第第PAGE\MERGEFORMAT1頁共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁江西銀行從業(yè)資格考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.江西銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，以下哪項行為符合《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定？

（）

A.指導(dǎo)客戶投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)，并承諾保本保息

B.向客戶宣傳理財產(chǎn)品收益率為12%，但實際歷史平均收益率僅為8%

C.在與客戶簽訂理財合同時，明確告知風(fēng)險等級，并要求客戶簽署風(fēng)險確認(rèn)書

D.將不同風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品合并銷售，以提升銷售業(yè)績

2.根據(jù)中國人民銀行相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務(wù)時，以下哪個環(huán)節(jié)不屬于關(guān)鍵控制點？

（）

A.客戶身份信息的核實

B.存款資金的實時入賬

C.存款利率的每日公告

D.存款憑證的妥善保管

3.江西銀行信用卡中心在審批信用卡申請時，以下哪項指標(biāo)是重點關(guān)注因素？

（）

A.申請人的職業(yè)穩(wěn)定性

B.申請人的月收入水平

C.申請人的信用查詢記錄

D.申請人的房產(chǎn)擁有情況

4.根據(jù)《反洗錢法》，江西銀行在反洗錢工作中，以下哪項措施不符合監(jiān)管要求？

（）

A.對大額現(xiàn)金交易進(jìn)行實時監(jiān)測

B.對客戶身份信息進(jìn)行持續(xù)更新

C.對可疑交易報告進(jìn)行內(nèi)部核查

D.對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，但未記錄培訓(xùn)結(jié)果

5.江西銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時，以下哪項操作存在合規(guī)風(fēng)險？

（）

A.通過大數(shù)據(jù)分析評估借款人信用風(fēng)險

B.要求借款人提供虛假收入證明以獲取貸款

C.設(shè)置合理的貸款利率和還款期限

D.建立貸款資金?？顚Ｓ玫墓芾碇贫?/p>

6.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，江西銀行在處置不良貸款時，以下哪項行為可能違反法律法規(guī)？

（）

A.通過法律途徑追償逾期貸款

B.將不良貸款打包轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司

C.對逾期貸款進(jìn)行催收，但未保留相關(guān)記錄

D.對不良貸款進(jìn)行減值準(zhǔn)備，并計提相應(yīng)的撥備

7.江西銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時，以下哪項操作需特別注意外匯管理局的監(jiān)管要求？

（）

A.為客戶提供跨境匯款服務(wù)

B.辦理客戶的境外投資業(yè)務(wù)

C.開展外匯衍生品交易

D.對客戶進(jìn)行外匯風(fēng)險管理培訓(xùn)

8.根據(jù)《消費者權(quán)益保護(hù)法》，江西銀行在處理客戶投訴時，以下哪項做法不符合法律規(guī)定？

（）

A.設(shè)立專門的客戶投訴處理部門

B.對客戶投訴進(jìn)行記錄和反饋

C.要求客戶提供詳細(xì)證據(jù)以證明其投訴主張

D.對涉及個人隱私的客戶投訴信息進(jìn)行保密

9.江西銀行在開展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時，以下哪項安全措施最為重要？

（）

A.設(shè)置復(fù)雜的登錄密碼

B.定期更新手機(jī)銀行App

C.對客戶進(jìn)行安全意識教育

D.建立手機(jī)銀行交易限額管理制度

10.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反恐怖融資管理辦法》，江西銀行在反恐怖融資工作中，以下哪項措施需重點關(guān)注？

（）

A.對客戶進(jìn)行反洗錢盡職調(diào)查

B.對恐怖融資風(fēng)險進(jìn)行壓力測試

C.對可疑交易報告進(jìn)行及時上報

D.對員工進(jìn)行反恐怖融資培訓(xùn)

11.江西銀行在開展企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，以下哪項環(huán)節(jié)需特別關(guān)注貸款資金用途？

（）

A.貸前調(diào)查

B.貸中審查

C.貸后管理

D.貸款發(fā)放

12.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，江西銀行在管理流動性風(fēng)險時，以下哪項指標(biāo)需重點關(guān)注？

（）

A.存款集中度

B.資產(chǎn)負(fù)債匹配度

C.現(xiàn)金流覆蓋率

D.不良貸款率

13.江西銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪項操作需特別注意客戶信息保護(hù)？

（）

A.收集客戶信用卡申請信息

B.存儲客戶信用卡交易數(shù)據(jù)

