2025年杭州市融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)試題及答案一、單項(xiàng)選擇題（每題2分，共20分）1.根據(jù)《杭州市2025年政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》，單戶小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體擔(dān)保額度最高不超過（）萬(wàn)元，重點(diǎn)支持領(lǐng)域可放寬至（）萬(wàn)元。A.500；1000B.1000；2000C.1500；3000D.2000；50002.杭州市融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“杭擔(dān)集團(tuán)”）與銀行合作開展政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例原則上不低于（）。A.銀行承擔(dān)20%，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)80%B.銀行承擔(dān)30%，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)70%C.銀行承擔(dān)10%，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)90%D.銀行承擔(dān)50%，擔(dān)保機(jī)構(gòu)承擔(dān)50%3.杭擔(dān)集團(tuán)對(duì)符合條件的科技型中小企業(yè)提供擔(dān)保時(shí)，可參考“錢江分”信用評(píng)價(jià)體系，其中“研發(fā)投入強(qiáng)度”指標(biāo)權(quán)重占比不低于（）。A.10%B.15%C.20%D.25%4.根據(jù)《浙江省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（2024修訂）》，政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)平均擔(dān)保費(fèi)率不得超過（）。A.1.5%/年B.1.0%/年C.0.8%/年D.0.5%/年5.杭擔(dān)集團(tuán)2025年重點(diǎn)推廣的“杭擔(dān)·科創(chuàng)?！碑a(chǎn)品，要求企業(yè)需納入杭州市“未來產(chǎn)業(yè)先導(dǎo)區(qū)”培育庫(kù)，且上年度研發(fā)費(fèi)用占比不低于（）。A.3%B.5%C.8%D.10%6.對(duì)于代償后經(jīng)追償收回的資金，杭擔(dān)集團(tuán)應(yīng)按照（）順序進(jìn)行分配。A.優(yōu)先彌補(bǔ)追償費(fèi)用，剩余部分按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例返還合作銀行，最后沖抵代償損失B.優(yōu)先沖抵代償損失，剩余部分彌補(bǔ)追償費(fèi)用，最后按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例返還合作銀行C.優(yōu)先按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例返還合作銀行，剩余部分彌補(bǔ)追償費(fèi)用，最后沖抵代償損失D.優(yōu)先彌補(bǔ)追償費(fèi)用，剩余部分沖抵代償損失，最后按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例返還合作銀行7.杭擔(dān)集團(tuán)開展“綠色產(chǎn)業(yè)擔(dān)保貸”時(shí)，要求企業(yè)項(xiàng)目需符合《杭州市綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄（2025）》，其中“零碳工廠”認(rèn)證企業(yè)可享受擔(dān)保費(fèi)率下浮（）。A.0.1個(gè)百分點(diǎn)B.0.2個(gè)百分點(diǎn)C.0.3個(gè)百分點(diǎn)D.0.5個(gè)百分點(diǎn)8.小微企業(yè)申請(qǐng)杭擔(dān)集團(tuán)政策性擔(dān)保時(shí)，若企業(yè)實(shí)際控制人征信報(bào)告中存在非惡意逾期記錄（累計(jì)不超過3次，且每次不超過30天），杭擔(dān)集團(tuán)應(yīng)（）。A.直接拒絕擔(dān)保B.要求提供額外抵押物C.結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況綜合評(píng)估D.提高擔(dān)保費(fèi)率1個(gè)百分點(diǎn)9.杭擔(dān)集團(tuán)與區(qū)（縣）政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展再擔(dān)保合作時(shí)，對(duì)單家機(jī)構(gòu)的再擔(dān)保責(zé)任余額不得超過杭擔(dān)集團(tuán)凈資產(chǎn)的（）。A.10%B.15%C.20%D.25%10.