2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸題庫附答案(基礎(chǔ)題)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于貸款審批的必要條件？()A.貸款申請(qǐng)人的信用狀況B.貸款的用途和還款能力C.貸款利率的確定D.貸款擔(dān)保的提供2.在信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)3.關(guān)于信貸審批流程，下列說法正確的是？()A.信貸審批流程可以省略貸前調(diào)查環(huán)節(jié)B.信貸審批流程包括貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)C.信貸審批流程中貸時(shí)審查是最后一步D.信貸審批流程中貸后管理可以隨時(shí)進(jìn)行4.在信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于信貸資產(chǎn)？()A.貸款本金B(yǎng).應(yīng)收利息C.抵押品D.銀行存款5.在信貸審批中，下列哪項(xiàng)不是影響貸款審批通過率的重要因素？()A.貸款申請(qǐng)人的信用記錄B.貸款的用途C.貸款擔(dān)保的提供D.銀行當(dāng)天的天氣情況6.在信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施？()A.信用評(píng)級(jí)B.貸款額度控制C.貸款期限設(shè)定D.銀行內(nèi)部審計(jì)7.關(guān)于信貸資產(chǎn)質(zhì)量，下列說法錯(cuò)誤的是？()A.信貸資產(chǎn)質(zhì)量越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)越小B.信貸資產(chǎn)質(zhì)量可以通過不良貸款率來衡量C.信貸資產(chǎn)質(zhì)量與銀行盈利能力無關(guān)D.信貸資產(chǎn)質(zhì)量受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響8.在信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于貸后管理內(nèi)容？()A.貸款使用情況的監(jiān)控B.貸款風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估C.貸款利率的調(diào)整D.貸款擔(dān)保的維護(hù)9.在信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系？()A.信貸政策制定B.信貸審批流程C.信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控D.銀行員工的績效考核二、多選題(共5題)10.以下哪些屬于公司信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類型？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)11.在信貸審批過程中，以下哪些步驟是必須的？()A.貸前調(diào)查B.貸款申請(qǐng)C.貸款審批D.貸后管理E.貸款發(fā)放12.以下哪些是銀行進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)考慮的因素？()A.貸款申請(qǐng)人的信用歷史B.貸款用途的合規(guī)性C.貸款擔(dān)保的充分性D.市場利率水平E.貸款申請(qǐng)人的行業(yè)地位13.以下哪些屬于信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理措施？()A.定期對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估B.建立健全信貸資產(chǎn)分類制度C.加強(qiáng)對(duì)不良貸款的催收工作D.提高貸款審批的嚴(yán)格性E.優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)14.以下哪些是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中內(nèi)部控制的關(guān)鍵要素？()A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.監(jiān)控活動(dòng)三、填空題(共5題)15.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款審批的最終決定通常由______做出。16.在信貸業(yè)務(wù)中，______是指借款人未能按照約定的期限和金額償還貸款本金和利息。17.信貸資產(chǎn)質(zhì)量通常通過______來衡量，不良貸款率是衡量信貸資產(chǎn)質(zhì)量的重要指標(biāo)。18.在信貸審批過程中，______是了解借款人情況的重要環(huán)節(jié)。19.信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，______是指銀行對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類，以便于管理和監(jiān)控。四、判斷題(共5題)20.信貸審批過程中，貸前調(diào)查可以完全替代貸時(shí)審查。()A.正確B.錯(cuò)誤21.在信貸資產(chǎn)中，所有逾期貸款都被歸類為不良貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行在信貸審批過程中，可以不進(jìn)行貸前調(diào)查。()A.正確B.錯(cuò)誤23.信貸資產(chǎn)分類制度可以提高銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行在貸款發(fā)放后，可以不再關(guān)注貸款用途。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)25.請(qǐng)簡述信貸審批流程的主要步驟。26.為什么信貸資產(chǎn)分類對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要？27.什么是信貸風(fēng)險(xiǎn)，它主要包括哪些類型？28.如何進(jìn)行有效的貸前調(diào)查？29.銀行如何進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理？

