2025年反洗錢知識競賽題庫(附含答案)一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共40分）1.根據(jù)2023年修訂的《中華人民共和國反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，其負(fù)責(zé)人對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。此處“負(fù)責(zé)人”指的是：A.財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人B.合規(guī)部門負(fù)責(zé)人C.機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人答案：C2.下列哪類機(jī)構(gòu)不屬于《反洗錢法》規(guī)定的“特定非金融機(jī)構(gòu)”？A.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)B.貴金屬交易商C.會(huì)計(jì)師事務(wù)所D.村鎮(zhèn)銀行答案：D（村鎮(zhèn)銀行為金融機(jī)構(gòu)）3.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存：A.3年B.5年C.10年D.15年答案：B4.金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交：A.大額交易報(bào)告B.可疑交易報(bào)告C.客戶身份重新識別報(bào)告D.異常交易分析報(bào)告答案：B5.根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，自然人客戶銀行賬戶與其他銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（）萬元以上的轉(zhuǎn)賬，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)提交大額交易報(bào)告。A.20B.50C.100D.200答案：D6.某外貿(mào)公司長期在某銀行辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)，2024年5月連續(xù)3日分別從香港賬戶匯入19.8萬美元、20.1萬美元、19.9萬美元，合計(jì)約60萬美元。該公司經(jīng)營范圍為服裝出口，年銷售額約500萬元人民幣。銀行應(yīng)如何處理？A.無需報(bào)告，因單筆未超20萬美元大額標(biāo)準(zhǔn)B.作為大額交易報(bào)告C.作為可疑交易報(bào)告D.僅記錄備查答案：C（交易金額與經(jīng)營規(guī)模明顯不符，符合可疑特征）7.反洗錢行政主管部門是：A.中國人民銀行B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)D.國家外匯管理局答案：A8.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。對于一次性交易超過（）萬元人民幣的現(xiàn)金存取，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。A.1B.5C.10D.20答案：B9.下列哪項(xiàng)不屬于洗錢的典型階段？A.處置階段（放置階段）B.離析階段（分層階段）C.融合階段（整合階段）D.投資階段（增值階段）答案：D10.客戶要求變更姓名、身份證件種類及號碼、聯(lián)系方式等重要信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)：A.直接辦理變更，無需重新識別B.在辦理變更前重新識別客戶身份C.僅登記變更信息，無需驗(yàn)證D.要求客戶提供書面說明即可答案：B11.根據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，情節(jié)嚴(yán)重的，處（）罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處（）罰款。A.20萬元以上50萬元以下；1萬元以上5萬元以下B.10萬元以上30萬元以下；5000元以上2萬元以下C.5萬元以上20萬元以下；2000元以上1萬元以下D.50萬元以上200萬元以下；5萬元以上20萬元以下答案：A12.某私募基金管理公司在為客戶開立基金賬戶時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶提供的身份證件系偽造，應(yīng)當(dāng)：A.拒絕為其辦理業(yè)務(wù)，并向反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告B.先辦理業(yè)務(wù)，再向公安機(jī)關(guān)報(bào)案C.要求客戶更換證件后辦理，無需報(bào)告D.記錄客戶信息，繼續(xù)觀察答案：A13.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立健全反洗錢培訓(xùn)機(jī)制，對（）進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)。A.高級管理人員B.一線業(yè)務(wù)人員C.全體員工D.合規(guī)部門人員答案：C14.下列哪類交易不屬于可疑交易特征？A.客戶資金賬戶長期閑置，突然發(fā)生大量資金收付B.客戶頻繁存取現(xiàn)金，且金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)C.客戶交易與其身份、職業(yè)、財(cái)務(wù)狀況明顯不符D.客戶定期定額繳納水電費(fèi)答案：D15.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料，不包括：A.客戶身份證件復(fù)印件B.客戶填寫的開戶申請表C.客戶信用報(bào)告D.身份識別過程中留存的影像資料答案：C（信用報(bào)告非必須保存的身份資料）16.恐怖融資的資金來源不包括：A.合法資金的非法使用B.非法資金的非法使用C.慈善捐贈(zèng)的合法使用D.犯罪收益的轉(zhuǎn)移答案：C17.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級，定期審核本機(jī)構(gòu)保存的客戶基本信息。對風(fēng)險(xiǎn)等級較高客戶的審核應(yīng)（）對風(fēng)險(xiǎn)等級較低客戶的審核頻率。