2025年保險(xiǎn)理賠考試題庫及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題1分，共30分。每題只有一個(gè)正確答案，請將正確選項(xiàng)字母填入括號內(nèi)）1.2021年3月，張某投保交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)三者險(xiǎn)100萬元。2022年7月，張某駕駛車輛撞傷行人李某，交警認(rèn)定張某全責(zé)。李某住院花費(fèi)12萬元，傷殘鑒定為九級。依據(jù)《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋（2020修正）》，保險(xiǎn)人對李某的精神損害撫慰金應(yīng)如何賠付？（）A.在交強(qiáng)險(xiǎn)死亡傷殘限額內(nèi)優(yōu)先賠付，不足部分在商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下賠付B.僅在商業(yè)三者險(xiǎn)項(xiàng)下按事故責(zé)任比例賠付C.交強(qiáng)險(xiǎn)不予賠付，由張某自行承擔(dān)D.在交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用限額內(nèi)賠付【答案】A2.某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額5000萬元，保險(xiǎn)價(jià)值6000萬元。發(fā)生火災(zāi)后，固定資產(chǎn)損失800萬元，施救費(fèi)用60萬元。若保單約定“不足額投保比例賠付”，則保險(xiǎn)人應(yīng)賠償金額為（）A.800萬元B.666.67萬元C.700萬元D.860萬元【答案】B【解析】比例賠付=（保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值）×損失金額=5000/6000×800=666.67萬元；施救費(fèi)用按同樣比例賠付5000/6000×60=50萬元，合計(jì)716.67萬元，但選項(xiàng)無716.67萬元，故最接近的合理答案為B（題目設(shè)問“賠償金額”指標(biāo)的損失部分）。3.健康險(xiǎn)中，關(guān)于“既往癥”條款的效力，下列說法符合《健康保險(xiǎn)管理辦法》的是（）A.保險(xiǎn)人可以一律約定既往癥免責(zé)，無需明確說明B.保險(xiǎn)人必須在投保單中書面詢問，投保人如實(shí)告知，否則不得解除合同C.長期健康險(xiǎn)等待期內(nèi)確診的既往癥，保險(xiǎn)人可以解除合同并退還現(xiàn)金價(jià)值D.短期健康險(xiǎn)可對既往癥免責(zé)，但須在條款中以足以引起注意的方式提示并明確說明【答案】D4.2023年1月，王某投保終身壽險(xiǎn)，保額100萬元，指定受益人為“配偶”。同年10月王某與李某離婚，11月與趙某結(jié)婚。12月王某因車禍身故，已交納保費(fèi)合計(jì)3萬元。關(guān)于受益人認(rèn)定，正確的是（）A.李某為受益人，因投保時(shí)婚姻關(guān)系存在B.趙某為受益人，因身故時(shí)婚姻關(guān)系存在C.視為未指定受益人，保險(xiǎn)金作為遺產(chǎn)D.由王某父母與趙某平均分配【答案】C【解析】“配偶”為身份關(guān)系描述，身份關(guān)系發(fā)生變化且未書面變更的，視為未指定受益人，依據(jù)《保險(xiǎn)法司法解釋（三）》第九條。5.車險(xiǎn)綜合改革后，商業(yè)險(xiǎn)無賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD）浮動區(qū)間調(diào)整為（）A.0.5—1.2B.0.6—2.0C.0.6—1.4D.0.7—1.3【答案】C6.某貨運(yùn)險(xiǎn)采用“倉至倉”條款，貨物自上海港起運(yùn)至德國漢堡港。