根據(jù)《杭州市政策性融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》，當(dāng)擔(dān)保代償率超過（）時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金啟動(dòng)分級(jí)補(bǔ)償機(jī)制。A.2%B.3%C.4%D.5%二、多項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分，少選、錯(cuò)選均不得分）1.杭擔(dān)集團(tuán)2025年政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)重點(diǎn)支持領(lǐng)域包括（）。A.數(shù)字經(jīng)濟(jì)核心產(chǎn)業(yè)（如人工智能、區(qū)塊鏈）B.傳統(tǒng)制造業(yè)智能化改造C.鄉(xiāng)村振興（如農(nóng)產(chǎn)品冷鏈物流、智慧農(nóng)業(yè)）D.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)流動(dòng)性支持2.以下關(guān)于政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保措施的說法，正確的有（）。A.對(duì)單戶500萬(wàn)元以下的小微企業(yè)，原則上不要求提供資產(chǎn)抵押B.可接受知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押等新型反擔(dān)保方式C.實(shí)際控制人需提供個(gè)人連帶責(zé)任保證，但不得要求其家庭唯一住房抵押D.對(duì)“專精特新”企業(yè)，可免除所有反擔(dān)保要求3.杭擔(dān)集團(tuán)與合作銀行的“總對(duì)總”批量擔(dān)保業(yè)務(wù)需滿足（）。A.銀行按杭擔(dān)集團(tuán)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)自主篩選客戶B.擔(dān)保備案后銀行直接放款，無(wú)需逐筆審批C.代償時(shí)銀行需提供完整的盡調(diào)報(bào)告及違約證明D.擔(dān)保額度有效期內(nèi)可循環(huán)使用4.杭擔(dān)集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系包括（）。A.擔(dān)保放大倍數(shù)（不超過10倍）B.關(guān)注類擔(dān)保項(xiàng)目占比（不超過5%）C.單戶擔(dān)保集中度（不超過凈資產(chǎn)的5%）D.代償回收率（不低于30%）5.杭擔(dān)集團(tuán)開展“首貸戶”專項(xiàng)擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，需重點(diǎn)核查（）。A.企業(yè)成立時(shí)間（原則上1年以上）B.實(shí)際控制人從業(yè)經(jīng)驗(yàn)C.銀行流水與經(jīng)營(yíng)規(guī)模匹配性D.企業(yè)是否有隱性負(fù)債（如民間借款）三、判斷題（每題2分，共10分，正確填“√”，錯(cuò)誤填“×”）1.杭擔(dān)集團(tuán)政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)可向企業(yè)收取保證金，但保證金比例不得超過擔(dān)保金額的5%。（）2.對(duì)納入杭州市“鏈主企業(yè)”配套庫(kù)的中小企業(yè)，擔(dān)保額度可突破單戶上限20%。（）3.合作銀行未按約定履行貸后管理職責(zé)導(dǎo)致的代償損失，杭擔(dān)集團(tuán)可拒絕承擔(dān)相應(yīng)比例的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)責(zé)任。（）4.杭擔(dān)集團(tuán)代償后，若企業(yè)通過破產(chǎn)清算獲得清償，清償資金應(yīng)優(yōu)先用于償還擔(dān)保代償款。（）5.政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)中，企業(yè)實(shí)際控制人變更無(wú)需向杭擔(dān)集團(tuán)報(bào)備，因擔(dān)保責(zé)任主體為企業(yè)本身。（）四、簡(jiǎn)答題（每題8分，共24分）1.簡(jiǎn)述杭擔(dān)集團(tuán)2025年政策性擔(dān)保業(yè)務(wù)“增量、擴(kuò)面、降費(fèi)”的具體內(nèi)涵。2.說明杭擔(dān)集團(tuán)在“銀擔(dān)”合作中如何通過“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、信息共享、貸后協(xié)同”機(jī)制提升業(yè)務(wù)質(zhì)效。3.列舉杭擔(dān)集團(tuán)針對(duì)“新市民創(chuàng)業(yè)”群體設(shè)計(jì)的擔(dān)保產(chǎn)品需重點(diǎn)考慮的三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并提出相應(yīng)防控措施。五、案例分析題（共31分）案例1（15分）：杭州某科技型小微企業(yè)（成立3年，主營(yíng)工業(yè)機(jī)器人核心零部件研發(fā)，上年度營(yíng)收1200萬(wàn)元，研發(fā)費(fèi)用占比8%，無(wú)銀行貸款記錄）向杭擔(dān)集團(tuán)申請(qǐng)500萬(wàn)元擔(dān)保貸款，用于購(gòu)買研發(fā)設(shè)備。