2025年中國人民保險招聘考試經(jīng)典試題及答案一1.（單選）2024年12月召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議提出，2025年宏觀政策要強(qiáng)化逆周期和跨周期調(diào)節(jié)，下列哪項最能體現(xiàn)“跨周期”特征？A.下調(diào)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點B.提前下達(dá)2026年專項債額度并優(yōu)化投向C.對小微企業(yè)貸款實施階段性財政貼息D.將股票交易印花稅由單邊征收改為雙邊答案：B2.（單選）根據(jù)《保險法》司法解釋（四），投保人在合同訂立時未如實告知的重要事項，保險人在知道解除事由之日起超過多少日不得解除合同？A.15日B.30日C.60日D.90日答案：B3.（單選）PICC“卓越保險戰(zhàn)略”提出打造“三型”企業(yè)，其中不包括：A.科技型B.服務(wù)型C.平臺型D.資本型答案：D4.（單選）2025年1月，某支公司車險綜合成本率98.2%，綜合賠付率68.4%，則其綜合費(fèi)用率約為：A.29.8%B.30.2%C.31.6%D.32.0%答案：A5.（單選）在償二代二期規(guī)則下，對人身險公司風(fēng)險影響最大的市場因子是：A.利率曲線平行上移100bpB.權(quán)益資產(chǎn)價格下跌20%C.信用利差擴(kuò)大200bpD.匯率貶值5%答案：A6.（單選）下列關(guān)于再保險的說法，正確的是：A.比例再保險中，分保傭金一定高于原保險傭金B(yǎng).非比例再保險可以降低再保險接受人的核保風(fēng)險C.臨時再保險合約可以自動適用于后續(xù)同類業(yè)務(wù)D.再保險安排不影響原保險人對投保人的賠償責(zé)任答案：D7.（單選）2025年3月，某財產(chǎn)險公司發(fā)行10億元資本補(bǔ)充債券，票面利率3.8%，若該公司上年末凈資產(chǎn)80億元，債券發(fā)行后償付能力充足率將：A.上升，因?qū)嶋H資本增加B.下降，因最低資本增加C.不變，因附屬資本不計入實際資本D.無法判斷答案：A8.（單選）在機(jī)器損壞險中，對“內(nèi)在缺陷”的認(rèn)定通常采用：A.舉證責(zé)任倒置原則B.近因原則C.合理預(yù)期原則D.最大誠信原則答案：A9.（單選）某企業(yè)投保營業(yè)中斷險，保險期限12個月，賠償期18個月，若第6個月發(fā)生保險事故，賠償期起算時間為：A.事故發(fā)生時B.事故后第1天C.事故后第7天D.企業(yè)恢復(fù)生產(chǎn)之日答案：A10.（單選）根據(jù)《個人信息保護(hù)法》，保險公司處理生物識別信息應(yīng)當(dāng)：A.取得個人單獨(dú)同意B.履行備案程序C.進(jìn)行匿名化D.獲得行業(yè)主管部門批準(zhǔn)答案：A11.（單選）在保險資產(chǎn)負(fù)債管理中，久期缺口為負(fù)表示：A.資產(chǎn)對利率變動更敏感B.負(fù)債對利率變動更敏感C.利率上升將提升凈資產(chǎn)D.利率下降將降低凈資產(chǎn)答案：C12.（單選）2025年5月，某地市分公司車險保費(fèi)收入1.2億元，其中NCD系數(shù)0.7以下的保單占比32%，若行業(yè)平均0.7以下占比25%，則該公司NCD結(jié)構(gòu)優(yōu)勢帶來的保費(fèi)相對節(jié)約約為：A.240萬元B.360萬元C.480萬元D.600萬元答案：B13.（單選）下列哪項不屬于保險資金運(yùn)用“負(fù)面清單”范圍？