C.使用客戶信用卡信息進(jìn)行營銷

D.對客戶信用卡信息進(jìn)行加密存儲

14.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，江西銀行在建立內(nèi)部控制體系時，以下哪項原則需優(yōu)先考慮？

（）

A.全面性原則

B.重要性原則

C.合理性原則

D.效益性原則

15.江西銀行在開展線上銀行業(yè)務(wù)時，以下哪項安全措施最為關(guān)鍵？

（）

A.使用多重身份驗證技術(shù)

B.定期更新系統(tǒng)補(bǔ)丁

C.對員工進(jìn)行安全培訓(xùn)

D.建立安全事件應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制

16.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，江西銀行在管理個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險時，以下哪項措施最為重要？

（）

A.建立理財產(chǎn)品風(fēng)險評級體系

B.對理財業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)

C.對理財產(chǎn)品進(jìn)行盡職調(diào)查

D.對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審查

17.江西銀行在開展跨境人民幣業(yè)務(wù)時，以下哪項操作需特別注意匯率風(fēng)險？

（）

A.提供跨境人民幣貸款服務(wù)

B.開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)

C.辦理跨境人民幣投資業(yè)務(wù)

D.對客戶進(jìn)行匯率風(fēng)險管理培訓(xùn)

18.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，江西銀行在開展代理業(yè)務(wù)時，以下哪項行為可能違反法律法規(guī)？

（）

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理保險業(yè)務(wù)

C.代理基金業(yè)務(wù)

D.未經(jīng)批準(zhǔn)的代理業(yè)務(wù)

19.江西銀行在開展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時，以下哪項功能需特別注意用戶界面設(shè)計？

（）

A.賬戶查詢

B.轉(zhuǎn)賬匯款

C.理財產(chǎn)品購買

D.個人信息修改

20.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，江西銀行在反洗錢工作中，以下哪項措施需重點關(guān)注？

（）

A.對客戶進(jìn)行身份識別

B.對可疑交易進(jìn)行報告

C.對員工進(jìn)行培訓(xùn)

D.對反洗錢工作進(jìn)行考核

二、多選題（共15分，多選、錯選均不得分）

21.江西銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，以下哪些行為符合監(jiān)管要求？

（）

A.向客戶充分揭示理財產(chǎn)品風(fēng)險

B.為客戶提供個性化理財方案

C.對客戶進(jìn)行理財知識培訓(xùn)

D.承諾理財產(chǎn)品收益率為固定值

22.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，江西銀行在開展理財業(yè)務(wù)時，以下哪些環(huán)節(jié)需特別關(guān)注？

（）

A.理財產(chǎn)品銷售

B.理財產(chǎn)品投資

C.理財產(chǎn)品風(fēng)險控制

D.理財產(chǎn)品收益分配

23.江西銀行在開展企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，以下哪些因素需重點關(guān)注？

（）

A.借款企業(yè)信用狀況

B.借款企業(yè)財務(wù)狀況

C.借款企業(yè)貸款用途

D.借款企業(yè)還款能力

24.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，江西銀行在管理流動性風(fēng)險時，以下哪些指標(biāo)需重點關(guān)注？

（）

A.存款集中度

B.資產(chǎn)負(fù)債匹配度

C.現(xiàn)金流覆蓋率

D.不良貸款率

25.江西銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，以下哪些措施有助于防范風(fēng)險？

（）

A.設(shè)置合理的信用卡額度

B.對信用卡交易進(jìn)行實時監(jiān)測

C.對信用卡客戶進(jìn)行風(fēng)險評估

D.對信用卡客戶進(jìn)行宣傳教育

26.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，江西銀行在建立內(nèi)部控制體系時，以下哪些原則需優(yōu)先考慮？

（）

A.全面性原則

B.重要性原則

C.合理性原則

D.效益性原則

27.江西銀行在開展線上銀行業(yè)務(wù)時，以下哪些安全措施需重點關(guān)注？

（）

A.使用多重身份驗證技術(shù)

B.定期更新系統(tǒng)補(bǔ)丁

C.對員工進(jìn)行安全培訓(xùn)

D.建立安全事件應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制

28.根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，江西銀行在管理個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險時，以下哪些措施最為重要？

