非法集資犯罪的調(diào)查取證難點及對策

一、目前非法籌款犯罪形勢的全面分析

（一）受害者年齡占比結(jié)構(gòu)

為了了解非法集資犯罪的特點，調(diào)查小組分析了受害者的年齡、性別、收入和教育。受害

者年齡方面特點較突出。據(jù)東部某省抽樣調(diào)查，2015年非法集資犯罪案件受害者年齡占比

結(jié)構(gòu)中，中年人占比56.8%老年人占比24.3%,青年人占比18.9舟。在該調(diào)查中，將18

歲以下定為少年，19飛9歲定為青年，40~55歲定為中年，將56歲以上定為老年。調(diào)查數(shù)

據(jù)表明，受害者中約有一半人為中年人，另一半為青年人和老年人，也即中老年人是受害

人主體。而絕大部分非法集資案件正是針對中老年投資者希望利用閑錢獲取高額收益的心

理，打著養(yǎng)老、投資理財?shù)绕焯栠M行非法集資。

（二）法定犯罪時間占比大

發(fā)案地向本地區(qū)經(jīng)濟增長迅猛的商圈靠攏。以北京市調(diào)研數(shù)據(jù)為例，2012?2015年，朝陽

區(qū)成為北京市非法集資犯罪的重點發(fā)案區(qū)域，連續(xù)三年朝陽區(qū)非法能資在全市占比超過五

成，尤其是在2015年，甚至超過七成的案件發(fā)生在朝陽區(qū)。朝陽區(qū)地處北京市CBD商圈。

朝陽公安分局2014年全年共受理涉眾案件188起，占北京市發(fā)案量的83%;接待報案群眾

約1萬人，占全市的50%;這些案件涉案資金107億元，占到北京市非法集資案件總涉案資

金量的六成。通州區(qū)作為朝陽區(qū)的東延長線，受朝陽區(qū)高發(fā)趨勢的輻射影響，轄區(qū)發(fā)案數(shù)

量也大幅提升.

綜合各地情況，非法集資犯罪在區(qū)域經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)發(fā)案率較高。浙江、廣東、北京、上海

