2019年中級銀行從業(yè)資格證《銀行管理》全真模擬考試試題A卷含答案

姓名：__________考號：__________一、單選題(共10題)1.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，核心一級資本充足率不得低于多少？()A.4%B.5%C.6%D.7%2.以下哪項(xiàng)不是商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的一種？()A.存款B.同業(yè)拆借C.票據(jù)貼現(xiàn)D.證券投資3.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)的一種？()A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.內(nèi)部欺詐風(fēng)險(xiǎn)C.外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)D.法律風(fēng)險(xiǎn)4.商業(yè)銀行的利潤主要來源于哪些業(yè)務(wù)？()A.存款業(yè)務(wù)B.貸款業(yè)務(wù)C.投資業(yè)務(wù)D.以上都是5.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表上，以下哪項(xiàng)屬于資產(chǎn)？()A.存款B.貸款C.股東權(quán)益D.應(yīng)付利息6.商業(yè)銀行在資本充足率監(jiān)管中，資本充足率的計(jì)算公式中不包括以下哪項(xiàng)？()A.總資本B.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)C.附屬資本D.負(fù)債總額7.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)是指什么？()A.銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降的風(fēng)險(xiǎn)B.銀行無法及時(shí)滿足存款提取等資金需求的風(fēng)險(xiǎn)C.銀行收益下降的風(fēng)險(xiǎn)D.銀行市場聲譽(yù)受損的風(fēng)險(xiǎn)8.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不是市場風(fēng)險(xiǎn)的一種？()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票市場風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)9.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，以下哪項(xiàng)屬于負(fù)債？()A.存款B.貸款C.投資資產(chǎn)D.應(yīng)付利息10.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，以下哪種風(fēng)險(xiǎn)不是信用風(fēng)險(xiǎn)的一種？()A.信貸風(fēng)險(xiǎn)B.交易對手風(fēng)險(xiǎn)C.貸款損失風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)二、多選題(共5題)11.商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，應(yīng)考慮以下哪些因素？()A.內(nèi)部流程和系統(tǒng)B.市場競爭環(huán)境C.監(jiān)管要求D.經(jīng)濟(jì)周期12.以下哪些屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)？()A.存款B.貸款C.同業(yè)拆借D.投資業(yè)務(wù)13.商業(yè)銀行在執(zhí)行貸款業(yè)務(wù)時(shí)，以下哪些措施有助于降低信用風(fēng)險(xiǎn)？()A.嚴(yán)格的貸款審批流程B.定期進(jìn)行貸款質(zhì)量檢查C.要求客戶提供足夠的抵押品D.與借款人建立長期合作關(guān)系14.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，市場風(fēng)險(xiǎn)包括哪些內(nèi)容？()A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)C.股票市場風(fēng)險(xiǎn)D.商品市場風(fēng)險(xiǎn)15.商業(yè)銀行在資本充足率監(jiān)管中，以下哪些屬于核心一級資本？()A.普通股股本B.持有至到期投資C.持有可供出售金融資產(chǎn)D.貸款損失準(zhǔn)備三、填空題(共5題)16.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，核心一級資本充足率不得低于__%。17.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括__、__和__等。18.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于__、__、__或__等因素導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。19.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表中，__是指銀行在某一特定時(shí)點(diǎn)所擁有的資產(chǎn)總額。20.商業(yè)銀行的利潤主要來源于__、__和__等業(yè)務(wù)。四、判斷題(共5題)21.商業(yè)銀行的資本充足率越高，其風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)。()A.正確B.錯(cuò)誤22.商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)是指銀行對外負(fù)債的業(yè)務(wù)活動。()A.正確B.錯(cuò)誤23.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)是銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。()A.正確B.錯(cuò)誤24.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)滿足存款提取等資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。()A.正確B.錯(cuò)誤25.商業(yè)銀行的資本充足率監(jiān)管指標(biāo)中，資本充足率不得低于8%，核心一級資本充足率不得低于4%。()A.正確B.錯(cuò)誤五、簡單題(共5題)26.請簡述商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的目的。27.商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理中，如何識別和評估操作風(fēng)險(xiǎn)？28.什么是商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表，其主要包括哪些內(nèi)容？29.商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有哪些種類？30.商業(yè)銀行如何進(jìn)行流動性風(fēng)險(xiǎn)管理？

2019年中級銀行從業(yè)資格證《銀行管理》全真模擬考試試題A卷含答案一、單選題(共10題)1.【答案】A【解析】商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于4%，這是確保銀行有足夠的資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)的基本要求。2.【答案】D【解析】證券投資屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，而存款、同業(yè)拆借和票據(jù)貼現(xiàn)都屬于負(fù)債業(yè)務(wù)。3.【答案】A【解析】系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指整個(gè)市場或金融系統(tǒng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)范疇。內(nèi)部欺詐、外部欺詐和法律風(fēng)險(xiǎn)都是操作風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)。4.【答案】D【解析】商業(yè)銀行的利潤主要來源于貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，存款業(yè)務(wù)雖然是負(fù)債業(yè)務(wù)，但通過支付利息獲得成本，也是銀行利潤的來源之一。5.【答案】B【解析】貸款是商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)，是銀行通過向客戶發(fā)放貸款而獲得的資金。存款屬于負(fù)債，股東權(quán)益屬于所有者權(quán)益，應(yīng)付利息屬于負(fù)債。6.【答案】D【解析】資本充足率的計(jì)算公式是總資本除以風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，其中總資本包括核心資本和附屬資本。