2025年10月銀行從業(yè)初級《法律法規(guī)》真題卷1.【單選題】下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)的說法，正確的是()。A.信用風(fēng)險由銀行承擔(dān)B.屬于委托代理C.貸款收益屬于銀行D.屬于表見代理正確（江南博哥）答案：B答疑參考解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔(dān)貸款風(fēng)險。故本題選B。2.【單選題】當(dāng)一國利率低于外國利率時，下列關(guān)于對國際收支和匯率可能產(chǎn)生影響的表述，正確的是()。A.外匯貶值B.本幣升值C.資本流出D.資本流入正確答案：C答疑參考解析：C正確，當(dāng)一國利率低于外國利率時，會導(dǎo)致資本流出，對外匯需求變大，使得本幣貶值。3.【單選題】第二版巴塞爾協(xié)議的第一支柱是()A.最低資本要求B.內(nèi)部審計C.市場約束D.外部監(jiān)管正確答案：A答疑參考解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險的種類，改革了風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。（1）第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。（2）第二支柱：監(jiān)督檢查。（3）第三支柱：市場紀(jì)律。故本題選A。4.【單選題】在三大貨幣政策工具中，既可以調(diào)節(jié)利率水平，又可以調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)的是()A.再貼現(xiàn)政策B.公開市場操作C.再貸款政策D.法定存款準(zhǔn)備金政策正確答案：B答疑參考解析：三大貨幣政策是指再貼現(xiàn)政策、法定存款準(zhǔn)備金政策、公開市場操作。公開市場操作是指中央銀行在金融市場上買賣政府債券或其他證券，以調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率。通過購買不同期限的債券，中央銀行可以同時影響短期和長期利率，從而調(diào)節(jié)利率結(jié)構(gòu)。故本題選B。5.【單選題】單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的()。A.二分之一B.三分之一C.四分之一D.五分之一正確答案：B答疑參考解析：單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的1/3，但農(nóng)村信用社省聯(lián)社、省內(nèi)二級法人社及村鎮(zhèn)銀行可暫不執(zhí)行。故本題選B。（單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50%）6.【單選題】關(guān)于同業(yè)拆借業(yè)務(wù)，下列說法中錯誤的是()。A.同業(yè)拆借拆入資金不得用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.商業(yè)銀行與非商業(yè)銀行金融機(jī)構(gòu)之間的短期資金拆借一般沒有固定場所C.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準(zhǔn)利率之一D.同業(yè)拆借雙方在協(xié)商一致的基礎(chǔ)上簽訂合同，但最長期限不得超過2個月正確答案：D答疑參考解析：D錯誤，不同類別市場主體的拆借最長期限不同，有7天、3個月和1年三個檔次。7.【單選題】合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行()做起。A.全體員工B.高層領(lǐng)導(dǎo)C.基層員工D.中層干部正確答案：B答疑參考解析：合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從商業(yè)銀行高層做起。故本題選B。8.【單選題】下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是()。A.銀行盈利目標(biāo)B.合規(guī)風(fēng)險管理計劃C.合規(guī)政策D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源正確答案：A答疑參考解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險管理體系。合規(guī)風(fēng)險管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；（C選項）②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；（D選項）③合規(guī)風(fēng)險管理計劃；（B選項）④合規(guī)風(fēng)險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。

故本題選A。9.【單選題】商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)具備的條件不包括（）。A.負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門所有員工都必須取得基金銷售業(yè)務(wù)資格B.具備《證券投資基金銷售管理辦法》對于基金銷售機(jī)構(gòu)所規(guī)定的基本條件

C.有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門D.資本充足率符合國務(wù)院銀行監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定正確答案：A答疑參考解析：商業(yè)銀行申請注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，除應(yīng)具備《證券投資基金銷售管理辦法》對于基金銷售機(jī)構(gòu)所規(guī)定的基本條件外（B正確），還應(yīng)具備以下特別條件:(1)有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門;（C正確）(2)資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;（D正確）(3)最近3年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰;(4)公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格；（A錯誤）(5)國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人;城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。10.【單選題】下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（）。A.辦理個人儲蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則B.商業(yè)銀行可以通過降低利率來吸收存款C.未經(jīng)批準(zhǔn)任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)D.應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付不得拖延、拒絕支付存款本金和利息正確答案：B答疑參考解析：B項錯誤：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款。11.【單選題】在下列金融犯罪中，犯罪主觀方面可以是過失的是（）。A.違規(guī)出具金融票證罪B.洗錢罪C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪D.變造貨幣罪正確答案：C答疑參考解析：選項C：對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪，是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中，對違反《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證，造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意，也可能是過失。選項A：根據(jù)《刑法》第一百八十八條的規(guī)定，違規(guī)出具金融票證罪的主觀方面是故意，即行為人明知違反規(guī)定而出具金融票證。選項B：根據(jù)《刑法》第一百九十一條的規(guī)定，洗錢罪的主觀方面也是故意，即行為人明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)而實施相關(guān)行為。選項D：根據(jù)《刑法》第一百七十三條的規(guī)定，變造貨幣罪的主觀方面是故意，即行為人明知是偽造或者變造的貨幣而持有、使用的行為。12.【單選題】下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。A.資本充足率B.撥貸比C.凈穩(wěn)定資金率D.不良貸款率正確答案：C答疑參考解析：安全性指標(biāo)有：不良貸款率（選項D）、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比（選項B）、資本充足率（選項A）。C選項屬于“流動性指標(biāo)”。13.【單選題】國外友人的捐贈應(yīng)該記錄在（）。A.經(jīng)常賬戶

B.資本賬戶C.錯誤與遺漏賬戶

