2024年石棉縣中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及參考答案

姓名：__________考號：__________題號一二三四五總分評分一、單選題(共10題)1.銀行在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，以下哪項不屬于貸款審批的必要條件？()A.貸款申請人的信用記錄B.貸款申請人的還款能力C.貸款申請人的年齡D.貸款申請人的婚姻狀況2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查頻率至少為多久一次？()A.每半年一次B.每年一次C.每兩年一次D.每三年一次3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時，應(yīng)當(dāng)在多長時間內(nèi)給予答復(fù)？()A.3個工作日內(nèi)B.5個工作日內(nèi)C.7個工作日內(nèi)D.10個工作日內(nèi)4.以下哪項不屬于《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的反洗錢措施？()A.建立客戶身份識別制度B.收集和報告大額交易和可疑交易C.實施嚴(yán)格的資本充足率要求D.加強(qiáng)內(nèi)部審計和內(nèi)部控制5.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.不得違反國家外匯管理規(guī)定B.不得從事非法跨境資金流動C.不得泄露客戶信息D.以上都是6.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)采取何種形式？()A.口頭形式B.書面形式C.錄音形式D.以上都是7.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)如何確定貸款利率？()A.由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行確定B.由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定C.由貸款雙方協(xié)商確定，但不得高于中國人民銀行規(guī)定的上限D(zhuǎn).以上都是8.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.不得支付存款利息B.不得提前支取存款C.不得支付高于規(guī)定利率的利息D.不得透支存款9.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍包括哪些業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.以上都是10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對持卡人的信用狀況進(jìn)行何種審查？()A.僅審查持卡人的收入情況B.僅審查持卡人的還款能力C.審查持卡人的信用記錄和還款能力D.以上都不審查二、多選題(共5題)11.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)時，可以采取哪些措施？()A.依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督B.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報送財務(wù)會計報告、報表和其他資料C.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)的行為進(jìn)行處罰D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的高級管理人員進(jìn)行任職資格審查12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立健全哪些制度？()A.客戶身份識別制度B.大額交易和可疑交易報告制度C.內(nèi)部控制制度D.反洗錢培訓(xùn)制度13.以下哪些屬于《中華人民共和國合同法》規(guī)定的合同生效條件？()A.當(dāng)事人意思表示真實B.當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力C.合同內(nèi)容不違反法律或者社會公共利益D.合同形式符合法律規(guī)定14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守哪些規(guī)定？()A.不得違反國家外匯管理規(guī)定B.不得從事非法跨境資金流動C.不得泄露客戶信息D.保障跨境人民幣結(jié)算的及時性15.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)對貸款資金使用進(jìn)行哪些管理？()A.貸款資金用途管理B.貸款資金流向監(jiān)控C.貸款資金回收管理D.貸款資金風(fēng)險控制三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全內(nèi)部控制制度，防范和化解金融風(fēng)險，保障存款人和其他客戶的合法權(quán)益。這里的‘內(nèi)部控制制度’主要是指對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的（）。17.《中華人民共和國反洗錢法》要求，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對客戶進(jìn)行身份識別，了解客戶的身份信息、職業(yè)背景和資金來源等。這一要求體現(xiàn)了反洗錢工作中的一個重要原則，即（）。18.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)采取（）形式。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯管理規(guī)定，確保（）。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中，對貸款資金使用進(jìn)行管理，主要包括（）。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間，不得在其他金融機(jī)構(gòu)兼職。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，可以不審查貸款申請人的信用記錄。()A.正確B.錯誤23.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，任何單位和個人都有權(quán)拒絕反洗錢調(diào)查。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時，可以不遵守國家外匯管理規(guī)定。()A.正確B.錯誤25.《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)采取口頭形式。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡要說明《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)。27.解釋《中華人民共和國反洗錢法》中“大額交易和可疑交易報告制度”的主要內(nèi)容。28.闡述《中華人民共和國合同法》中關(guān)于合同無效的情形。29.描述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)如何開展客戶身份識別。30.解釋《中華人民共和國商業(yè)銀行法》中關(guān)于資本充足率的規(guī)定及其目的。

