中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)附參考答案(A卷)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.不得利用職務(wù)上的便利謀取不正當(dāng)利益B.不得違反規(guī)定向他人提供擔(dān)保C.不得泄露銀行商業(yè)秘密D.以上都是2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率由誰(shuí)決定？()A.中國(guó)人民銀行B.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自己決定D.證監(jiān)會(huì)3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在哪些情況下需要接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查？()A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要的B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有重大違法行為的C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的D.以上都是4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.不得隱瞞或者虛構(gòu)事實(shí)B.不得采取不正當(dāng)手段吸收存款C.不得違反規(guī)定提高或者降低利率D.以上都是5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)如何確定貸款利率？()A.根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率確定B.根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系自行確定C.可以由貸款人與借款人協(xié)商確定D.以上都是6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)如何保護(hù)客戶信息？()A.不得泄露客戶信息B.不得非法使用客戶信息C.不得篡改客戶信息D.以上都是7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在破產(chǎn)清算時(shí)，存款人的存款如何處理？()A.優(yōu)先受償B.按比例分配C.由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定機(jī)構(gòu)代為處理D.以上都是8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在哪些情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以責(zé)令其停業(yè)整頓？()A.嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)B.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，可能危及存款人利益C.被吊銷(xiāo)金融許可證D.以上都是9.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在哪些情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以撤銷(xiāo)其金融許可證？()A.嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)B.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，可能危及存款人利益C.被吊銷(xiāo)金融許可證D.上述情況之一10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在哪些情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以實(shí)施接管？()A.嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)B.經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化，可能危及存款人利益C.被吊銷(xiāo)金融許可證D.上述情況之一二、多選題(共5題)11.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下哪些規(guī)定？()A.不得發(fā)放無(wú)擔(dān)保貸款B.不得違反規(guī)定提高或者降低貸款利率C.不得違反規(guī)定發(fā)放貸款D.不得違反規(guī)定發(fā)放逾期貸款12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在哪些情況下可以對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查？()A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有重大違法行為的B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的C.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要的D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)收到舉報(bào)的13.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下哪些規(guī)定？()A.不得隱瞞或者虛構(gòu)事實(shí)B.不得采取不正當(dāng)手段吸收存款C.不得違反規(guī)定提高或者降低利率D.不得非法吸收公眾存款14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)采取以下哪些措施？()A.建立健全投訴處理機(jī)制B.及時(shí)處理客戶投訴C.依法保護(hù)客戶合法權(quán)益D.及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下哪些規(guī)定？()A.嚴(yán)格遵守國(guó)家外匯管理法律法規(guī)B.不得違反反洗錢(qián)規(guī)定C.不得從事非法跨境資金轉(zhuǎn)移D.不得違反反恐怖融資規(guī)定三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職期間，不得在與所任職機(jī)構(gòu)有直接利害關(guān)系的投資活動(dòng)中有權(quán)作出決定，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)制其行使權(quán)利。17.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，向中國(guó)人民銀行報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表，并保證其真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。18.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，制定本機(jī)構(gòu)的支付清算規(guī)則，報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)后施行。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守中國(guó)人民銀行關(guān)于存款利率的有關(guān)規(guī)定，不得擅自提高或者降低利率。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》的規(guī)定，建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，并定期開(kāi)展反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員可以同時(shí)擔(dān)任其他金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金率由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，有權(quán)拒絕客戶的不合理要求。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，可以自行決定利率水平。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)需遵守反洗錢(qián)和反恐怖融資的相關(guān)規(guī)定。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)要說(shuō)明《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的。27.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面應(yīng)履行哪些基本義務(wù)？28.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循哪些原則？29.什么是存款保險(xiǎn)？存款保險(xiǎn)的作用是什么？30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，如何防范匯率風(fēng)險(xiǎn)？

