第第PAGE\MERGEFORMAT1頁(yè)共NUMPAGES\MERGEFORMAT1頁(yè)銀行從業(yè)資格考試算分及答案解析（含答案及解析）姓名：科室/部門(mén)/班級(jí)：得分：題型單選題多選題判斷題填空題簡(jiǎn)答題案例分析題總分得分

一、單選題（共20分）

1.在銀行貸款業(yè)務(wù)中，以下哪種擔(dān)保方式風(fēng)險(xiǎn)最低？

（）

A.保證擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.信用擔(dān)保

2.根據(jù)巴塞爾協(xié)議III，銀行核心一級(jí)資本充足率最低要求為多少？

（）

A.4%

B.6%

C.8%

D.10%

3.銀行客戶(hù)身份識(shí)別過(guò)程中，以下哪項(xiàng)不屬于“了解你的客戶(hù)”（KYC）的核心要素？

（）

A.客戶(hù)職業(yè)信息

B.客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模

C.客戶(hù)交易目的

D.客戶(hù)生日

4.銀行信用卡透支利率通常采用哪種利率形式？

（）

A.固定利率

B.浮動(dòng)利率

C.單利

D.復(fù)利

5.商業(yè)銀行在編制利潤(rùn)表時(shí)，以下哪項(xiàng)屬于非經(jīng)常性損益？

（）

A.利息收入

B.手續(xù)費(fèi)收入

C.資產(chǎn)減值損失

D.政策性補(bǔ)貼收入

6.銀行內(nèi)部控制中，以下哪項(xiàng)不屬于不相容職務(wù)分離原則？

（）

A.賬務(wù)處理與憑證保管分離

B.信貸審批與貸款發(fā)放分離

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控與業(yè)務(wù)操作分離

D.票據(jù)承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)合并操作

7.根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定，個(gè)人存款賬戶(hù)信息受到哪種法律保護(hù)？

（）

A.著作權(quán)法

B.合同法

C.個(gè)人信息保護(hù)法

D.銀行業(yè)法

8.銀行外匯業(yè)務(wù)中，匯率風(fēng)險(xiǎn)通常采用哪種工具進(jìn)行對(duì)沖？

（）

A.期貨合約

B.期權(quán)合約

C.互換合約

D.以上都是

9.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，R3級(jí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)產(chǎn)品適合哪種風(fēng)險(xiǎn)承受能力客戶(hù)？

（）

A.保守型

B.穩(wěn)健型

C.進(jìn)取型

D.超進(jìn)取型

10.銀行反洗錢(qián)工作中，以下哪項(xiàng)屬于可疑交易特征？

（）

A.大額現(xiàn)金存取

B.定期存款到期轉(zhuǎn)存

C.賬戶(hù)余額長(zhǎng)期為零

D.與境外同名賬戶(hù)頻繁轉(zhuǎn)賬

11.銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)中，貼現(xiàn)利率通常受哪些因素影響？（多選，不計(jì)入總分）

A.基準(zhǔn)利率

B.匯票期限

C.承兌行信用評(píng)級(jí)

D.市場(chǎng)資金供求

12.銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中，5C分析法主要評(píng)估哪些信用風(fēng)險(xiǎn)要素？（多選，不計(jì)入總分）

A.品質(zhì)（Character）

B.能力（Capacity）

C.資產(chǎn)（Collateral）

D.環(huán)境因素（Conditions）

二、多選題（共15分，多選、錯(cuò)選均不得分）

13.銀行資本充足率監(jiān)管指標(biāo)包括哪些？（）

A.核心一級(jí)資本充足率

B.總資本充足率

C.資本杠桿率

D.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)占比

14.銀行客戶(hù)信息保護(hù)措施包括哪些？（）

A.數(shù)據(jù)加密存儲(chǔ)

B.訪(fǎng)問(wèn)權(quán)限控制

C.定期安全審計(jì)

D.客戶(hù)密碼復(fù)雜度要求

15.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理工具包括哪些？（）

A.臨時(shí)流動(dòng)性差款（TLF）

B.常備流動(dòng)性融資便利（SLF）

C.再貸款業(yè)務(wù)

D.資產(chǎn)證券化

16.銀行信用卡業(yè)務(wù)中，以下哪些屬于欺詐交易類(lèi)型？（）

A.聯(lián)名卡盜刷

B.二手卡交易

C.惡意套現(xiàn)

D.虛假申請(qǐng)

17.銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果通常分為哪些等級(jí)？（）

A.優(yōu)秀

B.合格

C.基本合格

D.不合格

三、判斷題（共10分，每題0.5分）

18.銀行存貸款業(yè)務(wù)實(shí)行“巴塞爾協(xié)議II”風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)計(jì)提標(biāo)準(zhǔn)。（）