D.外匯賬戶正確答案：A答疑參考解析：A選項，經(jīng)常賬戶包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等）。B選項，資本賬戶記錄資產(chǎn)所有權(quán)在國際間的流動行為，包括資本轉(zhuǎn)移和非生產(chǎn)、非金融資產(chǎn)的收買或放棄。這通常涉及較大的資本項目，如固定資產(chǎn)的買賣等。C選項，錯誤與遺漏賬戶是一個人為設(shè)立的抵銷賬戶，用于平衡國際收支平衡表中的借貸差額。它不直接記錄具體的交易項目。D選項，外匯賬戶這不是國際收支平衡表中的一個正式分類，而是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)中用于管理和記錄外匯交易的賬戶。14.【單選題】以下關(guān)于銀行流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定資金比例的說法，錯誤的是（）。A.凈穩(wěn)定資金比例是可用的穩(wěn)定資金與所需的穩(wěn)定資金的比值B.流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%C.流動性覆蓋率是合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)與未來180天現(xiàn)金凈流出率的比值D.凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%正確答案：C答疑參考解析：C錯誤：流動性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動性需求。15.【單選題】以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃的內(nèi)容不包括()。A.合規(guī)風(fēng)險評估B.合規(guī)風(fēng)險框架C.特定政策和程序的實施與評價D.合規(guī)性測試正確答案：B答疑參考解析：應(yīng)制訂并執(zhí)行以風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括：特定政策和程序的實施與評價（選項C正確）、合規(guī)風(fēng)險評估（選項A正確）、合規(guī)性測試（選項D正確）、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。故本題選A。16.【單選題】資本市場是指金融工具期限在()年以上的長期金融市場。A.10B.3C.5D.1正確答案：D答疑參考解析：資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括股票市場和債券市場。故本題選D。17.【單選題】金融市場最主要、最基本的功能是()。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理正確答案：A答疑參考解析：金融市場具有以下功能：（1）貨幣資金融通功能。（2）優(yōu)化資源配置功能。（3）風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能。（4）經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。（5）交易及定價功能。（6）反映經(jīng)濟(jì)運行功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。故本題選A。18.【單選題】銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供虛假或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處以()罰款。A.三十萬元以上二百萬元以下B.五十萬元以上二百萬元以下C.十萬元以上三十萬元以下D.二十萬元以上五十萬元以下正確答案：D答疑參考解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故本題選D。19.【單選題】下列關(guān)于客戶身份資料和交易記錄保存制度的說法中，錯誤的是()A.客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年B.金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息集中銷毀C.客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年D.在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時更新客戶身份資料正確答案：B答疑參考解析：B錯誤，金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務(wù)院有關(guān)部門指定的機(jī)構(gòu)。20.【單選題】《中國人民國行法》明確規(guī)定，我國的主要的貨幣政策目標(biāo)是()。A.充分就業(yè)B.保持國際收支平衡C.經(jīng)濟(jì)增長D.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長正確答案：D答疑參考解析：在現(xiàn)階段，我國的貨幣政策目標(biāo)是"保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長"。幣值穩(wěn)定既包括避免通貨膨脹和防止通貨緊縮，也包括貨幣對內(nèi)幣值穩(wěn)定(國內(nèi)物價穩(wěn)定)和對外幣值穩(wěn)定(匯率穩(wěn)定)。這一政策目標(biāo)既規(guī)定了穩(wěn)定貨幣的第一屬性，又明確了穩(wěn)定貨幣的最終目的(促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長)。故本題選D。21.【單選題】刑法基本原則不包括（）。A.意思自治原則B.罪刑法定原則C.刑法面前人人平等原則D.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則正確答案：A答疑參考解析：我國刑法規(guī)定了罪刑法定、《刑法》面前人人平等、罪責(zé)刑相適應(yīng)的基本原則。故本題選A。22.【單選題】下列關(guān)于中國銀行業(yè)協(xié)會的表述，正確的是()。A.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為董事會B.我國的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)C.全國性非營利社會團(tuán)體D.執(zhí)行機(jī)構(gòu)為會員大會正確答案：C答疑參考解析：C正確，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團(tuán)體。AD錯誤，中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)。B錯誤，中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織。23.【單選題】國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的()，由()來滿足。A.0.5%，核心一級資本B.0.5%，一級資本C.1%~3.5%，核心一級資本D.1%，一級資本正確答案：C答疑參考解析：國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行的附加資本要求為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的1%~3.5%，由核心一級資本來滿足。故本題選C。24.【單選題】下列選項中，不屬于商業(yè)銀行矩陣型組織架構(gòu)特征的是()。A.區(qū)域總部事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人、總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)B.總分支行形成垂直管理體系C.總行和區(qū)域總部按照相同序列設(shè)立若干事業(yè)部D.在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部正確答案：B答疑參考解析：總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。其主要特點是：在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部(D正確），負(fù)責(zé)全行戰(zhàn)略規(guī)劃在該區(qū)域的實施、管理和指導(dǎo)該區(qū)域的所有分支機(jī)構(gòu)；總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部（C正確），區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)（A正確）。在這種組織架構(gòu)中，總行最高管理層、區(qū)域總部管理層、總行各事業(yè)部、區(qū)域總部各事業(yè)部、所有分支機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成一個“多維”的矩陣型結(jié)構(gòu)。故本題選B。25.【單選題】現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是（）A.基礎(chǔ)貨幣B.存款準(zhǔn)備金C.貨幣供應(yīng)量D.充分就業(yè)正確答案：C答疑參考解析：貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。中介目標(biāo)主要包括貨幣供應(yīng)量和利率。現(xiàn)階段我國貨幣政策的中介目標(biāo)主要是貨幣供應(yīng)量。故本題選C。26.【單選題】當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同，被稱為()A.到期解除B.法定解除C.協(xié)議解除D.約定解除權(quán)正確答案：C答疑參考解析：選項A：干擾項。選項C：協(xié)議解除，是指當(dāng)事人協(xié)商一致而解除合同。選項D：約定解除權(quán)，是指雙方在原合同中約定解除權(quán)條款，或另行簽訂一個合同賦予一方或雙方當(dāng)事人在一定條件下享有解除權(quán)。選項B：法定解除，是指根據(jù)法律規(guī)定而解除合同。27.【單選題】在我國，外匯標(biāo)價采用的主要標(biāo)價方式是()A.買入價B.間接標(biāo)價法C.賣出價D.直接標(biāo)價法正確答案：D答疑參考解析：目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法，我國人民幣匯率也采用這種標(biāo)價方法。