區(qū)塊鏈對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)管理的具體優(yōu)化概述通過(guò)前文的論述可以得知，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的重要原因就是業(yè)務(wù)各參與主體之間存在的信息壁壘，尤其是銀行與借款企業(yè)、物流企業(yè)、員工之間的信息不對(duì)稱問(wèn)題，而區(qū)塊鏈在打破信息壁壘、提高各主體之間的信息透明度、加強(qiáng)對(duì)各參與主體的監(jiān)督具有突出的作用，因此商業(yè)銀行能夠通過(guò)區(qū)塊鏈有效防范動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)“區(qū)塊鏈+動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押”的業(yè)務(wù)模式，能夠充分降低借款企業(yè)、物流企業(yè)、銀行員工等主體對(duì)銀行的信息隱藏和行動(dòng)隱藏，準(zhǔn)確識(shí)別企業(yè)資質(zhì)，實(shí)時(shí)監(jiān)控質(zhì)押物市場(chǎng)價(jià)格變化，監(jiān)控物流企業(yè)和業(yè)務(wù)人員行為，優(yōu)化商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理模式，降低信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率，提高銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平和效率。1.1去中心化及共識(shí)機(jī)制防范借款企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)在貸前資信審核流程中，銀行通過(guò)區(qū)塊鏈技術(shù)能夠?qū)杩钇髽I(yè)以往的貿(mào)易活動(dòng)、銀行交易等數(shù)據(jù)進(jìn)行比對(duì)，判斷借款企業(yè)與供應(yīng)鏈核心企業(yè)貿(mào)易背景的真實(shí)性，降低銀行與借款企業(yè)、核心企業(yè)間的信息不對(duì)稱程度，充分減少傳統(tǒng)資信審核中人工參與的部分，排除人工審核的影響，幫助銀行準(zhǔn)確了解借款企業(yè)真實(shí)資信情況，識(shí)別企業(yè)信用資質(zhì)，防范逆向選擇的發(fā)生，從源頭上規(guī)避企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)。在業(yè)務(wù)交易過(guò)程中，該筆業(yè)務(wù)涉及的商業(yè)貿(mào)易、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管等交易數(shù)據(jù)全部實(shí)現(xiàn)上鏈，區(qū)塊鏈分布式數(shù)據(jù)存儲(chǔ)結(jié)構(gòu)決定了這些交易記錄由區(qū)塊鏈中所有節(jié)點(diǎn)共同記錄和確認(rèn)，每個(gè)節(jié)點(diǎn)均記錄著全網(wǎng)的每一筆交易，保證在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中交易信息的真實(shí)性。商業(yè)銀行可通過(guò)區(qū)塊鏈充分對(duì)借款企業(yè)進(jìn)行貸中核實(shí)和貸后跟蹤，即時(shí)掌握動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)發(fā)生的商流、物流、資金流等運(yùn)行情況，有效降低企業(yè)隱藏信息、違反合同規(guī)定操作的可能性，在保護(hù)企業(yè)數(shù)據(jù)隱私的前提下打破信息壁壘，避免由于獲取的信息不完整或不真實(shí)、交易信息反饋不到位、市場(chǎng)變動(dòng)信息掌握不及時(shí)等因素導(dǎo)致銀行無(wú)法及時(shí)發(fā)現(xiàn)借款企業(yè)勾結(jié)核心企業(yè)和物流企業(yè)等行為，避免道德風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。1.2點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸及不可篡改防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)中，質(zhì)押物的狀況、市場(chǎng)價(jià)格、變現(xiàn)能力、日常損耗等因素都將對(duì)銀行債權(quán)的實(shí)現(xiàn)產(chǎn)生一定的影響。由于質(zhì)押物市場(chǎng)供求、價(jià)格、質(zhì)量狀況等要素不斷變化，借款企業(yè)貨物銷售情況無(wú)法準(zhǔn)確預(yù)判，因此銀行需要指派專業(yè)人員定期收集市場(chǎng)信息，不僅耗費(fèi)人力和成本，還存在信息準(zhǔn)確性和時(shí)滯性問(wèn)題。隨著區(qū)塊鏈和大數(shù)據(jù)技術(shù)在動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)中的運(yùn)用日益成熟，銀行能夠可靠地掌握市場(chǎng)行情。