2022年-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸高分通關(guān)題庫(kù)A4可打印

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.公司信貸業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于信貸審批的環(huán)節(jié)？()A.貸款申請(qǐng)審查B.貸款審批C.貸款發(fā)放D.貸后管理2.在銀行貸款業(yè)務(wù)中，下列哪項(xiàng)不屬于擔(dān)保方式？()A.保證B.抵押C.質(zhì)押D.貨幣3.關(guān)于企業(yè)信用評(píng)級(jí)，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是正確的？()A.信用評(píng)級(jí)越高，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小B.信用評(píng)級(jí)越高，企業(yè)貸款利率越高C.信用評(píng)級(jí)越低，企業(yè)貸款額度越大D.信用評(píng)級(jí)與貸款利率無(wú)關(guān)4.在貸款合同中，以下哪項(xiàng)內(nèi)容不屬于合同條款？()A.貸款金額B.貸款期限C.還款方式D.銀行地址5.關(guān)于個(gè)人貸款，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的？()A.個(gè)人貸款利率通常低于企業(yè)貸款利率B.個(gè)人貸款額度通常小于企業(yè)貸款額度C.個(gè)人貸款審批流程通常比企業(yè)貸款審批流程簡(jiǎn)單D.個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)通常高于企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)6.銀行在貸款審批過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不屬于風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容？()A.貸款用途的合規(guī)性B.貸款申請(qǐng)人的信用狀況C.貸款擔(dān)保的充分性D.貸款利率的合理性7.在貸款發(fā)放過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不屬于貸后管理的職責(zé)？()A.跟蹤貸款用途B.監(jiān)測(cè)貸款還款情況C.管理貸款擔(dān)保D.評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)8.關(guān)于信貸資產(chǎn)證券化，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是正確的？()A.信貸資產(chǎn)證券化可以提高銀行信貸資產(chǎn)流動(dòng)性B.信貸資產(chǎn)證券化可以降低銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)C.信貸資產(chǎn)證券化可以增加銀行信貸資產(chǎn)規(guī)模D.以上都是9.在銀行貸款業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于貸款分類的依據(jù)？()A.貸款風(fēng)險(xiǎn)程度B.貸款期限C.貸款用途D.貸款利率10.關(guān)于銀行信貸政策，以下哪項(xiàng)說(shuō)法是錯(cuò)誤的？()A.信貸政策是銀行制定貸款業(yè)務(wù)的準(zhǔn)則B.信貸政策對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)具有指導(dǎo)作用C.信貸政策可以調(diào)整銀行貸款利率D.信貸政策與銀行風(fēng)險(xiǎn)管理無(wú)關(guān)二、多選題(共5題)11.公司信貸業(yè)務(wù)中，以下哪些因素會(huì)影響貸款審批的結(jié)果？()A.貸款申請(qǐng)人的信用狀況B.貸款項(xiàng)目的盈利能力C.貸款擔(dān)保的充分性D.貸款利率的高低E.貸款期限的長(zhǎng)短12.在貸款合同中，以下哪些條款是必須包含的？()A.貸款金額B.貸款利率C.還款方式D.貸款期限E.貸款用途13.銀行在進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)，以下哪些因素會(huì)被考慮？()A.貸款償還的可能性B.貸款違約的可能性C.貸款損失的程度D.貸款擔(dān)保的充分性E.貸款利率的高低14.在個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施？()A.貸款申請(qǐng)人的信用記錄查詢B.貸款額度控制C.貸款用途審查D.貸款擔(dān)保要求E.貸款利率調(diào)整15.關(guān)于銀行信貸資產(chǎn)證券化，以下哪些說(shuō)法是正確的？()A.可以提高銀行信貸資產(chǎn)的流動(dòng)性B.可以分散銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)C.可以增加銀行資本充足率D.可以降低銀行貸款成本E.可以提高銀行盈利能力三、填空題(共5題)16.在銀行公司信貸業(yè)務(wù)中，對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分析的第一步是______。