區(qū)中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及答案【考點(diǎn)梳理

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行下列哪項職責(zé)？()A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.審查和監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C.制定和發(fā)布金融監(jiān)管規(guī)則D.從事國際金融業(yè)務(wù)2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受中國人民銀行的監(jiān)督管理，以下哪項不屬于中國人民銀行對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)？()A.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債比例管理B.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)質(zhì)量C.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度D.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的利潤分配3.商業(yè)銀行吸收公眾存款，應(yīng)當(dāng)具備下列哪項條件？()A.有符合規(guī)定的注冊資本金B(yǎng).有符合規(guī)定的營業(yè)場所和設(shè)施C.有符合規(guī)定的組織機(jī)構(gòu)和管理制度D.以上都是4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何保護(hù)客戶信息？()A.不得非法收集、使用、泄露客戶信息B.可以在合法范圍內(nèi)共享客戶信息C.僅在客戶同意的情況下收集、使用客戶信息D.以上都是5.以下哪項不屬于中國人民銀行貨幣政策委員會的職責(zé)？()A.制定和執(zhí)行貨幣政策B.研究貨幣政策的重大問題C.審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的年度報告D.評估貨幣政策的效果6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行風(fēng)險管理？()A.建立健全風(fēng)險管理體系B.實施有效的內(nèi)部控制制度C.定期進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測和評估D.以上都是7.以下哪項不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理內(nèi)容？()A.遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定B.維護(hù)客戶合法權(quán)益C.確保財務(wù)報告的真實性D.從事不正當(dāng)競爭8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何處理客戶投訴？()A.建立健全客戶投訴處理機(jī)制B.及時回應(yīng)客戶投訴C.保護(hù)客戶隱私和信息安全D.以上都是9.以下哪項不屬于中國人民銀行對金融市場實施宏觀審慎管理的手段？()A.利率政策B.信貸政策C.金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策D.金融機(jī)構(gòu)退出政策10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何加強(qiáng)內(nèi)部控制？()A.制定內(nèi)部控制制度B.定期進(jìn)行內(nèi)部控制評估C.建立有效的監(jiān)督機(jī)制D.以上都是二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，以下哪些屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則B.審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的年度報告C.監(jiān)督銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查12.商業(yè)銀行在吸收公眾存款時，應(yīng)當(dāng)遵守以下哪些規(guī)定？()A.不得支付高于中國人民銀行規(guī)定的存款利率的利息B.不得擅自停業(yè)、歇業(yè)C.不得隨意凍結(jié)、扣劃存款人存款D.不得利用客戶存款進(jìn)行不正當(dāng)交易13.以下哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的基本原則？()A.全面性原則B.重要性原則C.有效性原則D.合規(guī)性原則14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險管理方面，應(yīng)當(dāng)采取以下哪些措施？()A.建立健全風(fēng)險管理體系B.實施有效的內(nèi)部控制制度C.定期進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測和評估D.加強(qiáng)員工風(fēng)險管理意識培訓(xùn)15.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，以下哪些屬于反洗錢工作的主要內(nèi)容？()A.建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度B.實施客戶身份識別制度C.實施大額交易和可疑交易報告制度D.加強(qiáng)與反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合作三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)金融市場的_______。17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全的_______，確保內(nèi)部控制制度的健全性和有效性。18.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理大額交易和可疑交易報告時，應(yīng)當(dāng)在_______小時內(nèi)向反洗錢監(jiān)測中心報告。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的年度審計報告，應(yīng)當(dāng)于_______報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。20.《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行設(shè)立_______，作為貨幣政策委員會的辦事機(jī)構(gòu)。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，不得利用職務(wù)上的便利為自己或者他人謀取不正當(dāng)利益。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，可以不進(jìn)行客戶身份識別，以簡化業(yè)務(wù)流程。()A.正確B.錯誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制制度，應(yīng)當(dāng)涵蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，確保風(fēng)險得到有效控制。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收公眾存款時，可以隨意凍結(jié)、扣劃存款人的存款。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的年度審計報告，可以不報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的目標(biāo)及其重要性。27.什么是洗錢？簡述洗錢的主要方式。28.什么是反洗錢？簡述反洗錢的主要措施。29.什么是金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)？簡述金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的主要內(nèi)容。30.什么是金融風(fēng)險？簡述金融風(fēng)險的分類及其特點(diǎn)。