故本題選D。28.【單選題】定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定，最典型的代表是()。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.存本取息正確答案：A答疑參考解析：根據(jù)不同的存取方式，定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。其中，整存整取最為常見，是定期存款的典型代表。故本題選A。29.【單選題】下列不屬于銀行監(jiān)管工具的是()A.利息保障倍數(shù)B.不良資產(chǎn)率C.大額風(fēng)險暴露D.撥備覆蓋率正確答案：A答疑參考解析：我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動性、撥備覆蓋率（選項D）、風(fēng)險集中度、不良資產(chǎn)率（選項A）等。近年來，在國際金融危機(jī)、第三版巴塞爾協(xié)議發(fā)布的背景下，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)于2011年4月27日公布了關(guān)于中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見，并陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動性(LCR、NSFR)、銀行賬簿利率風(fēng)險(IRRBB)、大額風(fēng)險暴露(選項C）、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。故本題選A。30.【單選題】商業(yè)銀行作為貨幣資本貸出者和借入者之間的中介人，對資本進(jìn)行再分配，使資本得到充分有效的運用，發(fā)揮了()這一是基本的明確。A.信用創(chuàng)造功能B.提供金融服務(wù)C.充當(dāng)支付中介D.充當(dāng)信用中介正確答案：D答疑參考解析：D正確，充當(dāng)信用中介。這是銀行最基本的職能。銀行通過吸收存款，動員和集中社會上一切閑置的貨幣資本，然后又通過放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過信用中介職能對資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。A選項，信用創(chuàng)造功能。商業(yè)銀行是通過吸收活期存款，發(fā)放貸款，在支票流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上，貸款又轉(zhuǎn)化為存款，增加了商業(yè)銀行的資金來源，最后在整個銀行體系，形成數(shù)倍于原始存款的派生存款，發(fā)揮信用創(chuàng)造功能，擴(kuò)大社會貨幣供應(yīng)量。B選項，金融服務(wù)。金融服務(wù)是指商業(yè)銀行利用在國民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通的特殊地位和優(yōu)勢，借助于電子計算機(jī)等先進(jìn)手段和工具，為客戶提供信息咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。C選項，充當(dāng)支付中介。商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。31.【單選題】()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。A.資本利潤率B.資本充足率C.不良貸款率D.資產(chǎn)負(fù)債率正確答案：C答疑參考解析：不良貸款率是指銀行不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款是指在評估銀行貸款質(zhì)量時，把貸款按風(fēng)險基礎(chǔ)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中后三類合稱為不良貸款。故本題選C。32.【單選題】個人通知存款最低起存（）元。A.5000B.1000C.50000D.10000正確答案：C答疑參考解析：個人通知存款的起存金額一般為5萬。故本題選C。33.【單選題】下列不屬于洗錢的常見方式的是()。A.直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)B.偽造商業(yè)票據(jù)C.直接攜帶入境D.通過證券、保險業(yè)洗錢正確答案：C答疑參考解析：洗錢的常見方式：（1）借用金融機(jī)構(gòu)。（2）藏身于保密天堂。（3）使用空殼公司。（4）利用現(xiàn)金密集行業(yè)。（5）偽造商業(yè)票據(jù)。（B項）（6）走私。（7）利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)。（A項）（8）通過證券和保險業(yè)洗錢。（D項）故本題選C。34.【單選題】儲蓄業(yè)務(wù)客戶群體大，銀行工作人員在辦理該項業(yè)務(wù)時需主要防范的風(fēng)險是()A.市場風(fēng)險B.信用風(fēng)險C.聲譽風(fēng)險D.操作風(fēng)險正確答案：D答疑參考解析：儲蓄存款業(yè)務(wù)的客戶群體大，涉及面廣，其所面臨的操作風(fēng)險較為明顯。故本題選D。35.【單選題】新《中華人民共和國公司法》簡化了有限責(zé)任公司組織機(jī)構(gòu)，公司可以只設(shè)（），不設(shè)置（）。A.董事會，監(jiān)事會B.監(jiān)事會，董事會C.董事會，經(jīng)理層D.股東會，董事會正確答案：A答疑參考解析：最新修訂的我國《公司法》允許公司選擇只設(shè)董事會、不設(shè)監(jiān)事會的單層治理模式，實現(xiàn)公司治理結(jié)構(gòu)由“雙層制”到“單雙并行”。故本題選A。36.【單選題】消費者物價指數(shù)的含義是()。A.指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度B.指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度C.指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度D.指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度正確答案：C答疑參考解析：C正確，消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度。A選項，生產(chǎn)者物價指數(shù)是指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度。B選項，干擾描述。D選項，國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)則是按當(dāng)年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值與按基年不變價格計算的國內(nèi)生產(chǎn)總值的比率。37.【單選題】銀行代理基金銷售的委托人是（）A.托管人B.第三方機(jī)構(gòu)C.投資人D.基金管理人正確答案：D答疑參考解析：A選項，托管人是指受基金管理人委托，負(fù)責(zé)保管基金資產(chǎn)、監(jiān)督基金管理人投資運作的機(jī)構(gòu)。托管人不是基金銷售的委托人。B選項，第三方機(jī)構(gòu)通常指與基金銷售相關(guān)的服務(wù)機(jī)構(gòu)，但它們并不是基金銷售的直接委托人。C選項，投資人是購買基金的個人或機(jī)構(gòu)，他們不是基金銷售的委托人。D正確，基金管理人是負(fù)責(zé)基金的投資管理和運作的機(jī)構(gòu)，也是基金銷售的委托人?；鸸芾砣藭秀y行或其他金融機(jī)構(gòu)代理銷售其發(fā)行的基金產(chǎn)品。38.【單選題】銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的()A.50%B.15%C.10%D.20%正確答案：D答疑參考解析：銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20%；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不得低于50%。故本題選D。39.【單選題】商業(yè)匯票的合法持票人將所持有具有真實交易背景并由商業(yè)銀行認(rèn)可的未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行，商業(yè)銀行按票據(jù)金額扣除貼現(xiàn)利息后，將剩余資金付給持票人的融資行為為（）A.票據(jù)托收B.票據(jù)貼現(xiàn)C.票據(jù)轉(zhuǎn)讓D.票據(jù)承兌正確答案：B答疑參考解析：B選項：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。選項A：票據(jù)托收是指持票人委托銀行向付款人收取票據(jù)款項的行為。這不是一種融資行為，而是收款行為。選項C：票據(jù)轉(zhuǎn)讓是指持票人將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人。選項D：票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，對客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況等進(jìn)行審查，決定是否承兌的過程。40.【單選題】定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。A.客戶類型不同B.存款幣種不同C.賬戶種類不同D.存款期限不同正確答案：D答疑參考解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。因此，定期存款和活期存款的區(qū)別在于存款期限不同。故本題選D。41.【單選題】不屬于我國中小金融機(jī)構(gòu)的是()。A.村鎮(zhèn)銀行B.農(nóng)村商業(yè)銀行C.農(nóng)村信用合作社D.