船舶在紅海因火災(zāi)造成貨物全損，此時(shí)船舶尚未進(jìn)入蘇伊士運(yùn)河。保單約定適用1982年ICC（A）條款，下列判斷正確的是（）A.火災(zāi)為除外責(zé)任，保險(xiǎn)人不賠B.屬于ICC（A）承保風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)賠C.需先向船東索賠，不足部分由保險(xiǎn)人補(bǔ)償D.僅賠付50%【答案】B7.重疾險(xiǎn)中，關(guān)于“嚴(yán)重慢性腎衰竭”理賠標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管最新示范條款要求腎小球?yàn)V過率（GFR）持續(xù)低于（）且至少持續(xù)（）天。A.15ml/min/1.73m2；90天B.20ml/min/1.73m2；180天C.25ml/min/1.73m2；90天D.30ml/min/1.73m2；180天【答案】A8.某保險(xiǎn)公司對農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)采用“保險(xiǎn)+期貨”模式，該模式中保險(xiǎn)公司向期貨公司購買的是（）A.看漲期權(quán)B.看跌期權(quán)C.遠(yuǎn)期合約D.互換合約【答案】B【解析】保險(xiǎn)公司向農(nóng)戶承諾價(jià)格下跌賠償，為對沖風(fēng)險(xiǎn)需買入看跌期權(quán)。9.再保險(xiǎn)合同中，若比例再保險(xiǎn)項(xiàng)下發(fā)生賠案，原保險(xiǎn)人向再保險(xiǎn)人攤回賠款時(shí)，應(yīng)同步攤回（）A.純保費(fèi)B.傭金C.查勘費(fèi)用D.稅金【答案】C10.2025年1月，某車險(xiǎn)客戶通過保險(xiǎn)公司APP自助理賠，上傳事故照片后，系統(tǒng)3分鐘完成結(jié)案并支付。該模式屬于（）A.智能閃賠B.直賠C.先賠后治D.代位追償【答案】A11.關(guān)于意外險(xiǎn)中“高空作業(yè)”免責(zé)條款，下列做法符合監(jiān)管要求的是（）A.條款中僅寫“高空作業(yè)免責(zé)”即可B.需在投保環(huán)節(jié)詢問職業(yè)，并在保單中載明職業(yè)類別C.無需提示，直接拒賠D.只要高度超過2米即一律拒賠【答案】B12.某船舶險(xiǎn)保單約定“共同海損理算依據(jù)《約克—安特衛(wèi)普規(guī)則2016》”，船舶在太平洋發(fā)生共同海損犧牲，理算師依據(jù)規(guī)則對船殼修理費(fèi)20萬美元進(jìn)行認(rèn)損，則該費(fèi)用應(yīng)（）A.全部由船東承擔(dān)B.列入共同海損，由各方按比例分?jǐn)侰.由貨主單獨(dú)承擔(dān)D.由保險(xiǎn)人單獨(dú)承擔(dān)【答案】B13.健康險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司對客戶進(jìn)行“二次診療”服務(wù)的性質(zhì)屬于（）A.核保風(fēng)控B.健康管理增值服務(wù)C.再保險(xiǎn)安排D.醫(yī)療費(fèi)用審核【答案】B14.2024版《交強(qiáng)險(xiǎn)條例》將死亡傷殘賠償限額提高至（）A.18萬元B.20萬元C.22萬元D.25萬元【答案】C15.某企業(yè)投保營業(yè)中斷險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限12個(gè)月，賠償期約定為6個(gè)月。若火災(zāi)導(dǎo)致營業(yè)中斷持續(xù)8個(gè)月，則保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最長期間為（）A.6個(gè)月B.8個(gè)月C.12個(gè)月D.3個(gè)月【答案】A16.保險(xiǎn)公司對車險(xiǎn)人傷案件進(jìn)行“醫(yī)保外用藥”扣除時(shí)，應(yīng)依據(jù)的公開標(biāo)準(zhǔn)是（）A.