臨縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)帶答案(考試直接用

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于存款的種類？()A.活期存款B.定期存款C.儲(chǔ)蓄存款D.現(xiàn)金存款2.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？()A.具有良好的品行和職業(yè)操守B.具有相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力C.具有法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件D.以上都是3.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，以下哪項(xiàng)屬于負(fù)債？()A.存款B.貸款C.投資收益D.現(xiàn)金4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，當(dāng)事人訂立合同，采取要約和承諾的方式。以下哪項(xiàng)不屬于要約？()A.明確表示希望與他人訂立合同B.提出合同的主要條款C.提出合同的具體履行方式D.明確表示合同成立的時(shí)間5.在商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)中，以下哪項(xiàng)不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)？()A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)6.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為多少？()A.5000萬(wàn)元人民幣B.1億元人民幣C.2億元人民幣D.5億元人民幣7.在商業(yè)銀行的內(nèi)部控制中，以下哪項(xiàng)不屬于內(nèi)部控制的目標(biāo)？()A.防范風(fēng)險(xiǎn)B.提高效率C.保障合規(guī)D.提高利潤(rùn)8.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是什么？()A.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理政策B.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)C.處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的投訴D.以上都是9.在商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量分類中，以下哪項(xiàng)不屬于不良貸款？()A.呆賬貸款B.失蹤貸款C.關(guān)注貸款D.正常貸款二、多選題(共5題)10.商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為符合《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定？()A.嚴(yán)格遵守法律法規(guī)和政策規(guī)定B.公平競(jìng)爭(zhēng)，不得進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)C.保障客戶信息安全D.不得從事與其經(jīng)營(yíng)范圍無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)11.以下哪些屬于商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)？()A.資本充足率B.逾期貸款率C.流動(dòng)性覆蓋率D.凈息差12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，以下哪些情況下合同無(wú)效？()A.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定B.損害社會(huì)公共利益C.采取欺詐、脅迫等手段訂立合同D.意思表示不真實(shí)13.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪些屬于風(fēng)險(xiǎn)管理的原則？()A.全面性原則B.預(yù)防為主原則C.實(shí)時(shí)性原則D.可持續(xù)發(fā)展原則14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，以下哪些屬于商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍？()A.吸收公眾存款B.發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款C.辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算D.從事證券業(yè)務(wù)三、填空題(共5題)15.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職期間，不得未經(jīng)（）批準(zhǔn)，擅自離職。16.商業(yè)銀行吸收的存款，包括（）存款和（）存款。17.《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，采?。ǎ┖停ǎ┑姆绞?。18.商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和（）五類。19.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施（）監(jiān)管。四、判斷題(共5題)20.商業(yè)銀行的貸款利率由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。()A.正確B.錯(cuò)誤21.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職期間，不得從事與其職責(zé)無(wú)關(guān)的商業(yè)活動(dòng)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的資本充足率要求必須達(dá)到100%。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查可以隨時(shí)進(jìn)行。()A.正確B.錯(cuò)誤24.合同一旦成立，當(dāng)事人就不得變更或解除合同。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)25.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管原則。26.什么是商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？它主要包括哪些方面？27.請(qǐng)說(shuō)明《中華人民共和國(guó)合同法》中關(guān)于要約和承諾的規(guī)定。28.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理？29.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)的作用。

臨縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)帶答案(考試直接用一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】現(xiàn)金存款不是存款的種類，而是存款的支付方式。2.【答案】D【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備良好的品行和職業(yè)操守、相應(yīng)的專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。3.【答案】A【解析】存款是商業(yè)銀行的主要負(fù)債，因?yàn)殂y行需要支付存款人的利息。4.【答案】D【解析】合同成立的時(shí)間通常是在承諾生效時(shí)確定，不屬于要約的內(nèi)容。5.【答案】A【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)通常指與市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于信貸風(fēng)險(xiǎn)范疇。6.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為1億元人民幣。7.【答案】D【解析】?jī)?nèi)部控制的目標(biāo)主要是防范風(fēng)險(xiǎn)、提高效率和保障合規(guī)，提高利潤(rùn)不是內(nèi)部控制的主要目標(biāo)。8.