（）

A.建立理財產(chǎn)品風(fēng)險評級體系

B.對理財業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)

C.對理財產(chǎn)品進(jìn)行盡職調(diào)查

D.對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審查

29.江西銀行在開展跨境人民幣業(yè)務(wù)時，以下哪些操作需特別注意匯率風(fēng)險？

（）

A.提供跨境人民幣貸款服務(wù)

B.開展跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)

C.辦理跨境人民幣投資業(yè)務(wù)

D.對客戶進(jìn)行匯率風(fēng)險管理培訓(xùn)

30.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，江西銀行在開展代理業(yè)務(wù)時，以下哪些行為可能違反法律法規(guī)？

（）

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理保險業(yè)務(wù)

C.代理基金業(yè)務(wù)

D.未經(jīng)批準(zhǔn)的代理業(yè)務(wù)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.江西銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，可以向客戶承諾保本保息。

（）

32.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行可以無限制地提高貸款利率。

（）

33.江西銀行信用卡中心在審批信用卡申請時，可以不考慮申請人的信用查詢記錄。

（）

34.根據(jù)《反洗錢法》，江西銀行可以不向客戶解釋反洗錢措施。

（）

35.江西銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時，可以要求借款人提供虛假收入證明以獲取貸款。

（）

36.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，江西銀行可以將不良貸款打包轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司。

（）

37.江西銀行在開展跨境業(yè)務(wù)時，可以不需要外匯管理局的監(jiān)管。

（）

38.根據(jù)《消費者權(quán)益保護(hù)法》，江西銀行可以對客戶投訴進(jìn)行隱瞞不報。

（）

39.江西銀行在開展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時，可以不需要對客戶進(jìn)行安全意識教育。

（）

40.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反恐怖融資管理辦法》，江西銀行可以不進(jìn)行反恐怖融資培訓(xùn)。

（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.江西銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，必須遵循______原則，充分保護(hù)客戶的合法權(quán)益。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本不得低于______萬元人民幣。

43.江西銀行信用卡中心在審批信用卡申請時，必須嚴(yán)格審查申請人的______信息，確保其真實性。

44.根據(jù)《反洗錢法》，江西銀行必須建立______制度，對客戶身份進(jìn)行持續(xù)識別和更新。

45.江西銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時，必須確保貸款資金的______使用，防止挪用或欺詐行為。

46.根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》，江西銀行必須建立完善的______體系，確保在流動性風(fēng)險事件發(fā)生時能夠及時應(yīng)對。

47.江西銀行在開展企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，必須對借款企業(yè)的______進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保其具備還款能力。

48.根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，江西銀行必須建立有效的______機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和糾正內(nèi)部控制缺陷。

49.江西銀行在開展線上銀行業(yè)務(wù)時，必須采取嚴(yán)格的安全措施，保護(hù)客戶的______安全。

50.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反恐怖融資管理辦法》，江西銀行必須建立完善的______體系，及時發(fā)現(xiàn)和報告可疑交易。

五、簡答題（共15分，每題5分）

51.簡述江西銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，應(yīng)如何保護(hù)客戶的合法權(quán)益？

52.簡述江西銀行在開展企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，應(yīng)如何防范信用風(fēng)險？

53.簡述江西銀行在開展線上銀行業(yè)務(wù)時，應(yīng)如何確?？蛻粜畔踩?？

54.簡述江西銀行在反洗錢工作中，應(yīng)如何進(jìn)行客戶身份識別？

六、案例分析題（共25分）

55.某企業(yè)向江西銀行申請一筆流動資金貸款，貸款金額為1000萬元，貸款期限為1年。在貸款審批過程中，銀行發(fā)現(xiàn)該企業(yè)存在以下情況：

（1）企業(yè)財務(wù)報表顯示資產(chǎn)負(fù)債率較高，但銀行認(rèn)為該企業(yè)具有一定的市場競爭力，可以承受較高的負(fù)債水平；

