2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題模擬試卷含

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.1.銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守下列哪項(xiàng)原則？()A.公平交易原則B.誠信原則C.保密原則D.合法原則2.2.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則？()A.公平交易權(quán)B.安全權(quán)C.交易自由權(quán)D.風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)權(quán)3.3.以下哪項(xiàng)不屬于銀行反洗錢的基本要求？()A.實(shí)名制B.嚴(yán)格審查客戶身份C.禁止跨境資金流動(dòng)D.建立健全內(nèi)部控制4.4.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則的內(nèi)容？()A.誠實(shí)守信B.廉潔自律C.客戶至上D.職業(yè)保密5.5.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)措施有助于防范信貸風(fēng)險(xiǎn)？()A.嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度B.減少貸款額度C.提高貸款利率D.限制貸款用途6.6.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)務(wù)中的欺詐行為？()A.賬戶盜用B.欺詐貸款C.偽造票據(jù)D.誠實(shí)守信7.7.銀行在辦理銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)措施有助于防范銀行卡風(fēng)險(xiǎn)？()A.強(qiáng)化密碼管理B.限制交易額度C.提高發(fā)卡門檻D.延長卡片有效期8.8.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？()A.操作風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)9.9.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)務(wù)中的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)？()A.媒體曝光B.客戶投訴C.產(chǎn)品創(chuàng)新D.法律法規(guī)變動(dòng)10.10.以下哪項(xiàng)不屬于銀行業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)？()A.系統(tǒng)故障B.人員操作失誤C.內(nèi)部欺詐D.競(jìng)爭對(duì)手策略二、多選題(共5題)11.1.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些措施有助于降低信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度B.加強(qiáng)貸后管理C.實(shí)施抵押擔(dān)保D.提高貸款利率12.2.以下哪些屬于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容？()A.公平交易權(quán)B.安全權(quán)C.交易自由權(quán)D.信息保密權(quán)E.損害賠償權(quán)13.3.銀行在反洗錢工作中，以下哪些行為可能構(gòu)成洗錢？()A.跨境資金轉(zhuǎn)移B.買賣貴金屬C.購買房產(chǎn)D.建立虛假公司E.使用現(xiàn)金交易14.4.銀行業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)可能來源于哪些方面？()A.人員因素B.系統(tǒng)因素C.內(nèi)部流程D.外部事件E.管理因素15.5.以下哪些屬于銀行業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？()A.法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B.監(jiān)管要求風(fēng)險(xiǎn)C.合同風(fēng)險(xiǎn)D.內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)E.知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)三、填空題(共5題)16.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則包括公平交易權(quán)、安全權(quán)、交易自由權(quán)、信息保密權(quán)和損害賠償權(quán)，其中______是消費(fèi)者最基本的權(quán)利。17.在反洗錢工作中，銀行應(yīng)當(dāng)建立健全的______制度，以防止洗錢活動(dòng)。18.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶信息時(shí)，應(yīng)遵守______原則，確?？蛻粜畔⒌陌踩?。19.銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循______原則，確保貸款資金的安全使用。20.銀行業(yè)務(wù)中的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于______等因素的不利影響，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)造成損害的風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)消費(fèi)者的權(quán)益受到《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》的全面保護(hù)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)完全可以通過提高貸款利率來規(guī)避。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)是指銀行資產(chǎn)可能無法收回的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，可以不進(jìn)行客戶身份識(shí)別。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可以通過增加資本充足率來完全規(guī)避。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請(qǐng)簡述銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容。27.什么是反洗錢？簡述銀行在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任。28.請(qǐng)解釋什么是操作風(fēng)險(xiǎn)，并列舉至少兩種操作風(fēng)險(xiǎn)的來源。29.什么是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？請(qǐng)說明銀行如何管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。30.請(qǐng)簡述銀行業(yè)務(wù)中的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，并說明銀行如何維護(hù)自身聲譽(yù)。

2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題模擬試卷含一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】銀行在辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守誠信原則，保障存款人的合法權(quán)益。2.【答案】D【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的基本原則包括公平交易權(quán)、安全權(quán)和交易自由權(quán)，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)權(quán)不屬于此范疇。3.【答案】C【解析】銀行反洗錢的基本要求包括實(shí)名制、嚴(yán)格審查客戶身份和建立健全內(nèi)部控制，禁止跨境資金流動(dòng)不屬于基本要求。4.【答案】C【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則的內(nèi)容包括誠實(shí)守信、廉潔自律和職業(yè)保密，客戶至上不是專門的行為準(zhǔn)則內(nèi)容。5.【答案】A【解析】嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度有助于防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金的安全。6.