2019中國銀保監(jiān)會公務(wù)員錄用考試專業(yè)科目筆試考試大綱

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的存款準備金率是指？()A.商業(yè)銀行向央行繳納的存款準備金與存款總額之比B.商業(yè)銀行向央行繳納的存款準備金與貸款總額之比C.商業(yè)銀行向央行繳納的存款準備金與負債總額之比D.商業(yè)銀行向央行繳納的存款準備金與資產(chǎn)總額之比2.下列哪項不屬于貨幣政策工具？()A.法定存款準備金率B.再貼現(xiàn)率C.公開市場操作D.利率市場化3.保險公司對保險合同中約定的保險事故所造成的損失承擔賠償保險金的責任，以下哪種情況不屬于保險事故？()A.保險標的遭受火災(zāi)損失B.保險標的因自然災(zāi)害造成損失C.保險標的因保險人故意造成損失D.保險標的因意外事故造成損失4.銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展同業(yè)業(yè)務(wù)時，下列哪項是錯誤的？()A.應(yīng)當遵守同業(yè)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定B.可以與任何金融機構(gòu)進行同業(yè)業(yè)務(wù)往來C.應(yīng)當保證同業(yè)業(yè)務(wù)的合規(guī)性D.應(yīng)當遵守反洗錢和反恐怖融資的有關(guān)規(guī)定5.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查應(yīng)當包括哪些內(nèi)容？()A.銀行業(yè)金融機構(gòu)的合規(guī)性檢查B.銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營狀況檢查C.銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險狀況檢查D.以上都是6.下列哪項不屬于銀行間債券市場的參與者？()A.證券公司B.商業(yè)銀行C.中央銀行D.非銀行金融機構(gòu)7.保險公司應(yīng)當按照保險合同的約定，及時履行賠償或者給付保險金義務(wù)，下列哪種情況不屬于保險人賠償責任范圍？()A.保險合同約定的保險事故發(fā)生B.保險合同約定的保險期間內(nèi)發(fā)生的事故C.保險合同約定的保險責任范圍外的事故D.保險合同約定的免賠額內(nèi)的損失8.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行應(yīng)當如何進行風險管理？()A.制定風險管理政策，建立健全風險管理體系B.僅需關(guān)注市場風險，忽視信用風險和操作風險C.僅需關(guān)注信用風險，忽視市場風險和操作風險D.僅需關(guān)注操作風險，忽視市場風險和信用風險9.下列哪項不屬于金融消費者的合法權(quán)益？()A.知情權(quán)B.保密權(quán)C.請求賠償權(quán)D.隱私權(quán)10.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當如何處理客戶投訴？()A.忽略客戶投訴，不予理會B.及時處理客戶投訴，保障客戶合法權(quán)益C.將客戶投訴推給其他部門處理D.對客戶投訴進行記錄，但不采取任何措施二、多選題(共5題)11.銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，應(yīng)當遵守以下哪些法律法規(guī)？()A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》B.《商業(yè)銀行法》C.《中國人民銀行法》D.《公司法》E.《合同法》12.保險公司在承保業(yè)務(wù)時，應(yīng)當對以下哪些因素進行風險評估？()A.保險標的的價值B.保險標的的風險等級C.保險合同的有效性D.保險人的財務(wù)狀況E.投保人的信用記錄13.銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險管理體系包括哪些內(nèi)容？()A.風險識別與評估B.風險控制與監(jiān)控C.風險報告與信息披露D.風險補償與處置E.風險教育與培訓(xùn)14.根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管方式包括哪些？()A.信息披露監(jiān)管B.風險監(jiān)管C.審慎監(jiān)管D.懲戒監(jiān)管E.日常監(jiān)管15.保險公司在理賠過程中，應(yīng)當履行以下哪些義務(wù)？()A.審查保險事故發(fā)生的原因和損失程度B.根據(jù)保險合同的約定履行賠償或給付保險金義務(wù)C.保守保險事故的機密信息D.向投保人提供理賠流程指導(dǎo)E.不得無故拖延理賠時間三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的資本充足率是指核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率，其中核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東權(quán)益。17.在保險合同中，保險責任是指保險人承擔賠償或給付保險金責任的范圍，通常由保險條款具體規(guī)定。18.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當建立健全內(nèi)部控制制度，包括但不限于風險管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、信息系統(tǒng)安全等方面。19.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查，應(yīng)當包括對銀行業(yè)金融機構(gòu)的財務(wù)狀況、風險管理、內(nèi)部控制等方面的檢查。20.保險合同的成立，應(yīng)當符合法律、行政法規(guī)的規(guī)定，并應(yīng)當具備保險人、投保人、被保險人等基本要素。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的存款準備金率越高，其可用于貸款的資金就越少。()A.正確B.錯誤22.保險公司對投保人提出的保險索賠，無論是否在保險責任范圍內(nèi)，都必須給予賠償。()A.正確B.錯誤23.銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險管理體系中，風險管理是唯一重要的組成部分。()A.正確B.錯誤24.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管，可以采取現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場調(diào)查的方式。()A.正確B.錯誤25.保險合同一旦成立，保險人不得解除合同。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)部控制制度的基本要素。27.闡述保險公司在承保業(yè)務(wù)時應(yīng)當注意的道德風險問題。28.解釋什么是資本充足率，并說明其對銀行業(yè)金融機構(gòu)的重要性。29.分析銀行業(yè)金融機構(gòu)在風險管理中如何平衡風險與收益。30.簡述銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)時，應(yīng)當遵循的原則。