農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行正確答案：D答疑參考解析：我國農(nóng)村銀行業(yè)中小金融機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村信用社（也稱農(nóng)村信用合作社）、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行。故本題選D。42.【單選題】下列金融工具中，不屬于短期金融工具的是()A.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單B.金融債C.回購協(xié)議D.銀行承兌匯票正確答案：B答疑參考解析：（1）短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。（ACD項）（2）長期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長期國債等。（故本題選B）43.【單選題】下列關(guān)于一般存款的表述，正確的是(）A.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶B.一般存款賬戶只能用于結(jié)算及現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取C.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶既可以辦理現(xiàn)金繳存，也可以辦理現(xiàn)金支取D.一般存款賬戶是存款人的主辦賬戶正確答案：B答疑參考解析：A、D項錯誤；基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。B項正確，C項錯誤；一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。44.【單選題】在銀行業(yè)務(wù)角度出發(fā)，福費廷業(yè)務(wù)屬于（）A.票據(jù)貼現(xiàn)B.質(zhì)押貸款C.保函D.本票正確答案：A答疑參考解析：從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。故本題選A。45.【單選題】在通貨膨脹下不易被察覺的利率是()。A.名義利率B.實際利率C.官定利率D.公定利率正確答案：B答疑參考解析：AB選項，名義利率是以名義貨幣表示的對物價變動因素未作剔除的利率，通常是指商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對社會公布的掛牌利率。實際利率是指名義利率扣除當(dāng)期通貨膨脹率之后的真實利率。它們的區(qū)別在于：名義利率沒有考慮通貨膨脹對利息的影響，而實際利率考慮通貨膨脹風(fēng)險因素的補償。在通貨膨脹條件下，實際利率是不易被直接觀察到的，反映借款成本和貸款收益的是實際利率而不是名義利率。（故本題選B）C選項，官定利率是由政府金融管理部門或中央銀行根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融市場需要所確定和調(diào)整的利率。D選項，公定利率是由一個國家或地區(qū)銀行公會(同業(yè)協(xié)會)等金融機(jī)構(gòu)行業(yè)組織所確定的利率。46.【單選題】信托的特征不包含()A.以信任為基礎(chǔ)B.受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)C.托財產(chǎn)所有權(quán)沒有變化D.不以受托人辭職而終止，具有連續(xù)性和穩(wěn)定性正確答案：C答疑參考解析：信托的基本特征有：①信托以信任為基礎(chǔ)，受托人應(yīng)具有良好的信譽；（A選項）②信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人；③信托財產(chǎn)具有獨立性，信托依法成立后，信托財產(chǎn)即從委托人、受托人以及受益人的自有財產(chǎn)中分離出來，成為獨立運作的財產(chǎn)；④受托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)；（B正確）⑤信托不因委托人或者受托人的死亡、喪失民事行為能力、依法解散、被依法撤銷或者被宣告破產(chǎn)而終止，也不因受托人的辭任而終止，具有一定的連續(xù)性和穩(wěn)定性。（D選項）綜上所述，本題選C。47.【單選題】法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞訊后立即告知該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于()的規(guī)定。A.監(jiān)管規(guī)避B.協(xié)助執(zhí)行C.內(nèi)部交易D.風(fēng)險提示正確答案：B答疑參考解析：依法協(xié)助執(zhí)行要求銀行業(yè)從業(yè)人員不得為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或出于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依法對客戶賬戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為，甚至為客戶通風(fēng)報信或協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)，使執(zhí)法行為無法進(jìn)行。故本題選B。48.【單選題】我國商業(yè)銀行組織架構(gòu)的發(fā)展趨勢不包括()A.建設(shè)專業(yè)化銀行B.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部改革C.建立垂直化風(fēng)險管理體系D.建設(shè)流程性銀行正確答案：A答疑參考解析：我國商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革（B選項）、建立垂直化風(fēng)險管理體系（C選項）和建設(shè)流程銀行（D選項）。故本題選A。49.【單選題】對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程是（）A.風(fēng)險識別B.風(fēng)險計量C.風(fēng)險監(jiān)測D.風(fēng)險控制正確答案：D答疑參考解析：商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個主要環(huán)節(jié)：A選項，風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，為下一步風(fēng)險計量和防控打好基礎(chǔ)。B選項，風(fēng)險計量是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評估，從而確定風(fēng)險水平的過程。C選項，風(fēng)險監(jiān)測是指通過對一些關(guān)鍵的風(fēng)險指標(biāo)和環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)測，關(guān)注銀行風(fēng)險變化的程度，建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制；同時，向內(nèi)外部不同層級的主體報告對風(fēng)險的定性、定量評估結(jié)果，以及所采取的風(fēng)險管控措施及其質(zhì)量和效果。D選項，風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。50.【單選題】下列屬于證券期貨類機(jī)構(gòu)的是()A.中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司B.信托公司C.金融租賃公司D.小額貸款公司正確答案：A答疑參考解析：A正確，證券期貨類金融機(jī)構(gòu)主要包括：證券公司、證券交易所、中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司、基金管理公司、期貨公司、中國金融期貨交易所等。BC選項，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費金融公司等。D選項，其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。51.【單選題】銀行簽發(fā)時，承諾在見票時無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)稱為（）A.銀行支票B.銀行匯款C.銀行匯票

D.銀行本票正確答案：D答疑參考解析：D項正確，銀行本票是銀行簽發(fā)的，承諾自己在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A項，支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。B項，銀行匯款是匯款人委托銀行將其款項支付給收款人的結(jié)算方式。屬于非票據(jù)結(jié)算。C項，銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。52.【單選題】如果一個行業(yè)由少數(shù)資本雄厚、技術(shù)先進(jìn)的大企業(yè)幾乎壟斷行業(yè)市場，獲取的利潤比較穩(wěn)定，此時該行業(yè)（）A.初創(chuàng)期B.成熟期C.成長期D.衰退期正確答案：B答疑參考解析：B正確，成熟期是行業(yè)發(fā)展的巔峰時期，也是一個相對較長的時期。經(jīng)過成長期的激烈競爭，生存下來的少數(shù)資本雄厚、技術(shù)先進(jìn)的大企業(yè)幾乎壟斷了整個行業(yè)市場，都占有一定的市場份額，獲取的利潤比較穩(wěn)定。同時，各企業(yè)之間實力相當(dāng)，市場份額不會出現(xiàn)較大改變，所以，成熟期也是行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定階段。A選項，初創(chuàng)期是一個行業(yè)的起步階段。新的行業(yè)是隨著新的技術(shù)出現(xiàn)和人們消費觀念的轉(zhuǎn)變而形成的。