2025年銀行反洗錢(qián)知識(shí)競(jìng)賽必考題庫(kù)及答案一、單選題1.我國(guó)《反洗錢(qián)法》規(guī)定的洗錢(qián)上游犯罪包括（）大類(lèi)。A.5B.6C.7D.8答案：C解析：我國(guó)《反洗錢(qián)法》規(guī)定的洗錢(qián)上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪這7大類(lèi)。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（）年。A.1B.3C.5D.10答案：C解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存5年，以便在需要時(shí)進(jìn)行查詢和追溯。3.以下哪種行為可能被認(rèn)定為洗錢(qián)行為（）。A.小明將自己合法的工資收入存入銀行B.某公司將銷(xiāo)售收入正常存入公司賬戶C.張某通過(guò)地下錢(qián)莊將犯罪所得轉(zhuǎn)移到境外D.小李把自己的積蓄用于購(gòu)買(mǎi)股票答案：C解析：洗錢(qián)是指將犯罪所得及其收益通過(guò)各種手段掩飾、隱瞞、轉(zhuǎn)化，使其在形式上合法化的行為。張某通過(guò)地下錢(qián)莊將犯罪所得轉(zhuǎn)移到境外，符合洗錢(qián)行為的特征。而A、B、D選項(xiàng)中的行為均為合法的資金運(yùn)作。4.金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行（）。A.核對(duì)并登記B.復(fù)印留存C.拍照留存D.以上都不對(duì)答案：A解析：金融機(jī)構(gòu)在上述情況下，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，以確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性和準(zhǔn)確性。5.中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告內(nèi)容要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的（）個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。A.3B.5C.7D.10答案：B解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)對(duì)大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告進(jìn)行補(bǔ)正，以保證報(bào)告的完整性和準(zhǔn)確性。二、多選題1.反洗錢(qián)工作的主要制度包括（）。A.客戶身份識(shí)別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報(bào)告制度D.反洗錢(qián)內(nèi)控制度答案：ABCD解析：反洗錢(qián)工作的主要制度涵蓋了客戶身份識(shí)別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告以及反洗錢(qián)內(nèi)控制度等方面，這些制度相互配合，共同構(gòu)成了反洗錢(qián)工作的體系。2.洗錢(qián)的常見(jiàn)方式有（）。A.利用金融機(jī)構(gòu)B.投資辦產(chǎn)業(yè)C.利用一些國(guó)家和地區(qū)對(duì)銀行賬戶保密的限制D.走私答案：ABCD解析：洗錢(qián)的常見(jiàn)方式多種多樣，利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移、通過(guò)投資辦產(chǎn)業(yè)將非法資金合法化、利用一些國(guó)家和地區(qū)對(duì)銀行賬戶保密的限制隱藏資金來(lái)源以及通過(guò)走私將資金轉(zhuǎn)移等都是常見(jiàn)的洗錢(qián)手段。3.金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的義務(wù)包括（）。A.建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度B.建立客戶身份識(shí)別制度C.建立客戶身份資料和交易記錄保存制度D.執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度答案：ABCD解析：金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢(qián)工作的重要主體，承擔(dān)著建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度以及執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度等義務(wù)。4.以下哪些屬于可疑交易的特征（）。A.短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符B.長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付C.客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由D.沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷(xiāo)戶，且銷(xiāo)戶前發(fā)生大量資金收付答案：ABCD解析：以上選項(xiàng)均符合可疑交易的特征，這些交易行為與正常的業(yè)務(wù)模式和資金流動(dòng)規(guī)律不符，可能存在洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)的嫌疑。5.反洗錢(qián)調(diào)查的措施包括（）。A.詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員B.查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料C.封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料D.查詢、凍結(jié)涉案賬戶答案：ABC解析：反洗錢(qián)調(diào)查的措施包括詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)有關(guān)人員、查閱和復(fù)制相關(guān)文件資料以及封存可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件資料等。而查詢、凍結(jié)涉案賬戶需要嚴(yán)格按照法律程序進(jìn)行，并非一般反洗錢(qián)調(diào)查措施。三、判斷題1.只要是合法的資金來(lái)源，就不存在洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)。（）答案：錯(cuò)誤解析：即使資金來(lái)源合法，但如果其資金的轉(zhuǎn)移、使用等過(guò)程存在異常，如通過(guò)復(fù)雜的交易結(jié)構(gòu)、虛假的交易背景等方式進(jìn)行操作，也可能被用于掩蓋其他違法犯罪活動(dòng)，從而構(gòu)成洗錢(qián)行為。