2024年沙灣縣中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫含答案

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.銀行在辦理匯款業(yè)務時，下列哪項不是必須的？()A.匯款人姓名B.收款人姓名C.匯款金額D.郵編2.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，下列哪項不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責？()A.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止B.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理制度C.指導、部署金融風險監(jiān)測和處置工作D.監(jiān)督銀行員工的工作表現(xiàn)3.下列哪項行為屬于《中華人民共和國反洗錢法》所禁止的？()A.銀行對客戶的交易進行風險評估B.銀行協(xié)助客戶進行外匯交易C.銀行接受客戶匿名存款D.銀行對客戶身份進行審查4.在銀行業(yè)務中，下列哪項不屬于個人存款賬戶的類型？()A.基本存款賬戶B.臨時存款賬戶C.專用存款賬戶D.活期存款賬戶5.銀行在辦理貸款業(yè)務時，下列哪項不是貸前調查的內容？()A.貸款人的信用狀況B.貸款人的收入情況C.貸款人的還款能力D.貸款人的年齡6.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，下列哪項不是合同的構成要素？()A.當事人B.標的C.數(shù)量D.年齡7.在銀行業(yè)務中，下列哪項不屬于金融消費者的權利？()A.隱私權B.選擇權C.信息權D.惡意透支權8.銀行在辦理銀行卡業(yè)務時，下列哪項不是客戶必須提供的信息？()A.身份證明B.銀行卡號C.家庭住址D.民族9.根據(jù)《中華人民共和國消費者權益保護法》，下列哪項不屬于消費者權益？()A.安全權B.知情權C.選擇權D.監(jiān)督權10.在銀行業(yè)務中，下列哪項不是銀行內部風險？()A.操作風險B.市場風險C.信用風險D.法律風險二、多選題(共5題)11.以下哪些屬于《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責？()A.監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止B.制定銀行業(yè)監(jiān)督管理制度C.指導、部署金融風險監(jiān)測和處置工作D.保護銀行業(yè)消費者的合法權益E.管理銀行業(yè)金融機構的員工12.以下哪些情況屬于《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的洗錢行為？()A.隱藏、轉移、掩飾資金來源、性質、收益及收益者的身份B.購買、銷售、運輸、存放、使用偽造的貨幣C.虛構交易、虛報收入、虛構債務等行為D.挪用資金、非法集資E.提供資金賬戶、資金支付結算服務13.銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，以下哪些是貸前調查的主要內容？()A.貸款人的信用狀況B.貸款人的收入情況C.貸款人的還款能力D.貸款用途的合理性E.貸款擔保的充分性14.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，以下哪些屬于合同的要素？()A.當事人B.標的C.數(shù)量D.質量要求E.價格15.以下哪些屬于金融消費者的權利？()A.安全權B.知情權C.選擇權D.公平交易權E.求償權三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當依照本法和國務院的規(guī)定，制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章、規(guī)則，并發(fā)布。17.反洗錢和反恐怖融資工作，應當遵循全面性、協(xié)調性、預防為主、反洗錢與反恐怖融資相結合的原則。18.銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，應當對貸款人的信用狀況、收入情況、還款能力、貸款用途的合理性和貸款擔保的充分性等進行調查。19.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的訂立應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。20.銀行業(yè)消費者享有知情權、選擇權、安全權、隱私權、監(jiān)督權、求償權等合法權益。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員應當遵守法律法規(guī)和內部控制制度，不得利用職務上的便利謀取不正當利益。