2024年石棉縣中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫及參考答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，銀行主要關(guān)注貸款申請人的信用記錄和還款能力，年齡和婚姻狀況通常不是審批貸款的必要條件。2.【答案】B【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場檢查頻率至少為每年一次，以確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行。3.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在處理客戶投訴時，應(yīng)當(dāng)在7個工作日內(nèi)給予答復(fù)，以保障客戶的合法權(quán)益。4.【答案】C【解析】《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的反洗錢措施包括建立客戶身份識別制度、收集和報告大額交易和可疑交易、加強(qiáng)內(nèi)部審計和內(nèi)部控制等，而資本充足率要求屬于銀行監(jiān)管的范疇。5.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)遵守國家外匯管理規(guī)定，不得從事非法跨境資金流動，并嚴(yán)格保密客戶信息。6.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)采取書面形式，以保證合同的明確性和可執(zhí)行性。7.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中，貸款利率應(yīng)當(dāng)由貸款雙方協(xié)商確定，但不得高于中國人民銀行規(guī)定的上限，以維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。8.【答案】C【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在吸收存款時，不得支付高于規(guī)定利率的利息，以維護(hù)金融市場的穩(wěn)定和公平。9.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍包括存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)以及其他金融業(yè)務(wù)，如證券業(yè)務(wù)等。10.【答案】C【解析】銀行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時，應(yīng)當(dāng)對持卡人的信用記錄和還款能力進(jìn)行審查，確保信用卡業(yè)務(wù)的安全和穩(wěn)健。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行監(jiān)管職責(zé)時，可以依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督，要求報送相關(guān)資料，對違規(guī)行為進(jìn)行處罰，并對高級管理人員進(jìn)行任職資格審查。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中，應(yīng)當(dāng)建立健全客戶身份識別制度、大額交易和可疑交易報告制度、內(nèi)部控制制度以及反洗錢培訓(xùn)制度，以有效預(yù)防和打擊洗錢活動。13.【答案】ABCD【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同生效需要滿足當(dāng)事人意思表示真實、具有相應(yīng)的民事行為能力、內(nèi)容不違反法律或社會公共利益以及形式符合法律規(guī)定等條件。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時，必須遵守國家外匯管理規(guī)定，防止非法跨境資金流動，嚴(yán)格保密客戶信息，并保障跨境人民幣結(jié)算的及時性。15.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中，應(yīng)當(dāng)對貸款資金的使用進(jìn)行用途管理、流向監(jiān)控、回收管理和風(fēng)險控制，以確保貸款資金的安全和合規(guī)使用。三、填空題(共5題)16.【答案】業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險控制、合規(guī)管理和信息系統(tǒng)等方面【解析】內(nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健運(yùn)行和風(fēng)險控制而建立的一系列內(nèi)部管理制度，包括業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險控制、合規(guī)管理和信息系統(tǒng)等方面。17.【答案】了解你的客戶（KYC）【解析】了解你的客戶（KYC）原則是反洗錢工作中的一項基本要求，金融機(jī)構(gòu)通過了解客戶的基本信息和交易背景，有助于識別和預(yù)防洗錢活動。18.【答案】書面【解析】《中華人民共和國合同法》明確規(guī)定了當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)采取書面形式，以確保合同的明確性和可執(zhí)行性。19.【答案】資金流動合法合規(guī)【解析】遵守國家外匯管理規(guī)定是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的基本要求，確保資金流動的合法合規(guī)，防止非法跨境資金流動。20.【答案】貸款資金用途管理、貸款資金流向監(jiān)控、貸款資金回收管理和貸款資金風(fēng)險控制【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸款業(yè)務(wù)中，對貸款資金使用進(jìn)行管理，涉及貸款資金用途管理、流向監(jiān)控、回收管理和風(fēng)險控制等方面，以確保貸款資金的安全和合規(guī)使用。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級管理人員在任職期間，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，不得在其他金融機(jī)構(gòu)兼職。22.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理個人貸款業(yè)務(wù)時，必須審查貸款申請人的信用記錄，以確保貸款的安全和合規(guī)。23.【答案】錯誤【解析】《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，任何單位和個人都應(yīng)當(dāng)依法配合反洗錢調(diào)查，無權(quán)拒絕反洗錢調(diào)查。24.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)時，必須遵守國家外匯管理規(guī)定，不得違反相關(guān)法律法規(guī)。25.【答案】錯誤【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)采取書面形式，但法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的除外。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理法的主要監(jiān)管目標(biāo)是：保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定?！窘馕觥裤y行業(yè)監(jiān)督管理法通過明確監(jiān)管職責(zé)、強(qiáng)化監(jiān)管措施，旨在確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營，保護(hù)存款人和其他客戶的利益，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定。27.【答案】大額交易和可疑交易報告制度要求金融機(jī)構(gòu)對超過規(guī)定金額的交易和明顯可疑的交易進(jìn)行報告，以協(xié)助監(jiān)管部門監(jiān)測和打擊洗錢活動?！窘馕觥吭撝贫韧ㄟ^設(shè)定報告門檻和可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，促使金融機(jī)構(gòu)及時報告可能涉及洗錢活動的交易，有助于監(jiān)管部門及時發(fā)現(xiàn)和打擊洗錢行為。28.【答案】合同無效的情形包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定?！窘馕觥亢贤鞔_了合同無效的幾種情形，旨在保護(hù)合同當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)社會經(jīng)濟(jì)秩序。29.【答案】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過收集客