2.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門(mén)的反洗錢(qián)崗位，明確專人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。（）答案：正確解析：為了確保反洗錢(qián)工作的有效開(kāi)展，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門(mén)的反洗錢(qián)崗位，明確專人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，以提高反洗錢(qián)工作的專業(yè)性和效率。3.客戶身份識(shí)別是反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)。（）答案：正確解析：只有準(zhǔn)確識(shí)別客戶身份，才能了解客戶的資金來(lái)源和交易背景，及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑交易，因此客戶身份識(shí)別是反洗錢(qián)工作的基礎(chǔ)。4.金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份資料和交易記錄的保存期限沒(méi)有具體要求。（）答案：錯(cuò)誤解析：金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份資料和交易記錄的保存期限有明確要求，一般在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、交易結(jié)束后至少保存5年。5.可疑交易報(bào)告是指金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)客戶的交易行為存在可疑之處，但不一定意味著該客戶已經(jīng)實(shí)施了洗錢(qián)犯罪。（）答案：正確解析：可疑交易報(bào)告只是金融機(jī)構(gòu)基于對(duì)客戶交易行為的分析和判斷，認(rèn)為存在可疑之處而進(jìn)行的報(bào)告，并不代表客戶已經(jīng)實(shí)施了洗錢(qián)犯罪，需要進(jìn)一步的調(diào)查和核實(shí)。四、簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述反洗錢(qián)的定義。答案：反洗錢(qián)是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照法律規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。反洗錢(qián)工作旨在維護(hù)金融秩序，遏制和打擊洗錢(qián)及相關(guān)犯罪活動(dòng)，保護(hù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定。2.金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中應(yīng)遵循哪些原則？答案：金融機(jī)構(gòu)在客戶身份識(shí)別過(guò)程中應(yīng)遵循以下原則：（1）真實(shí)性原則：要求金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶出示的身份證件等證明文件進(jìn)行嚴(yán)格審核，確保客戶身份信息的真實(shí)可靠。（2）有效性原則：所識(shí)別的客戶身份文件和信息應(yīng)在有效期內(nèi)，并且具有法律效力。（3）完整性原則：全面收集客戶的身份信息，包括基本身份信息、聯(lián)系方式、職業(yè)、資金來(lái)源等，確保信息的完整性。（4）持續(xù)性原則：在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，持續(xù)關(guān)注客戶的身份變化情況以及交易行為，及時(shí)更新客戶身份信息。3.什么是大額交易報(bào)告制度？答案：大額交易報(bào)告制度是指金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)和程序，將達(dá)到一定金額以上的交易信息向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的制度。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，以下交易屬于大額交易：（1）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（2）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（3）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。（4）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在交易發(fā)生后的規(guī)定時(shí)間內(nèi)，將大額交易信息準(zhǔn)確、完整地報(bào)送至中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。4.簡(jiǎn)述可疑交易報(bào)告的流程。答案：可疑交易報(bào)告的流程一般包括以下幾個(gè)步驟：（1）監(jiān)測(cè)與識(shí)別：金融機(jī)構(gòu)通過(guò)建立完善的監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和分析模型，對(duì)客戶的交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析，識(shí)別出可能存在可疑的交易。（2）分析與評(píng)估：當(dāng)發(fā)現(xiàn)可疑交易后，金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)人員對(duì)該交易進(jìn)行進(jìn)一步的分析和評(píng)估，判斷其可疑程度，并收集相關(guān)的背景信息和證據(jù)。（3）報(bào)告生成：根據(jù)分析和評(píng)估的結(jié)果，金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的格式和內(nèi)容要求，生成可疑交易報(bào)告。報(bào)告應(yīng)詳細(xì)描述交易的基本情況、可疑特征、分析判斷的依據(jù)等。（4）內(nèi)部審核：可疑交易報(bào)告生成后，需經(jīng)過(guò)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的審核程序，確保報(bào)告內(nèi)容的準(zhǔn)確性和完整性。審核人員應(yīng)對(duì)報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)格審查，提出意見(jiàn)和建議。