2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格《公司信貸》練習(xí)題及答案

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行在提供信貸服務(wù)時(shí)，下列哪項(xiàng)不屬于其信貸政策的一部分？()A.貸款利率政策B.貸款審批權(quán)限政策C.貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)政策D.貸款營(yíng)銷(xiāo)策略2.以下哪項(xiàng)不是信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的標(biāo)準(zhǔn)之一？()A.貸款本金收回的可能性B.貸款利率的確定C.貸款擔(dān)保的充分性D.貸款逾期時(shí)間3.公司信貸業(yè)務(wù)中，下列哪種情況可能導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)加大？()A.貸款申請(qǐng)人的信用評(píng)級(jí)高B.貸款申請(qǐng)人的抵押物價(jià)值高C.貸款申請(qǐng)人的資產(chǎn)負(fù)債率高D.貸款申請(qǐng)人的還款意愿良好4.關(guān)于信貸資產(chǎn)五級(jí)分類(lèi)，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是正確的？()A.正常類(lèi)貸款指的是貸款質(zhì)量最差的貸款B.損失類(lèi)貸款指的是借款人無(wú)力償還貸款，貸款已無(wú)法收回C.關(guān)注類(lèi)貸款指的是借款人還款能力出現(xiàn)問(wèn)題的貸款D.可疑類(lèi)貸款指的是借款人還款意愿不良的貸款5.商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，下列哪種方法不是常用的風(fēng)險(xiǎn)控制手段？()A.貸款審批制度B.信貸資產(chǎn)證券化C.貸款抵押制度D.貸款追償制度6.下列哪項(xiàng)不屬于公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理D.法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)7.關(guān)于信貸審批流程，以下哪項(xiàng)是錯(cuò)誤的？()A.貸款審批應(yīng)遵循逐級(jí)審批原則B.貸款審批應(yīng)由具有相應(yīng)審批權(quán)限的人員進(jìn)行C.貸款審批應(yīng)當(dāng)全面考慮借款人的財(cái)務(wù)狀況和還款能力D.貸款審批應(yīng)當(dāng)在貸款發(fā)放后進(jìn)行8.在信貸審批過(guò)程中，下列哪項(xiàng)不屬于借款人財(cái)務(wù)狀況評(píng)估的指標(biāo)？()A.資產(chǎn)負(fù)債率B.盈利能力C.資產(chǎn)質(zhì)量D.還款意愿9.商業(yè)銀行在制定信貸政策時(shí)，應(yīng)考慮哪些因素？()A.國(guó)家宏觀調(diào)控政策B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況C.銀行自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力D.以上都是10.關(guān)于信貸審批，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是正確的？()A.貸款審批應(yīng)當(dāng)僅由信貸經(jīng)理獨(dú)立完成B.貸款審批應(yīng)充分考慮借款人的還款能力和意愿C.貸款審批應(yīng)忽略借款人的信用評(píng)級(jí)D.貸款審批應(yīng)當(dāng)在貸款發(fā)放后進(jìn)行二、多選題(共5題)11.在信貸審批過(guò)程中，銀行通常會(huì)對(duì)以下哪些方面進(jìn)行審查？()A.借款人的信用記錄B.借款人的財(cái)務(wù)狀況C.借款人的抵押物價(jià)值D.借款人的行業(yè)前景E.借款人的還款意愿12.公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括哪些？()A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)13.以下哪些因素會(huì)影響貸款利率的確定？()A.貸款期限B.市場(chǎng)利率水平C.借款人的信用評(píng)級(jí)D.銀行的信貸政策E.借款人的還款能力14.在信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中，以下哪些貸款屬于關(guān)注類(lèi)貸款？()A.貸款逾期超過(guò)90天B.借款人財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)困難，可能影響貸款償還C.貸款保證人出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難，可能影響貸款償還D.貸款已進(jìn)入司法訴訟程序E.貸款已完全收回15.銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些措施有助于降低風(fēng)險(xiǎn)？()A.完善貸款審批流程B.加強(qiáng)貸款抵押品管理C.建立健全的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系D.增加信貸額度E.加強(qiáng)貸后管理三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)，通常會(huì)要求借款人提供一定的______，以降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。17.公司信貸業(yè)務(wù)的主體是______，即提供信貸服務(wù)的銀行和需要信貸的借款人。18.在信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中，______類(lèi)貸款指的是借款人無(wú)力償還貸款，貸款已無(wú)法收回。19.信貸審批過(guò)程中，銀行會(huì)根據(jù)借款人的______、還款能力和還款意愿等因素進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。20.公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括______、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。四、判斷題(共5題)21.公司信貸業(yè)務(wù)中，貸款利率的確定完全由銀行單方面決定。()A.正確B.錯(cuò)誤22.信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)中，所有逾期貸款都屬于次級(jí)類(lèi)貸款。()A.正確B.錯(cuò)誤23.在信貸審批過(guò)程中，借款人的還款意愿比還款能力更重要。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，可以將所有風(fēng)險(xiǎn)集中在少數(shù)幾家客戶(hù)上。()A.正確B.錯(cuò)誤25.信貸資產(chǎn)證券化是一種有效的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述商業(yè)銀行在發(fā)放公司信貸時(shí)，如何進(jìn)行貸款審批。27.什么是信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，其目的何在？28.為什么公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常重要？29.在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)？30.請(qǐng)說(shuō)明信貸資產(chǎn)證券化的基本原理及其作用。

