2024年石家莊市辛集市中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》預(yù)測密卷及

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中的核心一級資本占比不應(yīng)低于多少？()A.4.5%B.5.5%C.6.0%D.7.0%2.商業(yè)銀行在貸款審批過程中，以下哪項不屬于貸前調(diào)查的主要內(nèi)容？()A.貸款申請人的信用記錄B.貸款申請人的財務(wù)狀況C.貸款申請人的還款能力D.貸款申請人的還款意愿3.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系？()A.內(nèi)部審計B.內(nèi)部控制C.風(fēng)險評估D.法律咨詢4.銀行在資金業(yè)務(wù)中，以下哪項不屬于流動性風(fēng)險？()A.市場利率風(fēng)險B.資金期限錯配風(fēng)險C.資金流動性短缺風(fēng)險D.資金交易對手風(fēng)險5.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理中，以下哪項不屬于風(fēng)險敞口管理？()A.限額管理B.對沖策略C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避6.銀行在內(nèi)部控制中，以下哪項不屬于關(guān)鍵控制點？()A.資金交易審批流程B.信息系統(tǒng)訪問控制C.員工培訓(xùn)與考核D.業(yè)務(wù)流程設(shè)計7.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪項不屬于利率風(fēng)險管理？()A.利率期貨B.利率掉期C.利率期權(quán)D.資產(chǎn)規(guī)模調(diào)整8.以下哪項不屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.同業(yè)拆借C.股票投資D.債券投資9.銀行在處理客戶投訴時，以下哪項做法是錯誤的？()A.認(rèn)真傾聽客戶訴求B.及時給予客戶反饋C.無視客戶訴求D.積極尋求解決方案10.商業(yè)銀行的資本充足率指標(biāo)中，以下哪項不屬于核心資本？()A.普通股B.優(yōu)先股C.持續(xù)經(jīng)營資本D.持有至到期投資二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債管理中，以下哪些措施有助于提高流動性風(fēng)險抵御能力？()A.增加高流動性資產(chǎn)比例B.延長貸款期限C.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)D.增加核心資本充足率12.以下哪些屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系要素？()A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險評估C.風(fēng)險控制D.風(fēng)險報告E.風(fēng)險審計13.商業(yè)銀行在內(nèi)部控制中，以下哪些措施有助于防范操作風(fēng)險？()A.建立健全內(nèi)部控制制度B.加強信息系統(tǒng)安全控制C.嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批制度D.定期進(jìn)行員工培訓(xùn)E.減少員工工作量14.以下哪些屬于商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)？()A.核心一級資本充足率B.一級資本充足率C.總資本充足率D.負(fù)債總額E.凈利潤15.商業(yè)銀行在風(fēng)險管理中，以下哪些屬于市場風(fēng)險？()A.利率風(fēng)險B.匯率風(fēng)險C.信用風(fēng)險D.操作風(fēng)險E.流動性風(fēng)險三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的核心資本包括：17.銀行流動性風(fēng)險的衡量指標(biāo)之一是：18.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管要求中，核心一級資本充足率不得低于：19.在銀行的風(fēng)險管理中，用于識別、評估、控制和監(jiān)控風(fēng)險的流程稱為：20.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括：四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其抵御風(fēng)險的能力就越強。()A.正確B.錯誤22.銀行的風(fēng)險管理只關(guān)注風(fēng)險事件發(fā)生后的損失。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險可以通過增加負(fù)債規(guī)模來緩解。()A.正確B.錯誤24.銀行的風(fēng)險控制措施主要包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險保留。()A.正確B.錯誤25.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計部門獨立于業(yè)務(wù)部門，負(fù)責(zé)監(jiān)督和評估銀行的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理體系。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.請簡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的意義。27.試述商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要流程。28.什么是流動性風(fēng)險？請舉例說明。29.商業(yè)銀行如何進(jìn)行利率風(fēng)險管理？請列舉幾種主要策略。30.什么是內(nèi)部審計？它在商業(yè)銀行中的作用是什么？

