財(cái)會(huì)經(jīng)濟(jì)-高級(jí)經(jīng)濟(jì)師-金融-專選練習(xí)題二(參考)-綜合練習(xí)題一

［單選題］1.歐洲中長(zhǎng)期貸款的主要形式是()。

A.雙邊貸款

B.銀團(tuán)貸款

C.獨(dú)家銀行貸款

D.銀行貸款

正確答案：B

參考解析：中長(zhǎng)期貸款的主要形式有銀團(tuán)貸款和雙邊貸款。銀團(tuán)

貸款是向非銀行借款人提供歐洲中長(zhǎng)期貸款的主要形式。除銀團(tuán)貸款這種典型

形式外，金額較低，期限較短的中期貸款一般只由一家銀行提供，這種形式的

貸款被稱為雙邊貸款(BilateralLoan),或獨(dú)家銀行貸款(SoleBankLoan)o

［單選題］2.商業(yè)銀行記賬式國(guó)債、政策性金融債的增多，使()的發(fā)展有了基

礎(chǔ)。

A.下調(diào)利率

B.公開(kāi)市場(chǎng)操作

C.加大再貼現(xiàn)力度

D.改革存款準(zhǔn)備金制度

正確答案：B

參考解析：公開(kāi)市場(chǎng)操作指中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣有價(jià)證券，影響貨幣供

應(yīng)量和市場(chǎng)利率的行為。有價(jià)證券種類的增加，必將促進(jìn)我國(guó)公開(kāi)市場(chǎng)操作的

發(fā)展。

［單選題］3.財(cái)政政策在財(cái)政收入方面采取的措施是0。

A.增稅或減稅

B.增加政府開(kāi)支和減少政府開(kāi)支

C.增稅

D.減稅

正確答案：A

參考解析：財(cái)政政策在財(cái)政收入方面采取的措施主要有增稅與減稅兩種。B項(xiàng)是

財(cái)政支出方面的措施。

［單選題］4.在匯率制度中，管理浮動(dòng)的本質(zhì)特征是()。

A.各國(guó)維持本幣對(duì)美元的法定平價(jià)

B.官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)

C.匯率變動(dòng)受黃金輸送點(diǎn)約束

D.若干國(guó)家的貨幣彼此建立固定聯(lián)系

正確答案：B

參考解析：署理浮動(dòng)是指官方或明或暗地干預(yù)外匯市場(chǎng)，使市場(chǎng)匯率在經(jīng)過(guò)操

縱的外匯供求關(guān)系作用下相對(duì)平穩(wěn)波動(dòng)的匯率制度。

［單選題］5.無(wú)論是廣義還是狹義的貨幣政策，其制定者和執(zhí)行者都是0。

A.商業(yè)銀行

B.外匯銀行

C.中央銀行

D.財(cái)政部

正確答案：C

參考解析：貨幣政策的范圍有廣義、狹義之別，但是無(wú)論是廣義還是狹義的貨

幣政策，根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行具有依法制定和執(zhí)行貨

幣政策，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行等職責(zé)。

［單選題］6.貨幣供不應(yīng)求，利率上升；貨幣供過(guò)于求，利率下降。因而適當(dāng)調(diào)

節(jié)利率水平，就可以直接調(diào)節(jié)()。

A.投資支出

B.消費(fèi)支出

C.出口量

D.貨幣供求

正確答案：D

參考解析：均衡利率水平的形成是由貨幣供求的條件決定的。貨幣供不應(yīng)求，

利率上升；貨幣供過(guò)于求，利率下降。同樣的道理，適當(dāng)調(diào)節(jié)利率水平，就可

以有效調(diào)節(jié)貨幣供求，使其處于均衡狀態(tài)。

［單選題］7.在金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素中，變換中介是()。

A.商業(yè)銀行

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.居民戶

正確答案：A

參考解析：金融宏觀調(diào)控機(jī)制是在一定市場(chǎng)環(huán)境下由一系列要素構(gòu)成的一種市

場(chǎng)機(jī)制過(guò)程。金融宏觀調(diào)控機(jī)制的構(gòu)成要素為：①調(diào)控主體一中央銀行；②調(diào)

控工具一三大貨幣政策工具；③操作目標(biāo)一超額存款準(zhǔn)備金與基礎(chǔ)貨幣；④變

換中介一商業(yè)銀行；⑤中介指標(biāo)一利率和貨幣供應(yīng)量；⑥調(diào)控受體一企業(yè)與居

民戶；⑦最終目標(biāo)一總供求對(duì)比及相關(guān)四大政策目標(biāo)；⑧反饋信號(hào)一市場(chǎng)利率

與市場(chǎng)價(jià)格。

［單選題］8.對(duì)銀行沒(méi)有實(shí)行分業(yè)監(jiān)管體制的國(guó)家是()。

A.美國(guó)

B.英國(guó)

C.德國(guó)

D.法國(guó)

正確答案：c

參考解析：1業(yè)監(jiān)管體制是指一國(guó)按照不同的監(jiān)管對(duì)象，由不同的監(jiān)管當(dāng)局行

使對(duì)不同行業(yè)監(jiān)管職能的一種監(jiān)管制度。以美國(guó)、英國(guó)、日本、法國(guó)為主要代

表的西方國(guó)家實(shí)行了分業(yè)經(jīng)營(yíng)和分業(yè)監(jiān)管體制。C項(xiàng)德國(guó)是實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)、集中

監(jiān)管體制。

［單選題］9.衡量銀行機(jī)構(gòu)資本安全的尺度是()。

A.凈資本

B.核心資本

C.資本充足性

D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

正確答案：c

參考解析：需本充足性的最普遍定義是指資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例，是衡量銀行

機(jī)構(gòu)資本安全的尺度，一般具有行業(yè)的最低規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)。

［單選題］10.當(dāng)一國(guó)國(guó)際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場(chǎng)上是()。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無(wú)變化

正確答案：B

參考解析：國(guó)際收支大體上能夠反映外匯市場(chǎng)的供求狀況。國(guó)際收支出現(xiàn)順

差，在外匯市場(chǎng)上表現(xiàn)為外匯需求小于供給，從而引起外匯貶值，本幣升值，

外匯匯率下跌。

［單選題］11.中央銀行再貼現(xiàn)政策的缺點(diǎn)是()。

A.作用猛烈，缺乏彈性

B.政策效果很大程度受超額準(zhǔn)備金的影響

C.主動(dòng)權(quán)在商業(yè)銀行，而不在中央銀行

D.從政策實(shí)施到影響最終目標(biāo)，時(shí)滯較長(zhǎng)

正確答案：C

參考解析：AB兩項(xiàng)是存款準(zhǔn)備金政策的缺點(diǎn)；D項(xiàng)是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)的主要缺

點(diǎn)。

［單選題］12.如果我國(guó)在倫敦發(fā)行一筆人民幣債券，則該筆交易屬于()市場(chǎng)的范

疇。

A.歐洲債券

B.外國(guó)債券

C.揚(yáng)基債券

D.武士債券

正確答案：A

參考解析:A項(xiàng)，歐洲債券是指在某貨幣發(fā)行國(guó)以外，以該國(guó)貨幣為面值發(fā)行的

債券；B項(xiàng)，外國(guó)債券是指非居民在異國(guó)債券市場(chǎng)上以市場(chǎng)所在地貨幣為面值發(fā)

行的國(guó)際債券；C項(xiàng)，揚(yáng)基債券指在美國(guó)發(fā)行的外國(guó)債券；D項(xiàng)，武士債券指在

日本發(fā)行的外國(guó)債券。

狀況；④為借款人提供理財(cái)服務(wù)；⑤提前轉(zhuǎn)讓債權(quán)；⑥爭(zhēng)取政府支持；⑦幫助

借款人開(kāi)辟市場(chǎng)；⑧追加貸款；⑨貸款展期；⑩行使抵押權(quán)或質(zhì)押權(quán)；11追索

保證人；12向法院起訴等。

［多選題］3.國(guó)際收支逆差的情形是指()。

A.調(diào)節(jié)性交易的收入小于調(diào)節(jié)性交易的支出

B.自主性交易的收入小于自主性交易的支出

C.事前交易的支出大于事前交易的收入

D.事前交易的收入小丁事后交易的支出

E.事后交易的支出大于事后交易的收入

正確答案：BC

參考解析：國(guó)際收支逆差的情形是指自主性交易的收入小于自主性交易的支

出，事前交易的支出大于事前交易的收入。

［多選題］4.匯率變動(dòng)對(duì)一國(guó)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的影響有()。

A.國(guó)內(nèi)物價(jià)水平

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.就業(yè)

D.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

E.外貿(mào)依存度

正確答案：ABCD

參考解析：外貿(mào)依存度是指進(jìn)出口總額、出口額或進(jìn)口額與國(guó)民生產(chǎn)總值或國(guó)

內(nèi)生產(chǎn)總值之比，是開(kāi)放度的評(píng)估與衡量指標(biāo)。

［多選題］5.我國(guó)金融監(jiān)管的目標(biāo)為()。

A.貫徹執(zhí)行國(guó)家的金融法令和政策

B.維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定

C.維護(hù)世界金融秩序的協(xié)調(diào)

D.調(diào)整銀行業(yè)和非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系

E.維護(hù)高效具有競(jìng)爭(zhēng)性金融體系的運(yùn)行

正確答案：ABDE

參考解析：我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)新時(shí)期金融監(jiān)管的基本目標(biāo)主要包括：①貫

徹執(zhí)行國(guó)家的金融法令和政策；②維護(hù)金融業(yè)的安全與穩(wěn)定；③調(diào)整銀行業(yè)和

非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部之間的關(guān)系，維護(hù)高效具有競(jìng)爭(zhēng)性金融體系的運(yùn)行；④維

護(hù)公眾在金融一業(yè)的正當(dāng)利益；⑤維持貨幣穩(wěn)定，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)。

［多選題］6.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)在《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》

中，認(rèn)為商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素有()。

A.監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C.外部控制措施

D.內(nèi)部控制環(huán)境

E.信息交流與反饋

正確答案：ABDE

參考解析：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)在《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)試行辦法》中，認(rèn)為商業(yè)銀

