2025年12月保險(xiǎn)學(xué)模擬習(xí)題及答案單項(xiàng)選擇題1.保險(xiǎn)利益是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的（）上承認(rèn)的利益。A.經(jīng)濟(jì)B.法律C.合同D.政治答案：B。根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。這是保險(xiǎn)合同有效的重要條件之一，只有具有法律上承認(rèn)的利益，投保人才有資格與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同。2.人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是（）。A.人的身體和壽命B.人的健康C.人的職業(yè)D.人的收入答案：A。人身保險(xiǎn)是以人的身體和壽命作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生死亡、傷殘、疾病等事故或達(dá)到合同約定的年齡、期限時(shí)，保險(xiǎn)人依照合同約定給付保險(xiǎn)金。3.以下不屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任的是（）。A.火災(zāi)B.雷擊C.爆炸D.地震答案：D。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般包括火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落等。而地震通常屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的除外責(zé)任，因?yàn)榈卣鹪斐傻膿p失范圍廣、損失程度大，風(fēng)險(xiǎn)難以控制和預(yù)測(cè)。4.保險(xiǎn)人在支付了5000元的保險(xiǎn)賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元，則（）。A.6000元全部退還給被保險(xiǎn)人B.將1000元退還給被保險(xiǎn)人C.6000元全歸保險(xiǎn)人D.多余的1000元在保險(xiǎn)雙方之間分?jǐn)偞鸢福築。保險(xiǎn)人行使代位追償權(quán)時(shí)，追償?shù)慕痤~以不超過(guò)其賠償金額為限。在本題中，保險(xiǎn)人支付了5000元賠款，追償?shù)?000元，超出賠款的1000元應(yīng)退還給被保險(xiǎn)人。5.保險(xiǎn)合同是（）與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。A.投保人B.被保險(xiǎn)人C.受益人D.代理人答案：A。保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。多項(xiàng)選擇題1.按照風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)可以分為（）。A.純粹風(fēng)險(xiǎn)B.投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)C.自然風(fēng)險(xiǎn)D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)答案：AB。按照風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)，風(fēng)險(xiǎn)可分為純粹風(fēng)險(xiǎn)和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。純粹風(fēng)險(xiǎn)是指只有損失機(jī)會(huì)而無(wú)獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)；投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)是指既有損失機(jī)會(huì)又有獲利可能的風(fēng)險(xiǎn)。自然風(fēng)險(xiǎn)和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)是按照風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因進(jìn)行的分類(lèi)。2.保險(xiǎn)的基本職能包括（）。A.經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償B.防災(zāi)防損C.融資職能D.保險(xiǎn)金給付答案：AD。保險(xiǎn)的基本職能是經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保險(xiǎn)金給付。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給予經(jīng)濟(jì)賠償；保險(xiǎn)金給付適用于人身保險(xiǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給付保險(xiǎn)金。防災(zāi)防損和融資職能是保險(xiǎn)的派生職能。3.以下屬于保險(xiǎn)合同主體的有（）。A.保險(xiǎn)人B.投保人C.被保險(xiǎn)人D.受益人答案：ABCD。保險(xiǎn)合同的主體包括保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人和關(guān)系人。當(dāng)事人有保險(xiǎn)人（保險(xiǎn)公司）和投保人；關(guān)系人有被保險(xiǎn)人和受益人。保險(xiǎn)人是承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司；投保人是與保險(xiǎn)人訂立合同并支付保費(fèi)的人；被保險(xiǎn)人是其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；受益人是人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。4.