第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)資格考試事項(xiàng)及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于疑似恐怖融資交易，應(yīng)采取的措施是（__）。

（A）直接拒絕客戶(hù)開(kāi)立賬戶(hù)

（B）提高交易限額后繼續(xù)業(yè)務(wù)

（C）加強(qiáng)關(guān)注并上報(bào)可疑交易報(bào)告

（D）要求客戶(hù)提供更詳細(xì)的身份證明材料

2.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，關(guān)于貸款利率的說(shuō)法，正確的是（__）。

（A）貸款利率上限由中國(guó)人民銀行規(guī)定，下限由商業(yè)銀行自主確定

（B）貸款利率上限由商業(yè)銀行規(guī)定，下限由中國(guó)人民銀行規(guī)定

（C）貸款利率上下限均由中國(guó)人民銀行規(guī)定

（D）貸款利率實(shí)行市場(chǎng)利率，不受任何限制

3.銀行員工小張?jiān)谛菁倨陂g接到客戶(hù)電話(huà)，要求緊急轉(zhuǎn)賬100萬(wàn)元，小張的正確做法是（__）。

（A）直接按照客戶(hù)要求操作，事后向主管說(shuō)明

（B）要求客戶(hù)提供視頻驗(yàn)證，確認(rèn)身份后操作

（C）拒絕操作，并建議客戶(hù)聯(lián)系其預(yù)留的緊急聯(lián)系人

（D）向客戶(hù)解釋銀行規(guī)定，建議客戶(hù)次日辦理

4.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的盡職調(diào)查，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注（__）。

（A）客戶(hù)的職業(yè)背景

（B）客戶(hù)的交易頻率

（C）客戶(hù)的資金來(lái)源

（D）客戶(hù)的居住地址

5.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，關(guān)于貸款期限的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（__）。

（A）貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年

（B）貸款期限與客戶(hù)年齡有關(guān)，一般不超過(guò)客戶(hù)退休年齡后5年

（C）貸款期限應(yīng)與房產(chǎn)用途相匹配

（D）貸款期限不受客戶(hù)信用狀況影響

6.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于已知或應(yīng)知的客戶(hù)身份可疑情形，應(yīng)采取的措施是（__）。

（A）減少盡職調(diào)查的力度

（B）提高交易限額

（C）加強(qiáng)關(guān)注并采取額外的識(shí)別措施

（D）直接拒絕客戶(hù)業(yè)務(wù)

7.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，應(yīng)建立（__）。

（A）客戶(hù)身份信息數(shù)據(jù)庫(kù)

（B）客戶(hù)交易信息數(shù)據(jù)庫(kù)

（C）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系

（D）客戶(hù)投訴處理機(jī)制

8.銀行在開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)時(shí)，關(guān)于貸前調(diào)查的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（__）。

（A）貸前調(diào)查應(yīng)全面了解借款人的財(cái)務(wù)狀況

（B）貸前調(diào)查應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注借款人的信用記錄

（C）貸前調(diào)查可以完全依賴(lài)借款人提供的資料

（D）貸前調(diào)查應(yīng)核實(shí)借款人的還款能力

9.銀行在客戶(hù)關(guān)系管理中，關(guān)于客戶(hù)投訴處理的說(shuō)法，正確的是（__）。

（A）客戶(hù)投訴應(yīng)直接由客戶(hù)經(jīng)理處理，無(wú)需上報(bào)

（B）客戶(hù)投訴應(yīng)第一時(shí)間進(jìn)行解釋?zhuān)苊饪蛻?hù)情緒升級(jí)

（C）客戶(hù)投訴應(yīng)建立臺(tái)賬，并進(jìn)行跟蹤處理

（D）客戶(hù)投訴可以委托第三方機(jī)構(gòu)處理，無(wú)需銀行參與

10.銀行在開(kāi)展合規(guī)管理工作中，應(yīng)建立（__）。

（A）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

（B）合規(guī)績(jī)效考核體系

（C）合規(guī)培訓(xùn)體系

（D）以上都是

11.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，關(guān)于信用額度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（__）。

（A）信用額度應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的收入水平和信用狀況確定

（B）信用額度可以隨時(shí)調(diào)整，無(wú)需客戶(hù)同意

（C）信用額度應(yīng)與客戶(hù)的實(shí)際消費(fèi)需求相匹配

（D）信用額度調(diào)整應(yīng)告知客戶(hù)