17.信貸審批委員會(huì)（CRC）的主要職責(zé)是______。18.貸款的五C原則中的C指的是______。19.信貸資產(chǎn)證券化中的SPV，全稱為_(kāi)_____。20.在銀行公司信貸業(yè)務(wù)中，對(duì)借款人還款意愿進(jìn)行評(píng)估的方法之一是______。四、判斷題(共5題)21.信貸審批過(guò)程中，貸款利率的確定僅與市場(chǎng)利率有關(guān)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.信貸資產(chǎn)證券化可以降低銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模。()A.正確B.錯(cuò)誤23.個(gè)人貸款的審批流程比企業(yè)貸款的審批流程更為復(fù)雜。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行在貸款發(fā)放后，不再對(duì)貸款進(jìn)行監(jiān)控和管理。()A.正確B.錯(cuò)誤25.貸款的五C原則中的C指的是借款人的償還能力。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.簡(jiǎn)述信貸審批的主要流程。27.解釋什么是信貸資產(chǎn)證券化，并說(shuō)明其作用。28.為什么銀行在貸款發(fā)放后需要進(jìn)行貸后管理？29.什么是貸款的五C原則？它們分別指什么？30.為什么個(gè)人貸款的審批流程通常比企業(yè)貸款的審批流程簡(jiǎn)單？

2022年-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)公司信貸高分通關(guān)題庫(kù)A4可打印一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】貸后管理是信貸流程中的一個(gè)環(huán)節(jié)，但不在信貸審批環(huán)節(jié)中。信貸審批通常包括貸款申請(qǐng)審查和貸款審批。2.【答案】D【解析】貨幣不是擔(dān)保方式，擔(dān)保方式通常包括保證、抵押和質(zhì)押等。3.【答案】A【解析】信用評(píng)級(jí)是企業(yè)信用狀況的一種反映，評(píng)級(jí)越高，表示企業(yè)信用狀況越好，風(fēng)險(xiǎn)越小。4.【答案】D【解析】銀行地址不屬于貸款合同的主要條款，貸款合同通常包括貸款金額、期限和還款方式等。5.【答案】D【解析】個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)通常低于企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)閭€(gè)人貸款相對(duì)單一，風(fēng)險(xiǎn)可控性更強(qiáng)。6.【答案】D【解析】貸款利率的合理性屬于貸款定價(jià)策略，而不是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估通常包括貸款用途、申請(qǐng)人信用和擔(dān)保等方面。7.【答案】D【解析】評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)屬于貸款審批環(huán)節(jié)的職責(zé)，貸后管理主要負(fù)責(zé)跟蹤、監(jiān)測(cè)和管理貸款的具體運(yùn)作。8.【答案】D【解析】信貸資產(chǎn)證券化可以同時(shí)提高流動(dòng)性、降低風(fēng)險(xiǎn)和增加資產(chǎn)規(guī)模，是銀行信貸資產(chǎn)管理的有效手段。9.【答案】D【解析】貸款分類主要依據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)程度、期限和用途等因素，貸款利率不是分類的主要依據(jù)。10.【答案】D【解析】信貸政策與銀行風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)，它不僅指導(dǎo)貸款業(yè)務(wù)，還直接影響銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCE【解析】貸款審批結(jié)果受多個(gè)因素影響，包括申請(qǐng)人的信用狀況、項(xiàng)目的盈利能力、擔(dān)保的充分性以及貸款期限等。貸款利率雖然重要，但通常不是決定審批結(jié)果的主要因素。12.【答案】ABCDE【解析】貸款合同中必須包含貸款金額、利率、還款方式、期限和用途等關(guān)鍵條款，以確保合同雙方對(duì)貸款的基本信息有明確的理解和約定。13.【答案】ABCD【解析】信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類主要考慮貸款償還的可能性、違約的可能性、損失的程度以及擔(dān)保的充分性等因素，利率雖然影響風(fēng)險(xiǎn)，但不是分類的直接因素。14.【答案】ABCD【解析】個(gè)人貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)控制措施包括查詢信用記錄、控制貸款額度、審查貸款用途和要求擔(dān)保等，利率調(diào)整雖然可以影響風(fēng)險(xiǎn)，但不是直接的控制措施。15.