2024年河北省保定市涿州市中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力

姓名：__________考號(hào)：__________一、單選題(共10題)1.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，銀行在處理客戶(hù)投訴時(shí)，應(yīng)當(dāng)在多少個(gè)工作日內(nèi)給予答復(fù)？()A.3個(gè)工作日B.5個(gè)工作日C.7個(gè)工作日D.10個(gè)工作日2.在銀行業(yè)務(wù)中，什么是洗錢(qián)罪？()A.銀行工作人員利用職務(wù)之便非法占有客戶(hù)資金B(yǎng).銀行工作人員泄露客戶(hù)個(gè)人信息C.通過(guò)金融交易掩飾、隱瞞非法所得的來(lái)源和性質(zhì)D.銀行工作人員違反操作規(guī)程導(dǎo)致資金損失3.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別時(shí)，以下哪項(xiàng)不是必須核實(shí)的信息？()A.客戶(hù)的身份證明文件B.客戶(hù)的職業(yè)信息C.客戶(hù)的資金來(lái)源D.客戶(hù)的居住地址4.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪種行為屬于違規(guī)操作？()A.嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)B.在客戶(hù)不知情的情況下修改交易記錄C.及時(shí)向客戶(hù)反饋業(yè)務(wù)辦理情況D.遵守職業(yè)道德和行業(yè)規(guī)范5.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)充分披露哪些信息？()A.業(yè)務(wù)辦理流程B.交易費(fèi)用C.風(fēng)險(xiǎn)提示D.以上都是6.在銀行業(yè)務(wù)中，什么是信貸資產(chǎn)證券化？()A.銀行將貸款資產(chǎn)打包出售給其他金融機(jī)構(gòu)B.銀行將貸款資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓給其他銀行C.銀行將貸款資產(chǎn)打包成證券在市場(chǎng)上發(fā)行D.銀行將貸款資產(chǎn)抵押給其他金融機(jī)構(gòu)7.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，銀行與客戶(hù)之間的合同關(guān)系應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？()A.公平原則B.誠(chéng)信原則C.公開(kāi)原則D.以上都是8.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)如何處理客戶(hù)隱私？()A.不得泄露客戶(hù)個(gè)人信息B.可以在客戶(hù)同意的情況下泄露客戶(hù)個(gè)人信息C.必須在客戶(hù)要求下泄露客戶(hù)個(gè)人信息D.以上都可以9.在銀行業(yè)務(wù)中，什么是金融消費(fèi)者？()A.銀行工作人員B.銀行股東C.從銀行獲取金融服務(wù)的自然人、法人或者其他組織D.銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)10.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是什么？()A.制定銀行業(yè)務(wù)規(guī)則B.監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)C.處理銀行業(yè)務(wù)糾紛D.以上都是二、多選題(共5題)11.銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，以下哪些屬于銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益？()A.獲得銀行提供的服務(wù)B.了解銀行服務(wù)的真實(shí)情況C.對(duì)銀行服務(wù)提出批評(píng)和建議D.隱私保護(hù)E.銀行工作人員的禮貌服務(wù)12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)履行以下哪些義務(wù)？()A.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B.對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別C.收集并報(bào)告可疑交易D.定期開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳E.保密客戶(hù)信息13.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些行為是違反職業(yè)道德的？()A.保守客戶(hù)秘密B.接受客戶(hù)賄賂C.公平競(jìng)爭(zhēng)D.及時(shí)向客戶(hù)反饋業(yè)務(wù)辦理情況E.違反操作規(guī)程14.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理以下哪些業(yè)務(wù)時(shí)，需要進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別？()A.開(kāi)設(shè)賬戶(hù)B.跨境匯款C.發(fā)放貸款D.證券交易E.保險(xiǎn)理賠15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同成立應(yīng)當(dāng)符合哪些條件？()A.合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B.合同當(dāng)事人意思表示真實(shí)C.合同內(nèi)容不違反法律或者社會(huì)公共利益D.合同形式符合法律規(guī)定E.合同當(dāng)事人對(duì)合同內(nèi)容達(dá)成一致三、填空題(共5題)16.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。其中，‘銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)’包括商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。17.《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在辦理大額交易和可疑交易報(bào)告時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循‘合理懷疑’原則，對(duì)符合報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的交易，無(wú)論交易金額或者資金規(guī)模大小，都應(yīng)當(dāng)提交大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。