12.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于代理開(kāi)戶(hù)的情形，應(yīng)采取的措施是（__）。

（A）直接為客戶(hù)開(kāi)戶(hù)，無(wú)需核實(shí)代理人身份

（B）要求客戶(hù)提供代理人身份證明材料

（C）拒絕代理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)

（D）向客戶(hù)解釋銀行規(guī)定，建議客戶(hù)本人辦理

13.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)于大額交易，應(yīng)采取的措施是（__）。

（A）直接拒絕交易

（B）加強(qiáng)關(guān)注并上報(bào)可疑交易報(bào)告

（C）要求客戶(hù)提供資金來(lái)源證明

（D）提高交易限額

14.銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，關(guān)于貸款用途的說(shuō)法，正確的是（__）。

（A）貸款用途可以隨意填寫(xiě)，無(wú)需核實(shí)

（B）貸款用途應(yīng)與借款人的實(shí)際需求相匹配

（C）貸款用途可以用于投資，無(wú)需限制

（D）貸款用途應(yīng)與銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致

15.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于已知或應(yīng)知的客戶(hù)身份可疑情形，應(yīng)采取的措施是（__）。

（A）減少盡職調(diào)查的力度

（B）提高交易限額

（C）加強(qiáng)關(guān)注并采取額外的識(shí)別措施

（D）直接拒絕客戶(hù)業(yè)務(wù)

16.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，關(guān)于貸款擔(dān)保的說(shuō)法，正確的是（__）。

（A）貸款擔(dān)保必須采用抵押擔(dān)保方式

（B）貸款擔(dān)保可以采用保證擔(dān)保方式

（C）貸款擔(dān)?？梢圆捎眯庞脫?dān)保方式

（D）貸款擔(dān)?？梢圆捎靡陨先魏畏绞?/p>

17.銀行在開(kāi)展合規(guī)管理工作中，應(yīng)建立（__）。

（A）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

（B）合規(guī)績(jī)效考核體系

（C）合規(guī)培訓(xùn)體系

（D）以上都是

18.銀行在客戶(hù)關(guān)系管理中，關(guān)于客戶(hù)投訴處理的說(shuō)法，正確的是（__）。

（A）客戶(hù)投訴應(yīng)直接由客戶(hù)經(jīng)理處理，無(wú)需上報(bào)

（B）客戶(hù)投訴應(yīng)第一時(shí)間進(jìn)行解釋?zhuān)苊饪蛻?hù)情緒升級(jí)

（C）客戶(hù)投訴應(yīng)建立臺(tái)賬，并進(jìn)行跟蹤處理

（D）客戶(hù)投訴可以委托第三方機(jī)構(gòu)處理，無(wú)需銀行參與

19.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，關(guān)于信用額度的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（__）。

（A）信用額度應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的收入水平和信用狀況確定

（B）信用額度可以隨時(shí)調(diào)整，無(wú)需客戶(hù)同意

（C）信用額度應(yīng)與客戶(hù)的實(shí)際消費(fèi)需求相匹配

（D）信用額度調(diào)整應(yīng)告知客戶(hù)

20.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于代理開(kāi)戶(hù)的情形，應(yīng)采取的措施是（__）。

（A）直接為客戶(hù)開(kāi)戶(hù)，無(wú)需核實(shí)代理人身份

（B）要求客戶(hù)提供代理人身份證明材料

（C）拒絕代理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)

（D）向客戶(hù)解釋銀行規(guī)定，建議客戶(hù)本人辦理

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

21.銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)收集的客戶(hù)信息包括（__）。

（A）客戶(hù)的身份信息

（B）客戶(hù)的職業(yè)信息

（C）客戶(hù)的財(cái)務(wù)信息

（D）客戶(hù)的交易信息

22.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，應(yīng)審查的資料包括（__）。

（A）借款人的身份證件

（B）借款人的收入證明

（C）借款人的貸款用途說(shuō)明

（D）借款人的還款能力證明

23.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于已知或應(yīng)知的客戶(hù)身份可疑情形，應(yīng)采取的措施是（__）。

（A）加強(qiáng)關(guān)注并采取額外的識(shí)別措施

（B）要求客戶(hù)提供更詳細(xì)的身份證明材料

（C）上報(bào)可疑交易報(bào)告

（D）直接拒絕客戶(hù)業(yè)務(wù)