構(gòu)成可保風(fēng)險(xiǎn)的條件包括（）。A.風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)B.風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性C.風(fēng)險(xiǎn)有導(dǎo)致重大損失的可能D.風(fēng)險(xiǎn)是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性答案：ABCD?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)是指符合保險(xiǎn)人承保條件的特定風(fēng)險(xiǎn)。構(gòu)成可保風(fēng)險(xiǎn)需具備以下條件：風(fēng)險(xiǎn)是純粹風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)人只承擔(dān)純粹風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失；風(fēng)險(xiǎn)必須具有不確定性，包括發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)、損失程度等不確定；風(fēng)險(xiǎn)有導(dǎo)致重大損失的可能，這樣才需要通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性，以便保險(xiǎn)人運(yùn)用大數(shù)法則進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和費(fèi)率計(jì)算。5.保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件包括（）。A.保險(xiǎn)利益必須是合法的利益B.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)利益C.保險(xiǎn)利益必須是確定的利益D.保險(xiǎn)利益必須是精神利益答案：ABC。保險(xiǎn)利益的構(gòu)成要件包括：必須是合法的利益，即投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的利益必須是法律認(rèn)可和保護(hù)的；必須是經(jīng)濟(jì)利益，即可以用貨幣來(lái)衡量的利益；必須是確定的利益，包括現(xiàn)有利益和預(yù)期利益。精神利益一般不能作為保險(xiǎn)利益，因?yàn)殡y以用貨幣準(zhǔn)確衡量其價(jià)值。判斷題1.保險(xiǎn)密度是指按全國(guó)人口計(jì)算的平均保費(fèi)收入。（）答案：正確。保險(xiǎn)密度是指一個(gè)國(guó)家（地區(qū)）人均保費(fèi)收入，它反映了該國(guó)家（地區(qū)）保險(xiǎn)的普及程度和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展水平。2.近因原則是判斷風(fēng)險(xiǎn)事故與保險(xiǎn)標(biāo)的損失之間的因果關(guān)系，從而確定保險(xiǎn)賠償責(zé)任的一項(xiàng)基本原則。（）答案：正確。近因原則是保險(xiǎn)理賠中確定損失原因和保險(xiǎn)責(zé)任的重要原則。當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，保險(xiǎn)人只對(duì)近因造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任。近因是指導(dǎo)致?lián)p失最直接、最有效、起決定性作用的原因。3.再保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分保形式，部分轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。（）答案：正確。再保險(xiǎn)又稱(chēng)分保，是保險(xiǎn)人在原保險(xiǎn)合同的基礎(chǔ)上，通過(guò)簽訂分保合同，將其所承保的部分風(fēng)險(xiǎn)和責(zé)任向其他保險(xiǎn)人進(jìn)行保險(xiǎn)的行為。4.投保人可以是自然人，也可以是法人。（）答案：正確。投保人可以是具有完全民事行為能力的自然人，也可以是依法成立的法人組織。只要符合保險(xiǎn)合同的要求，能夠履行支付保費(fèi)等義務(wù)，都可以作為投保人。5.風(fēng)險(xiǎn)因素是指促使某一特定風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生或增加其發(fā)生的可能性或擴(kuò)大其損失程度的原因或條件。（）答案：正確。風(fēng)險(xiǎn)因素是風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的潛在原因，例如，房屋的建筑材料是易燃材料就是火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素，它增加了火災(zāi)發(fā)生的可能性和損失程度。簡(jiǎn)答題1.簡(jiǎn)述保險(xiǎn)合同的特征。保險(xiǎn)合同具有以下特征：（1）雙務(wù)性：保險(xiǎn)合同是雙務(wù)合同，投保人和保險(xiǎn)人雙方都享有權(quán)利和承擔(dān)義務(wù)。投保人有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，同時(shí)享有在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)獲得賠償或給付保險(xiǎn)金的權(quán)利；保險(xiǎn)人有收取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利，同時(shí)承擔(dān)在約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)履行賠償或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。（2）射幸性：保險(xiǎn)合同的射幸性是指合同當(dāng)事人一方的給付義務(wù)的履行取決于偶然事件的發(fā)生。