第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)湖州銀行從業(yè)資格證考試及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分一、單選題（共20分）

1.湖州銀行在開展客戶信貸業(yè)務(wù)時(shí)，首要遵循的原則是（）

A.利潤(rùn)最大化原則

B.風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先原則

C.客戶關(guān)系維護(hù)優(yōu)先原則

D.市場(chǎng)占有率優(yōu)先原則

（）

2.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的核心負(fù)債占比應(yīng)不低于（）

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

（）

3.湖州銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料中，關(guān)于預(yù)期收益率的說(shuō)法，以下正確的是（）

A.必須明確“非保本浮動(dòng)收益”字樣

B.可承諾保證最低收益

C.無(wú)需標(biāo)明產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)

D.可使用“保本高收益”等誤導(dǎo)性表述

（）

4.操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，因員工違反操作規(guī)程導(dǎo)致的損失屬于（）

A.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B.外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

D.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

（）

5.湖州銀行對(duì)公賬戶日常管理中，以下操作不符合反洗錢要求的是（）

A.對(duì)開戶主體進(jìn)行身份識(shí)別

B.定期向反洗錢監(jiān)測(cè)系統(tǒng)報(bào)送可疑交易信息

C.對(duì)大額現(xiàn)金支取不進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注

D.建立客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類管理

（）

6.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行可吸收公眾存款的最低期限為（）

A.3個(gè)月

B.6個(gè)月

C.1年

D.2年

（）

7.湖州銀行信用卡業(yè)務(wù)中，持卡人逾期還款，銀行可收取的最低滯納金為（）

A.最低還款額未還部分的5%

B.最低還款額未還部分的3%

C.透支金額的5%

D.透支金額的3%

（）

8.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，要求借款人提供擔(dān)保的主要目的是（）

A.提升銀行中間業(yè)務(wù)收入

B.分散銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

C.增加銀行資產(chǎn)規(guī)模

D.降低銀行運(yùn)營(yíng)成本

（）

9.湖州銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，現(xiàn)金清點(diǎn)錯(cuò)誤導(dǎo)致的賬實(shí)不符屬于（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

（）

10.商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，核心一級(jí)資本包括（）

A.股本和資本公積

B.盈余公積和未分配利潤(rùn)

C.重估儲(chǔ)備和一般準(zhǔn)備

D.以上全部

（）

11.湖州銀行客戶經(jīng)理在營(yíng)銷過(guò)程中，向客戶承諾“保證投資翻倍”，該行為違反了（）

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》

C.《商業(yè)銀行法》

D.以上全部

（）

12.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，銀行在采集個(gè)人信息前，必須取得（）

A.客戶書面授權(quán)

B.行長(zhǎng)批準(zhǔn)

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案

D.客戶口頭同意

（）

13.湖州銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)核查的是（）

A.匯款用途的合理性

B.匯款金額的大小

C.匯款賬戶的開戶時(shí)間

D.匯款人的職業(yè)背景

（）

14.操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，因系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易數(shù)據(jù)丟失屬于（）

A.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

B.外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

D.交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)

（）

15.湖州銀行在開展小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下做法不符合監(jiān)管要求的是（）

A.設(shè)置貸款利率上限

B.要求借款人提供房產(chǎn)抵押

C.嚴(yán)格審查借款人經(jīng)營(yíng)狀況

D.定期進(jìn)行貸后檢查

（）

16.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于（）

A.0%

B.5%

C.10%

D.100%

（）

17.湖州銀行在宣傳營(yíng)銷活動(dòng)中，以下做法符合合規(guī)要求的是（）

A.夸大產(chǎn)品收益

B.使用“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”“保本”等宣傳語(yǔ)

C.向客戶明示“內(nèi)部員工專屬”

D.提供虛假的成功案例

（）

18.銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，要求借款人提供保證人，主要目的是（）

A.提升銀行品牌形象

B.分散銀行信用風(fēng)險(xiǎn)

C.增加銀行手續(xù)費(fèi)收入

D.降低銀行不良貸款率

（）

19.湖州銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)單筆大額現(xiàn)金支?。ǎ┤f(wàn)元以上的，需上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)審批