大數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)抓取質(zhì)押物當(dāng)前市場(chǎng)供需和價(jià)格數(shù)據(jù)，并通過(guò)區(qū)塊鏈進(jìn)行加密傳輸，防止信息在傳輸過(guò)程中遭到惡意篡改，確保質(zhì)押物市場(chǎng)信息安全。當(dāng)信息傳送至銀行時(shí)，銀行便能夠通過(guò)服務(wù)后臺(tái)準(zhǔn)確了解當(dāng)前質(zhì)押物行情，有效降低企業(yè)對(duì)銀行的信息隱藏程度，當(dāng)可能存在風(fēng)險(xiǎn)時(shí)銀行就能夠立刻采取相應(yīng)補(bǔ)救措施，防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。1.3點(diǎn)對(duì)點(diǎn)傳輸及自動(dòng)預(yù)警防范物流企業(yè)操作風(fēng)險(xiǎn)為提高對(duì)質(zhì)押物的監(jiān)管能力和降低監(jiān)管成本，銀行委托專業(yè)的物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)代為執(zhí)行質(zhì)押物運(yùn)輸和監(jiān)管職責(zé)，至此質(zhì)押物的質(zhì)權(quán)和監(jiān)管權(quán)分屬銀行和物流企業(yè)。但由于銀行無(wú)法時(shí)刻掌握質(zhì)押物的質(zhì)量狀況、位置轉(zhuǎn)移等信息，物流企業(yè)存在不盡職履行監(jiān)管責(zé)任、勾結(jié)借款企業(yè)私換貨物或出具虛假紙質(zhì)單據(jù)等欺詐行為，當(dāng)物流企業(yè)在管理質(zhì)押物過(guò)程中出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，銀行往往無(wú)法及時(shí)了解情況并作出相應(yīng)措施，致使銀行不得不面臨物流企業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)。而區(qū)塊鏈?zhǔn)褂?，能夠充分?shí)現(xiàn)對(duì)質(zhì)押物的智能化監(jiān)管，強(qiáng)化對(duì)物流企業(yè)的監(jiān)督，規(guī)避物流企業(yè)欺詐等操作風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)區(qū)塊鏈系統(tǒng)自動(dòng)開(kāi)具電子倉(cāng)單，能夠減少物流企業(yè)的人工操作，降低物流企業(yè)行為信息隱藏的程度，防范物流企業(yè)勾結(jié)借款企業(yè)開(kāi)具虛假紙質(zhì)單據(jù)的行為。在質(zhì)押物入庫(kù)后，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，再由區(qū)塊鏈將這些狀態(tài)信息傳輸至銀行供業(yè)務(wù)人員了解質(zhì)押物的監(jiān)管實(shí)況，在發(fā)生異常情況時(shí)區(qū)塊鏈會(huì)向銀行發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示信息，實(shí)現(xiàn)智能化監(jiān)管，使物流企業(yè)的行為處于銀行的嚴(yán)格監(jiān)督之下，降低物流企業(yè)隱藏行動(dòng)的可能性和程度，有效防范物流企業(yè)的操作風(fēng)險(xiǎn)。1.4可追溯及自動(dòng)執(zhí)行防范業(yè)務(wù)人員操作風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押由于業(yè)務(wù)特殊性，與銀行傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)相比交易流程更加復(fù)雜，從借款企業(yè)資信審批、質(zhì)押物審核、確定授信額度，到資金流監(jiān)控、質(zhì)押物監(jiān)管、貸款催收，各流程均需要銀行人員參與操作。而銀行無(wú)法時(shí)刻關(guān)注業(yè)務(wù)人員的工作狀態(tài)，為員工資信審核不嚴(yán)、與借款企業(yè)勾結(jié)超額授信、工作不嚴(yán)謹(jǐn)導(dǎo)致操作失誤等侵害銀行利益行為的發(fā)生創(chuàng)造了條件，使銀行面臨著來(lái)自于員工內(nèi)部的操作風(fēng)險(xiǎn)。區(qū)塊鏈的相關(guān)技術(shù)特性則能夠?yàn)殂y行防范員工操作風(fēng)險(xiǎn)提供解決方案。首先，區(qū)塊鏈的分布式存儲(chǔ)和時(shí)間戳機(jī)制能夠記錄借款企業(yè)在與供應(yīng)鏈上下游開(kāi)展貿(mào)易活動(dòng)所引起的物流、資金流等數(shù)據(jù)的變化，幫助銀行從商業(yè)邏輯上判斷借款企業(yè)的真實(shí)資信狀況，避免由于業(yè)務(wù)人員審核不嚴(yán)、與借款企業(yè)勾結(jié)導(dǎo)致資信狀況不佳的企業(yè)通過(guò)財(cái)務(wù)信息造假等方式騙取銀行信貸行為的發(fā)生。其次，利用區(qū)塊鏈上數(shù)據(jù)可追溯的特性，銀行能夠隨時(shí)查詢?nèi)繗v史交易記錄，對(duì)問(wèn)題訂單和交易進(jìn)行滲透式調(diào)查，包括處理人和處理時(shí)間，線上操作使得問(wèn)題追責(zé)變得十分容易快速，從而促使員工對(duì)其負(fù)責(zé)的業(yè)務(wù)保持謹(jǐn)慎態(tài)度，對(duì)員工行為起