中國(guó)郵政銀行介紹演講人：日期:06未來(lái)發(fā)展方向目錄01銀行概況02核心業(yè)務(wù)體系03網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢(shì)04關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)05社會(huì)責(zé)任踐行01銀行概況機(jī)構(gòu)性質(zhì)與市場(chǎng)定位差異化競(jìng)爭(zhēng)策略區(qū)別于傳統(tǒng)商業(yè)銀行，聚焦小額信貸、財(cái)富管理等長(zhǎng)尾市場(chǎng)，形成“自營(yíng)+代理”的獨(dú)特經(jīng)營(yíng)模式。03以“普之城鄉(xiāng)，惠之于民”為宗旨，通過(guò)下沉服務(wù)網(wǎng)絡(luò)覆蓋縣域及農(nóng)村地區(qū)，提供存款、貸款、支付結(jié)算等基礎(chǔ)金融服務(wù)。02普惠金融踐行者國(guó)有大型商業(yè)銀行中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行（PSBC）是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)成立的國(guó)有控股金融機(jī)構(gòu)，依托郵政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，定位于服務(wù)“三農(nóng)”、城鄉(xiāng)居民和中小企業(yè)。01發(fā)展歷程與關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)在原郵政儲(chǔ)蓄體系基礎(chǔ)上改制為股份制商業(yè)銀行，標(biāo)志著從單一儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)向全功能銀行的轉(zhuǎn)型。2007年成立在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，募資規(guī)模達(dá)74億美元，成為當(dāng)年全球最大IPO之一。被中國(guó)人民銀行認(rèn)定為國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行，體現(xiàn)其金融體系中的關(guān)鍵地位。2016年H股上市完成“A+H”雙資本平臺(tái)布局，進(jìn)一步強(qiáng)化資本實(shí)力，推動(dòng)零售銀行戰(zhàn)略深化。2019年A股上市010204032020年納入系統(tǒng)重要性銀行通過(guò)專業(yè)化培訓(xùn)體系打造復(fù)合型人才隊(duì)伍，支撐“線下+線上”協(xié)同服務(wù)能力。員工規(guī)模超18萬(wàn)人建成分布式核心系統(tǒng)，手機(jī)銀行用戶突破1.5億，智能柜員機(jī)（ITM）覆蓋率達(dá)95%以上?？萍假x能數(shù)字化轉(zhuǎn)型01020304覆蓋全國(guó)所有市縣及99%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，擁有銀行業(yè)最龐大的物理服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，其中近60%網(wǎng)點(diǎn)位于縣域地區(qū)。超4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與郵政集團(tuán)共享3.6萬(wàn)個(gè)代理金融網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)低成本快速擴(kuò)張，年均服務(wù)客戶超6億人次。代理營(yíng)業(yè)所合作模式組織規(guī)模與服務(wù)網(wǎng)絡(luò)02核心業(yè)務(wù)體系個(gè)人金融業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄存款服務(wù)提供活期、定期、零存整取、通知存款等多種儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，支持線上線下多渠道辦理，滿足客戶不同期限和收益需求的資金管理。01個(gè)人貸款服務(wù)涵蓋住房按揭貸款、消費(fèi)貸款（如教育、醫(yī)療、旅游等）、信用貸款等，利率靈活且審批高效，助力個(gè)人實(shí)現(xiàn)購(gòu)房、裝修及大額消費(fèi)目標(biāo)。財(cái)富管理服務(wù)包括基金、保險(xiǎn)、貴金屬、理財(cái)產(chǎn)品等多元化投資渠道，配備專業(yè)理財(cái)經(jīng)理團(tuán)隊(duì)，為客戶提供資產(chǎn)配置和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃建議。信用卡與支付結(jié)算發(fā)行標(biāo)準(zhǔn)卡、聯(lián)名卡等信用卡產(chǎn)品，支持境內(nèi)外消費(fèi)、分期還款及積分兌換，同時(shí)提供快捷支付、跨境匯款等便捷結(jié)算功能。