A.高于B.低于C.等同于D.無明確要求答案：A18.客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對（）的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對并登記。A.代理人B.被代理人C.代理人和被代理人D.僅需核對其中一方答案：C19.根據(jù)《反洗錢法》，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（）舉報(bào)。A.中國人民銀行及分支機(jī)構(gòu)B.公安機(jī)關(guān)C.反洗錢監(jiān)測分析中心D.以上都是答案：D20.某銀行在開展反洗錢工作中，發(fā)現(xiàn)某客戶賬戶存在跨境轉(zhuǎn)移可疑資金，涉及金額500萬元人民幣。該銀行應(yīng)當(dāng)在（）個(gè)工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。A.1B.3C.5D.7答案：A（可疑交易報(bào)告需立即提交，最遲不超過當(dāng)日）二、判斷題（每題1分，共15分）1.反洗錢的核心是預(yù)防和打擊洗錢行為，與維護(hù)金融安全無關(guān)。（）答案：×（反洗錢是維護(hù)金融安全的重要手段）2.金融機(jī)構(gòu)可以將客戶身份識別工作完全外包給第三方機(jī)構(gòu)，無需承擔(dān)責(zé)任。（）答案：×（金融機(jī)構(gòu)需承擔(dān)最終責(zé)任）3.客戶身份識別僅需在建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)完成，后續(xù)無需重新識別。（）答案：×（需持續(xù)識別）4.大額交易報(bào)告的標(biāo)準(zhǔn)由中國人民銀行制定并調(diào)整。（）答案：√5.洗錢的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪，但不包括貪污賄賂犯罪。（）答案：×（貪污賄賂犯罪屬于上游犯罪）6.金融機(jī)構(gòu)對配合反洗錢調(diào)查獲得的客戶信息，可以用于日常業(yè)務(wù)營銷。（）答案：×（需嚴(yán)格保密）7.客戶要求銷戶時(shí)，金融機(jī)構(gòu)無需重新識別客戶身份。（）答案：×（銷戶時(shí)需確認(rèn)客戶身份）8.非銀行支付機(jī)構(gòu)（如支付寶、微信支付）屬于反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)。（）答案：√9.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則，對客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級劃分。（）答案：√10.恐怖融資與洗錢的主要區(qū)別在于資金來源是否合法。（）答案：×（核心區(qū)別是資金用途是否用于恐怖活動(dòng)）11.金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款。（）答案：√12.客戶提供的身份證件過期后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)立即終止為其辦理業(yè)務(wù)。（）答案：×（應(yīng)要求更新，未更新前可限制業(yè)務(wù)）13.跨境匯款中，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確保電文包含匯款人姓名或名稱、賬號、住所和收款人姓名或名稱、賬號、住所等信息。（）答案：√14.洗錢行為可能發(fā)生在金融機(jī)構(gòu)，也可能發(fā)生在特定非金融機(jī)構(gòu)（如拍賣行、律師事務(wù)所）。（）答案：√15.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)涵蓋所有業(yè)務(wù)部門和崗位。（）答案：√三、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共30分）1.下列屬于《反洗錢法》規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)的有：A.商業(yè)銀行B.證券公司C.保險(xiǎn)公司D.信托公司答案：ABCD2.客戶身份識別的基本要求包括：A.了解客戶及其交易目的和性質(zhì)B.采取合理措施確認(rèn)客戶身份的真實(shí)性C.留存客戶身份資料和識別過程記錄D.對高風(fēng)險(xiǎn)客戶采取強(qiáng)化識別措施答案：ABCD3.洗錢的常見手段包括：A.利用地下錢莊跨境轉(zhuǎn)移資金B(yǎng).通過虛構(gòu)貿(mào)易背景進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移C.購買貴重物品（如珠寶、藝術(shù)品）洗錢D.利用空殼公司進(jìn)行資金循環(huán)答案：ABCD4.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識別過程中，應(yīng)當(dāng)?shù)怯浀目蛻羯矸莼拘畔ǎ篈.姓名（名稱）、性別B.身份證件種類及號碼C.聯(lián)系方式、職業(yè)D.住所地或工作單位地址答案：ABCD5.下列屬于可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的有：A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符B.客戶長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.與來自販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多D.客戶頻繁進(jìn)行存取現(xiàn)金，且金額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金需求明顯不符答案：ABCD6.反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責(zé)的措施包括：A.制定反洗錢規(guī)章B.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況C.調(diào)查可疑交易活動(dòng)D.對金融機(jī)構(gòu)違反反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行行政處罰答案：ABCD7.