都是非法集資發(fā)案率處于高位的地區(qū)。

（三）我國收公眾存款案件數(shù)量與立案情況

進入司法受理渠道的非法集資犯罪案件持續(xù)增長。2017年4月最高人民法院通報，2015

年全國法院系統(tǒng)新收非法吸收公眾存款案件4825件，2316年為6717件，2016年比2015

年增長28%o

以北京市為例，從受理立案看，2013年受理138起，2014年受理226起，同比上升

64%：2013年立案97起，2014年立案162起，同比卜升67蛤2016年1I月即受理228件,

又比2015年一年的受理數(shù)量上升了一倍。

（四）基本判決，涉案人數(shù)逐年增加

近年集資領(lǐng)域有影響的大案層出不窮，單案規(guī)模屢創(chuàng)新高。如2016年年底被查處的“e租

寶”非法集資大案，案值達598億。其他如中晉、泛亞等大案，案值也在百億以上。

以某直轄市為例。2013年，該直轄市公安局共接待報案群眾6768人，2014年超過了2萬

人，增加了近2倍，涉案人數(shù)全國第7位。2014年集資類涉穩(wěn)案件35起，比上年翻了一

倍有余。截至2016年2月份為止，該市各種非法集資案件涉及人數(shù)達117萬，涉案資金

量近千億元。從涉案金額看，2013年涉案總額3億元，2015年暴漲到180億元。

（五）非法集資犯罪突出

許多國民經(jīng)濟行業(yè)都被用來作為策劃非法集資的載體，尤其是資金密集型行業(yè)。目前主要

集中在金融領(lǐng)域，特別是私募基金、P2P借貸、非融資擔(dān)保等類型犯罪案件頻發(fā)。犯罪分

子紛紛上網(wǎng)集資，使得案件的打擊難度增大。

這種非法集資投資結(jié)構(gòu)和形式的變化全國趨同。依據(jù)課題支持的東部某省一個地級市調(diào)查

所得數(shù)據(jù)，2012~2015年，利用投資理財型產(chǎn)品是非法集資的主力，而私募股權(quán)投資型和

網(wǎng)貸型所占的比重也大幅上升。在2014年，89起新發(fā)案件中有23件屬于私募股權(quán)投資基

金類，涉案金額更是占到82.99%;40件屬于投資理財類，涉案人數(shù)占35凱

（六）非法集資犯罪在高位

課題組在北京市進行非法集資專題調(diào)研中收集到以下數(shù)據(jù)：2012年立案21件，參與集資

1000人，涉案資金2.2億;2013年立案34件，參與集資3700人，涉案資金3.03億;2014

年立案89件，參與集資2萬人，涉案資金172億;2015年立案141件，參與集資9萬人，

涉案資金500億。數(shù)據(jù)反映出遞增的趨勢。

北京市樣本具有代表性。在短期內(nèi)，全國非法集資犯罪還會在高位運行。根據(jù)最高人民法

院公布的數(shù)字，在2012~2015年，全國非法集資犯罪的立案數(shù)、集資人、涉案非法集資款

逐年攀升。從發(fā)案趨勢判斷，在已發(fā)案件的傳導(dǎo)作用和投資項目在集中兌付的壓力下，很

有可能出現(xiàn)涉案公司資金鏈連鎖性斷裂、高危行業(yè)規(guī)模性崩盤、區(qū)域發(fā)案激增的情況。

二、目前，主要的非法集資手段是非法貸款

（一）增加了大量的投資項目，增加了應(yīng)收賬款的及其他資金

常被用來做前期宣傳的投資項目有石油理財、房地產(chǎn)、高速公路、產(chǎn)品深加工等，對外號

稱能獲得高額利潤。如:2012年2月至2014年5月，華融銀安投資基金有限公司宣稱公司

有好的投資項目，如，順義空港物流、山東高速等，急需大筆原始資金，確認其資金收益

率在百分之八至十五之間：以此為賣點大肆宣揚，變相吸收3000余名投資人的資金，經(jīng)

審計，共計40億元。

（二）涉案金額

如，2014年至今，南華亞太公司以高額返利為誘餌，與投資人簽訂黃金現(xiàn)貨買賣合同、黃

金委托銷售合同，向社會不特定人群吸收公眾存款，涉案金額500余萬元。2014年2月至

今，玖華恒泰投資公司以代理炒黃金為名與事主簽訂《客戶投資協(xié)議書》《委托交易協(xié)議

書》，并保證超高收益，詐騙投資者投入的資金。

（三）公司與出資人簽訂擔(dān)保

如，2014年10月至今，英赫世紀(jì)公司以債權(quán)轉(zhuǎn)讓為名與投資人簽訂《出借咨詢與服務(wù)協(xié)

議》《追加出借金額服務(wù)協(xié)議》，向社會不特定群體募集資金達600余萬元。

（四）涉案資金的來源

如，2013年至今，九鼎匯鑫公司以進行外匯交易可獲取高額回報為名，與投資人簽訂《資

金委托管理與擔(dān)保協(xié)議書》，向社會不特定人群吸收存款，經(jīng)初步核實，案件涉及全國29

個省市投資人1萬5千余人，案件涉案資金數(shù)量幾十億元。

（五）“飛單私售”行為

如，某銀行客戶經(jīng)理王某先后向10余名客戶私自銷售華融銀安、華融普銀兩只基金產(chǎn)品，

銷售金額合計2000多萬元。2015年至今，已出現(xiàn)多起銀行類金融機構(gòu)人員因“飛單私售”