020304企業(yè)金融服務(wù)對(duì)公存款與現(xiàn)金管理提供單位活期/定期存款、協(xié)定存款等產(chǎn)品，配套資金池、跨行資金歸集等現(xiàn)金管理工具，優(yōu)化企業(yè)流動(dòng)性管理效率。企業(yè)融資解決方案包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、貿(mào)易融資（如信用證、保理）、供應(yīng)鏈金融等，定制化融資方案支持企業(yè)擴(kuò)張與運(yùn)營(yíng)需求。國(guó)際業(yè)務(wù)服務(wù)覆蓋跨境結(jié)算、結(jié)售匯、關(guān)稅保函、出口信用保險(xiǎn)融資等，助力外貿(mào)企業(yè)規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)并拓展海外市場(chǎng)。投資銀行服務(wù)涵蓋債券承銷、并購(gòu)重組咨詢、資產(chǎn)證券化等，為企業(yè)提供資本市場(chǎng)運(yùn)作及戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的專業(yè)支持。普惠金融產(chǎn)品推出“郵儲(chǔ)小微易貸”“極速貸”等線上化產(chǎn)品，依托大數(shù)據(jù)風(fēng)控實(shí)現(xiàn)快速審批，解決小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資難題。小微企業(yè)與個(gè)體工商戶貸款開(kāi)發(fā)惠農(nóng)貸款、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈貸款等產(chǎn)品，結(jié)合縣域網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，支持農(nóng)村種養(yǎng)殖、農(nóng)產(chǎn)品加工及鄉(xiāng)村振興項(xiàng)目建設(shè)?！叭r(nóng)”專項(xiàng)金融服務(wù)與政府合作推出創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、再就業(yè)貸款等，為下崗職工、高校畢業(yè)生等群體提供低息資金支持。創(chuàng)業(yè)就業(yè)扶持貸款通過(guò)“郵儲(chǔ)食堂”等線上線下平臺(tái)開(kāi)展金融教育，并在偏遠(yuǎn)地區(qū)布設(shè)助農(nóng)取款點(diǎn)，提升金融服務(wù)可得性。金融知識(shí)普及與便民服務(wù)03網(wǎng)點(diǎn)渠道優(yōu)勢(shì)全國(guó)性網(wǎng)絡(luò)布局中國(guó)郵政銀行擁有超過(guò)4萬(wàn)個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，覆蓋全國(guó)31個(gè)省、自治區(qū)、直轄市，實(shí)現(xiàn)從一線城市到偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村的全方位金融服務(wù)觸達(dá)。深度下沉市場(chǎng)滲透通過(guò)"縣-鄉(xiāng)-村"三級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在縣域及以下地區(qū)設(shè)立2.8萬(wàn)個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，金融服務(wù)覆蓋率達(dá)98%，有效解決農(nóng)村金融"最后一公里"問(wèn)題。差異化網(wǎng)點(diǎn)配置根據(jù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)支行、社區(qū)支行和微型網(wǎng)點(diǎn)，在人口稠密區(qū)實(shí)現(xiàn)1公里服務(wù)圈，在偏遠(yuǎn)地區(qū)確?；A(chǔ)金融服務(wù)可得性。城鄉(xiāng)覆蓋密度郵政網(wǎng)點(diǎn)聯(lián)動(dòng)模式資源共享機(jī)制與郵政集團(tuán)5.4萬(wàn)個(gè)普遍服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)互聯(lián)、業(yè)務(wù)協(xié)同，共享物理場(chǎng)地、客戶資源和配送體系，年協(xié)同業(yè)務(wù)量超3億筆。綜合服務(wù)生態(tài)構(gòu)建在郵局網(wǎng)點(diǎn)疊加金融業(yè)務(wù)窗口，提供"郵政+金融+電商+物流"四位一體服務(wù)，客戶可同步辦理儲(chǔ)蓄、理財(cái)、匯款和快遞等20余項(xiàng)綜合業(yè)務(wù)。協(xié)同風(fēng)控體系利用郵政投遞員"人熟地熟"優(yōu)勢(shì)，建立貸前調(diào)查、貸后管理的社區(qū)化風(fēng)控模式，不良貸款率持續(xù)低于行業(yè)平均水平0.5個(gè)百分點(diǎn)。特色便民服務(wù)普惠金融服務(wù)包推出"助農(nóng)取款+社保代發(fā)+民生繳費(fèi)"組合服務(wù)，年辦理涉農(nóng)補(bǔ)貼發(fā)放超8000萬(wàn)筆，水電煤代繳業(yè)務(wù)量居銀行業(yè)首位。