【答案】ABCD【解析】信貸資產(chǎn)證券化可以改善銀行的資產(chǎn)流動(dòng)性、分散風(fēng)險(xiǎn)、提高資本充足率以及降低貸款成本，但并不直接提高銀行的盈利能力。三、填空題(共5題)16.【答案】客戶信用評(píng)估【解析】客戶信用評(píng)估是對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和分析的基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)客戶信用狀況的分析，可以初步判斷其償債能力和信用風(fēng)險(xiǎn)。17.【答案】決定貸款是否批準(zhǔn)以及貸款的具體條件【解析】信貸審批委員會(huì)負(fù)責(zé)審查貸款申請(qǐng)，決定是否批準(zhǔn)貸款以及設(shè)定貸款的具體條件，如貸款金額、期限、利率等。18.【答案】Character（借款人的性格或品格）【解析】五C原則是銀行在貸款審批時(shí)常用的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，其中的Character指的是借款人的性格或品格，評(píng)估借款人是否有誠(chéng)信還款的意愿和能力。19.【答案】SpecialPurposeVehicle（特殊目的載體）【解析】SPV（SpecialPurposeVehicle）即特殊目的載體，是信貸資產(chǎn)證券化中用于設(shè)立的一個(gè)法律實(shí)體，用于隔離和管理被證券化的資產(chǎn)。20.【答案】財(cái)務(wù)報(bào)表分析【解析】通過(guò)對(duì)借款人的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行分析，可以評(píng)估其盈利能力、償債能力和經(jīng)營(yíng)狀況，從而推斷其還款意愿。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款利率的確定不僅與市場(chǎng)利率有關(guān)，還受到銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)偏好、信貸政策、借款人信用狀況等多種因素的影響。22.【答案】正確【解析】信貸資產(chǎn)證券化將銀行的不良貸款或優(yōu)質(zhì)貸款打包成證券，從而降低了銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)規(guī)模，提高了資產(chǎn)流動(dòng)性。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】通常情況下，個(gè)人貸款的審批流程比企業(yè)貸款的審批流程更為簡(jiǎn)單，因?yàn)閭€(gè)人貸款的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，審批標(biāo)準(zhǔn)也更為標(biāo)準(zhǔn)化。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行在貸款發(fā)放后，需要持續(xù)監(jiān)控和管理貸款，以確保貸款資金的使用符合約定，并防范潛在的風(fēng)險(xiǎn)。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】貸款的五C原則中的C指的是Character（借款人的性格或品格），而不是償還能力。償還能力對(duì)應(yīng)的是Capacity（償還能力）。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】信貸審批的主要流程包括：1)客戶提交貸款申請(qǐng)；2)銀行進(jìn)行貸前調(diào)查；3)信貸審批委員會(huì)（CRC）審查貸款申請(qǐng)；4)銀行最終決定是否批準(zhǔn)貸款；5)簽訂貸款合同；6)貸款發(fā)放?！窘馕觥啃刨J審批流程是銀行對(duì)貸款申請(qǐng)進(jìn)行審查和決策的過(guò)程，確保貸款發(fā)放的合規(guī)性和安全性。27.【答案】信貸資產(chǎn)證券化是指將銀行持有的信貸資產(chǎn)（如貸款）打包成證券，出售給投資者的過(guò)程。其作用包括：1)提高銀行資產(chǎn)流動(dòng)性；2)分散信貸風(fēng)險(xiǎn)；3)提升銀行資本充足率；4)降低銀行融資成本。【解析】信貸資產(chǎn)證券化是銀行資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具，有助于優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資金使用效率。28.【答案】銀行在貸款發(fā)放后進(jìn)行貸后管理的原因包括：1)確保貸款資金被正確使用；2)監(jiān)測(cè)借款人的財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況；3)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決可能出現(xiàn)的問(wèn)題；4)防范和降低信貸風(fēng)險(xiǎn)?！窘馕觥抠J后管理是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，有助于維護(hù)銀行的資產(chǎn)安全，確保貸款的順利回收。29.【答案】貸款的五C原則是指Character（品格）、Capacity（償還能力）、Capital（資本）、Collateral（擔(dān)保）和Condition（經(jīng)營(yíng)狀