銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》臨考沖刺試卷及答案

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送哪些信息？()A.財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告B.業(yè)務(wù)經(jīng)營情況C.重大事項(xiàng)報(bào)告D.以上都是2.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貸款條件？()A.貸款人的信用狀況B.貸款人的還款能力C.貸款人的年齡D.貸款人的職業(yè)3.商業(yè)銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于信用卡的信用額度確定因素？()A.貸款人的信用記錄B.貸款人的收入水平C.貸款人的年齡D.貸款人的職業(yè)4.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，以下哪項(xiàng)行為是合法的？()A.未經(jīng)客戶同意，查詢客戶賬戶信息B.收集客戶身份信息時(shí)，僅要求提供身份證號碼C.對可疑交易進(jìn)行報(bào)告和監(jiān)控D.隨意泄露客戶信息5.商業(yè)銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于匯款方式？()A.電匯B.信匯C.票匯D.郵匯6.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪項(xiàng)不屬于合同的主要條款？()A.合同主體B.合同標(biāo)的C.合同期限D(zhuǎn).合同履行方式7.商業(yè)銀行在辦理票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于貼現(xiàn)利率的確定因素？()A.票據(jù)到期日B.票據(jù)金額C.票據(jù)信用等級D.貼現(xiàn)銀行所在地8.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為多少？()A.5000萬元人民幣B.1億元人民幣C.5億元人民幣D.10億元人民幣9.商業(yè)銀行在辦理個人存款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)不屬于存款利率的確定因素？()A.存款期限B.存款金額C.存款人信用等級D.市場利率10.根據(jù)《中華人民共和國證券法》，以下哪項(xiàng)不屬于證券公司的業(yè)務(wù)范圍？()A.證券經(jīng)紀(jì)B.證券投資咨詢C.證券承銷與保薦D.證券自營二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動中應(yīng)當(dāng)遵守哪些基本原則？()A.公平競爭原則B.誠實(shí)守信原則C.安全穩(wěn)健原則D.服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)原則E.自愿原則12.以下哪些行為屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的禁止行為？()A.違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款B.違反規(guī)定使用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金發(fā)放貸款C.利用職務(wù)上的便利，索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)D.違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放信用貸款E.虛假廣告宣傳13.在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對貸款人進(jìn)行哪些方面的審查？()A.貸款人的信用狀況B.貸款人的還款能力C.貸款用途的合法性D.貸款擔(dān)保的充分性E.貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制14.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)采取哪些措施？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實(shí)施客戶身份識別制度C.對可疑交易進(jìn)行報(bào)告和監(jiān)控D.配合反洗錢調(diào)查E.對客戶信息保密15.以下哪些屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查措施？()A.查詢銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況、重大事項(xiàng)報(bào)告等資料B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行任職資格審查D.采取臨時(shí)接管措施E.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處罰三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，根據(jù)履行職責(zé)的需要設(shè)立派出機(jī)構(gòu)，派出機(jī)構(gòu)根據(jù)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán)，履行下列哪些職責(zé)？17.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則之一是：18.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)對客戶進(jìn)行身份識別，并采取合理的措施了解客戶實(shí)際控制人的情況，以下不屬于客戶身份識別內(nèi)容的是：19.在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，匯款人發(fā)出匯款委托后，匯出行需要將匯款金額按照約定的匯率折算成匯入行所在貨幣，并通知匯入行解付給收款人的過程稱為：20.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約、承諾方式，要約是希望與他人訂立合同的意思表示，要約應(yīng)當(dāng)符合以下哪些條件？四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以取消其任職資格，并禁止其在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)。()A.正確B.錯誤22.商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，對貸款人的收入水平和信用狀況進(jìn)行審查，但不需要考慮貸款人的職業(yè)。()A.正確B.錯誤23.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，對客戶身份信息負(fù)有保密義務(wù)。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，只需要按照市場匯率進(jìn)行匯率折算，不需要考慮外匯管理政策。()A.正確B.錯誤25.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，可以采取口頭形式、書面形式或其他形式，但口頭形式不具備法律效力。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的規(guī)定。27.什么是貸款的五級分類制度？其主要目的是什么？28.在《中華人民共和國合同法》中，何為格式條款？格式條款具有哪些法律效力？29.簡述商業(yè)銀行在辦理國際結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，如何防范匯率風(fēng)險(xiǎn)。30.請說明《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行資本充足率的要求。

銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》臨考沖刺試卷及答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和重大事項(xiàng)報(bào)告等信息。2.【答案】C【解析】貸款人的年齡不屬于個人貸款的條件，貸款條件通常包括貸款人的信用狀況、還款能力和職業(yè)等。3.【答案】C【解析】貸款人的年齡不屬于信用卡信用額度的確定因素，信用額度通常根據(jù)貸款人的信用記錄、收入水平和職業(yè)等因素確定。4.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，對可疑交易進(jìn)行報(bào)告和監(jiān)控是合法行為。5.【答案】D【解析】郵匯不屬于國際結(jié)算中的匯款方式，常見的匯款方式包括電匯、信匯和票匯。6.【答案】A【解析】合同主體不屬于合同的主要條款，合同的主要條款通常包括合同標(biāo)的、合同期限和合同履行方式等。7.【答案】D【解析】貼現(xiàn)銀行所在地不屬于貼現(xiàn)利率的確定因素，貼現(xiàn)利率通常根據(jù)票據(jù)到期日、票據(jù)金額和票據(jù)信用等級等因素確定。8.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣。9.【答案】C【解析】存款人信用等級不屬于存款利率的確定因素，存款利率通常根據(jù)存款期限、存款金額和市場利率等因素確定。10.【答案】D【解析】證券自營不屬于證券公司的業(yè)務(wù)范圍，證券公司的業(yè)務(wù)范圍通常包括證券經(jīng)紀(jì)、證券投資咨詢和證券承銷與保薦等。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在經(jīng)營活動中應(yīng)當(dāng)遵守公平競爭原則、誠實(shí)守信原則、安全穩(wěn)健原則和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)原則。自愿原則雖為一般商業(yè)原則，但在銀行業(yè)監(jiān)督管理的特定語境中，不是特指的基本原則。12.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)禁止違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款，違反規(guī)定使用銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資金發(fā)放貸款，利用職務(wù)上的便利索取、收受賄賂或者違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，違反規(guī)定向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，以及虛假廣告宣傳等行為。13.【答案】ABCDE【解析】在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對貸款人的信用狀況、還款能力、貸款用途的合法性、貸款擔(dān)保的充分性以及貸款風(fēng)險(xiǎn)的控制等方面進(jìn)行審查。14.【答案】ABCDE【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，實(shí)施客戶身份識別制度，對可疑交易進(jìn)行報(bào)告和監(jiān)控，配合反洗錢調(diào)查，并對客戶信息保密。15.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查措施包括查詢相關(guān)資料、進(jìn)行檢查監(jiān)督、審查高級管理人員任職資格、采取臨時(shí)接管措施以及進(jìn)行處罰等。三、填空題(共5題)16.【答案】監(jiān)督管理轄區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，制定和實(shí)施具體監(jiān)管措施，對違法違規(guī)行為進(jìn)行查處，以及其他授權(quán)職責(zé)?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)設(shè)立派出機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)監(jiān)督管理轄區(qū)內(nèi)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，并執(zhí)行授權(quán)的具體監(jiān)管措施。17.【答案】存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密等原則，保護(hù)存款人合法權(quán)益。18.【答案】客戶的年齡?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時(shí)，客戶身份識別應(yīng)包括客戶的姓名、身份證件、住所地或工作單位、聯(lián)系方式等，而客戶的年齡不屬于身份識別的必要內(nèi)容。19.【答案】匯款?！窘馕觥繀R款是指匯出行根據(jù)匯款人的委托，將匯款金額按照約定的匯率折算成匯入行所在貨幣，并通知匯入行解付給收款人的過程。20.【答案】內(nèi)容具體確定，表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國合同法》規(guī)定，要約應(yīng)當(dāng)內(nèi)容具體確定，表明經(jīng)受要約人承諾，要約人即受該意思表示約束，這是要約有效的基本條件。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)取消其任職資格，并禁止其在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)。22.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不僅對貸款人的收入水平和信用狀況進(jìn)行審查，也需要考慮貸款人的職業(yè)穩(wěn)定性等因素。23.【答案】正確【解析】《中華人民共和國反洗錢法》明確規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中對客戶身份信息負(fù)有保密義務(wù)，未經(jīng)客戶同意，不得泄露客戶信息。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，除了按照市場匯率進(jìn)行匯率折算外，還需要遵守國家外匯管理政策的相關(guān)規(guī)定。25.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同可以采取口頭形式、書面形式或其他形式，口頭形式的合同在一定條件下也具有法律效力。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，采取有效措施防止洗錢活動，并按照規(guī)定向反洗錢行政主管部門報(bào)告大額交易和可疑交易?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢工作的主體，需要依法履行反洗錢義務(wù)，確保其業(yè)務(wù)活動不被用于洗錢，同時(shí)向相關(guān)監(jiān)管部門報(bào)告大額交易和可疑交易，以協(xié)助打擊洗錢犯罪。27.【答案】貸款的五級分類制度是指將銀行貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，主要目的是通過分類管理，真實(shí)反映貸款質(zhì)量，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。【解析】五級分類制度有助于銀行全面、動態(tài)地監(jiān)控貸款資產(chǎn)質(zhì)量，通過不同等級的分類，銀行可以采取不同的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，提高貸款資產(chǎn)的安全性和收益性。28.【答案】格式條款是指當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與對方協(xié)商的條款。格式條款具有法律效力，但提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效?！窘馕觥扛袷綏l款在法律上具有一定的效力，但在特定情況下，如果格式條款的內(nèi)容違反了公平原則，損害了對方的合法權(quán)益，則可能被認(rèn)定為無效。29.【答案】商業(yè)銀行可以通過以下方式防范匯率風(fēng)險(xiǎn)：1)選擇合適的結(jié)算貨幣；2)