2024年日照市五蓮縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)

姓名：__________考號(hào)：__________題號(hào)一二三四五總分評(píng)分一、單選題(共10題)1.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的是什么？()A.保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益B.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展C.維護(hù)金融穩(wěn)定D.以上都是2.商業(yè)銀行開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，拆入資金的最長(zhǎng)期限是多久？()A.1年B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.12個(gè)月3.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.活期存款B.定期存款C.證券投資D.貸款4.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的哪些監(jiān)督管理？()A.業(yè)務(wù)監(jiān)管B.安全監(jiān)管C.財(cái)務(wù)監(jiān)管D.以上都是5.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是由誰(shuí)決定的？()A.中國(guó)人民銀行B.商業(yè)銀行董事會(huì)C.商業(yè)銀行股東會(huì)D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)6.銀行間市場(chǎng)拆借利率通常反映的是哪種利率水平？()A.長(zhǎng)期貸款利率B.短期貸款利率C.長(zhǎng)期存款利率D.短期存款利率7.商業(yè)銀行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，下列哪種情況下可以拒絕支付？()A.付款人賬戶余額充足B.付款人賬戶余額不足，但已通知付款人C.付款人賬戶余額不足，未通知付款人D.付款人賬戶余額充足，但已通知付款人拒絕支付8.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.貸款業(yè)務(wù)9.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，必須經(jīng)誰(shuí)批準(zhǔn)？()A.中國(guó)人民銀行B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行總行D.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理部門10.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表通常按照什么原則進(jìn)行編制？()A.實(shí)際發(fā)生原則B.權(quán)責(zé)發(fā)生制原則C.配比原則D.以上都是二、多選題(共5題)11.以下哪些行為屬于商業(yè)銀行的違規(guī)行為？()A.非法集資B.虛假?gòu)V告宣傳C.超范圍經(jīng)營(yíng)D.貸款欺詐12.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在以下哪些情況下需要報(bào)告中國(guó)人民銀行？()A.發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件B.跨境資金流動(dòng)異常C.發(fā)生重大業(yè)務(wù)損失D.股東股權(quán)變動(dòng)13.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.公開、公正、公平原則B.保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益原則C.促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展原則D.維護(hù)金融穩(wěn)定原則14.商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.合法合規(guī)原則B.安全性原則C.流動(dòng)性原則D.盈利性原則15.以下哪些屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)？()A.活期存款B.定期存款C.貸款D.投資業(yè)務(wù)三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和其他金融監(jiān)管規(guī)定，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)和管理負(fù)責(zé)。這里的‘其他金融監(jiān)管規(guī)定’主要是指（）。17.商業(yè)銀行吸收的存款中，按照存款期限和提取方式的不同，可以分為（）。18.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)存款人的存款保密，對(duì)（）及賬戶情況保密。19.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借，拆借期限一般不超過（）。20.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即向（）報(bào)告。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是由銀行自身決定的。()A.正確B.錯(cuò)誤22.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理不承擔(dān)責(zé)任。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查可以不公開。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的主要內(nèi)容和作用。27.解釋什么是銀行間市場(chǎng)，以及它在金融體系中的作用。28.闡述商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)遵循的原則。29.簡(jiǎn)述商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的基本流程。30.分析商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)類型及其管理措施。

2024年日照市五蓮縣中級(jí)銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫(kù)一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的是保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定。2.【答案】D【解析】商業(yè)銀行開展同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，拆入資金的最長(zhǎng)期限為12個(gè)月。3.【答案】C【解析】證券投資屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非負(fù)債業(yè)務(wù)。4.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管、安全監(jiān)管、財(cái)務(wù)監(jiān)管等監(jiān)督管理。5.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是由中國(guó)人民銀行決定的。6.【答案】D【解析】銀行間市場(chǎng)拆借利率通常反映的是短期存款利率水平。7.【答案】D【解析】商業(yè)銀行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時(shí)，付款人賬戶余額充足，但已通知付款人拒絕支付的情況下可以拒絕支付。8.【答案】D【解析】貸款業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非中間業(yè)務(wù)。