2024年鞍山市立山區(qū)中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附參考

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同可以采用以下哪種形式？()A.書面形式B.口頭形式C.形象表示形式D.以上均可2.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.代理業(yè)務(wù)D.證券業(yè)務(wù)3.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%4.以下哪種行為不屬于洗錢罪？()A.通過金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).使用假幣C.出售毒品所得D.隱藏非法所得5.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)如何進(jìn)行？()A.必須提前告知B.可以不提前告知C.必須在非工作時(shí)間進(jìn)行D.必須在法定工作時(shí)間進(jìn)行6.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.國際結(jié)算B.信托業(yè)務(wù)C.代理保險(xiǎn)D.存款業(yè)務(wù)7.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，反洗錢工作的基本原則是什么？()A.保密原則B.合法原則C.安全原則D.以上都是8.以下哪種行為屬于非法集資？()A.發(fā)行股票B.發(fā)行債券C.以非法占有為目的吸收資金D.發(fā)行基金9.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，下列哪項(xiàng)行為構(gòu)成貸款詐騙罪？()A.虛構(gòu)貸款用途騙取貸款B.使用虛假身份證明騙取貸款C.以虛假的財(cái)產(chǎn)證明騙取貸款D.以上都是10.以下哪種行為不屬于商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)？()A.擔(dān)保業(yè)務(wù)B.票據(jù)承兌業(yè)務(wù)C.代理收付款業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的下列哪些業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)？()A.國際結(jié)算B.信用卡業(yè)務(wù)C.貸款業(yè)務(wù)D.代理保險(xiǎn)12.在反洗錢工作中，以下哪些機(jī)構(gòu)或組織應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)？()A.金融機(jī)構(gòu)B.非金融機(jī)構(gòu)C.政府部門D.非政府組織13.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪些情況可以導(dǎo)致合同無效？()A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益B.以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益C.表達(dá)意思不真實(shí)，被撤銷的合同D.因重大誤解訂立的合同14.以下哪些行為可能構(gòu)成貸款詐騙罪？()A.虛構(gòu)貸款用途騙取貸款B.使用虛假身份證明騙取貸款C.以虛假的財(cái)產(chǎn)證明騙取貸款D.拖欠貸款不還15.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)時(shí)，以下哪些措施是合法的？()A.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送有關(guān)資料C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取接管、重組等監(jiān)管措施D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用____形式。17.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于____%，核心資本充足率不得低于____%。18.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，實(shí)行____原則。19.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)____批準(zhǔn)。20.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，或者在訂立合同時(shí)顯失公平的，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)____。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取貸款的行為。()A.正確B.錯(cuò)誤23.《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中必須對客戶進(jìn)行持續(xù)的客戶身份識(shí)別。()A.正確B.錯(cuò)誤24.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，合同當(dāng)事人一方有權(quán)單方變更合同內(nèi)容。()A.正確B.錯(cuò)誤25.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守資本充足率的要求，確保風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)充足。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請簡述《中華人民共和國合同法》中關(guān)于合同成立的規(guī)定。27.在反洗錢工作中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)如何履行客戶身份識(shí)別義務(wù)？28.請解釋什么是金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)？29.簡述《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施。30.為什么說《中華人民共和國反洗錢法》對于預(yù)防和打擊洗錢犯罪具有重要意義？

2024年鞍山市立山區(qū)中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫附參考一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》第十條，當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。2.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)拆借、發(fā)行債券等。證券業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。3.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于百分之八。4.【答案】C【解析】洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，而采用掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的方法的行為。出售毒品所得本身屬于犯罪所得，不屬于洗錢行為。5.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，可以不提前告知，但應(yīng)當(dāng)說明檢查的理由、范圍和方式。6.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如國際結(jié)算、信托業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)等。存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。7.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》第三條，反洗錢工作應(yīng)當(dāng)遵循合法、安全、有效、可控的原則。8.【答案】C【解析】非法集資是指未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，通過不正當(dāng)?shù)耐緩?，向社?huì)公眾或者單位非法募集資金的行為，以非法占有為目的吸收資金屬于非法集資。9.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十三條，以虛構(gòu)的事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，數(shù)額較大的，構(gòu)成貸款詐騙罪。10.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如擔(dān)保業(yè)務(wù)、票據(jù)承兌業(yè)務(wù)、代理收付款業(yè)務(wù)等。存款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABD【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。國際結(jié)算、信用卡業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)屬于中間業(yè)務(wù)，而貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。12.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)和非金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)，政府部門和非政府組織在反洗錢工作中也有相應(yīng)的職責(zé)。13.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同無效的情形包括惡意串通、欺詐、脅迫、損害國家利益、意思表示不真實(shí)等。因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同，而非無效合同。14.【答案】ABC【解析】貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采取虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取貸款的行為。虛構(gòu)貸款用途、使用虛假身份證明、以虛假財(cái)產(chǎn)證明騙取貸款都可能構(gòu)成貸款詐騙罪。拖欠貸款不還可能構(gòu)成其他金融犯罪，但不屬于貸款詐騙罪。15.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查、要求報(bào)送資料、采取接管、重組等監(jiān)管措施，并對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管。三、填空題(共5題)16.【答案】書面【解析】《中華人民共和國合同法》第十條明確指出，當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。17.【答案】8%，5%【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率不得低于百分之八，核心資本充足率不得低于百分之五。18.【答案】風(fēng)險(xiǎn)評估【解析】《中華人民共和國反洗錢法》第四條規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)評估原則。19.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。20.【答案】變更或者撤銷【解析】《中華人民共和國合同法》第五十四條規(guī)定，因重大誤解訂立的合同，或者在訂立合同時(shí)顯失公平的，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)是其主要的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，它反映了銀行的資金來源。22.【答案】正確【解析】貸款詐騙罪的定義符合《中華人民共和國刑法》的相關(guān)規(guī)定，指的是以非法占有為目的，采取欺詐手段騙取貸款的行為。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行反洗錢義務(wù)，但并沒有強(qiáng)制要求對客戶進(jìn)行持續(xù)的客戶身份識(shí)別，而是要求在必要時(shí)進(jìn)行識(shí)別。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同當(dāng)事人一方無權(quán)單方變更合同內(nèi)容，任何一方的變更都需得到對方的同意或者按照合同約定的變更程序進(jìn)行。25.【答案】正確【解析】《中華人民共和國商業(yè)銀行法》確實(shí)規(guī)定了商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守資本充足率的要求，以確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，保護(hù)存款人和其他客戶的利益。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾的方式。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。合同自承諾生效時(shí)成立?！窘馕觥亢贤闪⒌臈l件包括要約和承諾兩個(gè)要素，以及承諾的生效。27.【答案】金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管要求，采取有效措施識(shí)別客戶身份，包括收集、核實(shí)客戶身份信息，對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估，并持續(xù)關(guān)注客戶關(guān)系的變化?！窘馕觥靠蛻羯矸葑R(shí)別是反洗錢工作的基礎(chǔ)，金融機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格履行這一義務(wù)，以防止洗錢活動(dòng)。28.【答案】金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)是指確保金融消費(fèi)者在金融交易中的合法權(quán)益不受侵害，包括獲取充分信息、自主選擇、公平交易、隱私保護(hù)等方面的權(quán)益。【解析】金融消費(fèi)者的權(quán)益保護(hù)是金融監(jiān)管的重要目標(biāo)之一，通過保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，可以維護(hù)金融市場秩序，促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。29.【答案】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)