2019中國銀保監(jiān)會公務(wù)員錄用考試專業(yè)科目筆試考試大綱一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】存款準備金率是指商業(yè)銀行在央行賬戶上保留的存款與商業(yè)銀行總存款的比率，是商業(yè)銀行必須繳納的準備金。2.【答案】D【解析】利率市場化是指利率的形成由市場供求關(guān)系決定，而不是由中央銀行直接控制，因此不屬于貨幣政策工具。3.【答案】C【解析】保險事故是指保險合同約定的保險責任范圍內(nèi)的事故，保險人故意造成損失不屬于保險事故。4.【答案】B【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展同業(yè)業(yè)務(wù)時，應(yīng)當遵守相關(guān)規(guī)定，不得與任何金融機構(gòu)進行違規(guī)的同業(yè)業(yè)務(wù)往來。5.【答案】D【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的現(xiàn)場檢查應(yīng)當包括合規(guī)性、經(jīng)營狀況和風險狀況的全面檢查。6.【答案】A【解析】證券公司主要參與股票市場的交易，不屬于銀行間債券市場的參與者。7.【答案】C【解析】保險人賠償責任范圍限于保險合同約定的保險責任范圍內(nèi)的事故。8.【答案】A【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當制定風險管理政策，建立健全風險管理體系，全面覆蓋市場風險、信用風險和操作風險。9.【答案】B【解析】金融消費者的合法權(quán)益包括知情權(quán)、請求賠償權(quán)和隱私權(quán)，保密權(quán)不屬于金融消費者的合法權(quán)益。10.【答案】B【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當及時處理客戶投訴，保障客戶合法權(quán)益，對投訴進行記錄并采取相應(yīng)措施。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCE【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，必須遵守《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》、《中國人民銀行法》、《公司法》和《合同法》等相關(guān)法律法規(guī)。12.【答案】ABE【解析】保險公司在承保業(yè)務(wù)時，需要對保險標的的價值、風險等級和投保人的信用記錄進行風險評估，以確保業(yè)務(wù)的合理性和風險可控。13.【答案】ABCDE【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險管理體系包括風險識別與評估、風險控制與監(jiān)控、風險報告與信息披露、風險補償與處置以及風險教育與培訓(xùn)等方面。14.【答案】ABCD【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管方式包括信息披露監(jiān)管、風險監(jiān)管、審慎監(jiān)管和懲戒監(jiān)管。15.【答案】ABCDE【解析】保險公司在理賠過程中，應(yīng)當審查保險事故發(fā)生的原因和損失程度，根據(jù)保險合同的約定履行賠償或給付保險金義務(wù)，保守保險事故的機密信息，向投保人提供理賠流程指導(dǎo)，且不得無故拖延理賠時間。三、填空題(共5題)16.【答案】核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率【解析】資本充足率是衡量銀行資本實力的關(guān)鍵指標，核心資本是銀行抵御風險的第一道防線，通常要求核心資本充足率不得低于8%。17.【答案】保險人承擔賠償或給付保險金責任的范圍【解析】保險責任是保險合同的核心內(nèi)容，決定了保險合同在發(fā)生保險事故時保險人應(yīng)承擔的具體責任。18.【答案】風險管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、信息系統(tǒng)安全等方面【解析】內(nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機構(gòu)防范和化解風險的重要手段，有助于確保銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營。19.【答案】財務(wù)狀況、風險管理、內(nèi)部控制【解析】現(xiàn)場檢查是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施監(jiān)管的重要方式，有助于及時發(fā)現(xiàn)和糾正銀行業(yè)金融機構(gòu)存在的問題。20.【答案】法律、行政法規(guī)的規(guī)定，保險人、投保人、被保險人等基本要素【解析】保險合同是保險法律關(guān)系的載體，其成立必須符合法律規(guī)定，并包含保險人、投保人、被保險人等基本要素。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】存款準備金率是銀行必須按照規(guī)定向央行繳納的存款比例，存款準備金率越高，銀行可用于貸款的資金就越少。22.【答案】錯誤【解析】保險公司僅在保險責任范圍內(nèi)對投保人的索賠給予賠償，超出保險責任范圍的不予賠償。23.【答案】錯誤【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)的風險管理體系包括風險識別、風險評估、風險控制、風險監(jiān)控等多個方面，風險管理不是唯一重要的組成部分。24.【答案】正確【解析】銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管可以采取多種方式，包括現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場調(diào)查等。25.【答案】錯誤【解析】保險合同成立后，在特定情況下，如投保人或被保險人故意隱瞞事實、不履行如實告知義務(wù)等，保險人有權(quán)解除合同。五、簡答題(共5題)26.【答案】銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度應(yīng)當包括以下基本要素：