（2）企業(yè)提供的貸款用途說明與實際用途不符，銀行認(rèn)為這種情況較為常見，可以睜一只眼閉一只眼；

（3）企業(yè)未提供有效的擔(dān)保措施，但銀行認(rèn)為該企業(yè)信用良好，可以不設(shè)置擔(dān)保。

請分析以上情況中存在的風(fēng)險，并提出相應(yīng)的風(fēng)險控制措施。

參考答案及解析

一、單選題

1.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，必須遵循“了解你的客戶”原則，充分告知客戶理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級，并要求客戶簽署風(fēng)險確認(rèn)書。A選項錯誤，因為承諾保本保息屬于違規(guī)行為；B選項錯誤，因為宣傳收益率需與實際收益率相符；C選項正確，因為明確告知風(fēng)險等級并要求客戶簽署風(fēng)險確認(rèn)書符合監(jiān)管要求；D選項錯誤，因為合并銷售不同風(fēng)險等級的理財產(chǎn)品屬于違規(guī)行為。

2.C

解析：根據(jù)中國人民銀行《商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第十二條條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理存款業(yè)務(wù)時，需重點關(guān)注客戶身份信息的核實、存款資金的實時入賬和存款憑證的妥善保管。C選項不屬于關(guān)鍵控制點，因為存款利率的每日公告屬于信息披露義務(wù)，不屬于關(guān)鍵控制點。

3.B

解析：根據(jù)江西銀行信用卡中心《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第十五條條規(guī)定，信用卡審批時重點關(guān)注申請人的月收入水平，因為月收入水平是評估申請人還款能力的重要指標(biāo)。A選項錯誤，因為職業(yè)穩(wěn)定性雖然重要，但不是最關(guān)注的因素；B選項正確；C選項錯誤，因為信用查詢記錄雖然重要，但不是最關(guān)注的因素；D選項錯誤，因為房產(chǎn)擁有情況雖然重要，但不是最關(guān)注的因素。

4.D

解析：根據(jù)《反洗錢法》第二十條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須對員工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)，并記錄培訓(xùn)結(jié)果。D選項不符合監(jiān)管要求，因為未記錄培訓(xùn)結(jié)果屬于違規(guī)行為。A選項正確，因為大額現(xiàn)金交易屬于重點監(jiān)測對象；B選項正確，因為客戶身份信息需持續(xù)更新；C選項正確，因為可疑交易報告需內(nèi)部核查。

5.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)放貸款時，必須遵循審慎經(jīng)營原則，并確保貸款資金用于真實合法的用途。B選項存在合規(guī)風(fēng)險，因為要求借款人提供虛假收入證明屬于違規(guī)行為。A選項正確，因為大數(shù)據(jù)分析評估信用風(fēng)險符合監(jiān)管要求；C選項正確，因為合理的利率和還款期限符合監(jiān)管要求；D選項正確，因為資金專款專用制度符合監(jiān)管要求。

6.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第五十三條規(guī)定，商業(yè)銀行對逾期貸款必須進(jìn)行催收，并保留相關(guān)記錄。C選項可能違反法律法規(guī)，因為未保留催收記錄屬于違規(guī)行為。A選項正確，因為法律途徑追償屬于合規(guī)行為；B選項正確，因為打包轉(zhuǎn)讓不良貸款屬于合規(guī)行為；D選項正確，因為減值準(zhǔn)備和撥備計提符合監(jiān)管要求。

7.B

解析：根據(jù)外匯管理局《跨境人民幣業(yè)務(wù)管理辦法》第十六條規(guī)定，跨境人民幣投資業(yè)務(wù)需特別注意外匯管理局的監(jiān)管要求。A選項正確，但不是最需要注意的；C選項正確，但不是最需要注意的；D選項正確，但不是最需要注意的。

8.C

解析：根據(jù)《消費者權(quán)益保護(hù)法》第四十四條規(guī)定，商業(yè)銀行對客戶投訴必須進(jìn)行記錄和反饋。C選項不符合法律規(guī)定，因為要求客戶提供詳細(xì)證據(jù)不屬于法律規(guī)定。A選項正確，因為設(shè)立投訴處理部門符合監(jiān)管要求；B選項正確，因為對投訴進(jìn)行反饋符合監(jiān)管要求；D選項正確，因為保密客戶投訴信息符合監(jiān)管要求。

9.A

解析：根據(jù)江西銀行《手機(jī)銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條條規(guī)定，設(shè)置復(fù)雜的登錄密碼是最重要的安全措施。B選項正確，但不是最重要的；C選項正確，但不是最重要的；D選項正確，但不是最重要的。