特殊群體服務(wù)針對(duì)老年客戶保留存折辦理、大額現(xiàn)金存取等傳統(tǒng)服務(wù)，配備老花鏡、急救箱等適老化設(shè)施，年服務(wù)老年客戶超1.2億人次。移動(dòng)金融服務(wù)車配置3000余臺(tái)流動(dòng)服務(wù)車，開(kāi)展"金融下鄉(xiāng)"活動(dòng)，年均為偏遠(yuǎn)地區(qū)提供上門服務(wù)15萬(wàn)次，單臺(tái)車日均業(yè)務(wù)辦理量達(dá)80筆。04關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)資產(chǎn)規(guī)模與盈利能力凈利潤(rùn)持續(xù)增長(zhǎng)2022年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)超800億元，凈息差維持在2.1%以上，中間業(yè)務(wù)收入占比提升至15%，體現(xiàn)盈利結(jié)構(gòu)優(yōu)化?？傎Y產(chǎn)規(guī)模突破12萬(wàn)億元截至2023年，中國(guó)郵政銀行總資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)居國(guó)有大行前列，覆蓋存款、貸款、投資等多元化金融資產(chǎn)，年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)8.5%。成本收入比優(yōu)化通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和網(wǎng)點(diǎn)效能提升，成本收入比降至55%以下，顯著低于行業(yè)平均水平?？蛻羧后w分布特征個(gè)人客戶規(guī)模超6億戶個(gè)人零售客戶基礎(chǔ)龐大，其中中老年客戶占比35%，年輕客群通過(guò)手機(jī)銀行滲透率提升至75%。03小微企業(yè)貸款覆蓋率行業(yè)領(lǐng)先小微企業(yè)和個(gè)體工商戶貸款客戶超500萬(wàn)戶，年均增速20%，重點(diǎn)支持農(nóng)業(yè)、制造業(yè)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。0201縣域及農(nóng)村客戶占比超60%依托郵政網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，服務(wù)覆蓋全國(guó)所有縣域，農(nóng)村儲(chǔ)蓄存款占比達(dá)40%，普惠金融貸款余額突破2萬(wàn)億元。風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的“三道防線”體系，不良貸款率控制在1.5%以內(nèi)，撥備覆蓋率超200%。全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架引入大數(shù)據(jù)和AI技術(shù)，實(shí)現(xiàn)貸前審批自動(dòng)化率90%，貸后預(yù)警模型準(zhǔn)確率達(dá)85%，有效降低違約風(fēng)險(xiǎn)。數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)應(yīng)用每年開(kāi)展全機(jī)構(gòu)合規(guī)審計(jì)，反洗錢系統(tǒng)監(jiān)測(cè)交易超10億筆/年，監(jiān)管處罰率連續(xù)三年下降30%以上。合規(guī)與內(nèi)控強(qiáng)化01020305社會(huì)責(zé)任踐行鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)普惠金融產(chǎn)品創(chuàng)新針對(duì)農(nóng)村地區(qū)推出"郵儲(chǔ)惠農(nóng)貸""鄉(xiāng)村振興卡"等專屬金融產(chǎn)品，提供低息貸款、靈活還款等差異化服務(wù)，解決農(nóng)戶融資難問(wèn)題?？h域網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋通過(guò)1.4萬(wàn)個(gè)縣域網(wǎng)點(diǎn)及4萬(wàn)個(gè)助農(nóng)取款點(diǎn)構(gòu)建三級(jí)服務(wù)體系，確保偏遠(yuǎn)地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)100%覆蓋，年均為超5000萬(wàn)農(nóng)村客戶提供存取款服務(wù)。產(chǎn)業(yè)鏈金融支持圍繞糧食生產(chǎn)、特色農(nóng)業(yè)等核心產(chǎn)業(yè)，開(kāi)發(fā)"龍頭企業(yè)+合作社+農(nóng)戶"供應(yīng)鏈金融模式，2022年累計(jì)投放涉農(nóng)貸款超1.8萬(wàn)億元。綠色金融實(shí)踐綠色信貸專項(xiàng)規(guī)模設(shè)立2000億元綠色信貸專項(xiàng)額度，重點(diǎn)支持清潔能源、節(jié)能減排項(xiàng)目，光伏貸、風(fēng)電貸產(chǎn)品年增速達(dá)35%，綠色貸款余額突破4000億元。碳金融產(chǎn)品體系實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)節(jié)能改造工程，推廣電子票據(jù)、線上業(yè)務(wù)辦理，2023年實(shí)現(xiàn)自身運(yùn)營(yíng)碳中和目標(biāo)，年度減少紙張消耗約1200噸。