2024年石家莊市辛集市中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》預(yù)測密卷及一、單選題(共10題)1.【答案】B【解析】根據(jù)監(jiān)管要求，銀行的核心一級資本占比不應(yīng)低于5.5%。2.【答案】D【解析】貸前調(diào)查主要關(guān)注申請人的信用記錄、財務(wù)狀況和還款能力，不包括還款意愿。3.【答案】D【解析】法律咨詢屬于外部服務(wù)，不屬于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系。4.【答案】A【解析】市場利率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險，不屬于流動性風(fēng)險。5.【答案】D【解析】風(fēng)險規(guī)避是指完全避免風(fēng)險，不屬于風(fēng)險敞口管理策略。6.【答案】C【解析】員工培訓(xùn)與考核是人力資源管理的一部分，不屬于關(guān)鍵控制點。7.【答案】D【解析】資產(chǎn)規(guī)模調(diào)整屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)管理，不屬于利率風(fēng)險管理工具。8.【答案】C【解析】股票投資和債券投資屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，不屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。9.【答案】C【解析】無視客戶訴求是不專業(yè)的做法，銀行應(yīng)認(rèn)真對待每一位客戶的投訴。10.【答案】B【解析】優(yōu)先股屬于附屬資本，不屬于核心資本。二、多選題(共5題)11.【答案】ACD【解析】增加高流動性資產(chǎn)比例、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)和增加核心資本充足率都有助于提高銀行抵御流動性風(fēng)險的能力。延長貸款期限可能會降低流動性。12.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險報告和風(fēng)險審計等要素。13.【答案】ABCD【解析】建立健全內(nèi)部控制制度、加強信息系統(tǒng)安全控制、嚴(yán)格執(zhí)行授權(quán)審批制度和定期進(jìn)行員工培訓(xùn)都有助于防范操作風(fēng)險。減少員工工作量可能會降低工作效率，增加風(fēng)險。14.【答案】ABC【解析】核心一級資本充足率、一級資本充足率和總資本充足率是商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)，而負(fù)債總額和凈利潤不屬于資本充足率監(jiān)管指標(biāo)。15.【答案】AB【解析】利率風(fēng)險和匯率風(fēng)險屬于市場風(fēng)險，而信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險屬于其他類型的風(fēng)險。三、填空題(共5題)16.【答案】實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東權(quán)益?！窘馕觥亢诵馁Y本是銀行最堅實的資本基礎(chǔ)，包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股東權(quán)益。17.【答案】流動性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）。【解析】流動性覆蓋率（LCR）和凈穩(wěn)定資金比率（NSFR）是衡量銀行短期和長期流動性風(fēng)險的重要指標(biāo)。18.【答案】5.5%?！窘馕觥扛鶕?jù)巴塞爾協(xié)議III，商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于5.5%。19.【答案】風(fēng)險管理體系?！窘馕觥匡L(fēng)險管理體系是銀行用于識別、評估、控制和監(jiān)控風(fēng)險的完整流程。20.【答案】存款業(yè)務(wù)、同業(yè)負(fù)債和發(fā)行債券等?！窘馕觥控?fù)債業(yè)務(wù)是銀行的主要資金來源，包括存款業(yè)務(wù)、同業(yè)負(fù)債和發(fā)行債券等。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行財務(wù)穩(wěn)健性的重要指標(biāo)，充足的資本有助于銀行更好地抵御風(fēng)險。22.【答案】錯誤【解析】風(fēng)險管理不僅關(guān)注風(fēng)險事件發(fā)生后的損失，還包括事前預(yù)防、事中控制和事后處理等全過程。23.【答案】錯誤【解析】增加負(fù)債規(guī)?？赡軙觿×鲃有燥L(fēng)險，因為銀行需要更多的流動性來償還債務(wù)。24.【答案】正確【解析】風(fēng)險控制措施確實包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險保留等策略。25.【答案】正確【解析】內(nèi)部審計部門應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)部門，以確保審計的客觀性和有效性。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的意義在于確保銀行有足夠的資本來吸收和抵御風(fēng)險，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益，以及促進(jìn)銀行的健康和可持續(xù)發(fā)展?！窘馕觥抠Y本充足率監(jiān)管有助于防范銀行破產(chǎn)風(fēng)險，維護(hù)金融市場的穩(wěn)定，保護(hù)客戶的利益，同時也有助于引導(dǎo)銀行合理配置資源，提高銀行的風(fēng)險管理能力。27.【答案】商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對和風(fēng)險監(jiān)控四個階段。風(fēng)險識別是發(fā)現(xiàn)和識別潛在風(fēng)險的過程；風(fēng)險評估是對風(fēng)險的可能性和影響進(jìn)行量化分析；風(fēng)險應(yīng)對是根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果制定和實施風(fēng)險緩解措施；風(fēng)險監(jiān)控是持續(xù)跟蹤和評估風(fēng)險狀況，確保風(fēng)險應(yīng)對措施的有效性?！窘馕觥匡L(fēng)險管理流程的每個階段都非常重要，它們相互關(guān)聯(lián)，共同構(gòu)成一個動態(tài)的風(fēng)險管理循環(huán)，有助于銀行及時發(fā)現(xiàn)、評估和應(yīng)對風(fēng)險。28.【答案】流動性風(fēng)險是指銀行無法及時滿足其短期債務(wù)和資金需求的風(fēng)險。例如，銀行可能面臨存款大量提取，但缺乏足夠的流動性資產(chǎn)來滿足存款人取款需求的情況?！窘馕觥苛鲃有燥L(fēng)險是銀行面臨的重要風(fēng)險之一，它可能導(dǎo)致銀行無法履行支付義務(wù)，嚴(yán)重時可能引發(fā)銀行危機。29.【答案】商業(yè)銀行進(jìn)行利率風(fēng)險管理的主要策略包括：利率掉期、利率期貨、利率期權(quán)、利率上限和下限等衍生品交易，以及優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等?！窘馕觥坷曙L(fēng)險管理對于銀行來說至關(guān)重要，因為利率波動可能對銀行的收益和成本產(chǎn)生