行為獲罪。這是在集資領(lǐng)域出現(xiàn)的司法新現(xiàn)象。

（六）私募股權(quán)投資基金類案件,投資人數(shù)占80%,占80%o在案件中，其

主要包括

2015年，北京市理財產(chǎn)品和投資基金類案件中，新發(fā)私募股權(quán)投資基金類案件23件，占

到全年新發(fā)案件的四分之一，涉案資金量占80眼集資人數(shù)占60%此類案件增長率高。

（七）全國網(wǎng)貸存在的問題

利用網(wǎng)絡(luò)能降低成本，在信息科技發(fā)達的大環(huán)境下，以網(wǎng)絡(luò)平臺融通資金較通行，出現(xiàn)問

題的也較多。到2017年1月為止，全國出現(xiàn)網(wǎng)貸問題平臺1811家，被司法宣判的22家，

浙江、廣東、北京分別占據(jù)前三席。到2017年7月為止，網(wǎng)貸圈較有名的春言金融、海

贏理財、元貸通、投德寶等多家平臺尚處于停業(yè)狀態(tài)。

三、當(dāng)前非法籌款犯罪突出特點

（一）非法集資隱案多裝,造成非法集資

2015年樣本地非法集資立案數(shù)同比2014年大幅上升，而且非法集資活動往往以合法形式

進行包裝，多重遮掩，造成非法集資隱案大量存在。受貨幣流動性緊縮、房地產(chǎn)市場調(diào)控、

經(jīng)濟下行壓力增大等多方因素影響，一些已經(jīng)“存活”多年的集資公司資金鏈斷裂的風(fēng)險

加大，造成非法集資案件頻頻爆發(fā)，給集資參與人帶來巨大的經(jīng)濟損失，引發(fā)聚眾上訪、

維權(quán)等群體性事件，嚴重影響社會穩(wěn)定。

（二）企業(yè)不在一線城市注冊

樣本地2014年發(fā)生的非法集資案件中，涉案資金超過億元的案件就達19宗，有的案件尤

其是網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的案件往往涉及全國多地投資者。一些涉案企業(yè)雖然在一線城市注冊，

但并不在一線城市活動，而是以分支機構(gòu)名義在其他地區(qū)大搞非法集資。從司法管轄角度

而言，犯罪地和受害人都不在注冊地，使得注冊地公安機關(guān)很難查處。如，2013年至今，

九鼎匯鑫公司（注冊于北京）以進行外匯交易可獲取高額回報為名，與投資人簽訂《資金

委托管理與擔(dān)保協(xié)議書》：向各地社會不特定人群吸收存款，經(jīng)初步核實，案件涉及全國

29個省市投資人1.5萬余人，涉案資金量超過數(shù)十億元。

（三）職業(yè)非法集資者

過去非法集資活動的參加人基本上是弱勢群體，如賦閑在家的離退人員、家庭婦女，對金

融活動的合法性缺乏分辨能力。從近年司法判例看，參與人多為具有一點關(guān)于投資的碎片

化認識、擁有一定閑余資金的人，部分人甚至是專職投資者。他們明知有風(fēng)險，但懷有

“撈一把就走”“怎么也賠不到我頭上”等投機心理，四處尋找收益率高的項目投入資金,

在項目崩盤前抽出資金獲利，這些人可以說已是職業(yè)非法集資人。例如:樣本地經(jīng)偵部門

在協(xié)助外地經(jīng)偵部門進行調(diào)杳取證中，發(fā)現(xiàn)該地有投資者專門尋找全國各地的P2P網(wǎng)絡(luò)借

貸平臺進行投資。

（四）逃避法律的打擊

隨著公安機關(guān)打擊力度的不斷加大，犯罪分子作案手法在不斷變化和發(fā)展，很有迷惑性。

非法主體企'也為增強欺騙性，集資場所設(shè)在高價租來的高檔寫字樓，把宣傳方式轉(zhuǎn)為“地

下”，憑借熟人信用進行信息傳播，刻意模糊“特定”與“不特定”受眾的界限，以此逃

避法律的打擊。也有部分違法主體用時髦、公益性概念來包裝，獲得有閑余資金者的青睞。

如，注冊于北京朝陽區(qū)康家溝145號A316寫字樓的某集團融城投資有限公司，號稱國資

背景，以推介“金融互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)師”資質(zhì)為名，并聲稱定向投資山東濟寧浩博新能源

公司垃圾填埋場、污水處理等政府支持的公益項目，用超高的回報率和包裝出來的亮點博

人眼球，聚攏人氣。

（五）促進行業(yè)發(fā)展

2014年，樣木地某市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)投資基金領(lǐng)域的非法集資案件達到41宗，占總

數(shù)的25.3%。近年來，P2F網(wǎng)絡(luò)借貸、私募股權(quán)投資基金等新興行業(yè)迅猛發(fā)展，一定程度

上促進了金融產(chǎn)業(yè)與實體經(jīng)濟的發(fā)展。更應(yīng)關(guān)注的是這些行業(yè)準(zhǔn)入門檻低、行業(yè)監(jiān)管缺失,

且符合非法集資的宣傳噱頭，使不法分子有機可乘、有利可圖，注冊沒有實際業(yè)務(wù)的“皮

包公司”后，虛構(gòu)融資項目以高息為誘餌大肆吸金，進行高利轉(zhuǎn)貸或借新還舊，收至一些

實體企業(yè)也通過P2P平臺、股權(quán)投資名義向社會公眾非法融資，一旦資金鏈斷裂就關(guān)門跑

路，犯罪風(fēng)險問題集中顯現(xiàn)。

（六）騙資金、騙資金

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，非法集資活動從網(wǎng)下走到網(wǎng)上，熟悉互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的犯罪人跨