行內(nèi)部控制的五項(xiàng)要素是：①內(nèi)部控制環(huán)境；②風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估；③內(nèi)部控制

措施；④監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正；⑤信息交流與反饋。

［多選題］7.在二級(jí)市場(chǎng)上，決定債券流通轉(zhuǎn)讓價(jià)格的主要因素是()。

A.票面利率

B.債券面值

C.持有期限

D.市場(chǎng)利率

E.物價(jià)水平

正確答案：ABCD

參考解析：債券在二級(jí)市場(chǎng)上的流通轉(zhuǎn)讓價(jià)格依不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境決定，但有一

個(gè)基本的“理論價(jià)格”

決定公式，它由債券的票面金額、票面利率和實(shí)際持有期限三個(gè)因素決定。同

時(shí)，市場(chǎng)利率作為貼現(xiàn)率也影響債券的轉(zhuǎn)讓價(jià)格。

［多選題］8.下面屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.財(cái)務(wù)公司

D.金融租賃公司

E.信托公司

正確答案：BCDE

參考解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)一般泛指除銀行以外的其他各種金融機(jī)構(gòu)，包括保

險(xiǎn)、證券、信托、租賃和投資等機(jī)構(gòu)。

［多選題］9.存款準(zhǔn)備金率工具的主要內(nèi)容有()。

A.規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)

B.規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率

C.規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金的構(gòu)成

D.規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的時(shí)間

E.規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的數(shù)量

正確答案：ABCD

參考解析：存款準(zhǔn)備金率工具的主要內(nèi)容是：①規(guī)定存款準(zhǔn)備金計(jì)提的基礎(chǔ)，

是指需要提交準(zhǔn)備金的存款的種類和數(shù)額；②規(guī)定法定存款準(zhǔn)備金率，是指中

央銀行依據(jù)法律規(guī)定對(duì)商'業(yè)銀行的存款提取準(zhǔn)備金的比例；③規(guī)定存款準(zhǔn)備金

的構(gòu)成，只能是在中央銀行的存款，商業(yè)銀行持有的其他資產(chǎn)不能充作存款準(zhǔn)

備金；④規(guī)定存款準(zhǔn)備金提取的時(shí)間。

［多選題］10.商業(yè)銀行按其組織結(jié)構(gòu)可以分為()。

A.單一制

B.持股公司制

C.分支銀行制

D.復(fù)合制

E.連鎖銀行制

正確答案：ABCE

參考解析：從各國(guó)情況看，商業(yè)銀行的組織制度主要有四種類型；①單一銀行

制度，指銀行業(yè)務(wù)完全有各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，不設(shè)或者不允許設(shè)分支機(jī)

構(gòu)；②分支銀行制度，指法律上允許在總行(或總管理處)之下，在國(guó)內(nèi)外各地

普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)；③持股公司制

度，指由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的若干銀行的

組織制度；④連鎖銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過(guò)

購(gòu)買多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度。

［多選題］1L屬于一國(guó)借入儲(chǔ)備的有()。

A.普通提款權(quán)

B.特別提款權(quán)

C.備用信貸

D.信貸協(xié)議

E.本國(guó)商業(yè)銀行的對(duì)外短期可兌換貨幣

正確答案：CDE

參考解析：AB兩項(xiàng)屬于自有儲(chǔ)備。

［多選題］12.下列關(guān)于金融租賃和融資租賃的說(shuō)法正確的有()。

A.金融租賃公司可以吸收非銀行股東3個(gè)月(含)以上定期存款

B.融資租賃公司只能從股東處借款，不能吸收股東存款

C.融資租賃公司經(jīng)營(yíng)正常后可進(jìn)入同業(yè)拆借市場(chǎng)

D.金融租賃公司的租賃物為“固定資產(chǎn)”

E.融資租賃企業(yè)按照“風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過(guò)凈資產(chǎn)總額的5倍”的要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)

管理

正確答案：ABD

參考解析：C項(xiàng)，融資租賃公司只能從股東處借款，不能吸收股東存款，也不能

進(jìn)入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)；E項(xiàng)，融資租賃企業(yè)按照“風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不得超過(guò)凈資產(chǎn)

總額的10倍”的要求進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，在實(shí)際運(yùn)作中，這個(gè)指標(biāo)通常由出資人按

照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)考慮和確定。

［多選題］13.“巴塞爾新資本協(xié)議”的內(nèi)容涉及0。

A.最低資本充足率要達(dá)到8%

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查并用

C.對(duì)銀行提出信息披露要求

D.重點(diǎn)放在國(guó)際活躍銀行

E.培育銀行的外部信用評(píng)估體系

正確答案：ABC

參考解析：“巴塞爾新資本協(xié)議”的內(nèi)容體現(xiàn)在三大支柱上，包括：①最低資

本要求。最低資本充足率要達(dá)到8%,并將最低資本要求由涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)拓展到

全面涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量提出了標(biāo)準(zhǔn)法和

內(nèi)部評(píng)級(jí)法；對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量提出了標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部模型法；對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)

量提出了基本指標(biāo)法、內(nèi)部測(cè)量法和標(biāo)準(zhǔn)法。②監(jiān)管方式與監(jiān)管重點(diǎn)。明確和

強(qiáng)化了各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)同的三大職責(zé)：全面監(jiān)管銀行資本充足狀況；培育銀行

的內(nèi)部信用評(píng)估體系；加快制度化進(jìn)程。監(jiān)管方法是現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)檢查并

用。③市場(chǎng)約束。從公眾公司的角度看待銀行，對(duì)銀行提出信息披露要求，信

息披露的內(nèi)容包括資本結(jié)構(gòu)、資本充足率、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)

等，使市場(chǎng)參與者更好地了解銀行的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，從而能對(duì)銀行

施以更為有效的外部監(jiān)督。

［多選題］14.按照弗里德曼的貨幣需求函數(shù)，貨幣需求量同下列諸因素的關(guān)系正

確的是()。

A.在其他條件不變的情況下，恒常收入越高，貨幣需求越多

B.在總財(cái)富中，人力資本比重越大，對(duì)貨幣需求量越大

C.存款、債券、股票等資產(chǎn)的收益越高，貨幣需求量越少

D.物價(jià)上漲，則貨幣需求量減少

E.貨幣需求量受未來(lái)利率不確定性的影響，因而是不穩(wěn)定的

正確答案：ABCD

參考解析：3里德曼的貨幣需求函數(shù)是：，弗里德曼認(rèn)為，利率雖然是影響Md

的因素，但這種影響微不足道，故貨幣需求量穩(wěn)定，不會(huì)受到未來(lái)利率不確定

性的影響。

［多選題］15.在一國(guó)金融市場(chǎng)上，政府通常是()。

A.資金的需求者

B.主要的資金供給者

C.暫時(shí)的資金供給者

D.重要的套期保值者

E.最活躍的交易者

正確答案：AC

參考解析:星金融市場(chǎng)上，各國(guó)的中央政府和地方政府通常是資金的需求者。

它們通過(guò)發(fā)行國(guó)債或地方政府債券來(lái)籌措資金，用于彌補(bǔ)財(cái)政赤字、投資基礎(chǔ)

建設(shè)項(xiàng)目等。政府也會(huì)出現(xiàn)短期資金盈余，如稅款集中收進(jìn)卻尚未產(chǎn)生支出

時(shí)，政府部門也會(huì)成為暫時(shí)的資金供應(yīng)者。

［多選題］16.貨幣政策的最終目標(biāo)包括()。

A.穩(wěn)定物價(jià)

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

C.充分就業(yè)

D.國(guó)家安定

E.國(guó)際收支平衡

正確答案：ABCE

參考解析：貨幣政策的目標(biāo)應(yīng)該是解決宏觀經(jīng)濟(jì)問(wèn)題的決策。就總體而言，一

國(guó)在宏觀經(jīng)濟(jì)方面大致存在以下四種類型的問(wèn)題：①穩(wěn)定物價(jià)；②經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；

③充分就業(yè)；④國(guó)際收支平衡。

［多選題］17.貨幣政策的基本特征有()。

A.屬于宏觀經(jīng)濟(jì)政策

B.是中央銀行金融管理政策

C.是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策

D.主要是間接調(diào)控政策

E.是長(zhǎng)期連續(xù)的經(jīng)濟(jì)政策

正確答案：ACDE

參考解析：貨幣政策的基本特征是：①貨幣政策是宏觀經(jīng)濟(jì)政策；②貨幣政策

是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求的政策；③貨幣政策是間接調(diào)控政策；④貨幣政策是長(zhǎng)期連

續(xù)的經(jīng)濟(jì)政策。

［多選題］18.銀行研發(fā)設(shè)計(jì)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品的流程包括()。

A.根據(jù)銀行自身特點(diǎn)，設(shè)計(jì)產(chǎn)品方案

B.論證投資策略

C.論證產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

D.論證風(fēng)險(xiǎn)控制措施

E.履行內(nèi)部審批程序

正確答案：BCDE

參考解析：研發(fā)設(shè)計(jì)是商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品管理的重要環(huán)節(jié)。銀行研發(fā)設(shè)計(jì)創(chuàng)新

理財(cái)產(chǎn)品的流程包括：①根據(jù)客戶需求，形成產(chǎn)品方案；②論證產(chǎn)品方案，包

括產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資策略、操作流程、風(fēng)險(xiǎn)控制措施、會(huì)計(jì)核算、信息技術(shù)系統(tǒng)

支持等；③履行內(nèi)部審批程序，確定產(chǎn)品方案。

［多選題］19.我國(guó)的政策性銀行包括()。

A.交通銀行

B.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

C.中國(guó)進(jìn)出口銀行

D.中國(guó)發(fā)展銀行

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

正確答案：BCE

參考解析：我國(guó)于1994年初設(shè)立了三家政策性銀行，即國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)

出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。政策性銀行成立以來(lái)，在支持國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)、

促進(jìn)對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易和推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展等方面發(fā)揮了積極作用。

［多選題］20.金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域包括()。

A.金融產(chǎn)品創(chuàng)新

B.資產(chǎn)定價(jià)

