第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)中級(jí)考試題庫(kù)2025及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行信貸審批流程中，屬于貸后管理環(huán)節(jié)的是（）

A.客戶(hù)資信調(diào)查

B.貸款合同簽訂

C.貸款資金發(fā)放

D.貸款本息回收監(jiān)控

2.根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品不得承諾保本保息，其主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型不包括（）

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)（注：根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》附件對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的界定）

3.銀行客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于未完成身份核實(shí)的新開(kāi)戶(hù)客戶(hù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取的措施是（）

A.立即凍結(jié)賬戶(hù)

B.暫緩業(yè)務(wù)辦理直至完成驗(yàn)證

C.直接發(fā)放信用額度

D.僅需留存口頭承諾

4.在外匯衍生品交易中，用于規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)的金融工具是（）

A.資產(chǎn)證券化產(chǎn)品

B.信用互換合約

C.遠(yuǎn)期外匯合約

D.資產(chǎn)支持票據(jù)

5.商業(yè)銀行內(nèi)部審計(jì)部門(mén)在開(kāi)展業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注的環(huán)節(jié)不包括（）

A.反洗錢(qián)客戶(hù)盡職調(diào)查的完整性

B.柜面交易操作的準(zhǔn)確性

C.員工行為規(guī)范的執(zhí)行情況

D.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)裝修設(shè)計(jì)的合理性

6.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，核心負(fù)債占比不低于（）時(shí)，銀行可認(rèn)為流動(dòng)性狀況穩(wěn)健

A.50%

B.60%

C.70%

D.80%

7.個(gè)人征信報(bào)告中，“一戶(hù)多貸”行為可能導(dǎo)致的后果是（）

A.降低個(gè)人信用評(píng)分

B.提高貸款審批通過(guò)率

C.增加信用卡額度

D.免除逾期罰息

8.銀行在開(kāi)展線(xiàn)上貸款業(yè)務(wù)時(shí)，為防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取的技術(shù)手段不包括（）

A.人臉識(shí)別技術(shù)

B.大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型

C.虛擬貨幣支付驗(yàn)證

D.行為生物識(shí)別技術(shù)

9.在銀行同業(yè)業(yè)務(wù)中，屬于表外業(yè)務(wù)的是（）

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)存單投資

C.貨幣市場(chǎng)基金代銷(xiāo)

D.跨境人民幣結(jié)算

10.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率要求不低于（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

11.銀行在開(kāi)展客戶(hù)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售時(shí)，必須遵循的原則不包括（）

A.客戶(hù)利益優(yōu)先

B.合理定價(jià)

C.充分揭示風(fēng)險(xiǎn)

D.收入最大化

12.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行向關(guān)系人發(fā)放貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件，其中“關(guān)系人”是指（）

A.銀行董事及其近親屬

B.銀行員工及其配偶

C.銀行股東及其控股企業(yè)

D.以上均屬于

13.銀行在處置不良貸款時(shí)，采用“打包轉(zhuǎn)讓”方式的主要優(yōu)勢(shì)是（）

A.快速回籠資金

B.提高貸款質(zhì)量

C.降低撥備覆蓋率

D.減少監(jiān)管處罰

14.在銀行內(nèi)部控制五要素中，確保業(yè)務(wù)流程合規(guī)性的關(guān)鍵要素是（）

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.授權(quán)批準(zhǔn)

C.信息溝通

D.監(jiān)控活動(dòng)

15.根據(jù)國(guó)際清算銀行（BIS）的定義，金融穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)是指（）

A.銀行盈利能力下降

B.金融市場(chǎng)交易量萎縮

C.金融機(jī)構(gòu)無(wú)法持續(xù)經(jīng)營(yíng)

D.金融機(jī)構(gòu)過(guò)度依賴(lài)短期融資

16.銀行在開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)防范的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型不包括（）

A.恐怖融資

B.毒品走私

C.垃圾郵件營(yíng)銷(xiāo)