18.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行業(yè)消費(fèi)者享有知情權(quán)、安全權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)和受尊重權(quán)等七項(xiàng)基本權(quán)利。19.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守‘誠(chéng)實(shí)信用’、‘守法合規(guī)’、‘專(zhuān)業(yè)勝任’、‘勤勉盡職’、‘保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私’、‘公平競(jìng)爭(zhēng)’和‘團(tuán)結(jié)協(xié)作’等職業(yè)操守原則。20.在銀行業(yè)務(wù)中，‘信貸資產(chǎn)證券化’是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將信貸資產(chǎn)打包成證券，通過(guò)在金融市場(chǎng)發(fā)行證券的方式，將資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和收益轉(zhuǎn)移給投資者。四、判斷題(共5題)21.銀行業(yè)消費(fèi)者在辦理銀行業(yè)務(wù)時(shí)，有權(quán)要求銀行對(duì)其個(gè)人信息保密，不得向任何第三方泄露。()A.正確B.錯(cuò)誤22.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中，只需要對(duì)大額交易進(jìn)行報(bào)告，對(duì)可疑交易不需要報(bào)告。()A.正確B.錯(cuò)誤23.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)，可以接受客戶(hù)的饋贈(zèng)，但不得超出正常禮儀的范圍。()A.正確B.錯(cuò)誤24.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，必須公開(kāi)所有業(yè)務(wù)規(guī)則和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得隱瞞。()A.正確B.錯(cuò)誤25.銀行業(yè)消費(fèi)者在銀行業(yè)務(wù)中，一旦發(fā)生爭(zhēng)議，可以直接向國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)投訴。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡(jiǎn)單題(共5題)26.請(qǐng)簡(jiǎn)述銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法中規(guī)定的銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利。27.什么是洗錢(qián)？簡(jiǎn)述金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)采取的主要措施。28.請(qǐng)說(shuō)明銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循的職業(yè)道德原則有哪些？29.信貸資產(chǎn)證券化有哪些作用？30.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如何確保消費(fèi)者權(quán)益不受侵害？

2024年河北省保定市涿州市中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力一、單選題(共10題)1.【答案】C【解析】根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)在7個(gè)工作日內(nèi)對(duì)客戶(hù)投訴給予答復(fù)。2.【答案】C【解析】洗錢(qián)罪是指通過(guò)金融交易掩飾、隱瞞非法所得的來(lái)源和性質(zhì)的行為。3.【答案】B【解析】金融機(jī)構(gòu)在為客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)時(shí)，必須核實(shí)客戶(hù)身份證明文件、居住地址和資金來(lái)源，但不一定需要核實(shí)客戶(hù)的職業(yè)信息。4.【答案】B【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守操作規(guī)程，不得在客戶(hù)不知情的情況下修改交易記錄，這屬于違規(guī)操作。5.【答案】D【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法規(guī)定，銀行在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)充分披露業(yè)務(wù)辦理流程、交易費(fèi)用和風(fēng)險(xiǎn)提示等信息。6.【答案】C【解析】信貸資產(chǎn)證券化是指銀行將貸款資產(chǎn)打包成證券在市場(chǎng)上發(fā)行，以籌集資金。7.【答案】D【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，銀行與客戶(hù)之間的合同關(guān)系應(yīng)當(dāng)遵循公平原則、誠(chéng)信原則、公開(kāi)原則等。8.【答案】A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保密原則，不得泄露客戶(hù)個(gè)人信息。9.【答案】C【解析】金融消費(fèi)者是指從銀行獲取金融服務(wù)的自然人、法人或者其他組織。10.【答案】B【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)是監(jiān)督檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者的合法權(quán)益包括獲得銀行提供的服務(wù)、了解銀行服務(wù)的真實(shí)情況、對(duì)銀行服務(wù)提出批評(píng)和建議、隱私保護(hù)以及銀行工作人員的禮貌服務(wù)。12.【答案】ABCD【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別、收集并報(bào)告可疑交易、定期開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳等義務(wù)。