C.套利

D.消滅金融風(fēng)險(xiǎn)

E.投融資策略設(shè)計(jì)

正確答案：ABCE

參考解析：金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域包括金融產(chǎn)品創(chuàng)新、資產(chǎn)定價(jià)、金融風(fēng)險(xiǎn)管

理、投融資策略設(shè)計(jì)、套利等。金融工程并不是金融機(jī)構(gòu)的專利，其應(yīng)用主體

既包括金融機(jī)構(gòu)也包括個(gè)人投資者和實(shí)體企業(yè)。

［多選題］21.通貨膨脹目標(biāo)制的實(shí)施條件包括()。

A.中央銀行的獨(dú)立性

B.貨幣政策的高度透明度

C.利率市場(chǎng)化

D.浮動(dòng)匯率制

E.定期對(duì)通貨膨脹的預(yù)測(cè)

正確答案：ABCD

參考解析：通貨膨脹目標(biāo)制是中央銀行直接以通貨膨脹為目標(biāo)并對(duì)外公布該目

標(biāo)的貨幣政策制度。其實(shí)施的條件主要有：①中央銀行的獨(dú)立性；②貨幣政策

的高度透明度；③利率的市場(chǎng)化；④浮動(dòng)匯率制。

［多選題］22.穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)，兩者通常不能兼顧，可能的選擇有()。

A.失業(yè)率較低的物價(jià)穩(wěn)定

B.通貨膨脹率較高的充分就業(yè)

C.在物價(jià)上漲率和失業(yè)率之間權(quán)衡，相機(jī)抉擇

D.失業(yè)率較高的物價(jià)穩(wěn)定

E.通貨膨脹率較低的充分就業(yè)

正確答案：BCD

［多選題］23.下列有關(guān)劍橋?qū)W派的貨幣需求理論，說(shuō)法正確的有()。

A.認(rèn)為處于經(jīng)濟(jì)體系中的個(gè)人對(duì)貨幣的需求，實(shí)質(zhì)是選擇以怎樣的方式保持自

己資產(chǎn)的問(wèn)題

B.名義貨r|5需求與名義收入水平之間的關(guān)系不穩(wěn)定

C.從用貨幣形式保有資產(chǎn)存量的角度考慮貨幣需求

D.從宏觀角度用貨幣數(shù)量的變動(dòng)來(lái)解釋價(jià)格

E.劍橋方程式又稱現(xiàn)金余額說(shuō)

正確答案：ACE

參考解析：B項(xiàng)，劍橋?qū)W派認(rèn)為，每個(gè)人決定持有多少貨幣，有種種原因，但在

名義貨幣需求與名義收入水平之間總是保持一個(gè)較為穩(wěn)定的比例關(guān)系；D項(xiàng)，劍

橋方程式是從微觀角度進(jìn)行分析，認(rèn)為人們對(duì)于保有貨幣有一個(gè)滿足程度的問(wèn)

題，題中所述為費(fèi)雪方程式的內(nèi)容。

［多選題］24.根據(jù)凱恩斯貨幣需求理論，人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)包括0。

A.預(yù)防動(dòng)機(jī)

B.保薦動(dòng)機(jī)

C.交易動(dòng)機(jī)

D.投機(jī)動(dòng)機(jī)

E.避險(xiǎn)動(dòng)機(jī)

正確答案：ACD

參考解析：凱恩斯認(rèn)為，人們的貨幣需求行為是由交易動(dòng)機(jī)、預(yù)防動(dòng)機(jī)和投機(jī)

動(dòng)機(jī)三種動(dòng)機(jī)決定的，由交易動(dòng)機(jī)和預(yù)防動(dòng)機(jī)決定的貨幣需求取決于收入水

平；基于投機(jī)動(dòng)機(jī)的貨幣需求則取決于利率水平，投機(jī)動(dòng)機(jī)是指人們?yōu)榱俗プ?/p>

有利的購(gòu)買有價(jià)證券的機(jī)會(huì)而持有一部分貨幣的動(dòng)機(jī)。

［多選題］25.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素比內(nèi)部控制要素增加的要素有()。

A.目標(biāo)設(shè)定

B.內(nèi)部環(huán)境

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策

E.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

正確答案：AD

參考解析：風(fēng)險(xiǎn)管理的要素包括內(nèi)部環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、事件識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、

風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策、控制活動(dòng)、信息與溝通和監(jiān)控八個(gè)要素。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的要素

包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正、信息

交流與反饋.

［多選題］26.下列關(guān)于信托會(huì)計(jì)核算的說(shuō)法中，正確的是()。

A.委托人是真正的會(huì)計(jì)主體

B.受托人是真正的會(huì)計(jì)主體

C.信托公司信托業(yè)務(wù)以信托項(xiàng)目為會(huì)計(jì)核算主體

D.信托公司信托業(yè)務(wù)以全部業(yè)務(wù)為會(huì)計(jì)核算主體

E.各個(gè)信托項(xiàng)目應(yīng)單獨(dú)建賬，獨(dú)立核算

正確答案：ACE

參考解析：信托公司會(huì)計(jì)核算的特點(diǎn)主要體現(xiàn)在：①委托人才是真正的會(huì)計(jì)主

體；②信托公司信托業(yè)務(wù)以信托項(xiàng)目為會(huì)計(jì)核算主體。各個(gè)信托項(xiàng)目應(yīng)單獨(dú)建

賬，獨(dú)立核算，單獨(dú)編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告。

［多選題］27.投資銀行與基金有著密切的聯(lián)系，其表現(xiàn)有()。

A.投資銀行可以作為投資者認(rèn)購(gòu)基金的份額

B.投資銀行可以作為基金的發(fā)起人，發(fā)起和建立基金

C.投資銀行可作為基金管理者管理基金

D.基金公司本身也可以從事投資銀行業(yè)務(wù)

E.投資銀行可以作為基金的承銷人，幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證

正確答案：BCE

參考解析：投資銀行與基金有著密切的聯(lián)系。首先，投資銀行可以作為基金的

發(fā)起人發(fā)起和建立基金；其次，投資銀行可作為基金管理者管理基金；第三，

投資銀行可以作為基金的承銷人，幫助基金發(fā)行人向投資者發(fā)售收益憑證。

［多選題］28.中央銀行經(jīng)營(yíng)國(guó)際儲(chǔ)備的重要作用包括()。

A.刺激國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

B.維護(hù)匯率穩(wěn)定

C.穩(wěn)定幣值

D.擴(kuò)大出口

E.平衡國(guó)際收支

正確答案：BCE

參考解析：質(zhì)際儲(chǔ)備的主要功能是：①?gòu)浹a(bǔ)國(guó)際收支逆差，這是國(guó)際儲(chǔ)備的基

本功能；②穩(wěn)定本幣匯率；③維持國(guó)際資信和投資環(huán)境。因此，為維持一個(gè)良

好的國(guó)際資信和良好的投資環(huán)境，需要保有足夠的國(guó)際儲(chǔ)備。

［多選題］29.貨幣政策中介目標(biāo)承擔(dān)的功能主要包括()。

A.傳導(dǎo)功能

B.測(cè)度功能

C.監(jiān)管功能

D.補(bǔ)充功能

E緩沖功能

正確答案：ABE

參考解析：貨幣政策的中介目標(biāo)又稱為貨幣政策的中介指標(biāo)、中間變量等，它

是介于貨幣政策工具變量(操作目標(biāo))和貨幣政策目標(biāo)變量(最終目標(biāo))之間的變

量指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的功能主要有：①測(cè)度功能；②傳導(dǎo)功能；③緩沖

功能。

［多選題］30.從廣義看，并購(gòu)實(shí)際上是通過(guò)資本市場(chǎng)對(duì)企業(yè)進(jìn)行一切有關(guān)資本經(jīng)

營(yíng)和資產(chǎn)重組形式的代稱，主要形式有()。

A.擴(kuò)張

B.售出

C.公司控制

D.所有權(quán)結(jié)構(gòu)變更

E.上市

正確答案：ABCD

［多選題］31.資產(chǎn)證券化的應(yīng)用領(lǐng)域有()。

A.政府擔(dān)保的住房抵押貸款

B.私人擔(dān)保的住房抵押貸款

C.商業(yè)抵押貸款

D.信用卡貸款

E.住房公積金貸款

正確答案：ABCD

參考解析:愿資產(chǎn)證券化的發(fā)展中，投資銀行一直充當(dāng)了重要的推動(dòng)者，投資

銀行家首先將證券化技術(shù)用于政府擔(dān)保的住房抵押貸款，并依次轉(zhuǎn)向私人擔(dān)保

的住房抵押貸款、商業(yè)抵押貸款、汽車貸款、信用卡貸款等。

［多選題］32.我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的基本思路是0。

A.先外幣、后本幣

B.先存款、后貸款

C.先貸款、后存款

D.存款先大額長(zhǎng)期、后小額短期

E.存款先大額短期、后小額長(zhǎng)期

正確答案：ACD

參考解析：我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的總體思路為：先放開(kāi)貨幣市場(chǎng)利率和債券市

場(chǎng)利率，再逐步推進(jìn)存、貸款利率的市場(chǎng)化。其中存、貸款利率市場(chǎng)化的總體

思路為“先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長(zhǎng)期、大額，后短期、小

額”。

［多選題］33.金融期貨包括()。

A.短期利率期貨

B.中長(zhǎng)期利率期貨

C.個(gè)股期貨

D.股指期貨

E.黃金期貨

正確答案：ABCD

參考解析：金融期貨包括個(gè)股期貨、股指期貨、貨幣期貨和利率期貨，其中利

率期貨又可以分為短期利率期貨和中長(zhǎng)期利率期貨。E項(xiàng)，黃金期貨屬于金屬期

貨。

［多選題］34.對(duì)沖基金的特點(diǎn)有()。

A.要求的初始投資非常大

B.許多對(duì)沖基金并不開(kāi)放

C.受到嚴(yán)格監(jiān)管

D.基本不受監(jiān)管

E.風(fēng)險(xiǎn)較大

正確答案：ABDE

參考解析：C項(xiàng)，雖然對(duì)沖基金要遵守一些規(guī)則，但是基本上是不受監(jiān)管的，為

投資者提供的信息非常有限。

［多選題］35.證券上市交易的條件包括()。

A.充足的資本額

B.良好的公司業(yè)績(jī)