D.假幣流通

17.銀行員工在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循的流程不包括（）

A.及時(shí)記錄投訴內(nèi)容

B.立即停止該員工所有業(yè)務(wù)操作

C.啟動(dòng)內(nèi)部調(diào)查程序

D.書(shū)面反饋處理結(jié)果

18.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行在提供金融產(chǎn)品或服務(wù)時(shí)，必須向消費(fèi)者（）

A.提供格式化條款

B.免費(fèi)贈(zèng)送禮品

C.亮明收費(fèi)項(xiàng)目

D.承諾最低收益

19.銀行在編制年度財(cái)務(wù)報(bào)告時(shí)，需重點(diǎn)披露的風(fēng)險(xiǎn)信息不包括（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)敞口

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感性

C.操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件

D.員工培訓(xùn)計(jì)劃

20.在銀行信貸檔案管理中，屬于二級(jí)檔案保管的是（）

A.貸款合同正本

B.客戶(hù)身份證復(fù)印件

C.貸款審批記錄

D.還款流水清單

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選不得分）

21.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)應(yīng)建立的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制包括（）

A.客戶(hù)身份識(shí)別制度

B.大額交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

C.職業(yè)道德培訓(xùn)體系

D.現(xiàn)金交易限額規(guī)定

22.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，影響銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）的因素有（）

A.核心存款占比

B.短期融資比率

C.負(fù)債久期結(jié)構(gòu)

D.資產(chǎn)負(fù)債匹配度

23.銀行在評(píng)估貸款申請(qǐng)人信用狀況時(shí)，需收集的信息包括（）

A.個(gè)人征信報(bào)告

B.財(cái)產(chǎn)證明材料

C.工作單位聯(lián)系方式

D.信用卡還款記錄

24.銀行員工職業(yè)操守的核心要求包括（）

A.不得私下交易客戶(hù)信息

B.不得參與利益輸送行為

C.不得違反任職回避規(guī)定

D.不得泄露同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)策略

25.在銀行信貸資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)中，屬于不良貸款的類(lèi)別包括（）

A.次級(jí)貸款

B.可疑貸款

C.損失貸款

D.正常貸款

26.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行資本充足率監(jiān)管要求涉及（）

A.核心一級(jí)資本充足率

B.一級(jí)資本充足率

C.總資本充足率

D.杠桿率

27.銀行在開(kāi)展線(xiàn)上業(yè)務(wù)時(shí)需重點(diǎn)防范的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A.數(shù)據(jù)隱私保護(hù)

B.網(wǎng)絡(luò)交易安全

C.廣告宣傳合規(guī)

D.消費(fèi)者授權(quán)獲取

28.銀行在處置不良貸款時(shí)，可采用的催收措施包括（）

A.調(diào)整還款計(jì)劃

B.依法提起訴訟

C.轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)

D.查封客戶(hù)資產(chǎn)

29.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行不得以格式條款限制消費(fèi)者的權(quán)利，包括（）

A.限制投訴途徑

B.排除訴訟權(quán)利

C.設(shè)置不合理違約金

D.強(qiáng)制保險(xiǎn)捆綁

30.銀行在編制風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告時(shí)，需披露的內(nèi)容包括（）

A.主要風(fēng)險(xiǎn)事件

B.風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施

C.監(jiān)管檢查意見(jiàn)

D.員工績(jī)效考核數(shù)據(jù)

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于境外客戶(hù)的資產(chǎn)證明，可僅接受其口頭說(shuō)明。

32.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行可向關(guān)系人發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款，但利率不得高于同業(yè)平均水平。

33.銀行員工因個(gè)人原因離職后，仍需對(duì)在崗期間涉及客戶(hù)的商業(yè)秘密承擔(dān)保密義務(wù)。

34.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）衡量銀行短期流動(dòng)性?xún)敻赌芰Γ蟛坏陀?00%。

35.銀行在處置不良貸款時(shí)，可通過(guò)“以物抵債”方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收。

36.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行客戶(hù)身份識(shí)別制度僅適用于柜面業(yè)務(wù)，線(xiàn)上業(yè)務(wù)無(wú)需遵循。