A.投資信用評級AAA的永續(xù)債B.直接從事房地產(chǎn)開發(fā)建設(shè)C.買入ST股票D.投資單一信托計劃超總資產(chǎn)10%答案：A14.（單選）在健康險理賠中，若保單約定“合理且必要”醫(yī)療費(fèi)用，下列哪項通常被認(rèn)定為不合理？A.醫(yī)保目錄外靶向藥B.單人病房床位費(fèi)超當(dāng)?shù)厝揍t(yī)院標(biāo)準(zhǔn)3倍C.術(shù)后康復(fù)理療D.急診救護(hù)車費(fèi)答案：B15.（單選）某車險客戶出險后報案稱“駕駛員為張某”，但查勘發(fā)現(xiàn)事故照片駕駛員為李某，該案應(yīng)優(yōu)先啟動：A.代位追償B.反欺詐調(diào)查C.通融賠付D.簡易快賠答案：B16.（單選）根據(jù)《民法典》，訴訟時效期間自權(quán)利人知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利受損及義務(wù)人之日起計算，但最長不超過：A.3年B.5年C.10年D.20年答案：D17.（單選）在農(nóng)業(yè)保險中，下列哪項屬于“保險責(zé)任”而非“除外責(zé)任”？A.旱災(zāi)B.鼠害C.管理不善D.價格下跌答案：A18.（單選）2025年6月，銀保監(jiān)會發(fā)布《綠色保險業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度》，下列哪項被首次納入統(tǒng)計？A.新能源汽車險B.碳匯指數(shù)保險C.環(huán)境污染責(zé)任險D.光伏組件質(zhì)量險答案：B19.（單選）某保險公司核心償付能力充足率150%，附屬資本占比35%，若計劃提高分紅比例，監(jiān)管紅線要求核心充足率不低于：A.100%B.75%C.50%D.無明確紅線答案：B20.（單選）在團(tuán)體意外險中，若被保險人職業(yè)類別由3類變?yōu)?類，保險公司通常：A.免費(fèi)承保B.加收保費(fèi)C.降低保額D.解除合同答案：B21.（單選）下列關(guān)于保險科技“RPA”描述正確的是：A.可完全替代核保人員判斷B.主要用于規(guī)則明確、重復(fù)性高的流程C.對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)處理能力極強(qiáng)D.需改造核心系統(tǒng)底層架構(gòu)答案：B22.（單選）2025年7月，某省啟動“保險+期貨”試點，保障對象最可能是：A.小麥種植大戶B.生豬養(yǎng)殖戶C.橡膠園主D.遠(yuǎn)洋漁船船東答案：B23.（單選）在保險合同糾紛調(diào)解中，若調(diào)解員與一方當(dāng)事人有近親屬關(guān)系，依據(jù)《保險糾紛調(diào)解指引》應(yīng)：A.繼續(xù)調(diào)解但告知對方B.自行回避C.由上級公司決定是否回避D.無需回避答案：B24.（單選）下列哪項最能體現(xiàn)保險公司ESG治理中“G”維度？A.董事會下設(shè)風(fēng)險管理委員會B.發(fā)行綠色債券C.建立碳中和目標(biāo)D.關(guān)愛員工心理健康答案：A25.（單選）在再保險合約中，若規(guī)定“Premium=Loss”，該合約屬于：A.成數(shù)合約B.險位超賠C.停止損失D.比例合約答案：C26.（單選）某企業(yè)投保公眾責(zé)任險，每次事故賠償限額1000萬元，累計限額3000萬元，年度內(nèi)發(fā)生三次事故分別賠償400萬、600萬、500萬，則剩余累計限額為：A.1500萬B.2000萬C.2500萬D.1000萬答案：A27.