地產(chǎn)項目資金催收管理規(guī)范模板一、總則（一）目的與適用范圍為規(guī)范地產(chǎn)項目各類應(yīng)收款項（含購房尾款、分期款、商貸墊資、合作方欠款、保證金等）的催收管理，防范資金風(fēng)險、保障項目現(xiàn)金流安全，結(jié)合行業(yè)實踐與企業(yè)管理要求，制定本規(guī)范。本規(guī)范適用于集團旗下所有在售、已售及合作開發(fā)的地產(chǎn)項目，涵蓋住宅、商業(yè)、產(chǎn)業(yè)等業(yè)態(tài)的資金催收工作。（二）術(shù)語定義1.應(yīng)收款項：指企業(yè)因銷售房產(chǎn)、提供服務(wù)或合作往來形成的債權(quán)，包含但不限于：客戶購房尾款（一次性付款尾款、分期付款、銀行按揭未放款部分）、合作方保證金/借款/代墊款項、工程尾款、租金/物業(yè)費應(yīng)收款等。2.逾期款項：超過合同約定付款期限未足額支付的應(yīng)收款項。3.風(fēng)險等級：根據(jù)逾期天數(shù)、欠款金額、客戶信用狀況等維度，將催收對象劃分為低、中、高風(fēng)險（具體分級標(biāo)準(zhǔn)見“風(fēng)險預(yù)警與應(yīng)對”章節(jié)）。（三）管理原則1.合法合規(guī)：催收行為嚴(yán)格遵守《民法典》《個人信息保護法》等法律法規(guī)，及合同約定，杜絕暴力催收、虛假陳述等違規(guī)行為。2.效率優(yōu)先：以“最短時間、最低成本”實現(xiàn)資金回收，保障項目現(xiàn)金流穩(wěn)定，優(yōu)先化解高風(fēng)險、大額逾期。3.權(quán)責(zé)對等：明確各崗位催收責(zé)任，將回款目標(biāo)與績效考核掛鉤，確?！罢l經(jīng)手、誰跟進、誰負(fù)責(zé)”。4.風(fēng)險前置：建立全流程風(fēng)險預(yù)警機制，提前識別潛在回款風(fēng)險，通過“預(yù)警-溝通-處置”閉環(huán)管理降低壞賬率。二、組織架構(gòu)與職責(zé)（一）項目層面1.項目負(fù)責(zé)人：統(tǒng)籌項目催收工作，協(xié)調(diào)營銷、財務(wù)、法務(wù)等部門資源，審批重大催收策略（如訴訟、資產(chǎn)保全等）。2.營銷部：負(fù)責(zé)客戶日常溝通、催收方案執(zhí)行（如電話提醒、上門協(xié)商），更新客戶聯(lián)系信息與信用檔案，反饋客戶訴求。3.財務(wù)部：建立應(yīng)收款項臺賬，跟蹤回款進度，核銷回款金額，提供數(shù)據(jù)支持（如逾期率、回款率統(tǒng)計），對接集團資金管理要求。4.法務(wù)部（或外聘律師）：審核催收文書（函件、律師函等），提供法律意見，代理訴訟/仲裁案件，指導(dǎo)證據(jù)鏈保全。（二）集團層面1.集團財務(wù)部：制定催收管理規(guī)范，統(tǒng)籌各項目資金回收目標(biāo)，督導(dǎo)項目回款進度，優(yōu)化資金配置。2.集團風(fēng)控部：建立客戶信用評估模型，指導(dǎo)項目風(fēng)險分級與應(yīng)對策略，定期復(fù)盤催收案例，輸出行業(yè)風(fēng)險預(yù)警。三、催收流程管理（一）前期管理：到期預(yù)警與臺賬維護1.臺賬梳理：項目財務(wù)人員于款項到期前15個工作日，梳理應(yīng)收臺賬，標(biāo)注到期時間、金額、客戶信息（含聯(lián)系方式、付款方式），同步至營銷部。2.客戶預(yù)警：營銷部客戶經(jīng)理于到期前7天，以短信/書面函件形式提醒客戶付款，內(nèi)容需包含“付款期限、金額、賬戶信息、逾期后果（如違約金計算方式）”，并留存溝通記錄（短信截圖、函件簽收單）。3.信息更新：若客戶聯(lián)系信息變更，營銷部需24小時內(nèi)更新臺賬，確保后續(xù)催收渠道暢通。（二）中期催收：分層溝通與策略調(diào)整1.逾期1-7天：客戶經(jīng)理電話溝通，了解逾期原因（如資金周轉(zhuǎn)、對合同條款存疑等），記錄客戶反饋（形成《催收溝通記錄表》）。若客戶確有困難，可協(xié)商“延期付款方案”（需經(jīng)項目負(fù)責(zé)人審批，明確新付款時間、違約金減免條件），并簽訂補充協(xié)議。2.逾期8-30天：營銷主管上門溝通，出具《書面催收函》（經(jīng)法務(wù)審核），要求客戶簽字確認(rèn)欠款事實與還款承諾，函件抄送財務(wù)部備案。同步啟動“客戶信用降級”程序，風(fēng)控部更新客戶信用檔案，限制其后續(xù)優(yōu)惠政策（如老帶新獎勵、車位購買資格等）。3.逾期30天以上：法務(wù)部介入，發(fā)送《律師函》，明確“逾期后果（如解除合同、訴訟費主張、資產(chǎn)保全）”，要求客戶7日內(nèi)書面回復(fù)解決方案。若客戶無回應(yīng)，法務(wù)部啟動訴訟/仲裁程序，同步保全客戶資產(chǎn)（如房產(chǎn)、銀行賬戶）。