2022初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理考試題庫

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券業(yè)務(wù)D.國際業(yè)務(wù)2.下列哪項(xiàng)不是銀行的基本職能？()A.信用中介B.金融服務(wù)C.資金清算D.匯率調(diào)控3.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理中，屬于主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理的是？()A.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避D.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償4.銀行存款利率通常由以下哪個(gè)因素決定？()A.市場供求關(guān)系B.中央銀行政策C.銀行自身成本D.以上都是5.以下哪項(xiàng)不是銀行貸款的基本條件？()A.良好的信用記錄B.有償還能力的擔(dān)保C.項(xiàng)目的盈利前景D.貸款額度不超過資產(chǎn)總額的100%6.銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)，最常使用的信用評(píng)估方法是？()A.客戶信用評(píng)級(jí)法B.信用擔(dān)保法C.信用保險(xiǎn)法D.信用承諾法7.銀行間同業(yè)拆借市場的作用不包括以下哪項(xiàng)？()A.調(diào)節(jié)短期資金頭寸B.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)C.促進(jìn)金融創(chuàng)新D.降低金融風(fēng)險(xiǎn)8.銀行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，最常使用的結(jié)算工具是？()A.支票B.銀行匯票C.借記卡D.現(xiàn)金9.銀行在辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪項(xiàng)行為是違法的？()A.代客戶保管現(xiàn)金B(yǎng).代客戶兌換外幣C.代客戶收付現(xiàn)金D.嚴(yán)格遵守現(xiàn)金管理規(guī)定10.銀行在執(zhí)行中央銀行貨幣政策時(shí)，最常使用的貨幣政策工具是？()A.利率政策B.貨幣供應(yīng)量政策C.信貸政策D.準(zhǔn)備金政策二、多選題(共5題)11.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括哪些？()A.市場風(fēng)險(xiǎn)管理B.信用風(fēng)險(xiǎn)管理C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理12.銀行貸款的審查流程通常包括哪些步驟？()A.貸款申請B.貸款審批C.貸款發(fā)放D.貸款使用E.貸后管理13.銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪些策略可以降低風(fēng)險(xiǎn)？()A.分散投資B.貸款組合管理C.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)D.資產(chǎn)負(fù)債期限匹配E.嚴(yán)格貸款審批14.銀行電子銀行服務(wù)的主要類型包括哪些？()A.網(wǎng)上銀行B.移動(dòng)銀行C.電話銀行D.自動(dòng)柜員機(jī)E.ATM網(wǎng)絡(luò)15.銀行在制定內(nèi)部控制制度時(shí)，應(yīng)遵循的原則有哪些？()A.全面性原則B.合規(guī)性原則C.有效性原則D.經(jīng)濟(jì)性原則E.可操作性原則三、填空題(共5題)16.銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和______。17.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的______是指銀行對風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和控制。18.銀行貸款的______是貸款審查的核心內(nèi)容，它主要關(guān)注借款人的信用狀況。19.銀行在執(zhí)行中央銀行貨幣政策時(shí)，通過調(diào)整______來影響貨幣供應(yīng)量。20.銀行間同業(yè)拆借市場的______，是銀行之間進(jìn)行短期資金頭寸調(diào)節(jié)的重要方式。四、判斷題(共5題)21.銀行貸款利率由銀行自行決定，不受中央銀行政策的影響。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行的內(nèi)部控制制度是為了確保銀行能夠?qū)崿F(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行辦理的現(xiàn)金業(yè)務(wù)只能通過現(xiàn)金收付實(shí)現(xiàn)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行在進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)時(shí)，擔(dān)保方式比信用方式更安全。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請簡述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則。27.銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中如何實(shí)現(xiàn)期限匹配？28.什么是銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口？29.銀行如何進(jìn)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理？30.銀行信貸業(yè)務(wù)中，信用風(fēng)險(xiǎn)的主要來源有哪些？

2022初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理考試題庫一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要是吸收存款，是銀行的主要資金來源。2.【答案】D【解析】匯率調(diào)控是中央銀行的職能，而非銀行的基本職能。3.【答案】A【解析】風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防是指通過事先采取預(yù)防措施來降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性，屬于主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理。4.【答案】D【解析】銀行存款利率受到市場供求關(guān)系、中央銀行政策以及銀行自身成本等多種因素的影響。5.【答案】D【解析】貸款額度不超過資產(chǎn)總額的100%并非銀行貸款的基本條件，而是對貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的要求。