2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷A

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.1.下列哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)？()A.銀行B.信托公司C.保險(xiǎn)公司D.村鎮(zhèn)銀行2.2.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國合同法》規(guī)定的合同形式？()A.書面形式B.口頭形式C.傳真形式D.電子郵件形式3.3.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長期貸款C.辦理國內(nèi)外結(jié)算D.從事證券交易4.4.下列哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章B.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場檢查C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰D.發(fā)行貨幣5.5.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的基本原則？()A.安全性原則B.流動性原則C.盈利性原則D.公平競爭原則6.6.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的義務(wù)？()A.依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理B.依法進(jìn)行信息披露C.依法開展業(yè)務(wù)活動D.依法設(shè)立分支機(jī)構(gòu)7.7.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國合同法》規(guī)定的要約邀請？()A.廣告B.招標(biāo)公告C.商業(yè)廣告D.商業(yè)廣告中的寄送樣品8.8.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的資本充足率要求？()A.最低資本充足率不得低于8%B.最低核心資本充足率不得低于4%C.最低資本充足率不得低于6%D.最低核心資本充足率不得低于2%9.9.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查方式？()A.現(xiàn)場檢查B.非現(xiàn)場監(jiān)管C.信息披露監(jiān)管D.信用評級10.10.以下哪項(xiàng)不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金制度？()A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行交存存款準(zhǔn)備金B(yǎng).存款準(zhǔn)備金率由中國人民銀行根據(jù)貨幣信貸政策要求調(diào)整C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國人民銀行交存現(xiàn)金準(zhǔn)備金D.存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的負(fù)債二、多選題(共5題)11.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)督管理職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循以下哪些原則？()A.保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益B.維護(hù)金融市場的公平競爭C.促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營D.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)12.《中華人民共和國合同法》規(guī)定的合同生效條件包括哪些？()A.當(dāng)事人意思表示真實(shí)B.當(dāng)事人主體資格合法C.合同內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗D.合同形式符合法律規(guī)定13.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)包括哪些？()A.公眾存款B.同業(yè)存款C.外匯存款D.保證金存款14.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的自律規(guī)則包括哪些？()A.風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則B.內(nèi)部控制規(guī)則C.信息披露規(guī)則D.金融服務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)則15.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.實(shí)質(zhì)審查原則B.貸款安全性原則C.貸款流動性原則D.貸款效益性原則三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為人民幣______萬元。17.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，要約以______方式作出的，要約生效的時(shí)間適用本法第十六條第二款的規(guī)定。18.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照貸款通則的規(guī)定，實(shí)行______貸款，嚴(yán)格審查借款人的資信。19.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，如實(shí)向社會公眾披露______信息。20.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)按照貸款余額的______比例提取。四、判斷題(共5題)21.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)具備與其任職相適應(yīng)的職業(yè)資格。()A.正確B.錯誤22.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，要約一旦生效，受要約人就有義務(wù)接受要約。()A.正確B.錯誤23.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。()A.正確B.錯誤24.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。()A.正確B.錯誤25.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同成立的地點(diǎn)為要約生效的地點(diǎn)。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡要說明《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理的基本要求。27.請解釋《中華人民共和國合同法》中關(guān)于要約失效的幾種情形。28.請說明《中華人民共和國商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制有哪些規(guī)定。29.請闡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露的基本要求。30.請解釋《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關(guān)于存款保險(xiǎn)制度的主要內(nèi)容。

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力能力測試試卷A一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】保險(xiǎn)公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)主要包括銀行、信托公司、村鎮(zhèn)銀行等。2.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同形式包括書面形式、口頭形式和其他形式，傳真形式和電子郵件形式都屬于其他形式。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍不包括從事證券交易，證券交易屬于證券公司的業(yè)務(wù)范圍。4.【答案】D【解析】發(fā)行貨幣屬于中國人民銀行的職責(zé)，不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)。5.【答案】C【解析】商業(yè)銀行的基本原則包括安全性原則、流動性原則和盈利性原則，公平競爭原則雖然重要，但不屬于基本準(zhǔn)則。6.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需要符合相關(guān)法律法規(guī)，但不屬于其義務(wù)的范疇。7.【答案】D【解析】商業(yè)廣告中的寄送樣品屬于要約，而不是要約邀請。8.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，最低資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。9.【答案】D【解析】信用評級不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查方式，而是由獨(dú)立評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行的。10.【答案】D【解析】存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行的資產(chǎn)，而不是負(fù)債。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)督管理職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益、維護(hù)金融市場的公平競爭、促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營以及防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的原則。12.【答案】ABCD【解析】合同生效需要滿足當(dāng)事人意思表示真實(shí)、當(dāng)事人主體資格合法、合同內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，不違背公序良俗以及合同形式符合法律規(guī)定的條件。13.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)包括公眾存款、同業(yè)存款、外匯存款和保證金存款等。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵守的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則、內(nèi)部控制規(guī)則、信息披露規(guī)則和金融服務(wù)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)規(guī)則等自律規(guī)則。15.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循實(shí)質(zhì)審查原則、貸款安全性原則、貸款流動性原則和貸款效益性原則。三、填空題(共5題)16.【答案】500【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的注冊資本最低限額為人民幣500萬元。17.【答案】信件或者電報(bào)【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，要約以信件或者電報(bào)方式作出的，要約生效的時(shí)間適用本法第十六條第二款的規(guī)定。18.【答案】審貸分離【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照貸款通則的規(guī)定，實(shí)行審貸分離貸款，嚴(yán)格審查借款人的資信。19.【答案】財(cái)務(wù)會計(jì)【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)信息。20.【答案】1%【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金應(yīng)當(dāng)按照貸款余額的1%比例提取。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員確實(shí)應(yīng)當(dāng)具備與其任職相適應(yīng)的職業(yè)資格。22.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，要約生效后，受要約人并不負(fù)有必須接受要約的義務(wù)，受要約人可以選擇接受或者拒絕要約。23.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，這是為了防止利益沖突。24.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，確實(shí)應(yīng)當(dāng)經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。25.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同成立的地點(diǎn)并不一定為要約生效的地點(diǎn)，合同成立的地點(diǎn)通常為承諾生效的地點(diǎn)。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理要求包括：建立健全合規(guī)管理制度；制定合規(guī)政策；設(shè)立合規(guī)管理部門或崗位；定期開展合規(guī)培訓(xùn)和風(fēng)險(xiǎn)提示；對違規(guī)行為進(jìn)行及時(shí)糾正和報(bào)告?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理是確保其依法合規(guī)經(jīng)營的重要手段，需要通過建立制度、設(shè)立部門、培訓(xùn)員工等多方面措施來確保合規(guī)。27.【答案】要約失效的幾種情形包括：要約人依法撤銷要約；要約人拒絕承諾；承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；受要約人對要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更；其他導(dǎo)致要約失效的情形?！窘馕觥恳s失效是指要約不再具有法律約束力，上述情形均可能導(dǎo)致要約失效，保護(hù)合同雙方的合法權(quán)益。28.【答案】商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)定包括：實(shí)行審貸分離，確保貸款質(zhì)量；對借款人進(jìn)行資信審查；制定貸款損失準(zhǔn)備金制度；加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估；建立健全內(nèi)部審計(jì)和檢查制度?！窘馕觥可虡I(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)控制是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)，上述規(guī)定旨在提高貸款業(yè)務(wù)的安全性。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息披露的基本要求包括：按照規(guī)定披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告；披露