C.社會(huì)公眾持有證券的總量及結(jié)構(gòu)

D.最低營(yíng)業(yè)年限不得低于一定標(biāo)準(zhǔn)

E.公司人數(shù)達(dá)到一定規(guī)模

正確答案：ABCD

參考解析：證券上市交易的條件包括：充足的資本額、良好的公司業(yè)績(jī)、公眾

持有的證券總量與結(jié)構(gòu)、價(jià)格不得低于一定標(biāo)準(zhǔn)、最低營(yíng)業(yè)年限及其他條件。

［多選題］36.關(guān)丁對(duì)通貨膨脹概念的說(shuō)法，正確的有0。

A.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲必須超過(guò)一定的幅度

B.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是全部物品及勞務(wù)的加權(quán)平均價(jià)格的上漲

C.通貨膨張所指的物價(jià)上漲是因季節(jié)性或自然災(zāi)害等原因引起的物價(jià)上漲

D.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲是一定時(shí)間內(nèi)的持續(xù)上漲

E.通貨膨脹所指的物價(jià)上漲在非市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中表現(xiàn)為商品短缺、憑票供應(yīng)等

正確答案：ABDE

參考解析：C項(xiàng)，在通貨膨脹中，一般物價(jià)水平的上漲是一定時(shí)間內(nèi)的持續(xù)的上

漲，而不是一次性的、暫時(shí)性的上漲，部分商品因季節(jié)性或自然災(zāi)害等原因引

起的物價(jià)上漲和經(jīng)濟(jì)蕭條后恢復(fù)時(shí)期的商品價(jià)格正常上漲都不能叫做通貨膨

脹。

［多選題］37.為了進(jìn)一步推進(jìn)我國(guó)利率市場(chǎng)化改革，需要培育的條件有()。

A.營(yíng)造一個(gè)公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

B.推動(dòng)整個(gè)金融產(chǎn)品與服務(wù)價(jià)格體系的市場(chǎng)化

C.營(yíng)造一個(gè)自由的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

D.進(jìn)一步完善貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制

E.進(jìn)一步完善財(cái)政政策傳導(dǎo)機(jī)制

正確答案：ABD

［多選題］38.以下屬于中國(guó)金融監(jiān)管的對(duì)象有()。

A.國(guó)有商業(yè)銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.亞洲開(kāi)發(fā)銀行

D.無(wú)組織的民間信用活動(dòng)

E.信托投資機(jī)構(gòu)

正確答案：ABDE

參考解析：目前，一國(guó)的整個(gè)金融體系都可視為金融監(jiān)管的對(duì)象。以中國(guó)的情

況為例，不僅包括有組織的金融體系，如國(guó)有商業(yè)銀行、政策性銀行、股份制

商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作銀行、信托投資機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、證券公司、資本市

場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)、基金管理公司等，還包括無(wú)組織的民間信用活動(dòng)，如城市的自

由借貸、典當(dāng)、融資租賃、帶有金融性的互助合作組織等。

［多選題］39.狹義外匯必須具備的條件是0。

A.只在外國(guó)流通

B.必須以外幣表示

C.可以用做記賬

D.必須能進(jìn)行國(guó)際償付

E.必須能兌換為其他支付手段

正確答案：BDE

參考解析:蔡義外匯必須具備三個(gè)條件：非本幣性、可兌換性、普遍接受性。

［多選題］40.中央銀行是一國(guó)最高的貨幣金融管理機(jī)構(gòu)，在各國(guó)金融體系中居丁

主導(dǎo)地位，發(fā)揮著0等重要職能。

A.發(fā)行的銀行

B.政府的銀行

C.國(guó)有的銀行

D.銀行的銀行

E.管理金融的銀行

正確答案：ABDE

［多選題Ml.黃金作為各國(guó)貨幣定值標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際貨幣體系有()。

A.金幣本位制

B.金匯兌本位制

C.信用本位制

D.布雷頓森林貨幣體系

E.牙買加貨幣體系

正確答案：ABD

參考解析：布雷頓森林貨幣體系實(shí)行“美元與黃金掛鉤，各國(guó)貨幣與美元掛

鉤”。

［多選題］42.銀行業(yè)市場(chǎng)湮入監(jiān)管的內(nèi)容有()。

A.審批注冊(cè)地點(diǎn)

B.審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)

C.審批注冊(cè)資本

D.審批高級(jí)管理人員的任職資格

E.審批業(yè)務(wù)范圍

正確答案：BCDE

參考解析:布場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管是指銀行監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)法律、法規(guī)的規(guī)定，對(duì)銀行機(jī)

構(gòu)進(jìn)入市場(chǎng)、銀行業(yè)務(wù)范圍和銀行從業(yè)人員素質(zhì)實(shí)施管制的一種行為。銀行業(yè)

市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管包括：①審批注冊(cè)機(jī)構(gòu)；②審批注冊(cè)資本；③審批高級(jí)管理人員

的任職資格；④審批'業(yè)務(wù)范圍。

［多選題］43.《內(nèi)部控制一整合框架》中提出的內(nèi)部控制的要素包括0,

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

D.控制活動(dòng)

E.監(jiān)督

正確答案：ABDE

參考解析：COSO在其《內(nèi)部控制一整合框架》中正式提出內(nèi)部控制由五項(xiàng)要素

構(gòu)成：①控制環(huán)境，它確定了一個(gè)組織的基調(diào)，影響著整個(gè)組織內(nèi)工作人員的

控制意識(shí)，并且是其他內(nèi)部控制要素的基礎(chǔ)；②風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，它發(fā)現(xiàn)和分析與實(shí)

現(xiàn)組織目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)及其損失的程度，是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理決策的基礎(chǔ)；③控制

活動(dòng)，就是確定一系列具有控制功能的政策和相關(guān)的實(shí)施程序，以確保管理層

的指令，為應(yīng)對(duì)影響組織目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)而采取的行動(dòng)得以實(shí)施；④信息與溝

通，它貫穿于內(nèi)部控制的過(guò)程之中；⑤監(jiān)督，通過(guò)監(jiān)督，保證內(nèi)部控制沿著正

確的軌跡運(yùn)行，如果出現(xiàn)偏差，予以合理校正。

［多選題］44.集中監(jiān)管體制的類型包括()。

A.獨(dú)立的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)

B.由中央銀行履行監(jiān)管職能

C.由財(cái)政部履行監(jiān)管職能

D.由中國(guó)人民銀行履行監(jiān)管職能

E.由政府履行監(jiān)管職能

正確答案：ABC

參考解析:金中監(jiān)管體制分為三種類型：①獨(dú)立的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如美國(guó)；②

由央行履行監(jiān)管職能，如巴西；③由財(cái)政部履行監(jiān)管職能，如日本。

［多選題］45.我國(guó)資本市場(chǎng)包括0。

A.債券市場(chǎng)

B.股票市場(chǎng)

C.投資基金市場(chǎng)

D.外匯市場(chǎng)

E.回購(gòu)市場(chǎng)

正確答案：ABC

參考解析：我國(guó)的資本市場(chǎng)主要包括股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)和投資基金市場(chǎng)。

［多選題］46.下面關(guān)于利率互換說(shuō)法正確的是()。

A.利率互換是指買賣雙方同意在未來(lái)一定期限內(nèi)根據(jù)同種貨幣的同樣的名義本

金交換現(xiàn)金流

B.一言來(lái)說(shuō)，利率互換合約交換的是利息差

C.利率互換合約交換不涉及本金的互換

D.在大多數(shù)利率互換中，雙方的現(xiàn)金流都是基于浮動(dòng)利率進(jìn)行計(jì)算的

E.利率互換交易中，買賣雙方在未來(lái)根據(jù)不同貨幣的名義本金交換現(xiàn)金流

正確答案：ABC

參考解析：利率互換是指買賣雙方同意在未來(lái)一定期限內(nèi)根據(jù)同種貨幣的同樣

的名義本金交換現(xiàn)金流，其中一方的現(xiàn)金流根據(jù)浮動(dòng)利率計(jì)算出來(lái)，而另一方

的現(xiàn)金流根據(jù)固定利率計(jì)算，通常雙方只交換利息差，不交換本金。

［多選題］47.與股票相比，債券的明顯特點(diǎn)在于0。

A.規(guī)模小

B.風(fēng)險(xiǎn)小

C.風(fēng)險(xiǎn)大

D.安全性高

E.收益高

正確答案：BD

參考解析：債券是債務(wù)人依照法定程序發(fā)行，承諾按約定的利率和日期支付利

息，并在約定日期償還本金的書(shū)面?zhèn)鶆?wù)憑證。它反映了籌資者和投資者之間的

債權(quán)債務(wù)關(guān)系。與股票等其他有價(jià)證券相比，債券的投資風(fēng)險(xiǎn)較小，安全性較

高；債券利率是固定的，且二級(jí)市場(chǎng)上的價(jià)格也比較穩(wěn)定；即使在企業(yè)破產(chǎn)

時(shí)，債券的持有者也享有優(yōu)先于股票持有者的求償權(quán)。

［多選題］48.國(guó)際證監(jiān)會(huì)公布的證券監(jiān)管目標(biāo)是0。

A.保護(hù)國(guó)家的利益

B.保護(hù)投資者的利益

C.增強(qiáng)市場(chǎng)透明度

D.增加證券監(jiān)管力度

E.降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：BCE

參考解析：國(guó)際證監(jiān)會(huì)組織正式成立于1983年，成員是來(lái)自發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中

國(guó)家的證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)，該組織以制定并倡導(dǎo)高質(zhì)量的證券監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為其首要宗