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸題庫附答案(基礎(chǔ)題)一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】貸款審批的必要條件包括貸款申請(qǐng)人的信用狀況、貸款的用途和還款能力以及貸款擔(dān)保的提供，而貸款利率的確定通常是在審批通過后根據(jù)市場情況和貸款政策來確定的。2.【答案】A【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)操作風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)通常是指宏觀經(jīng)濟(jì)、金融市場等因素帶來的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)的范疇。3.【答案】B【解析】信貸審批流程通常包括貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后管理三個(gè)環(huán)節(jié)。貸前調(diào)查是了解借款人情況的重要環(huán)節(jié)，貸時(shí)審查是對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審核，貸后管理是對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)控。4.【答案】D【解析】信貸資產(chǎn)是指銀行因發(fā)放貸款而形成的資產(chǎn)，包括貸款本金、應(yīng)收利息和抵押品等。銀行存款是銀行的負(fù)債，不屬于信貸資產(chǎn)。5.【答案】D【解析】貸款審批通過率受到貸款申請(qǐng)人的信用記錄、貸款的用途和貸款擔(dān)保的提供等因素的影響。銀行當(dāng)天的天氣情況與貸款審批通過率無關(guān)。6.【答案】D【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括信用評(píng)級(jí)、貸款額度控制和貸款期限設(shè)定等。銀行內(nèi)部審計(jì)是銀行內(nèi)部控制的一部分，不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理措施。7.【答案】C【解析】信貸資產(chǎn)質(zhì)量與銀行盈利能力有關(guān)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)越小，通常也能帶來更高的盈利。8.【答案】C【解析】貸后管理內(nèi)容包括貸款使用情況的監(jiān)控、貸款風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和貸款擔(dān)保的維護(hù)等。貸款利率的調(diào)整通常是在貸款合同簽訂前或特定條件下進(jìn)行的，不屬于貸后管理內(nèi)容。9.【答案】D【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系包括信貸政策制定、信貸審批流程和信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控等。銀行員工的績效考核是人力資源管理的一部分，不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCDE【解析】公司信貸業(yè)務(wù)涉及多種風(fēng)險(xiǎn)類型，包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)類型都可能對(duì)公司信貸業(yè)務(wù)的正常運(yùn)營產(chǎn)生影響。11.【答案】ACE【解析】信貸審批過程包括貸前調(diào)查、貸款審批和貸后管理三個(gè)基本步驟。貸款申請(qǐng)和貸款發(fā)放是信貸審批過程的前置和后續(xù)環(huán)節(jié)。12.【答案】ABCE【解析】銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，會(huì)考慮貸款申請(qǐng)人的信用歷史、貸款用途的合規(guī)性、貸款擔(dān)保的充分性以及貸款申請(qǐng)人的行業(yè)地位等因素。市場利率水平雖然重要，但通常不是評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)的主要因素。13.【答案】ABCDE【解析】信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理措施包括定期對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、建立健全信貸資產(chǎn)分類制度、加強(qiáng)對(duì)不良貸款的催收工作、提高貸款審批的嚴(yán)格性以及優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)等，以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。14.【答案】ABCDE【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的內(nèi)部控制包括控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、控制活動(dòng)、信息與溝通以及監(jiān)控活動(dòng)等五個(gè)關(guān)鍵要素，這些要素共同構(gòu)成了一個(gè)有效的內(nèi)部控制體系，以保障信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健運(yùn)行。三、填空題(共5題)15.【答案】信貸審批委員會(huì)【解析】貸款審批委員會(huì)是銀行內(nèi)部負(fù)責(zé)貸款審批的專門機(jī)構(gòu)，由經(jīng)驗(yàn)豐富的信貸人員組成，負(fù)責(zé)對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行最終審批。16.【答案】違約【解析】違約是指借款人未能按照約定的期限和金額償還貸款本金和利息的行為，是信貸風(fēng)險(xiǎn)的一種表現(xiàn)。17.【答案】不良貸款率【解析】信貸資產(chǎn)質(zhì)量是指銀行貸款資產(chǎn)的質(zhì)量狀況，通常通過不良貸款率來衡量，不良貸款率越高，信貸資產(chǎn)質(zhì)量越差。18.