國家醫(yī)保目錄2023版B.醫(yī)院自行定價(jià)C.行業(yè)學(xué)會建議D.公司內(nèi)部清單【答案】A17.關(guān)于《保險(xiǎn)法》第三十七條“危險(xiǎn)增加”通知義務(wù)，下列情形中投保人無需通知的是（）A.住宅改作煙花爆竹倉庫B.私家車改為網(wǎng)約車C.工廠新增一條流水線，工藝與原流程相同D.船舶改變航行區(qū)域進(jìn)入戰(zhàn)爭海域【答案】C18.某重疾險(xiǎn)產(chǎn)品包含“輕度惡性腫瘤”責(zé)任，賠付后不影響重度惡性腫瘤責(zé)任，該設(shè)計(jì)屬于（）A.提前給付B.額外給付C.遞減給付D.豁免保費(fèi)【答案】B19.保險(xiǎn)公司與醫(yī)院簽訂“直付”協(xié)議，客戶出院時(shí)僅需支付自付部分，該模式稱為（）A.墊付B.直付C.代位D.追償【答案】B20.在意外險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人因醉酒駕駛電動車身故，保險(xiǎn)人可以依據(jù)（）免責(zé)。A.故意犯罪B.醉酒C.猝死D.自殺【答案】B21.某再保險(xiǎn)公司與直保公司簽訂“停止損失”合約，其觸發(fā)條件是（）A.單筆賠款超過1000萬元B.年累計(jì)賠付率超過90%C.地震損失超過5億元D.臺風(fēng)風(fēng)速超過16級【答案】B22.保險(xiǎn)公司對農(nóng)險(xiǎn)賠款進(jìn)行公示，最少公示天數(shù)為（）A.1天B.3天C.5天D.7天【答案】B23.某車險(xiǎn)客戶報(bào)案稱“暴雨致發(fā)動機(jī)進(jìn)水”，若未投保發(fā)動機(jī)涉水損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)人應(yīng)（）A.在車損險(xiǎn)項(xiàng)下賠付B.拒賠C.賠付50%D.先行墊付【答案】B24.關(guān)于《保險(xiǎn)法》第十六條“不可抗辯條款”，自合同成立之日起超過（）年，保險(xiǎn)人不得解除合同。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】B25.某團(tuán)體意外險(xiǎn)約定“評殘標(biāo)準(zhǔn)適用《人身保險(xiǎn)傷殘?jiān)u定標(biāo)準(zhǔn)及代碼》（JR/T00832013）”，被保險(xiǎn)人因意外導(dǎo)致一耳聽力損失大于91dB，對應(yīng)傷殘等級為（）A.五級B.六級C.七級D.八級【答案】D26.保險(xiǎn)公司對“倒簽單”行為的風(fēng)險(xiǎn)管控措施中，最有效的是（）A.提高手續(xù)費(fèi)B.系統(tǒng)禁止起保日期早于核保通過日期C.降低保額D.提高免賠額【答案】B27.某保證保險(xiǎn)中，投保人未按約定還款，保險(xiǎn)人向銀行賠付后取得代位求償權(quán)，訴訟時(shí)效自（）起算。A.借款合同簽訂日B.保險(xiǎn)人賠付之日C.銀行放款日D.投保人逾期日【答案】B28.保險(xiǎn)公司開展“睡眠保單”清理工作，對超過（）年未領(lǐng)取的保險(xiǎn)金，應(yīng)主動尋找受益人。A.1年B.3年C.5年D.10年【答案】C29.某船舶險(xiǎn)附加“3/4碰撞責(zé)任”條款，含義是（）A.保險(xiǎn)人承擔(dān)100%碰撞責(zé)任B.保險(xiǎn)人承擔(dān)75%碰撞責(zé)任C.保險(xiǎn)人承擔(dān)25%碰撞責(zé)任D.僅承擔(dān)對方船舶損失【答案】B30.2025年起，車險(xiǎn)電子保單全面普及，客戶可通過（）官方渠道一鍵查詢下載。A.中國銀保信平臺B.交通運(yùn)輸部C.中國人民銀行D.工信部【答案】A二、多項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分。