37.銀行員工在銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可向客戶(hù)承諾最低收益，但需注明“不保本”。

38.銀行在開(kāi)展同業(yè)業(yè)務(wù)時(shí)，通過(guò)衍生品交易可完全規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

39.銀行在編制財(cái)務(wù)報(bào)告時(shí)，需按監(jiān)管要求對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)行充分計(jì)提撥備。

40.銀行客戶(hù)投訴處理時(shí)效，對(duì)于復(fù)雜問(wèn)題應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)給出初步答復(fù)。

四、填空題（共10空，每空1分）

41.銀行在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括______、______和______。

42.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）要求不低于______。

43.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須對(duì)貸款用途進(jìn)行______，防止資金被挪用。

44.銀行員工在處理客戶(hù)信息時(shí)，需嚴(yán)格遵守______，不得泄露客戶(hù)隱私。

45.銀行在評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，常用的分析模型包括______和______。

46.根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行提供的格式條款中，排除消費(fèi)者主要權(quán)利的條款屬于______。

47.銀行在處置不良貸款時(shí)，通過(guò)債務(wù)重組方式可______，但需符合監(jiān)管條件。

48.銀行在開(kāi)展線(xiàn)上業(yè)務(wù)時(shí)，必須建立______機(jī)制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

49.銀行在編制風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告時(shí)，需對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行______，分析其變化趨勢(shì)。

50.根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行對(duì)客戶(hù)身份信息的保存期限不得少于______。

五、簡(jiǎn)答題（共25分）

51.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)需遵循的“了解你的客戶(hù)”（KYC）原則及其具體要求。（5分）

52.銀行在處置不良貸款時(shí)，常見(jiàn)的催收措施有哪些？如何防范催收過(guò)程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)？（6分）

53.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，簡(jiǎn)述銀行核心一級(jí)資本的主要構(gòu)成要素及其監(jiān)管要求。（5分）

54.銀行在開(kāi)展線(xiàn)上貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)防范哪些欺詐風(fēng)險(xiǎn)？如何通過(guò)技術(shù)手段和流程管理進(jìn)行防控？（7分）

六、案例分析題（共15分）

某商業(yè)銀行客戶(hù)張先生于2023年1月在該行申請(qǐng)一筆個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，金額200萬(wàn)元，期限3年，用于其服裝店經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。銀行在審批過(guò)程中發(fā)現(xiàn)以下情況：

（1）張先生提供的收入證明為偽造的工資流水；

（2）其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所為租賃商鋪，但租賃合同顯示實(shí)際控制人為該行另一客戶(hù)李女士（李女士為該行高管親屬）；

（3）貸款發(fā)放后，銀行未對(duì)資金用途進(jìn)行有效監(jiān)控，后經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)資金被用于購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)。

問(wèn)題：

（1）分析該案例中涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型及成因；（5分）

（2）該行在信貸審批、貸后管理環(huán)節(jié)存在哪些問(wèn)題？應(yīng)如何改進(jìn)？（5分）

（3）結(jié)合案例，說(shuō)明銀行在防范信貸風(fēng)險(xiǎn)時(shí)應(yīng)遵循的基本原則。（5分）

參考答案及解析

一、單選題

1.D

解析：貸款資金發(fā)放屬于放款環(huán)節(jié)，貸款本息回收監(jiān)控屬于貸后管理。A、B屬于貸前調(diào)查，C屬于發(fā)放環(huán)節(jié)。

2.D

解析：根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》附件對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的界定（銀發(fā)〔2018〕106號(hào)），銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和基差風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)不屬于產(chǎn)品固有風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。

3.B

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》第20條，金融機(jī)構(gòu)對(duì)未完成身份核實(shí)的新開(kāi)戶(hù)客戶(hù)，應(yīng)采取強(qiáng)化措施核實(shí)身份，暫緩業(yè)務(wù)辦理直至完成驗(yàn)證。