()A.正確B.錯誤22.銀行業(yè)金融機構在辦理反洗錢業(yè)務時，可以不要求客戶提供真實身份信息。()A.正確B.錯誤23.銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，可以不審查貸款人的信用狀況。()A.正確B.錯誤24.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同一旦成立即具有法律約束力。()A.正確B.錯誤25.銀行業(yè)消費者的投訴應當在銀行規(guī)定的時限內得到答復。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述《中華人民共和國反洗錢法》的主要內容。27.銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，應當如何進行貸前調查？28.什么是金融消費者的權益？29.銀行業(yè)金融機構在反洗錢工作中，應當如何進行客戶身份識別？30.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同履行的原則有哪些？

2024年沙灣縣中級銀行從業(yè)資格法律法規(guī)與綜合能力考試題庫含答案一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】郵編不是辦理匯款業(yè)務的必須信息，匯款人姓名、收款人姓名和匯款金額是必須的。2.【答案】D【解析】監(jiān)督銀行員工的工作表現(xiàn)不屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責，該機構的職責主要包括監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，制定銀行業(yè)監(jiān)督管理制度，指導、部署金融風險監(jiān)測和處置工作等。3.【答案】C【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行接受客戶匿名存款屬于禁止行為。銀行應當對客戶身份進行審查，并采取有效措施防止洗錢活動。4.【答案】D【解析】活期存款賬戶是個人存款賬戶的一種類型，不屬于題目所問的“不屬于個人存款賬戶的類型”?；敬婵钯~戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶也是個人存款賬戶的類型。5.【答案】D【解析】貸款人的年齡不是貸前調查的內容，貸前調查通常包括貸款人的信用狀況、收入情況和還款能力等。6.【答案】D【解析】年齡不是合同的構成要素。合同的構成要素通常包括當事人、標的、數(shù)量等。7.【答案】D【解析】惡意透支權不屬于金融消費者的權利。金融消費者的權利通常包括隱私權、選擇權和信息權等。8.【答案】D【解析】民族不是客戶在辦理銀行卡業(yè)務時必須提供的信息。通常需要提供身份證明、銀行卡號和家庭住址等。9.【答案】D【解析】監(jiān)督權不屬于消費者的權利。消費者的權利通常包括安全權、知情權、選擇權和公平交易權等。10.【答案】B【解析】市場風險屬于外部風險，不是銀行內部風險。銀行內部風險通常包括操作風險、信用風險和法律風險等。二、多選題(共5題)11.【答案】ABC【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的職責包括監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，制定銀行業(yè)監(jiān)督管理制度，指導、部署金融風險監(jiān)測和處置工作等。保護銀行業(yè)消費者的合法權益也是其職責之一，但管理銀行業(yè)金融機構的員工不是其職責。12.【答案】ABCE【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，洗錢行為包括隱藏、轉移、掩飾資金來源、性質、收益及收益者的身份，購買、銷售、運輸、存放、使用偽造的貨幣，虛構交易、虛報收入、虛構債務等行為，提供資金賬戶、資金支付結算服務。挪用資金、非法集資雖然與資金有關，但不屬于洗錢行為。13.【答案】ABCDE【解析】銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，貸前調查的主要內容包括貸款人的信用狀況、收入情況、還款能力、貸款用途的合理性和貸款擔保的充分性。這些內容有助于銀行評估貸款風險，確保貸款的安全性和有效性。14.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國合同法》，合同的要素包括當事人、標的、數(shù)量、質量要求、價格等。這些要素是構成合同的基礎，對于合同的成立和履行具有重要意義。15.【答案】ABCDE【解析】金融消費者的權利包括安全權、知情權、選擇權、公平交易權和求償權。這些權利保障了金融消費者的合法權益，有助于維護金融市場的公平和穩(wěn)定。