越行政區(qū)域大范圍網(wǎng)上作案，留下極少線索或痕跡，作案手法十分高明。例如，樣本地某

公安分局偵辦的科迅公司涉嫌詐騙案，犯罪分子在廣西遙控作案，郵寄他人身份證等虛假

材料給中介公司代辦工商注冊，在互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立“科迅網(wǎng)”P2c平臺（全稱Platformto

CreditAssignment,譯為債權(quán)轉(zhuǎn)讓），租用境外的平臺服務(wù)器，發(fā)布虛假高息投資項目，

通過百度推廣以及知名財經(jīng)網(wǎng)站進行宣傳，僅用4個多月騙取全國各地2000多名投資者

共計資金6000多萬元，將所騙資金網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬至中越邊境城市廣西防城港后，犯罪行為人

攜集資款越境逃至境外。

四、要解決當(dāng)前的非法貸款問題，必須解決上述問題

（一）經(jīng)偵部門在非法集資案件辦理中存在的問題

一是認識存在偏差，不愿主動查處。不少辦案單位認為對尚在經(jīng)營、仍能支付收益的非法

集資企業(yè)或個人，如果公安機關(guān)主動去查處，又無法挽回受害者的損失，矛盾勢必轉(zhuǎn)移到

公安機關(guān)身上，寧愿等到嫌疑人資金鏈斷裂、群眾報案后再來查辦。然而，這種做法往往

錯過了抓捕和追贓的最佳時機，引發(fā)更大的不安定隱患。二是經(jīng)偵警力資源緊張，難以主

動查處。非法集資案件的調(diào)查取證工作量大、辦案周期長，需要投入的警力資源多，甚至

案件訴訟終結(jié)后的資產(chǎn)處置也需辦案民警參與。在經(jīng)濟犯罪已經(jīng)成為主流犯罪的當(dāng)前，經(jīng)

偵部門的警力明顯不足，在應(yīng)對現(xiàn)有報案都已捉襟見肘的情況下，主動查處顯得有心無力。

三是維穩(wěn)工作重，更加分數(shù)了有限的經(jīng)偵警力資源。非法集資案件牽涉眾多的不特定受害

群體，利益訴求多元化、要求高，群眾信訪多，維權(quán)事件多，經(jīng)偵部門除了要積極穩(wěn)妥地

偵辦好案件，還要經(jīng)常接訪受害群眾，耐心做好案件有關(guān)問題的解釋、不安定隱患的化解

等工作，多線作戰(zhàn)，難以集中精力把案件辦透、辦深、辦精。四是目前對非法集資刑事案

件辦理的管轄規(guī)定難以對集資案件“打早打小”。派出所負責(zé)處理的刑事案件中不包括非

法集資案件。由于派出所不承辦非法集資案件，不會在日常警務(wù)工作中注重發(fā)現(xiàn)、甄別非

法集資犯罪線索，導(dǎo)致一絲涉嫌非法集資的企業(yè)不能在發(fā)展初期得以查處。

（二）基礎(chǔ)工作薄弱，在基礎(chǔ)防控

一是主動摸排少。2014年某省級經(jīng)偵總隊主管涉眾案件的大隊曾兩次下發(fā)通知給各地公安

分局經(jīng)偵部門，要求面向轄區(qū)內(nèi)網(wǎng)貸、股權(quán)投資基金、非融資性擔(dān)保公司等重點行業(yè)進行

實地摸排和風(fēng)險分析，提供了各轄區(qū)的企業(yè)底數(shù)，明確了具體工作方法，但收效甚微，一

些單位只是簡單梳理已立未破案件敷衍了事。二是基礎(chǔ)防控相對薄弱。從發(fā)案情況來看，

涉嫌非法集資的公司較多聚集于一些高檔寫字樓，這些部位往往是派出所基礎(chǔ)防控的“盲

區(qū)”。由于經(jīng)偵基礎(chǔ)工作沒有列入社區(qū)警務(wù)工作的重要內(nèi)容，社區(qū)民警即便知道轄區(qū)寫字

樓有不務(wù)正業(yè)的公司，主動上門走訪采集信息、發(fā)現(xiàn)線索、擠壓犯罪的少。此外，無經(jīng)偵

專業(yè)力量的支持，也難以采取有針對性的擠壓措施。三是情報信息工作有待加強。基層經(jīng)