金融機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)包括：A.客戶身份識別制度B.大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.客戶身份資料和交易記錄保存制度D.反洗錢培訓(xùn)和宣傳制度答案：ABCD8.恐怖融資的資金用途可能包括：A.購買武器B.支付恐怖分子活動(dòng)經(jīng)費(fèi)C.資助恐怖組織培訓(xùn)D.為恐怖襲擊提供資金支持答案：ABCD9.金融機(jī)構(gòu)在辦理（）業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識別客戶身份。A.開立銀行賬戶B.簽訂保險(xiǎn)合同C.購買1萬元以上的基金產(chǎn)品D.辦理5萬元以上的現(xiàn)金匯款答案：ABD（C選項(xiàng)1萬元未達(dá)5萬元標(biāo)準(zhǔn)）10.金融機(jī)構(gòu)有下列（）行為之一的，由中國人民銀行責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下罰款。A.未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)B.未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄C.未按照規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告D.與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶答案：ABCD四、簡答題（每題5分，共25分）1.簡述“風(fēng)險(xiǎn)為本”反洗錢監(jiān)管原則的核心內(nèi)容。答案：“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則要求金融機(jī)構(gòu)根據(jù)客戶、業(yè)務(wù)、地域等風(fēng)險(xiǎn)因素，采取差異化的反洗錢措施。核心內(nèi)容包括：識別和評估風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)等級分配資源，對高風(fēng)險(xiǎn)客戶和業(yè)務(wù)采取強(qiáng)化措施，對低風(fēng)險(xiǎn)客戶和業(yè)務(wù)采取簡化措施，確保反洗錢工作的有效性和效率。2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份重新識別中應(yīng)關(guān)注哪些情形？答案：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在以下情形下重新識別客戶：（1）客戶要求變更姓名、身份證件種類及號碼、聯(lián)系方式等重要信息；（2）客戶行為或者交易情況出現(xiàn)異常；（3）客戶姓名或者名稱與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或者關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名或者名稱相同；（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑；（5）金融機(jī)構(gòu)獲得的客戶信息與先前掌握的信息存在重大差異；（6）其他認(rèn)為必要的情形。3.簡述大額交易報(bào)告與可疑交易報(bào)告的區(qū)別。答案：（1）觸發(fā)條件不同：大額交易報(bào)告基于金額或交易頻率的客觀標(biāo)準(zhǔn)；可疑交易報(bào)告基于交易的異常性和可疑性主觀判斷。（2）報(bào)告范圍不同：大額交易無論是否可疑均需報(bào)告；可疑交易無論金額大小均需報(bào)告。（3）報(bào)告時(shí)限不同：大額交易在交易發(fā)生后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告；可疑交易需立即報(bào)告，最遲不超過當(dāng)日。4.特定非金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的意義是什么？答案：特定非金融機(jī)構(gòu)（如房地產(chǎn)企業(yè)、貴金屬交易商、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等）可能被洗錢分子利用作為資金轉(zhuǎn)移渠道。要求其履行反洗錢義務(wù)，能夠填補(bǔ)監(jiān)管空白，切斷洗錢鏈條，形成全面的反洗錢監(jiān)管體系，維護(hù)金融秩序和社會(huì)安全。5.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)如何開展反洗錢培訓(xùn)？答案：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立常態(tài)化培訓(xùn)機(jī)制，培訓(xùn)內(nèi)容包括反洗錢法律法規(guī)、內(nèi)控制度、客戶身份識別技巧、可疑交易識別標(biāo)準(zhǔn)、案例分析等；培訓(xùn)對象覆蓋全體員工，重點(diǎn)加強(qiáng)對業(yè)務(wù)一線人員、合規(guī)人員和管理層的培訓(xùn)；培訓(xùn)方式可采用線上線下結(jié)合、案例研討、模擬演練等，確保培訓(xùn)效果可評估、可追溯。五、案例分析題（每題10分，共20分）案例1：2024年3月，某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理張某在辦理客戶王某的個(gè)人銀行賬戶開戶業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)王某提供的身份證顯示其為65歲退休教師，但王某聲稱自己經(jīng)營一家建材公司，需要頻繁接收大額貨款。張某未進(jìn)一步核實(shí)王某的經(jīng)營情況，僅核對了身份證原件并留存復(fù)印件后，為其開立了賬戶。隨后，王某賬戶在1個(gè)月內(nèi)收到20筆來自不同個(gè)人賬戶的轉(zhuǎn)賬，每筆金額均為49.9萬元（接近50萬元大額交易標(biāo)準(zhǔn)），累計(jì)金額998萬元。銀行反洗錢系統(tǒng)未觸發(fā)預(yù)警，張某也未關(guān)注該賬戶異常。問題：該案例中，銀行及張某違反了哪些反洗錢規(guī)