2025年中級(jí)銀行從業(yè)資格《公司信貸》練習(xí)題及答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】貸款營(yíng)銷(xiāo)策略屬于銀行的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)策略，而非信貸政策的一部分。信貸政策主要包括貸款利率政策、貸款審批權(quán)限政策和貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)政策等。2.【答案】B【解析】信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)主要考慮貸款本金收回的可能性、貸款擔(dān)保的充分性和貸款逾期時(shí)間等因素。貸款利率的確定并不直接影響信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。3.【答案】C【解析】資產(chǎn)負(fù)債率高意味著借款人可能面臨較高的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，從而加大貸款風(fēng)險(xiǎn)。高信用評(píng)級(jí)、高抵押物價(jià)值或良好的還款意愿通常有助于降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。4.【答案】B【解析】損失類(lèi)貸款指的是借款人無(wú)力償還貸款，貸款已無(wú)法收回。正常類(lèi)貸款是指貸款質(zhì)量良好的貸款，關(guān)注類(lèi)貸款和可疑類(lèi)貸款則分別指借款人可能存在還款能力問(wèn)題和還款意愿不良的貸款。5.【答案】B【解析】信貸資產(chǎn)證券化是一種資產(chǎn)處理和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的手段，不是直接用于信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的控制手段。貸款審批制度、貸款抵押制度和貸款追償制度則是常見(jiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)控制手段。6.【答案】B【解析】公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)管理和法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理主要針對(duì)的是銀行自身的投資組合風(fēng)險(xiǎn)，不屬于公司信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理范疇。7.【答案】D【解析】貸款審批應(yīng)當(dāng)在貸款發(fā)放前進(jìn)行，以確保貸款符合銀行的信貸政策，并防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。貸款審批流程包括貸款申請(qǐng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、貸款審批和貸款發(fā)放等環(huán)節(jié)。8.【答案】D【解析】借款人的還款意愿屬于信貸審批中需要考慮的非財(cái)務(wù)因素。財(cái)務(wù)狀況評(píng)估指標(biāo)主要包括資產(chǎn)負(fù)債率、盈利能力和資產(chǎn)質(zhì)量等。9.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在制定信貸政策時(shí)，需要綜合考慮國(guó)家宏觀調(diào)控政策、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況以及銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力等多方面因素。10.【答案】B【解析】貸款審批應(yīng)充分考慮借款人的還款能力和意愿，同時(shí)參考借款人的信用評(píng)級(jí)等因素。貸款審批應(yīng)在貸款發(fā)放前進(jìn)行，由具備相應(yīng)審批權(quán)限的人員完成。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】信貸審批過(guò)程中，銀行會(huì)對(duì)借款人的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、抵押物價(jià)值、行業(yè)前景以及還款意愿等多方面進(jìn)行審查，以確保貸款的安全性和收益性。12.【答案】ACD【解析】公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)雖然也是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重點(diǎn)，但它通常不單獨(dú)列為信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容。13.【答案】ABCDE【解析】貸款利率的確定受到多種因素的影響，包括貸款期限、市場(chǎng)利率水平、借款人的信用評(píng)級(jí)、銀行的信貸政策以及借款人的還款能力等。14.【答案】BC【解析】關(guān)注類(lèi)貸款是指存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，但尚未影響到貸款償還的貸款。借款人財(cái)務(wù)狀況出現(xiàn)困難或保證人財(cái)務(wù)困難都可能導(dǎo)致貸款償還出現(xiàn)問(wèn)題，因此屬于關(guān)注類(lèi)貸款。貸款逾期超過(guò)90天和貸款已進(jìn)入司法訴訟程序通常屬于次級(jí)或可疑類(lèi)貸款。15.【答案】ABCE【解析】銀行在信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，可以通過(guò)完善貸款審批流程、加強(qiáng)貸款抵押品管理、建立健全的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系和加強(qiáng)貸后管理來(lái)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。增加信貸額度可能會(huì)增加風(fēng)險(xiǎn)，因此不屬于降低風(fēng)險(xiǎn)的措施。三、填空題(共5題)16.【答案】擔(dān)?！窘馕觥繐?dān)保是銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利，用以保證貸款的償還。