24.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，應(yīng)建立的反洗錢(qián)制度包括（__）。

（A）客戶(hù)身份識(shí)別制度

（B）客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度

（C）可疑交易報(bào)告制度

（D）反洗錢(qián)培訓(xùn)制度

25.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，關(guān)于信用額度的說(shuō)法，正確的包括（__）。

（A）信用額度應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的收入水平和信用狀況確定

（B）信用額度應(yīng)與客戶(hù)的實(shí)際消費(fèi)需求相匹配

（C）信用額度可以隨時(shí)調(diào)整，無(wú)需客戶(hù)同意

（D）信用額度調(diào)整應(yīng)告知客戶(hù)

26.銀行在客戶(hù)關(guān)系管理中，關(guān)于客戶(hù)投訴處理的說(shuō)法，正確的包括（__）。

（A）客戶(hù)投訴應(yīng)建立臺(tái)賬，并進(jìn)行跟蹤處理

（B）客戶(hù)投訴應(yīng)第一時(shí)間進(jìn)行解釋?zhuān)苊饪蛻?hù)情緒升級(jí)

（C）客戶(hù)投訴可以委托第三方機(jī)構(gòu)處理，無(wú)需銀行參與

（D）客戶(hù)投訴應(yīng)直接由客戶(hù)經(jīng)理處理，無(wú)需上報(bào)

27.銀行在開(kāi)展合規(guī)管理工作中，應(yīng)建立（__）。

（A）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

（B）合規(guī)績(jī)效考核體系

（C）合規(guī)培訓(xùn)體系

（D）以上都是

28.銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，關(guān)于貸款用途的說(shuō)法，正確的包括（__）。

（A）貸款用途應(yīng)與借款人的實(shí)際需求相匹配

（B）貸款用途可以隨意填寫(xiě)，無(wú)需核實(shí)

（C）貸款用途應(yīng)與銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致

（D）貸款用途可以用于投資，無(wú)需限制

29.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于代理開(kāi)戶(hù)的情形，應(yīng)采取的措施是（__）。

（A）要求客戶(hù)提供代理人身份證明材料

（B）拒絕代理開(kāi)戶(hù)業(yè)務(wù)

（C）直接為客戶(hù)開(kāi)戶(hù)，無(wú)需核實(shí)代理人身份

（D）向客戶(hù)解釋銀行規(guī)定，建議客戶(hù)本人辦理

30.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)于大額交易，應(yīng)采取的措施是（__）。

（A）加強(qiáng)關(guān)注并上報(bào)可疑交易報(bào)告

（B）要求客戶(hù)提供資金來(lái)源證明

（C）提高交易限額

（D）直接拒絕交易

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

31.銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，可以完全依賴(lài)客戶(hù)提供的資料。

32.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。

33.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于已知或應(yīng)知的客戶(hù)身份可疑情形，應(yīng)直接拒絕客戶(hù)業(yè)務(wù)。

34.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，應(yīng)建立客戶(hù)身份識(shí)別制度。

35.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，信用額度可以隨時(shí)調(diào)整，無(wú)需客戶(hù)同意。

36.銀行在客戶(hù)關(guān)系管理中，客戶(hù)投訴應(yīng)建立臺(tái)賬，并進(jìn)行跟蹤處理。

37.銀行在開(kāi)展合規(guī)管理工作中，應(yīng)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

38.銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，貸款用途可以隨意填寫(xiě)，無(wú)需核實(shí)。

39.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于代理開(kāi)戶(hù)的情形，應(yīng)要求客戶(hù)提供代理人身份證明材料。

40.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)于大額交易，應(yīng)直接拒絕交易。

四、填空題（共10空，每空1分，共10分）

41.銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)遵循________和________原則。

42.銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，應(yīng)審查借款人的________和________。

43.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于已知或應(yīng)知的客戶(hù)身份可疑情形，應(yīng)采取________措施。

44.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，應(yīng)建立________和________制度。

45.銀行在發(fā)放信用卡時(shí)，信用額度應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的________和________確定。

46.銀行在客戶(hù)關(guān)系管理中，客戶(hù)投訴應(yīng)建立________，并進(jìn)行跟蹤處理。

47.銀行在開(kāi)展合規(guī)管理工作中，應(yīng)建立________和________體系。

48.銀行在發(fā)放個(gè)人消費(fèi)貸款時(shí)，貸款用途應(yīng)與借款人的________相匹配。

49.銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于代理開(kāi)戶(hù)的情形，應(yīng)________客戶(hù)提供代理人身份證明材料。