13.【答案】BE【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)保守客戶(hù)秘密、公平競(jìng)爭(zhēng)、及時(shí)向客戶(hù)反饋業(yè)務(wù)辦理情況，接受客戶(hù)賄賂和違反操作規(guī)程都是違反職業(yè)道德的行為。14.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在開(kāi)設(shè)賬戶(hù)、跨境匯款、發(fā)放貸款、證券交易、保險(xiǎn)理賠等業(yè)務(wù)時(shí)，都需要進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別。15.【答案】ABCDE【解析】根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》，合同成立應(yīng)當(dāng)符合合同當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實(shí)、內(nèi)容不違反法律或社會(huì)公共利益、形式符合法律規(guī)定以及當(dāng)事人對(duì)合同內(nèi)容達(dá)成一致等條件。三、填空題(共5題)16.【答案】商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行【解析】此題考察的是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的構(gòu)成，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，上述機(jī)構(gòu)均屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。17.【答案】合理懷疑【解析】此題考察的是反洗錢(qián)法中的報(bào)告原則，‘合理懷疑’原則是金融機(jī)構(gòu)在報(bào)告大額交易和可疑交易時(shí)必須遵循的基本原則。18.【答案】七項(xiàng)【解析】此題考察的是銀行業(yè)消費(fèi)者享有的基本權(quán)利數(shù)量，根據(jù)法律規(guī)定，銀行業(yè)消費(fèi)者享有七項(xiàng)基本權(quán)利。19.【答案】七項(xiàng)職業(yè)操守原則【解析】此題考察的是銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守原則數(shù)量，共有七項(xiàng)職業(yè)操守原則。20.【答案】信貸資產(chǎn)打包成證券，通過(guò)在金融市場(chǎng)發(fā)行證券的方式，將資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和收益轉(zhuǎn)移給投資者【解析】此題考察的是信貸資產(chǎn)證券化的定義，即銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)證券化方式轉(zhuǎn)移信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的行為。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》，銀行確實(shí)有義務(wù)對(duì)消費(fèi)者的個(gè)人信息進(jìn)行保密，不得泄露給第三方。22.【答案】錯(cuò)誤【解析】金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中，不僅需要對(duì)大額交易進(jìn)行報(bào)告，對(duì)符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易也必須報(bào)告。23.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)，不得接受客戶(hù)的饋贈(zèng)，因?yàn)檫@可能構(gòu)成利益沖突或賄賂。24.【答案】正確【解析】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)透明原則，公開(kāi)所有業(yè)務(wù)規(guī)則和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得隱瞞。25.【答案】錯(cuò)誤【解析】銀行業(yè)消費(fèi)者在發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)首先通過(guò)銀行內(nèi)部的投訴渠道解決，如果內(nèi)部解決不滿(mǎn)意，再向相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴。五、簡(jiǎn)答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括：安全權(quán)、隱私權(quán)、知情權(quán)、選擇權(quán)、公平交易權(quán)、損害賠償權(quán)、受教育權(quán)和受尊重權(quán)?！窘馕觥看祟}考察的是銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法中規(guī)定的銀行業(yè)消費(fèi)者的基本權(quán)利，需要考生對(duì)相關(guān)法律法規(guī)有較好的理解。27.【答案】洗錢(qián)是指通過(guò)復(fù)雜的金融交易，將非法所得合法化的過(guò)程。金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)采取的措施包括：建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、對(duì)客戶(hù)進(jìn)行身份識(shí)別、開(kāi)展客戶(hù)身份資料和交易記錄的保存工作、報(bào)告大額交易和可疑交易等。【解析】此題考察的是洗錢(qián)的概念和金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)工作中應(yīng)采取的措施，要求考生掌握反洗錢(qián)的基本知識(shí)。28.【答案】銀行業(yè)從業(yè)人員在處理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)遵循的職業(yè)道德原則包括：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專(zhuān)業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)、團(tuán)結(jié)協(xié)作?！窘馕觥看祟}考察的是銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)道德原則，要求考生熟悉銀