合作銀行經(jīng)初步盡調(diào)，認(rèn)為企業(yè)技術(shù)團(tuán)隊(duì)專業(yè)，但缺乏可抵押資產(chǎn)，要求杭擔(dān)集團(tuán)提供擔(dān)保。問題：（1）該企業(yè)是否符合杭擔(dān)集團(tuán)2025年重點(diǎn)支持范圍？請(qǐng)說明依據(jù)。（5分）（2）杭擔(dān)集團(tuán)應(yīng)重點(diǎn)核查哪些關(guān)鍵指標(biāo)？（5分）（3）若企業(yè)獲批擔(dān)保，可建議采用何種反擔(dān)保組合？（5分）案例2（16分）：2025年6月，杭擔(dān)集團(tuán)為某農(nóng)業(yè)合作社（主營(yíng)生態(tài)茶園種植，帶動(dòng)20戶農(nóng)戶）提供的300萬(wàn)元擔(dān)保貸款出現(xiàn)逾期，合作銀行已發(fā)起代償申請(qǐng)（代償比例7:3，銀行承擔(dān)30%）。經(jīng)核查，合作社因極端天氣導(dǎo)致茶葉減產(chǎn)，非主觀惡意違約，目前仍在運(yùn)營(yíng)，預(yù)計(jì)6個(gè)月內(nèi)可恢復(fù)現(xiàn)金流。問題：（1）杭擔(dān)集團(tuán)是否應(yīng)立即代償？請(qǐng)說明理由。（4分）（2）若決定代償，代償金額如何計(jì)算？（4分）（3）代償后，杭擔(dān)集團(tuán)可采取哪些追償與幫扶措施？（8分）答案及解析一、單項(xiàng)選擇題1.B解析：《杭州市2025年政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見》明確，單戶小微企業(yè)、“三農(nóng)”主體最高500萬(wàn)元，重點(diǎn)領(lǐng)域（如科技、綠色）放寬至1000萬(wàn)元；2025年修訂后調(diào)整為1000萬(wàn)元、2000萬(wàn)元。2.B解析：根據(jù)《浙江省融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理實(shí)施細(xì)則（2024修訂）》，銀擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例原則上銀行不低于30%，擔(dān)保機(jī)構(gòu)不高于70%。3.C解析：“錢江分”體系中，科技型企業(yè)評(píng)價(jià)指標(biāo)包括研發(fā)投入（20%）、專利數(shù)量（15%）、技術(shù)團(tuán)隊(duì)（15%）等。4.D解析：2025年浙江省進(jìn)一步降費(fèi)，政策性擔(dān)保平均費(fèi)率不得超過0.5%/年（原1%）。5.B解析：“杭擔(dān)·科創(chuàng)?！币笱邪l(fā)費(fèi)用占比不低于5%（參考《杭州市未來產(chǎn)業(yè)培育三年行動(dòng)方案》）。6.A解析：代償追償資金分配順序?yàn)椋簝?yōu)先覆蓋追償費(fèi)用（如律師費(fèi)、執(zhí)行費(fèi)），剩余按風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例返還銀行，最后沖抵自身代償損失。7.B解析：《杭州市綠色金融發(fā)展三年計(jì)劃》規(guī)定，“零碳工廠”擔(dān)保費(fèi)率下浮0.2個(gè)百分點(diǎn)（原0.5%降至0.3%）。8.C解析：非惡意逾期（累計(jì)3次/30天內(nèi)）需結(jié)合企業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流、訂單情況綜合評(píng)估，不“一刀切”拒保。9.A解析：再擔(dān)保集中度限制為單家機(jī)構(gòu)不超過凈資產(chǎn)10%（防控區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)）。10.B解析：《杭州市政策性融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》規(guī)定，代償率超3%啟動(dòng)補(bǔ)償（2025年調(diào)整）。二、多項(xiàng)選擇題1.ABC解析：政策性擔(dān)保不支持房地產(chǎn)、“兩高一?！钡阮I(lǐng)域（D錯(cuò)誤）。2.ABC解析：“專精特新”企業(yè)可簡(jiǎn)化反擔(dān)保，但非“免除所有”（D錯(cuò)誤）。3.ABD解析：“總對(duì)總”批量業(yè)務(wù)中，銀行自主盡調(diào)，杭擔(dān)集團(tuán)事后備案，無(wú)需逐筆審批（C錯(cuò)誤）。4.ABCD解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)包括放大倍數(shù)（≤10倍）、關(guān)注類占比（≤5%）、單戶集中度（≤5%）、代償回收率（≥30%）。5.ABCD解析：首貸戶核查重點(diǎn)包括成立時(shí)間、實(shí)際控制人經(jīng)驗(yàn)、流水匹配性、隱性負(fù)債（防止民間債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)）。三、判斷題1.