19.銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入屬于非利息收入。（）

20.銀行貸款五級(jí)分類(lèi)中，可疑類(lèi)貸款通常需要立即進(jìn)行催收。（）

21.銀行內(nèi)部控制是指銀行內(nèi)部各層級(jí)、各部門(mén)之間形成的相互制約機(jī)制。（）

22.銀行反洗錢(qián)客戶(hù)盡職調(diào)查（KYC）僅適用于跨境業(yè)務(wù)。（）

23.銀行信用卡分期付款業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上屬于消費(fèi)貸款。（）

24.銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）衡量銀行短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)能力。（）

25.銀行信貸審批中，擔(dān)保比例越高，貸款風(fēng)險(xiǎn)越低。（）

26.銀行內(nèi)部控制缺陷是指內(nèi)部控制未能有效防范或發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。（）

27.銀行反洗錢(qián)義務(wù)僅適用于金融機(jī)構(gòu)，不適用于非金融機(jī)構(gòu)。（）

28.銀行理財(cái)產(chǎn)品中，保本理財(cái)產(chǎn)品承諾保本保息。（）

29.銀行外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)。（）

30.銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)結(jié)果是監(jiān)管機(jī)構(gòu)考核銀行的重要依據(jù)。（）

四、填空題（共10分，每空1分）

31.銀行貸款五級(jí)分類(lèi)包括：______、______、______、______、______。

32.銀行流動(dòng)性覆蓋率（LCR）要求銀行高流動(dòng)性資產(chǎn)占總負(fù)債的______比例。

33.銀行內(nèi)部控制目標(biāo)包括：______、______、______。

34.銀行反洗錢(qián)客戶(hù)盡職調(diào)查的核心要求是“______”。

35.銀行信用卡透支利率上限根據(jù)______確定。

五、簡(jiǎn)答題（共25分）

36.簡(jiǎn)述銀行內(nèi)部控制的基本原則。（5分）

37.銀行如何進(jìn)行客戶(hù)身份識(shí)別？（5分）

38.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的主要來(lái)源有哪些？（5分）

39.銀行信貸審批過(guò)程中，貸前調(diào)查和貸中審查的主要區(qū)別是什么？（10分）

六、案例分析題（共20分）

40.案例背景：某商業(yè)銀行客戶(hù)張某，名下有多張信用卡，近期頻繁在境外使用信用卡進(jìn)行大額消費(fèi)，且交易地點(diǎn)與張某戶(hù)籍地、工作地不符。銀行反洗錢(qián)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到相關(guān)交易模式存在異常。

問(wèn)題：

（1）請(qǐng)分析張某行為可能涉及哪些洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)？（6分）

（2）銀行應(yīng)采取哪些反洗錢(qián)措施？（7分）

（3）結(jié)合案例說(shuō)明銀行客戶(hù)盡職調(diào)查的重要性。（7分）

參考答案及解析

參考答案

一、單選題

1.D

2.C

3.D

4.B

5.D

6.D

7.C

8.D

9.B

10.A

11.（不計(jì)入總分）

12.（不計(jì)入總分）

二、多選題

13.ABC

14.ABCD

15.ABCD

16.ABCD

17.ABCD

三、判斷題

18.×

19.√

20.√

21.√

22.×

23.√

24.√

25.×

26.√

27.√

28.√

29.√

30.√

四、填空題

31.正常類(lèi)、關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)

32.100%

33.安全性、合規(guī)性、有效性

34.知識(shí)性、持續(xù)性

35.貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）

五、簡(jiǎn)答題

36.答：①全面性原則；②重要性原則；③制衡性原則；④獨(dú)立性原則；⑤合規(guī)性原則；⑥成本效益原則。

37.答：①實(shí)名制識(shí)別；②資料核實(shí)（身份證、職業(yè)證明等）；③交易行為分析；④客戶(hù)背景調(diào)查；⑤持續(xù)關(guān)注。

38.答：①資金來(lái)源集中；②市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；③監(jiān)管政策變化；④業(yè)務(wù)快速發(fā)展壓力；⑤客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)傳染。

39.答：①貸前調(diào)查側(cè)重于客戶(hù)基本情況、信用狀況、還款能力等，由客戶(hù)經(jīng)理完成；②貸中審查側(cè)重于貸款用途、擔(dān)保條件、審批權(quán)限等，由信貸審批部門(mén)完成；③調(diào)查是審查的前提，審查是決策的依據(jù)。

六、案例分析題

（1）答：張某行為可能涉及以下洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)：①跨境資金流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)；②虛假交易風(fēng)險(xiǎn)；③身份冒用風(fēng)險(xiǎn)；④洗錢(qián)/恐怖融資嫌疑。

（2）答：①立即凍結(jié)可疑交易賬戶(hù)；②加強(qiáng)客戶(hù)身份重新識(shí)別；③