偵部門對非法集資犯罪領(lǐng)域的特情建設(shè)、犯罪研判、預(yù)警分析重視不夠，情報信息主導(dǎo)偵

查的工作機制尚不健全，查處案件后沒有按照涉眾型經(jīng)濟犯罪案件層報備案制度進行歸口

上報，案件、企業(yè)、人員等信息錄入存在不及時、不規(guī)范等問題，造成了情報信息研判工

作的滯后或失真。

（三）市場監(jiān)管部門加大行政監(jiān)管力度，承擔(dān)前置職行為

2013年以來，國家推進商事登記規(guī)則體系改革，降低市場準(zhǔn)入門檻，各類投資擔(dān)保公司呈

迅猛增長態(tài)勢。以北京市股權(quán)投資公司為例，2012年全市有經(jīng)營股權(quán)投資業(yè)務(wù)的企業(yè)

1719家，2013年新登記企業(yè)達到4546家，2014年「4月新登記企業(yè)就有2417家。壟放

寬市場主體準(zhǔn)入后，市場監(jiān)管部門沒有按照“寬進嚴管”的原則加大行政監(jiān)管力度，承擔(dān)

起前端監(jiān)管、取締的職能：導(dǎo)致虛假失信注冊、超范圍經(jīng)營的企業(yè)得以長期生存，滋生了

非法集資違法犯罪行為。如，社會負面影響較大的“奧信網(wǎng)”案件，嫌疑人郵寄他人身份

證等虛假資料給一家中介機構(gòu)代辦注冊北京市奧信匯富投資有限公司后，假借互聯(lián)網(wǎng)融資

的名義，實施實質(zhì)上的詐騙活動。二是銀監(jiān)、工商、稅務(wù)、公安等部門各司其職、綜合治

理的長效機制并沒有建立：一些職能部門對非法集資采取逃避或畏難的態(tài)度。

五、當(dāng)前，非法籌款和犯罪對策

（一）明確警察職責(zé)，集中力量抓辦案

要牢固樹立“主動出擊、打早打小”的工作理念，通過社區(qū)摸排、特情建設(shè)、兩法銜接、

信息研判等途徑挖掘有價值的情報線索，貫徹落實國務(wù)院打擊非法集資專項整治行動的工

作要求，全警動員、全力以赴開展打擊行動。其中，地縣兩級經(jīng)偵部門應(yīng)發(fā)揮專業(yè)化優(yōu)勢,

以涉案金額大、涉及地域案情定性復(fù)雜、作案手法新型的大要案件為主攻方向，集中

力量開展破案攻堅。明確派出所可以承辦非法集資案件，發(fā)揮小案查辦職能，對經(jīng)營時間

短、涉案金額少、案情相對簡單的非法集資企業(yè)或個人進行查處。另?方面，根據(jù)2016

年2月實施的《群眾舉報涉嫌非法集資線索獎勵辦法》，開拓“打擊非法集資”的微信公

眾號和“金融小衛(wèi)士”App等諸多新途徑，不斷拓寬和完善人民群眾反饋信息的渠道，充

分發(fā)揮群眾群策力量。

（二）妥善處置有犯罪嫌疑人

2015年初，中央頒布了深化公安改革重大問題的框架意見，其中一項任務(wù)為健全涉眾型經(jīng)

濟犯罪偵查工作機制。公安機關(guān)應(yīng)以此為契機，健全非法集資案件查處工作機制。一是深

化合成作戰(zhàn)，扭轉(zhuǎn)經(jīng)偵部單打獨斗局面。網(wǎng)警部門負責(zé)摸排互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的非法集資犯罪

線索，對處于發(fā)展初期的非法集資網(wǎng)站進行封堵。技偵部門協(xié)助偵控、抓捕非法集資案件

犯罪嫌疑人，對卷款跑路的在逃嫌疑人加大追捕力度。國保、治安等部門注意收集涉案不

安定因素，及時化解涉穩(wěn)苗頭隱患，妥善處置突發(fā)群體性事件。二是及時控贓追贓，盡力

幫群眾追回經(jīng)濟損失。對主動發(fā)現(xiàn)、涉案企業(yè)尚在經(jīng)營的案件，要全面調(diào)查涉案企業(yè)、人

員的資產(chǎn)情況，按照“人、財、物”到位的原則選擇合適戰(zhàn)機，在收網(wǎng)的同時迅速查封、

凍結(jié)涉案資產(chǎn)。對資金鏈已經(jīng)斷裂或嫌疑人已經(jīng)潛逃的案件，要全力調(diào)查涉案資金的去向

并予以追繳。三是全面取證，罰當(dāng)其罪。針對關(guān)門跑路、返還不了資金的犯罪行為人，注

意從外圍證明其具有“非法占有目的”，準(zhǔn)確定性集資詐騙案件，做到罪刑相稱，充分發(fā)

揮刑事打擊