銀行業(yè)反洗錢法規(guī)考試真題匯編一、反洗錢法規(guī)考試的核心價(jià)值與考查范圍反洗錢工作是維護(hù)金融安全、遏制洗錢及上游犯罪的關(guān)鍵防線，銀行業(yè)作為資金流動(dòng)的核心樞紐，從業(yè)人員需系統(tǒng)掌握《中華人民共和國(guó)反洗錢法》《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等核心法規(guī)（簡(jiǎn)稱“一法四規(guī)”）。本真題匯編聚焦客戶身份識(shí)別、大額與可疑交易報(bào)告、反洗錢調(diào)查配合、內(nèi)控制度建設(shè)等核心考點(diǎn)，通過(guò)真題解析幫助從業(yè)者夯實(shí)合規(guī)能力。二、單選題真題及解析真題1根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的（）個(gè)工作日內(nèi)，以電子方式提交大額交易報(bào)告。A.3B.5C.7D.10解析：依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2016〕第3號(hào)），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個(gè)工作日內(nèi)提交報(bào)告（“發(fā)生之日”指交易實(shí)際發(fā)生或完成的日期）。答案為B。真題2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆（）以上或者外幣等值（）以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解資金來(lái)源或用途。A.1萬(wàn)元；1000美元B.5萬(wàn)元；1萬(wàn)美元C.10萬(wàn)元；5000美元D.20萬(wàn)元；1萬(wàn)美元解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自然人客戶單筆人民幣5萬(wàn)元以上或外幣等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金存取，需識(shí)別身份（需區(qū)分現(xiàn)金與轉(zhuǎn)賬交易的不同標(biāo)準(zhǔn)）。答案為B。三、多選題真題及解析真題3以下屬于金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份的情形有（）。A.客戶要求變更姓名、身份證件或身份證明文件種類、號(hào)碼、有效期的B.客戶行為或交易情況出現(xiàn)異常的C.客戶姓名與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)依法要求金融機(jī)構(gòu)協(xié)查或關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資分子的姓名相同的D.客戶有洗錢、恐怖融資活動(dòng)嫌疑的解析：依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，ABCD均屬于需重新識(shí)別客戶的情形：A對(duì)應(yīng)“客戶身份信息變化”，B/C/D對(duì)應(yīng)“交易或身份存疑”的場(chǎng)景。需全面掌握重新識(shí)別的觸發(fā)條件。真題4反洗錢內(nèi)部控制制度應(yīng)涵蓋的內(nèi)容包括（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.大額交易和可疑交易報(bào)告制度C.客戶身份資料和交易記錄保存制度D.反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，反洗錢核心內(nèi)控制度需包含客戶身份識(shí)別、交易報(bào)告、資料保存（對(duì)應(yīng)ABC）；“培訓(xùn)與宣傳”屬于內(nèi)控制度的配套管理（部分機(jī)構(gòu)單獨(dú)制定，但法規(guī)原文對(duì)“核心制度”的定義為ABC）。答案為ABC。四、判斷題真題及解析真題5金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。（）解析：正確。依據(jù)《反洗錢法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，需同時(shí)向人民銀行和公安機(jī)關(guān)書面報(bào)告，體現(xiàn)合規(guī)報(bào)告的規(guī)范性。真題6銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)恐怖活動(dòng)組織及恐怖活動(dòng)人員名單開展實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，有合理理由懷疑客戶或其交易對(duì)手屬于名單范圍的，應(yīng)當(dāng)立即提交可疑交易報(bào)告，且可延遲采取交易限制措施。