由于新行業(yè)剛剛誕生，創(chuàng)業(yè)投資和產(chǎn)品研發(fā)費用較高，產(chǎn)品質(zhì)量較低且不太穩(wěn)定，而大眾對其產(chǎn)品尚缺乏全面了解，致使其產(chǎn)品市場上需求較小，銷售收入較低，因此，這時的創(chuàng)業(yè)公司可能不但沒有利潤反而會出現(xiàn)較大虧損。C選項，成長期是一個行業(yè)的黃金發(fā)展時期，行業(yè)利潤迅猛增加。在這個階段，新產(chǎn)品得到市場充分認(rèn)可，需求量大幅增加，價格穩(wěn)步提高，逐漸顯露出高收益的特征。隨著利潤的增長，進(jìn)入該行業(yè)的企業(yè)數(shù)量不斷增加，出現(xiàn)新舊企業(yè)之間和新舊產(chǎn)品之間激烈競爭的局面。因此，這一時期的企業(yè)面臨的競爭壓力非常巨大。D選項，衰退期是行業(yè)生命周期的最后階段，是行業(yè)經(jīng)濟(jì)新陳代謝的表現(xiàn)。在經(jīng)歷了一個較長的穩(wěn)定期之后，由于新產(chǎn)品的不斷涌現(xiàn)，原有產(chǎn)品的競爭力不斷削弱，市場需求量開始逐步減少，致使產(chǎn)品的銷售量也隨之下滑。53.【單選題】銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本要求（）A.經(jīng)濟(jì)資本B.賬面資本C.會計資本D.監(jiān)管資本正確答案：D答疑參考解析：選項D，監(jiān)管資本涉及兩個層次的概念：一是銀行實際持有的符合監(jiān)管規(guī)定的合格資本；二是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。選項BC，賬面資本又稱為會計資本，屬于會計學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。選項A，經(jīng)濟(jì)資本是描述在一定的置信度水平下(如99%)，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。54.【單選題】以下哪個不是中央銀行產(chǎn)生的原因的是()A.統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要B.最后貸款人的需要C.統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要D.由高利貸演化而來正確答案：D答疑參考解析：首先，中央銀行的產(chǎn)生是集中統(tǒng)一銀行券發(fā)行的需要。（A）其次，中央銀行的產(chǎn)生是統(tǒng)一票據(jù)交換及清算的需要。（C）再次，中央銀行的產(chǎn)生是最后貸款人的需要。（B）最后，中央銀行的產(chǎn)生是對金融業(yè)統(tǒng)一管理的需要。故本題選D。55.【單選題】下列不屬于合規(guī)風(fēng)險所造成的直接后果的是()A.盈利能力減弱B.監(jiān)管處罰C.重大財務(wù)損失D.聲譽風(fēng)險正確答案：A答疑參考解析：合規(guī)風(fēng)險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失和聲譽損失的風(fēng)險。故本題選A。56.【單選題】活期存款利息按季度結(jié)息，結(jié)息日為每季度末月的（）。A.10日B.15日C.20日D.25日正確答案：C答疑參考解析：《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》(以下簡稱《通知》)中規(guī)定：從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。故本題選C。57.【單選題】金融市場的主體是()。A.金融交易對象B.金融工具C.融資活動的參與者D.貨幣資金正確答案：C答疑參考解析：金融市場的主體是各類融資活動的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。故本題選C。58.【單選題】關(guān)于上市銀行的總市值指標(biāo)，表述錯誤的是()。A.總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票票面價格B.總市值是投資者資金分配的重要參考C.總市值是衡量銀行規(guī)模的重要指標(biāo)D.總市值反映一家銀行在資本市場上的影響力水平正確答案：A答疑參考解析：總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價（A錯誤），它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)（C正確），反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平（D正確），同時也決定著該銀行在資本市場上的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考（B正確）。59.【單選題】專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。A.證券公司B.信托公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.投資銀行正確答案：C答疑參考解析：C正確，貨幣經(jīng)紀(jì)公司，是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的，通過電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A選項，證券公司是指依法設(shè)立的，從事證券業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)、承銷、自營交易、資產(chǎn)管理等。B選項，信托公司是依法設(shè)立的、主要經(jīng)營信托業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。信托業(yè)務(wù)是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營行為。D選項，投資銀行（簡稱“投行”），起源于歐洲，其名稱來自美國，是與商業(yè)銀行相對應(yīng)的一類金融機(jī)構(gòu)。主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險投資、項目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場上的主要金融中介。60.【單選題】下列選項中，在計算資本充足率時，應(yīng)從核心一級資本中全額扣除的項目是()。A.優(yōu)先股B.超額貸款損失準(zhǔn)備C.實收資本D.商譽正確答案：D答疑參考解析：計算資本充足率時，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從核心一級資本中全額扣除一些不具備損失吸收能力的項目，主要包括商譽【D】、其他無形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外)，由經(jīng)營虧損引起的凈遞延稅資產(chǎn)、貸款損失準(zhǔn)備缺口等。61.【單選題】目前，我國商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)是()。A.債券B.房地產(chǎn)C.存款D.貸款正確答案：D答疑參考解析：貸款是我國商業(yè)銀行主要的資產(chǎn)。故本題選D。62.【單選題】貨幣在執(zhí)行價值尺度的職能時，()A.表現(xiàn)的是商品的價值，可以用觀念形態(tài)的貨幣來表示B.表現(xiàn)的是貨幣的價值，必須用現(xiàn)實貨幣來表示C.實現(xiàn)了商品的價值，要用足值的貨幣來表示D.完成了商品的交換，必須用貴金屬來表示正確答案：A答疑參考解析：貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能。貨幣執(zhí)行價值尺度的特點：可以是觀念形態(tài)的貨幣。故本題選A。63.【單選題】銀行業(yè)監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.銀行業(yè)外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束正確答案：B答疑參考解析：銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)的金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。故本題選B。64.【單選題】商業(yè)銀行應(yīng)該嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和()，不誤導(dǎo)或誘導(dǎo)消費者購買金融產(chǎn)品。A.理財產(chǎn)品B.代銷產(chǎn)品C.基金產(chǎn)品D.儲蓄產(chǎn)品正確答案：B答疑參考解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品銷售過程中，嚴(yán)格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品，不得混淆模糊兩者性質(zhì)向銀行業(yè)消費者誤導(dǎo)銷售金融產(chǎn)品。故本題選B。65.【單選題】下列選項中，信用卡透支不可以應(yīng)用的范圍是()。A.購買機(jī)票B.支付購房首付款C.購買家具D.支付學(xué)費正確答案：B答疑參考解析：商業(yè)銀行個人信用卡透支應(yīng)當(dāng)用于消費領(lǐng)域，不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、投資等非消費領(lǐng)域。故本題選B。66.【單選題】下列關(guān)于貨幣起源的說法，錯誤的是()。A.是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展由國家規(guī)定而產(chǎn)生的B.是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物C.是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果D.