2022年-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸真題練習(xí)試卷B卷附答案

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.1.下列哪項不屬于公司信貸的基本原則？()A.貸款安全性原則B.貸款盈利性原則C.貸款流動性原則D.貸款公平性原則2.2.在公司信貸中，以下哪項不屬于信貸風(fēng)險的分類？()A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.操作風(fēng)險D.人力風(fēng)險3.3.信貸審批中，對借款人的還款能力進行評估的主要方法是什么？()A.財務(wù)報表分析B.個人信用記錄C.抵押物評估D.借款人背景調(diào)查4.4.下列哪項不是貸款利率調(diào)整的依據(jù)？()A.中央銀行基準(zhǔn)利率B.市場供求關(guān)系C.貸款期限D(zhuǎn).貸款金額5.5.信貸資產(chǎn)證券化是指將哪些信貸資產(chǎn)進行證券化？()A.個人消費貸款B.房地產(chǎn)貸款C.公司信貸D.以上都是6.6.以下哪項不是信貸擔(dān)保的方式？()A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.抵押和質(zhì)押7.7.信貸審批過程中，對借款人進行貸前調(diào)查的主要內(nèi)容是什么？()A.借款人信用記錄B.貸款用途C.借款人還款能力D.以上都是8.8.信貸風(fēng)險管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)是什么？()A.信貸審批B.貸款發(fā)放C.貸后管理D.以上都是9.9.以下哪項不是銀行信貸資金的主要來源？()A.存款B.債券發(fā)行C.中央銀行再貸款D.股東投入10.10.信貸審批過程中，以下哪項不是貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.借款人財務(wù)狀況B.市場風(fēng)險分析C.借款人信用記錄D.貸款用途二、多選題(共5題)11.1.公司信貸風(fēng)險管理的主要內(nèi)容包括哪些？()A.信用風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.流動性風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.法律風(fēng)險12.2.信貸審批的流程主要包括哪些步驟？()A.貸前調(diào)查B.信貸審批C.貸款發(fā)放D.貸后管理E.信用評級13.3.貸款利率的確定通?？紤]哪些因素？()A.中央銀行基準(zhǔn)利率B.市場供求關(guān)系C.貸款期限D(zhuǎn).貸款金額E.借款人信用狀況14.4.信貸擔(dān)保的方式主要有哪幾種？()A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)E.留置權(quán)15.5.信貸資產(chǎn)證券化的目的包括哪些？()A.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)B.提高資產(chǎn)流動性C.分散信用風(fēng)險D.提升銀行盈利能力E.促進資本市場發(fā)展三、填空題(共5題)16.1.公司信貸的基本原則中，要求銀行在貸款過程中必須保證貸款資金的安全，這是指的貸款的______原則。17.2.信貸審批過程中，對借款人還款能力的評估主要依據(jù)的是借款人的______。18.3.貸款利率的調(diào)整通常以______為基準(zhǔn)，并結(jié)合市場供求關(guān)系等因素進行。19.4.信貸資產(chǎn)證券化是將銀行的______資產(chǎn)進行證券化，以增加資產(chǎn)流動性和分散風(fēng)險。20.5.信貸擔(dān)保的方式中，______是指債務(wù)人或第三人為擔(dān)保債務(wù)的履行而向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或權(quán)利。四、判斷題(共5題)21.1.公司信貸的風(fēng)險管理中，市場風(fēng)險是指由于市場利率、匯率、股價等市場因素變動導(dǎo)致信貸資產(chǎn)損失的風(fēng)險。()A.正確B.錯誤22.2.信貸審批過程中，貸前調(diào)查主要是對借款人的信用記錄進行審查。()A.正確B.錯誤23.3.信貸資產(chǎn)證券化可以降低銀行的資本充足率。()A.正確B.錯誤24.4.在信貸擔(dān)保中，抵押和質(zhì)押是同一種擔(dān)保方式。()A.正確B.錯誤25.5.貸款利率的調(diào)整與借款人的信用狀況無關(guān)。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.1.請簡述公司信貸風(fēng)險管理的主要內(nèi)容和目標(biāo)。27.2.在信貸審批過程中，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容和步驟是什么？28.3.解釋信貸資產(chǎn)證券化的概念及其在銀行中的作用。29.4.請說明信貸擔(dān)保的幾種主要方式及其特點。30.5.貸款利率的確定受到哪些因素的影響？

2022年-2023年中級銀行從業(yè)資格之中級公司信貸真題練習(xí)試卷B卷附答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】貸款公平性原則不屬于公司信貸的基本原則，公司信貸的基本原則包括貸款安全性、盈利性和流動性原則。2.【答案】D【解析】信貸風(fēng)險主要包括市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險，人力風(fēng)險不屬于信貸風(fēng)險分類。3.【答案】A【解析】在信貸審批中，主要通過財務(wù)報表分析來評估借款人的還款能力。4.【答案】D【解析】貸款利率調(diào)整的依據(jù)通常包括中央銀行基準(zhǔn)利率、市場供求關(guān)系和貸款期限，貸款金額不是調(diào)整依據(jù)。5.【答案】D【解析】信貸資產(chǎn)證券化是將個人消費貸款、房地產(chǎn)貸款和公司信貸等多種信貸資產(chǎn)進行證券化。6.【答案】D【解析】信貸擔(dān)保的方式包括保證、抵押和質(zhì)押，選項D中抵押和質(zhì)押是兩種擔(dān)保方式，不是單一擔(dān)保方式。7.【答案】D【解析】信貸審批過程中，對借款人進行貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括借款人信用記錄、貸款用途和還款能力等。8.【答案】D【解析】信貸風(fēng)險管理中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)包括信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理，這些環(huán)節(jié)共同構(gòu)成了信貸風(fēng)險管理的全過程。