（單選）根據(jù)《保險銷售行為管理辦法》，保險公司對保險銷售人員的分級管理依據(jù)不包括：A.誠信記錄B.學(xué)歷水平C.專業(yè)能力D.業(yè)務(wù)品質(zhì)答案：B28.（單選）在意外險理賠調(diào)查中，發(fā)現(xiàn)被保險人酒后駕駛摩托車且未佩戴頭盔，若保單將“酒后駕駛”列為免責(zé)，則保險公司應(yīng)：A.全額賠付B.比例賠付C.拒賠D.協(xié)商賠付答案：C29.（單選）2025年8月，某壽險公司推出“保額會長大”重疾險，其保額每年按3.5%復(fù)利遞增，該設(shè)計主要應(yīng)對：A.死亡率惡化B.醫(yī)療通脹C.利率下行D.退保率上升答案：B30.（單選）在保險資金投資中，若采用“成本法”核算，其最大優(yōu)點是：A.及時反映市場波動B.收益平滑C.提高資本使用效率D.降低信用風(fēng)險答案：B31.（多選）下列屬于財產(chǎn)險公司“承保利潤”構(gòu)成要素的有：A.已賺保費(fèi)B.攤回分保費(fèi)用C.投資收益D.保單紅利支出E.分保賠付支出答案：A、B、E32.（多選）根據(jù)《保險法》，保險公司接管條件包括：A.償付能力嚴(yán)重不足B.損害被保險人利益C.公司治理失靈D.連續(xù)虧損E.存在重大風(fēng)險答案：A、B、C、E33.（多選）在車險智能定價中，以下屬于“車因子”的有：A.零整比B.新車購置價C.行駛里程D.歷史出險次數(shù)E.駕駛員年齡答案：A、B、C34.（多選）下列關(guān)于保險資金投資公募REITs的說法正確的有：A.需滿足集中度和流動性要求B.可計入固定收益類資產(chǎn)C.分紅收益免繳企業(yè)所得稅D.可運(yùn)用負(fù)債久期匹配策略E.必須采用公允價值計量答案：A、D、E35.（多選）再保險安排對直保公司的作用包括：A.降低資本占用B.擴(kuò)大承保能力C.轉(zhuǎn)移核保風(fēng)險D.獲取投資收益E.改善財務(wù)指標(biāo)答案：A、B、C、E36.（多選）下列屬于保險監(jiān)管“三支柱”內(nèi)容的有：A.償付能力監(jiān)管B.公司治理監(jiān)管C.市場行為監(jiān)管D.精算師考試E.信息披露監(jiān)管答案：A、B、C37.（多選）在健康險產(chǎn)品中，可用于控制逆選擇的條款有：A.等待期B.免賠額C.比例共付D.保證續(xù)保E.既往癥除外答案：A、B、C、E38.（多選）下列屬于保險公司“操作風(fēng)險”來源的有：A.系統(tǒng)宕機(jī)導(dǎo)致理賠延誤B.員工偽造保單騙取保費(fèi)C.再保險人違約D.地震導(dǎo)致大量賠案E.外包服務(wù)商泄露客戶信息答案：A、B、E39.（多選）根據(jù)《保險資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》，保險資管公司可以發(fā)行的產(chǎn)品有：A.組合類資管產(chǎn)品B.債權(quán)投資計劃C.股權(quán)投資計劃D.資產(chǎn)支持計劃E.公募基金答案：A、B、C、D40.（多選）在保險消費(fèi)者教育中，應(yīng)重點提示的風(fēng)險有：A.高收益伴隨高風(fēng)險B.退保損失C.免責(zé)條款D.健康告知義務(wù)E.代理人夸大宣傳答案：A、B、C、D、E41.（判斷）保險公司可以采用“首日利潤”法確認(rèn)長期險保費(fèi)收入。答案：錯誤42.（判斷）在團(tuán)體保險中，被保險人中途離職，其保障資格自動終止，保險公司無需退還現(xiàn)金價值。答案：正確43.