50.銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)于大額交易，應(yīng)________并上報(bào)可疑交易報(bào)告。

五、簡(jiǎn)答題（共20分，每題5分）

51.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)應(yīng)遵循的原則。

52.簡(jiǎn)述銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)應(yīng)審查的資料。

53.簡(jiǎn)述銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于已知或應(yīng)知的客戶(hù)身份可疑情形，應(yīng)采取的措施。

54.簡(jiǎn)述銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，應(yīng)建立的反洗錢(qián)制度。

六、案例分析題（共25分）

55.某銀行客戶(hù)經(jīng)理小王在辦理一筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)借款人提供的收入證明與實(shí)際情況不符，借款人聲稱(chēng)其收入來(lái)源是炒股，但無(wú)法提供穩(wěn)定的收入證明。小王應(yīng)如何處理？請(qǐng)結(jié)合銀行相關(guān)規(guī)定和操作流程進(jìn)行分析。

參考答案及解析

一、單選題

1.C

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，對(duì)于疑似恐怖融資交易，應(yīng)加強(qiáng)關(guān)注并上報(bào)可疑交易報(bào)告。

2.A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，貸款利率實(shí)行市場(chǎng)利率，上限由中國(guó)人民銀行規(guī)定，下限由商業(yè)銀行自主確定。

3.B

解析：銀行員工在休假期間接到客戶(hù)電話(huà)，要求緊急轉(zhuǎn)賬，應(yīng)要求客戶(hù)提供視頻驗(yàn)證，確認(rèn)身份后操作，以確保交易安全。

4.C

解析：銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)的盡職調(diào)查，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)的資金來(lái)源，以防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

5.D

解析：銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，貸款期限應(yīng)與客戶(hù)信用狀況相關(guān)，一般不超過(guò)客戶(hù)退休年齡后5年，且應(yīng)與房產(chǎn)用途相匹配。

6.C

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于已知或應(yīng)知的客戶(hù)身份可疑情形，應(yīng)加強(qiáng)關(guān)注并采取額外的識(shí)別措施。

7.C

解析：根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資管理辦法》，銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，應(yīng)建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。

8.C

解析：貸前調(diào)查不能完全依賴(lài)借款人提供的資料，應(yīng)核實(shí)資料的真實(shí)性，并綜合其他信息進(jìn)行判斷。

9.C

解析：客戶(hù)投訴應(yīng)建立臺(tái)賬，并進(jìn)行跟蹤處理，以解決客戶(hù)問(wèn)題，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。

10.D

解析：銀行在開(kāi)展合規(guī)管理工作中，應(yīng)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、合規(guī)績(jī)效考核體系和合規(guī)培訓(xùn)體系。

11.B

解析：信用額度調(diào)整應(yīng)告知客戶(hù)，以保障客戶(hù)的知情權(quán)。

12.B

解析：銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于代理開(kāi)戶(hù)的情形，應(yīng)要求客戶(hù)提供代理人身份證明材料，以確保開(kāi)戶(hù)人的真實(shí)身份。

13.B

解析：銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)于大額交易，應(yīng)加強(qiáng)關(guān)注并上報(bào)可疑交易報(bào)告，以防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

14.B

解析：貸款用途應(yīng)與借款人的實(shí)際需求相匹配，以防止資金被挪用。

15.C

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于已知或應(yīng)知的客戶(hù)身份可疑情形，應(yīng)加強(qiáng)關(guān)注并采取額外的識(shí)別措施。

16.D

解析：貸款擔(dān)?？梢圆捎玫盅簱?dān)保方式、保證擔(dān)保方式或信用擔(dān)保方式，具體方式由銀行和借款人協(xié)商確定。

17.D

解析：銀行在開(kāi)展合規(guī)管理工作中，應(yīng)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、合規(guī)績(jī)效考核體系和合規(guī)培訓(xùn)體系。

18.C

解析：客戶(hù)投訴應(yīng)建立臺(tái)賬，并進(jìn)行跟蹤處理，以解決客戶(hù)問(wèn)題，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。