常見(jiàn)的擔(dān)保形式包括抵押、質(zhì)押和保證等。17.【答案】銀行和借款人【解析】公司信貸業(yè)務(wù)涉及的主體包括提供信貸服務(wù)的銀行和需要信貸資金的借款人。銀行作為貸款方，借款人作為資金需求方，共同構(gòu)成了公司信貸業(yè)務(wù)的基本主體。18.【答案】損失【解析】損失類(lèi)貸款是指借款人已經(jīng)完全無(wú)力償還貸款，銀行已無(wú)法通過(guò)法律程序或其他方式收回貸款本息的情況。這類(lèi)貸款通常被視為銀行的損失。19.【答案】信用記錄【解析】在信貸審批過(guò)程中，銀行會(huì)重點(diǎn)考察借款人的信用記錄，包括其過(guò)去的貸款記錄、信用評(píng)級(jí)、信用報(bào)告等，以評(píng)估其信用風(fēng)險(xiǎn)。20.【答案】信用風(fēng)險(xiǎn)【解析】公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理涉及多個(gè)方面，其中信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。除了信用風(fēng)險(xiǎn)外，還包括操作風(fēng)險(xiǎn)、法律合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等，這些風(fēng)險(xiǎn)共同構(gòu)成了信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款利率的確定通?；谑袌?chǎng)利率水平、借款人的信用評(píng)級(jí)、貸款期限和風(fēng)險(xiǎn)等因素，銀行并非完全單方面決定利率。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】逾期貸款可能被分類(lèi)為關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)或損失類(lèi)，具體取決于逾期時(shí)間、借款人的還款能力和貸款的潛在回收價(jià)值等因素。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】在信貸審批中，還款能力和還款意愿都是重要的評(píng)估因素。還款能力主要指借款人是否有足夠的現(xiàn)金流償還貸款，而還款意愿則指借款人是否愿意償還貸款。兩者缺一不可。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】這種做法會(huì)加大銀行的風(fēng)險(xiǎn)集中度，不利于分散風(fēng)險(xiǎn)。銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)多樣化客戶(hù)群體和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)。25.【答案】正確【解析】信貸資產(chǎn)證券化可以將銀行持有的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可交易的證券，從而實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移和分散，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段之一。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行在發(fā)放公司信貸時(shí)，貸款審批通常包括以下步驟：首先，對(duì)借款人的信用記錄、財(cái)務(wù)狀況、還款能力等進(jìn)行審查；其次，評(píng)估貸款項(xiàng)目的可行性和風(fēng)險(xiǎn)；然后，根據(jù)審批權(quán)限和信貸政策，對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審批；最后，審批通過(guò)后，與借款人簽訂貸款合同，并發(fā)放貸款?！窘馕觥抠J款審批是銀行信貸流程中的重要環(huán)節(jié)，確保貸款的安全性和收益性。通過(guò)上述步驟，銀行能夠全面評(píng)估借款人和貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，從而做出合理的貸款決策。27.【答案】信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是指銀行根據(jù)貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)程度，將貸款劃分為不同的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別。其目的在于幫助銀行更好地識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)控信貸風(fēng)險(xiǎn)，以便采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施，確保信貸資產(chǎn)的安全和流動(dòng)性?！窘馕觥啃刨J資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)工作，通過(guò)分類(lèi)可以清晰地了解不同類(lèi)別貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況，為銀行制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略提供依據(jù)。28.【答案】公司信貸風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)非常重要，原因如下：首先，信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)，信貸風(fēng)險(xiǎn)直接影響銀行的盈利能力和生存發(fā)展；其次，信貸風(fēng)險(xiǎn)可能導(dǎo)致不良貸款和損失，影響銀行的資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率；最后，良好的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能夠提高銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和聲譽(yù)?！窘馕觥啃刨J風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，對(duì)于維護(hù)銀行穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)、保障客戶(hù)利益和促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。29.【答案】有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)的方法包括：建立完善的信貸審批流程，嚴(yán)格審查借款人的信用記錄和還款能力；加強(qiáng)貸后管理，密切關(guān)注借款人的經(jīng)營(yíng)狀況和財(cái)務(wù)狀況；采用多元化的信貸產(chǎn)品和服務(wù)，降低風(fēng)險(xiǎn)集中度；建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，及