級(jí)下調(diào)），第一時(shí)間向業(yè)務(wù)部門(mén)及管理層預(yù)警，同步輸出初步應(yīng)對(duì)建議（如調(diào)整授信策略、壓縮敞口規(guī)模）。（三）風(fēng)險(xiǎn)管控與處置制定差異化風(fēng)控策略：對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)優(yōu)化流程（如簡(jiǎn)化審批環(huán)節(jié)），提升服務(wù)效率；對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)強(qiáng)化準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（如提高抵押率要求），壓縮授信規(guī)模。針對(duì)存量風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（如不良貸款、逾期債券），牽頭制定處置方案——包括但不限于不良核銷、資產(chǎn)重組、司法追償、債轉(zhuǎn)股等，降低風(fēng)險(xiǎn)敞口。協(xié)同業(yè)務(wù)部門(mén)落實(shí)風(fēng)控措施：信貸投放后跟蹤資金流向，確保符合約定用途；對(duì)違規(guī)操作行為，聯(lián)合合規(guī)部門(mén)開(kāi)展整改，完善內(nèi)控制度（如優(yōu)化系統(tǒng)權(quán)限管控、修訂操作手冊(cè)）。（四）合規(guī)與政策管理跟蹤監(jiān)管政策動(dòng)態(tài)（如巴塞爾協(xié)議、銀保監(jiān)會(huì)新規(guī)），解讀政策要求并轉(zhuǎn)化為內(nèi)部管理細(xì)則（如修訂授信管理辦法、數(shù)據(jù)報(bào)送規(guī)范），確保銀行運(yùn)營(yíng)合規(guī)。定期開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)自查，排查業(yè)務(wù)流程中的合規(guī)隱患（如貸款“三查”執(zhí)行情況、員工行為合規(guī)性），形成自查報(bào)告并推動(dòng)整改。參與銀行風(fēng)險(xiǎn)政策制定，結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際與監(jiān)管要求，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系（如完善操作風(fēng)險(xiǎn)防控指引、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案）。（五）數(shù)據(jù)與模型管理維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)集市，確保風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、完整性與及時(shí)性（如客戶信用數(shù)據(jù)、交易對(duì)手信息、風(fēng)險(xiǎn)事件記錄），為風(fēng)險(xiǎn)分析提供可靠支撐。參與風(fēng)險(xiǎn)模型開(kāi)發(fā)與優(yōu)化（如信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型），結(jié)合新風(fēng)險(xiǎn)特征（如普惠金融客戶的非財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)）調(diào)整模型參數(shù)，提升預(yù)測(cè)精度。定期開(kāi)展模型回溯測(cè)試，評(píng)估模型有效性（如違約率預(yù)測(cè)偏差率）；當(dāng)模型偏差率超過(guò)閾值時(shí)，推動(dòng)模型優(yōu)化或重建。（六）報(bào)告與決策支持定期撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告（如季度信用風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、年度市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告），涵蓋風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀、趨勢(shì)預(yù)判及管控建議（如重點(diǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分布、高風(fēng)險(xiǎn)客戶清單）。針對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)事件（如突發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、重大客戶違約），提交專項(xiàng)報(bào)告，支撐管理層決策（如是否暫停某行業(yè)授信、調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)偏好）。參與銀行重大業(yè)務(wù)決策評(píng)審（如新產(chǎn)品上線、跨區(qū)域擴(kuò)張、并購(gòu)重組），從風(fēng)險(xiǎn)角度提供專業(yè)意見(jiàn)，平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)（例如：評(píng)估新產(chǎn)品的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敞口、合規(guī)性風(fēng)險(xiǎn)）。三、任職能力要求（一）學(xué)歷與專業(yè)背景本科及以上學(xué)歷，金融、經(jīng)濟(jì)、統(tǒng)計(jì)、數(shù)學(xué)、法律等相關(guān)專業(yè)優(yōu)先；具備“金融+數(shù)據(jù)分析”“金融+法律”等復(fù)合型知識(shí)結(jié)構(gòu)者更具競(jìng)爭(zhēng)力。