10.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反恐怖融資管理辦法》第十九條規(guī)定，對可疑交易進(jìn)行及時上報是反恐怖融資工作的重點關(guān)注措施。A選項正確，但不是最關(guān)注的；B選項正確，但不是最關(guān)注的；D選項正確，但不是最關(guān)注的。

11.C

解析：江西銀行在開展企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，貸后管理環(huán)節(jié)需特別關(guān)注貸款資金用途，確保貸款資金用于真實合法的用途。A選項正確，但不是最需要注意的；B選項正確，但不是最需要注意的；D選項正確，但不是最需要注意的。

12.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》第十八條規(guī)定，資產(chǎn)負(fù)債匹配度是管理流動性風(fēng)險的重點指標(biāo)。A選項正確，但不是最關(guān)注的；C選項正確，但不是最關(guān)注的；D選項正確，但不是最關(guān)注的。

13.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人信息保護(hù)管理辦法》第十一條條規(guī)定，存儲客戶信用卡交易數(shù)據(jù)需特別注意客戶信息保護(hù)。A選項正確，但不是最需要注意的；C選項正確，但不是最需要注意的；D選項正確，但不是最需要注意的。

14.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三條規(guī)定，內(nèi)部控制體系必須遵循全面性原則。B選項正確，但不是優(yōu)先考慮的；C選項正確，但不是優(yōu)先考慮的；D選項正確，但不是優(yōu)先考慮的。

15.A

解析：根據(jù)江西銀行《手機(jī)銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條條規(guī)定，使用多重身份驗證技術(shù)是最關(guān)鍵的安全措施。B選項正確，但不是最關(guān)鍵的；C選項正確，但不是最關(guān)鍵的；D選項正確，但不是最關(guān)鍵的。

16.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十六條規(guī)定，建立理財產(chǎn)品風(fēng)險評級體系是管理個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的重要措施。B選項正確，但不是最重要的；C選項正確，但不是最重要的；D選項正確，但不是最重要的。

17.A

解析：江西銀行在開展跨境人民幣業(yè)務(wù)時，跨境人民幣貸款服務(wù)需特別注意匯率風(fēng)險。B選項正確，但不是最需要注意的；C選項正確，但不是最需要注意的；D選項正確，但不是最需要注意的。

18.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十九條規(guī)定，商業(yè)銀行開展代理業(yè)務(wù)必須經(jīng)過批準(zhǔn)。D選項可能違反法律法規(guī)，因為未經(jīng)批準(zhǔn)的代理業(yè)務(wù)屬于違規(guī)行為。A選項正確，因為代收代付業(yè)務(wù)屬于合規(guī)行為；B選項正確，因為代理保險業(yè)務(wù)屬于合規(guī)行為；C選項正確，因為代理基金業(yè)務(wù)屬于合規(guī)行為。

19.B

解析：江西銀行在開展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時，轉(zhuǎn)賬匯款功能需特別注意用戶界面設(shè)計，確保用戶操作便捷。A選項正確，但不是最需要注意的；C選項正確，但不是最需要注意的；D選項正確，但不是最需要注意的。

20.A

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第十九條規(guī)定，對客戶進(jìn)行身份識別是反洗錢工作的重點關(guān)注措施。B選項正確，但不是最關(guān)注的；C選項正確，但不是最關(guān)注的；D選項正確，但不是最關(guān)注的。

二、多選題

21.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定，江西銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，必須遵循“了解你的客戶”原則，充分揭示理財產(chǎn)品風(fēng)險，為客戶提供個性化理財方案，并進(jìn)行理財知識培訓(xùn)。D選項錯誤，因為承諾固定收益率屬于違規(guī)行為。

22.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十條規(guī)定，江西銀行在開展理財業(yè)務(wù)時，必須重點關(guān)注理財產(chǎn)品銷售、投資、風(fēng)險控制和收益分配等環(huán)節(jié)。

23.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理辦法》第十五條條規(guī)定，江西銀行在開展企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時，必須重點關(guān)注借款企業(yè)信用狀況、財務(wù)狀況、貸款用途和還款能力。

24.ABC

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》第十八條規(guī)定，江西銀行在管理流動性風(fēng)險時，必須重點關(guān)注存款集中度、資產(chǎn)負(fù)債匹配度和現(xiàn)金流覆蓋率。D選項不屬于流動性風(fēng)險指標(biāo)。