4.C

解析：遠(yuǎn)期外匯合約是外匯衍生品，用于鎖定未來(lái)匯率，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。A屬于固定收益產(chǎn)品，B屬于信用風(fēng)險(xiǎn)管理工具，D屬于債務(wù)融資工具。

5.D

解析：營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)裝修設(shè)計(jì)屬于設(shè)施管理范疇，與業(yè)務(wù)合規(guī)性無(wú)關(guān)。A、B、C均為合規(guī)檢查重點(diǎn)環(huán)節(jié)。

6.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（銀發(fā)〔2018〕194號(hào)），核心負(fù)債占比不低于70%時(shí)，銀行可認(rèn)為流動(dòng)性狀況穩(wěn)健。

7.A

解析：個(gè)人征信報(bào)告中“一戶(hù)多貸”會(huì)導(dǎo)致過(guò)度負(fù)債，降低信用評(píng)分。B、C、D均與該行為無(wú)關(guān)。

8.C

解析：虛擬貨幣支付驗(yàn)證屬于加密貨幣領(lǐng)域技術(shù)，與銀行信貸風(fēng)控?zé)o關(guān)。A、B、D均為銀行常用風(fēng)控技術(shù)。

9.C

解析：同業(yè)存單投資屬于投資業(yè)務(wù)，其余均屬于表內(nèi)業(yè)務(wù)。

10.C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，系統(tǒng)重要性銀行的核心一級(jí)資本充足率要求不低于8%。

11.D

解析：銀行理財(cái)銷(xiāo)售需遵循客戶(hù)利益優(yōu)先、合理定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)揭示等原則，收入最大化不屬于合規(guī)要求。

12.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條，關(guān)系人包括董事、高管及其親屬、關(guān)聯(lián)企業(yè)等，A、B、C均屬于關(guān)系人范疇。

13.A

解析：“打包轉(zhuǎn)讓”可將不良貸款批量出售，快速回籠資金，其余選項(xiàng)表述不準(zhǔn)確。

14.B

解析：授權(quán)批準(zhǔn)是內(nèi)部控制的關(guān)鍵要素，確保業(yè)務(wù)操作符合權(quán)限要求。

15.D

解析：金融穩(wěn)定性風(fēng)險(xiǎn)指金融機(jī)構(gòu)過(guò)度依賴(lài)短期融資導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，其余選項(xiàng)描述不準(zhǔn)確。

16.C

解析：垃圾郵件營(yíng)銷(xiāo)屬于營(yíng)銷(xiāo)合規(guī)范疇，不屬于洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。

17.B

解析：?jiǎn)T工操作應(yīng)按流程進(jìn)行，立即停止所有業(yè)務(wù)操作可能導(dǎo)致客戶(hù)損失，不符合合規(guī)要求。

18.C

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第26條，銀行需向消費(fèi)者明示收費(fèi)項(xiàng)目。

19.D

解析：?jiǎn)T工培訓(xùn)計(jì)劃屬于內(nèi)部管理內(nèi)容，與風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告無(wú)關(guān)。

20.B

解析：貸款合同正本、審批記錄、還款流水屬于一級(jí)檔案，身份證復(fù)印件屬于二級(jí)檔案。

二、多選題

21.ABC

解析：反洗錢(qián)機(jī)制包括客戶(hù)識(shí)別、交易監(jiān)測(cè)、內(nèi)部控制、培訓(xùn)宣傳等，D屬于監(jiān)管要求而非機(jī)制本身。

22.ABC

解析：LCR=高流動(dòng)性資產(chǎn)/未來(lái)30天現(xiàn)金凈流出，影響因素包括核心存款、短期融資、負(fù)債久期等，D屬于風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施。

23.ABCD

解析：信用評(píng)估需收集征信報(bào)告、財(cái)產(chǎn)證明、聯(lián)系方式、還款記錄等綜合信息。

24.ABCD

解析：職業(yè)操守要求包括保密、廉潔、回避、合規(guī)等。

25.ABC

解析：不良貸款包括次級(jí)、可疑、損失類(lèi)貸款，正常貸款不屬于不良。

26.ABCD

解析：巴塞爾協(xié)議III對(duì)資本充足率、杠桿率等均有明確要求。

27.ABC

解析：線(xiàn)上業(yè)務(wù)需防范數(shù)據(jù)隱私、交易安全、廣告合規(guī)等風(fēng)險(xiǎn)，D屬于運(yùn)營(yíng)管理范疇。