是固定作為商品交換媒介的特殊商品正確答案：A答疑參考解析：A錯誤，貨幣是隨著商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展而產(chǎn)生的，是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的產(chǎn)物。BCD正確，貨幣是在商品交換出現(xiàn)以后，隨著商品交換的發(fā)展，從商品世界分離出來的、固定作為商品交換媒介的特殊商品（D正確）。它是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾的產(chǎn)物（B正確），是價值表現(xiàn)形式發(fā)展的必然結(jié)果（C正確）。67.【單選題】某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買該行的股票，違反了職業(yè)操守中關(guān)于()的規(guī)定。A.風(fēng)險提示B.監(jiān)管規(guī)避C.信息披露D.內(nèi)幕交易正確答案：D答疑參考解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定。不得以明示或暗示的形式違規(guī)泄露內(nèi)幕信息，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，或是基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。故本題選D。68.【單選題】商業(yè)銀行在大廳內(nèi)放置“小心地滑”的安全告示牌，反映了客戶的()權(quán)利。A.安全權(quán)B.隱私權(quán)C.知情權(quán)D.自主選擇權(quán)正確答案：A答疑參考解析：A正確，銀行業(yè)消費者在購買、使用銀行產(chǎn)品和接受銀行服務(wù)時依法享有生命健康和財產(chǎn)不受威脅、侵害的權(quán)利，包括人身安全權(quán)和財產(chǎn)安全權(quán)兩個方面。安全權(quán)是銀行業(yè)消費者作為消費主體享有的首要和必不可少的基本權(quán)利，如果人身和財產(chǎn)安全都得不到保障，其他權(quán)利根本無從談起。（1）就人身安全權(quán)而言，銀行應(yīng)當(dāng)使其營業(yè)場所始終符合有關(guān)安全、消防要求，同時對于容易導(dǎo)致消費者受到傷害的設(shè)施和渠道，應(yīng)予以明確的警示。例如，在地面比較光滑的營業(yè)大廳里，為防止客戶滑倒應(yīng)明確告示“小心地滑”等。（2）就財產(chǎn)安全權(quán)而言，具體多指資產(chǎn)安全及獲取合法收益的權(quán)利，銀行有義務(wù)保障銀行業(yè)消費者的個人金融資產(chǎn)安全。B選項，銀行業(yè)消費者的隱私權(quán)又稱信息安全權(quán)，是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務(wù)信息享有不被銀行非相關(guān)業(yè)務(wù)人員知悉，不被非法定機(jī)構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權(quán)利，除有關(guān)國家機(jī)關(guān)依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應(yīng)拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。C選項，銀行業(yè)消費者的知情權(quán)是指在消費中，銀行業(yè)消費者享有知悉其購買、使用產(chǎn)品或接受服務(wù)的真實情況的權(quán)利。D選項，銀行業(yè)消費者的自主選擇權(quán)是指銀行業(yè)消費者可以根據(jù)自己的體驗、愛好與判斷自主選擇銀行作為交易對象或自主選擇銀行產(chǎn)品并決定是否與其進(jìn)行交易，不受任何單位和個人的不合理干預(yù)。69.【單選題】以依法可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理()之日起設(shè)立。A.出質(zhì)登記B.交付C.訂立合同D.轉(zhuǎn)讓合同正確答案：A答疑參考解析：以注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自辦理出質(zhì)登記時設(shè)立。故本題選A。70.【單選題】下列與貨幣擴(kuò)張系數(shù)成正比的是()A.現(xiàn)金漏損率B.原始存款C.超額準(zhǔn)備金率D.法定存款準(zhǔn)備金率正確答案：B答疑參考解析：B正確，貨幣擴(kuò)張系數(shù)即貨幣乘數(shù)，它是貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值，反映每一單位基礎(chǔ)貨幣可以創(chuàng)造的貨幣數(shù)量的多少。在基礎(chǔ)貨幣一定的條件下，貨幣乘數(shù)與貨幣供給成正比，即原始存款。ACD選項，與貨幣擴(kuò)張系數(shù)成反比。71.【單選題】下列關(guān)于信用卡透支操作的表述，正確的是()。A.所有透支都是免息的B.取現(xiàn)透支有免息期C.消費透支有免息期D.信用額度一般不能循環(huán)使用正確答案：C答疑參考解析：選項A錯誤，選項C正確：發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期；選項D錯誤：持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡提供方便。選項B錯誤：信用卡具有預(yù)借現(xiàn)金功能，客戶可在信用卡額度的一定比例內(nèi)進(jìn)行取現(xiàn)，預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)原則上不享受免息還款期或最低還款額待遇。（持卡人刷卡消費可享受免息還款期服務(wù)。）72.【單選題】根據(jù)監(jiān)管相關(guān)規(guī)定，理財產(chǎn)品的風(fēng)險評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括（）。A.4B.3C.5D.6正確答案：C答疑參考解析：理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進(jìn)一步細(xì)分。故本題選C。73.【單選題】投保人購買保險，當(dāng)發(fā)生意外事故或者其他意外情況時，風(fēng)險會分?jǐn)偲骄姆謹(jǐn)傇诿恳粋€投保人身上，這體現(xiàn)了保險的（）功能。A.風(fēng)險規(guī)避B.損失補償C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.資金融通正確答案：C答疑參考解析：A選項，風(fēng)險規(guī)避：是指通過各種手段避免風(fēng)險的發(fā)生。例如，不進(jìn)行高風(fēng)險的投資或活動。B選項，損失補償：是指在保險事故發(fā)生后，保險公司根據(jù)保險合同的約定對被保險人進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補償。C選項，風(fēng)險轉(zhuǎn)移：是指通過購買保險或其他金融產(chǎn)品，將潛在的風(fēng)險轉(zhuǎn)移到保險公司或其他經(jīng)濟(jì)主體上。這樣，當(dāng)風(fēng)險事件發(fā)生時，保險公司會承擔(dān)相應(yīng)的損失，從而減輕投保人的負(fù)擔(dān)。D選項，資金融通：是指保險公司在收取保費后，將資金用于投資，以獲取收益，實現(xiàn)資金的有效利用。74.【單選題】商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。前款所稱關(guān)系人不包括()。A.商業(yè)銀行董事及其近親屬B.商業(yè)銀行監(jiān)事及其近親屬C.商業(yè)銀行合作企業(yè)的控股股東及其近親屬D.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬正確答案：C答疑參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》第40條的規(guī)定，關(guān)系人是指：①商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；（ABD項）②前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。故本題選C。75.【單選題】持票人對見票即付的匯票、本票的出票人和承兌人的權(quán)利，自出票日起（）。A.2年B.3個月C.6個月D.1年正確答案：A答疑參考解析：票據(jù)權(quán)利在下列期限內(nèi)不行使而消滅：①持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年，見票即付的匯票、本票，自出票日起2年；（A錯誤）②持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月；③持票人對前手的追索權(quán)，自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起6個月；④持票人對前手的再追索權(quán)，自清償日或者被提起訴訟之日起3個月。76.【單選題】某商業(yè)銀行十分重視消費者的權(quán)益保障，這是盡到了銀行的（）A.社會責(zé)任B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任C.政治責(zé)任D.環(huán)境責(zé)任正確答案：B答疑參考解析：A選項，社會責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費者、員工和社區(qū)大眾的社會公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進(jìn)社會發(fā)展。如金融扶貧、金融知識普及教育等；B選項，經(jīng)濟(jì)責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價值。如加強防范金融風(fēng)險、積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策、加強合規(guī)管理、完善公司治理結(jié)構(gòu)、重視消費者的權(quán)益保障等。