9.【答案】A【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，必須經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。10.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表通常按照實(shí)際發(fā)生原則、權(quán)責(zé)發(fā)生制原則和配比原則進(jìn)行編制。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行的違規(guī)行為包括非法集資、虛假?gòu)V告宣傳、超范圍經(jīng)營(yíng)以及貸款欺詐等。12.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件、跨境資金流動(dòng)異常、重大業(yè)務(wù)損失以及股東股權(quán)變動(dòng)的情況下需要報(bào)告中國(guó)人民銀行。13.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在履行職責(zé)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公正、公平原則，保護(hù)銀行業(yè)合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，維護(hù)金融穩(wěn)定等原則。14.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循合法合規(guī)原則、安全性原則、流動(dòng)性原則和盈利性原則。15.【答案】CD【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括貸款和投資業(yè)務(wù)，而活期存款和定期存款屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。三、填空題(共5題)16.【答案】中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的各項(xiàng)規(guī)章、規(guī)則和通知等。【解析】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中提到的‘其他金融監(jiān)管規(guī)定’通常指的是中國(guó)人民銀行和銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)發(fā)布的規(guī)章、規(guī)則和通知等，這些規(guī)定對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理具有指導(dǎo)性和約束力。17.【答案】活期存款和定期存款。【解析】商業(yè)銀行吸收的存款按照存款期限和提取方式的不同，主要分為活期存款和定期存款?；钇诖婵钍侵缚蛻艨梢噪S時(shí)存取的存款，而定期存款是指客戶按照約定的期限存入，到期后才能提取的存款。18.【答案】存款人的身份?！窘馕觥俊吨腥A人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行有義務(wù)對(duì)存款人的存款保密，這不僅包括存款金額，還包括存款人的身份和賬戶情況，這是保護(hù)存款人隱私的重要法律要求。19.【答案】一年?！窘馕觥扛鶕?jù)中國(guó)人民銀行的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行同業(yè)拆借的期限一般不超過一年，這是為了維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，防止過度投機(jī)和短期資金炒作。20.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)?！窘馕觥裤y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，有義務(wù)立即向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，以便監(jiān)管部門及時(shí)采取必要措施，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是由中國(guó)人民銀行決定的，不是由銀行自身決定。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)和管理負(fù)有責(zé)任，需要遵守相關(guān)法律法規(guī)和公司章程。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而非中間業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)通常指的是銀行提供的非貸款類金融服務(wù)。24.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查應(yīng)當(dāng)公開，接受社會(huì)監(jiān)督，確保監(jiān)管工作的透明度和公正性。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的股東會(huì)主要負(fù)責(zé)制定公司戰(zhàn)略、選舉董事會(huì)成員等重大決策，而日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)則由董事會(huì)和高級(jí)管理人員負(fù)責(zé)。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要內(nèi)容包括銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、運(yùn)營(yíng)、監(jiān)管和法律責(zé)任等。其作用是規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。【解析】該法規(guī)定了銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的職責(zé)和權(quán)限，明確了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)要求，以及違規(guī)行為的法律責(zé)任，對(duì)于維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。27.【答案】銀行間市場(chǎng)是指銀行之間進(jìn)行資金交易的市場(chǎng)，包括同業(yè)拆借、債券回購(gòu)、外匯交易等。它在金融體系中的作用是提供短期資金流動(dòng)性，促進(jìn)資金在銀行間的合理配置，降低銀行資金成本，提高金融市場(chǎng)的效率。【解析】銀行間市場(chǎng)是金融市場(chǎng)的重要組成部分，它為銀行提供了調(diào)節(jié)資金頭寸、管理風(fēng)險(xiǎn)和進(jìn)行投資的機(jī)會(huì)，同時(shí)也有助于整個(gè)金融體系的穩(wěn)定和金融資源的優(yōu)化配置。28.【答案】商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)遵循的原則包括：合規(guī)性原則、全面性原則、審慎性原則、有效性原則、持續(xù)改進(jìn)原則等?！窘馕觥窟@些原則要求商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和監(jiān)督等方面，必須遵守法律法規(guī)，全面覆蓋各種風(fēng)險(xiǎn)，采取審慎的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，確保風(fēng)險(xiǎn)管理措施的有效性，并不斷改進(jìn)和完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系。29.【答案】商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的基本流程包括：客戶申請(qǐng)、銀行審核、簽訂合同、客戶存款、銀行記賬、利息計(jì)算和支付等環(huán)節(jié)?！窘馕觥看婵顦I(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)之一，其流程涉及客戶與銀行之間