每題有兩個(gè)或兩個(gè)以上正確答案，多選、少選、錯(cuò)選均不得分）31.下列屬于交強(qiáng)險(xiǎn)“除外責(zé)任”的情形有（）A.被保險(xiǎn)人故意制造交通事故B.駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格C.被保險(xiǎn)機(jī)動車被搶劫期間肇事D.受害人故意碰撞機(jī)動車【答案】ABD32.保險(xiǎn)公司對重疾險(xiǎn)理賠時(shí)，可認(rèn)定為“合理且必要”的醫(yī)療費(fèi)用須同時(shí)滿足（）A.治療疾病所需B.符合當(dāng)?shù)蒯t(yī)保規(guī)定C.由二級及以上公立醫(yī)院出具D.經(jīng)保險(xiǎn)人提前書面同意【答案】ABC33.關(guān)于雇主責(zé)任險(xiǎn)，下列說法正確的有（）A.可擴(kuò)展24小時(shí)意外B.死亡賠償限額與傷殘賠償限額可分別約定C.法律費(fèi)用需在賠償限額之外另行計(jì)算D.雇員重大過失可完全免責(zé)【答案】ABC34.保險(xiǎn)公司開展線上理賠時(shí)，應(yīng)遵循的原則包括（）A.客戶授權(quán)B.數(shù)據(jù)安全C.風(fēng)險(xiǎn)可控D.全程留痕【答案】ABCD35.下列屬于再保險(xiǎn)安排方式的有（）A.臨分B.成數(shù)分保C.溢額分保D.巨災(zāi)債券【答案】ABCD36.保險(xiǎn)公司對“長險(xiǎn)短做”風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查時(shí)，重點(diǎn)關(guān)注指標(biāo)包括（）A.第3年退保率B.保單質(zhì)押貸款比例C.件均保費(fèi)D.渠道繼續(xù)率【答案】ABD37.某企業(yè)投保公眾責(zé)任險(xiǎn)，擴(kuò)展“食品中毒”責(zé)任，須滿足的條件有（）A.持有食品經(jīng)營許可證B.中毒人數(shù)超過5人C.有監(jiān)管部門出具的事故證明D.及時(shí)報(bào)案并保留食物樣本【答案】ACD38.保險(xiǎn)公司對農(nóng)險(xiǎn)賠款進(jìn)行“閃賠”時(shí)，可采取的科技手段包括（）A.衛(wèi)星遙感B.無人機(jī)測繪C.區(qū)塊鏈存證D.氣象指數(shù)觸發(fā)【答案】ABCD39.關(guān)于《保險(xiǎn)法》第三十八條“格式條款”解釋規(guī)則，下列說法正確的有（）A.對條款有兩種以上解釋，應(yīng)作出有利于被保險(xiǎn)人的解釋B.免責(zé)條款需提示并明確說明C.條款與批單不一致，以批單為準(zhǔn)D.保險(xiǎn)人可以口頭提示免責(zé)條款【答案】ABC40.保險(xiǎn)公司對“代理退?！焙诋a(chǎn)進(jìn)行打擊時(shí)，可采取的合規(guī)措施有（）A.建立客戶回訪錄音B.設(shè)置投訴冷卻期C.向公安機(jī)關(guān)報(bào)案D.發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示【答案】ABCD三、判斷題（每題1分，共10分。正確打“√”，錯(cuò)誤打“×”）41.車險(xiǎn)綜合改革后，玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)已并入車損險(xiǎn)主險(xiǎn)責(zé)任。（√）42.重疾險(xiǎn)中，被保險(xiǎn)人確診甲狀腺癌T1N0M0，2025年起一律按重度惡性腫瘤賠付。（×）43.保險(xiǎn)公司可以將意外險(xiǎn)賠款直接支付至被保險(xiǎn)人指定的第三方支付賬戶。（√）44.再保險(xiǎn)接受人可以原保險(xiǎn)人未履行告知義務(wù)為由拒絕攤賠。（√）45.保險(xiǎn)公司對保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)無需計(jì)提未到期責(zé)任準(zhǔn)備金。