A.20

B.50

C.100

D.200

（）

20.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行董事會(huì)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的最終責(zé)任人是（）

A.董事長(zhǎng)

B.監(jiān)事長(zhǎng)

C.行長(zhǎng)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)

（）

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.湖州銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)包括（）

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

（）

22.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括（）

A.流動(dòng)性覆蓋率（LCR）

B.流動(dòng)性凈穩(wěn)定資金比例（NSFR）

C.資本充足率（CAR）

D.存款集中度

E.負(fù)債結(jié)構(gòu)

（）

23.湖州銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，以下哪些行為屬于違規(guī)操作（）

A.未經(jīng)授權(quán)查詢客戶賬戶信息

B.對(duì)大額現(xiàn)金支取進(jìn)行雙人復(fù)核

C.使用私人賬戶辦理業(yè)務(wù)

D.定期核對(duì)現(xiàn)金庫(kù)存

E.向客戶明示“關(guān)系戶優(yōu)先”

（）

24.商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，扣除項(xiàng)包括（）

A.商業(yè)銀行對(duì)子公司資本投資

B.商業(yè)銀行對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)資本投資

C.資本公積

D.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

E.未分配利潤(rùn)

（）

25.湖州銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)核查的要素包括（）

A.匯款人的身份信息

B.匯款用途的合理性

C.匯款金額的大小

D.匯款賬戶的開戶時(shí)間

E.匯款對(duì)象的背景信息

（）

三、判斷題（共15分，每題0.5分）

26.湖州銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，可不經(jīng)客戶同意查詢其征信報(bào)告。（）

27.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行可無(wú)限制地提高貸款利率。（）

28.操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，因自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失不屬于銀行責(zé)任范圍。（）

29.商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，核心一級(jí)資本包括股本和資本公積。（）

30.湖州銀行在宣傳營(yíng)銷活動(dòng)中，可使用“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”“保本”等宣傳語(yǔ)。（）

31.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，銀行在采集個(gè)人信息前，必須取得客戶書面授權(quán)。（）

32.操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，因系統(tǒng)升級(jí)導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。（）

33.湖州銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)單筆大額現(xiàn)金支取20萬(wàn)元以上的，需上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)審批。（）

34.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行董事會(huì)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的最終責(zé)任人是董事長(zhǎng)。（）

35.商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，扣除項(xiàng)包括商業(yè)銀行對(duì)子公司資本投資。（）

36.湖州銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)核查匯款用途的合理性。（）

37.操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，因員工違反操作規(guī)程導(dǎo)致的損失屬于內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)。（）

38.商業(yè)銀行在計(jì)算流動(dòng)性覆蓋率（LCR）時(shí)，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)包括現(xiàn)金、中央銀行票據(jù)等。（）

39.湖州銀行在宣傳營(yíng)銷活動(dòng)中，可向客戶承諾“保證投資翻倍”收益。（）

40.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行可吸收公眾存款的最低期限為6個(gè)月。（）

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.湖州銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須遵循________原則，確保貸款資金用于合法用途。

________

42.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于________。

________

43.湖州銀行柜面業(yè)務(wù)操作中，現(xiàn)金清點(diǎn)錯(cuò)誤導(dǎo)致的賬實(shí)不符屬于________風(fēng)險(xiǎn)。

________

44.商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，核心一級(jí)資本包括________和資本公積。

________

45.湖州銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)核查匯款人的________信息。

________

46.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行可吸收公眾存款的最低期限為________。

________

47.操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，因系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易數(shù)據(jù)丟失屬于________風(fēng)險(xiǎn)。

________

48.湖州銀行在宣傳營(yíng)銷活動(dòng)中，可使用________等宣傳語(yǔ)。

________

49.商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，扣除項(xiàng)包括商業(yè)銀行對(duì)________資本投資。

________

50.根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，銀行在采集個(gè)人信息前，必須取得________。

________

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

51.簡(jiǎn)述湖州銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)類型及其主要內(nèi)容。