（5）報(bào)送：經(jīng)過(guò)內(nèi)部審核通過(guò)后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)將可疑交易報(bào)告報(bào)送至中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)保留相關(guān)的報(bào)告記錄和支持文件，以備后續(xù)查詢和審計(jì)。（6）后續(xù)跟蹤：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)可疑交易報(bào)告的處理情況進(jìn)行跟蹤，配合反洗錢(qián)監(jiān)管部門(mén)的調(diào)查工作，及時(shí)提供相關(guān)的補(bǔ)充信息和協(xié)助。5.金融機(jī)構(gòu)如何加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)部控制？答案：金融機(jī)構(gòu)可以從以下幾個(gè)方面加強(qiáng)反洗錢(qián)內(nèi)部控制：（1）建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度：制定完善的反洗錢(qián)規(guī)章制度，明確各部門(mén)和崗位的職責(zé)和權(quán)限，規(guī)范反洗錢(qián)工作流程，確保反洗錢(qián)工作有章可循。（2）加強(qiáng)員工培訓(xùn)：定期組織員工參加反洗錢(qián)培訓(xùn)，提高員工的反洗錢(qián)意識(shí)和業(yè)務(wù)水平。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括反洗錢(qián)法律法規(guī)、政策要求、客戶身份識(shí)別、可疑交易監(jiān)測(cè)等方面的知識(shí)和技能。（3）強(qiáng)化客戶身份識(shí)別：嚴(yán)格執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，對(duì)客戶的身份信息進(jìn)行全面、準(zhǔn)確的核實(shí)和登記。在業(yè)務(wù)關(guān)系建立、變更和終止的各個(gè)環(huán)節(jié)，都要認(rèn)真履行身份識(shí)別義務(wù)。（4）完善可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)：建立先進(jìn)的可疑交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析、模型算法等技術(shù)手段，對(duì)客戶的交易行為進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和分析。及時(shí)發(fā)現(xiàn)和報(bào)告可疑交易，提高反洗錢(qián)工作的效率和準(zhǔn)確性。（5）加強(qiáng)內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督：定期對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的執(zhí)行情況進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)和監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。內(nèi)部審計(jì)部門(mén)應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)部門(mén)，確保審計(jì)結(jié)果的客觀性和公正性。（6）建立反洗錢(qián)績(jī)效考核機(jī)制：將反洗錢(qián)工作納入員工績(jī)效考核體系，對(duì)在反洗錢(qián)工作中表現(xiàn)突出的部門(mén)和個(gè)人進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)違反反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行處罰，激勵(lì)員工積極參與反洗錢(qián)工作。（7）加強(qiáng)與監(jiān)管部門(mén)的溝通與合作：及時(shí)了解反洗錢(qián)監(jiān)管政策的變化和要求，積極配合監(jiān)管部門(mén)的工作。主動(dòng)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告反洗錢(qián)工作情況，接受監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)和檢查。五、案例分析題案例：某銀行在對(duì)客戶交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶A在短期內(nèi)頻繁進(jìn)行資金轉(zhuǎn)賬。具體情況如下：客戶A在一個(gè)月內(nèi)，多次將資金從其個(gè)人賬戶分散轉(zhuǎn)入多個(gè)不同的賬戶，且這些賬戶的開(kāi)戶人之間沒(méi)有明顯的關(guān)聯(lián)關(guān)系。同時(shí)，這些資金的來(lái)源主要是一些不明來(lái)源的現(xiàn)金存入。此外，客戶A在轉(zhuǎn)賬過(guò)程中，刻意避開(kāi)銀行的大額交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，每次轉(zhuǎn)賬金額都控制在較低水平。問(wèn)題：1.請(qǐng)分析該案例中客戶A的交易行為存在哪些可疑之處？2.銀行應(yīng)采取哪些措施應(yīng)對(duì)該可疑交易？答案：1.該案例中客戶A的交易行為存在以下可疑之處：（1）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入多個(gè)不同且無(wú)明顯關(guān)聯(lián)關(guān)系的賬戶，這種資金流動(dòng)方式不符合正常的交易邏輯，可能是為了掩蓋資金的真實(shí)來(lái)源和去向，存在洗錢(qián)的嫌疑。（2）資金來(lái)源為不明來(lái)源的現(xiàn)金存入，無(wú)法清晰追溯資金的源頭，增加了資金來(lái)源的不確定性和可疑性。（3）刻意避開(kāi)銀行的大額交易監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)，每次轉(zhuǎn)賬金額控制在較低水平，這種行為可能是為了逃避銀行的監(jiān)測(cè)和監(jiān)管，進(jìn)一步顯示出交易的異常性。2.銀行應(yīng)采取以下措施應(yīng)對(duì)該可疑交易：（1）進(jìn)一步調(diào)查客戶身份信息：重新核實(shí)客戶A的身份資料，包括身份證件的真實(shí)性、有效性，以及客戶的職業(yè)、收入來(lái)源等基本情況，確?？蛻羯矸莸恼鎸?shí)性和準(zhǔn)確性。（2）加強(qiáng)交易監(jiān)測(cè)：密切關(guān)注客戶A后續(xù)的交易行為，增加監(jiān)測(cè)的頻率和力度。對(duì)其資金的流向、交易對(duì)手等進(jìn)行詳細(xì)分析，及時(shí)發(fā)現(xiàn)新的可疑交易線索。（3）與客戶溝通：以適當(dāng)?shù)姆绞脚c客戶A進(jìn)行溝通，了解其資金交易的真實(shí)目的和背景。要求客戶提供合理的解釋和相關(guān)證明材料，如資金