（二）職業(yè)經(jīng)驗(yàn)需3年以上銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、信貸審批、合規(guī)管理等相關(guān)崗位經(jīng)驗(yàn)；熟悉銀行核心業(yè)務(wù)流程（如信貸全流程、資金業(yè)務(wù)），有零售/對(duì)公風(fēng)險(xiǎn)管理專項(xiàng)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先。（三）專業(yè)技能1.數(shù)據(jù)分析能力：熟練運(yùn)用Excel（高級(jí)函數(shù)、數(shù)據(jù)透視表）、Python/R等工具處理風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)；掌握風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量模型（如VaR、KMV模型）的應(yīng)用邏輯。2.政策解讀能力：精準(zhǔn)理解監(jiān)管政策與行業(yè)規(guī)范，具備將政策轉(zhuǎn)化為實(shí)操要求的能力（如將巴塞爾協(xié)議要求轉(zhuǎn)化為內(nèi)部風(fēng)控指標(biāo)）。3.溝通協(xié)調(diào)能力：能有效對(duì)接業(yè)務(wù)、合規(guī)、科技等部門(mén)，推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施落地；具備良好的書(shū)面表達(dá)能力，清晰呈現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果（如撰寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告、預(yù)警通知）。4.風(fēng)險(xiǎn)敏感度：對(duì)市場(chǎng)變化、政策調(diào)整、企業(yè)經(jīng)營(yíng)信號(hào)保持敏銳感知，能提前預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)（如通過(guò)行業(yè)新聞、財(cái)務(wù)報(bào)表異動(dòng)識(shí)別潛在風(fēng)險(xiǎn)）。（四）職業(yè)資質(zhì)持有FRM（金融風(fēng)險(xiǎn)管理師）、CFA（特許金融分析師）、CPA（注冊(cè)會(huì)計(jì)師）、法律職業(yè)資格等證書(shū)者，在崗位競(jìng)爭(zhēng)中具備明顯優(yōu)勢(shì)。四、工作協(xié)作關(guān)系（一）內(nèi)部協(xié)作業(yè)務(wù)部門(mén)（公司金融、個(gè)人金融等）：提供風(fēng)險(xiǎn)管控建議，審核業(yè)務(wù)合規(guī)性，反饋風(fēng)險(xiǎn)處置要求；合規(guī)部：聯(lián)合開(kāi)展合規(guī)檢查，共享監(jiān)管政策解讀成果；科技部：協(xié)同優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)（如風(fēng)控模型部署、數(shù)據(jù)治理），保障數(shù)據(jù)安全與模型運(yùn)算效率；審計(jì)部：配合內(nèi)部審計(jì)，提供風(fēng)險(xiǎn)管控佐證材料（如風(fēng)控措施執(zhí)行記錄、模型驗(yàn)證報(bào)告）。（二）外部協(xié)作監(jiān)管機(jī)構(gòu)（銀保監(jiān)、人民銀行）：報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，落實(shí)監(jiān)管要求，反饋行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)；同業(yè)機(jī)構(gòu)：參與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)聯(lián)防（如共享違約客戶信息、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)案例）；外部中介（評(píng)級(jí)公司、律所）：獲取專業(yè)評(píng)級(jí)報(bào)告，委托法律追償、資產(chǎn)處置服務(wù)。五、職業(yè)發(fā)展路徑（一）縱向發(fā)展從風(fēng)險(xiǎn)管理專員逐步晉升為風(fēng)險(xiǎn)管理主管→經(jīng)理→高級(jí)經(jīng)理→風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人，負(fù)責(zé)更大范圍的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略制定、團(tuán)隊(duì)管理及跨部門(mén)協(xié)同（如統(tǒng)籌全行信用風(fēng)險(xiǎn)管控、搭建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系）。（二）橫向發(fā)展轉(zhuǎn)崗至合規(guī)管理、內(nèi)控審計(jì)等崗位，深化合規(guī)風(fēng)控能力；進(jìn)入資管、投行業(yè)務(wù)條線，從風(fēng)險(xiǎn)視角支撐資管產(chǎn)品設(shè)計(jì)（如凈值型產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)）、投行項(xiàng)目盡調(diào)（如并購(gòu)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估）；投身金融科技領(lǐng)域，參與智能風(fēng)