C選項為干擾項。D選項，環(huán)境責(zé)任是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。如開展綠色信貸，加入赤道原則，盡到了環(huán)境責(zé)任。77.【單選題】并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于()。A.30%B.50%C.40%D.60%正確答案：D答疑參考解析：原中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款有一些專門的風(fēng)險管理要求，具體包括∶（1）有健全的風(fēng)險管理和有效的內(nèi)控機(jī)制；（2）資本充足率不低于10%；（3）商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過50%；（4）商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應(yīng)超過5%；（5）并購交易價款中并購貸款所占比例不應(yīng)高于60%；（故本題選D）（6）并購貸款期限一般不超過7年；（7）商業(yè)銀行應(yīng)具有與本行并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的熟悉并購相關(guān)法律、財務(wù)、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。78.【單選題】債權(quán)人與保證人對保證期間約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起()。A.一年B.六個月C.三個月D.一個月正確答案：B答疑參考解析：債權(quán)人與保證人可以約定保證期間，但是約定的保證期間早于主債務(wù)履行期限或者與主債務(wù)履行期限同時屆滿的，視為沒有約定；沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起6個月。債權(quán)人與債務(wù)人對主債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，保證期間自債權(quán)人請求債務(wù)人履行債務(wù)的寬限期屆滿之日起計算。故本題選B。79.【多選題】有效的公司治理是商業(yè)銀行健康可持續(xù)發(fā)展的基石。下列措施中屬于良好銀行公司合理內(nèi)容的有（）。A.有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制B.合理的激勵約束機(jī)制C.清晰的職責(zé)邊界D.合理的盈利目標(biāo)E.健全的組織架構(gòu)正確答案：A,B,C,E答疑參考解析：ABCE正確，良好銀行公司治理應(yīng)包括以下主要內(nèi)容，即健全的組織架構(gòu)（E項）、清晰的職責(zé)邊界（C項）、科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略、良好的價值準(zhǔn)則與社會責(zé)任、有效的風(fēng)險管理與內(nèi)部控制（A項）、合理的激勵約束機(jī)制（B項）、完善的信息披露制度。D項不包括在內(nèi)。80.【多選題】商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。A.對沖性原則B.全覆蓋原則C.制衡性原則D.相匹配原則E.審慎性原則正確答案：B,C,D,E答疑參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹以下四項基本原則：①全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。（B項）②制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。（C項）③審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。（E項）④相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。（D項）故本題選BCDE。A為干擾項。81.【多選題】關(guān)于共同犯罪正確的是()A.必須兩人以上B.必須有共同的犯罪故意C.必須有共同的犯罪程度D.必須有共同的犯罪行為E.共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種正確答案：A,B,D,E答疑參考解析：ABD正確，共同犯罪的成立條件是：必須二人以上、必須有共同故意、必須有共同行為。E正確，《刑法》第二十五條第一款規(guī)定：共同犯罪是指二人以上共同故意犯罪。共同犯罪分為一般共犯和特殊共犯即犯罪集團(tuán)兩種。C錯誤，為干擾項。82.【多選題】下面關(guān)于理財業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)及私人銀行業(yè)務(wù)的表述，正確的有()。A.財富管理業(yè)務(wù)是通過一系列財務(wù)規(guī)劃的程序，將個人或法人不同形式的財富，予以科學(xué)化管理的過程B.私人銀行是為高凈值客戶提供專業(yè)化、個性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)C.財富管理業(yè)務(wù)就是私人銀行業(yè)務(wù)D.銀行接受投資者委托，對投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，這種服務(wù)屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)E.銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)正確答案：A,B,D,E答疑參考解析：A選項正確，財富管理業(yè)務(wù)確實是指通過一系列財務(wù)規(guī)劃的程序，將個人或法人不同形式的財富（如現(xiàn)金、股票、債券、房地產(chǎn)等）進(jìn)行科學(xué)化管理的過程。這包括稅務(wù)規(guī)劃、退休規(guī)劃、教育規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等多個方面。B選項正確，私人銀行是專門為高凈值客戶提供的一系列專業(yè)化、個性化、綜合化的金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)。這些服務(wù)不僅包括資產(chǎn)管理，還包括法律咨詢、稅務(wù)規(guī)劃、遺產(chǎn)規(guī)劃等。C選項錯誤，財富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)雖然有重疊的部分，但并不完全相同。D選項正確，銀行接受投資者委托，對投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理，這種服務(wù)屬于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。根據(jù)《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受投資者委托，按照與投資者事先約定的投資策略、風(fēng)險承擔(dān)和收益分配方式，對受托的投資者財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。E選項正確，根據(jù)資管新規(guī)及相關(guān)規(guī)定，銀行、信托、證券、基金、期貨、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)投資公司等金融機(jī)構(gòu)都可以開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。這些機(jī)構(gòu)在各自的監(jiān)管框架下提供資產(chǎn)管理服務(wù)。83.【多選題】下列選項中屬于不良貸款重組方式的有()A.委外清收B.調(diào)整利率C.直接追償D.變更擔(dān)保E.重新約期正確答案：B,D,E答疑參考解析：選項AC屬于現(xiàn)金清收，現(xiàn)金清收包括直接追償和訴訟追償，以及委外清收。選項BDE：不良貸款重組方式包括：重新約期、調(diào)整利率、變更擔(dān)保和債務(wù)轉(zhuǎn)移等，這些重組方式可單獨運用，也可組合運用。84.【多選題】單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括()。A.基本存款賬戶B.一般存款賬戶C.專用存款賬戶D.臨時存款賬戶E.協(xié)定存款賬戶正確答案：A,B,C,D答疑參考解析：單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。故本題選ABCD。E為干擾項。85.【多選題】代理證券清算業(yè)務(wù)主要包括()A.一級清算B.二級清算C.三級清算D.證券托管E.資金清算正確答案：A,B答疑參考解析：代理證券資金清算業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機(jī)構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：(1)一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。(2)二級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。故本題選AB。CDE均為干擾項。86.【多選題】下列選項中，體現(xiàn)中國特色金融文化的是()。A.以義取利、不唯利是圖B.守正創(chuàng)新，不脫實向虛C.誠實守信、不逾越底線D.穩(wěn)健審慎、不急功近利E.依法合規(guī)，不胡作非為正確答案：A,B,C,D,E答疑參考解析：習(xí)近平總書記在省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上發(fā)表重要講話，提出“積極培育中國特色金融文化”，做到：誠實守信，不逾越底線（C選項）;以義取利，不唯利是圖（A正確）;穩(wěn)健審慎，不急功近利（D正確）;守正創(chuàng)新，不脫實向虛（B項）；依法合規(guī)，不胡作非為（E項）”。