【答案】D【解析】銀行業(yè)務(wù)中的欺詐行為包括賬戶盜用、欺詐貸款和偽造票據(jù)，誠實(shí)守信不屬于欺詐行為。7.【答案】A【解析】強(qiáng)化密碼管理有助于防范銀行卡風(fēng)險(xiǎn)，確保卡片安全。8.【答案】B【解析】銀行業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括操作風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。9.【答案】C【解析】銀行業(yè)務(wù)中的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)包括媒體曝光、客戶投訴和法律法規(guī)變動(dòng)，產(chǎn)品創(chuàng)新不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。10.【答案】D【解析】銀行業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)故障、人員操作失誤和內(nèi)部欺詐，競(jìng)爭對(duì)手策略不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】嚴(yán)格執(zhí)行貸款審批制度、加強(qiáng)貸后管理和實(shí)施抵押擔(dān)保都有助于降低信用風(fēng)險(xiǎn)。提高貸款利率雖然可以增加銀行收益，但不是降低信用風(fēng)險(xiǎn)的主要措施。12.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括公平交易權(quán)、安全權(quán)、交易自由權(quán)、信息保密權(quán)和損害賠償權(quán)。13.【答案】ABDE【解析】跨境資金轉(zhuǎn)移、建立虛假公司和使用現(xiàn)金交易可能構(gòu)成洗錢。買賣貴金屬和購買房產(chǎn)本身不一定是洗錢行為，但若涉及非法資金來源，也可能構(gòu)成洗錢。14.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)可能來源于人員因素、系統(tǒng)因素、內(nèi)部流程、外部事件和管理因素等多個(gè)方面。15.【答案】ABD【解析】銀行業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)主要包括法律法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)管要求風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)。合同風(fēng)險(xiǎn)和知識(shí)產(chǎn)權(quán)風(fēng)險(xiǎn)雖然也是風(fēng)險(xiǎn)類型，但不屬于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的范疇。三、填空題(共5題)16.【答案】公平交易權(quán)【解析】公平交易權(quán)是消費(fèi)者最基本的權(quán)利，它要求銀行在提供服務(wù)時(shí)，確保消費(fèi)者能夠公平地參與交易，并獲得公平的交易條件。17.【答案】反洗錢【解析】在反洗錢工作中，銀行應(yīng)當(dāng)建立健全的反洗錢制度，包括客戶身份識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)和報(bào)告等，以防止洗錢活動(dòng)。18.【答案】保密【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶信息時(shí)，應(yīng)遵守保密原則，確保客戶信息不被泄露，以保護(hù)客戶的隱私權(quán)益。19.【答案】審慎【解析】銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循審慎原則，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行嚴(yán)格審查，確保貸款資金的安全使用。20.【答案】銀行經(jīng)營行為、媒體曝光、公眾態(tài)度【解析】銀行業(yè)務(wù)中的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于銀行經(jīng)營行為、媒體曝光和公眾態(tài)度等因素的不利影響，可能對(duì)銀行的聲譽(yù)造成損害的風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》確實(shí)對(duì)銀行業(yè)消費(fèi)者的權(quán)益進(jìn)行了全面保護(hù)，確保消費(fèi)者的合法權(quán)益不受侵害。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】提高貸款利率不能完全規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)涉及多個(gè)方面，需要通過多種措施來防范和降低。23.【答案】正確【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)時(shí)，必須進(jìn)行客戶身份識(shí)別，這是反洗錢和客戶身份驗(yàn)證的基本要求。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)而導(dǎo)致的銀行資產(chǎn)或負(fù)債價(jià)值變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，增加資本充足率可以降低風(fēng)險(xiǎn)，但不能完全規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容包括：公平交易權(quán)、安全權(quán)、交易自由權(quán)、信息保密權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)等。這些權(quán)益保障了消費(fèi)者在銀行業(yè)務(wù)中的合法權(quán)益不受侵害?！窘馕觥裤y行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容是指《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》中規(guī)定的消費(fèi)者在銀行業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)享有的各項(xiàng)權(quán)利，包括但不限于上述提到的權(quán)益。27.【答案】反洗錢是指預(yù)防和打擊利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)的行為。銀行在反洗錢工作中應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任包括：建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、開展客戶身份識(shí)別、監(jiān)測(cè)交易活動(dòng)、報(bào)告可疑交易、配合反洗錢調(diào)查等?！窘馕觥糠聪村X是指通過一系列措施預(yù)防和打擊利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)的行為。銀行作為金融機(jī)構(gòu)，有責(zé)任參與反洗錢工作，確保其業(yè)務(wù)不被用于洗錢。28.【答案】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件的不利影響，導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)的來源包括：人員操作失誤、系統(tǒng)故障、內(nèi)部流程缺陷、外部事件等。例如，人員操作失誤可能導(dǎo)致交易錯(cuò)誤或泄露客戶信息；系統(tǒng)故障可能導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷或數(shù)據(jù)丟失?！窘馕觥坎僮黠L(fēng)險(xiǎn)是指銀行在運(yùn)營過程中可能遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致直接或間接的損失。列舉操作風(fēng)險(xiǎn)的來源有助于銀行識(shí)別和防范這些風(fēng)險(xiǎn)。29.【答案】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在短期內(nèi)無法滿足支付義務(wù)或無法以合理成本獲得充足資金的風(fēng)險(xiǎn)。銀行管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法包括：制定流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理政策、建立流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系、保持充足的流動(dòng)性儲(chǔ)備、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等。【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一種重要風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要