創(chuàng)新推出碳減排掛鉤貸款、碳排放權(quán)質(zhì)押融資等產(chǎn)品，為鋼鐵、水泥等高碳行業(yè)轉(zhuǎn)型提供資金支持，累計(jì)減少二氧化碳排放量超百萬(wàn)噸。運(yùn)營(yíng)碳中和計(jì)劃公益項(xiàng)目投入累計(jì)募集善款2.3億元，資助5.6萬(wàn)名貧困學(xué)生完成學(xué)業(yè)，創(chuàng)新"公益+金融"模式，每開(kāi)立一張公益卡即捐贈(zèng)1元用于教育扶貧。"郵愛(ài)公益"平臺(tái)應(yīng)急救災(zāi)響應(yīng)特殊群體服務(wù)建立全國(guó)郵政應(yīng)急物資運(yùn)輸網(wǎng)絡(luò)，在汶川地震、河南暴雨等災(zāi)害中累計(jì)運(yùn)輸救災(zāi)物資超10萬(wàn)噸，提供緊急匯款免手續(xù)費(fèi)等專項(xiàng)服務(wù)。推出盲文業(yè)務(wù)指南、手語(yǔ)視頻服務(wù)等無(wú)障礙設(shè)施，每年為老年客戶提供上門服務(wù)超50萬(wàn)次，殘疾人專屬理財(cái)產(chǎn)品收益率上浮10%。06未來(lái)發(fā)展方向數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略整合金融交易、征信、行為等多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建實(shí)時(shí)反欺詐監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，將信貸審批時(shí)效從3天縮短至30分鐘，不良貸款率控制在1.2%以下。大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系

0104

03

02

完成核心系統(tǒng)向分布式云平臺(tái)遷移，支持每秒10萬(wàn)級(jí)并發(fā)交易處理，系統(tǒng)可用率達(dá)到99.99%，年運(yùn)維成本降低40%。云原生架構(gòu)改造全面升級(jí)線下網(wǎng)點(diǎn)智能設(shè)備配置，引入AI客服、VTM遠(yuǎn)程柜員機(jī)等終端，實(shí)現(xiàn)90%以上常規(guī)業(yè)務(wù)自助化辦理，降低客戶等待時(shí)間至5分鐘以內(nèi)。智能化網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)在跨境支付、供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域部署區(qū)塊鏈平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)國(guó)際匯款到賬時(shí)間從3-5個(gè)工作日壓縮至實(shí)時(shí)到賬，年處理能力突破5000萬(wàn)筆。區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用特色業(yè)務(wù)創(chuàng)新規(guī)劃鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)包開(kāi)發(fā)"郵儲(chǔ)惠農(nóng)貸"專項(xiàng)產(chǎn)品，聯(lián)合農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)建立產(chǎn)業(yè)基金，未來(lái)三年計(jì)劃投放3000億元涉農(nóng)貸款，覆蓋全國(guó)80%縣域特色農(nóng)業(yè)項(xiàng)目。跨境電商綜合服務(wù)打造"郵儲(chǔ)跨境通"平臺(tái)，集成結(jié)售匯、關(guān)稅代繳、物流追蹤等18項(xiàng)功能，目標(biāo)服務(wù)10萬(wàn)家中小外貿(mào)企業(yè)，年結(jié)算規(guī)模突破2000億元。養(yǎng)老金融生態(tài)圈推出"銀發(fā)無(wú)憂"專屬賬戶體系，對(duì)接醫(yī)保、民政等政務(wù)系統(tǒng)，提供養(yǎng)老理財(cái)、以房養(yǎng)老、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等組合產(chǎn)品，管理資產(chǎn)規(guī)模五年內(nèi)達(dá)5000億。綠色金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室設(shè)立專項(xiàng)綠色信貸額度，重點(diǎn)支持光伏、風(fēng)電等新能源項(xiàng)目，碳減排貸款占比每年提升5個(gè)百分點(diǎn)，2025年達(dá)到總貸款規(guī)模的25%。服務(wù)升級(jí)重點(diǎn)領(lǐng)域全渠道服務(wù)協(xié)同實(shí)現(xiàn)手機(jī)銀行、微信銀行、智能柜員機(jī)等渠道數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)互通，客戶任意渠道發(fā)起業(yè)務(wù)可在其他渠道無(wú)縫續(xù)辦，業(yè)務(wù)斷點(diǎn)率降至0.5%以下。