1.內(nèi)部控制環(huán)境：包括內(nèi)部控制文化、組織結(jié)構(gòu)、員工職業(yè)道德等。

2.風險評估：識別、評估和監(jiān)控業(yè)務(wù)運營中的各種風險。

3.控制活動：實施必要的控制措施以降低風險。

4.信息與溝通：確保內(nèi)部控制信息的準確性和及時性，以及有效溝通。

5.監(jiān)督檢查：定期對內(nèi)部控制進行評估和改進?！窘馕觥績?nèi)部控制制度是銀行業(yè)金融機構(gòu)穩(wěn)健運營的重要保障，上述要素構(gòu)成了一個完整的內(nèi)部控制體系。27.【答案】保險公司在承保業(yè)務(wù)時應(yīng)當注意以下道德風險問題：

1.投保人欺詐：故意隱瞞或夸大風險，以獲取不當利益。

2.被保險人欺詐：故意制造保險事故，以獲取保險金。

3.保險中介欺詐：利用中介地位，協(xié)助投保人或被保險人欺詐保險公司。

4.保險公司內(nèi)部欺詐：員工或管理人員利用職務(wù)之便，進行欺詐行為。

5.逆向選擇：投保人選擇保險產(chǎn)品時，傾向于選擇風險較高的產(chǎn)品，而忽視風險較低的保險產(chǎn)品?！窘馕觥康赖嘛L險是指在保險合同中，一方因信息不對稱而采取不利于另一方的行為。保險公司應(yīng)當采取措施防范這些風險。28.【答案】資本充足率是指銀行業(yè)金融機構(gòu)的核心資本與風險加權(quán)資產(chǎn)的比率。其重要性體現(xiàn)在：

1.資本充足率是衡量銀行資本實力的關(guān)鍵指標，反映銀行抵御風險的能力。

2.資本充足率是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行進行監(jiān)管的重要依據(jù)。

3.資本充足率是銀行吸引投資者和客戶信心的重要因素。

4.資本充足率影響銀行的風險承受能力和盈利能力?！窘馕觥抠Y本充足率對銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營至關(guān)重要，有助于確保銀行在面對各種風險時能夠保持足夠的資本實力。29.【答案】銀行業(yè)金融機構(gòu)在風險管理中平衡風險與收益的方法包括：

1.風險評估：對各項業(yè)務(wù)的風險進行評估，確定風險承受能力。

2.風險控制：實施控制措施，降低風險發(fā)生的可能性和損失程度。

3.風險分散：通過多樣化投資分散風險。

4.風險轉(zhuǎn)移：通過保險、擔保等方式轉(zhuǎn)移風險。

5.風險補償：通過提高定價、提高資本充足率等方式，對風險進行補償。【解析】銀行業(yè)金融機構(gòu)需要在風險和收益之間尋求平衡，合理