銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》臨考沖刺試卷(附答案及解析)

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的存款準備金率由誰決定？()A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行董事會C.存款人D.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2.下列哪項不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)？()A.商業(yè)銀行B.農(nóng)村信用合作社C.保險公司D.金融資產(chǎn)管理公司3.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循的原則是？()A.公開、公平、公正B.自愿、平等、誠實信用C.安全、高效、便捷D.獨立、自主、自負盈虧4.銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理業(yè)務時，應當遵循的原則不包括以下哪項？()A.依法合規(guī)B.公開透明C.客戶至上D.追求利潤最大化5.以下哪項不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務范圍？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放貸款C.辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)D.從事證券交易6.商業(yè)銀行在下列哪項情況下可以拒絕支付存款人的存款？()A.存款人未按照約定用途使用貸款B.存款人提供虛假證明文件C.存款人因自然災害導致存款損失D.存款人提前支取存款7.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率應當達到多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%8.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率的，由誰給予警告、沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下罰款？()A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.省級人民政府D.市級人民政府9.商業(yè)銀行在下列哪項情況下，不得拒絕支付存款人的存款？()A.存款人未按照約定用途使用貸款B.存款人提供虛假證明文件C.存款人因自然災害導致存款損失D.存款人提前支取存款10.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定，由誰責令改正、給予警告、沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下罰款？()A.中國人民銀行B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)C.省級人民政府D.市級人民政府二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括以下哪些？()A.存款業(yè)務B.貸款業(yè)務C.投資業(yè)務D.票據(jù)承兌業(yè)務12.以下哪些行為屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為？()A.違反規(guī)定提高或者降低存款利率B.違規(guī)開展業(yè)務活動C.虛假記載或者隱瞞重要事實D.拒不執(zhí)行監(jiān)管機構(gòu)的決定13.銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理業(yè)務時，應當遵循的原則包括以下哪些？()A.依法合規(guī)B.公開透明C.客戶至上D.自愿平等14.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括以下哪些？()A.存款B.貸款C.投資業(yè)務D.票據(jù)承兌15.以下哪些屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管措施？()A.監(jiān)督檢查B.責令改正C.罰款D.撤銷金融許可證三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為人民幣______元。17.銀行業(yè)金融機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構(gòu)，必須經(jīng)______批準。18.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循______、平等、誠實信用的原則。19.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率的，由______給予警告、沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下罰款。20.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定損害該金融機構(gòu)的利益，應當承擔______。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的注冊資本可以由股東分期繳納，但最后一期繳納期限最長不得超過2年。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員不得同時在其他金融機構(gòu)兼任職務。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行的貸款損失準備金應當根據(jù)貸款的風險程度合理計提。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，可以不進行行政處罰。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)金融機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構(gòu)，必須經(jīng)中國人民銀行批準。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率要求及其目的。27.銀行業(yè)金融機構(gòu)在風險管理方面應遵循哪些原則？28.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度包括哪些主要內(nèi)容？29.在《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中，監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查包括哪些內(nèi)容？30.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中規(guī)定的商業(yè)銀行存款準備金率由哪個機構(gòu)決定？這一制度的主要目的是什么？

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》臨考沖刺試卷(附答案及解析)一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】存款準備金率是由中國人民銀行決定的，用于調(diào)控貨幣供應量。2.【答案】C【解析】保險公司不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)，它屬于保險業(yè)。3.【答案】B【解析】商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循自愿、平等、誠實信用的原則。4.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理業(yè)務時，應當遵循依法合規(guī)、公開透明、客戶至上的原則，追求利潤最大化不是其業(yè)務辦理的原則。5.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務范圍不包括從事證券交易，證券交易屬于證券公司的業(yè)務范圍。6.【答案】B【解析】商業(yè)銀行在存款人提供虛假證明文件的情況下可以拒絕支付存款人的存款。7.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率應當達到8%。8.【答案】A【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率的，由中國人民銀行給予警告、沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下罰款。9.【答案】C【解析】商業(yè)銀行在存款人因自然災害導致存款損失的情況下，不得拒絕支付存款人的存款。10.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正、給予警告、沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下罰款。二、多選題(共5題)11.【答案】ACD【解析】商業(yè)銀行的負債業(yè)務主要包括存款業(yè)務、投資業(yè)務和票據(jù)承兌業(yè)務。貸款業(yè)務屬于資產(chǎn)業(yè)務。12.【答案】ABCD【解析】上述行為均屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)的違法行為。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在辦理業(yè)務時，應當遵循依法合規(guī)、公開透明、客戶至上、自愿平等的原則。14.【答案】BCD【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、投資業(yè)務和票據(jù)承兌。存款屬于負債業(yè)務。15.【答案】ABCD【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管措施包括監(jiān)督檢查、責令改正、罰款和撤銷金融許可證等。三、填空題(共5題)16.【答案】10億元【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為人民幣10億元。17.【答案】國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構(gòu)，必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準。18.【答案】自愿【解析】商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循自愿、平等、誠實信用的原則。19.【答案】中國人民銀行【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定提高或者降低存款利率的，由中國人民銀行給予警告、沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下罰款。20.【答案】民事責任【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員違反規(guī)定損害該金融機構(gòu)的利益，應當承擔民事責任。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本可以由股東分期繳納，但最后一期繳納期限最長不得超過2年。22.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員不得在其他金融機構(gòu)兼任職務，但并沒有規(guī)定不能在其他非金融機構(gòu)兼任職務。23.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的貸款損失準備金應當根據(jù)貸款的風險程度合理計提。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)違反規(guī)定，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并依法進行行政處罰。25.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)設立分支機構(gòu)，必須經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準，而不是中國人民銀行。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行的資本充足率要求是資本總額與風險加權(quán)資產(chǎn)總額之比不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。這一要求的目的在于確保商業(yè)銀行具有足夠的資本實力，以吸收和覆蓋其業(yè)務運營過程中可能發(fā)生的損失，從而維護存款人利益和金融體系的穩(wěn)定?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的資本充足率要求旨在確保銀行在面對風險時具有足夠的緩沖能力，防止因銀行資本不足導致的系統(tǒng)性金融風險。27.【答案】銀行業(yè)金融機構(gòu)在風險管理方面應遵循全面性、審慎性、前瞻性、適應性原則。全面性是指風險管理應覆蓋所有業(yè)務領域和風險類型；審慎性是指風險管理應基于充分的風險評估和審慎的決策；前瞻性是指風險管理應具備對未來風險變化預測的能力；適應性是指風險管理應能及時調(diào)整以適應業(yè)務發(fā)展和外部環(huán)境變化。【解析】風險管理原則確保銀行業(yè)金融機構(gòu)能夠系統(tǒng)、全面地識別、評估、控制和監(jiān)控風險，從而保障金融機構(gòu)的穩(wěn)健運營和金融市場的穩(wěn)定。28.【答案】銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度包括風險控制、內(nèi)部控制流程、內(nèi)部控制措施、內(nèi)部控制評價等方面。具體內(nèi)容包括制定內(nèi)部控制政策、建立風險管理體系、明確內(nèi)部控制職責、加強內(nèi)部控制監(jiān)督等?！窘馕觥績?nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機構(gòu)防范風險、保障穩(wěn)健經(jīng)營的重要手段，有助于提高金融機構(gòu)的運營效率和風險管理水平。29.【答案】監(jiān)管機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查包括檢查銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)性、財務狀況、風險控制、內(nèi)部控制、市場行為等方面。具體內(nèi)容包括審查銀行業(yè)金融機構(gòu)的財務報表、檢查內(nèi)部控制流程的有效性、評