三、填空題(共5題)16.【答案】銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章、規(guī)則【解析】《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當制定銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)章、規(guī)則，并發(fā)布的職責，以確保銀行業(yè)監(jiān)管工作的規(guī)范化和系統(tǒng)化。17.【答案】全面性、協(xié)調性、預防為主、反洗錢與反恐怖融資相結合【解析】反洗錢和反恐怖融資工作應遵循的原則包括全面性、協(xié)調性、預防為主以及反洗錢與反恐怖融資相結合，這是為了更有效地防范和打擊洗錢和恐怖融資活動。18.【答案】信用狀況、收入情況、還款能力、貸款用途的合理性、貸款擔保的充分性【解析】根據(jù)相關法律法規(guī)，銀行在辦理個人貸款業(yè)務時必須對貸款人的多個方面進行調查，以確保貸款的安全和合法。19.【答案】平等、自愿、公平、誠實信用【解析】《中華人民共和國合同法》明確規(guī)定了合同的訂立應當遵循的原則，即平等、自愿、公平、誠實信用，這是維護合同關系各方合法權益的基礎。20.【答案】知情權、選擇權、安全權、隱私權、監(jiān)督權、求償權【解析】銀行業(yè)消費者享有多項合法權益，包括知情權、選擇權、安全權、隱私權、監(jiān)督權、求償權等，這些權利保障了消費者在金融交易中的公平待遇和權益保護。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《銀行業(yè)金融機構董事、高級管理人員任職資格管理辦法》，銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員確實應當遵守法律法規(guī)和內部控制制度，不得利用職務上的便利謀取不正當利益。22.【答案】錯誤【解析】根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，銀行業(yè)金融機構在辦理反洗錢業(yè)務時，必須要求客戶提供真實身份信息，以防止洗錢等非法活動。23.【答案】錯誤【解析】銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，必須審查貸款人的信用狀況，以確保貸款的安全性，防止不良貸款的發(fā)生。24.【答案】正確【解析】《中華人民共和國合同法》規(guī)定，依法成立的合同，自成立時生效，具有法律約束力。這意味著一旦合同成立，雙方都必須履行合同規(guī)定的義務。25.【答案】正確【解析】根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護辦法》，銀行業(yè)金融機構應當設立投訴處理機構，并在規(guī)定時限內對消費者的投訴進行調查處理，保障消費者的合法權益。五、簡答題(共5題)26.【答案】《中華人民共和國反洗錢法》的主要內容包括：明確反洗錢工作的目標和原則；規(guī)定反洗錢工作的組織機構及其職責；要求金融機構采取客戶身份識別、大額交易和可疑交易報告等措施；加強反洗錢國際合作；對違反反洗錢法的行為設定法律責任。【解析】《中華人民共和國反洗錢法》是中國反洗錢工作的基本法律，其主要內容涵蓋了反洗錢工作的各個方面，旨在預防和打擊洗錢活動，維護金融秩序。27.【答案】銀行在辦理個人貸款業(yè)務時，應當對貸款人的信用狀況、收入情況、還款能力、貸款用途的合理性和貸款擔保的充分性等進行調查。具體包括：核實貸款人的身份信息；調查貸款人的信用記錄；評估貸款人的還款能力；核實貸款用途的合法性；評估貸款擔保的充分性?！窘馕觥抠J前調查是銀行發(fā)放貸款的重要環(huán)節(jié)，通過對貸款人進行全面調查，有助于銀行評估貸款風險，確保貸款的安全性和合法性。28.【答案】金融消費者的權益包括知情權、選擇權、安全權、隱私權、監(jiān)督權、求償權等。知情權是指消費者有權了解金融產品和服務的相關信息；選擇權是指消費者有權自主選擇金融產品和服務的權利；安全權是指消費者在金融交易中的人身和財產安全得到保障的權利；隱私權是指消費者有權保護自己的個人信息不被非法收集、使用、泄露；監(jiān)督權是指消費者有權對金融機構的服務進行監(jiān)督和評價；求償權是指消費者在受到損害時有權要求賠償?！窘馕觥拷鹑谙M者權益保護是金融市場監(jiān)管的重要內容，保障金融消費者的權益有助于維護金融市場的穩(wěn)定和健康發(fā)展。29.【答案】銀行業(yè)金融機構在進行客戶身份識別時，應當遵循以下原則：真實身份原則、合理懷疑原則、持續(xù)關注原則。具體措施包括：收集和核實客戶身份信息；了解客戶職業(yè)、經濟來源等基本情況；對高風險客戶進行加強識別；記錄和保存客戶身份識別的相關信息?！窘馕觥靠蛻羯矸葑R別是反洗錢工作的基礎，銀行業(yè)金融機構應當嚴格按照法律法規(guī)和反洗錢規(guī)定，進