負(fù)債總額不屬于資本充足率的計(jì)算范圍。7.【答案】B【解析】流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行無法及時(shí)滿足存款提取等資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致銀行流動性危機(jī)。8.【答案】D【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人違約導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于市場風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和股票市場風(fēng)險(xiǎn)等。9.【答案】A【解析】存款是銀行的主要負(fù)債，是銀行對存款人的負(fù)債。貸款和投資資產(chǎn)屬于資產(chǎn)，應(yīng)付利息雖然與負(fù)債相關(guān)，但本身是負(fù)債的組成部分。10.【答案】D【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，不屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。信貸風(fēng)險(xiǎn)、交易對手風(fēng)險(xiǎn)和貸款損失風(fēng)險(xiǎn)都屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。二、多選題(共5題)11.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略時(shí)，需要綜合考慮內(nèi)部流程和系統(tǒng)、市場競爭環(huán)境、監(jiān)管要求以及經(jīng)濟(jì)周期等多個(gè)因素，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理策略的有效性和適應(yīng)性。12.【答案】AC【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括存款和同業(yè)拆借，這是銀行籌集資金的主要方式。貸款和投資業(yè)務(wù)屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。13.【答案】ABCD【解析】商業(yè)銀行在執(zhí)行貸款業(yè)務(wù)時(shí)，通過嚴(yán)格的貸款審批流程、定期進(jìn)行貸款質(zhì)量檢查、要求客戶提供足夠的抵押品以及與借款人建立長期合作關(guān)系等措施，可以有效降低信用風(fēng)險(xiǎn)。14.【答案】ABCD【解析】市場風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場價(jià)格波動導(dǎo)致的潛在損失風(fēng)險(xiǎn)，包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票市場風(fēng)險(xiǎn)和商品市場風(fēng)險(xiǎn)等。15.【答案】A【解析】核心一級資本主要包括普通股股本、優(yōu)先股股本和公開儲備，持有至到期投資、持有可供出售金融資產(chǎn)和貸款損失準(zhǔn)備屬于其他一級資本。三、填空題(共5題)16.【答案】4【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，核心一級資本充足率是衡量銀行資本充足程度的重要指標(biāo)，要求不得低于4%。17.【答案】存款同業(yè)拆借票據(jù)貼現(xiàn)【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括吸收公眾存款、同業(yè)拆借和票據(jù)貼現(xiàn)等，這些業(yè)務(wù)是銀行資金的主要來源。18.【答案】內(nèi)部流程人員系統(tǒng)外部事件【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于內(nèi)部流程、人員、系統(tǒng)或外部事件的不利變動導(dǎo)致直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。19.【答案】資產(chǎn)總額【解析】資產(chǎn)總額是指商業(yè)銀行在某一特定時(shí)點(diǎn)所擁有的資產(chǎn)總額，包括貸款、投資、現(xiàn)金等。20.【答案】貸款業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù)【解析】商業(yè)銀行的利潤主要來源于貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)等，這些業(yè)務(wù)是銀行創(chuàng)造利潤的主要途徑。四、判斷題(共5題)21.【答案】正確【解析】資本充足率是衡量銀行資本充足程度的重要指標(biāo)，資本充足率越高，銀行的風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng)，能夠更好地抵御潛在的風(fēng)險(xiǎn)。22.【答案】正確【解析】商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括吸收存款、發(fā)行債券等，這些都是銀行對外負(fù)債的業(yè)務(wù)活動。23.【答案】正確【解析】貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)，通過向客戶提供貸款，銀行可以獲得利息收入，是銀行盈利的重要來源。24.【答案】正確【解析】流動性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在短期內(nèi)無法滿足客戶提款等資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，可能導(dǎo)致銀行流動性危機(jī)。25.【答案】正確【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法》，資本充足率不得低于8%，核心一級資本充足率不得低于4%，這是對商業(yè)銀行資本充足程度的基本要求。五、簡答題(共5題)26.【答案】商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管的目的是為了確保銀行有足夠的資本來吸收損失，維護(hù)金融體系穩(wěn)定，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益，以及促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營?！窘馕觥抠Y本充足率監(jiān)管通過設(shè)定資本充足率最低要求，確保銀行在面對各種風(fēng)險(xiǎn)時(shí)具有足夠的資本緩沖，從而維護(hù)整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。27.【答案】商業(yè)銀行識別和評估操作風(fēng)險(xiǎn)的方法包括：內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評估、外部風(fēng)險(xiǎn)評估、情景分析和壓力測試等。通過這些方法，銀行可以識別潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，評估風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)緩解措施?！窘馕觥坎僮黠L(fēng)險(xiǎn)的識別和評估是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要環(huán)節(jié)，通過多種方法全面評估操作風(fēng)險(xiǎn)，有助于銀行制定有效的風(fēng)險(xiǎn)控制策略。28.【答案】商業(yè)銀行的資產(chǎn)負(fù)債表是反映銀行在某一時(shí)點(diǎn)資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益狀況的財(cái)務(wù)報(bào)表。主要包括資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益三大部分。資產(chǎn)包括貸款、投資、現(xiàn)金等；負(fù)債包括存款、應(yīng)付利息等；所有者權(quán)益包括股本、盈余公積等?！窘馕觥抠Y產(chǎn)負(fù)債表是銀行財(cái)務(wù)狀況的全面反映，通過分析資產(chǎn)負(fù)債表，可以了解銀行的資產(chǎn)質(zhì)量、負(fù)債結(jié)構(gòu)和盈利能力。29.【答案】商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)種類繁多，主要包括支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、托管業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)等。這些業(yè)務(wù)不直接涉及銀行的資產(chǎn)負(fù)債表，但能夠?yàn)殂y行帶來收入?！窘馕觥恐虚g業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行除傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)之外的其