（）解析：錯(cuò)誤。根據(jù)《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)涉恐名單交易的，應(yīng)立即提交可疑交易報(bào)告，并同步采取凍結(jié)措施，不得延遲（需與普通可疑交易報(bào)告的“10個(gè)工作日內(nèi)提交”區(qū)分）。五、案例分析題真題及解析真題7案例背景：某銀行網(wǎng)點(diǎn)為客戶張某辦理個(gè)人賬戶開戶業(yè)務(wù)，張某提供身份證顯示戶籍地為某涉詐高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，開戶時(shí)要求開通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行，并申請(qǐng)綁定5張他人銀行卡作為快捷支付賬戶。柜員詢問(wèn)資金用途時(shí)，張某稱“做電商生意，需要頻繁轉(zhuǎn)賬”，但無(wú)法提供具體經(jīng)營(yíng)信息。問(wèn)題：（1）該網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)如何開展客戶身份識(shí)別？（2）針對(duì)張某的交易行為，是否應(yīng)提交可疑交易報(bào)告？依據(jù)是什么？解析：（1）客戶身份識(shí)別措施：強(qiáng)化身份核實(shí)：通過(guò)公安聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)驗(yàn)證身份證真實(shí)性，結(jié)合“涉詐高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)”背景，詢問(wèn)職業(yè)、收入來(lái)源、交易場(chǎng)景（如電商經(jīng)營(yíng)的平臺(tái)、商品類型）；受益所有人識(shí)別：核查5張他人銀行卡的實(shí)際控制人是否為張某，判斷是否存在“冒名開戶”“賬戶借用”風(fēng)險(xiǎn)；持續(xù)關(guān)注：開戶后監(jiān)測(cè)賬戶交易（如短期內(nèi)頻繁向陌生賬戶轉(zhuǎn)賬、金額接近大額標(biāo)準(zhǔn)等）。（2）可疑交易報(bào)告依據(jù)：符合《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中“客戶行為異常（開戶后立即綁定多他人賬戶、無(wú)法合理解釋資金用途）+地域風(fēng)險(xiǎn)（涉詐高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)）+業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（非柜面業(yè)務(wù)集中開通）”的可疑特征，應(yīng)提交可疑交易報(bào)告（需結(jié)合“合理懷疑”的主觀判斷標(biāo)準(zhǔn)，綜合多維度風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)判定）。六、備考建議與法規(guī)體系梳理（一）核心法規(guī)脈絡(luò)基礎(chǔ)層：《反洗錢法》（2024年修訂版重點(diǎn)關(guān)注“風(fēng)險(xiǎn)為本”原則、監(jiān)管處罰力度升級(jí)）；操作層：“一規(guī)兩辦法”（《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》《客戶身份識(shí)別辦法》）；特殊領(lǐng)域：《涉及恐怖活動(dòng)資產(chǎn)凍結(jié)管理辦法》《非居民金融賬戶涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》（CRS相關(guān)）。（二）高頻考點(diǎn)總結(jié)1.時(shí)間類：大額交易報(bào)告（5個(gè)工作日）、可疑交易報(bào)告（10個(gè)工作日內(nèi)提交，情況緊急的立即報(bào)告）、客戶資料保存（5年）；2.金額類：現(xiàn)金存?。?萬(wàn)/1萬(wàn)）、跨境交易（人民幣20萬(wàn)/外幣等值1萬(wàn)美元）、單筆轉(zhuǎn)賬（20萬(wàn)/1萬(wàn)美元）；3.識(shí)別場(chǎng)景：高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)客戶、復(fù)雜交易背景客戶、受益所有人不清晰的客戶。（三）實(shí)戰(zhàn)技巧對(duì)比記憶：區(qū)分“大額交易”（客觀金額觸發(fā)）與“可疑交易”（主觀風(fēng)險(xiǎn)判斷）的報(bào)告邏輯；案例關(guān)聯(lián)：將真題案例與實(shí)際工作場(chǎng)景結(jié)合，如“空殼公司開戶”“頻繁拆分轉(zhuǎn)賬”等典型洗錢手法；法規(guī)溯源：每道真題解析需回歸原文，標(biāo)注法條文號(hào)（如“央行令〔2016〕3號(hào)”），強(qiáng)化記憶