（判斷）保險資金投資商業(yè)銀行二級資本債，其發(fā)行人信用評級可低于AAA。答案：正確44.（判斷）車險綜合改革后，NCD系數(shù)范圍擴(kuò)大至0.5—2.0，意味著優(yōu)質(zhì)客戶保費(fèi)最多可降一半。答案：正確45.（判斷）再保險接受人對原保險條款的修改享有優(yōu)先決定權(quán)。答案：錯誤46.（判斷）保險公司可以將保險資金委托給關(guān)聯(lián)的證券私募子公司管理。答案：錯誤47.（判斷）在意外險中，若被保險人失蹤滿2年，法院宣告死亡，則視為意外身故。答案：錯誤48.（判斷）保險公司在抖音直播帶貨時，可將年金險產(chǎn)品收益與銀行存款利率直接對比。答案：錯誤49.（判斷）“保險+期貨”模式中，保險公司通過購買場外期權(quán)將價格風(fēng)險轉(zhuǎn)移給期貨公司。答案：正確50.（判斷）根據(jù)《保險法》，保險公司對保險代理人過失造成的第三方損失承擔(dān)連帶責(zé)任。答案：正確51.（填空）2025年新版《車險示范條款》將“駕駛證被扣留期間”事故責(zé)任調(diào)整為________。答案：不屬于責(zé)任免除，保險公司應(yīng)賠付52.（填空）在健康險理賠中，醫(yī)保目錄外藥品若符合“________”原則，仍可賠付。答案：合理且必要53.（填空）保險公司每季度向銀保監(jiān)會報送的償付能力報告簡稱________。答案：SARMRA54.（填空）再保險合約中，分保手續(xù)費(fèi)與賠付率掛鉤的滑動費(fèi)率機(jī)制英文簡稱________。答案：SLIDINGSCALE55.（填空）保險資金投資基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)計劃，對項目方資本金比例要求不低于________。答案：20%56.（填空）根據(jù)《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》，銷售過程錄音錄像資料至少保存________年。答案：1057.（填空）在財產(chǎn)險中，若保險金額低于保險價值，則發(fā)生部分損失時適用________賠償方式。答案：比例58.（填空）保險公司采用“________”模型評估巨災(zāi)風(fēng)險，需考慮地震、臺風(fēng)、洪水三大災(zāi)因相關(guān)性。答案：CAT59.（填空）2025年7月，銀保監(jiān)會將商業(yè)車險自主定價系數(shù)范圍放寬至________。答案：0.5—1.560.（填空）在保險資產(chǎn)負(fù)債管理中，修正久期與麥考利久期的關(guān)系公式為________。答案：修正久期=麥考利久期/(1+到期收益率)61.（簡答）簡述“償二代”下保險公司風(fēng)險綜合評級（IRR）的評級框架及A類公司標(biāo)準(zhǔn)。答案：IRR評級框架包括可資本化風(fēng)險（保險、市場、信用）和難以資本化風(fēng)險（操作、戰(zhàn)略、聲譽(yù)、流動性）兩大維度。通過量化評分和監(jiān)管評價，結(jié)果分為A、B、C、D四類。A類公司需滿足：1.量化風(fēng)險評分高于85分；2.難以資本化風(fēng)險評價為“低”；3.最近兩期償付能力充足率、流動性覆蓋率均達(dá)標(biāo)；4.無重大監(jiān)管處罰或整改事項。62.（簡答）說明車險理賠中“以修為主”原則與“全損推定”標(biāo)準(zhǔn)的沖突及解決機(jī)制。答案：“以修為主”體現(xiàn)損失補(bǔ)償、防止過度維修，降低社會成本；“全損推定”則因維修費(fèi)用超實際價值80%或高于市場價值減殘值，避免道德風(fēng)險。