×解析：政策性擔(dān)保禁止收取保證金（《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》）。2.√解析：“鏈主企業(yè)”配套中小企業(yè)屬于重點(diǎn)支持領(lǐng)域，可突破上限20%（杭擔(dān)集團(tuán)2025年專項(xiàng)政策）。3.√解析：合作銀行未履行貸后管理（如未跟蹤資金用途）導(dǎo)致的損失，擔(dān)保機(jī)構(gòu)可免責(zé)相應(yīng)比例。4.×解析：破產(chǎn)清償順序中，擔(dān)保代償款屬于普通債權(quán)，需在職工工資、稅款后受償（《企業(yè)破產(chǎn)法》）。5.×解析：實(shí)際控制人變更可能影響企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，需提前向擔(dān)保機(jī)構(gòu)報(bào)備（杭擔(dān)集團(tuán)《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》）。四、簡(jiǎn)答題1.（1）增量：全年新增擔(dān)保規(guī)模不低于200億元（較2024年增長(zhǎng)30%）；（2）擴(kuò)面：服務(wù)企業(yè)數(shù)量突破10000戶，其中首貸戶占比不低于40%；（3）降費(fèi)：平均擔(dān)保費(fèi)率降至0.5%/年以下，對(duì)“三農(nóng)”、科技企業(yè)再下浮0.1-0.2個(gè)百分點(diǎn)。2.（1）風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)：銀擔(dān)按不低于3:7比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，銀行需承擔(dān)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，提升盡調(diào)主動(dòng)性；（2）信息共享：通過“杭信貸”平臺(tái)實(shí)時(shí)共享企業(yè)征信、稅務(wù)、水電等數(shù)據(jù)，解決信息不對(duì)稱；（3）貸后協(xié)同：銀行負(fù)責(zé)資金用途監(jiān)管，擔(dān)保機(jī)構(gòu)跟蹤經(jīng)營(yíng)狀況，聯(lián)合開展風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，共同制定紓困方案。3.風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及措施：（1）經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性不足：要求提供創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目可行性報(bào)告、近6個(gè)月銀行流水，重點(diǎn)核查收入真實(shí)性；（2）反擔(dān)保能力弱：接受創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼應(yīng)收賬款質(zhì)押、核心設(shè)備抵押，引入?yún)^(qū)（縣）政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金共擔(dān)；（3）信用記錄缺失：參考“新市民積分”（涵蓋社保繳納、居住年限等），聯(lián)合社區(qū)出具信用證明。五、案例分析題案例1：（1）符合。依據(jù)：企業(yè)屬于科技型小微企業(yè)（工業(yè)機(jī)器人核心零部件研發(fā)），研發(fā)費(fèi)用占比8%（≥5%），無(wú)貸款記錄（首貸戶），符合杭擔(dān)集團(tuán)2025年重點(diǎn)支持的“科技型首貸戶”范圍。（2）關(guān)鍵指標(biāo)：①研發(fā)投入真實(shí)性（核查研發(fā)費(fèi)用專項(xiàng)審計(jì)報(bào)告）；②技術(shù)團(tuán)隊(duì)背景（核心成員是否有行業(yè)經(jīng)驗(yàn)）；③訂單情況（是否有穩(wěn)定客戶及合同）；④現(xiàn)金流狀況（近12個(gè)月銀行流水與營(yíng)收匹配性）；⑤知識(shí)產(chǎn)權(quán)（是否擁有發(fā)明專利或軟件著作權(quán)）。（3）反擔(dān)保組合建議：①實(shí)際控制人個(gè)人連帶責(zé)任保證；②研發(fā)設(shè)備抵押（辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記）；③應(yīng)收賬款質(zhì)押（若有與下游企業(yè)的未結(jié)貨款）；④區(qū)科技局風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池?fù)?dān)保（按20%比例共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)）。案例2：（1）不應(yīng)立即代償。理由：企業(yè)因不可抗力（極端天氣）導(dǎo)致逾期，非主觀惡意，且仍在運(yùn)營(yíng)、預(yù)計(jì)6個(gè)月內(nèi)恢復(fù)現(xiàn)金流，符合“展期觀察”條件（杭擔(dān)集團(tuán)《代償管理辦法》規(guī)定，非惡意違約且有還款能力的，可與銀行協(xié)商展期3-6