2024年甘肅省臨夏回族自治州廣河縣中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》考

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.銀行管理的核心目的是什么？()A.提高銀行盈利能力B.保證銀行資產(chǎn)安全C.提高銀行服務(wù)質(zhì)量D.以上都是2.以下哪項(xiàng)不屬于銀行管理的職能？()A.計(jì)劃與決策B.組織與領(lǐng)導(dǎo)C.控制與監(jiān)督D.財(cái)務(wù)分析3.商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)當(dāng)不低于多少？()A.8%B.10%C.12%D.15%4.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金率是由哪個機(jī)構(gòu)制定的？()A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行自己C.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行董事會5.以下哪種貸款屬于信用貸款？()A.抵押貸款B.保證貸款C.流動資金貸款D.信用貸款6.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表主要包括哪兩部分？()A.資產(chǎn)和負(fù)債B.資產(chǎn)和所有者權(quán)益C.負(fù)債和所有者權(quán)益D.以上都是7.以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)？()A.結(jié)算業(yè)務(wù)B.投資業(yè)務(wù)C.存款業(yè)務(wù)D.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)8.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金是什么？()A.為應(yīng)對未來可能發(fā)生的貸款損失而提取的準(zhǔn)備金B(yǎng).為支付銀行員工工資而提取的準(zhǔn)備金C.為購買銀行辦公設(shè)備而提取的準(zhǔn)備金D.為支付銀行利息而提取的準(zhǔn)備金9.商業(yè)銀行的資本結(jié)構(gòu)中，核心資本和附屬資本的主要區(qū)別是什么？()A.核心資本承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更大，要求比例更高B.附屬資本承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更大，要求比例更高C.核心資本可以用來彌補(bǔ)銀行的虧損，附屬資本不能D.附屬資本可以用來彌補(bǔ)銀行的虧損，核心資本不能10.商業(yè)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是哪個？()A.中國人民銀行B.商業(yè)銀行自己C.國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)D.商業(yè)銀行董事會二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括哪些？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.證券投資業(yè)務(wù)D.中間業(yè)務(wù)12.銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括哪些？()A.市場風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.流動性風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)E.法律風(fēng)險(xiǎn)13.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系包括哪些方面？()A.組織結(jié)構(gòu)B.制度建設(shè)C.風(fēng)險(xiǎn)管理D.信息技術(shù)E.人力資源14.以下哪些屬于商業(yè)銀行資本管理的目的？()A.提高資本充足率B.優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)C.降低資本成本D.提高資產(chǎn)收益E.保障銀行安全15.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中常用的工具包括哪些？()A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避B.風(fēng)險(xiǎn)分散C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險(xiǎn)控制E.風(fēng)險(xiǎn)自留三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤等，其中盈余公積是指從銀行的稅后利潤中提取的，用于彌補(bǔ)虧損和轉(zhuǎn)增資本的儲備金。17.商業(yè)銀行的資本充足率是指資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)總額的比率，根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，資本充足率不得低于8%。18.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無力為負(fù)債的到期償付提供足夠的流動性，可能導(dǎo)致資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。19.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系包括組織結(jié)構(gòu)、制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息技術(shù)和人力資源等方面，其目的是為了確保銀行經(jīng)營的安全和高效。20.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，如結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)屬于銀行的表外業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯誤22.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其抗風(fēng)險(xiǎn)能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯誤23.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的唯一手段。()A.正確B.錯誤24.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)不涉及銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯誤25.商業(yè)銀行的貸款損失準(zhǔn)備金是為了應(yīng)對未來可能發(fā)生的貸款損失而提取的。()A.正確B.錯誤五、簡單題(共5題)26.簡述商業(yè)銀行資本管理的重要性。27.試述商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。28.解釋什么是銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)，并說明其產(chǎn)生的原因。29.闡述商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)和原則。30.為什么商業(yè)銀行需要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理？

2024年甘肅省臨夏回族自治州廣河縣中級銀行從業(yè)資格考試《銀行管理》考一、單選題(共10題)1.【答案】D【解析】銀行管理的核心目的是確保銀行資產(chǎn)安全、提高銀行盈利能力和服務(wù)質(zhì)量，因此選項(xiàng)D是正確的。2.【答案】D【解析】銀行管理的職能包括計(jì)劃與決策、組織與領(lǐng)導(dǎo)、控制與監(jiān)督，而財(cái)務(wù)分析是管理的一個方面，但不屬于職能。3.【答案】A【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)當(dāng)不低于8%。4.【答案】A【解析】存款準(zhǔn)備金率是由中國人民銀行制定的，用以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量。5.【答案】D【解析】信用貸款是指僅憑借款人信用發(fā)放的貸款，因此選項(xiàng)D是正確的。6.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表主要包括資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益三部分，因此選項(xiàng)D是正確的。7.【答案】C【解析】存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，不屬于中間業(yè)務(wù)，而結(jié)算業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。8.【答案】A【解析】貸款損失準(zhǔn)備金是為應(yīng)對未來可能發(fā)生的貸款損失而提取的準(zhǔn)備金，以保障銀行的資產(chǎn)安全。9.