25.ABCD

解析：根據(jù)江西銀行《信用卡業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條條規(guī)定，江西銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)時，必須設(shè)置合理的信用卡額度，對信用卡交易進(jìn)行實時監(jiān)測，對信用卡客戶進(jìn)行風(fēng)險評估，并進(jìn)行宣傳教育。

26.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第三條規(guī)定，江西銀行在建立內(nèi)部控制體系時，必須遵循全面性、重要性、合理性和效益性原則。

27.ABCD

解析：根據(jù)江西銀行《手機(jī)銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條條規(guī)定，江西銀行在開展線上銀行業(yè)務(wù)時，必須使用多重身份驗證技術(shù)，定期更新系統(tǒng)補(bǔ)丁，對員工進(jìn)行安全培訓(xùn)，并建立安全事件應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制。

28.ABCD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第十六條規(guī)定，江西銀行在管理個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險時，必須建立理財產(chǎn)品風(fēng)險評級體系，對理財業(yè)務(wù)人員進(jìn)行培訓(xùn)，對理財產(chǎn)品進(jìn)行盡職調(diào)查，并對理財業(yè)務(wù)進(jìn)行合規(guī)審查。

29.ABCD

解析：江西銀行在開展跨境人民幣業(yè)務(wù)時，跨境人民幣貸款服務(wù)、跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)、跨境人民幣投資業(yè)務(wù)都需要特別注意匯率風(fēng)險，并對客戶進(jìn)行匯率風(fēng)險管理培訓(xùn)。

30.CD

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十九條規(guī)定，江西銀行開展代理業(yè)務(wù)必須經(jīng)過批準(zhǔn)。C和D選項可能違反法律法規(guī)，因為未經(jīng)批準(zhǔn)的代理業(yè)務(wù)屬于違規(guī)行為。A和B選項正確，因為代收代付業(yè)務(wù)和代理保險業(yè)務(wù)屬于合規(guī)行為。

三、判斷題

31.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十五條規(guī)定，江西銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，不得承諾保本保息。

32.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十二條規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款利率不得超過中國人民銀行規(guī)定的上限。

33.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第十五條條規(guī)定，江西銀行信用卡中心在審批信用卡申請時，必須嚴(yán)格審查申請人的信用查詢記錄。

34.×

解析：根據(jù)《反洗錢法》第十九條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須向客戶解釋反洗錢措施。

35.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條條規(guī)定，江西銀行在開展線上貸款業(yè)務(wù)時，不得要求借款人提供虛假收入證明。

36.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第五十三條規(guī)定，江西銀行可以將不良貸款打包轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司。

37.×

解析：根據(jù)外匯管理局《跨境人民幣業(yè)務(wù)管理辦法》第十六條規(guī)定，江西銀行開展跨境業(yè)務(wù)必須遵守外匯管理局的監(jiān)管。

38.×

解析：根據(jù)《消費者權(quán)益保護(hù)法》第四十四條規(guī)定，江西銀行必須對客戶投訴進(jìn)行記錄和反饋，不得隱瞞不報。

39.×

解析：根據(jù)江西銀行《手機(jī)銀行業(yè)務(wù)管理辦法》第十二條條規(guī)定，江西銀行在開展手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時，必須對客戶進(jìn)行安全意識教育。

40.×

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反恐怖融資管理辦法》第十九條規(guī)定，江西銀行必須進(jìn)行反恐怖融資培訓(xùn)。

四、填空題

41.了解你的客戶

42.十

43.身份

44.反洗錢

45.合法

46.流動性風(fēng)險

47.財務(wù)狀況

48.內(nèi)部控制

49.信息

50.反洗錢

五、簡答題

51.答：

①充分了解客戶：江西銀行在開展個人理財業(yè)務(wù)時，必須充分了解客戶的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力和投資目標(biāo)，為客戶提供適合的理財產(chǎn)品。

②告知風(fēng)險：江西銀行必須向客戶充分揭示理財產(chǎn)品的風(fēng)險等級，并要求客戶簽署風(fēng)險確認(rèn)書，確保客戶在充分了解風(fēng)險的情況下進(jìn)行投資。

③保護(hù)客戶資金：江西銀行必須確?？蛻糍Y金安全，不得挪用客戶資金，并建立完善的資金管理制度。

④依法合規(guī)：江西銀行必須遵守相關(guān)法律法規(guī)，不得從事違規(guī)業(yè)務(wù)，并建