投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)后，是否能獲得保險(xiǎn)賠償取決于保險(xiǎn)事故是否發(fā)生，具有不確定性。（3）附和性：附和合同又稱(chēng)格式合同，保險(xiǎn)合同的條款一般是由保險(xiǎn)人預(yù)先擬定的，投保人只能表示同意或不同意，通常沒(méi)有修改合同條款的權(quán)利。（4）有償性：保險(xiǎn)合同是有償合同，投保人要取得保險(xiǎn)保障，必須支付相應(yīng)的保險(xiǎn)費(fèi)。（5）諾成性：保險(xiǎn)合同是諾成合同，只要投保人與保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)合同的主要條款達(dá)成一致，合同即成立，而不以投保人實(shí)際交付保險(xiǎn)費(fèi)為合同成立的要件。2.簡(jiǎn)述損失補(bǔ)償原則的含義和適用范圍。損失補(bǔ)償原則是指當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生使被保險(xiǎn)人遭受損失時(shí)，保險(xiǎn)人必須在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)被保險(xiǎn)人所受的損失進(jìn)行補(bǔ)償，以使其恢復(fù)到損失前的經(jīng)濟(jì)狀況。損失補(bǔ)償原則的含義包括：（1）被保險(xiǎn)人只有在保險(xiǎn)事故發(fā)生造成保險(xiǎn)標(biāo)的損失時(shí)才能獲得賠償。（2）保險(xiǎn)人的賠償金額以被保險(xiǎn)人的實(shí)際損失為限，不能超過(guò)被保險(xiǎn)人所遭受的實(shí)際損失。損失補(bǔ)償原則的適用范圍主要適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。因?yàn)樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的目的是補(bǔ)償被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失而導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，通過(guò)賠償使被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)恢復(fù)到損失前的狀態(tài)。而人身保險(xiǎn)一般不適用損失補(bǔ)償原則，因?yàn)槿说纳蜕眢w是無(wú)價(jià)的，不能用貨幣來(lái)衡量其實(shí)際損失，人身保險(xiǎn)通常采用定額給付的方式。3.簡(jiǎn)述風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序。風(fēng)險(xiǎn)管理的基本程序包括以下幾個(gè)步驟：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：是指通過(guò)各種方法和手段，對(duì)面臨的以及潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以判斷、歸類(lèi)和鑒定風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)的過(guò)程?？梢圆捎秘?cái)務(wù)報(bào)表分析法、風(fēng)險(xiǎn)列舉法、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法等方法進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。（2）風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)：是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，通過(guò)對(duì)所收集的大量詳細(xì)損失資料加以分析，運(yùn)用概率論和數(shù)理統(tǒng)計(jì)的方法，估計(jì)和預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失程度。風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)不僅為風(fēng)險(xiǎn)管理者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)決策、選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提供了可靠的定量依據(jù)，而且也是保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和費(fèi)率計(jì)算的重要依據(jù)。（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)：是指在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)相比較，以衡量風(fēng)險(xiǎn)的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。（4）選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的結(jié)果，選擇并實(shí)施適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)。風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)分為控制型和財(cái)務(wù)型兩大類(lèi)?？刂菩惋L(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括避免、預(yù)防、抑制等，旨在降低損失頻率和減少損失程度；財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括自留風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)又可分為非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。