旨。其公布的作為證券監(jiān)管基礎(chǔ)的目標(biāo)有：①保護(hù)投資者；②確保市場(chǎng)公平、

有效和透明；③減少系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

［多選題］49.人力資源管理的職責(zé)主要包括()。

A.計(jì)劃

B.發(fā)展

C.調(diào)整

D.教育

E.咨詢

正確答案：ABC

參考解析：人力資源管理的職責(zé)主要包括：計(jì)劃、錄用、保持、發(fā)展、評(píng)價(jià)、

調(diào)整六個(gè)環(huán)節(jié)。

［多選題］50,根據(jù)《國(guó)際收支手冊(cè)》第五版，屬于經(jīng)常轉(zhuǎn)移的有()。

A.政府間經(jīng)常性的國(guó)際合作

B.固定資產(chǎn)所有權(quán)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

C.同固定資產(chǎn)收買或放棄相聯(lián)系的或以其為條件的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移

D.債權(quán)人不索取任何回報(bào)而取消的債務(wù)

E.工人匯款

正確答案：AE

參考解析：BCD三項(xiàng)屬于資本轉(zhuǎn)移。

［多選題］51.中央銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要有0。

A.貨幣發(fā)行

B.商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的存款

C.國(guó)庫(kù)及公共機(jī)構(gòu)存款

D.票據(jù)交換

E.政府借款

正確答案：ABC

參考解析：中央銀行的負(fù)債是指金融機(jī)構(gòu)、政府、個(gè)人和其他部門特有的對(duì)中

央銀行的債券，其負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括貨幣發(fā)行、代理國(guó)庫(kù)、集中存款準(zhǔn)備金。D

項(xiàng)7屬于中央銀行的中間業(yè)務(wù)；E項(xiàng)屬于中央銀行的貸款業(yè)務(wù)。

［多選題］52.弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)有許多差別。弗

里德曼的貨幣需求函數(shù)認(rèn)為0。

A.利率對(duì)貨幣需求起主導(dǎo)作用

B.恒常收入對(duì)貨幣需求量有重要影響

C.貨幣需求量是穩(wěn)定的

D.貨幣政策的傳導(dǎo)量是貨幣供應(yīng)量

E.貨幣政策實(shí)行“單一規(guī)則”

正確答案：BCDE

參考解析：弗里德曼的貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)的差別，主要表

現(xiàn)在：①凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作用，弗里德曼則強(qiáng)調(diào)恒

常收入對(duì)貨幣需求量的重要影響，認(rèn)為利率對(duì)貨幣需求量的影響是微不足道

的；②在貨幣政策傳導(dǎo)變量的選擇上，凱恩斯主義認(rèn)為應(yīng)是利率，弗里德曼則

堅(jiān)持是貨幣供應(yīng)量；③凱恩斯認(rèn)為貨幣需求量受未來(lái)利率不確定性的影響，因

而不穩(wěn)定，貨幣政策應(yīng)“相機(jī)行事”，而弗里德曼認(rèn)為，貨幣需求量是穩(wěn)定

的，可以預(yù)測(cè)的，因而“單一規(guī)則”可行。

［多選題］53.下列屬于受托人的權(quán)利的有()。

A.按照信托文件規(guī)定，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管埋運(yùn)用和處分

B.為信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分獲取相應(yīng)報(bào)酬

C.了解信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分及收支情況

D.要求變更信托財(cái)產(chǎn)管理辦法

E.對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的強(qiáng)制執(zhí)行提出異議

正確答案：AB

參考解析:征信托管理中，受托人的權(quán)利主要有：①按照信托文件規(guī)定，對(duì)信

托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理運(yùn)用和處分的權(quán)利；②為信托財(cái)產(chǎn)的管理運(yùn)用、處分獲取相應(yīng)

報(bào)酬的權(quán)利；③因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用和負(fù)擔(dān)的債務(wù)，要求從信托財(cái)產(chǎn)

中優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，但因受托人違背管理職責(zé)或處理信托事務(wù)不當(dāng)造成的除

外。CDE三項(xiàng)是委托人的權(quán)利。

［多選題］54.在銀行業(yè)的市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管中，對(duì)銀行的流動(dòng)性進(jìn)行監(jiān)管的主要內(nèi)容

有()。

A.監(jiān)測(cè)銀行對(duì)關(guān)系人的貸款變化

B.銀行的流動(dòng)性應(yīng)當(dāng)保持在適當(dāng)水平

C.監(jiān)測(cè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配

D.監(jiān)測(cè)銀行的資產(chǎn)變化情況

E.監(jiān)測(cè)銀行壞賬和貸款準(zhǔn)備金的變化

正確答案：BCD

參考解析：對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性監(jiān)管主要有以下內(nèi)容：①銀行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性應(yīng)

當(dāng)保持在適度水平；②監(jiān)測(cè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的期限匹配，銀行監(jiān)管當(dāng)局必須對(duì)銀

行機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性資產(chǎn)、流動(dòng)性負(fù)債，長(zhǎng)期資產(chǎn)和長(zhǎng)期負(fù)債以及資產(chǎn)負(fù)債的總體

結(jié)構(gòu)情況進(jìn)行監(jiān)督，使之保持在規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的水平；③監(jiān)測(cè)銀行機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)變化

情況，包括對(duì)銀行的長(zhǎng)期投資、不良資產(chǎn)和盈虧變化的監(jiān)督。

［多選題］55,下列屬性中，屬于貨幣政策中介目標(biāo)選擇標(biāo)準(zhǔn)的有()。

A.間接性

B.可控性

C.可測(cè)性

D.相關(guān)性

E.外生性

正確答案：BCD

參考解析：理想的貨幣政策中介目標(biāo)應(yīng)符合：①可測(cè)性，是指中央銀行所選擇

的作為中間目標(biāo)的金融變量的變動(dòng)情況能夠被迅速、準(zhǔn)確地觀測(cè)；②可控性，

是指作為中間目標(biāo)的金融變量能夠被中央銀行所控制；③相關(guān)性，是指中間目

標(biāo)的變動(dòng)與貨幣政策最終目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)之間存在密切的相關(guān)關(guān)系。

［多選題］56.影響期權(quán)價(jià)值的因素中，()因素是變動(dòng)的。

A.標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格

B.標(biāo)的資產(chǎn)的波動(dòng)率

C.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率

D.執(zhí)行價(jià)格

E.到期期限

正確答案：ABCE

參考解析：影響期權(quán)價(jià)值的因素主要包括標(biāo)的資產(chǎn)價(jià)格、標(biāo)的資產(chǎn)的波動(dòng)率、

無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率、到期期限、執(zhí)行價(jià)格五個(gè)因素，除執(zhí)行價(jià)格外其他因素都是變動(dòng)

的。

［多選題］57.下列關(guān)于我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性貸款質(zhì)量指標(biāo)的說(shuō)法，正確的有0。

A.不良貸款率不得高于3%

B.全部關(guān)聯(lián)度不得高于20%

C.單一集團(tuán)客戶授信集中度不得高于15%

D.單一客戶貸款集中度不得高于10%

E.不良資產(chǎn)率不得高于1%

正確答案：CD

參考解析：根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，在我國(guó)衡量資產(chǎn)安全性的指

標(biāo)為信用風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)指標(biāo)，具體包括：①不良資產(chǎn)率，即不良信用資產(chǎn)與信用

資產(chǎn)總額之比，不得高于4%；②不良貸款率，即不良貸款與貸款總額之比，不

得高于5%；③單一集團(tuán)客戶授信集中度，即對(duì)最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資

本凈額之比，不得高于15%；④單一客戶貸款集中度，即最大一家客戶貸款總

額與資本凈額之比，不得高于10%;⑤全部關(guān)聯(lián)度，即全部關(guān)聯(lián)授信與資本凈

額之比，不應(yīng)高于50%。

［多選題］58.有問(wèn)題銀行機(jī)構(gòu)的主要特征有()。

A.內(nèi)部控制制度失效

B.資產(chǎn)急劇擴(kuò)張和質(zhì)量低下

C.資產(chǎn)過(guò)于分散

D.財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化

E.涉嫌犯罪和從事內(nèi)部交易

正確答案：ABDE

參考解析：有問(wèn)題銀行機(jī)構(gòu)是指因經(jīng)營(yíng)管理狀況的惡化或突發(fā)事件的影響，發(fā)

生支付危機(jī)、倒閉或破產(chǎn)危險(xiǎn)的銀行機(jī)構(gòu)，有問(wèn)題銀行的主要特征是：內(nèi)部控

制制度失效；資產(chǎn)急劇擴(kuò)張和質(zhì)量低下；資產(chǎn)過(guò)于集中；財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化；

流動(dòng)性不足；涉嫌犯罪和從事內(nèi)部交易。

［多選題］59.金融風(fēng)險(xiǎn)的高杠桿性表現(xiàn)為0。

A.金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債率高

B.金融機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本金要求高

C.金融體系的風(fēng)險(xiǎn)傳染快

D.金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的流動(dòng)性高

E.衍生金融工具以小博大

正確答案：AE

參考解析：與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高，財(cái)務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)

外部性大。此外，金融工具日新月異，衍生金融工具有以小博大的高杠桿效

應(yīng)，也伴隨著高度的金融風(fēng)險(xiǎn)。

［多選題］60.在期權(quán)定價(jià)理論中，根據(jù)布萊克―斯科爾斯模型，決定歐式看漲期

權(quán)價(jià)格的因素主要有0。

A.期權(quán)的執(zhí)行價(jià)格

B.期權(quán)期限

C.股票價(jià)格波動(dòng)率

D.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)利率

E.現(xiàn)金股利

正確答案：ABCD

［多選題］61.在金融工具四個(gè)性質(zhì)之間，存在反比關(guān)系的是()。

A.期限性與收益性

B.期限性與風(fēng)險(xiǎn)性

C.流動(dòng)性與收益性

D.期限性與流動(dòng)性

E.收益性與風(fēng)險(xiǎn)性

正確答案：CD

參考解析：一般而言，金融工具的四個(gè)性質(zhì)之間的關(guān)系如下：①期限性與收益

性、風(fēng)險(xiǎn)性成正比，與流動(dòng)性成反比；②流動(dòng)性與收益性成反比，即流動(dòng)性越

強(qiáng)的金融工具，越容易在金融市場(chǎng)上迅速變現(xiàn)，所要求的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)就越小，其