這一重要論述為培育中國特色金融文化提供了根本遵循和行動指南。故本題選ABCDE。87.【多選題】下面屬于刑法的是（）。A.行政拘留B.有期徒刑C.無期徒刑D.死刑E.行政罰款正確答案：B,C,D答疑參考解析：我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。（一）主刑(1)管制是指對犯罪分子不實行關(guān)押，交由公安機(jī)關(guān)管束和人民群眾監(jiān)督，限制其一定自由的刑罰方法。管制適用的對象主要是罪行較輕、不需關(guān)押的犯罪分子。(2)拘役是指短期剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法。(3)有期徒刑是指在一定期限內(nèi)剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法。（B正確）(4)無期徒刑是指終身剝奪犯罪分子的人身自由，實行強制勞動改造的一種刑罰方法。（C正確）(5)死刑是指剝奪犯罪分子生命的一種刑罰方法。（D正確）（二）附加刑(1)罰金是指強制犯罪分子向國家繳納一定數(shù)額金錢的刑罰方法。(2)剝奪政治權(quán)利是指剝奪犯罪分子參加國家管理政治活動權(quán)利的刑罰方法。(3)沒收財產(chǎn)是指沒收犯罪分子個人所有財產(chǎn)的一部分或者全部。此外，對犯罪的外國人，可以獨立適用或附加適用驅(qū)逐出境。AE均屬于行政處罰。88.【多選題】自然人的民事行為能力的判斷依據(jù)有()A.家庭狀況B.年齡C.婚姻狀況D.精神狀況E.智力狀況正確答案：B,D,E答疑參考解析：《民法典》根據(jù)行為人的年齡、智力與精神狀況，將自然人的行為能力分為三類。故本題選BDE。AC為干擾項。89.【多選題】在()的情況下銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。A.檢查人員未出示調(diào)查通知書B.檢查人員未出示合法證件C.檢查人員少于2人D.檢查人員多于2人E.檢查人員未提前預(yù)約正確答案：A,B,C答疑參考解析：進(jìn)行現(xiàn)場檢查時，檢查人員少于2人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。故本題選ABC。DE屬于干擾項。90.【多選題】下列屬于金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的是（)A.中國人民銀行B.國家外匯管理局C.國家金融監(jiān)督管理總局D.中國證券監(jiān)督管理委員會E.中國銀行監(jiān)督管理委員會正確答案：C,D答疑參考解析：選項CD：我國金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)主要包括：國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會。選項AB：屬于“貨幣當(dāng)局”。選項E：中國銀行監(jiān)督管理委員會在2018年3月組建時成立，但在2023年3月根據(jù)《黨和國家機(jī)構(gòu)改革方案》調(diào)整為國家金融監(jiān)督管理總局，不再保留。91.【多選題】金融憑證詐騙罪行為對象有（）A.偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證B.偽造、變造的銀行存單C.偽造、變造的匯票D.偽造、變造的本票E.偽造、變造的支票正確答案：A,B答疑參考解析：AB正確，金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。CDE選項，本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本票、支票進(jìn)行詐騙，構(gòu)成犯罪的，不構(gòu)成本罪，而應(yīng)構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。92.【多選題】下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有()。A.如果儲備貨幣的匯率上升，存量外匯儲備的實際價值增加B.如果儲備貨幣的匯率上升，存量外匯儲備的實際價值減少C.如果本幣升值，將刺激進(jìn)口，不利于增加外匯儲備D.如果儲備貨幣的匯率下跌，存量外匯儲備的實際價值增加E.如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備正確答案：A,C,E答疑參考解析：A選項正確，B錯誤：當(dāng)儲備貨幣（如美元）的匯率上升時，意味著該貨幣相對于其他貨幣變得更值錢。因此，以該貨幣計價的外匯儲備的實際價值會增加。CE選項正確：本幣升值意味著購買力增強，進(jìn)口商品和服務(wù)的成本降低，這會刺激更多的進(jìn)口。而進(jìn)口增加會導(dǎo)致外匯支出增加，從而不利于外匯儲備的積累。如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備。D選項錯誤：如果儲備貨幣的匯率下跌，存量外匯儲備的實際價值增加。93.【多選題】傳統(tǒng)的票據(jù)市場中實現(xiàn)資金融通的工具主要包括（）。A.國庫券B.本票C.支票D.公債券E.匯票正確答案：B,C,E答疑參考解析：傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。故本題選BCE。AD為干擾項。94.【多選題】信托與委托的區(qū)別有（）A.成立的條件不同B.財產(chǎn)所有權(quán)變化不同C.期限的穩(wěn)定性不同D.權(quán)限不同E.名義不同正確答案：A,B,C,D,E答疑參考解析：信托與委托的區(qū)別：(1)當(dāng)事人數(shù)量不同。(2)財產(chǎn)所有權(quán)變化不同。（B）(3)成立的條件不同。（A）(4)名義不同。（E）(5)權(quán)限不同。（D）(6)期限的穩(wěn)定性不同。（C）95.【多選題】銀行員工從事理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則有（）。A.勤勉盡職B.誠實守信C.專業(yè)勝任D.效益優(yōu)先E.保本承諾正確答案：A,B,C答疑參考解析：銷售人員從事理財產(chǎn)品銷售活動，應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：（1）勤勉盡職原則。（A項）（2）誠實守信原則。（B項）（3）公平對待投資者原則。（4）專業(yè)勝任原則。（C項）故本題選ABC。DE為干擾項。96.【多選題】匯率變動的影響因素有（）。A.國際收支B.一國經(jīng)濟(jì)實力C.利率D.高通貨膨脹E.政府干預(yù)正確答案：A,B,C,D,E答疑參考解析：以上均影響。97.【多選題】第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括()A.最低資本要求B.監(jiān)督檢查C.內(nèi)控管理D.市場紀(jì)律E.流動性要求正確答案：A,B,D答疑參考解析：第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。（A項）第二支柱：監(jiān)督檢查。（B項）第三支柱：市場紀(jì)律。第三支柱又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。（D項）故本題選ABD。CE為干擾項。98.【多選題】下列關(guān)于第三版巴塞爾協(xié)議的表述，正確的有()。A.在資本要求、杠桿率監(jiān)管和損失撥備制度等方面采取措施，抑制銀行體系的順周期性B.提高場外交易風(fēng)險暴露的資本要求C.提出系統(tǒng)重要性銀行除滿足最低資本要求外，應(yīng)具有更強的損失吸收能力D.強化流動性風(fēng)險管理，建立了LCR和NSFR兩個定量監(jiān)管指標(biāo)E.提高監(jiān)管資本的最低要求，將一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%正確答案：A,B,C,D答疑參考解析：E錯誤，巴塞爾委員會發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》，主要內(nèi)容包括，明確了三個層次的最低資本要求：核心一級資本充足率為4.5%,一級資本充足率為6%，總資本充足率為8%，并規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于最低資本要求。補充設(shè)置了2.5%的儲備資本要求，用于應(yīng)對嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)衰退帶來的損失。補充設(shè)置了0～2.5%的逆周期資本要求，在經(jīng)濟(jì)上行期提取，用于在經(jīng)濟(jì)下行期吸收損失。此外，對于系統(tǒng)重要性銀行，設(shè)置了附加資本要求，降低其倒閉對金融體系的危害性；對全球系統(tǒng)重要性銀行，按照其系統(tǒng)重要性程度，附加資本要求為1%～3.5%?！绢}目部分選項內(nèi)容在教材中未體現(xiàn)，24年、25年真題均出現(xiàn)，需掌握】99.【多選題】以下說法正確的是（）。A.對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理B.外幣存款不區(qū)分個人存款和單位存款C.存入的外幣可以是任意貨幣種類D.外匯儲蓄賬戶可以進(jìn)行轉(zhuǎn)賬E.外匯儲蓄賬戶不區(qū)分外幣現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶正確答案：A,E答疑參考解析：B錯誤。外幣存款業(yè)務(wù)仍然區(qū)分個人存款和單位存款。個人存款包括個人外匯儲蓄賬戶、個人外匯結(jié)算賬戶等；單位存款包括單位經(jīng)常項目外匯賬戶和單位資本項目外匯賬戶。C錯誤。目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。D錯誤。外匯儲蓄賬戶一般不得轉(zhuǎn)賬，但本人或與其直系親屬之間同一主體類別的儲蓄賬戶的資金劃轉(zhuǎn)等情況除外。100.【多選題】下列屬于代保管業(yè)務(wù)的是()。A.露封保管業(yè)務(wù)B.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)C.密封保管業(yè)