（三）后期處置：法律手段與壞賬核銷1.法律訴訟：法務(wù)部聯(lián)合外聘律師，整理證據(jù)鏈（合同、付款憑證、溝通記錄、催收函件等），向法院提起訴訟，跟蹤案件進展，確保勝訴后執(zhí)行到位。2.資產(chǎn)處置：對已查封的客戶資產(chǎn)，通過司法拍賣、協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式變現(xiàn)，優(yōu)先償還欠款。3.壞賬核銷：對確無回收可能的款項（如客戶破產(chǎn)、資產(chǎn)滅失），財務(wù)部按《企業(yè)會計準(zhǔn)則》要求，履行內(nèi)部審批流程后核銷壞賬，同步更新臺賬。四、風(fēng)險預(yù)警與應(yīng)對（一）風(fēng)險分級標(biāo)準(zhǔn)風(fēng)險等級逾期天數(shù)（T）欠款金額（M）客戶信用狀況------------------------------------------------------低風(fēng)險T≤7天M＜50萬無不良記錄中風(fēng)險7天＜T≤30天50萬≤M＜200萬偶有逾期高風(fēng)險T＞30天M≥200萬多次逾期/涉訴（二）分級應(yīng)對策略1.低風(fēng)險：營銷部每周跟蹤客戶動態(tài)，通過“溫馨提醒”強化付款意識，避免風(fēng)險升級。財務(wù)部每月分析低風(fēng)險客戶占比，優(yōu)化預(yù)警機制（如縮短預(yù)警周期、增加提醒頻次）。2.中風(fēng)險：營銷主管每3天與客戶溝通一次，同步法務(wù)部評估“訴訟必要性”。風(fēng)控部介入，核查客戶資產(chǎn)狀況（如房產(chǎn)抵押、關(guān)聯(lián)公司經(jīng)營情況），制定“還款+資產(chǎn)保全”雙方案。3.高風(fēng)險：法務(wù)部當(dāng)日啟動訴訟/仲裁程序，同步申請財產(chǎn)保全（48小時內(nèi)完成查封）。項目負(fù)責(zé)人牽頭，聯(lián)合集團風(fēng)控、法務(wù)召開“專項處置會”，每5日復(fù)盤進展，調(diào)整處置策略。（三）動態(tài)監(jiān)控機制1.月度復(fù)盤：項目財務(wù)部每月5日前，向集團提交《催收月報》，包含“逾期金額、回款率、風(fēng)險等級分布、典型案例分析”。2.季度預(yù)警：集團風(fēng)控部每季度發(fā)布《行業(yè)風(fēng)險白皮書》，提示區(qū)域政策變化（如房貸收緊、限購升級）、競品項目逾期趨勢等外部風(fēng)險。五、合規(guī)管理（一）催收行為合規(guī)1.禁止使用威脅、侮辱性語言，禁止騷擾客戶家屬/工作單位（除非客戶書面授權(quán)）。2.催收函件需經(jīng)法務(wù)審核，內(nèi)容需準(zhǔn)確表述“欠款事實、法律依據(jù)、后果提示”，避免虛假承諾或誤導(dǎo)性表述。（二）客戶信息保護1.客戶信息（含聯(lián)系方式、資產(chǎn)狀況）僅限“催收工作”使用，指定專人保管，嚴(yán)禁泄露給第三方。2.電子臺賬需設(shè)置訪問權(quán)限（如財務(wù)部負(fù)責(zé)人、項目負(fù)責(zé)人可查閱，普通員工僅可查看本人跟進客戶信息）。（三）法律程序合規(guī)1.訴訟/仲裁需嚴(yán)格遵守“訴訟時效”（一般為3年），逾期前6個月啟動“時效中斷”措施（如發(fā)函、公證送達）。2.證據(jù)鏈需完整、合法，避免使用“偷拍、偷錄”等侵害客戶權(quán)益的取證方式。六、考核與激勵（一）考核指標(biāo)1.回款率：季度/年度回款金額÷應(yīng)收金額×100%（目標(biāo)值：季度≥90%，年度≥95%）。2.逾期率：逾期金額÷應(yīng)收金額×100%（目標(biāo)值：季度≤5%，年度≤3%）。3.訴訟勝訴率：勝訴案件數(shù)÷訴訟案件總數(shù)×100%（目標(biāo)值：≥95%）。（二）激勵措施1.團隊激勵：季度回款率超目標(biāo)值的，按超額回款額的1%-3%計提獎金（具體比例依項目利潤水平調(diào)整），由項目負(fù)責(zé)人分配至營銷、財務(wù)、法務(wù)團隊。2.個人激勵：對“高風(fēng)險案件成功回款”“創(chuàng)新催收策略（如資產(chǎn)置換、債務(wù)重組）”的個人，授予“年度催收標(biāo)兵”稱號，優(yōu)先晉升/調(diào)薪。（三）處罰機制1.連續(xù)兩個季度回款率＜85%，且無合理客觀原因的，扣發(fā)項目團隊20%-50%績效獎金，調(diào)整項目負(fù)責(zé)人崗位。2.因“違規(guī)催收”導(dǎo)致企業(yè)涉訴/輿情的，視情節(jié)輕重，對直接責(zé)任人處以“停職培訓(xùn)、降薪、辭退”，并追償企業(yè)損失。七、附則1.本規(guī)范自202X年X月X日起施行，由集