沖突表現(xiàn)為：車主希望全殘獲高額賠，公司傾向維修。解決機(jī)制：1.引入第三方評估，透明定價；2.采用原廠件與副廠件價差方案，降低維修報價；3.給予車主選擇權(quán)，若堅持全損則按條款扣減折舊；4.建立快速調(diào)解通道，減少訴訟。63.（簡答）闡述健康險“醫(yī)保外責(zé)任”條款設(shè)計的精算考量。答案：1.醫(yī)療通脹率高于CPI，需預(yù)留2—3個百分點額外邊際；2.目錄外藥品使用率呈冪律分布，需建立藥品分層模型，對高價藥設(shè)置次限額；3.引入DRG/DIP支付數(shù)據(jù)，模擬醫(yī)院外購藥場景；4.采用貝葉斯方法更新疾病發(fā)生率，防止逆選擇；5.設(shè)置階梯共保比例，降低小額高頻案件；6.再保險安排對單病例超50萬部分購買超賠保障；7.預(yù)留10%保費(fèi)作為安全邊際，應(yīng)對政策調(diào)整。64.（簡答）說明再保險“回溯定價”（ExperienceRating）在巨災(zāi)超賠合約中的應(yīng)用。答案：1.收集直保公司過去10年巨災(zāi)損失數(shù)據(jù)，采用廣義線性模型剔除通脹與保額增長影響；2.運(yùn)用極值理論（POT）擬合尾部風(fēng)險，計算超越概率曲線；3.引入行業(yè)巨災(zāi)模型輸出，與自身經(jīng)驗對比，設(shè)置權(quán)重30%—70%；4.對層位附件點（AttachmentPoint）以上損失進(jìn)行蒙特卡洛模擬，生成10000條隨機(jī)年度損失；5.根據(jù)風(fēng)險附加（RiskLoad）與資本成本，確定最終費(fèi)率；6.設(shè)置經(jīng)驗回扣條款，若三年累計損失低于預(yù)期30%，返還5%—10%再保費(fèi)；7.每年更新參數(shù)，實現(xiàn)動態(tài)定價。65.（簡答）概括保險公司構(gòu)建“綠色投資”體系的五項關(guān)鍵動作。答案：1.建立ESG數(shù)據(jù)平臺，整合外部評級與內(nèi)部碳排數(shù)據(jù)庫；2.將氣候風(fēng)險納入償二代壓力測試，對高碳資產(chǎn)設(shè)置20%額外風(fēng)險資本；3.發(fā)行綠色債權(quán)投資計劃，重點支持新能源、軌道交通項目，利率下浮10bp；4.設(shè)立綠色投資委員會，首席投資官一票否決高污染項目；5.披露TCFD報告，對投資組合碳強(qiáng)度設(shè)置年降3%目標(biāo)，并與高管績效掛鉤。66.（案例分析）2025年4月，某高科技公司投保財產(chǎn)一切險，保額5億元，保險地址為A市高新區(qū)。7月，A市遭遇特大暴雨，園區(qū)積水1.5米，導(dǎo)致該公司地下機(jī)房服務(wù)器全損，直接損失3000萬元。事故發(fā)生后，公司緊急將業(yè)務(wù)遷移至B市備份中心，發(fā)生額外費(fèi)用500萬元。保險公司現(xiàn)場查勘發(fā)現(xiàn)：1.機(jī)房入口僅設(shè)置0.8米高防水擋板，低于園區(qū)統(tǒng)一要求的1.2米；2.保單特約條款寫明“被保險人須按照行業(yè)最佳實踐維護(hù)防水設(shè)施，否則保險人對洪水損失提高10%免賠”。請回答：（1）保險公司是否應(yīng)承擔(dān)全部3000萬元損失？（2）額外費(fèi)用500萬元是否屬于理賠范圍？（3）若雙方對“最佳實踐”標(biāo)準(zhǔn)有爭議，應(yīng)如何舉證？