區(qū)中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及答案【考點(diǎn)梳理一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】中國人民銀行的主要職責(zé)之一是制定和執(zhí)行貨幣政策，確保貨幣供應(yīng)量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要相適應(yīng)。2.【答案】D【解析】中國人民銀行的監(jiān)管職責(zé)主要關(guān)注銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營和風(fēng)險控制，而利潤分配屬于公司治理范疇。3.【答案】D【解析】商業(yè)銀行吸收公眾存款需要滿足多個條件，包括注冊資本、營業(yè)場所、設(shè)施以及組織機(jī)構(gòu)和管理制度等。4.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶信息時，應(yīng)當(dāng)遵循合法、安全、保密的原則，并確?？蛻粜畔⒌陌踩?。5.【答案】C【解析】中國人民銀行貨幣政策委員會的職責(zé)主要涉及貨幣政策的制定、研究和評估，不包括審查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的年度報告。6.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險管理體系，實施內(nèi)部控制，并定期進(jìn)行風(fēng)險監(jiān)測和評估，以確保穩(wěn)健經(jīng)營。7.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理要求其遵守法律法規(guī)、維護(hù)客戶權(quán)益、確保財務(wù)報告真實性，而不應(yīng)從事不正當(dāng)競爭。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時，應(yīng)當(dāng)建立健全機(jī)制，及時回應(yīng)，并保護(hù)客戶隱私和信息安全。9.【答案】A【解析】中國人民銀行對金融市場的宏觀審慎管理主要涉及信貸、金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入和退出政策，而利率政策更多是貨幣政策的工具。10.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定內(nèi)部控制制度，定期評估內(nèi)部控制效果，并建立有效的監(jiān)督機(jī)制，以確保內(nèi)部控制的有效性。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)包括制定監(jiān)管規(guī)則、審查年度報告、監(jiān)督合規(guī)經(jīng)營和進(jìn)行現(xiàn)場檢查等，以確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行。12.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在吸收公眾存款時，必須遵守上述規(guī)定，保障存款人的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的基本原則包括全面性、重要性、有效性和合規(guī)性，確保內(nèi)部控制覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，有效防范風(fēng)險。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取多種措施來管理風(fēng)險，包括建立風(fēng)險管理體系、實施內(nèi)部控制、定期監(jiān)測評估風(fēng)險以及加強(qiáng)員工培訓(xùn)。15.【答案】ABCD【解析】反洗錢工作主要包括建立健全內(nèi)部控制制度、實施客戶身份識別和報告制度，以及加強(qiáng)合作等，以防止洗錢活動。三、填空題(共5題)16.【答案】穩(wěn)定【解析】國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)，確保金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行，防范和化解金融風(fēng)險。17.【答案】風(fēng)險管理體系【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要建立完善的風(fēng)險管理體系，以保障內(nèi)部控制制度的執(zhí)行，提高風(fēng)險控制能力。18.【答案】5【解析】根據(jù)反洗錢法，金融機(jī)構(gòu)對于大額交易和可疑交易應(yīng)當(dāng)在5小時內(nèi)向反洗錢監(jiān)測中心報告，以利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)和處置洗錢行為。19.【答案】年度終了后4個月內(nèi)【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的年度審計報告需在年度終了后4個月內(nèi)報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以便監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財務(wù)狀況和經(jīng)營狀況進(jìn)行審查。20.【答案】中國人民銀行貨幣政策委員會辦公室【解析】中國人民銀行貨幣政策委員會辦公室是貨幣政策委員會的辦事機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)處理貨幣政策委員會的日常工作，包括會議組織、決策執(zhí)行等。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在執(zhí)行職務(wù)時，必須遵守法律法規(guī)，不得利用職權(quán)謀取私利，這是其應(yīng)盡的職責(zé)。22.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時，必須進(jìn)行客戶身份識別，這是反洗錢和反恐融資的基本要求，不能為了簡化流程而忽視。23.【答案】正確【解析】內(nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理的重要組成部分，必須覆蓋所有業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，以實現(xiàn)風(fēng)險的有效控制。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理存款人存款時，必須遵守法律法規(guī)，不得隨意凍結(jié)或扣劃存款人的存款，除非有法律依據(jù)。25.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的年度審計報告必須按照規(guī)定報送國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，以接受監(jiān)管審查，確保金融機(jī)構(gòu)的財務(wù)報告真實、準(zhǔn)確。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制的目標(biāo)包括：確保銀行經(jīng)營活動的合法性、合規(guī)性；防范和化解金融風(fēng)險；提高經(jīng)營效率和效益；保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益。內(nèi)部控制的重要性體現(xiàn)在：它是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)，是防范和化解金融風(fēng)險的關(guān)鍵，是提高銀行經(jīng)營效率的保障，是維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)定的重要手段?！窘馕觥績?nèi)部控制是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險管理的重要組成部分，它通過一系列制度和措施，確保銀行業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，防范風(fēng)險，提高效率，保護(hù)客戶利益，是銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營和金融穩(wěn)定的基礎(chǔ)。27.【答案】洗錢是指將非法所得通過一系列復(fù)雜的金融交易，掩蓋其來源和性質(zhì)，使其合法化的過程。洗錢的主要方式包括：現(xiàn)金交易、跨境資金轉(zhuǎn)移、虛假交易、利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易、利用電子支付系統(tǒng)等。【解析】洗錢是犯罪分子為了掩蓋非法所得的來源和性質(zhì)，通過復(fù)雜的金融操作使其合法化的行為。了解洗錢的主要方式有助于金融機(jī)構(gòu)更好地防范和打擊洗錢活動。28.【答案】反洗錢是指預(yù)防和打擊洗錢活動的行為。主要措施包括：建立反洗錢內(nèi)部控制制度、實施客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)間的合作、加強(qiáng)監(jiān)管和執(zhí)法等。【解析】反洗錢是維護(hù)金融秩序和打擊犯罪的重要手段。通過實施一系列反洗錢措施，可以有效地預(yù)防和打擊洗錢活動，保護(hù)金融體系的穩(wěn)定。29.【答案】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是指保護(hù)金融消費(fèi)者在金融交易中的合法權(quán)益，包括：公平交易權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、安全權(quán)、受教育權(quán)等。主要內(nèi)容包括：建立消費(fèi)者投訴處理機(jī)制、加強(qiáng)信息披露、規(guī)范金融產(chǎn)品和服務(wù)、保護(hù)消費(fèi)者個人信息等。【解析】金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)是維護(hù)金融市場秩序和消費(fèi)者利益的重要方面。通過保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，可以增強(qiáng)消費(fèi)者信心，促進(jìn)金融市場的健康發(fā)展。30.【答案】金融風(fēng)險是指金融機(jī)構(gòu)