28.ABC

解析：催收措施包括調(diào)整還款、訴訟、轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)處置等，D需依法進(jìn)行。

29.ABC

解析：格式條款不得限制投訴、排除訴訟、不合理收費(fèi)、強(qiáng)制捆綁，D屬于營(yíng)銷(xiāo)行為。

30.ABC

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告需披露風(fēng)險(xiǎn)事件、應(yīng)對(duì)措施、監(jiān)管意見(jiàn)等，D屬于內(nèi)部管理內(nèi)容。

三、判斷題

31.×

解析：境外客戶(hù)需提供經(jīng)公證或認(rèn)證的資產(chǎn)證明，口頭說(shuō)明無(wú)效。

32.×

解析：關(guān)系人貸款利率不得優(yōu)于非關(guān)系人，且需報(bào)告監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

33.√

解析：離職員工仍需對(duì)在崗期間涉及的商業(yè)秘密承擔(dān)終身保密義務(wù)。

34.√

解析：LCR要求銀行高流動(dòng)性資產(chǎn)能覆蓋未來(lái)30天現(xiàn)金流出，最低100%。

35.√

解析：以物抵債是不良貸款處置方式之一，但需符合評(píng)估和法律程序。

36.×

解析：線(xiàn)上業(yè)務(wù)同樣需遵循客戶(hù)身份識(shí)別制度，如實(shí)名認(rèn)證、視頻驗(yàn)證等。

37.×

解析：銀行不得承諾最低收益，需明確產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

38.×

解析：衍生品交易只能對(duì)沖部分風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)法完全規(guī)避利率風(fēng)險(xiǎn)。

39.√

解析：監(jiān)管要求銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)提撥備，如不良貸款撥備覆蓋率。

40.√

解析：復(fù)雜問(wèn)題應(yīng)在30個(gè)工作日內(nèi)給出初步答復(fù)，具體時(shí)效按《投訴處理管理辦法》執(zhí)行。

四、填空題

41.客戶(hù)至上/公平公正/及時(shí)有效

解析：投訴處理需遵循銀行服務(wù)規(guī)范，體現(xiàn)專(zhuān)業(yè)性和責(zé)任感。

42.100%

解析：NSFR要求銀行非交易性流動(dòng)性資產(chǎn)/非交易性流動(dòng)性負(fù)債不低于100%。

43.合法合規(guī)審查

解析：貸款用途審查是防止資金挪用的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

44.信息安全保密制度

解析：需建立制度保障客戶(hù)信息安全，如《個(gè)人信息保護(hù)法》要求。

45.信用評(píng)分模型/壓力測(cè)試模型

解析：銀行常用模型包括VASCO、PD/LGD/EAD模型等。

46.格式條款無(wú)效

解析：根據(jù)《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，排除主要權(quán)利的條款無(wú)效。

47.降低不良率

解析：債務(wù)重組可降低銀行貸款損失，但需符合監(jiān)管條件。

48.實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)預(yù)警

解析：需建立欺詐交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常行為。

49.動(dòng)態(tài)分析

解析：需對(duì)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行歷史對(duì)比和趨勢(shì)分析。

50.5年

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》，客戶(hù)身份信息保存期限不得少于5年。

五、簡(jiǎn)答題

51.

答：

（1）KYC原則是指銀行在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)必須充分了解客戶(hù)身份、財(cái)產(chǎn)狀況、交易目的等信息。

（2）具體要求包括：①身份識(shí)別（核實(shí)客戶(hù)真實(shí)身份）；②盡職調(diào)查（了解客戶(hù)背景和交易目的）；③持續(xù)監(jiān)控（動(dòng)態(tài)評(píng)估客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)變化）。

52.

答：

（1）催