（5）風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)：是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及其收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。通過(guò)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理效果的評(píng)價(jià)，不斷改進(jìn)和完善風(fēng)險(xiǎn)管理方案，以實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)。計(jì)算題1.某企業(yè)將其價(jià)值100萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)同時(shí)向甲、乙兩家保險(xiǎn)公司投保一年期的企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，甲公司承保保額為40萬(wàn)元，乙公司承保保額為60萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，造成實(shí)際損失80萬(wàn)元。按照比例責(zé)任制和限額責(zé)任制分別計(jì)算甲、乙兩家保險(xiǎn)公司應(yīng)承擔(dān)的賠償金額。（1）比例責(zé)任制：甲公司的賠償金額=甲公司的保額/（甲公司的保額+乙公司的保額）×實(shí)際損失甲公司的保額為40萬(wàn)元，乙公司的保額為60萬(wàn)元，實(shí)際損失為80萬(wàn)元。甲公司的賠償金額=40/（40+60）×80=32（萬(wàn)元）乙公司的賠償金額=60/（40+60）×80=48（萬(wàn)元）（2）限額責(zé)任制：甲公司在無(wú)他保的情況下應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為40萬(wàn)元（因?yàn)楸ｎ~為40萬(wàn)元，實(shí)際損失80萬(wàn)元，以保額為限），乙公司在無(wú)他保的情況下應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為60萬(wàn)元。甲公司的賠償金額=甲公司的賠償限額/（甲公司的賠償限額+乙公司的賠償限額）×實(shí)際損失甲公司的賠償限額為40萬(wàn)元，乙公司的賠償限額為60萬(wàn)元，實(shí)際損失為80萬(wàn)元。甲公司的賠償金額=40/（40+60）×80=32（萬(wàn)元）乙公司的賠償金額=60/（40+60）×80=48（萬(wàn)元）2.某人購(gòu)買(mǎi)了一份保額為20萬(wàn)元的終身壽險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期間內(nèi)不幸身故。已知該被保險(xiǎn)人在投保時(shí)未如實(shí)告知自己患有某種慢性疾病，而這種疾病會(huì)增加保險(xiǎn)人的承保風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)人在理賠調(diào)查中發(fā)現(xiàn)了這一情況，按照保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。但考慮到被保險(xiǎn)人已經(jīng)身故，保險(xiǎn)人決定按照保額的80%進(jìn)行賠付。計(jì)算保險(xiǎn)人應(yīng)賠付的金額。保險(xiǎn)人應(yīng)賠付的金額=保額×80%保額為20萬(wàn)元，所以保險(xiǎn)人應(yīng)賠付的金額=20×80%=16（萬(wàn)元）案例分析題1.2025年3月，李某為自己的汽車(chē)向某保險(xiǎn)公司投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。同年7月，李某駕車(chē)與張某的車(chē)輛發(fā)生碰撞，造成兩車(chē)不同程度受損，李某的車(chē)輛損失為5000元，張某的車(chē)輛損失為3000元。經(jīng)交警部門(mén)認(rèn)定，李某負(fù)事故的主要責(zé)任，承擔(dān)70%的責(zé)任；張某負(fù)事故的次要責(zé)任，承擔(dān)30%的責(zé)任。李某向保險(xiǎn)公司提出索賠。請(qǐng)分析保險(xiǎn)公司應(yīng)如何處理此次理賠案件。（1）對(duì)于李某車(chē)輛損失的賠償：因?yàn)槔钅碁樽约旱钠?chē)投保了車(chē)輛損失險(xiǎn)，根據(jù)保險(xiǎn)合同和損失補(bǔ)償原則，保險(xiǎn)公司應(yīng)在車(chē)輛損失險(xiǎn)的責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)李某的車(chē)輛損失進(jìn)行賠償。李某的車(chē)輛損失為5000元，由于李某負(fù)事故主要責(zé)任，保險(xiǎn)公司應(yīng)按照合同約定扣除一定的免賠率（假設(shè)免賠率為15%）后進(jìn)行賠償。保險(xiǎn)公司賠償李某車(chē)輛損失的金額=5000×（115%）×70%=2975（元）（2）對(duì)于張某車(chē)輛損失的賠償：李某投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)，對(duì)于張某的車(chē)輛損失，保險(xiǎn)公司應(yīng)在第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任范圍內(nèi)進(jìn)行賠償。張某的車(chē)輛損失為3000元，李某承擔(dān)70%的責(zé)任，即李某應(yīng)承擔(dān)的賠償金額為3000×70%=2100元。同樣，保險(xiǎn)公司會(huì)按照合同約定扣除一定的免賠率（假設(shè)免賠率為15%）后進(jìn)行賠償。保險(xiǎn)公司賠償張某車(chē)輛損失的金額=2100×（115%）=1785（元）2.王某在2025年1月為