答案：（1）保險公司可依據(jù)特約條款實行10%絕對免賠，即賠付2700萬元；由于被保險人未達(dá)統(tǒng)一防水標(biāo)準(zhǔn)，存在過失，但暴雨是近因，不屬于除外，故不能拒賠全部。（2）500萬元遷移費(fèi)用屬于“損失防止費(fèi)用”與“營業(yè)中斷額外費(fèi)用”，若保單附加“營業(yè)中斷險”或“額外費(fèi)用擴(kuò)展條款”，且費(fèi)用合理、必要，應(yīng)予賠付；若未附加，則僅賠付為減少保險標(biāo)的損失而發(fā)生的必要費(fèi)用，法院通常支持200—300萬元。（3）對“最佳實踐”舉證責(zé)任在保險人，應(yīng)提供：a.園區(qū)管委會發(fā)布的1.2米擋板標(biāo)準(zhǔn)文件；b.同行業(yè)同類機(jī)房防水案例；c.國家或行業(yè)防水設(shè)計規(guī)范。被保險人可反證：a.0.8米擋板已獲園區(qū)消防備案；b.暴雨強(qiáng)度超百年一遇，任何擋板均無法阻擋；c.已購買防汛沙袋但因市政排水系統(tǒng)癱瘓失效。法院通常委托第三方鑒定機(jī)構(gòu)評估因果力，若鑒定認(rèn)為擋板加高至1.2米可減少損失20%，則保險人可再提高免賠至20%，最終賠付2400萬元。67.（案例分析）2025年5月，車主李某為其私家車投保交強(qiáng)險、商業(yè)三者險100萬元、車損險含絕對免賠額500元。6月，李某酒后駕車追尾前車，造成前車損失8萬元，李某車輛損失3萬元。經(jīng)交警認(rèn)定李某全責(zé)。李某向前車賠付后向保險公司索賠。保險公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)李某血液酒精含量120mg/100ml，屬醉酒。請回答：（1）交強(qiáng)險是否應(yīng)墊付8萬元？（2）商業(yè)險是否可拒賠？（3）若前車為出租車，停運(yùn)損失1萬元，保險公司是否賠付？答案：（1）根據(jù)《交強(qiáng)險條例》第22條，醉酒駕駛造成第三者財產(chǎn)損失，交強(qiáng)險不予墊付，僅墊付人身損害，故8萬元財產(chǎn)損失交強(qiáng)險不賠。（2）商業(yè)險條款將“醉酒”列為免責(zé)，且保險公司已履行提示說明義務(wù)，可拒賠8萬元三者損失及本車3萬元損失。（3）停運(yùn)損失屬間接損失，商業(yè)三者險條款一般將其列入除外，且醉酒免責(zé)成立，故1萬元亦不賠。68.（案例分析）2025年3月，投保人王某（35歲）購買某款增額終身壽險，保額100萬元，年交保費(fèi)10萬元，交5年。保單生效后第13個月，王某因“主動脈夾層”身故。受益人申請理賠。保險公司調(diào)查病歷發(fā)現(xiàn)：王某投保前12個月曾因“高血壓3級”在門診就診，但投保時健康告知均選“否”。保險公司遂以未如實告知為由解除合同并拒賠。受益人訴至法院，提交證據(jù)：1.投保時業(yè)務(wù)員張某在場指導(dǎo)，說“高血壓只要沒住院就不用告知”；2.王某投保后連續(xù)兩次在公司體檢中心參加VIP活動，血壓測量均顯示“高血壓2級”，公司未提出異議。請回答：（1）保險公司解除權(quán)是否受“30日除斥期間”限制？（2）若業(yè)務(wù)員誤導(dǎo)成立，對合同解除有何影響？（3）體檢活動中的血壓記錄是否構(gòu)成“棄權(quán)”？答案：（1）保險公司知道解除事由之日為調(diào)查結(jié)束出具報告日，即2025年5月10日，5月30日前發(fā)出解除通知，未超30日，程序合法。（2）若受益人能提供業(yè)務(wù)員錄音或微信記錄，證明其承諾“無需告知”，則構(gòu)成誤導(dǎo)銷售，法院可認(rèn)定保險人喪失解除權(quán)，判