6.【答案】A【解析】客戶信用評(píng)級(jí)法是銀行信貸業(yè)務(wù)中最常用的信用評(píng)估方法。7.【答案】C【解析】銀行間同業(yè)拆借市場的主要作用是調(diào)節(jié)短期資金頭寸、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)和降低金融風(fēng)險(xiǎn)，不直接促進(jìn)金融創(chuàng)新。8.【答案】A【解析】支票是銀行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)最常使用的結(jié)算工具。9.【答案】A【解析】銀行不得代客戶保管現(xiàn)金，這是銀行現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理的規(guī)定。10.【答案】D【解析】準(zhǔn)備金政策是中央銀行最常使用的貨幣政策工具，通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率來影響銀行體系的貨幣創(chuàng)造能力。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。12.【答案】ABCE【解析】銀行貸款審查流程通常包括貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放和貸后管理，貸款使用屬于貸款發(fā)放的后續(xù)環(huán)節(jié)。13.【答案】ABCDE【解析】分散投資、貸款組合管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)、資產(chǎn)負(fù)債期限匹配和嚴(yán)格貸款審批都是降低銀行風(fēng)險(xiǎn)的策略。14.【答案】ABCDE【解析】銀行電子銀行服務(wù)的主要類型包括網(wǎng)上銀行、移動(dòng)銀行、電話銀行、自動(dòng)柜員機(jī)和ATM網(wǎng)絡(luò)等。15.【答案】ABCDE【解析】銀行在制定內(nèi)部控制制度時(shí)，應(yīng)遵循全面性、合規(guī)性、有效性、經(jīng)濟(jì)性和可操作性等原則。三、填空題(共5題)16.【答案】借款業(yè)務(wù)【解析】銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)和借款業(yè)務(wù)，存款是銀行的主要資金來源，借款則是銀行通過向其他金融機(jī)構(gòu)或市場借入資金來滿足流動(dòng)性需求。17.【答案】風(fēng)險(xiǎn)管理體系【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中的風(fēng)險(xiǎn)管理體系是指銀行對風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和控制的一系列制度和程序，旨在確保銀行穩(wěn)健經(jīng)營。18.【答案】信用分析【解析】銀行貸款的信用分析是貸款審查的核心內(nèi)容，它主要關(guān)注借款人的信用狀況，包括信用歷史、還款能力、信用記錄等。19.【答案】存款準(zhǔn)備金率【解析】銀行在執(zhí)行中央銀行貨幣政策時(shí)，通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率來影響貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而影響經(jīng)濟(jì)運(yùn)行。20.【答案】利率【解析】銀行間同業(yè)拆借市場的利率，是銀行之間進(jìn)行短期資金頭寸調(diào)節(jié)的重要方式，反映了市場資金供求狀況。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行貸款利率通常受到中央銀行貨幣政策的影響，中央銀行通過調(diào)整基準(zhǔn)利率等手段來影響整個(gè)市場的貸款利率水平。22.【答案】正確【解析】銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理確實(shí)包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面，旨在確保銀行的安全穩(wěn)健運(yùn)營。23.【答案】正確【解析】銀行的內(nèi)部控制制度旨在確保銀行的風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理，從而確保銀行能夠?qū)崿F(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行辦理的現(xiàn)金業(yè)務(wù)可以通過多種方式實(shí)現(xiàn)，包括現(xiàn)金收付、轉(zhuǎn)賬等，不局限于現(xiàn)金收付。25.【答案】正確【解析】擔(dān)保方式可以提供額外的安全保障，因此相比信用方式，擔(dān)保方式在信貸業(yè)務(wù)中通常被認(rèn)為更安全。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本原則包括全面性原則、合規(guī)性原則、有效性原則、經(jīng)濟(jì)性原則和可操作性原則?！窘馕觥咳嫘栽瓌t要求風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋銀行經(jīng)營的所有方面；合規(guī)性原則要求銀行遵守相關(guān)法律法規(guī)；有效性原則要求風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠有效識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)控和控制風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)性原則要求風(fēng)險(xiǎn)管理成本與風(fēng)險(xiǎn)損失相匹配；可操作性原則要求風(fēng)險(xiǎn)管理體系易于實(shí)施和執(zhí)行。27.【答案】銀行通過調(diào)整資產(chǎn)和負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)，使資產(chǎn)和負(fù)債的到期日相互匹配，以降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥科谙奁ヅ涫侵搞y行通過管理資產(chǎn)和負(fù)債的到期時(shí)間，確保到期日相近的資產(chǎn)和負(fù)債相匹配，從而減少因到期日不匹配而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。28.【答案】銀行的風(fēng)險(xiǎn)敞口是指銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)總額，包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。【解析】風(fēng)險(xiǎn)敞口是衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力的重要指標(biāo)，它反映了銀行在特定風(fēng)險(xiǎn)下可能面臨的最大損失。29.【答案】銀行進(jìn)行市場風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)控制。