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括制定銀行業(yè)監(jiān)督管理政策、監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的投訴。9.【答案】D【解析】正常貸款不屬于不良貸款，不良貸款包括呆賬貸款、失蹤貸款等。二、多選題(共5題)10.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵守法律法規(guī)和政策規(guī)定，公平競(jìng)爭(zhēng)，保障客戶信息安全，并且不得從事與其經(jīng)營(yíng)范圍無(wú)關(guān)的業(yè)務(wù)。11.【答案】AC【解析】資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的指標(biāo)，流動(dòng)性覆蓋率是衡量銀行短期償債能力的指標(biāo)。逾期貸款率和凈息差不屬于資本充足率監(jiān)管指標(biāo)。12.【答案】ABCD【解析】合同無(wú)效的情況包括違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定、損害社會(huì)公共利益、采取欺詐、脅迫等手段訂立合同以及意思表示不真實(shí)。13.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)遵循全面性、預(yù)防為主、實(shí)時(shí)性和可持續(xù)發(fā)展的原則。14.【答案】ABC【解析】商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍包括吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算等業(yè)務(wù)，但不包括從事證券業(yè)務(wù)。三、填空題(共5題)15.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職期間，未經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，不得擅自離職。16.【答案】活期，定期【解析】商業(yè)銀行吸收的存款分為活期存款和定期存款，活期存款客戶可以隨時(shí)存取，而定期存款客戶在約定的存款期限內(nèi)不得提前支取。17.【答案】要約，承諾【解析】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)采取要約和承諾的方式。要約是希望與他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。18.【答案】損失【解析】商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量按照風(fēng)險(xiǎn)程度分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五類，其中損失類貸款是指已無(wú)法收回或收回可能性極小的貸款。19.【答案】非現(xiàn)場(chǎng)【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，即通過(guò)收集和分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)報(bào)表、業(yè)務(wù)報(bào)告等信息進(jìn)行監(jiān)管。四、判斷題(共5題)20.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的貸款利率由商業(yè)銀行根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率和自身資金成本、風(fēng)險(xiǎn)等因素自行確定，并非由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員在任職期間，不得從事與其職責(zé)無(wú)關(guān)的商業(yè)活動(dòng)，以防止利益沖突。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的資本充足率要求根據(jù)不同的監(jiān)管要求有不同的標(biāo)準(zhǔn)，通常要求資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%。23.【答案】正確【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的檢查是日常監(jiān)管的一部分，可以隨時(shí)進(jìn)行，以確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】合同成立后，當(dāng)事人可以在不違反法律法規(guī)和合同約定的情況下，通過(guò)協(xié)商一致的方式變更或解除合同。五、簡(jiǎn)答題(共5題)25.【答案】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管原則包括：依法、公開(kāi)、公正、效率、審慎監(jiān)管原則?！窘馕觥裤y行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行，確保監(jiān)管活動(dòng)的合法性；公開(kāi)監(jiān)管信息，接受社會(huì)監(jiān)督；公正處理監(jiān)管事項(xiàng)，保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益；提高監(jiān)管效率，降低監(jiān)管成本；同時(shí)，堅(jiān)持審慎監(jiān)管，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。26.【答案】商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用以償付到期債務(wù)或其他支付義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。它主要包括資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)、融資結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)。【解析】流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在面臨資金需求時(shí)，無(wú)法及時(shí)獲得資金或資金成本過(guò)高的風(fēng)險(xiǎn)。資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)是指銀行的資產(chǎn)和負(fù)債到期時(shí)間不匹配，可能導(dǎo)致資金鏈斷裂；融資結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行融資渠道單一或過(guò)度依賴某一融資渠道，可能因融資渠道中斷而面臨流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；流動(dòng)性轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn)是指銀行資產(chǎn)和負(fù)債的流動(dòng)性不匹配，可能導(dǎo)致資金流動(dòng)性不足。27.【答案】《中華人民共和國(guó)合同法》規(guī)定，要約是希望與他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。要約應(yīng)當(dāng)明確、具體，承諾應(yīng)當(dāng)與要約的內(nèi)容一致。【解析】要約是指一方向另一方表示愿意訂立合同，并明確提出合同的主要條款，對(duì)方表示接受即構(gòu)成承諾。要約應(yīng)當(dāng)具備明確性和具體性，以便對(duì)方能夠清楚地了解要約的內(nèi)容。承諾應(yīng)當(dāng)完全接受要約的內(nèi)容，不得對(duì)要約進(jìn)行任何修改或增加新的條件。28.【答案】商業(yè)銀行進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施包括建立健全內(nèi)部控制制度、加強(qiáng)員工培訓(xùn)、運(yùn)用科技手段提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率、制定應(yīng)急預(yù)案等。【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)管理是指防范和化解由于內(nèi)部操作失誤、系統(tǒng)故障、外部事件等因素導(dǎo)致的損失。商業(yè)銀行應(yīng)通過(guò)建立健全內(nèi)部控制制度，確保業(yè)務(wù)流程的規(guī)范性和有效性；加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和操作技能；運(yùn)用科技手段，如風(fēng)險(xiǎn)管理軟件，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和準(zhǔn)確性；制定應(yīng)急