收益水平往往也越低；③收益性與風(fēng)險(xiǎn)性成正比，高收益的金融工具往往具有

高風(fēng)險(xiǎn)，反之亦然。

［多選題］62?按《巴塞爾新資本協(xié)議》的劃分，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.投資風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ACD

參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類：①按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生環(huán)境劃分：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)風(fēng)

險(xiǎn)；②按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因劃分：信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、

投資風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)；③按《巴塞爾新資本協(xié)議》，商

業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)主要有：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。

［多選題］63.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的主要職能包括()。

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系

B.對(duì)證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)

C.提高信息披露質(zhì)量

D.注重證券期貨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作

E.只對(duì)市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)進(jìn)行集中監(jiān)管

正確答案：ACD

參考解析：證監(jiān)會(huì)的主要職能有：①建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系，按規(guī)定對(duì)

證券期貨監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)行垂直管理；②加強(qiáng)對(duì)從事證券期貨中介業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的監(jiān)

管，提高信息披露質(zhì)量；③加強(qiáng)對(duì)證券期貨市場(chǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解工作；

④負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場(chǎng)的法律、法規(guī)草案，研究制定有關(guān)證券市場(chǎng)的方

針、政策和規(guī)章；⑤統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)。

［多選題］64.下列金融機(jī)構(gòu)中，可以吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款的有()。

A.商業(yè)銀行

B.儲(chǔ)蓄銀行

C.證券公司

D.信用合作社

E.小額貸款公司

正確答案：ABD

參考解析：言款性金融機(jī)構(gòu)是吸收個(gè)人和機(jī)構(gòu)存款，并發(fā)放貸款的金融中介機(jī)

構(gòu)。它主要包括商業(yè)銀行、儲(chǔ)蓄銀行和信用合作社等。

［多選題］65.在線金融超市的典型代表有()。

A.網(wǎng)貸之家

B.融360、大家保

C.大童網(wǎng)

D.格上理財(cái)

E.安貸客

正確答案：CD

參考解析：互聯(lián)網(wǎng)金融門戶可以分為第三方資訊平臺(tái)、垂直搜索平臺(tái)以及在線

金融超市三大類。在線金融超市匯聚了大量的金融產(chǎn)品，并提供在線導(dǎo)購(gòu)及購(gòu)

買匹配，在利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融產(chǎn)品銷售的基礎(chǔ)上，還提供與之相關(guān)的第三方

專業(yè)中介服務(wù)。該類門戶一定程度上充當(dāng)了金融中介的角色，通過(guò)提供導(dǎo)購(gòu)及

中介服務(wù)，解決服務(wù)不對(duì)稱的問(wèn)題，典型代表有大童網(wǎng)、格上理財(cái)二91金融超

市以及軟交所科技金融服務(wù)平臺(tái)等。A項(xiàng)屬于第三方咨詢平臺(tái)；BE兩項(xiàng)屬于垂

直搜索平臺(tái)。

［多選題］66.信托財(cái)產(chǎn)需要具備的條件包括0。

A.合法性

B.確定性

C.實(shí)體性

D.積極性

E.流通性

正確答案：ABDE

參考解析:福托財(cái)產(chǎn)需要具備四個(gè)條件：①合法性，在設(shè)立信托時(shí)信托財(cái)產(chǎn)必

須屬于委托人合法所有，這是信托設(shè)立行為的有效要件；②確定性，設(shè)立信托

的財(cái)產(chǎn)需要現(xiàn)實(shí)存在并且可以確定，一般應(yīng)當(dāng)能夠計(jì)算其價(jià)值；③積極性，信

托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是積極財(cái)產(chǎn)，如果以消極財(cái)產(chǎn)設(shè)立信托，有可能成為委托人逃避或

轉(zhuǎn)嫁債務(wù)的一種手段；④流通性，信托財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)是可以合法轉(zhuǎn)讓或流通的財(cái)

產(chǎn)。

［多選題］67.下列貨幣政策工具中，屬于直接信用控制的是()。

A.道義勸告

B.貸款限額

C.利率限制

D.流動(dòng)性比率

E.窗口指導(dǎo)

正確答案：BCD

參考解析:魯接信用控制是指中央銀行以行政命令或其他方式，直接控制金融

機(jī)構(gòu)尤其是商業(yè)銀行的信用活動(dòng)。直接信用控制包括：①貸款限額；②利率限

制；③流動(dòng)性比率；④直接干預(yù)。AE兩項(xiàng)屬于間接信用控制。

［多選題］68.下列關(guān)于貨幣政策四大最終目標(biāo)之間關(guān)系的論述中，正確的有Oo

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與充分就業(yè)存在正相關(guān)關(guān)系

B.失一業(yè)率和物價(jià)兩者之間存在此消彼長(zhǎng)的反向置換關(guān)系

C.物價(jià)穩(wěn)定與充分就業(yè)兩者通常不能兼顧

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必然伴隨著物價(jià)的上漲

E.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和充分就業(yè)要求緊縮銀根，減少貨幣供應(yīng)量

正確答案：ABC

參考解析:最策目標(biāo)之間的矛盾性主要表現(xiàn)在這樣四個(gè)方面：①失業(yè)率與物價(jià)

上漲之間存在著一種此消彼長(zhǎng)的關(guān)系；②中央銀行難以兼顧經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與物價(jià)穩(wěn)

定；③物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡很難同時(shí)并存；④經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與平衡國(guó)際收支也

很難同時(shí)并進(jìn)。

［多選題］69.有問(wèn)題銀行的特征表現(xiàn)為()。

A.內(nèi)部控制制度失效

B.資產(chǎn)急劇擴(kuò)張

C.權(quán)益過(guò)于集中

D.負(fù)債過(guò)于集中

E.從事內(nèi)部交易

正確答案：ABE

參考解析：有問(wèn)題銀行是指因經(jīng)營(yíng)管理狀況的惡化或突發(fā)事件的影響，有發(fā)生

支付危機(jī)、倒閉或破產(chǎn)危險(xiǎn)的銀行機(jī)構(gòu)。有問(wèn)題銀行的主要特征有：①內(nèi)部控

制制度失效；②資產(chǎn)急劇擴(kuò)張和質(zhì)量低下；③資產(chǎn)過(guò)于集中；④財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重

惡化；⑤流動(dòng)性不足；⑥涉嫌犯罪和從事內(nèi)部交易。

［多選題］70.下列關(guān)于惡意收購(gòu)的說(shuō)法，正確的有()。

A.有利于降低并購(gòu)行為的風(fēng)險(xiǎn)與成本，使并購(gòu)雙方能夠充分交流、溝通信息

B.通常無(wú)法從目標(biāo)公司獲取其內(nèi)部實(shí)際運(yùn)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等重要資料，給公司估

價(jià)帶來(lái)困難

C.并購(gòu)行動(dòng)節(jié)奏快、時(shí)間短，可有效控制并購(gòu)成本

D.并購(gòu)公司不得不犧牲自身的部分利益，以換取目標(biāo)公司的合作

E.并購(gòu)公司完全處于主動(dòng)地位，不用被動(dòng)權(quán)衡各方利益

正確答案：BCE

參考解析：善意并購(gòu)有利于降低并購(gòu)行為的風(fēng)險(xiǎn)與成本，使并購(gòu)雙方能夠充分

交流、溝通信息，目標(biāo)公司主動(dòng)向并購(gòu)公司提供必要的資料。同時(shí)善意行為還

可以避免目標(biāo)公司的抗拒而帶來(lái)額外的支出。但是，善意并購(gòu)使并購(gòu)公司不得

不犧牲自身的部分利益，以換取目標(biāo)公司的合作，而且漫長(zhǎng)的協(xié)商、談判過(guò)程

也可能使并購(gòu)行為喪失其部分價(jià)值。

［多選題］71.金融風(fēng)險(xiǎn)是因?yàn)楦鞣N金融風(fēng)險(xiǎn)因素的產(chǎn)生或相互作用而形成的。影

響金融風(fēng)險(xiǎn)形成的主耍因素有()。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)政策

B.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)

C.政治因素

D.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇

E.人為因素

正確答案：ABCD

參考解析：影響金融風(fēng)險(xiǎn)形成的主要因素包括：①宏觀經(jīng)濟(jì)政策；②經(jīng)濟(jì)周期

波動(dòng)；③金融資產(chǎn)價(jià)格的波動(dòng)；④市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加??；⑤金融機(jī)構(gòu)的微觀決策和

管理失誤；⑥經(jīng)濟(jì)一體化和金融國(guó)際化；⑦政治因素或自然因素。

［多選題］72.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不同于傳統(tǒng)定期存單的特點(diǎn)有()。

A.記名

B.面額固定

C.不可提前支取

D.可在二級(jí)市場(chǎng)流通轉(zhuǎn)讓

E.利率固定

正確答案：BCD

參考解析:$傳統(tǒng)的定期存單相比，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單具有以下特點(diǎn)：①傳

統(tǒng)定期存單記名且不可流通轉(zhuǎn)讓，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不記名，且可在市場(chǎng)

上流通并轉(zhuǎn)讓；②傳統(tǒng)定期存單的金額是不固定的，由存款人意愿決定，而大

額可轉(zhuǎn)讓定期存單一般面額固定且較大；③傳統(tǒng)定期存單可提前支取，但會(huì)損

失一些利息收入，而大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，只能在二級(jí)市場(chǎng)上流

通轉(zhuǎn)讓；④傳統(tǒng)定期存款依照期限長(zhǎng)短有不同的固定利率，而大額可轉(zhuǎn)讓定期

存單的利率既有固定的，也有浮動(dòng)的，一般高于同期限的定期存款利率。

［多選題］73.對(duì)于債券利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，描述正確的有()。

A.債券違約風(fēng)險(xiǎn)越大，利率越高

B.債券違約風(fēng)險(xiǎn)越大，利率越低

C.債券流動(dòng)性越好，利率越高

D.債券流動(dòng)性越好，利率越低

E.稅收對(duì)債券利率高低沒(méi)有影響

正確答案：AD

參考解析：債券利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)由違約風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性和所得稅因素三個(gè)原因引