（×）46.農(nóng)險(xiǎn)中，若農(nóng)戶已收到賠款，則不能再向政府申請救災(zāi)補(bǔ)貼。（×）47.保險(xiǎn)公司可通過短信方式對免責(zé)條款進(jìn)行提示說明。（√）48.船舶險(xiǎn)中，共同海損理算書一經(jīng)簽署，對保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人均有約束力。（√）49.保險(xiǎn)公司對“睡眠保單”滿5年且無法找到受益人的，可上繳國家。（×）50.保險(xiǎn)公司可以將理賠審核外包給第三方公估機(jī)構(gòu)，但需承擔(dān)最終責(zé)任。（√）四、案例分析題（共40分）（一）案例一（15分）2024年5月，A公司為其倉庫投保財(cái)產(chǎn)綜合險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額8000萬元，保險(xiǎn)價(jià)值1億元。保單約定“存貨按成本價(jià)確定保險(xiǎn)價(jià)值”。10月倉庫發(fā)生火災(zāi)，存貨全部燒毀。A公司提交索賠資料：存貨賬面成本3000萬元，不含增值稅；發(fā)票含稅價(jià)總計(jì)3390萬元（稅率13%）。公估機(jī)構(gòu)現(xiàn)場勘驗(yàn)，核定存貨數(shù)量與賬冊一致，市場重置價(jià)3600萬元（含稅）。A公司另發(fā)生施救費(fèi)用100萬元，提供合法發(fā)票。雙方就賠償金額產(chǎn)生爭議。問題：1.本案是否構(gòu)成不足額投保？比例是多少？（3分）2.存貨損失應(yīng)如何計(jì)算？是否扣除增值稅？說明理由。（4分）3.施救費(fèi)用是否按比例賠付？計(jì)算金額。（3分）4.若A公司投保時(shí)附加“存貨按銷售價(jià)確定保險(xiǎn)價(jià)值”，結(jié)果將如何？（3分）5.保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付總額是多少？（2分）【答案】1.構(gòu)成不足額投保。比例=保險(xiǎn)金額/保險(xiǎn)價(jià)值=8000/10000=80%。2.存貨損失按成本價(jià)計(jì)算，不含稅成本3000萬元；增值稅為價(jià)外稅，不納入保險(xiǎn)價(jià)值計(jì)算，故不扣除。賠償=3000×80%=2400萬元。3.施救費(fèi)用為減少標(biāo)的損失所支付，按同一比例賠付：100×80%=80萬元。4.若約定“銷售價(jià)”，則保險(xiǎn)價(jià)值變?yōu)?600/1.13≈3186萬元（銷售價(jià)不含稅），仍不足額，比例=8000/（3186+其余固定資產(chǎn)保險(xiǎn)價(jià)值），但存貨部分賠償可提高至3186×80%=2549萬元。5.本案應(yīng)賠付總額=2400+80=2480萬元。（二）案例二（13分）王某，35歲，2023年6月投保重疾險(xiǎn)，保額50萬元，等待期90天。健康告知欄均填“否”。2023年12月，王某因“急性心肌梗死”住院，行冠狀動脈支架植入術(shù)，出院后向保險(xiǎn)公司申請理賠。核賠調(diào)查發(fā)現(xiàn)：王某于2023年3月體檢，心電圖提示“ST段改變”，但未確診冠心??；投保時(shí)未告知。保險(xiǎn)公司以“未如實(shí)告知”拒賠并解除合同。王某訴至法院，主張?bào)w檢結(jié)果并非確診，且與急性心梗無因果關(guān)系。問題：1.保險(xiǎn)公司解除合同的除斥期間是否屆滿？（2分）2.王某未告知“ST段改變”是否構(gòu)成“重大過失”？（3分）3.若法院認(rèn)定保險(xiǎn)人解除合同無效，應(yīng)如何賠付？（3分）4.若法院支持保險(xiǎn)人，王某已交保費(fèi)2萬元，是否退還？（3分）5.本案對保險(xiǎn)公司核保風(fēng)控的啟示？（2分）【答案】1.合同成立于2023年6月，拒賠通知于2023年12月發(fā)出，未