【答案】貸前調(diào)查【解析】貸前調(diào)查是信貸審批過程中的重要環(huán)節(jié)，通過調(diào)查了解借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等信息，為貸款審批提供依據(jù)。19.【答案】信貸資產(chǎn)分類【解析】信貸資產(chǎn)分類是信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，通過對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行分類，銀行可以更好地管理和監(jiān)控不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的資產(chǎn)，從而降低整體信貸風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸前調(diào)查和貸時(shí)審查是信貸審批的兩個(gè)獨(dú)立環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查是在貸款申請(qǐng)前對(duì)借款人的信用狀況等進(jìn)行調(diào)查，而貸時(shí)審查是在貸款申請(qǐng)后對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行詳細(xì)審核，兩者不能相互替代。21.【答案】錯(cuò)誤【解析】逾期貸款不一定都屬于不良貸款，只有當(dāng)借款人逾期時(shí)間超過一定期限，并且經(jīng)過銀行多次催收后仍未還款，才會(huì)被歸類為不良貸款。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸前調(diào)查是信貸審批過程中的重要環(huán)節(jié)，銀行必須對(duì)借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行調(diào)查，以確保貸款的安全性，因此貸前調(diào)查是必須的。23.【答案】正確【解析】信貸資產(chǎn)分類制度有助于銀行對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控，從而提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和效果。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在貸款發(fā)放后仍需關(guān)注貸款用途，以確保貸款資金用于合法合規(guī)的用途，并降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。五、簡答題(共5題)25.【答案】信貸審批流程主要包括以下步驟：1）貸前調(diào)查，收集和評(píng)估借款人的信用狀況、財(cái)務(wù)狀況等信息；2）貸款申請(qǐng)，借款人提交貸款申請(qǐng)；3）貸款審批，信貸部門根據(jù)貸前調(diào)查結(jié)果和銀行信貸政策進(jìn)行審批；4）合同簽訂，審批通過后雙方簽訂貸款合同；5）貸款發(fā)放，按照合同約定發(fā)放貸款；6）貸后管理，對(duì)貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)控，確保貸款用途合規(guī)。【解析】信貸審批流程是銀行信貸業(yè)務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，通過規(guī)范的流程可以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款資金的安全。26.【答案】信貸資產(chǎn)分類對(duì)于銀行風(fēng)險(xiǎn)管理非常重要，原因如下：1）有助于銀行識(shí)別和評(píng)估信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)；2）便于銀行制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施；3）有助于銀行監(jiān)控信貸資產(chǎn)質(zhì)量，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理潛在風(fēng)險(xiǎn)；4）有助于銀行提高資產(chǎn)質(zhì)量，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低整體信貸風(fēng)險(xiǎn)。【解析】信貸資產(chǎn)分類是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，有助于銀行全面了解和評(píng)估信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，從而采取有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。27.【答案】信貸風(fēng)險(xiǎn)是指借款人因各種原因未能按時(shí)償還貸款本息，導(dǎo)致銀行貸款損失的可能性。它主要包括以下類型：1）信用風(fēng)險(xiǎn)，指借款人違約風(fēng)險(xiǎn)；2）市場風(fēng)險(xiǎn)，指市場利率變動(dòng)導(dǎo)致貸款價(jià)值下降的風(fēng)險(xiǎn)；3）操作風(fēng)險(xiǎn)，指銀行內(nèi)部操作失誤或系統(tǒng)故障導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)；4）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，指銀行無法滿足客戶提款需求的風(fēng)險(xiǎn)。【解析】信貸風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，了解其類型和特點(diǎn)對(duì)于銀行制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略至關(guān)重要。28.【答案】進(jìn)行有效的貸前調(diào)查需要注意以下幾點(diǎn)：1）全面收集借款人的信用歷史、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況等信息；2）對(duì)借款人進(jìn)行實(shí)地考察，了解其經(jīng)營環(huán)境和還款能力；3）評(píng)估借款人的擔(dān)保情況，確保擔(dān)保物的充足性和有效性；4）對(duì)借款人的貸款用途進(jìn)行核實(shí)，確保貸款資金用于合法合規(guī)的用途