起。一般來(lái)說(shuō)，債券違約風(fēng)險(xiǎn)越大，其利率越高；債券流動(dòng)性越強(qiáng)，其利率越

低；在同等條件下，具有免稅特征的債券利率要低。

［多選題］74.商業(yè)銀行人力資源開(kāi)發(fā)與管理的內(nèi)容有()。

A.改革人事制度

B.人力資源規(guī)劃

C.員工績(jī)效評(píng)價(jià)

D.員工考核和任用

E.人力資源激勵(lì)制度

正確答案：BCDE

參考解析：商業(yè)銀行人力資源開(kāi)發(fā)與管理的主要內(nèi)容包括：①人力資源規(guī)劃；

②員工的考核和任用；③人力資源的激勵(lì)制度；④員工績(jī)效評(píng)價(jià)；⑤人力資源

的心理及智能開(kāi)發(fā)；⑥人力資源的環(huán)境開(kāi)發(fā)。

［多選題］75.根據(jù)資產(chǎn)定價(jià)理論中的有效市場(chǎng)假說(shuō)，有效市場(chǎng)的類型包括()。

A.弱式有效市場(chǎng)

B.半弱式有效市場(chǎng)

C.半強(qiáng)式有效市場(chǎng)

D.強(qiáng)式有效市場(chǎng)

E.超強(qiáng)式有效市場(chǎng)

正確答案：ACD

參考解析：有效市場(chǎng)假說(shuō)奠定了對(duì)資產(chǎn)價(jià)值的認(rèn)知基礎(chǔ)，該假說(shuō)認(rèn)為，相關(guān)的

信息如果不受扭曲且在證券價(jià)格中得到充分反映，市場(chǎng)就是有效的。有效市場(chǎng)

的類型包括：①弱式有效市場(chǎng)；②半強(qiáng)式有效市場(chǎng)；③強(qiáng)式有效市場(chǎng)。

［多選題］76.巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)在《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中，將銀行

經(jīng)營(yíng)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)分為()。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ABDE

參考解析：這一分類方法將風(fēng)險(xiǎn)分為：違約風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)

性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

［多選題］77.下列關(guān)于復(fù)制創(chuàng)新，說(shuō)法正確的有0。

A.復(fù)制創(chuàng)新一定產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)收益

B.復(fù)制創(chuàng)新可以提高復(fù)制產(chǎn)品的流動(dòng)性

C.復(fù)制創(chuàng)新可以產(chǎn)生市場(chǎng)上尚未交易的產(chǎn)品

D.在缺乏期權(quán)交易的情況下，投資組合保險(xiǎn)通過(guò)買賣股票和現(xiàn)金可以復(fù)制看跌

期權(quán)管理風(fēng)險(xiǎn)

E.公司債可以通過(guò)購(gòu)買無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券和出售信用違約互換(CDS)來(lái)構(gòu)造

正確答案：BCDE

參考解析：復(fù)制創(chuàng)新可能沒(méi)有產(chǎn)生新的風(fēng)險(xiǎn)收益，但由于產(chǎn)品交易機(jī)制的差

距，復(fù)制創(chuàng)新可以提高復(fù)制產(chǎn)品的流動(dòng)性、降低交易成本、產(chǎn)生市場(chǎng)上尚未交

易的產(chǎn)品、規(guī)避監(jiān)管限制等。如股票加權(quán)可以復(fù)制股票指數(shù)；在缺乏期權(quán)交易

的情況下，投資組合保險(xiǎn)通過(guò)買賣股票和現(xiàn)金可以復(fù)制看跌期權(quán)管理風(fēng)險(xiǎn)；公

司債可以通過(guò)購(gòu)買無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券和出售信用違約互換(CDS)來(lái)構(gòu)造。

［多選題］78.我國(guó)政策性銀行包括()。

A.中國(guó)進(jìn)出口銀行

B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

D.中國(guó)人民銀行

E.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

正確答案：ABE

參考解析：政策性銀行是由政府出資創(chuàng)立、參股或保證的，以配合、貫徹政府

社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖為目的，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，規(guī)定有特殊的融資原則，

不以營(yíng)利為目的的金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)的政策性銀行包括：中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)

農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行。

［多選題］79.在發(fā)行市場(chǎng)中，作為經(jīng)營(yíng)者，承擔(dān)政府和公司企業(yè)新發(fā)行債券的承

購(gòu)、分銷業(yè)務(wù)的是0。

A.商業(yè)銀行

B.投資銀行

C.經(jīng)紀(jì)人

D.證券商

E.交易所

正確答案：BCD

參考解析：發(fā)行市場(chǎng)又稱一級(jí)市場(chǎng)、初級(jí)市場(chǎng)，是金融工具首次出售給公眾所

形成的交易市場(chǎng)。在發(fā)行市場(chǎng)中，投資銀行、經(jīng)紀(jì)人和證券商等作為經(jīng)營(yíng)者，

承擔(dān)政府和公司企業(yè)新發(fā)行債券的承購(gòu)和分銷業(yè)務(wù)。

［多選題］80.投資者向投資銀行卜達(dá)買賣指令應(yīng)包括()。

A.買賣證券的具體名稱

B.買進(jìn)或賣出的數(shù)量

C.報(bào)價(jià)方式

D.委托有效期

E.傭金比例

正確答案：ABCD

參考解析：指令應(yīng)包括：買賣證券的具體名稱；買進(jìn)或賣出的數(shù)量；報(bào)價(jià)方

式；委托有效期。傭金比例是事先已經(jīng)確定的。

［多選題］81.在直接金融市場(chǎng)上，中介機(jī)構(gòu)所扮演的角色是（）。

A.參與交易

B.資金供給者

C.資金需求者

D.信息中介

E.服務(wù)中介

正確答案：DE

參考解析：魯接金融市場(chǎng)是指資金需求者直接向資金供給者融通資金的市場(chǎng)。

在直接金融市場(chǎng)上，中介機(jī)構(gòu)并不作為資金的中介，而僅僅是充當(dāng)信息中介和

服務(wù)中介。

［多選題］82.我國(guó)信托公司主要從事的信托業(yè)務(wù)包括（）。

A.基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)

B.房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)

C.證券投資信托業(yè)務(wù)

D.銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)

E.信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)

正確答案：ABCD

參考解析：目前,我國(guó)信托公司的業(yè)務(wù)可以分為信托業(yè)務(wù)、固有業(yè)務(wù)和特別許

可業(yè)務(wù)三大類。在實(shí)踐中，我國(guó)信托公司主要從事基礎(chǔ)設(shè)施信托業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)

信托業(yè)務(wù)、證券投資信托業(yè)務(wù)和銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)四大主流信托業(yè)務(wù)。E項(xiàng)是特

別許可業(yè)務(wù)的內(nèi)容。

［多選題］83.我國(guó)新股發(fā)行監(jiān)管制度經(jīng)歷的主要階段有0。

A.“額度管理”階段

B.“指標(biāo)管理”階段

C.“通道制”階段

D.“分配制”階段

E.“保薦制”階段

正確答案：ABCE

參考解析：我國(guó)的新股發(fā)行監(jiān)管制度經(jīng)歷了以下兩個(gè)階段的演變：第一階段，

行政審批制階段（1993?2000年）。這一階段又分為兩個(gè)階段，其一是“額度管

理”階段（1993?1995年）；其二是“指標(biāo)管理”階段（1996?2000年）。第二階

段，核準(zhǔn)制階段（2001年至今）。這一階段也分為兩個(gè)階段，其一是“通道制”

階段（2001年3月?2005年底）；其二是“保薦制”階段（2006年1月至今）。

［多選題］84,分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，兼有其優(yōu)缺點(diǎn)，其優(yōu)

點(diǎn)主要表現(xiàn)在（）。

A.管理難度大

B.加速銀行的壟斷與集中

C.規(guī)模效益高

D.競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)

E.易于監(jiān)管

正確答案：CDE

參考解析：分支銀行制度作為商業(yè)銀行的一種組織形式，亦兼有其優(yōu)缺點(diǎn)，優(yōu)

點(diǎn)主要表現(xiàn)在：①規(guī)模效益高。分支機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的廣泛設(shè)置，有利于銀行

吸收存款，擴(kuò)大銀行資本總額與經(jīng)營(yíng)規(guī)模，易于實(shí)現(xiàn)規(guī)模效益。②競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)。

廣泛的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)便丁現(xiàn)代化管理手段和設(shè)備的采用與推廣，可加速資金的

調(diào)劑與周轉(zhuǎn)，分散風(fēng)險(xiǎn)，提高金融服務(wù)質(zhì)量和銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。③易于監(jiān)管。實(shí)

行分支銀行制的商業(yè)銀行規(guī)模較大，但總行的數(shù)量一般較少，有利于金融監(jiān)管

部門的監(jiān)督與管理。

［多選題］85,在投資銀行的IPO業(yè)務(wù)中，根據(jù)股票供求雙方在價(jià)格決定中的作

用，新股發(fā)行的主要方式有()。

A.簿記方式

B.固定價(jià)格方式

C.浮動(dòng)價(jià)格方式

D.競(jìng)價(jià)方式

E.混合方式

正確答案：ABDE

參考解析：IPO發(fā)行定價(jià)方式是指股票TPO定價(jià)和將股票分配出售給投資者的整

個(gè)機(jī)制和過(guò)程。根據(jù)股票供求雙方在價(jià)格決定中的作用，可以將新股發(fā)行方式

分為簿記方式、競(jìng)價(jià)方式、固定價(jià)格方式和混合方式四種類型。

［多選題］86.金融監(jiān)管的基木原則包括()0

A.監(jiān)管主體獨(dú)立性

B.依法監(jiān)管

C.外部監(jiān)管為主

D.自律并重為輔

E.適度競(jìng)爭(zhēng)

正確答案：ABE

參考解析：金融監(jiān)管的基本原則包括：①監(jiān)管主體獨(dú)立性原則；②依法監(jiān)管原

則；③外部監(jiān)管與自律并重原則；④安全穩(wěn)健與經(jīng)營(yíng)效率結(jié)合原則；⑤適度競(jìng)