中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)附參考答案(A卷)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員的行為作出了多項(xiàng)規(guī)定，包括不得利用職務(wù)上的便利謀取不正當(dāng)利益，不得違反規(guī)定向他人提供擔(dān)保，不得泄露銀行商業(yè)秘密等，因此正確答案是D.2.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》的規(guī)定，存款準(zhǔn)備金率由中國(guó)人民銀行決定，因此正確答案是A.3.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)為有必要的、有重大違法行為的、經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的情況下，都需要接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，因此正確答案是D.4.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守不得隱瞞或者虛構(gòu)事實(shí)、不得采取不正當(dāng)手段吸收存款、不得違反規(guī)定提高或者降低利率等多項(xiàng)規(guī)定，因此正確答案是D.5.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中，可以根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率確定，也可以根據(jù)市場(chǎng)供求關(guān)系自行確定，還可以由貸款人與借款人協(xié)商確定，因此正確答案是D.6.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守不得泄露、非法使用、篡改客戶信息的規(guī)定，因此正確答案是D.7.【答案】B【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在破產(chǎn)清算時(shí)，存款人的存款按照存款保險(xiǎn)制度的規(guī)定，一般按比例分配，因此正確答案是B.8.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化可能危及存款人利益、被吊銷(xiāo)金融許可證等情況下，可以責(zé)令其停業(yè)整頓，因此正確答案是D.9.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化可能危及存款人利益、被吊銷(xiāo)金融許可證等情況下，可以撤銷(xiāo)其金融許可證，因此正確答案是D.10.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)狀況嚴(yán)重惡化可能危及存款人利益、被吊銷(xiāo)金融許可證等情況下，可以實(shí)施接管，因此正確答案是D.二、多選題(共5題)11.【答案】BCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守不得違反規(guī)定提高或者降低貸款利率、不得違反規(guī)定發(fā)放貸款、不得違反規(guī)定發(fā)放逾期貸款等規(guī)定，因此正確答案是BCD。12.【答案】ABC【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有重大違法行為的、經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)的、認(rèn)為有必要的情形下進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，因此正確答案是ABC。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守不得隱瞞或者虛構(gòu)事實(shí)、不得采取不正當(dāng)手段吸收存款、不得違反規(guī)定提高或者降低利率、不得非法吸收公眾存款等規(guī)定，因此正確答案是ABCD。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)建立健全投訴處理機(jī)制、及時(shí)處理客戶投訴、依法保護(hù)客戶合法權(quán)益、及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，因此正確答案是ABCD。15.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守國(guó)家外匯管理法律法規(guī)、不得違反反洗錢(qián)規(guī)定、不得從事非法跨境資金轉(zhuǎn)移、不得違反反恐怖融資規(guī)定，因此正確答案是ABCD。三、填空題(共5題)16.【答案】直接利害關(guān)系【解析】該法條明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員在投資活動(dòng)中的利益沖突問(wèn)題，要求不得參與與其直接利害關(guān)系的投資活動(dòng)，防止利益輸送。17.【答案】資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須按照法律規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)送相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)表，以確保監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠及時(shí)了解其財(cái)務(wù)狀況，進(jìn)行有效監(jiān)管。18.【答案】支付清算規(guī)則【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要制定支付清算規(guī)則，確保支付清算業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行，并需報(bào)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，以符合國(guó)家金融監(jiān)管要求。19.【答案】存款利率【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，必須遵守中國(guó)人民銀行關(guān)于存款利率的規(guī)定，防止惡性競(jìng)爭(zhēng)和擾亂金融秩序。20.【答案】反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度【解析】反洗錢(qián)法要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立完善的反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，以預(yù)防和打擊洗錢(qián)活動(dòng)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員不得在其他金融機(jī)構(gòu)兼任董事、高級(jí)管理人員，以避免利益沖突。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】實(shí)際上，存款準(zhǔn)備金率是由中國(guó)人民銀行決定的，而不是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。23.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，有權(quán)根據(jù)法律法規(guī)和業(yè)務(wù)規(guī)定，拒絕客戶的不合理要求，以維護(hù)自身的合法權(quán)益。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時(shí)，必須遵守中國(guó)人民銀行關(guān)于存款利率的有關(guān)規(guī)定，不得擅自提高或者降低利率。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)展跨境業(yè)務(wù)時(shí)，同樣需要遵守反洗錢(qián)和反恐怖融資的相關(guān)規(guī)定，這是國(guó)際金融監(jiān)管的要求。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的是為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。【解析】該法旨在為銀行業(yè)監(jiān)管提供法律依據(jù)，確保銀行業(yè)健康有序發(fā)展，保護(hù)廣大存款人和客戶的利益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。27.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面應(yīng)履行以下基本義務(wù)：建立和實(shí)施反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度；開(kāi)展客戶身份識(shí)別；報(bào)告大額交易和可疑交易；配合反洗錢(qián)調(diào)查等?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢(qián)的重要參與者，必須履行相應(yīng)的法律義務(wù)，包括建立內(nèi)部控制制度、識(shí)別客戶身份、報(bào)告大額和可疑交易，以及配合反洗錢(qián)調(diào)查工作。28.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時(shí)，應(yīng)遵循以下原則：公正、公平、公開(kāi)；及時(shí)、高效；尊重客戶合法權(quán)益；保護(hù)客戶隱私；接受監(jiān)督?！窘馕觥刻幚砜蛻敉对V時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)秉持公正公平的態(tài)度，及時(shí)高效地處理，尊重客戶權(quán)益，保護(hù)客戶隱私，并接受社會(huì)監(jiān)督，以維護(hù)良好的金融服務(wù)環(huán)境。29.【答案】存款保險(xiǎn)是指由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)存款人因銀行破產(chǎn)等原因而遭受的存款損失提供一定保障