9.【答案】D【解析】銀行信貸資金的主要來源包括存款、債券發(fā)行和中央銀行再貸款，股東投入不是信貸資金的主要來源。10.【答案】B【解析】信貸審批過程中，貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括借款人財務(wù)狀況、借款人信用記錄和貸款用途等，市場風(fēng)險分析不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】公司信貸風(fēng)險管理包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險等多個方面。12.【答案】ABCD【解析】信貸審批流程通常包括貸前調(diào)查、信貸審批、貸款發(fā)放和貸后管理等步驟。信用評級是貸前調(diào)查的一部分。13.【答案】ABCDE【解析】貸款利率的確定受中央銀行基準(zhǔn)利率、市場供求關(guān)系、貸款期限、貸款金額以及借款人信用狀況等多種因素影響。14.【答案】ABC【解析】信貸擔(dān)保的方式主要有保證、抵押和質(zhì)押三種。抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)是抵押和質(zhì)押的法律后果，而留置權(quán)不是信貸擔(dān)保的方式。15.【答案】ABCDE【解析】信貸資產(chǎn)證券化的目的包括優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、提高資產(chǎn)流動性、分散信用風(fēng)險、提升銀行盈利能力和促進資本市場發(fā)展。三、填空題(共5題)16.【答案】安全性【解析】公司信貸的基本原則包括安全性、盈利性和流動性原則，其中安全性原則要求銀行在貸款過程中必須保證貸款資金的安全。17.【答案】財務(wù)狀況【解析】在信貸審批中，對借款人還款能力的評估主要依據(jù)借款人的財務(wù)狀況，包括收入、資產(chǎn)、負(fù)債和現(xiàn)金流等。18.【答案】中央銀行基準(zhǔn)利率【解析】貸款利率的調(diào)整通常以中央銀行基準(zhǔn)利率為基準(zhǔn)，根據(jù)市場供求關(guān)系、通貨膨脹率等因素進行上下浮動。19.【答案】信貸【解析】信貸資產(chǎn)證券化是將銀行的信貸資產(chǎn)（如貸款）進行證券化，通過發(fā)行證券來增加資產(chǎn)流動性和分散風(fēng)險。20.【答案】抵押【解析】抵押是指債務(wù)人或第三人為擔(dān)保債務(wù)的履行而向債權(quán)人提供一定的財產(chǎn)或權(quán)利，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時，債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或拍賣、變賣該財產(chǎn)以償還債務(wù)。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】市場風(fēng)險確實是指由于市場利率、匯率、股價等市場因素變動導(dǎo)致信貸資產(chǎn)損失的風(fēng)險。22.【答案】錯誤【解析】貸前調(diào)查不僅包括對借款人信用記錄的審查，還包括對借款人的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、還款能力等多方面的調(diào)查。23.【答案】錯誤【解析】信貸資產(chǎn)證券化可以增加銀行的資產(chǎn)流動性，但不會降低銀行的資本充足率，反而可能因為轉(zhuǎn)移了風(fēng)險而提高資本充足率。24.【答案】錯誤【解析】抵押和質(zhì)押是兩種不同的擔(dān)保方式，抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對某項財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債務(wù)履行的擔(dān)保；質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人將動產(chǎn)或權(quán)利憑證交付債權(quán)人占有，作為債務(wù)履行的擔(dān)保。25.【答案】錯誤【解析】貸款利率的調(diào)整通常會考慮借款人的信用狀況，信用狀況好的借款人可能會獲得更低的利率。五、簡答題(共5題)26.【答案】公司信貸風(fēng)險管理的主要內(nèi)容包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險等。其目標(biāo)是確保信貸資產(chǎn)的安全，降低信貸風(fēng)險，提高銀行的盈利能力和穩(wěn)健性?！窘馕觥啃刨J風(fēng)險管理是銀行風(fēng)險管理體系的重要組成部分，通過識別、評估、監(jiān)控和應(yīng)對信貸風(fēng)險，保護銀行的資產(chǎn)安全，實現(xiàn)銀行的長期穩(wěn)定發(fā)展。27.【答案】貸前調(diào)查的主要內(nèi)容包括借款人的信用記錄、財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、還款能力等。步驟包括收集借款人信息、評估借款人信用風(fēng)險、分析貸款用途和還款來源等?！窘馕觥抠J前調(diào)查是信貸審批的重要環(huán)節(jié)，通過全面了解借款人的情況，評估其還款能力和信用風(fēng)險，為信貸決策提供依據(jù)。28.【答案】信貸資產(chǎn)證券化是指將銀行的信貸資產(chǎn)（如貸款）打包成證券，通過發(fā)行證券的方式在市場上出售，以增加資產(chǎn)流動性和分散風(fēng)險。它在銀行中的作用包括優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、提高資產(chǎn)流動性、分散信用風(fēng)險等?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)證券化是銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要手段，有助于銀行實現(xiàn)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，提高資金使用效率，降低風(fēng)險集中度。29.【答案】信貸擔(dān)保的主要方式包括保證、抵押、質(zhì)押。保證是指保證人承諾在債務(wù)人不能履行債務(wù)時，承擔(dān)償還債務(wù)的責(zé)任；抵押是指債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移對某項財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債務(wù)履行的擔(dān)保；質(zhì)押是指債務(wù)人或第三人