爭(zhēng)原則；⑥統(tǒng)一性原則。

［多選題］87.操作風(fēng)險(xiǎn)的管理包括()。

A.幣種分散

B.設(shè)定限額

C.制度管理

D.信息系統(tǒng)管理

E.流程管理

正確答案：CDE

參考解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的管理包括：制度管理、信息系統(tǒng)管理、流程管理、職員

管理和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

［多選題］88,收益曲線是指具有相同()的金融資產(chǎn)的利率曲線。

A.稅率結(jié)構(gòu)

B.流動(dòng)性

C.期限

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

E.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

正確答案：ABD

參考解析：收益曲線是指那些期限不同、卻有著相同流動(dòng)性、稅率結(jié)構(gòu)與信用

風(fēng)險(xiǎn)的金融資產(chǎn)的利率曲線。

［多選題］89.與其他儲(chǔ)備資產(chǎn)相比，特別提款權(quán)主要有()的特點(diǎn)。

A.不具有內(nèi)在價(jià)值

B.是純粹賬面上的資產(chǎn)

C.分配極不均勻

D.具有嚴(yán)格限定的用途

E.以美元為主

正確答案：ABCD

參考解析：與其他儲(chǔ)備資產(chǎn)不同，SDR具有自身的特點(diǎn)：①它不具有內(nèi)在價(jià)值,

是IMF人為創(chuàng)造的、純粹賬面上的資產(chǎn)，因此它也被稱作“紙黃金”；②它不

像黃金和外匯那樣通過(guò)貿(mào)易或非貿(mào)易交往取得，也不像儲(chǔ)備頭寸那樣以所繳納

的份額作為基礎(chǔ)，而是由IMF按份額的一定比例無(wú)償分配給各成員國(guó)；③它具

有嚴(yán)格限定的用途，可用于償付國(guó)際收支逆差，或償還IMF的貸款，但不能兌

換黃金和用于國(guó)際之間的一般支付，它只能在IMF及各國(guó)政府之間發(fā)揮作用，

任何私人企業(yè)不得持有和運(yùn)用，不能直接用于貿(mào)易或非貿(mào)易的支付。

［多選題］90.金融風(fēng)險(xiǎn)的種類很多，金融風(fēng)險(xiǎn)可以()。

A.按照金融風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分

B.按照金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源劃分

C.按照金融風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍劃分

D.按照金融機(jī)構(gòu)的類別劃分

E.按照金融機(jī)構(gòu)的政策劃分

正確答案：BCD

參考解析：按照金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源劃分，包括靜態(tài)金融風(fēng)險(xiǎn)和動(dòng)態(tài)金融風(fēng)

險(xiǎn)；按照金融風(fēng)險(xiǎn)涉及的范圍劃分，包括微觀金融風(fēng)險(xiǎn)和宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)；按照

金融機(jī)構(gòu)的類別劃分，包括銀行風(fēng)險(xiǎn)、證券風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、信托風(fēng)險(xiǎn)等。

［多選題］91.投資銀行業(yè)務(wù)主要包括()。

A.證券承銷業(yè)務(wù)

B.同業(yè)拆借

C.證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)

D.直接投資

E.參與公司并購(gòu)

正確答案：ACDE

參考解析：投資銀行屬投資性金融機(jī)構(gòu)，是以從事證券投資業(yè)務(wù)為主要業(yè)務(wù)內(nèi)

容的金融機(jī)構(gòu)。其主要業(yè)務(wù)有：①對(duì)公司股票和債券進(jìn)行直接投資；②提供中

長(zhǎng)期貸款；③為公司代辦發(fā)行或包銷股票與債券；④參與公司的創(chuàng)建、重組和

并購(gòu)活動(dòng)；⑤提供投資和財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)等。

［多選題］92.下列屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的客觀因素的有()。

A.經(jīng)濟(jì)政策調(diào)整

B.對(duì)風(fēng)險(xiǎn)缺乏認(rèn)識(shí)和防范準(zhǔn)備

C.貼現(xiàn)率變化

D.疏于管理

E.政治體制變革

正確答案：ACE

參考解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的客觀原因在于，現(xiàn)代銀行是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的核心和

樞紐，受外部客觀環(huán)境制約程度高，任何客觀形勢(shì)的變化都會(huì)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)

產(chǎn)生影響，造成銀行經(jīng)營(yíng)困難，形成銀行風(fēng)險(xiǎn)，如：政治體制變革，經(jīng)濟(jì)政策

調(diào)整，宏觀金融政策變動(dòng)，利率、匯率、中央銀行再貸款、貼現(xiàn)率的變化，金

融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，自然災(zāi)害、意外事故等。

［多選題］93.弗里德曼貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)的區(qū)別有0。

A.前者強(qiáng)調(diào)恒常收入，后者強(qiáng)調(diào)利率

B.貨幣政策傳導(dǎo)變量上的差別

C.對(duì)財(cái)富結(jié)構(gòu)的界定不同

D.貨幣政策操作建議的不同

E.假設(shè)條件上的不同

正確答案：ABD

參考解析：弗里德曼貨幣需求函數(shù)與凱恩斯的貨幣需求函數(shù)的區(qū)別主要表現(xiàn)

在：①二者強(qiáng)調(diào)的側(cè)重點(diǎn)不同，凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視利率的主導(dǎo)作

用，而弗里德曼則強(qiáng)調(diào)恒常收入對(duì)貨幣需求量的重要影響；②貨幣政策傳導(dǎo)變

量的選擇不同，凱恩斯主義認(rèn)為應(yīng)是利率，貨幣主義堅(jiān)持是貨幣供應(yīng)量；③貨

幣政策操作建議的不同，凱恩斯認(rèn)為貨幣政策應(yīng)“相機(jī)行事”，而弗里德曼認(rèn)

為“單一規(guī)則”可行。

［多選題］94,緊縮性的財(cái)政政策措施包括0。

A.減少政府支出

B.增加財(cái)政支出

C.增加轉(zhuǎn)移支付

D.增加稅收

E.適當(dāng)增加財(cái)政赤字

正確答案：AD

參考解析：BCE三項(xiàng)為擴(kuò)張性的財(cái)政政策措施。

［多選題］95.信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制策略包括0。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

C.操作風(fēng)險(xiǎn)管理策略

D.合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)管理策略

E.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略

正確答案：ABCD

參考解析:福托公司的風(fēng)險(xiǎn)控制可分為兩個(gè)層面：①信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的核心

要點(diǎn)，即持續(xù)完善全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系；②信托業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的具體策略，包括

信用風(fēng)險(xiǎn)管理策略、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略、操作風(fēng)險(xiǎn)管理策略、合規(guī)與法律風(fēng)險(xiǎn)

管理策略。

［多選題］96.關(guān)于超調(diào)模型，以下說(shuō)法正確的有0。

A.在短時(shí)期內(nèi)價(jià)格水平具有粘性

B.認(rèn)為拋補(bǔ)利率平價(jià)成立

C.認(rèn)為購(gòu)買力平價(jià)只有在長(zhǎng)期內(nèi)才能成立

D.首次涉及了匯率的動(dòng)態(tài)調(diào)整問(wèn)題

E.是建立在貨幣主義模型分析基礎(chǔ)上的

正確答案：ACDE

參考解析：B項(xiàng)，超調(diào)模型認(rèn)為非拋補(bǔ)利率平價(jià)成立。

［多選題］97.貨幣政策可選擇的中介目標(biāo)有()。

A.同業(yè)拆借利率

B.信貸規(guī)模

C.貨幣供應(yīng)量

D.利率

E.銀行備付金率

正確答案：CD

參考解析：逋常而言，貨幣政策的中介目標(biāo)體系一般包括利率、貨幣供應(yīng)量。

利率作為中介目標(biāo)主要是指中長(zhǎng)期利率，這是凱恩斯學(xué)派所極力推崇的，20世

紀(jì)70年代以前被多數(shù)西方國(guó)家的中央銀行采納；貨幣供應(yīng)量也稱總量目標(biāo)，這

是以弗里德曼為代表的現(xiàn)代貨幣主義者所推崇的中介目標(biāo)。

［多選題］98.注重對(duì)商品市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)分析的國(guó)際收支調(diào)節(jié)理論是

Oo

A.彈性分析法

B.國(guó)際借貸說(shuō)

C.吸收分析法

D.匯兌心理說(shuō)

E.貨幣分析法

正確答案：CE

參考解析：A項(xiàng)是只注重對(duì)商品市場(chǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)分析的國(guó)際收支調(diào)節(jié)理論；BD

兩項(xiàng)是匯率的決定理論。

［多選題］99.下列做法中，屬于商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前管理的方法有()。

A.利用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)結(jié)果

B.轉(zhuǎn)讓債權(quán)

C.進(jìn)行“5C”分析

D.行使抵押權(quán)

E.進(jìn)行“3C”分析

正確答案：ACE

參考解析:土前管理是指商業(yè)銀行在貸款的審查與決策階段的管理。主要方法

有：①直接利用社會(huì)上獨(dú)立評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的信用評(píng)級(jí)結(jié)果；②自己?jiǎn)为?dú)對(duì)

借款人進(jìn)行信用的“5C”、“3C”分析。

［多選題］100.下列方法中，屬于國(guó)際銀行業(yè)通行的前瞻性動(dòng)態(tài)資產(chǎn)負(fù)債管理方

法的有()。

A.缺口分析

B.情景模擬

C.流動(dòng)性壓力測(cè)試

D.久期分析

E.外匯敞口與敏感性分析

正確答案：BC

參考解析：資產(chǎn)負(fù)債管理方法主要包括：①前瞻性動(dòng)態(tài)管理方法，指情景模擬

和流動(dòng)性壓力測(cè)試兩種方法；②缺口分析；③久期分析；④外匯敞口；⑤敏感

性分析。

［多選題］101.中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新的主要途徑有()。

A.改進(jìn)現(xiàn)有產(chǎn)品

B.推銷現(xiàn)有產(chǎn)品

C.組合現(xiàn)有產(chǎn)品

D.模仿其他產(chǎn)品

E.滯銷現(xiàn)有產(chǎn)品

正確答案：ACD

參考解析：搞好中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)首先要不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。