________

52.根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)有哪些？

________

53.湖州銀行在辦理個(gè)人存款業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)單筆大額現(xiàn)金支取需重點(diǎn)核查哪些要素？

________

54.簡(jiǎn)述湖州銀行在宣傳營(yíng)銷活動(dòng)中，需注意的合規(guī)要求有哪些？

________

六、案例分析題（共25分）

案例背景：湖州銀行某支行客戶經(jīng)理張某在營(yíng)銷過(guò)程中，向客戶李某承諾“保證投資翻倍”，并口頭承諾“即使虧損也由銀行承擔(dān)”，最終導(dǎo)致客戶資金損失。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在檢查中發(fā)現(xiàn)該行為。

問題：

（1）分析張某行為的違規(guī)之處，并說(shuō)明其違反了哪些監(jiān)管規(guī)定？

________

（2）湖州銀行應(yīng)如何加強(qiáng)對(duì)員工行為的合規(guī)管理？

________

（3）針對(duì)該案例，提出對(duì)客戶營(yíng)銷行為的改進(jìn)建議。

________

一、單選題

1.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》及銀行內(nèi)控制度，信貸業(yè)務(wù)必須遵循風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先原則，確保貸款資金安全。A、C、D選項(xiàng)均不符合監(jiān)管要求。

2.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于50%。

3.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，理財(cái)產(chǎn)品宣傳材料必須明確“非保本浮動(dòng)收益”字樣，B、C、D選項(xiàng)均違反監(jiān)管規(guī)定。

4.A

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，因員工違反操作規(guī)程導(dǎo)致的損失屬于內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)，B、C、D選項(xiàng)均不符合定義。

5.C

解析：根據(jù)《反洗錢法》，銀行對(duì)大額現(xiàn)金支取必須進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，C選項(xiàng)不符合反洗錢要求。

6.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行可吸收公眾存款的最低期限為1年。

7.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》及利率市場(chǎng)化改革要求，銀行可收取的最低滯納金為最低還款額未還部分的5%。

8.B

解析：銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，要求借款人提供擔(dān)保的主要目的是分散銀行信用風(fēng)險(xiǎn)，A、C、D選項(xiàng)均不符合監(jiān)管要求。

9.B

解析：現(xiàn)金清點(diǎn)錯(cuò)誤導(dǎo)致的賬實(shí)不符屬于操作風(fēng)險(xiǎn)，A、C、D選項(xiàng)均不符合定義。

10.D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，核心一級(jí)資本包括股本和資本公積，B、C、D選項(xiàng)均正確。

11.D

解析：張某的行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》《商業(yè)銀行法》，A、B、C選項(xiàng)均正確。

12.A

解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，銀行在采集個(gè)人信息前，必須取得客戶書面授權(quán)。

13.A

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)核查匯款用途的合理性。

14.C

解析：系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易數(shù)據(jù)丟失屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，A、B、D選項(xiàng)均不符合定義。

15.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行不得強(qiáng)制要求借款人提供房產(chǎn)抵押，B選項(xiàng)不符合監(jiān)管要求。

16.C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于10%。

17.C

解析：向客戶明示“內(nèi)部員工專屬”屬于違規(guī)行為，A、B、D選項(xiàng)均不符合監(jiān)管要求。

18.B

解析：銀行在開展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，要求借款人提供保證人，主要目的是分散銀行信用風(fēng)險(xiǎn)。

19.B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對(duì)單筆大額現(xiàn)金支取50萬(wàn)元以上的，需上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)審批。

20.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行董事會(huì)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的最終責(zé)任人是董事長(zhǎng)。

二、多選題

21.ABCD

解析：根據(jù)銀行內(nèi)控制度及監(jiān)管要求，信貸業(yè)務(wù)需重點(diǎn)評(píng)估信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，E選項(xiàng)不屬于信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估范疇。

22.AB

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括流動(dòng)性覆蓋率（LCR）和流動(dòng)性凈穩(wěn)定資金比例（NSFR），C、D、E選項(xiàng)均不符合監(jiān)管要求。