19.B

解析：信用額度調(diào)整應(yīng)告知客戶(hù)，以保障客戶(hù)的知情權(quán)。

20.B

解析：銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于代理開(kāi)戶(hù)的情形，應(yīng)要求客戶(hù)提供代理人身份證明材料，以確保開(kāi)戶(hù)人的真實(shí)身份。

二、多選題

21.ABCD

解析：銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，應(yīng)收集客戶(hù)的身份信息、職業(yè)信息、財(cái)務(wù)信息和交易信息，以全面了解客戶(hù)情況。

22.ABCD

解析：銀行在發(fā)放個(gè)人住房貸款時(shí)，應(yīng)審查借款人的身份證件、收入證明、貸款用途說(shuō)明和還款能力證明，以確保貸款安全。

23.ABC

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于已知或應(yīng)知的客戶(hù)身份可疑情形，應(yīng)加強(qiáng)關(guān)注并采取額外的識(shí)別措施，并上報(bào)可疑交易報(bào)告。

24.ABCD

解析：銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，應(yīng)建立客戶(hù)身份識(shí)別制度、客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度、可疑交易報(bào)告制度和反洗錢(qián)培訓(xùn)制度。

25.ABD

解析：信用額度應(yīng)根據(jù)客戶(hù)的收入水平和信用狀況確定，信用額度應(yīng)與客戶(hù)的實(shí)際消費(fèi)需求相匹配，信用額度調(diào)整應(yīng)告知客戶(hù)。

26.AC

解析：客戶(hù)投訴應(yīng)建立臺(tái)賬，并進(jìn)行跟蹤處理，客戶(hù)投訴可以委托第三方機(jī)構(gòu)處理，無(wú)需銀行參與。

27.D

解析：銀行在開(kāi)展合規(guī)管理工作中，應(yīng)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、合規(guī)績(jī)效考核體系和合規(guī)培訓(xùn)體系。

28.AC

解析：貸款用途應(yīng)與借款人的實(shí)際需求相匹配，貸款用途應(yīng)與銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致。

29.BD

解析：銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于代理開(kāi)戶(hù)的情形，應(yīng)要求客戶(hù)提供代理人身份證明材料，或向客戶(hù)解釋銀行規(guī)定，建議客戶(hù)本人辦理。

30.AB

解析：銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)于大額交易，應(yīng)加強(qiáng)關(guān)注并上報(bào)可疑交易報(bào)告，并要求客戶(hù)提供資金來(lái)源證明。

三、判斷題

31.×

解析：銀行在開(kāi)展客戶(hù)盡職調(diào)查時(shí)，不能完全依賴(lài)客戶(hù)提供的資料，應(yīng)核實(shí)資料的真實(shí)性，并綜合其他信息進(jìn)行判斷。

32.√

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。

33.×

解析：根據(jù)《反洗錢(qián)法》，銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于已知或應(yīng)知的客戶(hù)身份可疑情形，應(yīng)加強(qiáng)關(guān)注并采取額外的識(shí)別措施，并上報(bào)可疑交易報(bào)告。

34.√

解析：銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，應(yīng)建立客戶(hù)身份識(shí)別制度，以防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

35.×

解析：信用額度調(diào)整應(yīng)告知客戶(hù)，以保障客戶(hù)的知情權(quán)。

36.√

解析：客戶(hù)投訴應(yīng)建立臺(tái)賬，并進(jìn)行跟蹤處理，以解決客戶(hù)問(wèn)題，提升客戶(hù)滿(mǎn)意度。

37.√

解析：銀行在開(kāi)展合規(guī)管理工作中，應(yīng)建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

38.×

解析：貸款用途應(yīng)與借款人的實(shí)際需求相匹配，不能隨意填寫(xiě)，無(wú)需核實(shí)。

39.√

解析：銀行在客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，對(duì)于代理開(kāi)戶(hù)的情形，應(yīng)要求客戶(hù)提供代理人身份證明材料，以確保開(kāi)戶(hù)人的真實(shí)身份。

40.×

解析：銀行在開(kāi)展反洗錢(qián)工作時(shí)，對(duì)于大額交易，應(yīng)加強(qiáng)關(guān)注并上報(bào)可疑交易報(bào)告，以防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)。

四、填空題

41.客戶(hù)盡職調(diào)查、反洗錢(qián)

42.身份證明、收入證明

43.額外識(shí)別

44.客戶(hù)身份識(shí)別、可疑交易報(bào)告

45.收入水平、信用狀況

46.