【答案】B【解析】附屬資本承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)更大，要求比例更高，而核心資本主要用于抵御銀行正常經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)。10.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國人民銀行，負(fù)責(zé)監(jiān)管銀行的經(jīng)營行為。二、多選題(共5題)11.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款業(yè)務(wù)，貸款業(yè)務(wù)和證券投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)屬于非利息收入業(yè)務(wù)。12.【答案】ABCDE【解析】銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容包括市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，這些都是銀行在經(jīng)營活動中可能面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。13.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行的內(nèi)部控制體系包括組織結(jié)構(gòu)、制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息技術(shù)和人力資源等方面，這些是保證銀行穩(wěn)健運(yùn)行的重要基礎(chǔ)。14.【答案】ABCE【解析】商業(yè)銀行資本管理的目的包括提高資本充足率、優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)、降低資本成本和保障銀行安全，提高資產(chǎn)收益雖然重要，但不是資本管理的直接目的。15.【答案】ABCDE【解析】商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中常用的工具包括風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)自留，這些工具幫助銀行有效地管理風(fēng)險(xiǎn)。三、填空題(共5題)16.【答案】盈余公積【解析】盈余公積是商業(yè)銀行從稅后利潤中提取的儲備金，用于彌補(bǔ)虧損和轉(zhuǎn)增資本，是核心資本的一部分。17.【答案】8%【解析】資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的指標(biāo)，要求商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8%，以確保銀行在面對風(fēng)險(xiǎn)時具備足夠的資本保護(hù)。18.【答案】流動性風(fēng)險(xiǎn)【解析】流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行可能面臨無法及時滿足客戶提款等流動性需求的風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致嚴(yán)重的財(cái)務(wù)困境。19.【答案】組織結(jié)構(gòu)、制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息技術(shù)和人力資源【解析】內(nèi)部控制體系是銀行確保穩(wěn)健經(jīng)營的重要手段，涵蓋組織結(jié)構(gòu)、制度建設(shè)、風(fēng)險(xiǎn)管理、信息技術(shù)和人力資源等多個方面。20.【答案】結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)等【解析】中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)的一種，不直接形成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，但可以帶來非利息收入，是銀行重要的收入來源之一。四、判斷題(共5題)21.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)屬于銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)，因?yàn)榇婵钍倾y行的負(fù)債，直接反映在銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上。22.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行資本實(shí)力的指標(biāo)，資本充足率越高，銀行應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)。23.【答案】錯誤【解析】內(nèi)部控制體系是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，但不是唯一手段，風(fēng)險(xiǎn)管理還包括風(fēng)險(xiǎn)識別、評估、監(jiān)控和應(yīng)對等多個方面。24.【答案】錯誤【解析】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)雖然不直接形成銀行表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債，但仍然可能涉及風(fēng)險(xiǎn)，如市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等。25.【答案】正確【解析】貸款損失準(zhǔn)備金是銀行為了應(yīng)對未來可能發(fā)生的貸款損失而提取的準(zhǔn)備金，是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)穩(wěn)健的重要措施。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本管理的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：首先，資本是銀行吸收損失的第一道防線，充足的資本有助于銀行抵御各種風(fēng)險(xiǎn)；其次，資本充足率是監(jiān)管部門對銀行監(jiān)管的重要指標(biāo)，良好的資本充足率有助于銀行獲得監(jiān)管部門的信任和支持；再次，資本管理有助于優(yōu)化銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資本使用效率；最后，資本管理是銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，有助于銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營?！窘馕觥抠Y本管理是銀行經(jīng)營中至關(guān)重要的一環(huán)，它直接關(guān)系到銀行的安全、穩(wěn)定和發(fā)展。27.【答案】商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程通常包括以下步驟：風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控和風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。首先，識別銀行可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)；其次，對識別出的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，確定其可能性和影響；然后，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略；接著，持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的變化情況，確保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對措施的有效性；最后，定期向管理層和監(jiān)管部門報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理的狀況?！窘馕觥匡L(fēng)險(xiǎn)管理流程的每一步都是確保銀行能夠及時識別、評估、應(yīng)對和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。28.【答案】流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在無法及時滿足客戶提款等流動性需求時可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)。其產(chǎn)生的原因包括：銀行資產(chǎn)和負(fù)債的期限錯配、市場流動性不足、客戶集中贖回存款、銀行內(nèi)部流動性管理不當(dāng)?shù)??！窘馕觥苛鲃有燥L(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的一種重要風(fēng)險(xiǎn)，如果不能妥善管理，可能會導(dǎo)致嚴(yán)重的財(cái)務(wù)困境。29.【答案】商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)主要包括：確保銀行資產(chǎn)的安全；保證銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性；提高銀行經(jīng)營效率和效益；確保銀行信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整。內(nèi)部控制的原則包括：全面性、重要性、制衡性、連續(xù)性和有效性?！窘馕觥績?nèi)部控制是銀行穩(wěn)健經(jīng)營的重要保障，其目標(biāo)和原則旨