23.ACD

解析：未經(jīng)授權(quán)查詢客戶賬戶信息、使用私人賬戶辦理業(yè)務(wù)、向客戶明示“關(guān)系戶優(yōu)先”均屬于違規(guī)操作，B、D選項(xiàng)均符合合規(guī)要求。

24.AB

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，扣除項(xiàng)包括商業(yè)銀行對(duì)子公司資本投資和對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)資本投資，C、D、E選項(xiàng)均不屬于扣除項(xiàng)。

25.AB

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)核查匯款人的身份信息和匯款用途的合理性，C、D、E選項(xiàng)均不符合監(jiān)管要求。

三、判斷題

26.×

解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，銀行在采集個(gè)人信息前，必須取得客戶書面授權(quán)。

27.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行貸款利率不得超過(guò)法定上限。

28.×

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)事件中，因自然災(zāi)害導(dǎo)致的損失屬于銀行責(zé)任范圍，銀行需承擔(dān)相應(yīng)賠償。

29.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，核心一級(jí)資本包括股本和資本公積。

30.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行不得使用“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”“保本”等宣傳語(yǔ)。

31.√

解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，銀行在采集個(gè)人信息前，必須取得客戶書面授權(quán)。

32.√

解析：系統(tǒng)故障導(dǎo)致業(yè)務(wù)中斷屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，A、B、D選項(xiàng)均符合定義。

33.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行對(duì)單筆大額現(xiàn)金支取50萬(wàn)元以上的，需上報(bào)上級(jí)機(jī)構(gòu)審批。

34.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行董事會(huì)對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作的最終責(zé)任人是董事長(zhǎng)。

35.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，扣除項(xiàng)包括商業(yè)銀行對(duì)子公司資本投資。

36.√

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)核查匯款用途的合理性。

37.×

解析：因員工違反操作規(guī)程導(dǎo)致的損失屬于操作風(fēng)險(xiǎn)，A、B、D選項(xiàng)均不符合定義。

38.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)包括現(xiàn)金、中央銀行票據(jù)等。

39.×

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行不得承諾“保證投資翻倍”收益。

40.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行可吸收公眾存款的最低期限為6個(gè)月。

四、填空題

41.風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》及銀行內(nèi)控制度，信貸業(yè)務(wù)必須遵循風(fēng)險(xiǎn)控制優(yōu)先原則，確保貸款資金安全。

42.50%

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》，銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)不低于50%。

43.操作

解析：現(xiàn)金清點(diǎn)錯(cuò)誤導(dǎo)致的賬實(shí)不符屬于操作風(fēng)險(xiǎn)，A、C、D選項(xiàng)均不符合定義。

44.股本

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，核心一級(jí)資本包括股本和資本公積。

45.身份

解析：根據(jù)《外匯管理?xiàng)l例》，銀行在辦理跨境匯款業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)核查匯款人的身份信息。

46.6個(gè)月

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行可吸收公眾存款的最低期限為6個(gè)月。

47.系統(tǒng)

解析：系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易數(shù)據(jù)丟失屬于系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，A、B、D選項(xiàng)均不符合定義。

48.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，銀行不得使用“無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”“保本”等宣傳語(yǔ)。

49.子公司

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，扣除項(xiàng)包括商業(yè)銀行對(duì)子公司資本投資。

50.客戶書面授權(quán)

解析：根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》，銀行在采集個(gè)人信息前，必須取得客戶書面授權(quán)。

五、簡(jiǎn)答題

51.答：

①信用風(fēng)險(xiǎn)：指借款人因各種原因未能按時(shí)足額償還貸款本息的可能性，需評(píng)估借款人的信用狀況、還款能力、擔(dān)保情況等。

②市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：指因利率、匯率等市場(chǎng)因素變動(dòng)導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，需評(píng)估市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)貸款利率、匯率的影響。

③操作風(fēng)險(xiǎn)：指因內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)等缺陷導(dǎo)致的損失風(fēng)險(xiǎn)，需評(píng)估柜面操作、系統(tǒng)運(yùn)行、員工行為等風(fēng)險(xiǎn)。

④流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：指銀行無(wú)法及時(shí)滿足資金需求導(dǎo)致的損失風(fēng)